Замена выгодоприобретателя (replacement of beneficiary): что это, порядок, правила

Рыночные отношения развиваются, появляются новые экономические субъекты. И многим из обычных людей непонятно, что означает слово БЕНЕФИЦИАР. Попытаемся разобраться. Определений у этого понятия несколько. И если вы планируете заняться именно внешнеторговой деятельностью, вам обязательно нужно разбираться во всем многообразии новых понятий.

Замена выгодоприобретателя (replacement of beneficiary): что это, порядок, правила

Бенефициар

Бенефициаром разрешено быть юридическому лицу и физическому. Их доход образуется при совершении конкретных операций. Они же выгодоприобретатели от операций, которые совершаются с их имуществом при управлении на доверительном начале. Интересанты, так их тоже называют, могут держать вексели, банковские аккредитивы.

Что такое бенефициар? Если осуществляется внешнеторговая деятельность, им является компания, которая выступает в качестве продавца. Если проводятся трастовые операции, это лицо, получающее пользу от доверительного управления его имуществом.

Есть еще одно определение, объясняющее, кто такой бенефициар. Выгодополучателем можно стать по наследству, если тот, кто был зафиксирован в полисе страхования, как бенефициар, умер до того, как закончился срок действия этого договора. В переводе с французского это слово переводится, как прибыль.

Бенефициарный владелец

По российским законам бенефициарным владельцем считается лицо, реально владеющее всей компанией.

Выгодоприобретатель получает прибыль от деятельности клиента по агентскому соглашению или доверительному управлению.

Бенефициарный владелец – это физическое лицо. Он является собственником компании напрямую или через другие лица. Может контролировать всю деятельность клиента.

В учредительных документах эти лица могут не значиться, но ведение бизнеса они полностью контролируют. По закону бенефициарный владелец имеет долю в капитале юрлица двадцать пять и более процентов.

Конечный бенифициар — это физическое лицо, владелец организации-выгодоприобретателя. Именно при открытии оффшорных компаний появились скрытые конечные владельцы прибыли. Данные о них известны только в банке при открытии счета и агенту компании. Конечный выгодополучатель может распоряжаться банковским счетом.

  Что показывает коэффициент текущей ликвидности

Бенефициар и выгодоприобретатель

Есть ли что схожее и в чем разница между бенефициаром и выгодоприобретателем? И тот и другой имеют доход от действий клиента. Отличие. У конечного владельца есть доля в компании, четвертая ее часть или больше. И он может контролировать деятельность этой компании и управлять ею. Выгодоприобретатель этого не может. У него нет и своей доли.

Замена выгодоприобретателя (replacement of beneficiary): что это, порядок, правила

Контроль со стороны государства ведется именно за бенефициарами. Есть определенные условия, когда компания обязана предоставить о них нужную информацию. Это нужно для того, чтобы выявить преступные действия и предотвратить их. Также данная информация помогает предотвратить финансовые махинации.

Бенефициары и сведения о них

Мы уже говорили, для чего могут потребоваться сведения о данных лицах. В последнее время добавился еще один момент, не менее важный, чем вышесказанные — предотвращение террористических операций и борьба с террористами.

Банковские структуры могут также потребовать нужные сведения, и компании обязаны их предоставить. А от банков эта информация поступает в Росфинмониторинг. Не делать этого банки не могут, потому что в противном случае на них могут наложить штраф до полумиллиона рублей. Это касается не только банков, а любых финансовых учреждений.

Некоторые компании, чтобы скрыть данные реального владельца, открывают счет на лицо, который наделен только правом подписи. Бенефициарное лицо в этом случае находится под постоянным контролем. Получается, что просто выявить выгодоприобретателя, а более сложно – реального владельца.

Данные настоящих владельцев запрашивают и финансовые, и другие государственные учреждения. Например, когда заключаются контракты по государственным закупкам. В документ «Сведения о цепочке собственников, включая бенефициаров», записывают все данные выгодоприобретателей.

Права и обязанности

Права выгодоприобретателей защищены законом. Но они имеют и некоторые обязательства. Бенефициар может защитить свое имущество специальным соглашением на управление на доверительном начале. Если договор нарушается, ответственны за это конечный владелец и номинальный исполнитель.

  УТП: что это в маркетинге

В соглашении предусматривается залог имущества исполнителя, действующего по этому соглашению, чтобы можно было покрыть возможные потери. Если такой исполнитель безответственно относится к своей работе, бенефициар может заменить его.

Замена выгодоприобретателя (replacement of beneficiary): что это, порядок, правила

Когда выгодополучатель и должник совершают сделку, заключается банковская гарантия, где оговариваются все условия. В качестве гаранта должно выступать обязательно физическое лицо. В чем суть такой гарантии? Поручитель берет на себя обязательства по оплате материальных претензий, который предъявляет выгодоприобретатель к принципалу. Для этого в обязательном порядке оформляется заявление.

Если бенефициар не получает прибыли, он может потребовать исполнения своих обязательств от гаранта на тех условиях, которые отмечены в договоре. Но претензию можно предъявлять до того времени, пока не закончился срок гарантийных обязательств. Лицо, выступающее в роли гаранта, должно тщательно изучить все предъявляемые претензии и известить принципала.

Сегодня бенефициарами становятся владельцы имущества и денежных средств. Они получают прибыль, передавая управление доверенному лицу. Но государство контролирует всю деятельность крупных владельцев, чтобы выявить незаконную легализацию денег, и чтобы предотвратить террористические акции. Поэтому эти действия законны и оправданы.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/chto-takoe-beneficiar.html

Кто такой выгодоприобретатель юридического лица

В экономической, финансовой и страховой сфере часто можно столкнуться с понятием «выгодоприобретатель» — это кто такой? Рассказываем доступным языком, какие ключевые характеристики отличают выгодоприобретателей, чем они отличаются от бенефициаров, а также кто может выступать в таком качестве.

Значение термина «выгодоприобретатель»

Данный термин используется очень широко в самых разных сферах — экономике, финансах, банковском деле и страховании. Каждая отдельная ситуация несущественно меняет его значение. В русском языке слово «выгодоприобретатель» говорит само за себя: тот, кто приобретает выгоду. Однако, чтобы внести ясность, рассмотрим понятие чуть подробнее.

В широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки (процесса, соглашения), получающую какие-либо блага или доходы. В более узком смысле — это получатель денежных средств. Синонимами данного понятия выступают пришедшие из французского языка «бенефициар» или «бенефициарий» (о разнице между ними расскажем позже) или созвучный «выгодополучатель».

Говоря простым языком, в настоящее время так принято называть человека или организацию, которые в результате каких-либо обстоятельств (заключения сделки, сдачи имущества в аренду) получают денежные средства (реже — другие блага).

Замена выгодоприобретателя (replacement of beneficiary): что это, порядок, правилаВ широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки, получающую какие-либо блага или доходы.

Кто может выступить в роли выгодополучателей

Распространённость использования термина в разных сферах деятельности объясняет широкий спектр числа тех, кто может быть «получать выгоду» в той или иной ситуации. Кто является выгодоприобретателем? В этом качестве могут выступать физические и юридические лица, получающие доход от сделок, наследства, сдачи имущества в аренду, выплат по страховым договорам.

Самыми распространёнными ситуациями выгодоприобретения являются:

  1. Сдача имущества, включая ценные бумаги, в доверительное управление, аренду или лизинг. Например, владелец акций передаёт их в пользование брокеру, чтобы получить в итоге максимальные дивиденды. Или владелец торгового оборудования передаёт его другой компании в аренду за вознаграждение.
  2. Получение выплат по страховому договору.
  3. Получение вознаграждения от собственности, находящейся в трастовом управлении.
  4. Для банка выгодоприобретателем является любой человек или организация, получающий платежи на свой счёт по результатам какой-либо сделки.

Российская практика

Термин выгодоприобретатель в российском законодательстве встречается не слишком часто. Например, в Гражданском кодексе он касается только сферы страхования (статья 956), при этом конкретного определения термина закон не содержит. Более подробное разъяснение понятия можно найти в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Таким образом, отдельное определение этого термина в российских законодательных актах в настоящее время отсутствует, а применяется он в основном в сфере страхования — так называют сторону, получающую страховую выплату.

Смежные понятия: что значит «бенефициар»

«Выгодоприобретатель» и «бенефициар» — в чём разница? На практике эти понятия чаще всего употребляются как синонимы, хотя в отдельных случаях между ними могут быть отличия. Также важно знать, что один и тот же человек одновременно может являться и бенефициаром и выгодополучателем, а иногда — только последним.

В обоих случаев в этом качестве выступают физические и юридические лица. Их главное сходство состоит в том, что они получают вознаграждение от предоставления своего имущества в пользование по договору аренды, доверительного управления или по иному соглашению.

Среди различий можно назвать:

  1. В частной собственности бенефициара находится минимум четверть всего имущества, что даёт ему право управлять юридическим лицом, принимать стратегические решения и назначать на руководящие посты.
  2. В большинстве сделок выгодоприобретатель очевиден, в то время как установить бенефициара не всегда просто.

Замена выгодоприобретателя (replacement of beneficiary): что это, порядок, правилаКонечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Выгодоприобретатели для юридических лиц

В действительности данное понятие иногда используется относительно деятельности обществ с ограниченной ответственностью.

Выгодоприобретатель юридического лица — это организация или гражданин, в пользу которого заключаются сделки, выплачиваются финансовые средства и иные вознаграждения.

То есть, в большинстве случаев так называют сторону, которая в конечном итоге получает финансовое вознаграждение за работу компании.

Например, очевидными выгодоприобретателями будут владельцы имущества и средств производства, сдаваемых в аренду. Допустим, компания сдаёт оборудование в лизинг. То есть, использовать его будет одна сторона, а получать вознаграждение за это — настоящий собственник.

Также выгодоприобретателем в ООО является его фактический владелец, который получает основной доход от его деятельности. То есть, это не генеральный директор, осуществляющий руководство компанией, а учредитель, имеющий решающее право голоса в решении рабочих вопросов и получающий дивиденды.

Приватность конечного бенефициара

Важно знать, что настоящий выгодополучатель юридического лица (его ещё называют «конечный бенефициарий») не всегда указан в учредительных документах. Это происходит по нескольким причинам, большинство из которых связаны с нарушением законов или финансовыми махинациями.

Среди них можно назвать уход от налогов, нарушение запретов на занятие какой-либо деятельностью для осужденных по экономическим преступлениям, нежелание попадать в поле зрения контролирующих органов. Это далеко не полный перечень.

В настоящее время в сфере среднего и крупного бизнеса распространена ситуация, когда компанией владеет не частное лицо, а другая организация.

В результате может получиться весьма запутанная схема, внутри которой затруднительно вычислить реальных выгодоприобретателей.

Важно помнить, что конечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Резюме

Выгодоприобретателем или выгодополучателем называют физических и юридических лиц, получающих вознаграждение в ходе заключения сделок. Для юридических лиц в таком качестве выступают учредители, а также собственники недвижимости и средств производства.

Источник: https://biztolk.ru/organizatsiya-biznesa/kto-takoj-vygodopriobretatel-yuridicheskogo-litsa.html

Кто такой бенефициар по банковской гарантии

Для защиты интересов сторон по сделкам могут быть разные варианты обеспечения обязательств, в том числе банковская гарантия. По условиям гарантии за ненадлежащее исполнение сделки будет отвечать не только сторона по договору, но и банковское учреждение. В этой статье разберем, кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии, и как определяется объем их прав и обязанностей.

Читайте также:  Какими правами в сфере охраны здоровья обладают беременные женщины и матери

Принципал и бенефициар

При совершении гражданских сделок стороны рассчитывают на добропорядочность контрагента и надлежащее соблюдение условий договора. Однако для дополнительной защиты интересов могут применяться различные способы обеспечения обязательств, в том числе гарантия банковского учреждения. Смысл такого дополнительного документа заключается в следующем:

  • за счет третьей стороны (банка), исполнитель или поставщик может гарантировать заказчику или покупателю исполнение договора – для этого в содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • в зависимости от содержания основного договора и гарантии, заказчик может предъявить требование о выплате компенсации сразу к банку либо с предварительным обращением с претензией к партнеру по сделке;
  • банк сможет предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.

Обратите внимание!

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия предоставляется в обязательном порядке. Для этого участник закупки может сам обратиться в банк либо воспользоваться предложениями на электронных площадках.

Использование банковской гарантии не означает, что исполнитель или поставщик по сделке может устраниться от своих обязательств. Целью оформления гарантии является только обеспечение обязательства, а не его выполнение за другое лицо. Как правило, размер гарантии соответствует стоимости предмета договора, а для участия в тендере она должна предусматривать и выплату возможных штрафных санкций.

Замена выгодоприобретателя (replacement of beneficiary): что это, порядок, правила

В оформлении банковской гарантии для обеспечения обязательств участвуют следующие стороны:

  • исполнитель или поставщик по сделке – принципал, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения обязательств;
  • бенефициар – заказчик или покупатель, которому банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства;
  • гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий.

Определения гаранта, принципала и бенефициара по сделке, а также комплекс их прав и обязанностей содержатся в ГК РФ. Инициатором для оформления гарантии выступает принципал, который заинтересован в оформлении договора для поставки товара или оказания услуг либо для формирования комплекта заявочной документации.

Рассмотрим, каким объемом прав и обязанностей могут наделяться гарант, принципал и бенефициар, и какие условия может предусматривать гарантийное обязательство.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Если проводить параллели между обычной гражданской сделкой и содержанием банковской гарантии, разграничение между принципалом и бенефициаром можно провести следующим образом:

  • бенефициар по гарантии – это кредитор поставщика или исполнителя, т.е. именно он сможет требовать соблюдения условий контракта или предъявить требование к гаранту;
  • принципал является исполнителем или поставщиком по сделке, а при нарушении условий договора становится должником;
  • принципал и бенефициар связаны между собой основным договором – при надлежащем исполнении его условий обращение к гаранту может не понадобиться.

Наличие гарантии, предоставленной бенефициару, не означает, что он сможет ей воспользоваться. В содержании гарантии определяются условия, при которых банк обязуется исполнить обязательство за принципала. Например, при наличии безусловной гарантии банк будет обязан возместить всю сумму обязательства, даже если аналогичное требование не предъявлялось к нарушителю сделки, т.е. принципалу.

Главным выгодоприобретателем по банковской гарантии выступает бенефициар. Он сможет получить причитающуюся сумму обязательства в любом случае – за счет контрагента по сделке либо путем обращения в банк.

Основания для отказа в исполнении гарантийного обязательства могут быть связаны только с существенными нарушениями со стороны принципала (например, представление заведомо недостоверных сведений о сути сделки и размере первоначальных обязательств).

Размер гарантии может быть меньше совокупной стоимости предмета сделки – в таких случаях допускается использование нескольких способов обеспечения либо двух и более гарантий от разных банков. Ключевое значение будет иметь решение бенефициара, для соблюдения интересов которого и выдается гарантия.

Что такое гарантийное обязательство

Банковская гарантия выступает способом обеспечения обязательства по сделке. Однако и правоотношения, связанные с участием банка, могут рассматриваться как самостоятельное обязательство. Преимущества такой формы обязательства заключаются в следующем:

  • принципал устраняет необходимость перечислять собственные средства в качестве залога или обеспечения;
  • одна банковская гарантия может быть использована сразу по нескольким сделкам (это правило имеет особое значение для постоянных и профессиональных участников тендеров);
  • банк осуществляет проверку благонадежности принципала и может отказать в выдаче гарантии – таким способом устраняются риски для гаранта;
  • за обеспечение чужих обязательств в форме гарантии, банк получает денежное вознаграждение за счет принципала (в фиксированной сумме либо в процентах от размера гарантийного обязательства).

Обратите внимание!

В содержании гарантии должны быть указаны условия, при которых бенефициар сможет предъявить требования в адрес банка. Такие положения могут существенно повлиять на размер вознаграждения в пользу банковского учреждения.

Наличие у контрагента гарантии, особенно если банк входит в число лидеров кредитного сектора, дает преимущество перед конкурентами. Однако для ее получения нужно соблюсти ряд требований:

  • большинство банковских учреждений отказываются сотрудничать с компанией, которая числится в реестре недобросовестных поставщиков;
  • выдача гарантий осуществляется по определенным сферам деятельности – например, если у компании в перечне видов деятельности по ЕГРЮЛ значится только торговля сельхозтоварами, ни один банк не выдаст ей гарантию для строительства зданий и сооружений;
  • будет проверяться и размер уставного капитала компании, состав собственных активов и финансовых обязательств – для ООО с минимальным размером уставного капитала сложно рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
  • на возможность получить гарантию по максимально выгодным условиям влияет продолжительность работы компании на рынке – для фирмы-однодневки в выдаче гарантии может быть отказано без объяснения причин.

Выданная гарантия является безотзывной, т.е. банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключения из этого правила содержатся в законе (например, если для получения гарантии компания представила подложные документы). Сведения о выданных гарантиях фиксируются в реестре Минфина РФ и могут быть проверены бенефициаром на стадии заключения контракта.

Основанием для предъявления требований к гаранту являются нарушения договора со стороны принципала. Так как бенефициар – это кредитор принципала, он может требовать возмещения убытков и выплату штрафных санкций, соответствующих условиям сделки и банковской гарантии.

В зависимости от содержания указанных документов, гарантийное обязательство может исполняться следующим образом:

  • если оформлена безусловная гарантия, бенефициар может сам выбрать вариант возмещения убытков за нарушение договора – требовать выплату компенсации можно как с должника, так и с банка;
  • в гарантии может содержаться условие, при котором банк обязуется выплатить компенсацию – например, если убытки за неисполнение договора превысили определенную сумму;
  • для исполнения гарантийного обязательства в банк предоставляются документы, подтверждающие нарушение сделки и размер причиненных убытков.

Двойное возмещение убытков и штрафных санкций не допускается. Такие действия бенефициара будут рассматриваться как нарушение закона, а гарант и/или принципал смогут вернуть незаконно выплаченную сумму компенсации.

Объем прав и обязанностей участников банковской гарантии определяется нормами ГК РФ и содержанием документа. Выделим ключевые моменты, определяющие объем правомочий каждой стороны:

  • банк (гарант) обязуется выплатить компенсацию в сумме и на условиях, указанных в гарантии, после чего приобретает право требовать возмещения с принципала;
  • принципал обязуется выплатить банку вознаграждение при выдаче гарантии, а также соблюдать условия основной сделки;
  • бенефициар имеет право предъявить требование о погашении убытков принципалу и/или банку, а также обязуется представить полный комплект документов, подтверждающих нарушение договора.

Банк может отказать в выплате, если представленные документы не подтверждают факт нарушения, неоправданно завышают размер убытков либо содержат ложные сведения. Если такие факты выявляются уже после перечисления средств по гарантии, компенсацию можно взыскать с бенефициара в судебном порядке.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара не могут изменяться в одностороннем порядке после выдачи гарантийного обязательства. Отзыв гарантии возможен при существенных нарушениях либо при аннулировании первоначальной сделки. Если гарантия выдана на неопределенное количество сделок, принципал вправе сам решать, в каких случаях представлять документ для оформления контракта.

Резюме

По банковской гарантии получателем средств будет являться бенефициар, т.е. заказчик или покупатель по основному договору. Компенсация по гарантии выплачивается при нарушении принципалом условий договора. Гарантом обеспечения обязательств является банк, а сведения о выданной гарантии фиксируются в реестре Минфина РФ.

Источник: https://pravoved.ru/journal/beneficiar-po-garantii/

Идентификация клиента, представителя и выгодоприобретателя

Приказом Росфинмониторинга от 17.02.2011 № 59 утверждены требования к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

  • Организации и индивидуальные предприниматели обязаны идентифицировать как лиц (клиентов), которым оказываются услуги либо с которыми заключаются сделки (совершаются операции) разового характера (не предполагающие дальнейшего обслуживания клиента в организации, поскольку при их совершении обязательства сторон выполняются одновременно) (далее — «разовые» операции), вне зависимости от вида, характера и размера оказываемых услуг либо заключаемых сделок (совершаемых операций), так и лиц (клиентов), которые принимаются на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений.
  • Идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя включает в себя следующие мероприятия:
  • Установление определенных сведений в отношении клиента, представителя и выгодоприобретателя.
  • Проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

При проведении организацией проверки наличия информации о клиенте, представителе клиента и выгодоприобретателе в Перечне используется актуальный на дату такой проверки Перечень. Согласно новым требованиям, установленным постановлением Правительства РФ от 06.08.

2015 N 804 «Об утверждении Правил определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей», доведение Перечня террористов и экстремистов до сведения субъектов Закона №115-ФЗ осуществляется через их личные кабинеты на портале Росфинмониторинга. При этом, юридическим и физическим лицам, не являющимися субъектами Закона №115-ФЗ, обеспечивается ограниченный доступ к информации об организациях и о физических лицах, включенных в перечень, посредством размещения такой информации в соответствующем разделе официального сайта Росфинмониторинга.

  1. Результаты проверки клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, а также дата проверки фиксируются организацией в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в правилах внутреннего контроля.
  2. Информация о результатах проверки клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне не должны быть доступны клиенту, представителю клиента, выгодоприобретателю или иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
  3. Определение принадлежности клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя к публичному должностному лицу (проводится в отношении физических лиц).
Читайте также:  Восстановление птс на автомобиль - что делать при утере, документы и стоимость

Организация и индивидуальный предприниматель в соответствии с пунктом 1 статьи 7.

3 Федерального закона №115-ФЗ обязаны предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, публичных должностных лиц, а также на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении организации информацию о находящихся у нее на обслуживании публичных должностных лицах.

К публичным должностным лицам относятся:

  • иностранные публичные должностных лиц,
  • должностные лица публичные международных организаций,
  • лица, замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.

Выявление юридических и физических лиц, имеющих  регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Приказом Росфинмониторинга от 10.11.2011 №361 установлен перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ):

  1. Исламская Республика Иран
  2. Корейская Народно-Демократическая Республика

Оценка и присвоение клиенту степени (уровня) риска.

В рамках идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, а также при проведении операций и сделок организация оценивает и присваивает клиенту степень (уровень) риска.

 Организация оценивает степень (уровень) Риска с учетом признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — признаки повышенной степени (уровня) Риска), самостоятельно включенных организацией в правила внутреннего контроля с учетом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Организация оценивает степень (уровень) Риска при возникновении деловых отношений с клиентом (принятии его на обслуживание), в ходе обслуживания клиента (по мере совершения операций (сделок)), в иных случаях, предусмотренных организацией в правилах внутреннего контроля. В целях последующего контроля за его изменением организация осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиента по мере их совершения.

  • Если операции (сделки) или деятельность клиента отнесены к повышенному риску, организация уделяет повышенное внимание операциям (сделкам), проводимым этим клиентом, в целях выявления оснований для документального фиксирования информации, предусмотренных абзацем 4 пункта 2 статьи 7 Федерального закона, операций, подпадающих под критерии и признаки необычных сделок, предусмотренные в правилах внутреннего контроля, и в целях представления в уполномоченный орган сведений об операциях, установленных пунктом 3 статьи 7 Федерального закона.
  • Оценка степени (уровня) Риска, а также обоснование оценки Риска фиксируются организацией в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным в правилах внутреннего контроля.
  • Пересмотр степени (уровня) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, могут производиться также в иных случаях в порядке и сроки, установленные организацией в правилах внутреннего контроля.
  • Результаты оценки степени (уровня) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма не должны быть доступны иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

В информационном письме Росфинмониторинга от 02.08.2011 №17 приведен перечень признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

  1. Деятельность по организации и проведению азартных игр.
  2. Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств, предметов высокой роскоши.
  3. Деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий.
  4. Деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и/или оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.
  5. Туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность).
  6. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности.
  7. Период деятельности с даты государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя, получения статуса адвоката, нотариуса составляет менее 1 года.
  8. Период нахождения клиента на обслуживании в организации (срок, прошедший с даты принятия на обслуживание клиента) составляет менее 1 года.
  9. Отсутствие по адресу места нахождения юридического лица постоянно действующих органов управления, иных органов или лиц, имеющих право действовать от имени такого юридического лица без доверенности.
  10. Клиент осуществляет взаимодействие с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, исключительно через представителя, действующего по доверенности.
  11. Клиент и/или выгодоприобретатель или учредитель является участником федеральных целевых программ или национальных проектов либо резидентом особой экономической зоны.
  12. Клиент и/или выгодоприобретатель или учредитель является организацией, в уставном капитале которой присутствует доля государственной собственности.
  13. Клиент и/или выгодоприобретатель является нерезидентом Российской Федерации.
  14. Клиент является иностранным публичным должностным лицом либо действует в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица.
  15. Клиент является супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой и внуком), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица.
  16. Совершение клиентом операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю в соответствии с пунктом 2 статьи 6  Федерального закона №115-ФЗ.
  17. Наличие в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлялись в уполномоченный орган.
  18. Клиент осуществляет расчеты по операции (сделке) с использованием интернет-технологий, электронных платежных систем, альтернативных систем денежных переводов или иных систем удаленного доступа, либо иным способом без непосредственного контакта (за исключением внесения разовых платежей через платежный терминал на сумму менее 15 000 рублей либо эквивалента этой суммы в иностранной валюте).
  19. Клиент и/или его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или учредитель клиента является фигурантом Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности.
  20. Адрес регистрации (места нахождения или места жительства) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или учредителя совпадает с адресом регистрации (местом нахождения или местом жительства) фигурантов Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности.
  21. Клиент является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  22. Деятельность общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации.
  23. Клиент является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющего свою деятельность на территории Российской Федерации.
  24. Клиент и/или его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или учредитель клиента зарегистрирован в государстве или на территории с высокой террористической или экстремистской активностью.
  25. Клиент и/или его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или учредитель клиента имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).
  26. Клиент или его учредитель (выгодоприобретатель) либо контрагент клиента по операции (сделке) зарегистрирован или осуществляет деятельность в государстве или на территории, предоставляющем(щей) льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающем(щей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (оффшорной зоне)
  27. Иные признаки по усмотрению организации.

Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей и выгодприобретателей.

Организации и ИП следует обновлять сведения о клиенте, представителе и выгодоприобретателе не реже одного раза в год при установлении отношений длящегося характера либо при повторном обращении клиента, совершавшим «разовые операции», а также если у нее возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации, или в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. При получении от клиента информации (документов), подтверждающей (подтверждающих) изменение сведений, устанавливаемых в целях идентификации, организации и ИП следует в день их получения внести соответствующие изменения в анкету клиента либо зафиксировать иным способом, установленным организацией в правилах внутреннего контроля.

Организации следует обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, не реже одного раза в шесть месяцев при повышенной степени (уровне) риска и не реже одного раза в год в иных случаях, а также пересматривать степень (уровень) риска по мере изменения указанных сведений либо в случае, когда:

  • в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
  • имеются основания для документального фиксирования информации, предусмотренные пунктом 2 статьи 7 Федерального закона.

Для целей реализации организациями данного пункта датой начала течения установленного в нем срока обновления сведений следует считать день, следующий за датой заполнения анкеты клиента либо последнего обновления (изменения) сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, присвоения степени (уровня) Риска.

В заключение следует отметить, что документы, полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, а также документы, относящиеся к деятельности клиента (в том числе документы переписки и иные документы ), подлежат хранению в организации в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.

 Информация и документы, содержащие сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также относящиеся к деятельности клиента, должны храниться таким образом, чтобы они могли быть своевременно доступны надзорному органу, а также иным органам государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

Читайте также:  Продажа и покупка птс - можно ли и как продать или купить птс

Источник: https://law115.ru/novosti/article_post/identifikatsiya-kliyenta-predstavitelya-i-vygodopriobretatelya

Статья 956. Замена выгодоприобретателя

Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Глава 1. ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ( Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Подраздел 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ)

  • Статья 1. Основные начала гражданского законодательства
  • Статья 2. Отношения, регулируемые гражданским законодательством
  • Статья 3. Гражданское законодательство и иные акты, содержащие нормы гражданского права
  • Статья 4. Действие гражданского законодательства во времени
  • Статья 5. Обычаи
  • Статья 6. Применение гражданского законодательства по аналогии
  • Статья 7. Гражданское законодательство и нормы международного права

Глава 2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ ГРАЖДАНСКИХ ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ, ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ И ЗАЩИТА ГРАЖДАНСКИХ ПРАВ ( Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Подраздел 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ)

Статья 8. Основания возникновения гражданских прав и обязанностей

Статья 8.1. Государственная регистрация прав на имущество

  1. Статья 9. Осуществление гражданских прав
  2. Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав
  3. Статья 11. Судебная защита гражданских прав
  4. Статья 12. Способы защиты гражданских прав
  5. Статья 13. Признание недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления
  6. Статья 14. Самозащита гражданских прав
  7. Статья 15. Возмещение убытков
  8. Статья 16. Возмещение убытков, причиненных государственными органами и органами местного самоуправления

Статья 16.1. Компенсация ущерба, причиненного правомерными действиями государственных органов и органов местного самоуправления

Глава 3. ГРАЖДАНЕ (ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА) ( Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Подраздел 2. ЛИЦА)

  • Статья 17. Правоспособность гражданина
  • Статья 18. Содержание правоспособности граждан
  • Статья 19. Имя гражданина
  • Статья 20. Место жительства гражданина
  • Статья 21. Дееспособность гражданина
  • Статья 22. Недопустимость лишения и ограничения правоспособности и дееспособности гражданина
  • Статья 23. Предпринимательская деятельность гражданина
  • Статья 24. Имущественная ответственность гражданина
  • Статья 25. Несостоятельность (банкротство) гражданина
  • Статья 26. Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет
  • Статья 27. Эмансипация
  • Статья 28. Дееспособность малолетних
  • Статья 29. Признание гражданина недееспособным
  • Статья 30. Ограничение дееспособности гражданина
  • Статья 31. Опека и попечительство
  • Статья 32. Опека
  • Статья 33. Попечительство
  • Статья 34. Органы опеки и попечительства
  • Статья 35. Опекуны и попечители
  • Статья 36. Исполнение опекунами и попечителями своих обязанностей
  • Статья 37. Распоряжение имуществом подопечного
  • Статья 38. Доверительное управление имуществом подопечного
  • Статья 39. Освобождение и отстранение опекунов и попечителей от исполнения ими своих обязанностей
  • Статья 40. Прекращение опеки и попечительства
  • Статья 41. Патронаж над совершеннолетними дееспособными гражданами
  • Статья 42. Признание гражданина безвестно отсутствующим
  • Статья 43. Последствия признания гражданина безвестно отсутствующим
  • Статья 44. Отмена решения о признании гражданина безвестно отсутствующим
  • Статья 45. Объявление гражданина умершим
  • Статья 46. Последствия явки гражданина, объявленного умершим
  • Статья 47. Регистрация актов гражданского состояния

Глава 4. ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА ( Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Подраздел 2. ЛИЦА)

  1. Статья 48. Понятие юридического лица
  2. Статья 49. Правоспособность юридического лица
  3. Статья 50. Коммерческие и некоммерческие организации

Статья 50.1. Решение об учреждении юридического лица

  • Статья 51. Государственная регистрация юридических лиц
  • Статья 52. Учредительные документы юридических лиц
  • Статья 53. Органы юридического лица

Статья 53.1. Ответственность лица, уполномоченного выступать от имени юридического лица, членов коллегиальных органов юридического лица и лиц, определяющих действия юридического лица

Статья 53.2. Аффилированность

  1. Статья 54. Наименование, место нахождения и адрес юридического лица
  2. Статья 55. Представительства и филиалы юридического лица
  3. Статья 56. Ответственность юридического лица
  4. Статья 57. Реорганизация юридического лица
  5. Статья 58. Правопреемство при реорганизации юридических лиц
  6. Статья 59. Передаточный акт
  7. Статья 60. Гарантии прав кредиторов реорганизуемого юридического лица

Статья 60.1. Последствия признания недействительным решения о реорганизации юридического лица

Статья 60.2. Признание реорганизации корпорации несостоявшейся

  • Статья 61. Ликвидация юридического лица
  • Статья 62. Обязанности лиц, принявших решение о ликвидации юридического лица
  • Статья 63. Порядок ликвидации юридического лица
  • Статья 64. Удовлетворение требований кредиторов ликвидируемого юридического лица

Статья 64.1. Защита прав кредиторов ликвидируемого юридического лица

Статья 64.2. Прекращение недействующего юридического лица

Статья 65. Несостоятельность (банкротство) юридического лица

Статья 65.1. Корпоративные и унитарные юридические лица

Статья 65.2. Права и обязанности участников корпорации

Статья 65.3. Управление в корпорации

Статья 66. Основные положения о хозяйственных товариществах и обществах

Статья 66.1. Вклады в имущество хозяйственного товарищества или общества

Статья 66.2. Основные положения об уставном капитале хозяйственного общества

Статья 66.3. Публичные и непубличные общества

Статья 67. Права и обязанности участника хозяйственного товарищества и общества

Статья 67.1. Особенности управления и контроля в хозяйственных товариществах и обществах

Статья 67.2. Корпоративный договор

Статья 67.3. Дочернее хозяйственное общество

  1. Статья 68. Преобразование хозяйственных товариществ и обществ
  2. Статья 69. Основные положения о полном товариществе
  3. Статья 70. Учредительный договор полного товарищества
  4. Статья 71. Управление в полном товариществе
  5. Статья 72. Ведение дел полного товарищества
  6. Статья 73. Обязанности участника полного товарищества
  7. Статья 74. Распределение прибыли и убытков полного товарищества
  8. Статья 75. Ответственность участников полного товарищества по его обязательствам
  9. Статья 76. Изменение состава участников полного товарищества
  10. Статья 77. Выход участника из полного товарищества
  11. Статья 78. Последствия выбытия участника из полного товарищества
  12. Статья 79. Передача доли участника в складочном капитале полного товарищества
  13. Статья 80. Обращение взыскания на долю участника в складочном капитале полного товарищества
  14. Статья 81. Ликвидация полного товарищества
  15. Статья 82. Основные положения о товариществе на вере
  16. Статья 83. Учредительный договор товарищества на вере
  17. Статья 84. Управление в товариществе на вере и ведение его дел
  18. Статья 85. Права и обязанности вкладчика товарищества на вере
  19. Статья 86. Ликвидация товарищества на вере

Статья 86.1. Крестьянское (фермерское) хозяйство

  • Статья 87. Основные положения об обществе с ограниченной ответственностью
  • Статья 88. Участники общества с ограниченной ответственностью
  • Статья 89. Создание общества с ограниченной ответственностью и его устав
  • Статья 90. Уставный капитал общества с ограниченной ответственностью

Статья 91. Утратила силу с 1 сентября 2014 года. — Федеральный закон от 05.05.2014 N 99-ФЗ.

  1. Статья 92. Реорганизация и ликвидация общества с ограниченной ответственностью
  2. Статья 93. Переход доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью к другому лицу
  3. Статья 94. Выход участника общества с ограниченной ответственностью из общества
  4. Статья 96. Основные положения об акционерном обществе
  5. Статья 97. Публичное акционерное общество
  6. Статья 98. Создание акционерного общества
  7. Статья 99. Уставный капитал акционерного общества
  8. Статья 100. Увеличение уставного капитала акционерного общества
  9. Статья 101. Уменьшение уставного капитала акционерного общества
  10. Статья 102. Ограничения на выпуск ценных бумаг и выплату дивидендов акционерного общества

Статья 103. Утратила силу с 1 сентября 2014 года. — Федеральный закон от 05.05.2014 N 99-ФЗ.

Статья 104. Реорганизация и ликвидация акционерного общества

Статья 106.1. Понятие производственного кооператива

Статья 106.2. Создание производственного кооператива и его устав

Статья 106.3. Имущество производственного кооператива

Статья 106.4. Особенности управления в производственном кооперативе

Статья 106.5. Прекращение членства в производственном кооперативе и переход пая

Статья 106.6. Преобразование производственного кооператива

Статья 113. Основные положения об унитарном предприятии

Статья 114. Создание унитарного предприятия и его уставный фонд

Статья 115. Утратила силу с 1 сентября 2014 года. — Федеральный закон от 05.05.2014 N 99-ФЗ.

Статья 123.1. Основные положения о некоммерческих корпоративных организациях

Статья 123.2. Основные положения о потребительском кооперативе

Статья 123.3. Обязанность членов потребительского кооператива по внесению дополнительных взносов

Статья 123.4. Основные положения об общественных организациях

Статья 123.5. Учредители и устав общественной организации

Статья 123.6. Права и обязанности участника (члена) общественной организации

Статья 123.7. Особенности управления в общественной организации

Статья 123.7-1. Общественные движения

Статья 123.8. Основные положения об ассоциации (союзе)

Статья 123.9. Учредители ассоциации (союза) и устав ассоциации (союза)

Статья 123.10. Особенности управления в ассоциации (союзе)

Статья 123.11. Права и обязанности члена ассоциации (союза)

Статья 123.12. Основные положения о товариществе собственников недвижимости

Статья 123.13. Имущество товарищества собственников недвижимости

Статья 123.14. Особенности управления в товариществе собственников недвижимости

Статья 123.15. Казачье общество, внесенное в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации

Статья 123.16. Община коренных малочисленных народов Российской Федерации

Статья 123.16-1. Адвокатские палаты

Статья 123.16-2. Адвокатские образования, являющиеся юридическими лицами

Статья 123.16-3. Нотариальные палаты

Статья 123.17. Основные положения о фонде

Статья 123.18. Имущество фонда

Статья 123.19. Управление фондом

Статья 123.20. Изменение устава и ликвидация фонда

Статья 123.20-1. Создание наследственного фонда, условия управления им и его ликвидация

Статья 123.20-2. Управление наследственным фондом

Статья 123.20-3. Права выгодоприобретателей наследственного фонда

Статья 123.21. Основные положения об учреждениях

Статья 123.22. Государственное учреждение и муниципальное учреждение

Статья 123.23. Частное учреждение

Статья 123.24. Основные положения об автономной некоммерческой организации

Статья 123.25. Управление автономной некоммерческой организацией

Статья 123.26. Основные положения о религиозных организациях

Статья 123.27. Учредители и устав религиозной организации

Статья 123.28. Имущество религиозной организации

Глава 5. УЧАСТИЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, СУБЪЕКТОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, МУНИЦИПАЛЬНЫХ ОБРАЗОВАНИЙ В ОТНОШЕНИЯХ, РЕГУЛИРУЕМЫХ ГРАЖДАНСКИМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ ( Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Подраздел 2. ЛИЦА)

  • Статья 124. Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования — субъекты гражданского права
  • Статья 125. Порядок участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований в отношениях, регулируемых гражданским законодательством
  • Статья 126. Ответственность по обязательствам Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования
  • Статья 127. Особенности ответственности Российской Федерации и субъектов Российской Федерации в отношениях, регулируемых гражданским законодательством, с участием иностранных юридических лиц, граждан и государств

Глава 6. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ( Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Подраздел 3. ОБЪЕКТЫ ГРАЖДАНСКИХ ПРАВ)

  1. Статья 128. Объекты гражданских прав
  2. Статья 129. Оборотоспособность объектов гражданских прав
  3. Статья 130. Недвижимые и движимые вещи
  4. Статья 131. Государственная регистрация недвижимости
  5. Статья 132. Предприятие
  6. Статья 133. Неделимые вещи

Статья 133.1. Единый недвижимый комплекс

  • Статья 134. Сложные вещи
  • Статья 135. Главная вещь и принадлежность
  • Статья 136. Плоды, продукция и доходы
  • Статья 137. Животные

Источник: https://ipipip.ru/gk/956/

Ссылка на основную публикацию