Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

Понятие и законодательное регулирование

Страхование недвижимости представляет собой специальный процесс защиты владельцев имущества от потери средств.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст.

29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

  • В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.
  • Если ипотечный заемщик до конца погашения ипотеки отказывается от страхования купленной квартиры или дома, то банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента полного возврата всей заемной суммы.
  • Основной целью приобретения страховки является обеспечение сохранности объекта недвижимости, поэтому если возникнут ситуации, приводящие к его порче или потере, то страховая компания обязана возместить убытки застрахованному лицу.
  • Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:
  • Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые рискиТитульное. Выбирается многими покупателями недвижимого имущества, находящегося на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что квартира может находиться в залоге, на нее могут претендовать третьи лица или имеется возможность столкнуться с другими проблемами, в результате которых через судебное разбирательство сделка может быть признана незаконной, поэтому покупатель, уплативший за жилье значительную сумму денег, теряет свои средства. Придется возвращать жилье и ждать возврата средств, причем нередко их приходится взыскивать через суд. При титульном страховании во время возникновения такой ситуации имеется возможность получить компенсацию. Перед заключением договора работники страховой компании тщательно проверяют продавца недвижимости, чтобы убедиться в законности сделки. При выявлении риска мошенничества страховая компания увеличивает стоимость страховки или вовсе отказывается от заключения договора.
  • Страхование от ущерба, нанесенного ремонту. Данный вид выбирается владельцами недвижимости в добровольном порядке. Оно актуально в случае использования дорогостоящих отделочных материалов во время проведения ремонта в купленной недвижимости. Многие люди вкладывают в украшение приобретенной квартиры действительно много денежных средств. Поэтому приобретается страховой полис, на основании которого возмещается ущерб, нанесенный отделочным материалам в результате пожаров, затопления или иных аналогичных случаев. Даже небольшой потоп может стать причиной нарушения целостности отделки на разных поверхностях помещений. Стоимость полиса при таком страховании полностью зависит от результатов проведенной оценки.
  • Ипотечное. Является обязательным, причем оформляется только в страховых компаниях, аккредитованных банком, где берется кредит. Условие о необходимости ежегодного страхования прописывается в ипотечном договоре.
  • Страхование потери недвижимости. Подходит разным видам имущества, но не продается для старых домов, которые относятся к ветхому или аварийному жилью. Полис покрывает ущерб, нанесенный в результате частичного или полного разрушения строения. Причинами таких ситуаций могут быть ошибки строителей или некачественные материалы.
  • Страхование гражданской ответственности. Этот вариант подходит для людей, опасающихся, что они сами могут стать причиной разрушения чужого имущества или ремонта. Чтобы не уплачивать личные средства для покрытия данных убытков, используется страховка. Обычно о покупке такого полиса задумываются граждане, у которых снизу соседи сделали дорогостоящий ремонт. Также часто прибегают к такому страхованию владельцы квартир, сдающих свою недвижимость в аренду посторонним лицам.

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Обязательное и добровольное

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится.

Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Правила и порядок оформления

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

  • Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые рискистраховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса, если квартира находится в 5-этажном строении, построенном больше 30 лет назад.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Стоимость

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Как действовать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

  • Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые рискистраховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств.

Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов.

При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

О процедуре страхования недвижимого имущества рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/pravila-straxovaniya-nedvizhimosti.html

Страхование имущества физических лиц: условия и стоимость для разных видов рисков

На сегодняшний день в стране наиболее распространенным страховым продуктом является страхование имущества. Не найдется ни одного человека, который не был бы заинтересован в сохранности приобретаемого имущества.

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые рискиСтрахование имущества является самым распространенным видом страхования в стране

Что это такое?

Особенность страхования имущества физических лиц заключается в обеспечении страховой защиты клиента на случай частичной порчи или потери объекта страхования в результате определенного воздействия на него страховых рисков.

Страхование может осуществляться как на добровольной основе, так и в обязательном порядке. Обязательное страхование регулируется законом, исходя из общественных интересов. Как правило, обязательное страхование распространяется на арендуемое недвижимое имущество, находящееся во владении у государства.

Читайте также:  Какие органы занимаются регистрацией автомототранспорта, спецтехники и водного транспорта

Закон

Процедура страхования имущества физических лиц регулируется Законом «Об организации страхового дела в РФ» (с изм. на 28.11. 2015г.), а также Гражданским кодексом Российской Федерации.

Правила страхования

Чтобы застраховать физическому лицу имеющееся у него имущество, потребуются следующие документы:

  • удостоверяющие личность страхователя документы;
  • документы, подтверждающие право собственности физического лица на страхуемое им имущество;
  • бумаги, подтверждающие стоимость страхуемого имущества.

Страховым случаем будет считаться произошедшее событие, оговоренное в договоре, подписанным между страхующей фирмой и ее клиентом.

По результатам воздействия неблагоприятных событий на застрахованное имущество страхующая фирма должна возместить ущерб страхователю.

При установлении страхового случая владелец имущества должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением. На основании письменного обращения клиента специалисты страховой компании составляют акт о страховом случае, оценивают ущерб, определяют величину страховых выплат.

Сумма денежных средств, выплачиваемых страховой организацией в качестве возмещения ущерба рассчитывается в зависимости от итоговой страховой суммы.

Объекты

Недвижимое имущество физических лиц, на которое может быть оформлена страховка:

  • квартира;
  • частный дом;
  • дача и хозяйственные постройки (баня, сарай и т.д.);
  • гараж.

Помимо недвижимого имущества, можно застраховать имущество движимое, например, различные виды средств передвижения.

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые рискиЗастраховать можно также и недвижимое имущество Застраховать можно не только движимое и недвижимое имущество, но также абсолютно любой предмет, имеющий какую-либо ценность для владельца, например:

  • антикварная мебель, коллекции;
  • картины и другие предметы искусства;
  • ювелирные изделия и драгоценные камни и металлы;
  • строительные материалы;
  • сельскохозяйственная техника и бытовая техника;
  • спортивное оборудование.

Виды рисков

Страховыми рисками являются предполагаемые опасные события, обладающие определенными признаками вероятности наступления.

Страховые риски подразделяются на несколько основных категорий:

  1. Несчастные случаи, вследствие которых застрахованное имущество страдает от воздействия на него огня, воды и других жидкообразных веществ, низких температур, а также механического воздействия на застрахованный объект каких-либо предметов (например, падение на машину или крышу дома дерева).
  2. Природные катаклизмы (землетрясение, наводнение, лавина, цунами и т.д.).
  3. Преднамеренное уничтожение или повреждение имущества злоумышленниками.
  4. Кража застрахованного объекта.

Стоимость страхования имущества физических лиц

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые рискиСтоимость страхования имущества рассчитывается индивидуально Стоимость страхования определяется индивидуально, в зависимости от:

  • типа страхуемого имущества и его особенностей;
  • реальной стоимости имущества выступающего в качестве объекта страхования;
  • категории страхового риска;
  • срока действия страхового соглашения.

Тарифы

  1. Страховая компания «РЕСО-Гарантия» предлагает возможность застраховать имущество по различным программам, характеризующимся определенными условиями оформления страхового соглашения. Например, по программе «Домовой — Премиум» для квартиры стоимостью в 15 млн. руб. с отделкой в 2 млн. руб. и находящимся в ней движимым имуществом на сумму 1,5 млн. руб.

    — страховой полис обойдется в 35 тыс. руб. в год. Страховой тариф составляет в среднем 0,18 — 0,2%.

  2. При оформлении имущественного страхования в компании «Ингосстрах» тариф варьируется в диапазоне от 0,2% до 0,6%. Компания предлагает широкий выбор страховых продуктов.

    Например, по программе «Платинум экспресс квартира» страховой полис на квартиру при страховой сумме в 12 млн. руб. обойдется в 36 тыс. руб.

  3. В страховой компании «Росгосстрах» при оформлении страховки на недвижимость тариф варьируется в диапазоне от 0,2% до 1%, в зависимости от условий страхового соглашения.

    Например, страховой полис на квартиру при страховой сумме в 2 млн. руб. обойдется в 4,5 тыс. руб.

  4. Ориентировочно, в страховой группе «СОГАЗ» тариф при страховании недвижимости составляет от 0,12% и выше. Например, полис на квартиру при страховой сумме в 1 млн. руб. обойдется в 5 тыс. руб. (экспресс-страхование).

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые рискиТарифы на страхование имущества варьируются от 0.12 до 2%

Отзывы

Преимущества страхования очевидны:

  1. Страховые организации предлагают широкий выбор страховых продуктов для своих клиентов, имеющих различный уровень достатка.
  2. Существует возможность оформления «Экспресс-страхования» без выезда специалиста на объект и его предварительной оценки.

Но судя по отзывам клиентов страховых компаний, существуют и такой отрицательный момент в процедуре страхования, как сложная для понимания клиентов система расчета стоимости страхового полиса, а также денежных выплат по нему.

Видео

Смотрите видео-ролик об имущественном страховании:

За счет оформления имущественного страхования клиент может быть уверенным в завтрашнем дне, обезопасив себя и принадлежащее ему имущество от каких-либо последствий неблагоприятного воздействия случайных событий.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/imushhestvennoe/straxovanie-imushhestva-fizicheskix-lic-usloviya-i-stoimost-dlya-raznyx-vidov-riskov.html

Стоимость страхования имущества физических лиц: основные особенности и правила, заключение договора

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Застрахованное имущество позволяет улучшить качество сна и исключить лишнее беспокойство в жизни каждого из нас. Ведь при плохом исходе событий (пожар, потоп и другие случаи) у застрахованного лица будет возможность получить выплаты, которые станут хорошим подспорьем в восстановлении испорченного имущества либо приобретении нового. Программ для защиты недвижимости и иных ценностей большое количество, поэтому любой гражданин сможет подобрать подходящий для себя вариант.

Правила заключения договора страхования имущества физических лиц

Основанием для подписания договора является заявление заинтересованного лица, оформленное в устном либо письменном варианте. Сам договор обязательно составляется в письменном виде. Он может выглядеть как общий документ либо как полис страхования (с подписью страховщика).

Страхующееся лицо (страхователь) в обязательном порядке обязано ознакомить страховую компанию с какими-то особыми фактами, которые в последствие смогут повлечь наступление страхового случая.

Они должны быть указаны в полисе либо заявлении на страхование.

Перечислим ещё некоторые особенности заключения договора страхования имущества физических лиц:

  1. При выяснении ложных фактов сделка является недействительной. Исключением является отпадение ложных данных на момент выяснения обстоятельств.
  2. Страховая компания может проверить состояние страхуемого имущества (на целостность, износ и др.), самостоятельно оценить его стоимость, дополнительные риски.
  3. Договор страхования имущества граждан передаётся вместе с имуществом другому владельцу. При этом последний должен в течение трёх дней письменно известить об этом страховщика.

Что может быть включено в соглашение

Люди, желающие защитить своё имущество, могут застраховать указанные объекты:

  • дом (коттедж), в котором постоянно проживают;
  • квартиру;
  • дачи и прочие загородные строения, в которых проживают только в тёплый период года;
  • нежилые строения (гаражи, сараи, бани).

Для автомобиля, который тоже конечно относится к имуществу физических лиц, предусмотрены отдельные виды страхования — это КАСКО, и обязательное страхование ОСАГО.

В полис могут быть внесены определённые части жилого помещения, например, конструктивные, или внутренняя отделка с инженерными сооружениями. Разрешено страховать отдельное домашнее имущество граждан:

  • предметы роскоши;
  • бытовую, компьютерную и прочую технику;
  • мебель;
  • гаджеты высокой стоимости;
  • ценные картины;
  • антиквариат;
  • приборы (измерительные, оптические);
  • инвентарь (спортивный, охотничий);
  • стройматериалы.

На что страховка не распространяется

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

  • любые жилые и нежилые помещения (дома, квартиры и пр.), находящиеся в аварийном состоянии, совместно с нажитым в них добром;
  • эти же помещения с имуществом внутри, подлежащие запланированному сносу;
  • жилые помещения, используемые не по своему прямому назначению.

Не подлежат страхованию любые растения, животные, рыбы.

Исключение составляет также топливо в твёрдом и жидком виде, продукты, спиртные напитки, деньги, документы, ценные бумаги и информация, находящаяся на технических носителях.

Страховые компании не страхуют любые расходные материалы, к которым относятся косметически, парфюмерные изделия, канцтовары, и места общего назначения (лестничные клетки, коридоры и др.).

Если человек решил застраховать имущество после официального объявления приближения природных катаклизмов (оползни, наводнения и др.), то страхователь не рассмотрит заявление.

Риски и страховой случай

Застрахованное лицо имеет право на денежную компенсацию при наступлении различных страховых случаев:

  • полное или частичное сгорание имущества;
  • утеря его из-за противоправных действий сторонних лиц (ограбление, кража и пр.);
  • разбой посторонних (поджог, иной способ нанесения порчи имуществу);
  • потоп (прорыв трубы, канализации, утечка из систем кондиционирования, неисправность систем пожаротушения).

Данный вид страхования распространяется на несчастные случаи, произошедшие с домом или другим имуществом, в результате стихийных бедствий:

  • землетрясение;
  • поражение молнией;
  • буря;
  • ураган;
  • смерч;
  • град;
  • ливень;
  • снегопад;
  • наводнение;
  • падение самолёта, его частей;
  • деревьев и др.

В данную группу входят и явления, не характерные для определённой местности, где расположено имущество.

Страховая компания также предлагает защитить себя от рисков потери имущества, особенно ели оно передано в залог (от его изъятия, конфискации и пр.). К основным рискам, касающимся имущества, относятся следующие:

  • повреждение;
  • утрата какой-либо части;
  • полная утрата или разрушение.

Страховая сумма

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Данная сумма по любому страхуемому предмету или объекту принимается по договору двух сторон. Но она не должна быть выше явной стоимости объекта.

Страховая сумма в договоре может быть ниже, чем стоимость страхуемого имущества. Когда наступает страховой случай при таком неполном виде страхования, то застрахованное лицо получает выплату, пропорциональную действительной стоимости предмета или объекта.

Существуют ситуации, когда указанная сумма в договоре выше реальной стоимости имущества, внесённого в полис. Это может быть двойное страхование, то есть заключение договора с двумя компаниями либо обман страхующегося лица.

В любом случае договор признаётся недействительным, а страховая премия, внесённая свыше нормы, назад не возвращается.

Если в период действия договора страхования произошёл несчастный случай с имуществом, и страховая компания начислила клиенту возмещение, то страховая сумма автоматически уменьшается на указанную выплату. Но застрахованное лицо имеет право заключить соглашение на восстановление величины страховой суммы.

Стоимость полиса

Стоимость страховки (страховая премия) уплачивается наличными деньгами или по безналичному расчёту. Допустима рассрочка по внесению положенных денег, но строго по условиям, прописанным в договоре.

Если клиент не заплатил за страховку в любой из указанных периодов, то этот самый договор признаётся недействительным, а ранее внесённые деньги не возвращаются. При этом страховая компания не обязана присылать клиенту уведомление.

Стоимость страховки устанавливается пропорционально сумме годовой премии (смотри таблицу 1).

Таблица 1 – Стоимость страховки

Период страхования Величина страховой (от суммы годовой премии), % Период выплат, месяц
До года 20 1
30 2
40 3
50 4
60 5
70 6
75 7
80 8
85 9
90 10
95 11
Более одного года 100 1-12

Примечание: неполный месяц приравнивается к полному.

Кроме этого на стоимость страховки влияют дополнительные факторы:

  • вид имущества (квартира, предметы обихода и пр.);
  • вид рисков (пожар, стихийное бедствие, разрушение и пр.) или полный их пакет;
  • территория страхования (конкретный город, крупный или мелкий населённый пункт);
  • год постройки (периоды пятилеток – до пяти лет, от шести до десяти и так далее);
  • способ отопления помещения (центральное, печное);
  • наличие либо отсутствие сигнализации, её вид;
  • период, на который заключается договор;
  • стоимость жилья и прочих ценностей, подлежащих страхованию.

Заключение, срок действия и прекращение договора

Для заключения сделки чаще всего требуются три документа:

  1. паспорт;
  2. бумаги, свидетельствующие о наличии имущества и правах на него (договор аренды, свидетельство и пр.);
  3. бумаги, позволяющие подтвердить стоимость имущества (чеки, договор купли-продажи и пр.).

Решение о том, насколько заключать договор, принимает клиент.

Полис начинает действовать с двенадцати часов ночи того дня, который является точкой отсчёта, а заканчивает своё действие в одиннадцать часов пятьдесят девять минут в последний день договора.

Договор прекращает своё действие по следующим причинам:

  • Окончание срока действия.
  • Исполнение страховой компанией всех своих обязанностей.
  • Ликвидация компании, оформившей страховку, прошедшая в соответствии с законодательством.
  • Неуплата клиентом премии в прописанный в договоре срок.
  • Уничтожение застрахованного объекта по причинам, которые не предусмотрены в полисе.
  • Общая договорённость.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страховой случай всё же случился, то необходимо выполнить следующие предписания:

  1. Сообщить страховой компании о свершившихся событиях не позднее срока, прописанного в договоре (чаще всего несколько дней), написав заявление.
  2. Указать все важные факты (когда, почему и т.д. произошёл страховой случай).
  3. Важно чётко описать какое имущество, в каком количестве испорчено или вовсе уничтожено.
  4. Ознакомившись с написанной информацией комиссар, занимающийся оценками аварий, проверит её соответствие действительности.
  5. После подтверждения, что это страховой случай, который зафиксирован в полисе, оформляется акт о страховом случае.
  6. Специалисты оценивают ущерб и определяют, какой величины будет выплата по страховке.
  7. Клиент получает денежную компенсацию, способную покрыть потери.

Видео об особенностях страхования имущества граждан:

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/imushestvo/fizicheskih-lic.html

Страхование имущества физических лиц

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Изначально термин страхования имущества физического лица представлял собой понятие защиты материальных благ, принадлежащих гражданам от посягательств третьих лиц. Позже к этому определению добавились и природные катаклизмы, которые сопровождают человечество на всем пути его развития.

Сегодня имущественное страхование граждан на добровольной основе осуществляется повсеместно. Кроме того, данный способ пользуется стабильным спросом и является одним из самых популярных видов страхования. Так как он в полном объеме гарантирует финансовую безопасность персональных активов при наступлении любой угрозы.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Ипотечное страхование квартиры Гражданская ответственность владельца недвижимости

Объекты, подлежащие защите

Страхование имущества граждан представляет собой особый вид страхования, который направлен не на самого человека, а на определенные материальные блага. Таким образом, получается, что основным объектом страхования выступают не жизнь или здоровье личности, а сама возможность реализация права собственности или других неотчуждаемых прав.

Вследствие чего страхование имущества физических лиц подразумевает под собой, если говорить простым языком защиту недвижимости, а также личного имущества граждан. С условием, что при наступлении страхового случая застрахованный объект будет частично или полностью испорчен или уничтожен.

Вы имеете право застраховать:

  • Постройки различного назначения хозяйственного, производственного личного, или какого-либо другого.
  • Жилые помещения в виде комнаты, квартиры или приравненные к ней, а также подсобные и нежилые помещения.
  • Места общего пользования, различные сооружения в многоквартирном жилом здании.
  • Загородное жилье, дачные домики, коттеджи или усадьбы.
  • Внутренняя или внешняя отделка жилого помещения.
  • Земельные наделы, участки.
  • Достаточно дорогие или ценные предметы, различные материальные средства.
  • Сложное дорогостоящее инженерное оборудование.
  • Другие виды недвижимого имущества, недостроенные объекты.
  • Ответственность граждан за нанесение ущерба здоровью, жизни или имуществу других физических лиц.

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Право собственности

Понятие застрахованного имущества несет в себе значение конкретных материальных благ, которые принадлежат на законных основаниях собственнику. Таким образом, право собственности выступает основным гарантом, устанавливающим, полный объем рисков, связанных с применением застрахованных объектов.

Поэтому страхование имущества граждан по праву считается самым востребованным способом защитить свои материальные блага от различных негативных факторов. Что, в свою очередь, убережет семейный бюджет от незапланированных трат.

Кроме того, имущество подразделяется на следующие категории:

  • недвижимое (квартиры, дома и дачи, усадьбы и т.д.);
  • движимое (мотоциклы, автомобили, яхты, самолеты и т.д.).

Таким образом, вы самостоятельно можете выбрать условия для предоставления гражданского страхования имущества, которое необходимо обеспечить защитой. Каждая страховая компания предлагает свою линейку продуктов, направленных на тот или иной объект. Отчего сделать окончательный выбор становится достаточно проблематично.

Почему именно мы?

Компания «Современные Технологии Страхования» или «СТС» – это стабильная компания, которая оказывает брокерские услуги в столичном регионе с 2007 года. Мы активно участвуем в развитии страхового рынка России, сотрудничаем со многими ведущими организациями, осуществляющими свою деятельность в сфере страхования.

Это позволяет нам подобрать для каждого клиента наиболее оптимальный пакет услуг, соответствующий его материальному положению, а также всем заявленным требованиям. Помимо этого, мы помогаем определиться с подходящей организацией, которая проведет страхование имущества физического лица.

Основная задача организации «СТС» предоставить заказчику объективную информацию для рассмотрения предложенных страховыми компаниями условий соглашения. Формирование пакета страховых услуг с наиболее выгодной для нашего клиента стороны, а также отвечающих его индивидуальным запросам и финансовым возможностям.

Наши преимущества:

  • быстрое и грамотное оформление, а также сопровождение всей необходимой документации;
  • широкая линейка страховых продуктов;
  • рациональный подход при выборе страховых программ;
  • выгодное урегулирование убытков;
  • гибкие рамки при заключении соглашения;
  • возможность дополнительных скидок;
  • консультация специалистов при наступлении страхового случая – бесплатно.

Особенности страхования имущества

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Добровольное страхование недвижимости граждан представляет собой гарантию получения компенсации при наступлении полной или частичной утраты материальных благ. Кроме того, данный вид защиты может быть двойным, т.е. лицо вправе осуществить страхование объектов недвижимого имущества у двух и более страховщиков.

По законодательству Российской Федерации каждая вещь или предмет, являющиеся собственностью физического лица, считаются неприкасаемыми. Любой объект, который проходит процедуру страхования, обладает определенной ценностью. В качестве примера могут быть рассмотрены предметы домашнего быта, земельный участок или объекты недвижимости.

Таким образом, каждый из них обладает индивидуальной ценностью, зафиксированной свидетельством на их правообладание и оформленное в особом порядке, предусмотренном законодательством РФ. Что дает право на возможность полноценного использования данных объектов в соответствии с интересами их правообладателя.

Вследствие чего подавляющее большинство домовладельцев, материальных ценностей, а также движимого имущества имеют право минимизировать собственные риски, связанные с его порчей или утратой. Многие предпочитают данным пунктом воспользоваться в полном объеме. Кроме того, существует возможность застраховать свою ответственность перед соседями.

Сегодня это такой же немаловажный фактор, как и защита собственного здоровья от несчастных случаев. Ведь во время использования жилья или в момент осуществления ремонтных работ вполне вероятно возникновение различных внеплановых ситуаций, которые способны вылиться в серьезные денежные траты из семейного бюджета.

Страхование имущества физических лиц позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Кроме этого, причиняя ущерб имуществу других собственников, вы будете спокойны, ведь в данном варианте непредвиденные обстоятельства компенсируются сполна страховой компанией.

Список покрываемых рисков:

  • Пожар и затопление. Подразумевает под собой ущерб от огня и его последствий, продуктов сгорания, воды или пены, а также от различных средств, примененных при тушении огня. Помимо этого, в данный перечень входит оценка правильности действий пожарной службы.
  • Стихийные бедствия. Разрушения, причиненные бурей, тайфуном, ураганом, землетрясением, паводком, наводнением, цунами, молнией, градом, оползнем, обвалом, селью, лавиной или другими природными катаклизмами.
  • Вода. Возникновение аварийных ситуаций, включая негативное влияние низких температур на канализационную, охлаждающую, водопроводную, противопожарную и отопительную системы. Просачивание влаги из других помещений, не являющихся собственностью участника договора.
  • Взрыв. Подразумевает под собой террористический акт, разрыв газопровода или котла. Транспортировка, а также переработка бытового, промышленного газа и других взрывоопасных веществ.
  • Противоправные действия третьих лиц. Сюда входят: кража, грабеж, поджог, вандализм, похищение или преднамеренная ликвидация имущества и т.д.
  • Механические повреждения. Здесь подразумевается: столкновение со средствами передвижения, упавшими летательными устройствами их составных частей, а также багажа, различных строительных агрегатов и даже деревьев.

Если вы хотите узнать больше о страховании недвижимости и имущества физ лиц то свяжитесь с нами по телефону ниже.

Источник: https://stsbroker.ru/imushhestva-fizlic/

Cтрахование имущества физических лиц — правила, стоимость, особенности, отзывы

В сфере имущественного страхования первой возникла отрасль защиты материальных благ физических лиц.

Страхование имущества физических лиц проводится для создания финансовой безопасности при наступлении угрозы для существующих персональных активов.

Что это такое

Страхование имущества физических лиц – это вид неличностного страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес.

Этот интерес связан с реализацией права собственности. Неличностный характер подобного страхования означает то, что его объекты несвязанны с жизнью и здоровьем человека, реализацией его персональных неотчуждаемых прав.

Объектом такого страхования всегда выступает имущество или материальный интерес физического лица. Преимущественно оно проводится на добровольной основе.

Страхованию подлежат материальные блага, которые принадлежат страхователю на основании права собственности.

Режим права собственности создает реальные риски, которые связаны с использованием, распоряжением и отчуждением специальных объектов.

Именно страхование имущества физических лиц позволяет избежать непредвиденных расходов и потерь, которые возникают в процессе реализации права собственности.

Этот вид страхования выступает гарантией при получении компенсации в случае полной или частичной порчи имущества, его абсолютной или местной гибели.

Страхование имущества физических лиц может быть двойным. Это значит, что защитить свои материальные активы каждое физ. лицо может у нескольких страховщиков.

Обоснованием для такой двойственности является особенный режим собственности, который установлен рядом норм ГК РФ.

Если ссылаться на закон, то вещь или предмет, которые принадлежат одному человеку на основании права собственности, являются неприкасаемыми. Все объекты права собственности, которые подлежат страхованию, имеют особенную ценность.

Например, на праве собственности могут принадлежать предметы быта и земельный участок. Но объектом страхования имущества физических лиц будет земельный участок, который имеет особую ценность и на который в специальном порядке оформляется свидетельство.

Договор страхования имущества физических лиц будет оформляться на базе правоустанавливающего документа.

Особенности

Фактически физические лица страхуют имущество для того, чтобы при наступлении рискового случая получить денежную компенсацию или возмещение ущерба.

На территории РФ к имущественному страхованию физ. лиц люди до сих пор относятся безответственно. Хорошим примером к чему приводит такое отношение, являются стихийные бедствия, которые обрушились на территорию Азии.

В этом регионе (за исключением развитых стран, таких как Япония, Корея, Сингапур) страхование имущества физических лиц мало распространено. Поэтому последствия действия природных стихий легли на плечи собственников практически разрушенных домов.

На Западе владельцы недвижимости в 90% случаев предпочитают ее застраховать и это должно быть ориентиром для всех, кто не хочет рисковать своими жизненными наработками.

Наличие страхового полиса у физического лица позволяет получить компенсацию в следующих случаях:

  • пожар;
  • грабеж, кража, разбой или расхищение;
  • незаконные действия третьих лиц с целенаправленным и неосторожным причинением вреда имуществу;
  • повреждение водой, атмосферными или стихийными явлениями.

Страхование имущества физических лиц позволяет обезопасить себя от причинения вреда имуществу соседей. Обеспечение по гражданской ответственности в данном случае является отличной помощью при наступлении непредвиденных обстоятельств.

К особенностям этого вида страхования относятся принципы возмещения ущерба. Во-первых, застрахованное лицо должно в течение 3-4 суток заявить о наступлении страхового случая.

В заявлении указывается, где и при каких обстоятельствах произошел предусмотренный договором инцидент.

Перечислению подлежат все объекты поврежденного или уничтоженного имущества. Во-вторых, проверяется факт соответствия указанных обстоятельств, договорным условиям страхования.

Если произошедшая порча или уничтожение имущества покрываются полисом, определяет размер ущерба и страховой выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Правила

  • Независимо от того добровольное или обязательное было проведено страхование, по установленным правилам при наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться к страховщику и в компетентные государственные органы.
  • Через некоторый промежуток времени после уведомления, страхователь должен подать пакет документов для получения денежной компенсации.
  • Необходимо передать следующие документы:
  • страховое свидетельство;
  • квитанцию о выплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, которые относят к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам.

Страхователь должен подать уведомление страховщику о наступлении страхового случая незамедлительно в течение установленного по договору срока.

После проверки всех сведений и составления акта о наступлении страхового случая на основании результатов расследования, проведенного аварийным комиссаром, выплачивается компенсация.

Акт о наступлении страхового случая согласно общим правилам должен составляться не позднее 10 дней с момента обращения застрахованного лица с заявлением. Но подобную норму применить к порядку реагирования всех страховых компаний нельзя.

Страховые выплаты всегда устанавливаются в индивидуальном порядке. Основой для их исчисления является изначальная сумма страхования.

Страховая сумма зависит от стоимости объекта и существующих лимитов. Страховщики не страхуют имущество физических лиц, на превышающую его реальную стоимость сумму. Страховая стоимость определяется при проведении специальной экономической оценки.

Например, для того чтобы застраховать земельный участок с домом необходимо провести рыночную оценку стоимости земли и строения в отдельности. Исходя из экспертного заключения, впоследствии страховщик рассчитает для страхователя сумму страховки.

Не стоит забывать также о существовании франшизы. Это та сумма, которая будет вычитаться из полученных страхователем выплат.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. Страхование имущества чаще всего проводится с применением условной франшизы.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Что может быть застраховано

Объектом страхования выступает практически любое ценное имущество граждан, которое принадлежит им на праве собственности.

Могут быть застрахованными:

  • земельные участки;
  • квартиры, дома, подсобные здания;
  • предметы домашнего обихода, инвентарь;
  • транспортные средства.

Страхование дома и земельного участка на нем проводится по двум отдельным полисам.

Какие бывают риски

Основными рисками, от которых страхует свое имущество физическое лицо, могут быть:

  • повреждение имущества;
  • частична его утрата;
  • полная утрата или гибель имущества.

Интересной возможностью является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, относительно порчи их имущества. Риск принесения вреда имуществу другого человека равен тому, который связан с уничтожением личных материальных благ.

Страхование гражданской ответственности поможет избежать проблем, которые возникают при взаимодействии нескольких собственников.

Обязательное и добровольное страхование

Сегодня страхования имущества физических лиц производится, как правило, в добровольной форме.

Обязательное страхование применяется только относительно арендуемых земельных участков, которые находятся в государственной или коммунальной собственности.

Страхование жилья и имущества физических лиц: особенности, стоимость, покрываемые риски

Схема: виды добровольного страхования имущества физлиц .

Наиболее распространенным объектом добровольного страхования имущества являются здания. Основными условиями для того чтобы здание застраховали, является его недвижимость, постоянное пребывание в одном месте, наличие стен и крыши.

Что говорится в договоре

В страховом договоре обязательно указываются его стороны. Страховщиком может быть любой негосударственный накопительный фонд или компания, имеющая лицензию на предоставление такого рода услуг. Страхователем – физическое лицо или предприятия, фирмы, организации.

При страховании гражданской ответственности появляется также выгодоприобретатель – лицо, имущество которого подвергается риску.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления, которое подается страховщику.

Срок действия – 1 год или несколько месяцев. Осмотр объектов договора не проводится, если страховая сумма не превышает, ту которую предложит сотрудник страховой компании.

В ином случае проводится оценка имущества. На ее основании устанавливается страховая сумма, рассчитывается размер взносов и формируется порядок выплаты страховых компенсаций. Факт заключения договора подтверждается специальным свидетельством.

Страховые платежи рассчитываются по сумме, периоду страхования и зависят от степени риска с тарифами.

Договора по страхованию имущества физических лиц всегда отличаются между собой по объему покрываемых рисков.

Например, можно застраховать свою квартиру с ответственностью за все риски от страхователя.

Страховые выплаты по такому соглашению предусмотрены при порче или уничтожении имущества всеми возможными способами.

Договора с ответственностью за определенные риски гораздо более выгодны для страхователя, ведь в документах ясно прописываются те случаи, в которых должны проводиться выплаты клиентам.

Что касается страхования особоценного домашнего имущества, то договор о предоставлении гарантий оформляется на специальном бланке.

Страхование имущества физических лиц уже перестает расцениваться в современном обществе как прихоть. Оно просто необходимо для сохранения уверенности в завтрашнем дне.

Ведь от негативных политических, экономических и атмосферных явлений физические лица никогда не застрахованы, если не имеют на руках подтверждающего полиса.

Образец договора страхования имущества.

Страховой полис на предъявителя для страхования имущества.

Стоимость

Сравнение стоимости на страхование недвижимого имущества физических лиц:

 Название страховщика  Полное страхование  Частичное   Ограниченное
РЕСО-Гарантия 10282 рубля 8568 рублей 6854 рубля
Allianz 9500 рублей 6500 рублей 6000 рубля
РСД 7870 рублей 6185 рублей 4240 рублей

Предметом сравнения было недвижимое имущество стоимостью 3 миллиона рублей и ценой ремонта в 20 тысяч.

При построении таблицы использовалась данные по трем основным страховым пакетам (с ответственностью за все риски, частичной ответственностью и ограниченной).

Результаты сравнения показали, что наиболее выгодные тарифы предоставляет страховой дом «РСД».

  1. Но при выборе страховщика, заинтересованные лица должны обращать внимание не только на ценовую политику компании, но и на ее социальную престижность и надежность, срок пребывания на страховом рынке и существующие международные партнерские связи.
  2. Страхование имущества физических лиц – одно из наиболее распространенных и популярных направлений в страховой сфере.
  3. Физические лица могут защитить свое имущество, если в процессе осуществления права собственности оно подвергается риску.

Нет исчерпывающего перечня объектов, которые могут быть застрахованы. Защитить можно не только машину или квартиру, но и драгоценности, животных, технику, предметы антиквариата и все то, что собственник сочтет ценным для него.

Какую стоимость имеет ипотечное страхование, вы можете найти в этой статье.

Про договор имущественного страхования читайте тут.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/strahovanie-imushhestva-fizicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию