Автоматизация страхового бизнеса — понятие, сущность, особенности

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

Автоматизация страхового учета – процесс автоматизации бизнес-процессов страховых компаний, который позволяет повысить конкурентоспособность компании, сократить затраты, улучшить качество обслуживания клиентов и поднять уровень эффективности продаж.

Можно выделить основные виды страховой деятельности, подлежащие автоматизации:

Автоматизация страховой деятельности

  • Разработка страховых продуктов, андеррайтинг
  • Автоматизация фронт-офиса и бэк-офиса
  • Управление договорами прямого страхования
  • Управление договорами перестрахования
  • Ведение клиентских данных
  • Урегулирование убытков и выплаты

Автоматизация управления взаимоотношениями с клиентами

  • Взаимодействие с клиентами
  • Поддержка процесса продаж
  • Работа call-центра
  • Анализ клиентских данных
  • Управление маркетинговыми данными

Автоматизация учетных процессов

  • Ведение общехозяйственного и налогового учета
  • Использования бюджетирования и казначейства
  • Расчет страховых и технических резервов
  • Подготовка регламентированной отчетности

Автоматизация управленческого учета

  • Учет доходов и расходов, управленческая отчетность
  • Журнал договоров
  • Журналы выплат
  • Журнал заявленных урегулированных и не урегулированных убытков

На текущий момент существуют часто используются дополнительные методы автоматизации деятельности страховых компаний:

  • Автоматизация интернет ресурсов компании с единой информационной системой
  • Централизация процесса урегулирования убытков
  • Результатом автоматизации любого бизнес-процесса является увеличение показателей конкурентоспособности, повышение качества сервиса при работе с агентами и клиентами, сокращение трудозатрат.
  • Процесс автоматизации страховой деятельности при внедрении нового программного обеспечения или новых бизнес-процессов может иметь положительный результат, только при хорошем знании предметной области, использовании в работе накопленного опыта и передовых технологий, сотрудниками компании осуществляющей внедрение.
  • В своей работе мы используем передовые технологии, накопленный опыт и знания деятельности и бизнес-процессов страховых компаний.

В качестве инструмента наша компания отдала предпочтение технологической платформе 1С: Предприятие 8. На базе данной платформы используются как собственные решения для страховых компаний и брокеров, так и решения сторонних компаний.

Источник: https://ads-soft.ru/articles/avtomatizatsiya-strakhovoy-deyatelnosti/

2.3 Страховой бизнес-процесс и особенности построения его модели

Основой процессно-ориеитированного подхода к управлению, как было показано в главе 1, является выделение бизнес-процессов организации.

Бизнес-процесс можно определить как совокупность различных видов деятельности, в рамках которой «на входе» используются один или более видов ресурсов, и в результате этой деятельности на «выходе» создается продукт, представляющий ценность для потребителя[1].

При этом каждый бизнес-процесс включает в себя владельца процесса, его внешнюю среду, технологии процесса, системы показателей процесса, систему управления процессом и ресурсы, необходимые для его реализации. Следуя данной логике, рассмотрим, что представляет из себя страховой бизнес-процесс и каковы особенности построения его модели.

В настоящее время у специалистов по страхованию и страховому маркетингу не сложилось единого мнения относительно страховой терминологии.

В частности, это касается вопроса, что является результатом деятельности страховщика: в ряде исследований, указывается, что страховщики производят и продают страховые услуги, у других авторов это страховые товары.

Однако, исходя из положения о том, что выплата страховой суммы производится только при наступлении страхового случая можно считать, что понятия страховой продукт и страховая услуга не являются тождественными, а представляются взаимосвязанными.

Если быть более точным, то данную логику можно дополнить объяснением понятий «продукт», «товар», «услуга». Данное разграничение важно для построения модели страхового бизнес-процесса и анализа ее особенностей.

С целью уточнения понятий страховой продукт и страховая услуга, определим , что является продуктом и услугой в исследованиях по маркетингу и экономической теории.

Продукт в широком смысле является родовым понятием, раскрывающим результаты действия природных естественных сил и человеческой общественной деятельности. Применительно к продуктам человеческой деятельности синонимом термина продукт может служить понятие продукции, поскольку продукция — результат трудовой деятельности, предназначенный для удовлетворения общественных и личных потребностей.

Товаром же, согласно теории прибавочной стоимости, является продукт, предназначенный для продажи на рынке. Следовательно, продукт, чтобы стать товаром, должен обладать наличием потребительской стоимости, и, поскольку продается на рынке, обладать меновой стоимостью.

В этой связи следует отметить тот факт, что многие специалисты по маркетингу к товарам относят и услуги, поскольку услуги также обладают потребительской стоимостью и стоимость. Тем не менее, вопрос об отнесении услуг ктоварам является спорным не только по отношению к страховой деятельности.

В рамках данного исследования под услугами понимаются целесообразные виды деятельности, направленные на удовлетворение потребностей человека и общества в целом, какаяОнибудь материальная форма, либо тот или иной полезный эффект, который получает потребитель услуги.

Что же касается страховой деятельности, то, как указывает Юлдашев Р. Т., вопрос отнесения операций по страхованию к «услугам» или «продуктам/товарам» является достаточно дискуссионным как в российской страховой теории и практике, так и международной.

Связано это со специфическими свойствами страховых операций , таких как неосязаемость (не имеют вещественной формы до момента их реализации), неотделимость от исполнителя (реализация услуг возможна только в присутствии исполнителя), непостоянство качества (зависит от места и времени реализации и квалификации конкретного исполнителя), несохраняемость (имеют однократный сиюминутный характер). Однако, страховую услугу можно и нтерпретировать как продукт труда, предназначенный для обмена, являющийся товаром, создающим новую стоимость в виде затрат труда на проведение страховых операций. При этом понятие «страховая услуга» объединяет:

  • — услуги по проведению прямого страхования (страхованию жизни и иному, чем страхование жизни);
  • — услуги по перестрахованию и ретроцессии;
  • — услуги страховых посредников, в том числе страховых брокеров и агентов;
  • — услуги, связанные со страхованием, такие как консультационные и актуарные услути, услуги по оценке риска и урегулированию убытков.

Однако, страховая деятельность носит вероятностный характер. Связано это с тем, что своей сутью, как было указано, страхование призвано удовлетворять потребность в имущественной защите на случай не предвиденных обстоятельств техногенного или природного характера.

Таким образом, у страховщика возникает обязанность по проведению страховой выплаты только при наступлении страхового случая.

Страховой случай можно определить как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования юти законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам[2].

Именно при наступлении страхового случая, на наш взгляд, реализуются страховые услуги. В этом случае страховые услуги рассматриваются как оценка материальных потерь и возмещение убытков пострадавшим лицам, а так же выгодоприобретателям в форме выплаты страховой суммы.

Под страховым продуктом в рамках представляемого исследования понимается объем страховой защиты, закрепленный в условиях заключенного договора между страховщиком и страхователем, все то, что производит страховая компания с целью удовлетворения потребности своих клиентов в защите и получения прибыли[3].

Это результат деятельности страховой компании, выраженный в разработке конкретного вида страхования и представленный набором соответствующих документов. Согласно действующему законодательству, объектами страхования могут быть личные и имущественные интересы юридических и физических лиц[4].

Исходя из объектов страхования, разрабатываются те или иные страховые продукты.

Исходя из вышесказанного, структуру отношений страховой ком пании с клиентом можно представить, как показано на рисунке 16.

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

Рисунок 16 — Структура отношений страховой компании с клиентом[5]

В этом случае под страховым бизнес-процессом (основным процессом страховой компании) мы понимаем процессы привлечения клиента с целью продажи страховых продуктов и обслуживания договора страхования в части предоставления страховых услуг при наступлении страхового случая, а именно оценка ущерба и осуществление страховой выплаты заинтересованным лицам. То есть, можно выделить два этапа страхового бизнес-процесса, которые соответствуют различным для страховой организации состояниям отношений с клиентом.

Графически модель страхового бизнес-процесса можно представить, как показано на рисунке 17. Как видно из рисунка, входом страхового бизнес-процесса является информация о потребности в приобретений страховых продуктов.

Владельцем процесса является руководитель организации (в том числе руководитель филиала).

 Клиентами страхового бизнес-процесса могут являться физические и юридические лица, испытывающие потребность в защите своих имущественных интересов.

Основными ресурсами, обеспечивающими страховой бизнеспроцесс, являются информация и сотрудники, осуществляющие продажи страховых продуктов и обеспечение предоставления страховых услуг в части оценки ущерба в случае возникновения страхового случая и его возмещения.

 Выходом первого этапа взаимоотношений с клиентом, является заключение договора страхование и осуществления выплаты страховой премии страхователем.

При этом входом второго этапа взаимоотношений с клиентом в случае наступления страхового случая, является сам заключенный договор страхования и информация о наступившем страховом случае. Выходом в данном случае является страховая сумма, представляющая собой сумму возмещения материального ущерба.

В данной модели не отражается процесс пролонгации договора страхования и взаимоотношений между страхователем и страховщиком в части лимита ответственности страховщика перед страхователем.

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

Итак, страховые организации как объект исследования и управления являются сложными финансовыми институтами. Основа действия такого института — создание фонда с целью погашения не предвиденных ситуаций с целью возмещения убытков от возможных потерь. Это накладывает определенный отпечаток на построение модели бизнес-процессов[6].

Страховой бизнес в значительной мере зависит от взаимодействия с окружающей средой.

Страховщик заключает договоры страхования с клиентами, привлекает для оценки риска сюрвейеров, размещает инвестиционные ресурсы в банках, передает часть риска другим организациям посредством перестрахования, привлекает для урегулирования убытков аджастеров и юристов и совершает множество бизнес-операций.

Общее число осуществляемых финансовых транзакций различной природы только за год может составлять несколько миллионов операций. Если принять во внимание внутренние действия — ведения бухгалтерии, учета, информационных систем, юристов и другого вспомогательного персонала, то число операций составит порядка 80 млн. действий. А это около 1000 операций в день.

Как известно, функциональными областями внутренней среды организации, независимо от сферы экономической деятельности, являются одинаковыми и включают в себя: производственную; планирование; финансовую; кадровую; НИОКР; сбытовую; логистику; продвижение товара на рынок; информационная; контроль.

Учитывая особенности функционирования страховой компании, функциональные области страховой организации можно представить в следующем виде (таблица 12):

Основными бизнес-процессами страховой компании, которые были выделены Николенко Н.П., являются следующие (рисунок 18):

Как указывает автор, вопрос состоит в том, каким способом эти процессы связаны между собой и как осу ществляется их координации. Связаны они могут быть[7]:

Читайте также:  Накопительное страхование - его особенности и принципы, преимущества и недостатки

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

  1. Рисунок 18 — Основные бизнес-процессы страховой компании
  2. а) традиционно, го есть когда подразделения, выполняющие указанные выше функции (процессы), существуют параллельно и управляются по вертикали из одного центра, либо когда указанные функции выполняются одними и теми же сотрудниками;
  3. б) инновационно, когда подразделения, выполняющие основные функции (процессы) координируются между собой, являясь звеньями одной горизонтальной технологической цепочки.

Предложенная схема основного бизнес-процесса страховой компании была дополнена Журавиным С.

Г[8]Автор отмечает, что содержание бизнес-процессов для различных страховых продуктов и страховых услуг не является одинаковыми, что требует учета при формировании организационной структуры страховой компании и выделении в ней самостоятельных организационных элементов (таблица 13). Безусловно, с учетом многообразия объектов страхования, данная таблица может быть дополнена с позиции видов страхования.

Такое разграничение является не достаточно обоснованным, поскольку, как было указано, линейно-функциональный и процессно-ориентированный подходы, по сути, являются взаимодополняющими и образующими бизнес-модель организации.

Неумолимым является тот факт, что взгляд на организацию как сеть процессов может являться в некотором роде революционным для той или иной организации, что может быть дости гнуто в результате реинжиниринга организации и регламентации процессов, протекающих в ней.

Более полной сточки зрения управления изменением бизнесмодели страховой компании на процессно-ориеитированную является построение модели страхового бизнес-процесса, основанной на делении бизнес-процессов на административные, основные и вспомогательные.

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

К административным бизнес-процессам обычно относят процессы управления, планирования, коммуникации и т.д. К основным процессам организации относят процессы производства, сбыта и снабжения. К ним следует относить процессы, добавляющие ценность продукции для потребителя. Вспомогательные процессы напрямую не добавляют стоимости и являются по своей сути затратными (рисунок 19)[9,10].

Как видно из рисунка 19, административный бизнес-процесс включает в себя различные уровни управления компанией как единым целым, а страховой — множество подпроцессов.

Первым звеном в цепочке я вляется страховой маркетинг, когда исследуются потребности рынка и на основании полученных данных делаются предварительные оценочные расчеты (андеррайтинг). Данные расчеты используются для разработки страховых продуктов.

Перестрахование же состоит в защите прямого страховщика от возможных финансовых потерь, связанных с осуществлением страховых выплат. В данной модели перестрахование и андеррайтинг рассматриваются как отдельная отрасль.

На следующем этапе осуществляется продажа страховых продуктов, а далее в случае наступления страхового сл учая — оценка ущерба и осуществление страховой выплаты заинтересованным лицам, т.е.

 предоставление страховых услуг Необходимость своевременного и полного удовлетворения обязательств страховой компании перед своими клиентами при урегулировании страховых выплат связано одно из важнейших конкурентных преимуществ на страховом рынке.

При возникновении страховых случаев компания должна иметь необходимый запас платежеспособности.

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

Список использованных источников

[1]См.: Юлдашев Р.Т. Страховая услуга — основной результат страховой деятельности / / Страховое дело, 2006. № 1 — С. 9-14

[2]Сокол П.В. Комментарий к Закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (постатейный). — М.: ЗАО «Юстицинформ», 2006. — С.48-49

[3]Кургин Е.А. Страховой менеджмент: управление деятельностью страховой компании. — М.: РКонсульт, 2005. — С.70, 77

[4]Сокол П.В. Комментарий к Закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (постатейный). — М.: ЗАО «Юстицинформ», 2006. — С. 19-24

[5]Составлено автором на основе: Тронин Ю. Н. Основы страхового бизнеса. — М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2006. — С.95

[6]Теори и организационной структуры в системе микроэкономики страховой организации. Журавин С.Г. / / Страховое дело — 10.2004., стр. 48-50

[7]Николенко Н.П. Реинжиниринг страховой компании, — М.: Страховое ревю, 2001 — С. 23

[8]Журавин С.Г. Бизнес-процессы в страховой организации / / Страховое дело, 2004. № II — С 46-5I

[9]Структура разработана авторами на основе аналитических данных страховых компаний

[10]Акопова Е. С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма: МонОграфия/РГЭУ «РИНХ». — Ростов н/Д., 2004. — С.169

_________________________________________________________________________

Выходные данные учебного пособия:

Кугушева Т.В. Управление изменением бизнес-модели страховой компании: Монография / — Ростов-на-Дону, — 2007. — 188 с.

Источник: https://port-u.ru/strategplan/1909-strakhovoj-biznes-protsess-i-osobennosti-postroeniya-ego-modeli

В чем состоит экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике

Страхование – институт общественных правоотношений, возникший в той или иной мере еще в античные времена. При изучении истории и современного состояния страхования в России и за рубежом подлежит учету не только правовой, организационный и социальный аспект, но также и экономическая сущность страхования, которая имеет свои особенности.

В чем состоит экономическая сущность

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

Сущность в рыночной экономике в разрезе экономического аспекта заключается в формировании специальными организациями – страховыми компаниями – страховых фондов, и в дальнейшем распределении средств этих фондов на реализацию целей, определенных в законодательстве и Уставе СК:

  • на выплаты страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям;
  • на материально-техническое обеспечение деятельности страховщика;
  • на создание и формирование резервного фонда выплат;
  • на стимулирование мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности населения, в целях снижения вероятности наступления страховых случаев;
  • на иные цели.

Признаки экономической категории

Основные признаки страхования как экономической категории следующие:

  • присутствие перераспределительных отношений между участниками системы, заключающихся в том, что страховой риск – это всего лишь вероятность наступления страхового случая, который может и не наступить, соответственно, не каждый участник системы получает выплату;
  • наличие замкнутой раскладки ущерба – то есть ситуации, когда страхователи, вносящие страховую премию, несут солидарную ответственность за ущерб, возникший в результате страхового случая (вне зависимости от того, у кого именно возник этот ущерб);
  • возвратность – лицо получает назад ранее внесенную страховую премию и даже больше при наступлении событий, оговоренных в договоре;
  • сочетание личных и групповых интересов страхователей;
  • выравнивание ущерба по географическому и временному признаку;
  • самоокупаемость страховой деятельности.

Функции

При рассмотрении страхования как сущности экономической категории, следует изучить и признаки, и функции страхования.

Существуют следующие функции:

  • сберегательная (эта функция применима только к договорам, предусматривающим аккумулирование страховой суммы с течением времени – например, к договорам НСЖ);
  • рисковая (или компенсационная) – предусматривает перенаправление рисков возникновения неблагоприятных имущественных или иных последствий, связанных со страховым случаем, с застрахованного лица на страховую компанию;
  • превентивная (предупредительная) – сущность данной функции заключается в проведении страховщиками комплекса мероприятий, направленных на снижение степени риска;
  • социально-общественная функция – предусматривает создание на государственном уровне систем соцстрахования, направленных на минимизацию последствий, связанных с утерей заработка в связи со старостью, инвалидностью, утратой кормильца и др.;
  • инвестиционная – финансовые ресурсы, сосредоточенные в огромном по объему капитала страховом рынке, позволяют осуществлять инвестиции в различные значимые проекты;
  • регулирующая – бюджет страны освобождается от несения части расходов, связанных со страховыми случаями, в связи с переложением указанных расходов на “плечи” страховщиков;
  • иные функции.

Классификация

В научном аспекте страхование как экономическая деятельность классифицируется видами страхования, отраслями, объектами, субъектами, целями и задачами, формами организации страхового дела и др.

Классификация по целям и задачам:

  • коммерческое страхование;
  • некоммерческое.

Классификация по отраслям:

  • личное страхование – экономическая сущность личного страхования заключается в уплате страхователем премии и возложением обязанности на страховщика осуществить выплату при нанесении ущерба жизни или здоровью застрахованного лица, указанного в договоре;
  • имущественное;
  • гражданской ответственности.

По форме организации страхового дела:

  • индивидуальное;
  • коллективное;
  • взаимное.

По признаку обязательности:

  • обязательное страхование;
  • добровольное.

По признаку сферы деятельности:

  • национальное;
  • интернациональное (международное).

По признаку балансовой классификации:

  • страхование активов;
  • пассивов;
  • доходов.

По объему ответственности:

  • полное имущественное страхование;
  • неполное.

Принципы и процесс страхования

Экономическая сущность включает страховые принципы, перечень которых различается в зависимости от вида страхования – обязательное или добровольное.

Основная сущность принципов обязательного (на примере страхования автогражданской ответственности):

  • обязательность оформления для лиц, названных в законе;
  • гарантия по возмещению вреда, причиненного потерпевшим, в пределах страховой суммы;
  • установление дифференцированных тарифов по страховой премии в зависимости от возраста, стажа, территории преимущественного использования ТС и иных факторов.

Основная сущность принципов добровольного:

  • отсутствие необходимости заключать договор без наличия такого желания у страхователя;
  • частичное регулирование со стороны государства – большая часть условий указываются в Правилах и договоре сторон;
  • многообразие вариантов защиты, объектов страхования, форм страхового возмещения и др.

Также экономическая сущность состоит в процессе страхования как неотъемлемой части данного общественного института. Процесс заключается в следующем:

  • страхователи уплачивают премию в порядке и на условиях, указанных в законе (для обязательных страховок) или в договоре (для добровольных);
  • страховщик формирует страховой фонд;
  • страхователям, имеющим убыток, выплачивается страховая компенсация из страхфонда.

Внимание! Исходя из сущности данного процесса, новая стоимость не создается – лишь распределяется убыток одного страхователя между всеми страхователями. Наглядно это можно посмотреть на схеме, представленной ниже.

Автоматизация страхового бизнеса - понятие, сущность, особенности

Фонды

Это составная часть сущности страховой системы. Без их наличия экономическая сущность страхования попросту бы отсутствовала – ведь тогда непонятно было бы, как перераспределялся убыток.

Понятие и сущность страхового фонда – это совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении страховщика, полученных от физических и юридических лиц, имеющих специальное целевое назначение (осуществление денежных выплат при наступлении страховых случаев).

Классификация фондов страхования предусматривает их подразделение на 3 основные разновидности:

  • фонды частных страховых компаний;
  • внебюджетные государственные;
  • фонды самострахования.
Читайте также:  Классификатор причин несчастных случаев по видам происшествий и причинам

Внебюджетные (например, экономический фонд ФСС РФ, фонд ПФР, фонд системы ОМС) формируются на очередной финансовый год федеральным законом (ч. 1 ст. 15 ФЗ № 165 от 16-го июля 1999-го года).

Источниками являются обязательные взносы в соответствии с Главой 34 НК РФ, экономические доходы от размещения временно свободных денежных средств, межбюджетные трансферты и иные источники, не запрещенные российским законодательством.

Фонды самострахования учреждаются:

  • на предприятиях различных форм собственности;
  • в частных домохозяйствах (граждане откладывают денежные средства “на черный день”, что является своего рода самострахованием, а эти денежные средства – фондом самострахования).

Страхфонды негосударственных СК формируются за счет страховых премий, штрафных санкций за ненадлежащее исполнение страхователями своих обязанностей по договору, и за счет иных источников.

Важно! Размер страхового фонда должен соответствовать условиям обеспечения экономической устойчивости и платежеспособности страховщика в соответствии со ст. 25 Закона РФ № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года.

Значение и роль в рыночной экономике

  • В рыночной экономике страхование имеет значение и сущность своеобразного “финансового стабилизатора”, уменьшающего неблагоприятные последствия имущественного и иного характера для субъектов предпринимательства.
  • Поскольку рыночная экономика характеризуется конкуренцией, многообразием форм собственности, свободным ценообразованием и преимущественно договорными отношениями между хозяйствующими субъектами, то рисков намного больше (например, того же несения ответственности за неисполнение обязательств по договору), чем при плановой экономике.
  • Кроме этого, в условиях рыночной экономики значение, сущность и особенности страхования совершенно другие, чем при иных видах экономических систем.
  • Например, при рыночной системе:
  • отсутствует государственная монополия на большинство видов страховок;
  • СК имеют право свободно открываться и осуществлять деятельность в любом месте – при условии получения соответствующей лицензии;
  • страхователи имеют многообразие выбора – так как в условиях свободного ценообразования на добровольные виды страховок, можно выбрать продукт на наиболее выгодных для себя условиях.

Итак, экономические значение, сущность и роль страхования в современном мире достаточно велики. Без наличия данной сферы общественных правоотношений не было бы возможным минимизировать последствия различных рисков, связанных с жизнедеятельностью человека.

Прочитали материал, но что-то осталось непонятным? Наш дежурный юрист в чате всегда поможет найти ответ на интересующий вопрос.

  1. А после консультации не забудьте поставить лайк, сделать репост в соцсетях и, при необходимости, оставить комментарий.
  2. Сущность обязательного и социального страхования рассмотрены нами далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/ekonomicheskaya-sushhnost

Автоматизированные информационные технологии в страховании

Прежде чем приступить к раскрытию заявленной темы, необходимо определить степень актуальности и сложности данного вопроса.

Вообще, что касается непосредственно самого страхования, то здесь следует отметить, что страхование как система защиты имущественных интересов граждан, оганизаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, природных и техногенных катастроф и иных непредвиденных явлений. [4, стр. 6]

Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику, а именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации.

Это важно для российской экономики, которая пребывает в сложном положении, поэтому налаживание непрерывного и бесперебойного производственного процесса, поддержание стабильности и устойчивости экономического развития, повышение уровня жизни населения требуют формирования системы страховой защиты.

В связи с этим, в современной России важной задачей является становление цивилизованного страхового рынка. [1, стр. 357−358]

В настоящий момент, из-за увеличения количества и объемов информационных потоков возрастает роль автоматизации обработки информации. Данное направление наиболее интенсивно развивается в различных областях экономики, в том числе и в сфере страхования. [2, стр. 8−9]

Следует отметить, что, автоматизация страхового бизнеса в России еще и весьма перспективна и актуальна. В связи с желанием уберечься от всевозможных рисков, к услугам страховых фирм прибегает большое количество людей.

Сейчас в России действует около 1500 страховых компаний. Реализация страховых технологий влечет за собой необходимость обработки больших объемов информации.

Между тем во многих российских страховых компаниях лишь совсем недавно стали задумываться о необходимости внедрения автоматизированных информационных систем.

Сегодня в страховом бизнесе страны происходят перемены, которые могут оказать существенное влияние на ситуацию с автоматизацией страховых компаний. Прежде всего, это связано, со вступлением в силу закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», который стимулирует рост количества договоров страхования.

Это означает катастрофический рост объема данных и появление других задач, решение которых невозможно без эффективных инфрмационных систем.

Еще одним важным фактором является изменение правил бухгалтерского и налогового учета и движение в сторону международных стандартов учета и отчетности, что требует освоения новых методологий учета и построения совершенной информационной платформы с развитой аналитической подсистемой. [3, стр. 287]

Что касается степени сложности рассматриваемого вопроса, то здесь следует отметить, что автоматизация информационных процессов в области страхового дела имеет свои особенности.

Если в некоторых видах бизнеса достаточно просто разграничить отдельные бизнес-процессы: бухгалтерию, логистику, склад и т. д.

, последовательно провести их автоматизацию и получить желаемый эффект на каждом очередном этапе развертывания информационной системы, то в страховой деятельности ситуация несколько иная все бизнес-процессы взаимосвязаны, поэтому необходима автоматизация всех процессов в комплексе.

Таким образом, исходя из всего выше изложенного, следует отметить, что автоматизированные информационные системы в страховой деятельности играют и будут играть немалую роль (6, «https://referat.bookap.info»).

Основной целью работы является рассмотрение и раскрытие наиболее важных аспектов данной темы, в частности, изучение понятия и сущности страховой деятельности, а также особенностей применения информационных систем в сфере страхования.

Данная цель достигается посредством следующих, наиболее значимых задач: изучить основные принципы, роль и виды страхования; рассмотреть особенности технического и программного обеспечения, а также технологии функционирования информационных систем страховой фирмы; наметить дальнейшие перспективы развития информационных систем в сфере страхования.

Источник: https://referat.bookap.info/work/20513/Avtomatizirovannye-informacionnye-texnologii-v

Лекция 8 Информационные системы в страховании. План Особенности предметной области: Понятие страхования; Роль и функции страхования; Виды страхования; — презентация

1 Лекция 8 Информационные системы в страховании

2 План Особенности предметной области: Понятие страхования; Роль и функции страхования; Виды страхования; Участники страхового рынка РФ; Организационная структура ИС страховой деятельности (ИС СД); Функциональная структура ИС СД; Информационные технологии ИС СД; Примеры ИС СД.

3 Понятие страхования Страхование сфера экономических отношений, участниками которых являются страхователи (хозяйствующие субъекты или граждане) и страховщики (хозяйствующие субъекты или государство). Предмет отношений защита интересов страхователя в условиях существования различных рисков от возможного ущерба.

Страхование отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (Пункт 1 ст.

2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

4 Роль и функции страхования Роль страхованияЭкономическаяСоциальная Функции страхования (для физических, юридических лиц и государства) ЗащитнаяСтабилизирующая Восстановительная (рисковая) Социальная Перераспределительная Контрольная Предупредительная Стимулирующая Сберегательная Инвестиционная Стабилизирующая

5 Виды страхования Личное страхованиеИмущественное страхование Страхование жизни Страхование от несчастных случаев и болезней Медицинское страхование Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока наступления иного события Пенсионное страхование… Страхование имущества Страхование гражданской ответственн ости Страхование предпринимате льских рисков — страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта; — страхование грузов; — сельскохоз. страхование; — страхование имущества юр. и физ. лиц за исключением ТС и т.п. — владельцев средств наземного, воздушного и водного транспорта, — организаций, эксплуатирующих опасные объекты; — за причинение вреда третьим лицам и т.п. По форме проведения страхование бывает: 1) обязательное; 2) добровольное.

6 Участники страхового рынка России

7 Организационная структура ИС СД Причины необходимости автоматизации: большой объем информации, требования к оперативности получения, полноте и точности представления информации, расширение масштабов и функций управления страховой деятельностью, и т.д.

Способы организации ИС СД: 1.Автономные автоматизированные рабочие места (аквизиторы, андеррайтеры, актуарии, брокеры и т.д.). 2.Комплекс взаимосвязанных АРМ, функционирующих на единой информационной базе. 3.

Корпоративная информационная система страховой деятельности (КИС СД).

8 Организационная структура ИС СД Региональный офис Отделение Представительства, агентства Удаленный пользователь ЛВС меньшего размера Пользователь с ПК Удаленный пользователь Центральный офис Одна или несколько ЛВС Мощные вычислительные ресурсы Удаленный пользователь Крупная ЛВС

9 Функциональная структура ИС СД 1. Ведение нормативно-справочной базы договоров страхования (справочники, классификаторы технико- экономической информации, тарифы страхования). 2. Стратегическое планирование деятельности страховой компании. 3. Формирование и ведение договоров страхования (перестрахования). 4. Расчет комиссионных. 5. Учет формирования страхового фонда.

6. Учет расчетов со страхователем (уплата страховых премий, выплат по страховым событиям, расторжение договора страхования). 7. Бухгалтерский учет деятельности страховой компании. 8. Анализ финансового состояния страховой компании. 9. Налоговый учет страховой деятельности. 10. Сервисные функции (импорт и экспорт данных, страховое копирование, восстановление БД) и др.

10 Информационные технологии в ИС СД 1.

Этап сбора и обработки информации: использование унифицированных и стандартизованных форм документов страховой деятельности; внедрение EDI (Electronic Data Interchange) электронной системы документации и документооборота, стандартов документооборота; представление нормативно-справочной информации страховой деятельности в БД; контроль достоверности входной информации (на диапазон значений, по списку значений, по формату значений, соответствие значений реквизитов документов друг другу и др.). Типовые операции сбора и обработки первичной информации

11 Информационные технологии в ИС СД 2.

Этап передачи данных по каналам связи При создании компьютерной сети учитывают сложившуюся топологию связей структурных подразделений организационную структуру системы управления страховой компанией, которая включает в себя: центральный офис; отделения страховой компании; представительства (агентства) страховой компании; мобильные пользователи. 3. Этап хранения данных в БД. 4. Этап обработки данных. На этом этапе используется разнообразное программное обеспечение системного и прикладного типа. 5. Этап публикации данных. Публикация данных ИС СД обеспечивает непосредственную связь страховой компании и ее клиентов страхователей (настоящих и потенциальных). Публикуемые сведения включают в себя: рекламные материалы; документы внешней отчетности; аннотацию видов деятельности и страховых услуг; и т.п.

Читайте также:  Затопили соседи сверху: что делать, куда обращаться, как возместить ущерб

12 Примеры ИС СД Парус-Страхование, UNICUS, Carabi- Страхование, INSTAS, ИНЭК-Страховщик и т.п. !!!Задание!!!: самостоятельно провести анализ ИС СД, изучить примеры внедрения.

13 Использованная и рекомендуемая литература 1. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: учебник для бакалавров / под ред. Трофимова В. В. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.

: Изд-во «Юрайт», – 521 с. 2. Алехина Е.С. Страхование: краткий курс лекций / Е.С. Алехина. – М.: Изд-во «Юрайт», – 206 с. 3.

Журнал «Технологии страхового рынка» (ранее – «Информационные технологии страхового рынка»

Источник: http://www.myshared.ru/slide/641914/

Тема 1. Сущность страхования

1. Сущность и функции страхования

Страхование возникло и развивалось,
имея своим конеч­ным назначением
удовлетворение разнообразных по­требностей
человека через систему страховой защиты
от случайных опасностей.

В страховании
реализуются определен­ные экономические
отношения, складывающиеся между людьми
в процессе производства, обращения,
обмена и потребления ма­териальных
благ.

Оно предоставляет всем хозяйствующим
субъ­ектам и членам общества гарантии
в возмещении ущерба.

Страхова­ниепредставляет систему
экономических отношений, вклю­чающую
совокупность форм и методов формирования
целевых фондов денежных средств и их
использование на возмещение ущерба при
различных непредвиденных неблагоприятных
явле­ниях (рисках), а также на оказание
помощи гражданам при на­ступлении
определенных событий в их жизни.

Экономическую категорию страхования
характеризуют сле­дующие признаки:

  • наличие перераспределительных отношений;
  • наличие страхового риска (и критериев его оценки);
  • формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;
  • сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов;
  • солидарная ответственность всех страхователей за ущерб;
  • замкнутая раскладка ущерба;
  • перераспределение ущерба в пространстве и времени;
  • возвратность страховых платежей;
  • самоокупаемость страховой деятельности.

В
страховом риске и в защитных мерах
состоит сущность эко­номической
категории страховой защиты.
Материальным воплощением экономической
категории страховой защиты служит
страховой фонд, абсолютный размер
которого указы­вает на размер потерь,
которые несет общество в результате
ущерба, покрываемого страхованием.

Страховой фонд способствует экономическому
прогрессу общества. Аккумулированные
в страховом фонде значительные
материальные и финансовые ресурсы
наряду с целевым страхо­вым использованием
на возмещение ущерба служат источником
инвестиций в экономику.

  • Ключевые принципыфункционирования
    страхового фонда включают комплексность,
    многообразие организационных форм,
    учет специфики отраслей экономики и
    субъектов собственности, государственное
    регулирование этих процессов.
  • Общественная практика выработала ряд
    организационных форм страхового фонда.
    Применительно к условиям функцио­нирования
    экономики в России можно выделить
    следующие:
  • • централизованный страховой (резервный)
    фонд;
  • • фонд самострахования;
  • • страховой фонд страховщика
    (андеррайтера).

Социальная природа страхового фонда
отражает его реальное материальное
наполнение. В страховом фонде страховщика
реа­лизуются коллективные и личные
интересы его участников, от­ражаются
взаимосвязи между социальными позициями
участни­ков экономической деятельности
и их хозяйственным поведени­ем,
мотивациями и стереотипами.

Общественный характер страхового фонда
страховщика тре­бует соответствующего
общественного характера его управления.
Иными словами, необходимо организовать
страховые отноше­ния между участниками
страхового фонда на непосредственно
общественной основе через страховые
учреждения (страховые общества или
страховые компании).

Практическая сторона функционирования
страхового фонда страховщика находит
выражение в страховых правоотношениях,
которые складываются между их
участниками: страховщиками и страхователями,
а также страховыми посредниками.
Совокупность общеобязательных правил
поведения (норм) страхователя и
страховщика, установленных или
санкциониро­ванных государством,
составляет страховое право.

Организация страхового фонда страховщика
опирается на действие закона больших
чисел и систему актуарных расчетов.

В рыночной экономике страхование
выступает, с одной сто­роны, средством
защиты бизнеса и благосостояния людей,
а с другой — видом деятельности,
приносящим доход.

Источниками прибыли
страховой организации служат доходы
от страховой дея­тельности, от
инвестиций временно свободных средств
в объекты производственной и
непроизводственной сфер деятельности,
акции предприятий, банковские депозиты,
ценные бумаги и т.д.

Страхование служит важным фактором
стимулирования про­изводственной
активности и обеспечения здорового
образа жиз­ни, создает новые стимулы
роста производительности труда в
соответствии с личным вкладом в
производство и обеспечения собственного
благополучия.

Страхование всегда привязано к возможности
наступления страхового случая, т.е.
страхованию присущ обяза­тельный
признак
— вероятностный характер
отношений. Ис­пользование средств
страхового фонда связано с наступлением
и последствиями страховых случаев.

В качестве функций страхования можно
выделить следующие.

1. Формирование специализированного
страхового фонда денежных средств.

2. Возмещение ущерба и личное материальное
обеспечение граждан.

3. Предупреждение страхового случая и
минимизация ущерба.

4. Сберегательная функция.

5. Инвестиционная функция.

В
отдельных экономических системах и
государствах (в частности, и в России)
страхование выполняет свои функции
неполноценно, что обусловлено политической
и социально-экономической ситуацией,
уровнем общественного развития,
национальными традициями.

  1. Классификация в страховании

Классификация – это упорядочение
явлений, объектов, отношений по группам,
видам, звеньям в соответствии с тем или
иным критерием.

Страхование имеет дело с массовыми
явлениями, в отношении которых организуется
страховая защита, поэтому с целью
организации эффективной работы возникает
необходимость собирать, группировать,
классифицировать и обобщать информацию.

Кроме того, страхование как система
экономических отношений охватывает
различные объекты и субъекты страхового
предпринимательства, формы организации
деятельности.

Для того, чтобы создать
единую, упорядоченную систему этих
отношений, необходима классификация
страхования.

Исходя из общеэкономического понятия
классификации и учитывая особенности
страхования, классификацию страхования
можно определить как систему разделения
всей совокупности страховых отношений
на взаимосвязанные звенья, находящиеся
между собой в иерархической соподчиненности.

Страховая деятельность разделяется на
отдельные отрасли, которые формируются
по принципу однородности рисков. Это
позволяет более обо­снованно подходить
к калькуляции страховых премий на базе
статистики страховых случаев.

  1. Для каждой отрасли страхования в качестве
    нормативной основы раз­рабатывается
    собственный свод условий и правил
    страхования.
  2. Внутри
    отдельной отрасли страхования различаются
    подотрасли и более мелкие виды страхования,
    вплоть до отдельных страховых событий.
  3. Классификация в страховании может
    осуществляться по следующим крите­риям:
  • по объектам страхования (видам риска);
  • по видам страховой выплаты и методам расчета страхового тарифа;
  • исходя из структуры баланса;
  • по категориям страхователей;
  • по форме проведения.

Деление страхования на отрасли еще не
позволяет выделить конкретные интересы
страхователей. С целью их конкретизации
необходимы дальнейшая группировка и
разделение совокупности страховых
отношений.

Большинство авторов работ
по страховому предпринимательству
(А.А. Гвозденко, Л.И. Рейтман, В.В.

Шахов)  
в качестве следующего звена классификации
выделяют подотрасли, которые, в свою
очередь, включают в себя различные виды
страхования, имеющие специфические
особенности в определенной сфере.

По
российскому страховому законодательству
выделяются три отрасли страхования:
личное, имущественное и страхование
ответственности и 16 лицензируемых видов
страховой деятельности в рамках указанных
отраслей.

Внутриотраслевая классификация
предполагаетналичие в каждой из
отраслей, присущих ее подотраслей. Так,
кличному страхованиюотносятся
три основных вида: страхование жизни;
страхование от несчастных случаев и
болезней; медицинское стра­хование.

  • В имущественном страхованииразличают
    следующие основные виды:
  • • страхование средств наземного
    транспорта;
  • • страхование средств воздушного
    транспорта;
  • • страхование средств водного транспорта;
  • • страхование грузов;
  • • страхование других видов имущества;
  • • страхование финансовых рисков.
  • Во всех видах имущественного страхования
    объектом страхования являются
    имущественные интересы застрахованного
    лица, связанные с владением, пользованием
    и распоряжением данным имуществом.
  • Особый вид имущественного страхования
    – страхование финансовых рисков.
  • В страховании ответственностивыделяются следующие виды:
  • • страхование гражданской ответственности
    владельцев автотран­спортных средств;
  • • страхование гражданской ответственности
    перевозчика;
  • • страхование гражданской ответственности
    предприятий — ис­точников повышенной
    опасности;
  • • страхование профессиональной
    ответственности;
  • • страхование ответственности за
    неисполнение обязательств;
  • • страхование иных видов гражданской
    ответственности.
  • Страхование гражданской ответственности
    имеет в качестве своего объекта
    имущественные интересы лиц (о страховании
    которых заклю­чен договор), связанные
    с обязанностью возмещения ущерба,
    нанесен­ного ими третьим лицам.

В отличие от страхования гражданской
ответственности, страхование
профессиональной ответственности
касается некоторых видов профессио­нальной
деятельности, субъекты которой по закону
должны возмещать ущерб, нанесенный ими
третьим лицам — своим клиентам. Этот
вид страхо­вания для некоторых
профессий является в России обязательным.

В зависимости от формы проведениястрахование классифицируют на обязательное
и добровольное.

Обязательнымявляется страхование,
осуществляемое в силу закона. Его виды,
условия и порядок проведения определяются
соответствующими федеральными законами.
Объектами обязательного страхования
могут быть жизнь, здоровье, имущество,
гражданская ответственность.

Добровольное страхованиеосуществляется
на основе дого­вора между страхователем
и страховщиком. Страхователь самостоятель­но
решает вопрос о заключении договора и
выборе страховщика. Стра­ховщик тоже
имеет право принять или не принять риск
к страхованию, в зависимости от его
конкретных обстоятельств.

С 1 июля 2007 г. в России, как и во всех
странах, все виды страхования, были
разделены на две группы: страхование
жизни и виды страхования, иные, чем
страхование жизни.

Источник: https://studfile.net/preview/5820236/

Ссылка на основную публикацию