Страхование денежной наличности (money insurance): что это, виды, порядок, правила

Перевозка крупных сумм наличных денег, например, выручки из магазинов в банк, – это инкассация денежных средств.

Многие видели инкассаторов за работой, выносящих специальные сумки с наличностью из торговых залов или загружающих банкоматы новыми кассетами с банкнотами для выдачи.

Это вооруженные люди, прошедшие специальную подготовку и перевозящие ценности на специальном бронеавтомобиле – при необходимости они смогут дать преступникам достойный отпор. Главной причиной обращения к услугам инкассаторов является забота о сохранности денежных средств.

Что такое инкассация

Значение понятия «инкассация денежных средств» включает в себя комплекс мер по перевозу денежной массы бригадой инкассаторов между отдельными предприятиями, их структурными подразделениями и кредитными организациями.

Этимологически происхождение термина связано с итальянским словом «incassare», дословно означающее «класть в ящик». Это очень точно описывает работу инкассаторов, только вместо ящиков они применяют специальные сумки.

Инкассация денежных средств, материальных ценностей и документов гарантирует безопасность при их перемещении, защищая от похищения и других незаконных форм завладения. Инкассационные услуги позволяют:

• перевозить выручку из магазина (торгового предприятия) в кредитную организацию;
• доставить деньги из банковской структуры в кассу предприятия для выдачи заработной платы работникам;
• транспортировать денежную массу между филиалами финучреждения;
• пополнять купюрами банкоматы (с получением чека о состоянии счетчиков) и забирать выручку в терминалах приема наличных;
• организовывать перевозку документации и ценных вещей.

В соответствии с действующим законодательством, инкассация наличных денежных средств для зачисления на банковский счет, может осуществляться:

1. напрямую в кассы банка;
2. посредством инкассаторской службы, которым поручается транспортировка денежной массы;
3. через специальную инкассаторскую службу «Росинкас», действующую по лицензии Банка России;
4. при помощи федеральной почтовой связи;
5. напрямую в автоматические сейфы.

Обслуживающий банк на основании оформления договора

У многих банковских организаций сегодня есть собственная служба инкассации. Перевозка денег и других ценностей производится в спецсумках, на которые проставляется контрольная пломба.

Двухсторонний договор, между банком и обслуживающей организацией, подразумевает безопасную инкассацию денежных средств до кредитной организации и полную материальную ответственность за сохранность наличных.

Когда заключается договор, то определяется время и периодичность визита инкассаторов, в соответствии с графиком работы организации.

Приехав на объект в установленное время, инкассаторы проверяют сохранность пломб на передаваемой им спецсумке, сверяя с образцом.

Если целостность сумки и соответствие пломбы образцу не вызывают сомнений, то инкассатор забирает спецсумку и обеспечивает ее безопасную перевозку в банк.

Если есть замечания относительно упаковки наличности (например, спецсумка повреждена), то кассир еще раз пересчитывает деньги в присутствии сотрудника инкассирующей организации.

Центробанк путем составления трехстороннего договора между ЦБ, обслуживающим банком и фирмой

Банк России, имевший в своем составе Управление специальных перевозок, с 1 июня 2016 года упразднил эту структуру и передал ее имущество Российскому управлению инкассации (Росинкас).

Если у финучреждения, которое обслуживает организацию (например, магазин), нет собственной службы инкассации, то вариантом будет обращение к услугам Росинкаса, с составлением трехстороннего договора и определением ответственных лиц с каждой стороны (документ является юридической гарантией для клиента).

Частные охранные предприятия

В некоторых ситуациях (например, подходящих расценках за услугу) инкассацией денежных средств организации или перевозкой ценных объектов, могут заниматься частные охранные предприятия (ЧОПы).

При этом наличие лицензии не является обязательным – охранные предприятия по закону имеют право на сопровождение денежной наличности.

При этом перед началом работы, с ЧОПом заключается договор о полной материальной ответственности на случай ограбления или пропажи перевозимой наличности. Эта процедура такая же, как и при работе с банковскими инкассаторами:

• Клиент (предприятие торговли и др.), который нуждается в перевозке наличности, заключает трехсторонний договор с финучреждением и охранным предприятием.
• В определенное время, по утвержденному графику заезда, сотрудник ЧОП забирает у кассира торгового предприятия подготовленную сумку с деньгами и документы, обеспечивая безопасную доставку до кредитного учреждения.
• Банк в установленной форме принимает деньги, пересчитывает их и зачисляет на счет клиента.

Инкассаторская служба

Какой бы вариант инкассаторских услуг не выбрал клиент, он должен знать, что сегодня это очень широкая область деятельности. Сюда входят такие направления, как:

• транспортировка денег до банковского отделения;
• перевозка наличных средств на предприятие;
• доставка мелких банкнот и/или разменной монеты взамен крупных купюр;
• сопровождение материальных ценностей и документов между структурными подразделениями клиентской организации.

Правила инкассации денежных средств

Для того чтобы наличность была доставлена до банка без инцидентов, необходимо строгое соблюдение правил всеми участниками этого процесса – кассиром, передающим деньги и инкассационным работником, перевозящим ценности до кредитной организации. Наряду с законодательными нормами, эти правила перевозки в конкретном случае могут регламентироваться подписанным договором, который определяет периодичность приезда за наличностью, количество инкассационных сумок и др.

Передача наличных сверх лимита кассы в банк

Банком России разработано специальное положение №373-П от 12.10.2011, согласно которому, вся наличность, имеющаяся у организации сверх установленного лимита должна сдаваться в банк. Самым безопасным способом для этого является обращение к услугам инкассаторов.

Накопление сумм, превышающих установленный лимит, возможно только при выдаче заработной платы (и других выплат), а также – в выходные и праздничные дни. Нарушение правил кассовых операций, влечет за собой штраф по статье 15.

1 Кодекса об административных правонарушениях РФ:

• для должностных лиц – 4000-5000 рублей;
• для организаций – 40000-50000 рублей.

Предоставление банку оттиска пломбы

Инкассация денежных средств от клиента до кредитной организации, подразумевает предоставление банковским работникам отпечатков пломбы, которая будет ставиться на перевозимые спецсумки.

Такая пломба должна содержать номер клиента, его фирменный знак или сокращенное название компании.

Оттиски пломбы заверяются директором (или уполномоченным лицом) – один экземпляр передается банковской организации, а другой остается у компании и предъявляется инкассаторам при передаче сумок.

Подготовка к сдаче в установленное время денежных средств

Перед тем, как будет произведена инкассация денежных средств, кассиру организации необходимо произвести подготовительные действия. Сюда входит:

• пересчет сумм, подготовленных к перевозке, упаковка наличности согласно правилам Банка России, размещение денежных средств внутри инкассаторской спецсумки (количество сумок зависит от объема инкассируемых средств, при большом объеме их может быть несколько);
• составление документации к каждой сумке (экземпляры препроводительных ведомостей, накладные и квитанции – на каждую из них ставится подпись и печать);
• вложить внутрь спецсумки необходимые документы, затем опломбировать ее установленным образом, расположив пломбу как можно ближе к узлу и оставив свободные концы не длиннее 2 см.

Проведение инкассации денежной наличности

Сохранность наличности при перевозке инкассаторами, во многом зависит от того, насколько правильно выполняются все промежуточные этапы этого процесса. Таблица показывает, в каком порядке проводится инкассация денежных средств:

Подготовка наличности к отправке	Подготавливаются необходимых документов, пересчитываются деньги (для этого лучше использовать специальные машинки, для автоматического подсчета купюр). Наличность размещается по сумкам и на них ставятся пломбы.
Сдача денежных средств инкассаторам	Кассир сдает выручку инкассаторам в специально отведенном помещении (при этой операции могут присутствовать директор, главный бухгалтер, контролер и ревизор).
Транспортировка наличности в банк и приемосдача	Инкассаторы перевозят полученные сумки в банк по заранее разработанному маршруту движения и передают их в установленном порядке.

Подготовка явочных карточек в банке

Для каждого инкассируемого клиента, банком ежемесячно составляется явочная карточка 0402303 по форме, установленной Банком России. На такой карточке указывается:

• номера сумок, закрепленных за клиентом;
• название и адрес организации;
• график работы;
• время заезда.

Получение службой инкассации сумок и необходимых документов

Количество сумок, отводящихся на организацию, определяется объемом перевозимой выручки. Минимальное количество равно двум – приехав к клиенту, инкассатор оставляет ему пустую сумку 0402300 и забирает подготовленную с наличностью. Кроме сумки, перед выездом инкассационный работник получает:

• доверенность по установленной форме;
• штамп;
• ключи;
• явочную карточку 0402303.

Обязанности кассира при сдаче наличных

Вместе с наличностью, к приезду инкассатора кассир готовит необходимые документы. Это такая документация, как:

• препроводительная ведомость 0402300 в количестве трех экземпляров (один вкладывается внутрь сумки, второй передается инкассатору, третий остается у клиента);
• реестр проведенных операций (вкладывается в сумку) – отраженная в нем сумма должна совпадать с указанной в ведомости;
• накладная к сумке 0402300;
• квитанция к сумке 0402300.

Дождавшись приезда инкассатора, кассир передает ему спецсумку по установленному порядку. При этом, он:

• проверяет документы у инкассационного работника (удостоверения личности, доверенности, явочной карточки), сличает подписи и печати;
• заполняет явочную карточку;
• предъявляет образец пломбы;
• передает сумку с наличностью и необходимые документы.

Порядок действий инкассатора

При приеме сумок от клиента, инкассатору предписано строгое соблюдение последовательности действий. Для этого инкассационный работник:

• предъявляет кассиру необходимые документы (удостоверения личности, доверенности, явочной карточки) и дает пустую сумку для следующего приезда;
• проверяет пломбы на подготовленной сумке с наличностью на отсутствие повреждений;
• сверяет соответствие сумм во всех документах;
• расписывается на квитанции, с постановкой даты и печати.

Ошибки при заполнении явочной карточки

При инкассации денежных средств, явочная карточка 0402303 должна заполняться кассиром, инкассатор не имеет права ничего туда вписывать.

Если по ошибке в явочной карточке сделана неправильная запись, кассир должен зачеркнуть ее, сделав подпись на полях и указав верную сумму – только в этом случае документ будет считаться правильно составленным и может быть принят банковской организацией.

Нарушение процедуры

Так как инкассаторы несут полную материальную ответственность за перевозимую наличность, они напрямую заинтересованы в отсутствии нарушений или скором их выявлении. К числу самых распространенных нарушений относятся:

• физические повреждения пломб или сумки;
• ошибки в сопроводительной ведомости.

Дефекты пломбы или сумок

Принимая сумку, которую передает кассир, инкассационный работник проверяет ее на наличие повреждений, контролируя целостность пломбы. Обнаружение повреждений, подразумевает повторный пересчет денег кассиром на предмет недостачи. При этом случае, обязательно должен составляться акт пересчета, где указывается характер повреждений сумки/пломбы и окончательная сумма.

Неверное составление сопроводительной ведомости кассиром

Неверное составление ведомости 0402300 (например, неточность в указании перевозимой суммы) подразумевает исправление этой неточности. Это обязательно должен сделать кассир (другое ответственное лицо клиента, имеющее соответственные полномочия), закрепив поправку своей подписью. Самому инкассатору делать подобные исправления не разрешается.

Оприходование денежных средств в банке

После доставки денег в банк, инкассационный работник сдает сумку ответственному лицу. Принимая наличность, банковский сотрудник проверяет сумку и пломбу на наличие повреждений, сверяет препроводительные документы – явочную карточку и кассовый ордер. При отсутствии замечаний, наличность считается принятой – инкассатор перестает нести за них материальную ответственность.

Как отражается инкассация денежной наличности на счетах бухгалтерского учета

Применительно к инкассации наличности, бухгалтерский учет использует специальное обозначение проводок и документацию (например, расходный кассовый ордер). Таблица показывает, как это применяется в отношении базовых операций по доставке денег в кредитную организацию:

Операция	Проводки	Суммы, рублей	Документ
Передача инкассатору наличности кассиром организации	Кт 50, Дт 57	2 000 000	Расходный кассовый ордер, квитанция 0402300
Зачисление суммы на расчетный счет	Кт 57, Дт 51	2 000 000	Банковская выписка по счету
Комиссия банка за прием и пересчет наличности (0,2%)	Кт 51, Дт 91	4 000	Банковская выписка по счету

Сколько стоит инкассация денег

Хотя стоимость инкассации денег у разных банков будет разная, есть несколько общих для всех факторов, влияющих на ценообразование. Существенное влияние на цену оказывают:

• сумма перевозимой наличности;
• протяженность следования;
• частота заездов к клиенту;
• время суток.

При таком количестве переменных факторов, стоимость услуги для большинства случаев определяется индивидуально. Свою роль играет и специфика деятельности – так, ЧОПам удобнее выполнять разовые крупные заказы, а банковским инкассаторам важнее периодичность заездов, учитывая плотный график их деятельности. Таблица приводит стоимость инкассации в Москве по нескольким банкам и ЧОПам:

Название	Цена с зависимости от суммы перевезенных денег, %	Фиксированная цена в месяц, рублей	Цена в зависимости от количества посещений, рублей за заезд
Плюс-банк	до 0,4	4 500	от 350
Московский кредитный банк	до 0,4	—	—
Сбербанк	до 0,25	5 200	от 500
ЧОП Золотая подкова	—	—	от 4 000
ЧОП Центр-Альфа	до 0,5	10 000	—
ЧОП Легион	до 0,5	—	от 800

Видео

Источник: https://onlineadvice.ru/4600-inkassatsiya-denejnyih-sredstv.html

Мини КАСКО — что это такое?

Приобретая новый или подержанный автомобиль, представители страховых компаний активно предлагают купить дополнительную защиту, такую как КАСКО. Но что сделать, ели стоимость договора высокая, а защитить авто необходимо? В этом случае стоит обратить внимание на такой продукт, как Мини-КАСКО.

Что это

Стоит отметить, что новый продукт под названием «Мини КАСКО» ориентировочно появился в 2006 году. Это полис, по которому клиенту предлагают купить защиту с минимальным пакетом рисков.

Изначально страховщики предлагали договор только по одному риску – ущерб.

С каждым годом программа развивалась и предлагала новые условия, в результате которых водители могут застраховать авто по упрощенной программе только от угона.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Условия

Прежде чем оформлять страховой полис, необходимо внимательно изучить условия. Сразу стоит отметить, что условия в компаниях могут различаться. Рассмотрим стандартные условия, которые предлагают страховщики.

Условия:

Лимит по выплате, по риску ущерб	Как правило, в рамках данного договора компании готовы произвести выплату не в размере страховой суммы (стоимости авто), а в пределах фиксированного лимита. В большинстве случаев для отечественного транспорта выплата по риску «ущерб» составляет не более 120 000 рублей, в то время как для иностранного, не более 200 000 рублей.
Снижаемая сумма	По договору действует снижаемая страховая сумма. Получается, размер фиксированного лимита всегда уменьшается на сумму произведенных выплат. После того как компания выплатит все средства в пределах лимита, страховой полис прекратит свое действие.
Страховые риски	В рамках договора компании готовы нести ответственность только по одному риску – ущерб или угон. Получается, если в результате ДТП будут получены травмы, то компания откажет в выплате.
Износ	Делая выплату, страховщики учитывают износ, в размере 1% за каждый месяц действия договора.
Способ выплаты	Если по привычному всем договору КАСКО можно получать деньги наличными, то по Мини КАСКО страховщики предлагают только один вариант компенсации – это оплата ремонта на станции, по их направлению.
Только для авто в собственности	Если машина приобретена в кредит, оформить КАСКО по упрощенной программе не получится. Такой продукт создан исключительно для тех водителей, которые купили машину за наличные.
Год выпуска	На страхование принимаются машины, с момента выпуска которых прошло не более 5-7 лет.
Обращение со справками	Любой страховой случай нужно будет фиксировать через сотрудников ГИБДД.

Список необходимых документов

Купить бланк договора смогут те автовладельцы, которые подготовят все необходимые документы. При электронном страховании копии перечисленных документов следует отправить специалисту по почте.

Для оформления потребуется:

• паспорт владельца автомобиля
• доверенность и паспорт иного лица, если полис оформляет не собственник
• паспорт транспортного средства (выдается при покупке автомобиля)
• свидетельство о постановке на государственный учет
• водительские права всех допущенных к управлению водителей
• бланк диагностической карты (для машин, с момента выпуска которых прошло 3 года)
• договор купли-продажи (для нового автомобиля)

Если полис покупает юридическое лицо, то дополнительно запрашиваются:

• реквизиты компании
• доверенность на сотрудника, который занимается оформлением договора
• свидетельство о регистрации ЮЛ

Сколько стоит

Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.

Примерная стоимость:

Компания	ТС стоит 870 000 рублей
Водителю 18 лет/стаж отсутствует	Водителю 32 года/стаж 10 лет
Росгосстрах	25 010,00	19 700,00
Либерти Страхование	23 650,00	17 960,00
Согласие	24 100,00	18 430,00

Для экономии времени получить отчет по стоимости по данному продукту, персонально для каждого, поможет удобный калькулятор на сайте.

Все что вам необходимо сделать – это указать данные автомобиля и номер мобильного телефона.

Спустя несколько минут с вами свяжется сотрудник страховой компании, озвучит стоимость и ответит на все интересующие вопросы. Важно отметить, что все услуги предоставляются совершенно бесплатно.

Предложения от Росгосстраха

Росгосстрах – крупная страховая компания, которая одна из первых предложила своим клиентам сразу несколько продуктов, по данной программе.

На сегодняшний день компания готова оформить:

Защиту от ДТП	Этот продукт создан только потому, что на рынке много поддельных бланков ОСАГО. Если в результате ДТП у виновника не будет бланка или он будет фальшивый, то компенсация будет предоставлена в рамках продукта «Защита от ДТП». Купить защиту можно на авто, с момента выпуска которого прошло не больше 10 лет. Стоимость защиты, как правило, не превышает 6 000 рублей.
Антикризисное КАСКО	Это продукт для тех водителей, которые в большинстве случаев переживают только за то, что машина будет угнана или полностью повреждена (тотал). Дополнительно страховщик готов в течение года сделать 1 выплату, если в результате ДТП будет причинен вред застрахованному, по его вине. Однако размер выплаты строго оговорен и не превышает 50 000 рублей.
Ничего лишнего	Хорошая защита, по которой предусмотрены все риски, такие как: ущерб, угон и полная гибель. Что касается ущерба, то по нему оговорен лимит, в пределах которого компания гарантированно выплатит средства. Обычно лимит устанавливается по соглашению сторон от 50 000 до 200 000 рублей и не зависит от стоимости автомобиля.

Предложения от Либерти Страхование

На сегодняшний день страховая компания «Либерти» занимает лидирующие позиции. Услугами компании пользуются многие автолюбители. Особого внимания заслуживает продукт, который называется «Мини КАСКО».

Какой пакет рисков можно включить в договор:

• ущерб или угон (хищение)
• пожар или возгорание транспортного средства
• ущерб, полученный в результате стихийного бедствия
• ущерб, причиненный по вине коммунальных служб

Стоимость договора составляет порядка 30% от цены полиса, который рассчитан по программе АВТОКАСКО. При желании по договору можно застраховать дополнительное оборудование.

В рамках полиса страховщик предлагает:

• круглосуточную поддержку по телефону горячей линии
• аварийного комиссара
• рассрочку на 2 взноса (первый 50% сразу, второй спустя 4 месяца)

Тем, кто переживает, что автомобилю будет причинен ущерб в результате ДТП, компания предлагает Мини КАСКО с франшизой. Принцип работы договора простой.

Если сумма полученного при ДТП ущерба больше 15% от стоимости авто или 150 000 рублей, то компенсация выплачивается.

Если сумма ущерба менее указанного процента и суммы, то автолюбитель ремонтирует автомобиль за собственный счет. Стоимость такого договора составляет 40-50% от продукта Автокаско.

Как уверяют сотрудники компании, бланк добровольной защиты с франшизой создан для тех, кто переживает за серьезные повреждения и не желает обращаться по мелочам и царапинам.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Предложения от Согласие

Страховая компания «Согласие» предлагает продукт «КАСКО 50*50». По данному договору клиент сам решает что застраховать: конкретную деталь автомобиля по одному риску или механизм транспортного средства. Стоимость продукта фиксированная, и составляет 50% от стоимости классического договора.

Своим клиентам страховщик предлагает:

• бесплатные услуги эвакуатора
• вызов аварийного комиссара

Продукт по достоинству оценят те водители, которые купили авто, стоимостью выше 1 миллиона и желают сэкономить на страховой защите.

Подводя итог, следует отметить, что Мини КАСКО – это привлекательный продукт, с помощью которого каждый водитель может застраховать свой автомобиль и тем самым защитить себя от непредвиденных трат.

Перед покупкой бланка следует внимательно изучить предложения всех компаний и выбрать условия, которые подходят именно вам. Процедура оформления договора простая и занимает не более 30 минут.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/mini-kasko-chto-eto-takoe/

Все об эмиссии наличных денег в России: виды, функции, процедура и этапы

Для развития товарного производства и роста товарообмена необходимо, чтобы количество денежной массы соответствовало данному процессу. Когда подобное равновесие нарушается, государство приступает к выпуску новых денег. Сколько и какие нужны банкноты – решают эксперты, так как излишек денежной массы также может приводить к негативным явлениям в экономике.

Денежная эмиссия – что это? Цели и сущность процедуры

Выпуск новых банкнот в государстве осуществляется практически постоянно, ведь приходится заменять изношенные и поврежденные банкноты (срок их службы до 5 лет).

В результате такой замены общее количество денег в обороте не увеличивается. Если же при выпуске новых монет и купюр денежная масса начинает расти, то тогда можно говорить об эмиссии.

Основной ее целью является формирование оборотного капитала для расширения производства.

Проведение денежной эмиссии в России основано на нескольких принципах:

• Монопольности. Только Государство в лице Центробанка вправе проводить выпуск новых купюр, изымать средства из оборота и перераспределять денежные потоки.
• Обязательности. Рубль на территории Российской Федерации является единственным официальным средством платежа при проведении расчетов.
• Обмениваемости. Российский рубль подлежит обмену в любых суммах при предъявлении субъектом документов, удостоверяющих личность.
• Отсутствии привязки. Соотношение рубля к золоту и прочим драгметаллам не устанавливается.

В результате денежной эмиссии происходит обмен прироста денежной базы на часть национального дохода, за счет чего увеличивается приток средств в коммерческие банки, кредитуются предприятия.

Основные виды эмиссии денег и условия организации

Специалисты выделяют 2 вида денежной эмиссии:

1. Наличный. Это когда в обращение поступают новые банкноты и монеты различного номинала для стимулирования экономики страны. Печатный станок может запускаться при повышении заработной платы, росте цен на потребительские товары, росте товарооборота и прочем.
2. Безналичный. Характеризуется увеличением объемов средств на банковских счетах при проведении финансово-кредитными структурами активных операций. По своим объемам этот вид эмиссии преобладает над эмиссией наличных.

Вначале осуществляется безналичная эмиссия, поэтому она первична. Только потом дополнительно выпущенные средства переводятся на счета коммерческих банков в виде ассигнований из бюджета или кредитных поступлений от Центробанка. Из этих средств выдаются кредиты предпринимателям и населению.

При эмиссии наличных средств, дополнительно выпущенные банкноты переводятся в банки, а затем с их корреспондентских счетов списываются аналогичные суммы по безналу.

В процессе обращения деньги одного вида могут легко конвертироваться в другой, поскольку они взаимосвязаны. Так, например, наличные деньги, которые клиенты вносят в кассу банка, зачисляются на их счета и переводятся в разряд безналичных. Если со счета снимается как-то часть суммы, то деньги из безналичных опять становятся наличными.

Кто проводит эмиссию денег в России?

В соответствии с законодательной базой, монопольным правом на выпуск денег в России обладает Центробанк. На Совете Директоров принимаются ответственные решения о выпуске новой денежной массы или изъятии части средств из оборота. Центробанк уделяет особое внимание разработке новых банкнот, их дизайну, долговечности и способам защиты денег от подделки.

Чеканка монет производится в монетных дворах Москвы и Санкт-Петербурга. Бумажные деньги печатаются в специализированных типографиях, где купюрам обеспечивается повышенный уровень защиты.

Процесс изготовления денежных средств жестко контролируется Центробанком. Он определяет требуемый объем эмиссии и равномерно распределяет наличность между субъектами Российской Федерации.

Как происходит эмиссия денег в РФ: порядок проведения и механизм процедуры

Чтобы определить величину предполагаемой эмиссии, ЦБ собирает данные о прохождении налички через кассы коммерческих банках и выявляет регионы, где имеется необходимость в добавочном вливании средств.

Поскольку переправлять наличность из Центра в удаленные районы весьма затруднительно, то в областях существуют расчетно-кассовые центры (РКЦ), где и хранятся в резерве денежные знаки. В общепринятом понимании это еще не деньги.

Подобная функция у них появится только после введения в обращение.

Еще в РКЦ имеются оборотные кассы, куда коммерческие банки сдают всю наличность, а затем она по заявкам распределяется между ними.

Если сумма наличных поступлений на банковских счетах начинает превышать установленный лимит, то деньги изымаются из оборота и переводятся в резервный фонд. Когда в них опять возникает потребность, то с разрешения Центробанка происходит обратный процесс.

К чему приведет избыточная эмиссия денег: возможные проблемы в экономике страны

Увеличение наличных средств в обращении, казалось бы, должно стимулировать покупательский спрос и усиливать экономический потенциал. Но на деле избыток денежной массы способствует росту цен на товары и услуги, не влияя на развитие производства.

В итоге чрезмерной денежной эмиссии развивается инфляция. И как результат, происходит перераспределение доходов.

У человека с фиксированной заработной платой снижается покупательская способность, в то время, как у предпринимателей с ходовым товаром возникают необоснованные доходы. В стране нарушается платежный баланс.

В выигрыше от инфляционных процессов только финансовые структуры, биржи и экспортеры. Обычные граждане, как всегда проигрывают, теряя не только от повышения цен, но и от отмены индексации зарплат и так далее. Цены растут также на импортную продукцию, поскольку государство не может регулировать валютный и продовольственный рынки. Кредиты становятся недоступными.

Таким образом, можно сделать вывод, что положительный эффект от эмиссии денег возможен только в условиях стабильного роста производства.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/emissiya-deneg-i-ee-vidy-kto-osushhestvlyaet-emissiyu-deneg-v-rossii.html

Страхование денег в России и мире: различия определила история развития услуги

В 1993 году в Австрии некий Отто Ньюман (банковский работник) организовал и осуществил ограбление своего отделения. Он вынес деньги, золотые слитки и монеты. Преступление было раскрыто, виновник оказался в тюрьме на три с половиной года.

Но когда Ньюман освободился, он был удивлен. Оказалось, что до 2012 за изъятыми средствами никто так и не явился. Банк удовлетворился возмещением по договору страхования денег, а его страховщик – золотом, переданным ему по иску регрессии. В итоге средства на сумму более 150 тысяч евро было решено передать их же похитителю.

Международная практика Money Insurance

Так работает международная система возмещений по полису страховки денежных средств. Здесь даже выделена отдельная категория для продуктов, связанных с покрытием рисков для денежной наличности – Money Insurance. Самыми эффективными рынками в плане надежности защиты в мире считаются три участника.

• Великобритания, которая обслуживает более 30% всех договоров Европы (в дочерних филиалах). Остальные 70% в ее компаниях перестрахованы.
• США – законодатель «моды» на страхование денег.
• Германия.

В Европе и США данная практика – страхования наличных денег на всех этапах движения – зародилась еще в середине XVIII века. Потому сегодня она очень распространена. Страхуют наличность даже те банки и кредитные компании, которые выходят на внешние рынки, в том числе российский. Причем страхователем в этом случае выступает головной офис, а страховщиком – его постоянный партнер.

Российский рынок страхования денежной наличности

К чести отечественных страховых компаний, размер страхового взноса за покупку полиса в РФ мало отличается от европейских расценок. Разница в 5-12% – заложенная цена перестраховки рисков.

Но в отличие от международной системы в России эта услуга пока относительно нова. Против 98% застрахованных банков в Европе, например, в РФ полис на деньги покупают только 60% кредитных организаций. В США ни одна инкассаторская служба не работает без полиса страхования перевозки денег, в России застрахованных компаний – не более 40%.

Надо сказать, страховка обойдется в 5-10 раз дешевле этого переоборудования. Другое дело, что размер тарифа страховщика будет связан с качеством технической защиты зон размещения застрахованных денег.

На каких этапах в РФ можно застраховать деньги?

Несмотря на молодость рынка страхования налички в РФ, на ее долю в имущественном страховании приходится 21% сборов, в страховании предпринимательских рисков – около 15%. В списке предлагаемых продуктов – три пункта.

• Страховка денег на время хранения в кассах, сейфах, банкоматах.
• Страхование инкассации. Это направление – второе по количеству продаж и первое по размеру стоимости.
• Возмещение упущенной выгоды. Такой вид страховки чаще выступает частью комплекса услуг в рамках защиты производства.

Список рисков, актуальных при работе с деньгами, у европейского, американского и российского страховщика, един. Для страхования хранения денег это:

• пожар;
• затопление (в результате прорыва любых систем, а также действий по тушению огня);
• кража со взломом;
• наезд транспорта (если это банкомат или модуль с кассой);
• взрыв газа;
• вандализм;
• стихийные бедствия;
• падение летательных аппаратов или их частей.

К более экзотическим угрозам относят хищение средств без признаков взлома (таинственное исчезновение), кражу с участием сотрудника страхователя. В рамках страхования инкассации рисков меньше (хищение, стихийные бедствия). А по третьему виду (страхование от упущенной выгоды) он и вовсе один – неполучение прибыли по причине простоя.

Деньги за деньги

Размер покрытия при страховании денег на хранении определяет страхователь исходя из среднего объема финансового остатка. При перевозке ценности страхуются на всю сумму (по номиналу).

Но при наступлении рисков пожара или затопления выплатит страховщик только разницу между тем, что было, и тем, что страхователь получит в ЦБ при сдаче поврежденных купюр.

То же касается страхования денег в банкоматах.

Алгоритм определения суммы возмещений (и цены полиса) по третьему виду страховки отличается от условий расчета по страхованию инкассации и хранения. В РФ по данной услуге нет собственных технологий вычислений. Будет применяться либо английская формула, либо американская.

В первом случае срок, за который рассчитывается недополученная прибыль, больше. А в размеры компенсаций включается все – доход (прогнозируемый страхователем), расходы во время перерыва. По американской системе возмещение положено только за срок технического восстановления. А размер упущенной выгоды считается из сумм дохода прошлых периодов.

Как показывает практика, в обоих случаях размер возмещения перекрывает потери предприятия. При этом цена услуги в России остается на приемлемом уровне. Как и тарифы по страхованию хранения денег и их инкассации. В условиях участившихся ограблений (в два раза только за 2013-2015 годы) эти виды финансовой защиты становятся необходимостью.

Если вы планируете застраховать деньги, но не хотите переплачивать, – обращайтесь к нам. СА «GALAXY страхование» работает с лучшими страховщиками в РФ на условиях партнерских отношений.

Один из пунктов таких соглашений – минимальные тарифы для наших клиентов. За качество страхового продукта мы ручаемся.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-deneg-v-rossii-i-mire-razlichiya-opredelila-istoriya-razvitiya-uslugi/

Виды денег

Деньги, по сути, это тот же товар, который покупают, продают. Но он имеет дополнительную функцию – служит неким эквивалентом для расчетов. Все знают, что раньше для этих целей использовали шкурки животных, драгоценные камни и металлы. До определенного времени и монеты чеканили из золота.

Тогда номинальная и реальная стоимость денег совпадали. Сегодня эмиссия денежных средств – функция государства. Нельзя просто напечатать новые деньги. Они должны быть чем-то подтверждены – золотовалютными запасами, выпускаемыми в стране товарами.

Существуют различные виды денег, которые сегодня используются в обороте.

Виды денег в мире

Какие виды денег в мире существуют? Практически во всем цивилизованном мире используются бумажные купюры и разменные монеты. В странах с высоким уровнем инфляции постепенно отказываются от монет. Их чеканка стоит слишком дорого. И выпуск таких денег не оправдывает все затраты, необходимые для осуществления этого процесса. Классификация денег следующая:

• наличные и безналичные;
• бумажные купюры и разменные монеты;
• ценные бумаги, используемые для расчета;
• ассигнации.

Купюры меняют, когда они теряют товарный вид. Существуют настоящие хранилища денег, но пока они не выпущены в оборот, стоимость этих бумажек равна затратам на их выпуск.

Сегодня во всем мире используется сравнительно новый вид денег – электронные деньги. Они хранятся на банковских счетах, могут быть обналичены. Учет электронных денег ведется еще более тщательно, чем наличности.

Если раньше это состояние денежной массы было промежуточным, ведь потратить электронные деньги без их обналички было невозможно, то сегодня вы можете расплачиваться электронными деньгами за товары и услуги. Дополнительным преимуществом данного вида следует назвать минимальные затраты на выпуск и хранение.

Благодаря развитым компьютерным технологиям, вам теперь даже не нужно идти в банк, чтобы получить выписку по счету. Движение средств можно увидеть дома, на своем компьютере при помощи интернет-банкинга.

Основные виды денег

Во всем мире используются основные виды денег – бумажные, металлические. Расплачиваться векселями, облигациями и чеками могут в основном крупные компании. Потом такие долговые ценные бумаги все равно меняются в соответствии с номиналом на реальные деньги.

Совет от Сравни.ру: Любая купюра, выпущенная в обращение, имеет свою защиту. Водяные знаки, дополнительные магнитные полосы – все это позволяет обезопасить владельца наличности от подделок. Но вы должны знать, какие элементы защиты денежных знаков присутствуют на тех купюрах, которые вы постоянно используете.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-deneg/

Наличные и безналичные деньги. Удобство использования

21 Апреля 2017

Несмотря на то, что история безналичных расчетов насчитывает уже не один век, особую актуальность и востребованность для населения России они приобрели не так давно. В первую очередь, это касается банковских карт и производимых с их помощью расчетов.

Безусловно, это связано и с интеграцией России в мировую экономику, и с ускорением технологического прогресса, приведшего к появлению множества электронных устройств с соответствующим программным обеспечением, самостоятельных терминалов и банкоматов для обслуживания пластиковых карт.

Все эти новшества потребовали адаптации граждан к ним. Но до сих пор у многих возникает дилемма: какая форма расчетов удобнее? Лучше и безопаснее хранить деньги на карте или наличными в кошельке? Определим, в чем состоит особенность данных способов расчета, а также преимущества и недостатки каждого из них.

Безналичные деньги, собственно, как и безналичные расчеты не предполагают использования денег в их осязаемой форме. Безналичные деньги представляют собой определенные записи по соответствующему банковскому счету клиента, а безналичные расчеты — проведение зеркальных записей по счетам плательщика и получателя.

Общие положения о расчетах на территории РФ закреплены Главой 46 ГК РФ, согласно которой форма проведения расчетов (наличная, безналичная) зависит от субъектного состава: так, если одной из сторон расчетов является физическое лицо, то может использоваться как наличная, так и безналичная форма, а расчеты между юридическими лицами производятся преимущественно безналичным способом.

Если у юридических лиц дилеммы по поводу способа проведения расчетов не возникает, так как, действительно, более удобного способа расчетов с партнерами, в том числе зарубежными или иногородними, придумать нельзя, то частные лица часто задаются вопросами: «Как лучше рассчитываться за товары или услуги: наличными деньгами или по карте?», «В поездку за границу лучше взять карту или наличные деньги?» и т. д. Таким образом, все вопросы можно свести к одному: что удобнее — наличные или безналичные деньги?

• Для ответа на вопрос попробуем сформулировать на основе определенных критериев преимущества и недостатки каждого из способов. Следует также уточнить, что безналичные деньги мы понимаем как:
• А) средства, размещенные на соответствующем счете в банке, с различными способами доступа к ним (кредитная или дебетовая карта, интернет-банкинг и пр.);
• Б) электронные деньги (интернет-кошелек, сетевые деньги, мобильные деньги) — электронная стоимость денег, которая хранится на виртуальных носителях данных.

1) Простота применения. Конечно же, все зависит от того, где мы рассчитываемся.

Очевидно, что самым простым способом расчетов для всех торговых точек, где мы рассчитываемся с продавцом лично, являются наличные деньги: они не требуют присутствия каких-то технических устройств, мобильной или интернет-связи, а также ввода паролей, которые часто забываются. Но в связи с тем, что достаточно большой процент покупок и платежей осуществляется через интернет, то здесь, кроме как безналичными деньгами, больше ничем не обойтись.

2) Распространенность или применимость.

Данный критерий тесно связан с предыдущим, но здесь, однозначно, приоритет отдается наличным деньгам, так как по российскому законодательству наличные деньги (рубли) являются общепризнанным средством платежа, тогда как безналичные деньги являются одним из разрешенных, но не обязательных способов оплаты. Кроме того, до сих пор имеются точки продаж, не оборудованные специальными терминалами для безналичной оплаты.

3) Безопасность. Однозначно отдать предпочтение одному из видов денег сложно.

С одной стороны, наличные деньги могут подвергаться подделке, краже, а с другой стороны, безналичные деньги часто подвергаются мошенническим махинациям, связанным с хищением банковской карты или средств с банковского счета (в том числе, незаконного, ошибочного списания средств со счета) и пр.

Но определенный плюс у безналичных денег в данной ситуации все же есть: если у Вас украли карту, или исчезли деньги со счета, при выполнении определенных действий Ваши деньги можно вернуть, что крайне редко происходит в случае с наличными деньгами.

4) Срок действия. Срок действия наличных денег ограничен износостойкостью бумажных и металлических денег, а безналичных — сроком действия карты или периодом для проведения транзакций (для электронных денег), установленным системой или договором с эмитентом.

5) Удобство перевозки. Этот критерий становится актуален, когда речь идет о транспортировке денежных средств (например, при поездке за границу). При помощи банковской карты можно «перевозить» любую сумму без ограничений, чего нельзя сделать наличными деньгами. Во-первых, когда требуется перевезти крупную сумму, это неудобно, во-вторых, потребуется предоставление декларации.

Сложности с контролем над расходованием средств могут возникнуть при использовании карт, позволяющих выходить за пределы остатка по счету.

Не рассчитав однажды свои финансовые возможности, Вам необходимо будет вовремя внести перерасходованную сумму на счет и уплатить проценты за пользование ею.

7) Способность приносить доход. Лежащие в кармане или кошельке наличные деньги не способны приносить какой-либо доход, в то время как условиями некоторых договоров банковского счета предусматривается начисление процентов на остаток, находящийся на счете.

8) Платность содержания. Это касается безналичных средств, доступ к которым производится при помощи банковской карты. В данном случае дополнительные расходы возникают в виде комиссии за оформление карты, за обслуживание карты, за смс-информирование, за снятие наличных в «чужих» банкоматах.

Видно, что у каждой формы денег есть свои плюсы и минусы. При выборе того или иного способа расчетов следует исходить из собственных возможностей и обстоятельств.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~fZKnR

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/prosto-o-slozhnom/nalichnye-i-beznalichnye-dengi-udobstvo-ispolzovaniya/