Главная » Страхование » Общая информация
Ситуация с экономикой, сложившейся на сегодняшний день, послужила весомой причиной для того, чтобы владельцы бизнеса серьезно задумались о страховании имущества, а также гражданской ответственности с целью предотвращения возможных непредвиденных расходов.
Одним из самых выгодных видов страхования в данном случае является коробочное страхование бизнеса.
Это достаточные выгодные условия для предпринимателей малого и среднего бизнеса.
Коробочными продуктами в сфере страхования считаются полисы, которые включают набор из определенных условий, соответствующих рисков и страховой суммы.
Что такое коробочное страхование?
- Коробочный тип страхования состоит из нескольких разновидностей, подбирающихся в зависимости от индивидуальных потребностей.
- Он обойдется гораздо дешевле, чем пришлось бы приобретать все полисы по-отдельности.
- Коробочное страхование – это типовой продукт, позволяющий за короткий срок, достаточно небольшую сумму и без множества лишних формальностей застраховать все, что потребуется, чтобы защитить имущество и здоровье от различных несчастных случаев.
- В большинстве случаев компании предлагают своим потенциальным клиентам уберечься от наиболее опасных рисков.
К ним относятся следующие:
расхищение,
- ущерб,
- залив с пожарами,
- противозаконные действия третьего лица,
- разные стихийные бедствия и другое.
Коробочное страхование в перечне услуг, которые предоставляются страховыми компаниями, появилось несколько лет назад.
Оно предусматривает конкретный перечень услуг. Он считается стандартным, поэтому не подлежит внесению изменений.
- Такой вид страхования включает целый ряд программ, поэтому владелец бизнеса имеет возможность выбрать наиболее подходящий вариант.
- Благодаря этому можно сэкономить денежные средства.
- Как правило, у преимущественного количества индивидов имеются одинаковые потребности при страховании, поэтому полисы не принимают во внимание индивидуальные требования.
Возможно Вас заинтересует страхование гражданской ответственности главы семьи и каких неприятностей оно поможет вам избежать.
Или прочтите в этой СТАТЬЕ про то, что в страхование дачи можно включить не только недвижимость, но и любимый сад и огород.
Преимущества коробочного страхования
- Зачастую коробочное страхование всего имущества юридических лиц состоит из наиболее распространенных рисков.
- Оно отлично подходит для тех, кто не желает углубляться в подробности, однако намерен обеспечить надежную защиту сразу для всего состояния.
- Самым основным преимуществом коробочного страхования называют сравнительно быстрые сроки оформления необходимых документов.
- Так, потребуется не более пятнадцати минут на то, чтобы стать обладателем готового продукта страхования, который будет включать набор стандартных услуг.
В связи с этим они известны еще как экспресс-страхование.
С самого начала коробочное страхование достаточно заметно отличалось от классического.
Выплаты ограничивались разными сублимитами. Кроме того, перечень исключений был гораздо больше.
- Тогда страховщики еще не готовы были взять на себя слишком огромные риски.
- Однако достаточно большая конкуренция увеличила их желание предложить высококачественный продукт, поэтому сегодня страховщики стали порядком смелее, а продукты — привлекательней для клиентов, при том, что они сейчас практически не отличаются от традиционных страховок.
- Коробочное страхование имеет несколько достоинств по сравнению с классическим.
- Во-первых, это идеальное сочетание рисков и цен, к тому же, страховка в коробке считается дешевле, чем традиционное страхование.
- Однако, это не всегда так.
- Конечно, оно разработано специально для массового пользования, отсюда и низкая стоимость, и покрытие лишь наиболее распространенных рисков.
- Поэтому классическое страхование всегда дороже по конечной стоимости, но зато в нем есть возможность застраховать,например, не полностью все имущество, а только определенные риски, которые были выбраны заранее, — это способствует снижению стоимости полиса.
В связи с этим при приобретении стандартного продукта правильнее прислушиваться к рекомендации страховщика, потому что попытка сэкономить маленькую денежную сумму может обернуться боком.
Не менее важным достоинством экспресс-страхования называют то, что для получения «коробки» можно потратить небольшое количество и сил, и времени, потому что не нужно оформлять различные дополнительные справки.
В-третьих, данный полис выглядит привлекательно для покупателя — чаще всего готовый полис предоставляют в красивой обертке, а не просто как бумажный лист с соответствующими подписями и печатями. К тому же такую страховку можно приобрести в качестве подарка.
Однако не все страховщики однозначны в своих утверждениях.
Некоторые из них уверяют, что один вид страхования не противоречит другому, поэтому каждый индивидуально выбирает для себя, как необходимо поступить: оформить классическое страхование, послушав советы страховых агентов, или приобрести коробочный продукт дешево и достаточно быстро, закрыв исключительно наиболее распространенные риски.
Недостатки коробочного страхования
- Коробочное страхование характеризуется наличием особой специфики.
- Так, одним из недостатков можно считать невозможность покрытия отдельных объектов страхования либо покрытия не на полную страховую стоимость.
- В коробочных продуктах в связи с их дешевизной в большинстве случаев страхование осуществляется на страховую сумму ниже настоящей стоимости объекта.
- Недостатком считается так же то, что страхователю необходимо заранее оценить огромное количество специфических и важных для него рисков, и только потом приступать к выбору полиса.
- При выборе классического варианта эту работу выполняет специалист.
Используя «коробку», не получится застраховать и слишком дорогостоящее имущество.
- В данной ситуации специалисты рекомендуют обратиться к традиционному полису.
- Подобная ситуация возникает и при остальных видах страхования — более емкий риск по личному страхованию будет нуждаться в проведении обязательного осмотра либо других предстраховых процедур.
- Зачастую страховщики сходятся во мнении, что коробочные продукты являются одним из наиболее выгодных направлений в страховании, в том числе и для малого, и для среднего бизнеса.
-
Узнайте как оформить страхование гражданской ответственности владельца домашних животных.
- Для чего нужен родовой сертификат читайте в ЭТОЙ статье.
- Всё об оформление европротокола при ДТП:
- //auto/osago/evroprotokol.html
В каких ситуациях наиболее эффективен метод коробочного страхования?
Приобретая полис коробочного страхования, клиент получает более выгодный пакет по сравнению с остальными типами страхования того или иного имущества юридических лиц на обычных условиях. Благодаря этому оно имеет большую популярность.
Данный метод является отличным вариантом для владельцев бизнеса, который требует применение достаточно дорогого оборудования: станков, аппаратов, деталей, веществ, машин, разнообразной техники.
Это объясняется тем, что он предусматривает выплаты сравнительно больших сумм, позволяющих практически полностью покрыть все риски.
- Таким образом, можно сэкономить денежные средства при покупке отдельного страхового полиса.
- Ведь для недорогих марок нет необходимости оформлять достаточно дорогой полис, который вряд ли полностью окупит себя.
- Кроме того, предлагая клиентам коробочное страхование, агенты предоставляют полисы, предусматривающие более высокие суммы выплат в случае наступления какого-либо страхового случая, чем в обычных общих типах полисов.
- За счет этого клиент получает возможность застраховать один объект двумя разными пакетами.
- В такой ситуации второй полис начинает действовать только после того, как первый не сможет в полном размере покрыть все расходы.
- Так же экспресс — полисы подходят для страхования бизнеса в сфере строительства, медицинского страхования, и страхований от различных несчастных случаев.
- Цена на эти полисы небольшая, но она помогает сэкономить большие денежные суммы при наступлении страхового случая.
- Коробочное страхование — это достаточно популярная и весьма перспективная разновидность страховок, потому что он быстрый, сравнительно дешевый, а также эффективный полис, который предотвращает огромное количество рисков.
Видео о страховании имущества среднего и малого бизнеса
Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/korob-st-biznes.html
Cтрахование жилья — преимущества и недостатки
Страхование жилья
Это самый надежный способ защитить себя и свою семью от последствий, которые могут произойти в результате пожара, взрыва или затопления. Жилье – это наш тыл, наш капитал, который, к сожалению, можно потерять.
Представьте ситуацию, вы строите дом своей мечты на загородном участке, вкладываете туда всю душу и деньги, но случается так, что какие-то нехорошие люди портят ваше имущество или вовсе уничтожают его. Или вы только что въехали в новую квартиру, сделали хороший ремонт и вас затопили соседи.
В первой и второй ситуациях вы потратите много нервов, времени и денег на восстановление своей недвижимости. Но если грамотно оформить страхование жилья, то можно избежать многих проблем, а главное финансовых потерь.
Виды и объекты страхования жилья
Когда встает вопрос о страховании жилья, то рынок страхования предлагает разные программы и «коробочные» продукты. Каждая компания разрабатывает свои «коробочные» продукты. Они собирают внутри себя комплекс рисков, которые пользуются спросом. Условно страхование жилья можно разделить на следующие виды:
Страхование квартир
При страховании квартиры, в ней будут застрахованы:
- Конструкция квартиры
- Отделка квартиры
- Инженерное оборудование
- Движимое имущество
- Гражданская ответственность перед соседями
Страхование частных домов
При покупке полиса для частного дома, кроме объектов, которые указаны в разделе «страхование квартир», можно застраховать и другие постройки на участке.
Ипотечное страхование
Это комплекс страховых продуктов, благодаря которым страховая компания гарантирует банку выплату кредита. Обратите внимание, что ипотечное страхование оформляется на сумму задолженности перед банком. Ипотечное страхование включают в себя:
- Страхование жизни и здоровья заемщика. При смерти или потери трудоспособности страховая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.
- Страхование имущества. Если жилье будет испорчено или уничтожено, страховая компания погасит кредит банку в размере установленного ущерба.
- Страхование имущества на случай утраты права собственности или титульное страхование. Оформляется только при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости.
Сроки страхования жилья
Как правило, договор страхования жилья оформляют на один год, после чего полис продлевают. Но застраховать дом или квартиру можно на время отпуска, от одной недели до 60 дней. Такое страхование называется краткосрочным.
Риски при страховании жилья
При страховании имущества полис покрывает такие риски как:
- Пожар, удар молнии, взрыв
- Стихийные бедствия
- Повреждение водой
- Хищение
- Повреждение третьими лицами
- Терроризм
При страховании гражданской ответственности — риск наступления гражданской ответственности застрахованного лица за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц.
Какое жилье не подлежит страхованию
Владельцу недвижимости не удастся заключить договор страхования жилья, если:
- Износ жилья или отдельных его элементов превышает 70%
- Жилье непригодно для проживания или признано ветхим
- Имущество находится в опасной зоне, где часто случаются лесные пожары или наводнения, а также если жилье находится на территории военных действий
- Жилье подлежит конфискации, аресту или сносу.
Преимущества и недостатки страхования
Недостатком страхования жилья некоторые граждане могут назвать высокую стоимость полиса. На самом деле по стоимости это будет не дороже двух или трех месяцев коммунальной платы за квартиру, которую планируете страховать. И эта стоимость несопоставима с возможными убытками, которые могут случиться с каждым владельцем жилого помещения.
Ценообразование
На стоимость полиса, в зависимости от вида страхования повлияют следующие факторы:
- Размер страхового покрытия.
- Выбранные объекты страхования.
- Материал стен.
- Наличие действующих договоров страхования. Например, в Ингосстрахе при продлении договора страхования жилья предоставляется скидка. В Ресо-Гарантия всем владельцам полиса КАСКО, которые были оформлены у них, предоставляет гарантированную скидку от 15 до 30%.
Какие документы потребуются для оформления полиса
Чтобы застраховать жилье не обязательно быть его собственником. При многих программах не потребуется выезд агента на объект страхования и дополнительные документы кроме паспорта.
Например, оформляя полис от затопления квартиры нужен только паспорт. При страховании частного дома стоимостью до 1 млн рублей выезд агента не потребуется.
Но каждый отдельный случай требует индивидуального подхода.
Если нужно оформить договор в пользу выгодоприобретателя, потребуются документы, устанавливающие правообладателя жилья. Это могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или другие документы.
Выводы
Страхование жилья является добровольным видом страхования. Но при ипотечном займе банки могут настаивать на обязательном страховании недвижимости. При отказе клиента, будет повышен процент кредита или отказ в выдаче денег.
При страховании жилья обращайте внимание на нюансы договора. До подписания документа уточняйте все исключения и порядок выплат компенсаций.
Обращайте внимание на список рисков, не стоит переплачивать за наводнение, если вы живете в 100 километрах от водоемов.
Страховать свой дом или нет, решает каждая семья самостоятельно. Но стоит тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. Страхование жилья действительно для кого-то может стать спасением. Сегодня страховые компании предлагают самые разнообразные страховые программы на любой случай и кошелек.
Источник: https://iplanet.su/ctrahovanie-zhilya-preimuschestva-i-nedostatki/
Что такое страховые продукты, как они создаются и практические примеры 2020 года
Реализуемые страховые продукты представляют собой объект связи между страхователем и компанией. Это способ получения прибыли для страховщика и возможностью защитить свои интересы для страхователя.
Понятие страхового продукта
- Страховой продукт представляет собой материальные и нематериальные блага, направленные на компенсацию ущерба выгодоприобретателю по условиям договора страхования.
- В страховом деле компании используют понятие с целью характеристики набора услуг и документов, представляющих собой конечный результат разработки – полис, договор или соглашение.
- Страховой продукт состоит из нескольких элементов:
- Договор. Он включает в себя все положения, условия, права и обязанности сторон, может быть представлен в электронной форме или на бумажном носителе. В некоторых случаях страховой договор может быть условным, например, в случае самостоятельных взносов.
- Стабилизационный фонд – это средства, который страховщик будет использовать для выплаты при реализации прописанного в договоре случая.
- Премия, которая вносится путем единовременного перечисления всей суммы сразу или периодических платежей.
Стабилизационный фонд формируется независимо от внесения взносов. На момент реализации услуги компания должна обладать достаточным уровнем финансовой устойчивости, чтобы расплатиться по обязательствам с клиентами при возникновении прописанных в договоре случаев.
Условия страхового продукта отличаются в зависимости от отрасли, включенных рисков и предпочтений клиента. Они могут быть сформированы с учетом потребностей покупателя или представлять собой конечный результат работы маркетологов, который не подлежит изменению в процессе подписания договора.
Страховая премия является неотъемлемой частью страховых продуктов. Без нее невозможно пополнять запасы стабилизационного фонда. До приобретения страхового продукта она условно включена в состав.
Создание страховых продуктов и типы страховщиков
Страховые продукты могут создаваться в товарной и нетоварной форме. В чем разница: товарная форма подразумевает возникновение финансовых отношений между клиентом и компанией, которая занимается реализацией полисов.
Нетоварная форма – создание страховых продуктов путем собственных накоплений, без привлечения страховщика.
Самострахование
В зависимости от того, как происходит формирование стабилизационного фонда, можно выделить 3 типа страховщиков. Согласно ст. 6 закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1, в России выделяют 2 вида компаний:
- Страховые организации.
- Общества взаимного страхования.
Но такая характеристика не позволяет включить в список еще один метод защиты интересов – самострахование. Этот способ создания страховых продуктов заключается в формировании денежных средств, направленных на защиту определенных интересов самим страхователем.
Его особенностью является то, что при данном методе создания страхового продукта клиент не прибегает к помощи других финансовых организаций. Он является владельцем фонда, отвечает за выплаты и накопления.
СПРАВКА! Самострахование, по сути, является способом откладывания личных сбережений, которые предназначены для использования в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств.
Не все специалисты согласны с выделением этого метода создания продукта в отдельный вид, так как считают самострахование обычным аналогом банковского депозита. Но в данном варианте страхователь не обязательно хранит накопления на счете: его личный фонд может быть в наличной денежной форме или натуральном виде (например, в форме товаров собственного производства).
Взаимное страхование
Коллективное заключение договоров – способов повлиять на создание оптимального страхового продукта и принимать участие в управлении фондом. Взаимное страхование в России представлено открытыми обществами (ОВС).
Признаки общества взаимного страхования:
- члены принимают активное участие в формировании стабилизационного фонда;
- каждый из участников имеет право участвовать в его распределении;
- члены ОВС несут солидарную ответственность.
Решив вложить средства в развитие ОВС, клиент может принимать участие в разработке продукта.
ЭТО ИНТЕРЕСНО! Первая организация, работающая по принципу взаимного страхования в РФ, была зарегистрирована в 2009 году: НО ОВС «Хранитель».
Коммерческое страхование
Коммерческое страхование – наиболее распространенный тип страховых фирм в России. Продажа продуктов от страховщика – клиенту пользуется спросом, так как россияне оценили возможности защиты и доверяют многим представителям рынка.
Коммерческое страхование от ОВС отличается тем, что в основе создания услуг – интересы страховщика. Покупатель полиса не может принять активное участие в изменении базовых условий или тарифов, за исключением списка рисков (при возможности). В основе соглашения между продавцом продукта и покупателем услуги лежит финансовая выгода для обеих сторон:
- Компания заинтересована в получении премии, чтобы пополнить стабилизационный фонд.
- Клиент хочет быть уверен в защите интересов и рассчитывает, что получит компенсацию при наступлении страхового случая.
Коммерческое страхование в РФ осуществляется лично и через интернет. По закону от 27.11.1992 №4015-1, юридическая сила электронного продукта приравнивается к полису, оформленному в офисе организации.
Страховые продукты компании «Ингосстрах»
СПАО «Ингосстрах» — один из крупнейших коммерческих страховщиков РФ. Компания стабильно занимает лидирующие позиции во многих отраслях рынка и ежегодно входит в список 10 лучших страховщиков страны. Обзор страховых услуг «Ингосстраха» позволяет оценить их многообразие на примере крупной организации, которой доверяют миллионы россиян.
ОСАГО
ОСАГО относится к отрасли автострахования, обязательная страховка для всех, кто управляет транспортным средством на территории России.
ОСАГО защищает интересы третьих лиц при возникновении ДТП. Стоимость продукта регулируется законодательством РФ. Окончательный размер страховки зависит от дополнительных коэффициентов, связанных с:
- регионом регистрации авто;
- стажем водителя;
- наличием аварий с его участием в текущем периоде;
- количеством лиц в полисе и их стажем;
- характеристиками транспортного средства.
ВНИМАНИЕ! Читайте подробнее об ОСАГО по этой ссылке.
Рассчитать стоимость ОСАГО можно на нашем портале с помощью калькулятора ниже.
Ипотека и недвижимость
В сфере защиты имущества «Ингосстрах» предлагает гражданам приобрести обязательную страховку залога. Она необходима при оформлении ипотеки.
Дополнительно владельцы собственности могут купить иные добровольные виды защиты:
- Для дома, квартиры, дачи. Можно включить в продукт не только защиту самого здания, но и имущество внутри.
- Ответственность перед соседями. Актуально для жильцов многоквартирных домов.
Приобрести полис страхования ипотеки и рассчитать его стоимость можно в калькуляторе ниже.
КАСКО
Полис КАСКО, как и ОСАГО, относится к отрасли автострахования. Но он является добровольным и защищает интересы самого клиента. Чаще всего КАСКО приобретается по желанию, например, если клиент купил новый автомобиль и хочет обезопасить себя от лишних расходов в результате ДТП или несчастного случая.
Но в некоторых случаях оформление КАСКО может носить обязательный характер:
- Если клиент оформляет автокредит, то банки могут потребовать приобрести страховой продукт, выбрав проверенную компанию – СПАО «Ингосстрах», к примеру.
- Покупка автомобиля в кредит в салоне также практически всегда оформляется только после приобретения КАСКО.
В «Ингосстрахе» клиент может выбрать несколько вариантов полиса, включив в него необходимое количество рисков: угон, гибель с хищением или без него, ущерб (с гибелью, угоном или без). Доступна рассрочка на 3 месяца.
Подробнее о КАСКО в Ингосстрахе мы писали здесь.
Путешествия
Полисы для путешественников являются добровольными. В «Ингосстрахе» клиенты могут защитить себя от незапланированной отмены поездки (по вине туроператора, авиакомпании или иного поставщика связи), медицинских расходов, утери или порчи багажа или несчастного случая. Доступы тарифы для поездок по России и за границу.
Рассчитайте стоимость и выберите подходящую компанию в форме ниже.
Жизнь, здоровье и несчастные случаи
В «Ингосстрахе» покупатели могут оформить обязательный полис – ОМС. Он дает возможность осуществлять медицинское обслуживание в муниципальных больницах в рамках федеральной программы здравоохранения. Это бесплатно.
К платным относятся полисы:
- ДМС, в том числе при ДТП;
- страхование спортсменов;
- от укуса клеща;
- несчастного случая и жизни;
- телемедицина;
- программы для мигрантов;
- защита животных.
Особенность продуктов данной отрасли – защита интересов, связанных с состоянием жизни и здоровья застрахованного лица.
Выводы
Страховой продукт – продукт, включающий в себя пакет документов, условия и правила продажи услуг страховщика. Следует помнить, что:
- Продукты могут быть обязательными или добровольными.
- Стоимость одного и того же полиса зависит от компании, включенных в защиту рисков, размера премии и компенсации.
- Реализацией продуктов в РФ занимаются в основном коммерческие страховщики.
Подпишитесь на новости нашего портала, чтобы всегда быть в курсе свежих публикаций. Если остались вопросы, смело обращайтесь к онлайн-юристу. Будем благодарны за лайк и репост статьи!
Также советуем почитать о том, что такое страховая компания и портфель страховой компании.
Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strahovye-produkty
Всё про коробочное страхование недвижимости
Программы страхования недвижимости реализуются в разных формах. В этой статье расскажем об особенностях коробочных продуктов, их достоинствах, недостатках и о том, как их можно приобрести.
Термин «коробочный продукт» первоначально возник в отношении программного обеспечения. Оно продаётся в коробках на носителях и ориентировано на неопределённый круг покупателей в отличие от разработок на заказ под конкретные технические задания.
Коробочный продукт реализуется по принципу «как есть», с набором типовых функций, без возможности для покупателя получить индивидуальный функционал в соответствии с его уникальными потребностями.
В страховании коробочный продукт представляет собой стандартизированную программу с фиксированными условиями.
Как правило, такая программа имущественного страхования содержит несколько вариантов предложений, различающихся между собой значениями ключевых параметров:
- рисками;
- страхуемыми объектами;
- лимитами страховых сумм с разбивкой по объектам.
Таким образом, желающему застраховать имущество предоставляется право выбора продукта из нескольких вариантов, что даёт возможность подобрать наиболее подходящее предложение. Коробочное страхование иногда обозначают термином «экспресс», поскольку отсутствие необходимости подстраиваться под конкретные нужды клиентов упрощает процедуру оформления.
«Типовость» коробочного продукта может являться как плюсом, так и минусом. Преимущество стандартизированной программы заключается в том, что она учитывает потребности «среднего» клиента и нацелена на широкий охват жизненных ситуаций. Разработка таких продуктов производится на основании изучения статистики страховых случаев и их обобщения.
В то же время стандартизированность коробочных продуктов ограничивает степень свободы выбора клиентами условий имущественного страхования. Такие предложения не дают возможности выбрать произвольные значения компонентов полиса, например, лимит страховой суммы по конкретному объекту страхования.
Коробочный страховой продукт предполагает максимальную простоту и скорость оформления, а также меньшую стоимость по сравнению с аналогичным индивидуальным вариантом.
Такие программы выставляются в режим онлайн-оформления, по ним не требуется проводить осмотр и оценку имущества, предоставлять документы в бумажной форме. И оформление, и оплату можно провести в дистанционном режиме, а сам полис будет выслан на е-мейл в электронном виде.
Коробочные продукты предлагаются многими страховыми компаниями, в том числе лидерами рынка, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «ВТБ Страхование», «Сбербанк Страхование» и другие.
Страховые суммы варьируются в основном в диапазоне от 200-300 тыс. руб. до 2 млн руб., а стоимость страховок – в пределах нескольких тысяч рублей.
Для дорогостоящих объектов и уникального имущества такие параметры вряд ли можно считать подходящими.
В «Ингосстрахе» клиент может купить онлайн полис страхования квартиры по программам «Готовый вариант», «На время отпуска» и «Только ответственность». Каждая из программ предлагается в трёх вариантах, различающихся лимитами и стоимостью полиса. По первым двум программам страхуются:
- внутренняя отделка, движимое имущество, ответственность;
- риски – пожар, взрыв, короткое замыкание, залив, стихийные бедствия, противоправные действия.
По третьей – только ответственность, как и следует из её названия.
«ВТБ Страхование» предлагает «Страховой полис для квартиры» в вариантах «Стандарт», «Комфорт» и «Премиум». Для оформления онлайн пользователь указывает площадь жилья, регион местонахождения, наличие права собственности и признак сдачи внаём. Страхуются:
- конструктивные элементы, инженерное оборудование, отделка, движимое имущество, ответственность;
- набор рисков включает в себя пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправные действия.
В «Росгосстрахе» клиентов ждёт продукт для страхования квартир «Актив фиксированный», оформить который можно онлайн. Для этого необходимо указать город местонахождения квартиры и число комнат в ней. Страхуются:
- инженерное оборудование, внутренняя отделка, домашнее имущество, ответственность;
- риски – пожар, взрыв, авария, залив, наезд, падение предметов, стихийные бедствия, противоправные действия.
Коробочные продукты в наибольшей степени подходят тем, чьи потребности и условия жизни укладываются в рамки усреднённой картины. Типовой набор объектов страхования и страхуемых рисков обеспечат финансовую защиту на все случаи жизни, останется только выбрать подходящую для семейного бюджета стоимость полиса.
Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_vsyo_pro_korobochnoe_strahovanie_nedvizhimosti
Коробочное страхование
Страхование в рамках коробочных продуктов или полисов с определенными наборами условий позволяет быстро, недорого и с минимумом формальностей оформить защиту на недвижимое, движимое, личное имущество, а также от несчастных случаев.
Что такое коробочная программа?
Коробочное страхование любого имущества, включая квартиры, представляет собой несколько разновидностей полисов, охватывающих установленный определенный набор рисков, условий и сумм выплат. Полис, покрывающий риски по разным видам страхования, может стоить дешевле, чем покупка каждого полиса в отдельности.
Коробочное или экспресс-страхование можно оформить при минимуме необходимых документов и за достаточно короткий период времени (до 15 минут) без выезда представителя страховой организации.
В большинстве СК клиентам предлагается защита от наиболее опасных рисков, включая:
- ущерб;
- хищение;
- пожар;
- наводнение или залив;
- стихийные природные бедствия;
- противозаконные действия иных лиц.
Предлагаемый по полису перечень услуг является стандартным и не предполагает внесения изменений с учетом индивидуальных требований. Подобное условие позволяет сэкономить денежные средства при покупке страховки.
Преимущества
Часто коробочный продукт в страховании всего имущества включает наиболее распространенные риски, что удобно для тех, кто, не желая углубляться в детали, намерен получить надежную защиту для всего.
Отраслевая конкуренция привела к тому, что страховщики, нацеленные на повышение привлекательности продукта, расширяют перечень охватываемых рисков. В итоге услуга получается более эффективной и становится в ряд востребованных классических программ, отличаясь собственными преимуществами:
- Опция, разработанная для массового использования, отличается оптимальным сочетанием распространенных рисков и стоимости, одновременно будучи дешевле традиционного страхования.
- Получение полиса сопровождается небольшими затратами времени и сил, исключена необходимость получения дополнительных справок.
- Можно подобрать необходимый фиксированный размер выплат (страховых).
- Допускается страхование разных форм гражданской ответственности перед иными лицами.
- Простота оформления и широкая доступность страховки позволяет приобретать ее в качестве подарка.
Недостатки
Одним из недостатков выступает невозможность покрытия не на всю страховую стоимость или покрытия отдельных объектов. Дешевизна предложения обуславливается выполнением страхования по страховой сумме ниже реальной стоимости объекта.
Клиенту следует заранее самостоятельно проанализировать множество специфических и важных для него рисков и лишь затем выбирать определенный полис. В классическом варианте данную функцию выполняет специалист СК.
Не получиться оформить по программе дорогостоящее имущество или объемное личное страхование, требующих обязательное проведение осмотра и иных процедур. В такой ситуации может помочь только традиционный полис.
Особенности продукта для КАСКО и ОСАГО
Подобный вариант защиты предусмотрен для смежных полисов добровольного и обязательного автострахования.
Коробочная услуга в рамках КАСКО позволяет выбрать удобную и выгодную по расходам программу для конкретного водителя. Наиболее востребована опция опытными водителями недорогих по цене автомобилей.
ДСАГО или дополнительный полис по ОСАГО работает в случае превышения причиненного ущерба над предельной суммой по обязательной страховке. Полис ДСАГО, расширяющий рамки классического полиса, выгодно приобретать в той же СК, что и ОСАГО.
Когда метод наиболее эффективен?
Данный метод удобен для собственников бизнеса, использующего в процессе деятельности дорогое оборудование в виде станков, машин, механизмов, некоторых сложных деталей. Суммы, предусматриваемые в качестве выплат при страховой ситуации, позволяют практически полностью покрыть риски.
При ведении бизнеса, связанного с использованием автомобилей, возможна экономия средств за счет покупки по недорогим моделям транспорта коробочных страховок, тогда как традиционный полис может себя не окупить. Иногда по некоторым рискам предлагаются более высокие суммы выплат, чем в общих случаях.
В сфере строительства, медицинского страхования, для защиты от различных несчастных случаев недорогие страховки позволяют получить полноценное возмещение при страховой ситуации.
Опция удобна при страховании имущества невысокой ценности, так как при оформлении сделки применяются усредненные показатели тарифов для расчетов, отсутствует необходимость в предварительной оценке объекта.
Предложения СК
Востребованность экспресс-продукта на потребительском рынке обеспечивается в значительной степени его дешевизной и легкостью получения.
Многие компании, работающие в сфере страховых услуг, активно предлагают универсальное коробочное страхование, предусматривающее минимальные затраты на подготовку страховых агентов.
В числе лидеров коробочное страхование ВТБ, предлагающее клиентам возможность самостоятельного принятия решения о необходимости покупки полиса с определенным набором важных именно для него опций. Благодаря осознанному решению страхователя повышается степень доверия к системе страхования и как следствие — спрос на услуги.
Линейка продуктов коробочного страхования от Сбербанка широко представленная во многих салонах связи и розничных сетях, позволяет клиентам за счет добровольности выбора использовать страхование в качестве удобного финансового инструмента.
Тарифные планы по коробочному страхования некоторых СК
Наименование компании | Наименование продукта | Срок, мес. | Страховая сумма, тыс.руб. | Примечание |
«Фора-Банк» | «Привет, сосед» | 12 | 150 – 1 100 | Страхование имущества, гражданской ответственности. |
«Физкульт-привет» | 12 | 100 — 500 | Защита жизни, здоровья, в том числе при занятии спортом. | |
ВТБ Страхование | «Золотой парашют» | 4 — 6 | 100 | От потери работы |
Согласие | «Бизнес-конструктор» | 12 | 250 – 5 000 | Для защиты ИП и юридических лиц |
Сбербанк | «Защита дома» | 12 | 250 — 500 | |
«Защита имущества» | 12 | 20 – 1 000 | ||
«Микро-НСЖ» | 12 | 100 | Защита от утраты трудоспособности. |
Коробочный продукт не составляется для каждого клиента, а является стандартным набором страховых рисков. Но присущая ему дешевизна, легкость получения и покрытие большого количества распространенных рисков стали основой его популярности.
Источник: https://www.insurance-liability.ru/korobochnoe-straxovanie.html
Коробочные продукты в страховании
Аркадий Харлампиев
Допустим, вы решили приобрести книжный шкаф. Обычный книжный шкаф, но такой, чтобы устраивал вас, что называется, со всех сторон. Положим, вы выбрали для него место в квартире, прикинули свои возможности.
Но, пролистав мебельный каталог, обнаружили, что продукта, который полностью отвечал бы вашим требованиям, серийно не выпускают.
И вот вы перед выбором: смириться и взять шкаф поменьше (чтобы вошел куда надо) и попроще (чтобы вписаться в бюджет) или занять денег у тещи и заказать именно такой предмет мебели, о котором мечталось. В первом случае речь идет о так называемом коробочном продукте, во втором – о классике.
Стандарты и эксклюзив
В страховании коробочными продуктами называются полисы с известным набором условий, рисков и страховых сумм. Создание такого продукта возможно в той ситуации, когда можно однозначно идентифицировать те объекты, которые принимаются на страхование. Основа создания коробочного продукта – стандартизация.
При этом страховщик не ставит цели подстроиться под каждого клиента, а предлагает типовые варианты договоров, разработанные так, чтобы удовлетворить максимально широкий круг страхователей. Наиболее распространены коробочные продукты в классических видах страхования, например, в страховании недвижимого имущества (квартир, загородных домов, офисов).
Скажем, квартиры в монолитном доме, при всех различиях планировок и отделки, стандартизировать относительно просто. Главное различие между ними определяется площадью, от которой и зависит цена страхового продукта.
Разработав несколько «коробочных» вариантов, дифференцированных по ценовому критерию, страховщик может покрыть значительный сегмент рынка подлежащей страхованию жилой недвижимости.
Конечно, охватить все виды квартир коробочными продуктами невозможно, да никто к этому и не стремится. Дорогостоящее, элитное жилье прекрасно страхуется в рамках «классики» – с выездом агента, осмотром и оценкой имущества, составлением индивидуального договора. Это относится и к другому «нестандартному» имуществу.
Если страхуется конкретная вещь, имеющая свои особенности и не подпадающая под типовую классификацию, то, безусловно, необходимо воспользоваться классическими программами. Важно, чтобы клиент определился, что ему интереснее: застраховать некую общую совокупность имущества или вполне определенный объект собственности.
Что касается условий, то при «коробочном» страховании квартиры это может быть год постройки дома или отсутствие деревянных элементов в составе несущих конструкций.
Баланс интересов
Какие плюсы имеют коробочные продукты для участников страховых отношений? Начнем с интереса страхователя. Во-первых, приобретение «коробки» не предполагает осмотра имущества. Договор может быть заключен без выезда агента в любой точке продаж и в любое удобное для страхователя время.
Например, при страховании транспортного средства или автогражданской ответственности клиент может приобрести у страховщика и «коробку» на квартиру. Во-вторых, клиенту необязательно высчитывать, на какую сумму у него дома бытовой техники, мебели, посуды и так далее. Нужно только знать количество телевизоров, магнитофонов, стульев, шкафов, чайных сервизов и тому подобного.
В «классике» эти группы бьются более индивидуально, то есть страхуются именно те объекты, которые предлагаются на страхование. Наконец, в ряде случаев коробочный продукт оказывается дешевле классического полиса, что, в свою очередь, объясняется выгодой, которую получает страховщик, разработавший данный продукт.
Иногда «коробка» представляет собой полис, включающий несколько видов страхования. Стоимость такого продукта ниже, чем если бы клиент приобретал полис по каждому из видов в отдельности.
Интерес страховой компании очевиден. «Коробка» – это унифицированный, а значит, экономичный продукт. Страховщик в данном случае существенно сокращает свои затраты – как на заключение договора, так и на ведение дела и на урегулирование страховых случаев.
Часто клиенты со средним достатком страхуют, например, дачный домик на достаточно скромную сумму. Такой полис стоит недорого, и расходы страховщика – выезд агента, осмотр, расчет тарифа – экономически неоправданны.
Стандартные риски, предусматриваемые в коробочном продукте, стандартные объекты страхования, стандартные условия – все это исключает необходимость рассмотрения индивидуальных ситуаций, упрощает сопровождение договоров и снижает административные расходы.
К тому же не только клиент, но и страховщик не тратит лишнего времени за счет упрощенной процедуры оформления полиса и принятия объектов на страхование без осмотра.
Почем «коробочка»?
При страховании от стандартного пакета рисков посредством коробочного продукта стоимость страхования, например квартиры, обладающей определенными признаками (читай – стоимостью), зависит от суммы страхового покрытия, которую чаще всего клиент выбирает сам в рамках установленного лимита. В «классике» также обычно речь идет о стандартном пакете рисков.
Это та страховая защита, которая необходима в большинстве случаев в повседневной жизни клиента. Стандартный пакет, как правило, покрывает такие риски, как: пожары, взрывы, стихийные бедствия, заливы, протечки, противоправные действия третьих лиц. В случае коробочного продукта страхователь не может отказаться от покрытия части рисков, которую он считает излишней.
Нередко клиенту предлагается также застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Ряд страховщиков включает в «коробки» дополнительные риски.
Так, компания «Стандарт-Резерв» в рамках коробочного продукта «Стандарт-Квартира-Супер» страхует квартиры своих клиентов от риска «терроризм» (умышленное преступление, приведшее к значительному материальному ущербу и человеческим жертвам, по факту которого возбуждено уголовное дело по статье 205 УК РФ «Терроризм»).
Идентификация объекта необходима, поскольку одни и те же риски на разных объектах «работают» по-разному, а от этого зависит «цена вопроса» в страховании. Полное уничтожение квартиры в результате пожара – событие нечастое, однако и восстановить ее после такого страхового случая практически невозможно.
Для строений риск катастрофического убытка – полного уничтожения от пожара – значительно выше. И то, что такие случаи происходят чаще, накладывает отпечаток на тарификацию. В коробочных продуктах обычно не применяется правило пропорции, когда страховая сумма не соответствует страховой стоимости. При выплате платится именно размер того ущерба, который нанесен, а не в пропорции, как бывает в «классике».
Обычно клиент в зависимости от своих финансовых возможностей самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему вариант страхования, указанный непосредственно в полисе (см. таблицу 1). Аналогично для желающих застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами в полисе прописываются несколько вариантов, различающихся по величине страховой суммы и премии (см. таблицу 2).
- Таблица 1. Варианты страхования имущества, предлагаемые в «коробочном» полисе
- Таблица 2. Варианты страхования гражданской ответственности, предлагаемые в «коробочном» полисе
- Список литературы
- Атлас страхования № 7-8 (57-58) июль–август 2007
Источник: https://mirznanii.com/a/248611/korobochnye-produkty-v-strakhovanii
Что такое коробочное страхование недвижимости
Страхование недвижимости в настоящий момент доступно большинству граждан. Это очень удобный продукт страхового рынка, он позволяет обезопасить себя от случайной порчи или гибели своего имущества. Но, как правило, каждый страховой полис предполагает защиту от какой-то одной группы страховых рисков.
Что примечательного в новом продукте
Коробочное страхование – комплекс страховых услуг с заранее рассчитанными ставками и суммами выплат.
Такое страхование качественно отличается от пакетов страховых услуг, которые клиент может компоновать по своему усмотрению.
Коробки страховых услуг имеют различные вариации, из которых страхователь выбирает себе наиболее подходящую, без возможности изменения имеющихся условий страхования по желанию.
Такой вид страхования считается очень выгодным. Притом, его можно очень быстро приобрести – не исключена возможность оформления комплекса страховых услуг через Интернет.
Наибольшую выгоду таких страховых программ клиенты отметили именно в сфере страхования недвижимости. Главная и основная причина, по которой коробочное страхование признано выгодным именно для недвижимости – это быстрота его оформления.
Стандартная процедура страхования недвижимости предполагает длительный сбор всевозможных документов для заключения страхового договора, а также проведение оценки недвижимости, которые тратит не только время, но и дополнительные финансы.
Купить комплексное страхование можно по одному только паспорту страхователя.
Можно очертить группу рисков, страхование от которых предполагают коробочные программы:
- Кража или грабеж вещей, которые находятся внутри дома или квартиры;
- Порча строительных конструкций;
- Затопление и пожар, ( также действует на пострадавших от вашего пожара или затопления соседей);
- Умышленные действия по порче недвижимости со стороны злоумышленников; Взрыв бытового газа;
- Последствия природных аномалий.
Конечно, с учетом простоты оформления полиса и отсутствия обязательной оценки имущества не стоит надеяться на страховые сверхвыплаты в случае страхового события. Если имущество является дорогостоящим, то лучше заключить полноценный договор страхования недвижимости, включающий оценку этого самого имущества.
Еще немного об отличительных особенностях
Первоначально страховщики недоверчиво отнеслись к данной новинке. Многие компании, опасаясь слишком больших выплат по коробочным программам, устанавливали множественные ограничения на действие таких комплексов услуг.
Сейчас же никаких ограничений при заключении подобных страховых договоров не устанавливается. Условия типового договора рассчитаны таких образом, чтобы они удовлетворяли требования широкого круга страхователей.
Не предполагается, что договор может быть изменен в связи с индивидуальными требованиями клиента. Не позволяется существенно завышать стоимость имущества при заключении страхового договора. Такое поведение будет расцениваться страховщиком как повод для отказа в страховой выплате.
Коробочное страхование обладает очевидными преимуществами перед обычным страхованием недвижимости:
- Оформление полиса происходит очень быстро, потребует около 20 минут чтобы заключить типовой страховой договор;
- Перед страхователем представлены все виды программ, он просто выбирает наиболее подходящую;
- Нет никакой необходимости собирать большой пакет документации, связанной с недвижимостью и ее техническим состоянием;
- Коробочное страхование стоит дешевле, чем заключение отдельных страховых договоров;
- Можно застраховаться на довольно крупную сумму.
Не стоит забывать и о том, что условия коробочного страхования не будут подстраиваться под каждого клиента. Не может быть установлена точная сумма выплаты по каждому отдельному случаю. Также при коробочном страховании не учитываются коэффициенты повышения или снижения рисков.
Остались вопросы? Получите консультацию
Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/nedvizhimost/5591/