Сострахование — что это, принципы и условия, преимущества и недостатки

Содержание:

1. Резервные фонды в страховых компаниях
2. Каково их значение?
3. Что компенсируют резервные фонды?
4. Для чего нужен фонд?
5. В каких случаях выплачивается компенсация из резервного социального фонда?
6. Функция риска обязательного социального и медицинского страхования для работников фирм
7. Функция накопления в страховании
8. Функция предупреждения обязательного страховании
9. Функция инвестиций для работников фирм по поводу социального страхования
10. Значение функции
11. Система социального страхования
12. Личное страхование
13. Особенности обязательного медицинского страхования жизни
14. Каким образом это происходит?
15. Виды социального и обязательного страхования жизни
16. Смешанная страховка жизни социального типа
17. Какая цель обязательного социального страхования жизни?
18. Новый вид обязательного социального страхования
19. Какая бывает ответственность обязательного медицинского застрахования?
20. Вид обязательного медицинского и социального перестрахование — безопасность для самого себя

Чаще всего в одну страховую компанию входит много филиалов на территории одной страны или нескольких, но фонд у них общий, когда возникает необходимость выплатить компенсацию, тогда деньги берутся из общего фонда. Из этого выплывает, чем больше клиентов у компании, тем меньше она теряет при выплатах.

Когда выплачивается компенсация, берутся деньги из фонда, но при страховании новых клиентов, эти расходы быстро покрываются. Вот так, по кругу работают страховые компании. Это и есть система страхования

Резервные фонды в страховых компаниях

Помимо существования основного обязательного страхового фонда, существуют и резервные для работников предприятий. В чем состоит разница обязательного медицинского страхования и резервного? В первую очередь, эта система обязательного медицинского страхования получает не за счет вклада денег физических лиц от оформления страховых полисов, здесь нет такой задачи, как формирование фонда.

Каково их значение?

Они нужны, чтобы покрывать расходы, как материальные, так и финансовые в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Такие фонды должны обязательно иметь все страховые компании, они выступают, как страховка для самих себя. Но здесь есть один минус, нет распределения между всеми сторонами резервного фонда.

Также, если деньги из резерва использовали, их не нужно возвращать. Резервный фонд выступает амортизатором, который необходим стране.

Что компенсируют резервные фонды?

Резервные фонды страна использует, когда нужно компенсировать ущербы обязательного социального страхования, которые появились во время воспроизводственных операций. Все эти непредвиденные ущербы делят на объективные и субъективные. Первые обычно связаны с погодными условиями, например ураганы, штормы, цунами и др. Вторые связаны с любой сферой деятельности человека: заболевания, нанесения травм на рабочем месте или повреждения, которые нанесло государство, например, как взрыв на Чернобыльской АЭС.

Для чего нужен фонд?

Если во время нанесения ущерба правительство страны не может выплатить компенсацию, тогда этим занимается резервный фонд. Плюс ко всему, не стоит забывать, что все повреждения, нанесенные недвижимости должен покрывать только ее владелец, он отвечает за его состояние.

В каких случаях выплачивается компенсация из резервного социального фонда?

Государство обязано иметь в резерве такие фонды, чтобы при возникновении страховых случаев компенсировать горожанам или работникам предприятий ущерб, но выплата из такого денежного хранилища осуществляется только в случае, когда другими методами нельзя покрыть ущерб или этих средств не хватает, только тогда изымаются деньги из резервного фонда.

В России существует два вида таких хранилищ: централизованные и децентрализованные, и отдельно фонд страхования, но между ними есть одно заметное отличие — это способ пополнения. Впервые названные фонды деньги поступают из государственного бюджета.

Функция риска обязательного социального и медицинского страхования для работников фирм

Как работает эта функция обязательного медицинского страхования? Какие выполняет задания? Закрытая раскладка ущерба между двумя сторонами договора страхования позволила этой функции выплачивать компенсации людям, которые пострадали в страховом случае или был нанесен ущерб их имущество, тогда благодаря рисковой функции осуществляются выплаты. Если выделить эту функцию среди остальных, то получается, что она универсальная, потому что выполняет главную задачу всех страховых компаний, и демонстрирует для чего они работают, и как могут помочь в трудной ситуации?

Функция накопления в страховании

Эта функция в большей мере относится к сохранению семейных денег. Благодаря ей, можно насобирать на счет подписанного контракта страховки раньше установленную сумму денег. Установленная цифра составляется из зарплат за месяц или за три месяца страховых вкладов, которые платит человек, который пользуется страховкой своей страховой компании.

Функция накопления и риска всегда существуют вместе, иначе по отдельности они бы представляли банковскую услугу, а не полноценное страхование. В связи с этим, в договор страховки включается не только сумма накоплений, но и пересчитываются все страховые риски.

Функция предупреждения обязательного страховании

Эта функция очень интересна и важна для людей, которые пользуются услугами страховки. Она предупреждает о появлении страховых рисков и сокращения ущерба от их возникновения.

Как эта функция работает? Из страхового фонда могут выделить денежные средства, чтобы человек или предприятие могло всевозможными способами сократить получение ущерба, чтобы последствия оказались минимальными, например приближение тайфуна или сильного урагана. Но большую роль играет эта функция для страховки урожая, который можно не получить из-за случайного пожара в жаркое лето. В таких случаях, выделяются деньги из общего фонда на превентивные мероприятия, но заметим, что они входят в стоимость страховки.

Функция инвестиций для работников фирм по поводу социального страхования

Эта функция направлена на осуществления всех процедур, связанных с видом медицинского страхования. Все фонды, которые создают страховщики распределяются по всем подразделам, и также поступают в резерв. Можно покупать ценные бумаги, антиквариат, золото или серебро, одним словом все дорогостоящее и драгоценное, оно не может упасть в цене, поэтому считается отличным вариантом для вклада инвестиций.

Значение функции

Эта функция должна обеспечить сохранность денег, чтобы они не обесценились и никуда не пропали. Такие вклады не только будут защищать работников, которые воспользовались страховкой, но и будет считаться коммерческой деятельностью, которая хорошо отразится на рынке.

Система социального страхования

В каждой стране живут люди, которые не могут заниматься трудовой деятельностью, и тем самым обеспечивать себе жизнь. Для таких граждан существуют специальные выплаты.

Система обязательного социального страхования — это механизм взаимосвязей, при помощи которых создаются специальные бюджеты, а деньги из них тратятся на вышеназванных людей. Если рассматривать его со стороны политики, то социальное страхование распространяется на пожилых людей, на граждан с ограниченными возможностями, на многодетные семьи и т.

д. Сумма выплат система социального страхования определяет за счет многих факторов, начиная с проблем со здоровьем, и заканчивая стажем работы и суммой заработной платы.

Личное страхование

Этот вид страховки возник в то время, когда начала появляться страховка жизни, предполагаемая заключение договора. Задача договора состоит в том, что он защищает права не самого человека, который его заключал, а его родственников, они получают компенсацию только после смерти страхователя. При жизни выплата не осуществляется. Недавно стали практиковать оплату не после смерти, а в определенном возрасте. Это может быть связано с возрастом, с болезнью, трудовым договором на работе и прочими факторами. Сами условия, когда должны произвести выплату компенсации прописываются заранее, поэтому страхователь знает, когда он получит свои деньги.

Особенности обязательного медицинского страхования жизни

В последнее время стало популярно и престижно — делать страховку медицинского полиса для работников фирм. Одним из преимуществ такого медицинского страхования является ее долговечность.

Страховой полис для работников компаний и фирм может оформляться на 5, 10, 15 и больше лет, все зависит от страхователя.

Страховые компании для привлечения клиентов стали снижать сумму взносов, но при этом делать больше доходность.

Каким образом это происходит?

Все деньги, собранные за счет оформленных полисов идут в страховой фонд и хранятся, но за это время их количество увеличивается, и их можно оставить под депозит, таким образом снижает количество страховых взносов, которые вносит человек за страхование жизни.

Виды социального и обязательного страхования жизни

Страхования жизни люди решают сделать из разных причин, давайте рассмотрим самые распространенные. Первый — это оформления полиса, до пенсионного возраста. Это значит, что человек, таким образом, пытается дать нормальную обеспеченную жизнь своим родственникам, в случае своей смерти, чтобы пока они не достигли пенсионного возраста, могли получить большую денежную компенсацию или выплаты каждый месяц. Второй популярный вид страхования жизни — это страховка от несчастных случаев. Но здесь все понятно, если страхователь получает травму, серьезно болеет или телесное повреждение, то его полагается денежная компенсация. Но это нужно доказать страховой компании, и предоставить необходимые справки из медицинского учреждения.

Смешанная страховка жизни социального типа

Как понимать термин — система социального страхования? Что она предусматривает? Бывают случаи, что в страховом полисе к рискам приписывают совершенно несовместимые ситуации, поэтому он и получил название смешанное.

Это значит, что страхователь получает компенсацию от любого риска, которое только прописали в договоре. Если страхователь доживает сам до возраста, который он прописал в полисе, то выплату он получает сам. Но при несчастном случае, страховая компания выплатит ему деньги, которые будет требовать лечение.

Естественно, что включение в договор нескольких несчастных случаев приводит и к увеличению оплаты за страховой полис.

Какая цель обязательного социального страхования жизни?

Когда люди оформляют страховку социального и обязательного медицинского направления для работников предприятий, то одни подразумевают финансовые цели, а другие социальные. Давайте разберемся, что входит в последние:

1. материальное обеспечение членов семьи, если основной кормилец уходит из жизни;
2. материальная компенсация, если человек становится не трудоспособным;
3. обеспечение в пенсионном возрасте;
4. накопление денег, чтобы обеспечить будущее детям, например, заплатить в университете за учебу;
5. заплатить за похороны.

Финансовые цели:

1. накопления, вложения, чтобы сохранить свои инвестиции;
2. обеспечение деятельности предприятия, если руководитель умирает;
3. можно защитить полученное наследство, тогда страховая компания покрывает все расходы на переоформление имущества.

Новый вид обязательного социального страхования

Столетие назад возник новый вид страховки — это вид медицинского страхования ответственности или система медицинского страхования. Это значит, что страховая компания обязуется выплатить страхователю деньги в любом случае: или ему нанесли ущерб или он его нанес? Ведь, часто бывает, что человек случайно наносит ущерб, но сам не может выплатить третьему лицу компенсацию, и тогда страховая компания возмещает ущерб.

Разница этого вида страховки от других состоит в том, что она покрывает любой несчастный случай, в договоре не прописывается определенный риск, главное, чтобы это касалось имущества. Здесь понятие медицинского страхования ответственности берется, как ответственность одной стороны договора перед другой.

Какая бывает ответственность обязательного медицинского застрахования?

Она делится на два вида: уголовная и гражданская. Первая подразумевает наказание человека, который сделал преступление. А вторая — выплата компенсации, поэтому она еще входит и в страховую защиту. Сумма выплат устанавливается в зависимости от ответственности человека, который оформлял страховой полис. На территории Российской Федерации можно страховать следующие виды ответственности:

1. собственников автомобилей:
2. ответственности перевозчика и пассажиров;
3. организации с увеличенной опасностью;
4. непрофессионализм;
5. ответственность за невыполнение должностных обязанностей.

Вид обязательного медицинского и социального перестрахование — безопасность для самого себя

Перестрахование — это еще одна система социального страхования, которую оформляют сами страховые агенты, чтобы перестраховать себя от внезапных рисков, например финансовая нестабильность или другие обстоятельства, которые не позволяют страховой компании в данные момент выплатить страхователю компенсацию.

Это не значит, что если один филиал пострадал, то он и должен выплачивать ущерб, это ложится на всю компанию, поэтому все офисы объединяются и выплачивают своим клиентам необходимую сумму денег.

Страховая компания в любом случае все выплатит, только возможно не в срок или передаст ответственность аналогичной компании.

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/sistema_strahovaniya

Принципы страхования

Страхование основывается на определенных специфических принципах. Основные принципы страхования приведены на рисунке ниже.

Рассмотрим более детально эти принципы страхования.

Конкурентность

Для всех страхователей и страховщиков государство гарантирует свободный выбор видов страхования и равные возможности в осуществлении деятельности, благодаря чему формируется благоприятная среда для развития страхования с целью обеспечения эффективной страховой защиты юридических и физических лиц. Государство устанавливает порядок лицензирования и правила проведения страховой деятельности, проводит активную антимонопольную политику, которая является важным фактором в формировании цивилизованного конкурентного страхового рынка.

Страховой риск

Страховой риск — это вероятное событие или совокупность событий, на случай которых осуществляется страхование. В международной практике риском считают также конкретный объект страхования или вид ответственности.

Нередко страховой риск трактуется как распределение между страховщиком и страхователем неблагоприятных экономических последствий при наступлении страхового случая. Учитывая такие расхождения в толковании термина «риск» нередко возникают разногласия между страховщиками и страхователями.

Наличие страхового риска является базовым принципом страхования, т.к. общепризнанным является положение, согласно которому не может быть предмета для страхового соглашения, если стороны не несут никакого риска материальных или финансовых потерь при неблагоприятном течении событий.

Страховой интерес

Страховой интерес вытекает из права собственности или владения тем или иным объектом. Каждый собственник или совладелец дома, автомобиля, а тем более сложного производственно-технического комплекса, заинтересован в том, чтобы вложенные в этот объект средства не были потеряны из-за стихийного бедствия, несчастного случая, кражи и т.п.

Еще больший страховой интерес имеют физические (а нередко и юридические) лица по организации защиты материальных интересов на случай потери своего (или своих работников) здоровья или жизни.

Это гарантирует получение определенных доходов в случае потери кормильца, длительной или постоянной утраты трудоспособности застрахованного, а также на случай наступления других, специально оговоренных событий.

В свою очередь страховые организации, как и любые другие коммерческие структуры, имеют интерес в получении прибыли. Речь идет об итоговой сумме прибыли, включая результаты от проводимой страховой компанией инвестиционной деятельности.

Максимальная добросовестность

Надежное страхование возможно лишь в условиях высокого доверия между сторонами. Этот принцип страхования подразумевает, что ни страхователь, ни страховщик не имеют права скрывать друг от друга ту или иную информацию, касающуюся объекта страхования.

На практике особенно важно, чтобы этот принцип страхования соблюдал страхователь. Ведь именно он обладает наиболее полной информацией о свойствах, в частности дефектах, страхуемого имущества, о состоянии здоровья или иных особенностях объекта страхования.

Каждый объект страхования подвержен различным видам рисков, которые в каждом конкретном случае имеют различную вероятность и масштабы воздействия. Поэтому для предоставления адекватной страховой защиты, страховщику необходимо корректно идентифицировать присущие такому объекту страхования риски.

С этой целью страховщик предоставляет страхователю специальные бланки, в которой в анкетной форме производится опрос по всем ключевым позициям.

Например, в личном страховании страховщика интересуют: возраст страхуемого, наличие хронических заболеваний, перенесённые заболевания, наличие вредных привычек (курение, алкоголь, наркозависимость), сфера деятельности (работа с опасными веществами) и т.п.

Страховщик оставляет за собой право отказать в заключении страхового соглашения, если страхователь не предоставит всех существенных сведений. А если страхователь намеренно скрыл существенные сведения о страхуемом объекте и об этом стало впоследствии известно страховщику, то при наступлении страхового случая страховщик имеет полное право отказать в выплате страхового возмещения.

Возмещение в пределах реально причиненного ущерба

Данный принцип страхования заключается в том, что страховое возмещение не должно приносить страхователю прибыли.

Чтобы избежать попыток воспользоваться страхованием со спекулятивной целью страховщики придерживаются принципа, согласно которому материальное и финансовое состояние страхователя после возмещения причиненных убытков должно быть таким же, как и до страхового случая. Отклонения, как правило, бывают в сторону занижения уровня возмещения.

Франшиза

Франшиза — это определенная договором страхования часть убытков, которая в случае страхового случая не подлежит возмещению страховщиком. Она может быть определена в виде определенной денежной суммы или в процентах ко всей страховой сумме. Благодаря применению франшизы достигается сочетание самострахования со страхованием.

Предприятия с целью самострахования мелких (а иногда и средних) рисков, создают собственные фонды риска (резервные фонды). Учитывая наличие таких фондов, страхователи могут обращаться к страховщикам с просьбой взять риск на страхование частично.

Применять франшизу заинтересованы и страховщики.

Применение франшизы также дает страховщикам возможность избежать выплат незначительных по размерам страховых возмещений и тем самым позволяет сократить свои накладные расходы по ведению дела.

Суброгация

Не следует думать, что возмещение страховщиком страхователю (застрахованному) причиненных убытков всегда означает уход от ответственности настоящих их виновников. Ведь это препятствовало бы прежде всего борьбе с преступностью, влекло бы за собой значительное удорожание страховых услуг.

Суброгация как принцип страхования означает передачу страхователем страховщику права на взыскание причиненного ущерба с третьих (виновных) лиц в пределах выплаченной суммы.

В тех случаях, когда страхователь получит средства на возмещение понесённых убытков из другого источника, он должен уведомить об этом страховщика, который примет их во внимание, когда будет рассчитывать размер страхового возмещения и оформлять регресс.

Контрибуция

Обстоятельства иногда складываются так, что один и тот же предмет становится объектом страхования более чем один раз.

Например, одежда может быть объектом страхования в составе полиса на домашнее имущество, багаж — в составе автомобильного полиса или полиса по страхованию туристских путешествий и др.

Такое дублирование становится еще выразительнее, когда речь идет о страховании коммерческих рисков, причем полисы, которые в той или иной степени дублируют ответственность за сохранение одних и тех же материальных ценностей, выдаются в основном разными страховыми компаниями.

Контрибуция — это право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые по проданным полисам несут ответственность перед одним и тем же конкретным страхователем, с предложением разделить расходы по возмещению убытков. В таких случаях выплаты, как привило, осуществляются страховщиками на пропорциональной основе.

Этот принцип страхования также важен с той точки зрения, что позволяет сдерживать нечестных страхователей от желания застраховать одно и то же имущество или жизнь и здоровье несколько раз с целью наживы.

Сострахование и перестрахование

Страховщик может принять на своё удержание ограниченные по размеру риски. Эти пределы определяются наличием у компании страховых фондов. Страховщик может заключить страховой договор на сумму, не превышающую 10 % оплаченного уставного фонда и сформированных страховых резервов.

Такие ограничения, установленные государственными регулирующими органами и законодательными актами, продиктованы интересами соблюдения достаточной платежеспособности страховщика.

Противоречие между размером предложенного страховщиком риска и финансовыми возможностями страховщика принять его на страхование решается с помощью сострахования и перестрахования.

В схеме сострахования один из страховщиков может выступать в роли представителя от всех других страховщиков во взаимоотношениях со страхователем, но размер его ответственности перед страхователем является фиксированным в размере соответствующей доли.

Сострахование имеет свои преимущества и недостатки. Положительным является то, что страховые компании имеют возможность объединить свои усилия по страхованию крупных рисков, не уступая ни кому страховою премию. Недостаток сострахования заключаются в усложнении процедуры оформления страхования и выплаты возмещения.

Перестрахование — это страхование одним страховщиком (цедентом, перестрахователем) на определенных договором условиях риска выполнения части своих обязанностей перед страхователем у другого страховщика или профессионального перестраховщика. Страховщик, заключивший договор перестрахования, остается ответственным перед страхователем в полном объеме согласно договора страхования.

Следовательно, разница между сострахованием и перестрахованием заключается в том, что в первом случае делится ответственность за риск между страховщиками, а при перестраховании вся ответственность перед страхователем сохраняется за страховщиком, так называемым цедентом, который, в свою очередь, перестраховывает часть этой ответственности у другого страховщика или профессионального перестраховщика. Страхователь может и не знать о наличии договора перестрахования.

Диверсификация

Законодательством многих стран мира возможность диверсификации, то есть распространения активности страховых обществ за рамки основного бизнеса, ограничена.

В частности наше законодательство предусматривает, что предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием и размещением страховых резервов и управлением ими.

В то же время принцип диверсификации имеет существенное значение внутри отмеченной выше деятельности. Речь идет о территориальном и отраслевом рассредоточении принятых на страхование рисков.

Страховщики имеют право размещать свои средства на депозитных счетах в банках, в ценных бумагах и недвижимости.

Источник: https://discovered.com.ua/insurance/principy-straxovaniya/

В чем преимущества и недостатки относительных показателей риска? какая их роль в страховании?

Риск – случайное событие в результате осуществления которого наносится ущерб.

Выделяют:

1. Абсолютные показатели отражают силу влияния риска в абсолютном выражении (например, количество аварий автомобилей в данном регионе в течение года), максимально конкретизированы.

2. Относительные показатели отражают степень воздействия риска на объект, используются для сопоставления оценки разных рисков. Сравнивается колеблемость различных признаков в одной и той же совокупности или же колеблемость одного и того же признака в нескольких совокупностях с разным СКО.

К относительному показателю относится:

— коэффициент вариации (для анализа степени отклонения, определяет относительную колеблемость разнородных рисков с резким средним значением.). V=СКО/xср.

Принципы инвестиционной деятельности в страховых компаниях.

Инвестиции в страховом бизнесе осуществляются за счет резервов. Для обеспечения своевременной выплаты клиентам страховщики должны соблюдать принципы инвестиционной деятельности:

1. Принцип диверсификации — инвестор использует широкий спектр вложений средств для уменьшения возможного риска.

2. Принцип возвратности — инвестор должен вкладывать средства таким образом, чтобы вложенные средства были возвращены.

3. Принцип доходности – страховая компания должна получить от вложений максимальный доход. В настоящее время наиболее доходными являются государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ и др.

) Однако их приобретение в большом количестве создает опасность, так как при снижении их доходности в будущем страховая компания может не получить доход от других эффективных вложений, так как будет нарушен принцип диверсификации.

4. Принцип ликвидности — возможность быстрой реализации инвестиционных активов с целью получения денежных средств и обеспечения выполнения обязательств по страховым выплатам.

Для реализации этих принципов в страховой практике используется набор методов государственного регулирования инвестиционной деятельности, нашедших отражение в Правилах размещения страховых резервов, утвержденных приказом Минфин РФ.

Попытайтесь сравнить страхование и сострахование. Почему в российской практике чаще используется перестрахование?

• Страхование — отношения по защите интересов ФЛ, ЮЛ, РФ, СРФ, МО при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
• Сострахование — страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.
• Общее: страхование и сострахование призваны обеспечить страховую защиту.
• Различия: понятие страхования более широкое по отношению к понятию сострахования, так как включает его в себя.

Перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. Не подлежит перестрахованию договор страхования жизни.

Участвующие в состраховании страховщики несут ответственность в рамках доли.

Этот метод применяется страхователями редко, так строится на доверительных отношениях и относится в основном к страховым копаниям – участникам концернов.

При состраховании могут возникнуть финансовые сложности, если один страховщик окажется неплатежеспособен, то другие его долю убытка возмещать не обязаны. Эту проблему может решить перестрахование.

В перестраховании принципиально иные условия передачи рисков, по сравнению с сострахованием.

Кроме того, как правило, по перспективным, благополучным рискам цедент требует от перестраховщиков участия в их будущей прибыли по данным рискам (тантьемы).

Билет 10.

Метод измерения относительных показателей риска. Какое значение они имеют в страховании?

1. Относительные показатели отражают степень воздействия риска на объект, используются для сопоставления оценки разных рисков.
2. Метод измерения относительных показателей риска основывается на определении частоты риска q:
3. q = m:n, где m – абсолютный показатель риска; n – общее число рисковых и безрисковых событий.
4. При большом числе рисковых событий n переходят к оценке вероятности риска р: р = m:n.
5. Относительные показатели колеблемости используются при сравнении колеблемости различных признаков в одной и той же совокупности или же при сравнении колеблемости одного и того же признака в нескольких совокупностях с разным СКО.
6. К относительному показателю относится:

— коэффициент вариации (для анализа степени отклонения, определяет относительную колеблемость разнородных рисков с резким средним значением.). V=СКО/xср .

Источник: https://megaobuchalka.ru/6/5839.html

Сострахование — это

Перестрахование

Страховая компания, чтобы быть уверенной в своем финансовом благополучии, может использовать некоторые виды обеспечения ответственности, которыми обычно выступают сострахование и перестрахование.

Перестрахование и сострахование

Принципы и условия сострахования

Сострахование — это соглашение клиента не с одной страховой компанией, а сразу с несколькими по одной программе, при этом, каждая из них несет ответственность в оговоренном размере.

Клиент получает полис от каждой из них или один общий, но получать компенсацию будет отдельно от каждой. Если один из них откажется выплачивать компенсацию или обанкротится, окажется неплатежеспособным и т.д., остальные погашать его долю не обязаны.

В этом заключается главный недостаток со стороны клиента — необходимость вступать в отношение с несколькими участниками.

Сострахование на практике встречается крайне редко, так как обычно компании путем регулирования финансовых резервов в состоянии погасить свои обязательства. Обычно применяется данный вид, если сумма предполагаемого ущерба настолько велика, что одна компания будет не в состоянии ее возместить. Действует сострахование в таком порядке:

• Назначается компания, которая выступает ведущей и ведет переговоры с клиентом, распределяет доли по остальным участникам, ведет дело по урегулированию страховых случаев.
• Для всех участников действуют единые тарифы, размер франшизы и прочие условия.
• Риск распределяется между компаниями в оговоренном размере.
• Каждый участник отвечает перед клиентом согласно своей доли.
• Страховщики по желанию могут оформить соглашение солидарной или совместной ответственности.

Перестрахование

Сущность перестрахования, отличие от сострахования

Перестрахование и сострахование имеют ряд значительных различий. Перестрахование используется, когда размер возмещения вероятного ущерба по договору превышает ее финансовой возможности. Перестраховщиком являются как обычные страховые компании, так и организации, специализирующиеся на данной услуге. Объектом могут выступать:

• отдельные виды рисков по одному договору;
• определенные договора;
• часть страхового портфеля компании.

При этом, выполняется передача части взносов клиентов перестраховочной компании. Особенность данного вида состоит в ответственности перед клиентом. Ее несет только первичная компания. Выплаты ему производит она же, а цессионер компенсирует убытки в оговоренном количестве, обычно уже после погашения задолженности перед клиентом.

Данный вид управления позволяет увеличивать свои возможности за счет принятия на страхование более крупных рисков. Также стоит отметить, что многие отечественные предприятия свои риски обеспечивают в международных компаниях. Это связано с ограничениями внутреннего рынка. А интернациональное перестрахование позволяет расширить возможности финансового рынка.

Сострахование — это

Разработан регламент относительно некоторых программ. Так, не подлежит участию в программе вид страхования — На дожитие клиента до оговоренного возраста. Компании, имеющие лицензию на страхование жизни, не могут также передавать риски по обеспечению имущества клиентов.

Соглашения относительно действий сторон могут быть нескольких типов:

• Факультативный. Перестраховщик имеет право полностью изучить данные о приобретаемом риске до момента заключения договора. Компания должна предоставить всю требуемую документацию в полном объеме. При этом, первый может внести изменения или дополнения в соглашения, добавив свои условия. Цессионер может отказаться принимать риски, а страховщик может не передавать некоторые обязательства.
• Облигаторный. Страховщик обязан передавать любые виды ответственности, оговоренные в соглашении, а цессионер обязан их принимать. Обязательства могут быть выражены в процентном соотношении или действовать по конкретному полису. Условия и порядок прописываются в соглашении.
• Смешанный. Бывает нескольких подвидов, один из них регламентирует обязательную передачу части ответственности, которые перестраховщик может принять, или внести свои дополнения, или отказаться. Второй вид предусматривает, что перестраховщик принимает любое обеспечение, какое цедент считает нужным ему передать.

Сущность перестрахования

Соглашения по перестрахованию также бывают нескольких типов. Если стороны согласились, что разделяют ответственность по убыткам и сумме страховой премии, они подписывают пропорциональный договор.

То есть они делят не только убытки, но и прибыль, в оговоренных количествах по соглашению. А цедент получает еще и комиссию с прибыли перестраховщика (татъема), которая высчитывается на основании его итоговых отчетов после закрытия периода.

Она назначается в соглашении и обычно составляет 10-20% от прибыли.

Непропорциональный договор подразумевает отношения сторон только относительно размера ущерба. При этом, компания обязана осуществлять выплаты своим клиентам самостоятельно, а при превышении лимита, обращаться к цессионеру. Размер лимита прописывается отдельно, назначается в виде конкретной суммы или в виде процента от суммы страховки.

Источник: http://strahovanietut.ru/sostraxovanie-eto.html

Перестрахование, сострахование, самострахование

Взаиморасчеты по заключенным договорам перестрахования, касающиеся платежей комиссионного вознаграждения, участия в прибылях и т.п., довольно сложны, и в связи с этим цедент должен заранее в точно оговоренные сроки подготовить документы к расчетам.

Документы, служащие для текущего подтверждения перестраховочных рисков и являющиеся основой для расчетов по перестраховочной премии, называются «бордеро отправителя».

Документы, содержащие реестр текущей регистрации стихийных бедствий, имевших место в период действия заключенных договоров перестрахования и соответствующих им долей участия перестраховщика в покрытии ущерба, называются «бордеро убытков».

Перестраховочный 
бордеро служит источником статистического учета, с помощью которого имеется возможность всесторонней оценки результатов по заключенным договорам.

На практике часто бывает, что даже небольшие изменения в условиях договора или имеющейся системе перестрахования, отказ от принятия долей по некоторым группам риска или соответствующее повышение перестраховочных платежей могут существенным образом поправить финансовые результаты, полученные перестраховщиком. Недооценка аналитических методов статистического анализа динамики развития договоров перестрахования всегда отрицательно сказывается на интересах перестраховщика.

СОСТРАХОВАНИЕ

Под сострахованием понимается такой вид деятельности, когда один и тот же объект страхования 
страхуется совместно несколькими 
страховщиками. Данный способ обеспечения 
страховой защиты применяется при 
страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски.

При совместном страховании какого-либо объекта 
страховые компании подписывают 
один договор страхования, в котором 
наряду с условиями страхования 
содержатся условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика по страхованию данного объекта.

При состраховании страхователю может выдаваться совместный или раздельный страховой полис исходя из долей риска, принятых каждым страховщиком. Доли ответственности каждого страховщика определяются пропорционально полученной им премии.

На практике принято, чтобы состраховщик, принимающий участие в меньшей доле, следовал за условиями страхования, одобренными страховщиком, имеющим наибольшую долю.

В состраховании 
в последнее время получили распространение страховые пулы. По этому виду сострахования участники (члены) пула передают по соглашению между собой риски сверх сумм собственного удержания в общий фонд (общий котел).

Таким образом, каждый участник пула как бы дважды отвечает за соответствующий риск: во-первых, как независимый страховщик и, во-вторых, как участник пула.

Таким образом, сострахование является одной формой обеспечения устойчивой страховой 
защиты, которая использует принцип 
сотрудничества между страховщиками.

САМОСТРАХОВАНИЕ

Альтернативой покупке страхового полиса на рынке 
или как  дополнение к нему, когда 
определенная часть риска не застрахована на рынке, некоторые государственные 
органы и промышленные концерны формируют 
фонды для возмещения убытков 
по страхуемым рискам.

Так как риск страхуется внутри организации, то рыночные операции купли — продажи не совершаются.

Но такие меры воздействуют на движение страховых фондов на рынке, в общем, и на уровень взносов организации,  которая несет ответственность за возмещение ущерба по первому требованию (это называется излишком или франшизой, по отношению к очень большой сумме обычно используется термин «франшиза»).

Организации приняли 
решение самостраховаться, потому что 
они понимают, что владеют большими финансовыми средствами и не хотят потерять их, а также потому, что размер взносов в резервный фонд ниже, чем уровень коммерческих взносов, так как они экономят на административных расходах и прибыли страховщика.

Преимущества и недостатки самострахования

• Преимущества 
  самострахования следующие:
• а) размеры взносов 
  должны быть ниже, так  как отсутствуют 
  затраты на выплату комиссионных брокерам, на содержание администрации 
  страховщиков и не предусматривается 
  их валовая прибыль;
• б) доход от инвестирования средств фонда принадлежит страхователям. Он может быть использован на увеличение фонда или уменьшение поступлений от взносов в будущем;
• в) размер взносов 
  страхователей не увеличивается 
  благодаря отсутствию требований о 
  возмещении убытков других фирм;
• г) существует прямой стимул уменьшать и контролировать риск убытков;
• д) не возникает 
  споров со страховщиками по вопросу 
  требований о возмещении убытков;
• е) поскольку 
  решение о самостраховании ограничивается крупными организациями, то у них 
  будет квалифицированный штат страховых работников, который будет распоряжаться этим фондом;
• ж) прибыль от функционирования фонда увеличивается 
  в пользу страхователя.
• Недостатки 
  самострахования следующие:
• а) катастрофические убытки, какими бы отдаленными они 
  ни были, все же могут иметь место, что повлечет за собой ликвидацию страхового фонда и даже вынудит организацию прекратить свою деятельность;
• б) хотя организация 
  в состоянии оплатить любой отдельный 
  ущерб, совокупный эффект нескольких ущербов, нанесенных в течение одного года может иметь такие же последствия как один катастрофический ущерб, особенно в первые годы после образования фонда;
• в) капитал следует 
  вложить как можно быстрее, однако, и реализованные инвестиции могут 
  не обеспечить такую же высокую прибыль, как это было бы возможно при лучшем размещении инвестиций, имеющихся в распоряжении страховой компании;
• г) возможно возникнет 
  необходимость увеличить штат страховых 
  работников за дополнительную плату;
• д) утрачена возможность 
  привлекать технических специалистов для консультаций по вопросам избежания рисков. Эксперты страховщиков будут иметь большой опыт по сравнению со многими фирмами, и эти знания могут приносить пользу страхователям;
• е) статистика обращений 
  за возмещением убытков этой организации 
  будет основываться на ограниченной базе данных, что затруднит прогнозирование будущих расходов по возмещению убытков;
• ж) может иметь 
  место критика со стороны акционеров и других структурных подразделений:
• *по поводу 
  перевода крупных сумм капитала 
  для создания фонда и по поводу размера дивидендов за год;
• *по поводу 
  низкой прибыли от инвестирования 
  средств по сравнению с прибылью, которую можно получить при 
  вложении того же объема капитала 
  в производственную сферу организации;
• з) в период финансовых затруднений может возникнуть соблазн взять займ из этого фонда, тем самым, подрывая уверенность, которую он обеспечивал.
• *эти трудности 
  могут быть переложены на руководителей 
  фонда для возмещения ущербов, 
  которые находятся вне страхования, 
  что приведет к уменьшению 
  фонда, созданного для финансирования определенных целей и тем самым затруднит анализ движения страхового фонда;
• и) основной принцип 
  страхования, то есть рассеивание риска 
  не будет реализован;
• к) взносы, вносимые в фонд, не облагаются корпорационным налогом, в то время как премиальные выплаты облагаются.

Сравнение видов страхования

Страховщик, окончательно решив, что он готов понести убытки в случае крупного ущерба оказывается 
перед выбором. Он может отказаться от страхования риска, согласиться 
принять часть его (сострахование) или принять его с целью перестрахования.

Важно знать, что страховщик сталкивается с той же проблемой, что и страхователь — разделить свой риск так, чтобы не пострадать от ущерба, который может быть катастрофическим. При  состраховании страховщики разделяют риски (таким же образом как это делают андеррайтеры ассоциации Ллойда).

В таких «лидер» оформляет полис, рассматривает изменения в условиях страхования, возобновления его, а также занимается решением выдвигаемых требований возмещения ущерба. Сострахование отличается от перестрахования лишь тем, что страхователь вступает в отношения, с каждым страховщиком, чье имя отражено полисом документа.

1. А как отличается самострахование от перестрахования 
   и сострахования, мы можем рассмотреть 
   на примере.
2. Пример
3. Владельцы государственного парка грузовых автомобилей, формирующие значительные финансовые ресурсы для содержания и ремонта транспортных средств в оперативно размещенных мастерских могут решить, что для них более рентабельно прибегнуть к  самострахованию риска нанесения ущерба транспортным средствам и разместить на страховом рынке только риски по отношению к третьей стороне, от огня и кражи.

Между самострахованием и отказом 
от страхования имеются четкие различия.

В случае отказа от страхования организация, независимо от присутствия или отсутствия риска, не принимает никаких мер, чтобы защитить себя от возможного ущерба.

Может так  случиться, что  в очень большом концерне (например, национализированном предприятии или местном органе управления) возмещение многих ущербов может быть включено в общие эксплуатационные расходы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Журавлев Ю.М. «Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию» — М., 1995 г.
2. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. «Страхование и перестрахование: теория и практика» — М., 1996 г.
3. Крюков В.П. «Страховое право» — М., 1995 г.
4. Манэ С.А. «Основы страхового дела» перевод с немецкого – М., 1995 г.
5. Рейтман Л.И. «Страховое дело: учебник» — М., 1999 г.
6. ШаховВ.В. «Страхование: учебник» — М., «Страховой полис» Издательское объединение «ЮНИТИ», 1999 г.

Источник: https://www.freepapers.ru/103/perestrahovanie-sostrahovanie-samostrahovanie/218257.1409483.list3.html

Сущность, принципы и роль страхования

• МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ
• УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ
• РЕФЕРАТ
• По дисциплине: Страхование
• На тему: Сущность, принципы и роль страхования
• Выполнила
• студентка 311 группы
• Шурлачакова С.В
• Проверила
• Бурлакова Ю. В
• Симферополь, 2010г.
• Содержание
• 1. Введение
• 2. Сущность страхования
• 3. Принципы страхования
• 4. Роль страхования
• 5. Заключение
• 6. Список литературы
• 1. Введение

На сегодняшний день деятельность каждого человека так или иначе связана с риском. Именно поэтому люди стремятся защитить себя от опасности, которая угрожает им потерей жизни, здоровья, жилья и т.п.

, а как известно из источников экономической литературы, потребность в безопасности является второстепенной после

1. физиологических потребностей.
2. Цель моей работы: раскрыть, развернуть, дать полную характеристику понятию страхования.
3. На пути к этой цели предстоит решить несколько задач:
4. 1.   раскрыть сущность страхования
5. 2.   охарактеризовать принципы страхования

3.   определить роль страхования.

2. Сущность страхования

Термин «страхование», по мнению западных философов, имеет латинское происхождение. В его основе – слова «securus» и «sine cura», которые означают «беззаботный». Следовательно, страхование отображает идею предостережения, защиты и безопасности. Из этого вытекает само определение

• термина «страхование».
• Страхование – это способ возмещения убытков, которые были причинены физическим или
• юридическим лицам.
• В страховых отношениях участвуют две стороны или два лица: страховщик и страхователь.
• Страховщик – это страховая организация (государственная, акционерная, частная), она организует формирование и использование страхового фонда. Страховщик вырабатывает условия страхования, он принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить
• страховую сумму страхователю при наступлении страхового случая (события).

Страхователь – (клиент страховой компании) – физическое (отдельные частные граждане) или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страховщиком. Страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы и имеет право при наступлении страхового события (стихийное бедствие, пожар, несчастный случай, т.е. экономический ущерб или ущерб здоровью) получить страховое возмещение

1. (материальную компенсацию) или страховую сумму.
2. Сущность страхования, как и других категорий, раскрывается в его функциях:
3. 1. Распределительная функция
4. Данная функция страхования реализуется через специфические функции свойственные только
5. страхованию: рисковая, предупредительная и сберегательная.
6. 2. Рисковая функция

Она заключается в передаче за определенную плату страховщику материальной ответственности за последствия риска, обусловленного событиями, перечень которых предписан действующим законодательством или договором.

Чем выше вероятность и размер риска, тем и плата за его страхование, высчитанная на основе тарифов, определенных с помощью актуарных расчетов, больше.

В случае наступления страхового случая страхователь требует от страховщика оплату убытков ( выплату

• страховой суммы).
• 3. Предупредительная функция

Эта функция несет в себе предупреждение страхового случая и минимизацию ущерба. Предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий.

Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу.

Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции, отсюда название функции – превентивная. В целях реализации этой функции страховщик образует особый

1. денежный фонд предупредительных мероприятий.
2. 4. Сберегательная функция

Страхование становится возможным лишь при наличии у страховщика определенного капитала, достаточного для обеспечения покрытия убытков ( в случае их возникновения), причиненных страхователю стихийным бедствием, несчастным случаем или другим страховым случаем.

Собственными средствами покрыть такую потребность в денежных выплатах страховщик, в большинстве случаев, не способен. Поэтому каждый страховщик создает систему страховых резервов.

Накопление и использование таких резервов характерно для страховой деятельности, так как именно из этих

сбереженных средств, страхователям будет выплачиваться страховая сумма.

В формировании и использовании страховых резервов возникает перераспределение средств между страхователями. Те из них, у которых в определенном периоде не наступил страховой случай, осуществившие страховые взносы, не получают никаких выплат. И наоборот: страхователям, которые потерпели серьезные убытки от страхового

случая, выплачивается сумма, значительно большая внесенных страховых платежей.

Вывод: страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений. Специфические страховые отношения являются объектом страховой науки. Субъектами страховых отношений с одной стороны выступает страхователь, с другой – страховщик или застрахованный. Полную свою сущность страхование раскрывает

• через свои функции: распределительную, рисковую, предупредительную и сберегательную.
• 3. Принципы страхования
• Принцип – это основное исходное положение какой-либо теории, учения, науки, мировоззрения,

политической организации и т.д.

1. Основными принципами страхования являются:
2. · принцип свободного выбора страховщика и вида страхования, которые
3. в полной мере относятся только к добровольным видам страхования;

· принцип страхового интереса вытекает из права собственности или владения тем или иным объектом.

Каждый индивидуальный или ассоциированный собственник недвижимости, автомобиля, а тем больше сложного производственно-технического комплекса, заинтересованный в том, чтобы вложенные в этот объект средства не были утеряны из-за стихийного бедствия, несчастного случая, ограбления и т. п. В свою очередь, организация, которая берет на себя риски, как и любая другая коммерческая организация, имеет интерес получить

прибыль;

· страховой риск – это вероятное событие или их совокупность, на случай которых совершается страхование. В международной практике риском считают также конкретный объект страхования или вид ответственности.

Не редко страховой риск расшифровуют как раздел между страховщиком и страхователем неблагоприятных экономических последствий в результате наступления страхового случая. Учитывая такие расхождения в толковании термина «риск» нередко возникают недоразумения между страховщиками и страхователями.

Поэтому во время заключения страховых соглашений и оформления другой страховой документации нужно особенное

внимание уделять содержанию, которое укладывается в слово «риск».;

· принцип наивысшего доверия – на практике этот принцип состоит в обязанности уведомить страховщика о всех свойствах, в том числе о дефектах имущества, состоянии здоровья или других особенностях объекта.

На практике особенно важно, чтобы этот принцип сдерживал страхователь. Ведь именно он владеет самой

• полной информацией о состоянии объекта страхования;
• · страховые возмещения и выплаты, которые не должны приносить прибыли страховщикам и в соответствии с этим материальное и финансовое
• состояние их не должно измениться после возмещения убытков страхователю;

· франшиза – определенная договором страхования часть убытков, которая в случае страхового события не подлежит возмещению со стороны страховщика. Различают условную и безусловную франшизу. Условная франшиза чаще используется в личном страховании. Например, правила страхования могут фиксировать количество дней болезни к началу предоставления страховой помощи.

Но если застрахованный болел дольше, то помощь выплачивается за все дни неработоспособности. Безусловная франшиза значит, что ответственность страховщика определяется размером убытка за отбрасыванием франшизы. Такие полисы распространены при страховании автотранспорта и некоторых других объектов.

Это дает возможность страховщикам избежать расчетов из мелких рисков и тем же

1. значительно уменьшить расходы на ведение дела.;
2. · принцип суброгации – передача страхователем страховых прав на возмещение убытка с третьих (виновных) лиц в границах выплаченной суммы. В тех случаях, когда страхователь получит средства на возмещение убытков из другого источника, он должен сообщить об этом страховщику, который примет их во
3. внимание, когда будет рассчитывать страховое возмещение и оформлять регресс.;
4. · контрибуция – право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые по проданным полисам несут ответственность перед конкретными страхователями с предложением разделить затраты по возмещению убытков. Этот принцип важен еще и потому, что его применение удерживает нечестных страхователей от желания несколько раз застраховать одно и тоже имущество с
5. целью наживы;

· сострахование- это страхование объекта по одному общему договору несколькими страховщиками. При этом в договоре должны содержаться условия, которые определяют права и обязанности каждого страховщика.

Одному из сострахователей по его согласию может быть поручено представительство всех других во взаимоотношениях со страхователем, но оставлена ответственность перед последним лишь в размере соответствующей части. Сострахование имеет свои преимущества и недостатки.

Позитивным является то, что компании имеют возможность объединить свои усилия по страхованию больших рисков, не уступая ни перед кем страховую премию. Недостатки сострахования заключаются в осложнении

• процедуры оформления страхования и выплаты возмещения.;
• · перестрахование – это вторичное размещение риска, когда страховщик страхует риск выполнения всех или части своих обязательств перед
• страхователями у других страховщиков.

· диверсификация. Законодательством многих стран мира возможности диверсификации, то есть распространение активности страховых обществ за рамки основного бизнеса, ограниченные. Закон Украины «О страховании» предусматривает, что предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с

1. формированием и размещением страховых резервов и управлением ими.
2. Вывод: страхование имеет свои специфические признаки, а именно:
3. 1.   принцип свободного выбора страховщика и вида страхования;
4. 2.   принцип страхового интереса;
5. 3.   страховой риск;
6. 4.   принцип наивысшего доверия;
7. 6.   франшиза;
8. 7.   принцип суброгации;
9. 8.   контрибуция;
10. 9.   сострахование;
11. 10. перестрахование;

11. диверсификация.

• 12.  
• 4. Роль страхования
• Страхование, как специфический вид деятельности, имеет конкретные предназначения, которые определяют его роль в современных общественных социально-экономических
• отношениях.

Страховая система активно влияет на развитие производства. В условиях рынка актуальным становится страхование от коммерческих, технических, правовых и политических рисков. Страхование является не только методом защиты субъектов предпринимательской деятельности от непредсказуемых событий, но и средством защиты от изменений

1. экономической конъюнктуры.
2. Особенно большую роль играет страхование в аграрном секторе. Именно здесь много рисков,
3. предопределенных естественными факторами, что приводит к большим потерям.

Страхование дает возможность оптимизировать ресурсы, направляемые на организацию экономической безопасности.

Раньше уже шла речь о том, что страховая защита является проявлением экономической безопасности физических и юридических лиц. Среди многих форм страховой защиты страхованию принадлежит особенная роль.

Оно дает возможность достичь рациональной структуры средств что направляются на предотвращение (или оперативное устранение) последствий стихии или других

• факторов, которые препятствуют деятельности того или другого лица.
• Страхование, имея большие возможности маневрирования резервами, является важным звеном формирования всей системы экономической безопасности. Такая роль становится
• реальной только при надлежащем уровне развития страхового дела.
• Теперь, когда страхованием в Украине охвачено менее как 10 % страхового поля, регулятивная роль этого экономического рычага еще мало заметная, в отличие, например, от большинства стран Европейского союза, США, Японии, где страхованием охвачены
• практически все предприятия и граждане.
• Методом страхования создаются резервы денежных ресурсов, которые становятся источником
• роста инвестиций в экономику.

Страховые компании, получая прибыль от инвестиционной деятельности, имеют возможность снижать тарифы на страховые услуги, увеличивать резервы, стимулировать персонал и тому подобное. Аккумулированные в страховых компаниях ресурсы через систему инвестирования способствуют расширению производства. Это выгодно как

1. страхователям и страховщикам, так и другим предпринимательским структурам.
2. Следовательно, страхование необходимо для обеспечения непрерывного экономического развития общества а также для помощи отдельным личностям в защите себя от последствий
3. непредсказуемых событий.
4. 5. Заключение
5. Подводя общий итог можно сказать, что страхование – это способ возмещения убытков,
6. причиненных юридическим или физическим лицам.
7. Сущность страхования раскрывается в его функциях.
8. Страхование – это развивающаяся деятельность в Украине, которая играет не маловажную роль в её экономической жизни. Оно придает уверенности в развитии бизнеса, дает возможность оптимизировать ресурсы, направленные на организацию экономической безопасности, а также обеспечивает рациональное формирование и использование
9. средств, предназначенных для осуществления социальных программ.
10. 6. Список литературы

1. С. С. Осадець «Страхування»

2. Н. М. Внукова, В.І. Успаленко, Л. В. Временко «Страхування: теорія та практика»

3. В. Д. Бігдаш «Страхування»

Сущность, принципы и роль страхования

Источник: https://rectorate.ru/2019/11/sushhnost-principy-i-rol-straxovaniya/