Вмененное страхование — что это, особенности, плюсы и минусы, виды

Главная » Страхование жизни и здоровья » ДМС

Об обязательном медицинском страховании, или ОМС, знают все, а вот при упоминании добровольного медицинского страхования, ДМС, у людей возникает немало вопросов.

Так в чём же заключаются преимущества и недостатки данного вида страхования, стоит ли делать выбор в пользу программы ДМС?

Плюсы добровольного медицинского страхования

Приобретая полис ДМС, гражданин может пользоваться следующими преимуществами своего выбора:

• страховую компанию можно выбирать самостоятельно.
  Изучив репутацию и условия сотрудничества, можно сделать осознанный выбор в пользу предпочитаемого страховщика;
• полностью самостоятельно гражданин определяет и состав страховой программы.Проще говоря, держатель полиса сам решит, какие пункты программы ему нужны, а какие нет. Следовательно, он будет платить только за то, что выбрал сам, а не за то, что ему навязали;
• как и состав страховой программы, срок её действия может значительно варьироваться. Так, страхователь может выбрать период, в течение которого будут действовать условия договора: несколько лет, несколько месяцев, несколько дней или даже сутки;
• когда речь идет о высококвалифицированной медицинской помощи, ДМС — это оптимальный способ получать её без лишних затрат . Приобретение такого полиса — как раз тот случай, когда можно существенно повысить качество медобслуживания, не повышая так же существенно свои затраты на него.

Что включает в себя программа добровольного медицинского страхования?

А что же конкретно гражданин может получить, приобретя полис ДМС?

1. Базовая программа, которая обеспечивается полисом ОМС, по умолчанию входит также и в программу ДМС. Держатель полиса может пользоваться услугами скорой медицинской помощи на тех же основаниях, что и владелец полиса ОМС.

2. В распоряжении коммерческих служб имеются мобильные реанимационные пункты, или реанимобили, оснащенные по последнему слову техники, причём как для детей, так и для взрослых.
3. Хотя служб коммерческой скорой помощи не так много, они всегда оправдывают своё название и прибывают действительно очень скоро.

4. Достигается это за счет того, что между страховыми компаниями и такими службами заключаются специальные договоры. В результате при поступлении сигнала будет незамедлительно выслана машина с ближайшей станции.
5. Отдельный вопрос — госпитализация при ДМС.

   Держатель полиса будет помещен не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.

Уровень обслуживания и качество работы персонала в таких медучреждениях на порядок выше, чем в государственных и муниципальных. Госпитализация будет полноценным лечением, а не издевательством над пациентом.

Узнайте как правильно оформить ДМС для детей, как правильно оформить полис и какие документы нужны, кто может приобрести полис ДМС.

Возможно тут Вы узнаете что такое ДМС для новорожденных, что нужно для оформления полиса ДМС? Стоимость страхового полиса и какую программу можно выбрать.

Есть ли недостатки у программы добровольного медицинского страхования?

Итак, первая и самая главная сложность — отсутствие фиксированной платы за полис ДМС. Поскольку цена зависит от множества факторов, её никак нельзя спрогнозировать.

Для каждого гражданина стоимость полиса устанавливается индивидуально, причём даже тогда, когда разные граждане выбирают одни и те же условия.

Ключевые факторы, которые влияют на цену программы добровольного медицинского страхования:

• возраст и состояние здоровья пациента;
• престиж и собственные ценовые запросы медицинской организации, с которой заключен договор;
• ассортимент предлагаемых услуг и различные дополнительные условия, выбранные самим страхователем.

Страхователь может лишиться выплаты.

Да-да, такое тоже возможно, и хотя добросовестным гражданам бояться совершенно нечего, знать о том, по каким причинам выплаты по договору не производятся, обязательно нужно:

• если травма или иной вред здоровью были причинены умышленно, выплата не производится. Таким образом, договор о ДМС нельзя использовать в корыстных целях;
• гражданин, который нанес вред своему здоровью, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, также не сможет рассчитывать на выплату. Состояние страхователя в момент, когда здоровью был причинен ущерб, может определяться в ходе экспертизы;
• наконец, выплата не производится, если гражданин заболел или получил травму в результате действий, которые нарушали закон. Программу ДМС, таким образом, нельзя будет использовать для «подстраховки» опасных противоправных действий.

Ещё один довольно проблемный аспект договоров о ДМС — сублимиты. Это ограничения, которые накладываются самими страховыми компаниями и медицинскими организациями, когда заключается договор. Поэтому текст документа нужно прочесть предельно внимательно и уделить внимание даже мелочам.

Сублимиты могут включать следующее:

• некоторые болезни не подлежат страхованию, и выплаты по ним не производятся, поскольку их лечение требует несоизмеримых материальных затрат.
  Финансирование может производиться за счет государственного бюджета. В частности, речь идет о психических, онкологических, тяжелых инфекционных болезнях и так далее;
• допускается страхование тяжелых хронических болезней, хотя и не во всех программах это предусмотрено.
  Страхователю может быть предписано доплатить за дополнительные риски, которые возникают в таких случаях. Речь может идти о желудочной язве, гипертонии, бронхите, холецистите и так далее. Важно помнить, что если хроническое заболевание выявят, когда договор уже действует, то либо оно будет исключено из полиса, либо же сумма страхового взноса будет увеличена — это совершенно правомочно;
• косметические услуги и пластическая хирургия — это ещё одна сфера действия сублимитов.
  Если страхователь по собственной воле заказал пластическую операцию или косметическую услугу, то действие полиса ДМС не будет распространяться на все связанные с этим затраты, равно как и на любые последствия. Такое ограничение вполне логично, поскольку речь идет не о болезни, а о сознательном волеизъявлении.

Добровольное страхование имеет и ещё один недостаток, которого не лишено, впрочем, и ОМС. Если заболевание страхователя признается смертельно опасным, полис не обеспечит его выплатой.

Сверхвысокие риски не могут быть включены в условия договора, поскольку финансовые ресурсы в любом случае ограничены, а компании, которые занимаются добровольным медицинским страхованиям, не берутся за финансирование подобных случаев.

В противном случае подсчитывать тарифы и долгосрочное страховое покрытие было бы чрезвычайно сложно.

Нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования

Все ключевые положения могут быть найдены в следующих документах:

• Гражданский кодекс РФ — регламентируется заключение договоров в статье 945, граждане защищены от мошенничества статьями 178, 395, 1102;
• Налоговый кодекс РФ — регламентируется налогообложение по договорам ДМС;
• Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-1 от 27 ноября 1992 года — устанавливает права и обязанности сторон при заключении договоров страхования;
• документы, по которым вносились изменения в ключевые законы по страхованию: Федеральные законы № 157-ФЗ от 31 декабря 1997 года, № 182-ФЗ от 17 июля 1999 года, № 57-ФЗ от 29 мая 2002 года.

Что получает страхователь при заключении договора ДМС?

Заключив договор, можно рассчитывать на:

• ускоренное обслуживание и максимально быструю госпитализацию;
• размещение в комфортных условиях, в палате с приятной обстановкой;
• вежливое и доброжелательное отношение персонала;
• стопроцентное соблюдение правил обращения с пациентами;
• учет личных требований и пожеланий при оказании медицинской помощи;
• использование только проверенных, современных препаратов и методик.

Главная неприятность, которой удается избежать при наступлении страхового случая, — крупные траты, которые частично или полностью погашаются страховой компанией.

Отдельный плюс также имеет программа ДМС для работодателей, поскольку позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.

Как заключить договор ДМС?

Чтобы заключить договор ДМС, нужно:

• изучить предложения страховых компаний, среди услуг которых есть заключение таких договоров;
• выбрать наиболее предпочтительного страховщика, с учетом репутации и условий сотрудничества;
• связаться с представителем компании, договориться о времени заключения договора;
• перед тем как скреплять договор своей подписью, внимательно изучить его условия и задать интересующие вопросы.

Цены зависят от множества факторов, так что назвать конкретные цифры нельзя. Средняя базовая стоимость для человека без хронических болезней, который выбирает базовую программу, начинается с 15 тысяч рублей в год. Дополнительные услуги или проблемы со здоровьем страхователя увеличивают стоимость.

• С какой целью государство проводит диспансеризацию населения и кто может пройти обследования в 2015 году.
• Узнайте может ли ваш ребенок получать бесплатные лекарства ТУТ.
• Всё о программе «Родовые сертификаты»: //insur/i-info/rodovojj-sertifikat.html

На что обращать внимание при заключении договора:

1. Выбирайте страховщика как можно тщательнее. Ищите информацию о фирмах в беспристрастных источниках, например на специализированных форумах.
2. Узнавайте, с какими медучреждениями работает страховщик. Выясните перечень услуг, которые можно заказать.
3. Не подписывайте договор не глядя. Не жалейте времени на то, чтобы изучить его досконально и уточнить все непонятные моменты.
4. Не пытайтесь использовать программу ДМС в корыстных целях — это будет пустой тратой денег.
5. Платите только за то, что считаете нужным. Не соглашайтесь на включение дополнительных положений «на всякий случай». Помните: страховому агенту просто важно продать вам договор как можно дороже.
6. Не теряйте договор. У вас должна быть возможность в любой момент обратиться к его тексту.
7. Если вы работодатель, обязательно используйте все преимущества ДМС, чтобы позаботиться о своих сотрудниках.
8. Если вы работник, внимательно отнеситесь ко всем предложениям договора, который предложен вам от имени работодателя.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/dms/plyusy-i-minusy.html

Вмененное страхование

Для многих уже не является секретом тот факт, что Министерством финансов была разработана стратегия развития страхования Российской Федерации на период до 2020 года. Основное новшество, которое было внесено в данную сферу – введение вмененного страхования как альтернативы обязательному.

По мнению специалистов, такие изменения не могут вводиться без постепенной подготовки. Делать это нужно очень аккуратно и плавно. Вмененное страхование рассчитано на то, что граждане уже к 2020 году будут самостоятельно понимать важность данного договора и не обязательно для осуществления этой процедуры необходимо будет подчеркивать ее обязательность.

Под вмененным также можно рассматривать как покупку дополнительных страховых продуктов к тем, которые уже имеет клиент. В оценке такого нововведения эксперты страховых компаний и специалисты Минфина расходятся.

Первые настаивают на том, что обязательное страхование является прибыльным делом, а вторые – что это достаточно убыточно. Страховщики не очень то рады тому, что от обязательного их потенциальным клиентам разрешат отказаться.

Также специалисты отмечают тот факт, что вмененное страхование может привести к тому, что у государства не будет возможности производить контроль за тарифами.

Согласно разработанной стратегии, инструментом регулирования будет создание так называемого ценового коридора в рамках которого каждая страховая компания сможет самостоятельно определить стоимость страхового полиса. Скорее всего, тарифы будут рассчитываться на основе статистических данных. Кстати, вы знаете что такое процесс регресса в страховании?

Опасности введения вмененного страхования

Очень важно правильно определить и рассчитать риски, которые могут возникнуть в результате введения данного вида обязательств. Достаточно актуальный критерий – общее состояние рынка страховых услуг.

Эксперты говорят о том, что именно в этом контексте могут возникнуть дополнительные затруднения. Так, например, есть большая вероятность того, что произойдет монополизация услуг в этой сфере.

Большие страховые компании имеют все шансы на то, чтобы привлечь к себе максимально большое количество клиентов. Среди них, например, и фирма «Аха страхование».

Источник: https://insurant-info.ru/stati/vmenennoe-straxovanie.html

Страхование инвестиций — что это, особенности, плюсы и минусы

Доброго времени суток!

Сегодня я решил поднять очень важную для каждого инвестора тему. Финансовый рынок всегда непостоянен, поэтому есть большой риск потерять вложения. А кому хочется так расстраиваться? Конечно, никому!

Поэтому я расскажу, как избежать потерь, убытков и сделать так, чтобы инвестирование стало безопасным, а именно про страхование инвестиций. Этот инструмент обеспечит вас прибылью и даст уверенность в сохранности ваших средств. Ну что, начнем?

Что это такое и зачем оно нужно

Это способ защиты материальных интересов инвестора и организации, с которой он взаимодействует, от убытков и потерь вложенного капитала, возможных в будущем. Страховать можно любые средства, инвестируемые с целью получения дохода.

Особенности

Страховая защита инвестиций в России не так распространена, как за рубежом. Однако это очень выгодная и перспективная тенденция, и грамотные инвесторы понимают это.

Есть несколько видов страховой защиты инвестиций:

• страхование вложений от несчастного случая (пожаров, аварий, стихийных бедствий);
• защита иностранных инвесторов от убытков и материальных потерь, произошедших из-за национализации или конфискации собственности, гражданских и иных войн, проблем с переводом валюты, вывозом капитала и других политических рисков;
• защита инвестиционных ссуд и кредитов от риска неплатежеспособности заемщика.

Помимо защиты инвестиций, возможно еще и страхование инвестиционных проектов, куда вкладываются средства.

Страхования международных инвестиций

Если инвестор вкладывает свои финансы в развитие субъектов экономики других стран, то ему необходимо защитить свои вложения от различных непредвиденных ситуаций.

Есть несколько видов рисков:

• политические кризисы внутри страны, принимающей инвестиции;
• национализация предприятия;
• различные экономические сдвиги: резкое повышение уровня инфляции или падение ВВП;
• несоблюдение условий договора страной, в которую инвестируется капитал.

Из-за различий в законодательстве стран страхование международных инвестиций считается довольно сложной процедурой. Не существует общих условий страхования, поэтому такие экономические отношения требуют отдельных соглашений, где каждая сторона выдвигает свои условия.

Но не стоит этого бояться, в любом случае они регулируются международным правом, и если страна, принимающая инвестиции, нарушает закрепленные в договоре условия, можно обратиться в Международный арбитражный суд.

Страхование частных лиц

Если частный инвестор совершает какие-то операции на фондовом рынке, его вложениям тоже требуется защита.

Она может пригодиться, например, при нарушении условий договора трейдером, который помогает управлять инвестициями, либо если тот совершил ошибку, повлекшую за собой убытки.

Либо сам инвестор может сделать неверный шаг и потерять вложенный капитал. В таких случаях компенсация не помешает.

Оценка экономической эффективности

Эффективность страхования можно оценить, учитывая условия защиты некоторых видов инвестирования.

Есть несколько показателей оценки экономической эффективности защиты инвестиций:

• вероятность наступления страхового случая;
• коэффициент страхования (отношение страховой суммы к стоимости объекта страхования);
• страховой тариф по определенному виду страхования в сравнении с его средним размером на рынке;
• размер страховой премии и периодичность уплаты взносов;
• размер франшизы.

Чтобы понять, насколько выгодно страховать свои вложения в какой-либо страховой компании, следует проанализировать ее по этим показателям.

Механизм страхования

Защиту от рисков обеспечивают специальные страховые компании за счет фондов, которые формируются из взносов клиентов и некоторых других источников (иногда государственного бюджета при защите от политических рисков).

Инвестор может заключить договор со страховой компанией, при котором страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию в случае потерь или убытков, полностью или частично возместив их. А инвестор, в свою очередь, обязуется уплатить ей определенный размер страховой премии, зафиксированный в договоре страхования.

Как узнать, застрахован ли ваш брокер

Иногда инвестирование осуществляется через брокера, в таком случае прибыль и сохранение средств зависят от него, и хочется быть уверенным в успешности его работы. Страхованием инвесторов на случай банкротства брокеров занимается корпорация SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Для американских брокеров такой вид страхования обязателен, и в случае банкротства они возвращают вложенные средства клиенту в пределах 500 тысяч долларов. Но такая страховка не учитывает риски, связанные с инвестициями. В России введение такой защиты брокеров только планируется, а заниматься этим будет, предположительно, АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Если вы сотрудничаете с иностранным брокером, нужно проверить у него наличие страховки. Для этого зайдите на сайт SIPC и найдите раздел «Список участников». Там и проверяем конкретного брокера.

Нужна ли страховка брокеру

На самом деле, российские брокеры сейчас успешно работают и без страховой защиты, так как большинство брокерских компаний предоставляют свои услуги за комиссию и существуют независимо от банков. Поэтому они не имеют доступа к клиентским счетам и не могут производить операции по ним.

При этом деньги клиентов надежно хранятся в депозитариях. Но не стоит исключать тот вариант, что брокер может совершить ошибку в своих действиях или оказаться недобросовестным специалистом. Поэтому российское законодательство активно обсуждает вопрос брокерского страхования.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования

В страховании инвестиций больше плюсов, чем минусов. Оно дает инвестору уверенность в том, что вложения в любом случае будут сохранены и дадут доход. Это делает их работу менее рискованной.

Из минусов могут быть только дополнительные вложения, которые при отсутствии страхового случая не возвращаются. Но нужно понимать, что потери инвестиций сильнее ударят по бюджету, чем плата за страховку.

Советы по выбору надежной компании

Чтобы не попасть в руки мошенников или не пострадать от банкротства страховой компании, нужно учитывать несколько параметров.

Во-первых, обратите внимание на уставной капитал: его размер определяет ее платежеспособность.

Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее.

В-третьих, проверьте лицензию на сайте Банка России, так как это главный контролирующий орган всех финансовых инструментов. Когда вы найдете несколько наиболее надежных компаний, можете сравнивать их тарифы и выбирать подходящий для себя.

Рейтинг лучших

В этом списке представлены лучшие компании, занимающиеся имущественным страхованием:

• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО СК «Альянс»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• ООО СК «Согласие».

Заключение

В этой статье я постаралась объяснить, в чем суть страхования инвестиций, каковы его особенности, как это выгодно инвесторам и какие перспективы ждут нас в сфере страхования инвестиций.

Подписывайтесь на наш сайт и делитесь полезной информацией в соцсетях. До скорой встречи!

Источник: https://greedisgood.one/strakhovanie-investitsiy

Плюсы и Минусы Online страхования

Сравнение online страхования с офлайн страховкой плюсы и минусы, а также выгоды для потребителя.

Подробное описание онлайн страхования по обязательным видам.

Бесплатная консультация. Выгодные условия.

Рассматриваем только обязательные виды страхования для:

• физических лиц ГПО автовладельца;
• юридических лиц несколько видов страхования самый простой так же ГПО автовладельца;

Так как по добровольным видам страхования очень много нюансов при заключении договора что не позволяет эффективно заключить договор страхования on lie, например:

• осмотр имущества;
• подробная заявление анкета;
• изучение законов, регулирующих данный вид страхования;
• подробное знание правил страхование;
• действия при наступлении страховых случаев и т.д.;

• Вопросы автора
• Прежде чем начать рассматривать плюсы и минусы on line страхования хотел бы пояснить некоторые важные моменты и задать вопросы.
• Фактически online страхование — это перекладывание всей ответственности за правильность оформления страховки на самого потребителя так как потребителю или Страхователю (кстати Вы были знакомы раньше с этим термином Страхователь) самостоятельно нужно заполнить и оплатить страховку, а также сделать все вышеперечисленные действия и конечно профессионально разбираться в законах, правилах, документах, анкетах, инструкциях иначе это может в будущем привести к отказу в выплате.
• А теперь вопросы, но конечно ответить Вы должны честно так как отвечаете сами себе:

1. Вы знаете, какими законами регулируется страховая деятельность в Вашей стране?
2. Вы читали профильный закон, который регулирует тот вид страхования, который Вы покупаете?
3. Вы сможете сами себе дать профессиональную юридическую консультацию при страховом случае?

Таблица сравнения плюсов и минусов Online страхования

сравниваются только обязательные виды так как добровольные пока нет возможности покупать on line

+ / ПЛЮСЫ	— /  МИНУСЫ
для Физических Лиц
покупка полиса в любое удобное время	возможен отказ сервера либо сайт может быть не доступен
отсутствие вероятности потери оригинала полиса	при недоступном сервере невозможно будет проверить факт наличия страховки
отсутствует компетентное лицо, объясняющее все условия страхования
при страховом случае нет контакта лица, которое может проконсультировать
потеря данных из-за ошибки на сервере
некому ответить на возникшие вопросы в момент покупки
возможны ошибки при вводе в результате которых будет отказ в выплате
для Юридических Лиц	из-за специфики деятельности юридических лиц у них только минусы
большое количество времени на оформление страховки
высокие риски неправильного оформления полиса
объёмы страхования позволяют пользоваться услугами профессионалов своего дела (агенты, брокеры)
отсутствие доверенного контакта в Страховой компании для оперативных консультаций

Для самых любознательных подробное описание + / —

За страхование онлайн

Страхование покупок в любое время суток или дня: Отлично подходит для сегодняшнего занятого образа жизни, онлайн-страхование имеет возможность быть доступным во все часы дня.

Прошли те времена, когда единственный раз, когда вы могли купить страховку, было между 9 и 18. Удобство — это большое преимущество онлайн-страхования.

Нет времени ожидания для страховых документов: Хотя возможность распечатки страховых документов в Интернете становится обычным явлением у большинства страховых компаний, большинство из них не предлагают идентификационную карту в момент покупки в Интернете.

Печать онлайн-свидетельств о страховании автомобилей доступна в момент покупки.

Получите ответы на свои вопросы о страховании онлайн: Интернет становится отличным ресурсом для страховой информации. Ответ можно найти практически по любому страховому вопросу, который у вас может быть онлайн. Онлайн-страховые компании делают хорошую работу по обеспечению разумной и понятной страховой информации.

Против страхования онлайн

Должен позвонить на номер 800, чтобы поговорить с человеком: Никогда не недооценивайте важность общения с живым человеком, когда речь заходит о вашем страховании, чем сложнее вид страхование, тем личная консультация ВАЖНЕЕ.

Время от времени возникают проблемы, сбои веб-сайтов и реальный человек, чтобы проверить правильность ваших данных. Работа с номером 800 не обязательно ужасна, но она безлична и обычно раздражает, если вам нужно пройти автоматизированную систему, когда это очень важно.

Вам нужно быть вашим собственным экспертом по страхованию: Без агента вам придется исследовать ответы на свои страховые вопросы. Другой вариант — позвонить в номер 800 онлайн-страховой компании и получить ответ в котором заинтересована Страховая Компания.

У онлайн-страховых компаний есть агенты (можно нанят и брокера), которые отвечают на ваши вопросы, но у вас нет назначенного агента, поэтому вы, вероятно, будете разговаривать с другим человеком каждый раз, когда звоните. Опыт личного страхового агента может сэкономить много времени т.е.

денег которые в это время можно заработать (и конечно при страховом случае). Изучение страховых вопросов самостоятельно или работа с Call Centre может занять много времени.

Понимание вашего охвата и знания страхования важно, поэтому будьте готовы потратить некоторое время на поиск страховой информации и читать между строк, если вы покупаете свою страховку в Интернете.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ: Во время потери утешительно иметь знакомый голос, помогающий вам в процессе подачи претензий и заявления на возмещение. Многие страховые агенты подают заявки на своих клиентов и содействуют в их оформлении

С онлайн-компанией по страхованию вам придется подать заявку самостоятельно. Претензии не сложно записать если Вы профессионально знаете законы или имеете судебную, или юридическую практику, но в момент стресса приятно, удобно чтобы кто-то выполнял эту работу за вас.

Должно быть, компьютерная безопасность: Требуется немало усилий, чтобы заполнить всю информацию, необходимую для страхования онлайн. Если вам неудобно работать на компьютере, даже не думайте о покупке онлайн-страхования. Пусть агент сделает для вас работу.

Индивидуальное страхование не предлагает скидок: Большинство онлайн-страховых компаний не предлагают страхование недвижимости и другие виды добровольного страхования.

Если вы не являетесь владельцем недвижимости, имущества и не нуждаетесь в страховании автокаско, грузов, арендаторов и т.д. это действительно не повлияет на ваши ставки.

Однако, если вы являетесь владельцем недвижимости, вам будет не хватать индивидуальной скидки.

Страхование — серьезный бизнес и как весь бизнес он направлен на извлечение прибыли, важно понимать, что Вы покупаете на каких условиях.

ВАЖНО !!!

1. Вы можете обратиться к агенту оплатить на счет страховой компании, наличными агенту или в кассу страховой компании, перечислить на карту и получить так же полис on line со всеми скидками и льготами на свою электронную почту. 
2. Страхование одновременно сложный и интересный вид обеспечения непредвиденных событий который способен помочь в трудную минуту максимально быстро восcтановить бизнес или имущество, но он требует непрерывного анализа законодательства и свободного владения в тонкостях страхования.
3. Будем рады оказать Вам бесплатную консультацию по любым вопросам страхования.

Источник: https://generalre.kz/poleznoe/novosti/277-plus-minus

Инвестиционное страхование жизни

Большинство граждан России хоть раз, да пробовали найти пассивный источник дохода. Получать деньги, просто вложив их куда то – мечта большей части нашей страны. И огромное количество фондов, организаций и предприятий готово взять на себя заботу по инвестированию.

Одной из наиболее популярных форм получения пассивного дохода является инвестиционное страхование жизни. С его помощью можно получать весьма крупные выплаты, ничего особенного при этом не делая.

Инвестиционное страхование грамотно сочетает в себе классическое страхование жизни и получение пассивного дохода а счет вкладов.

В этой статье мы дадим определение инвестиционному страхованию жизни, расскажем, как его оформить и какие у него есть плюсы и минусы.

Что такое?

Одной из форм социального страхования является страхование жизни и здоровья. Существует три вида страхования жизни:

• Рисковая страховка;
• Накопительная
• Инвестиционное.

Основными отличиями инвестиционного является то, что ваши деньги работают на вас весь период страховки. То есть вы не только тратите деньги на страховку, но и со временем начинаете получать с вложенных денег прибыль.

Таким образом грамотно оформленный инвестиционный полис позволяет вам обеспечить себя неплохим дополнительным заработком. При этом в отличие от обычного вклада у вас всегда будет некоторая сумма для возврата.

Ну и, конечно же, ваша жизнь будет застрахована на все время действия договора.

Отличие от обычной медстраховки

Наверняка каждый, кто хоть раз интересовался вопросом страхования здоровья, знаком с различными предложениями разных страховых организаций. И первое, что бросается в глаза – они все однотипны и весьма ограничены.

Практически у каждой фирмы – страховщика имеется семейный пакет страховки, спортивный, для туристов и многие другие. Инвестиционное страхование жизни в этом плане значительно отличается.

Хоть оно и рассчитано в основном на то, чтобы защищать только жизнь клиента, во всех остальных аспектах к такому виду применяется индивидуальный подход. Связано это с тем, что такой вид медстраховки в первую очередь рассматривается как инвестиция.

Поэтому условия для такого вклада зачастую отходят на второй план. Таким образом инвестиционное страхование – самое “гибкое” страхование жизни клиента.

Особенности

• Страховая организация ежемесячно переводит клиенту часть заработанных им средств. Таким образом, не придется ждать окончания срока действия договора;
• Внесенная сумма всегда делится на две части. Одна из них служит для гарантии возврата средств, вторая – для инвестирования. Именно с нее и будет поступать доход;
• Застрахованное лицо может само принимать участие в инвестировании и выбирать варианты вкладов из возможных вариантов. Однако не все схемы инвестирования прозрачны, поэтому к самостоятельному выбору стоит отнестись внимательнее;
• Практически каждый договор индивидуален, и содержит условия как страхования, так и инвестиции.

Плюсы и минусы

Не стоит думать, что такой вид страхования жизни идеален. Он имеет как свои значительные плюсы, так и весьма весомые недостатки. Поэтому перед оформлением полиса инвестиционного страхования жизни взвесьте все “за” и “против” и сделайте разумный выбор.

К плюсам инвестиционного страхования жизни относятся:

• Налоговые льготы. Вы не только получаете 13% налогового вычета, но и при этом не должны платить никаких налогов с этой суммы. Это только ваши деньги за то, что вклад работает и приносит инвестору доход;
• Ваши деньги всегда рядом, так как с юридической точки зрения они находятся не у третьего лица – инвестора, а у страховой организации. Это делает доступ к ним значительно проще;
• Договор оформляется на любого гражданина. То есть в случае гибели выплату получит указанное в договоре лицо, а не прямые наследники. Выгодоприобретателю даже не придется ждать открытия наследства – он сможет получить деньги, как только предоставит все необходимые документы;
• Гарантия того, что одна заранее определенная сумма (прописанная в договоре) будет выплачена при наступлении страхового случая.

Минусы инвестиционного страхования жизни так же весьма значительны:

• При оформлении договора вам не могут гарантировать, что с вложенной вами суммы будет получен доход. Таким образом, за время всего действия договора вы можете получить только гарантированную сумму, не дождавшись существенной прибыли;
• Если вы расторгнете договор, то можете потерять часть своих средств. Обычно возвращается от 80 до 90%. Для уточнения этой суммы внимательно читайте договор;
• Не любая смерть при таком страховании жизни оплачивается. Существует целый список общих исключений: смерть по причине военных действий, в результате гражданских волнений, действия самого застрахованного, от поражения радиации и прочего (все эти причины прописаны в Гражданском кодексе РФ). Так же многие другие случаи смерти не учитываются подобным договором страхования жизни. Поэтому внимательно изучайте договор и выискивайте в нем любые исключения;
• Не существует гарантийного фонда инвестиционного страхования. Поэтому для клиента всегда существует еще один риск – фирма, обеспечивающая ему страхование жизни, может просто – напросто разориться или потерять лицензию. В этом случае он сможет рассчитывать только на компенсации.

Выводы

Заключая подобный договор, помните о двух самых важных вещах: внимательно изучайте все тонкости, нюансы и исключения, а так же грамотно рассчитывайте свои финансовые возможности и собственные силы.

Не стесняйтесь спрашивать советов у экспертов по вкладам, юристов, простых клиентов страховых организаций.

Помните, что грамотно составленный договор и добросовестный страховщик не только обеспечат солидную компенсацию при несчастном случае, но и обеспечат вас доходом.

Источник: https://antistrahovoy.ru/investitsionnoe-strahovanie-zhizni.html

Система налогообложения ЕНВД: плюсы и минусы вмененки

ЕНВД — система налогообложения, которая может при осуществлении определенных законодательством видов деятельности (п. 2 ст. 346.26 НК РФ) применяться небольшими фирмами и ИП. У ЕНВД (или вмененки) есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.

• Особенности применения системы налогообложения ЕНВД
• Упрощенная система бухучета при ЕНВД: что это значит
• Изменения по ЕНВД, вступившие в силу в 2016–2017 годах
• Как определить объект, от которого рассчитывается вмененный налог
• Расшифровка плюсов и минусов ЕНВД

Особенности применения системы налогообложения ЕНВД

Система налогообложения ЕНВД на начало 2017 года имеет следующие черты:

1. Вмененка добровольна и доступна как юрлицам, так и ИП. Для ее применения нужно вести деятельность определенных видов, иметь небольшое число наемных сотрудников (или не иметь их совсем) и обязательно встать на учет в качестве плательщика ЕНВД.
2. Доходность каждого из видов деятельности, при которой можно применять ЕНВД, установлена законодательно и ежегодно увеличивается с ростом величины коэффициента-дефлятора, но не зависит от объема фактически получаемого за соответствующий период дохода.
3. Ряд ключевых моментов по ЕНВД определяется решениями регионов: сама возможность применения этого режима, установление пониженных ставок и пониженного значения коэффициента, отражающего особенности территории ведения деятельности.
4. Уплата ЕНВД освобождает его плательщика от таких налогов, как на прибыль (НДФЛ), НДС, на имущество (кроме имеющего в качестве базы кадастровую стоимость). При этом при расчете величины налога учитывается число дней фактического нахождения на этом режиме.
5. Юрлица могут уменьшить начисленный налог на вмененный доход на 50%, а ИП без работников — на 100% за счет суммы уплаченных за налоговый период страховых взносов.
6. Платить ЕНВД и подавать отчетность по нему надо ежеквартально.
7. Юрлица, работающие на ЕНВД, обязаны вести бухучет и имеют возможность применять упрощенные способы его ведения.

Подробнее об условиях применения ЕНВД читайте в статье «Кто может применять ЕНВД (порядок, условия, нюансы)?».

См. также: «Какой налог платить вмененщику с безвозмездно полученного оборудования?».

Упрощенная система бухучета при ЕНВД: что это значит

Фирмы, применяющие ЕНВД, в большинстве своем одновременно являются СМП. Это обстоятельство позволяет им при осуществлении бухучета использовать упрощенные методы его ведения:

• полный упрощенный бухучет, при котором, в отличие от ОСНО, можно применять сокращенный план счетов и упрощенные формы бухгалтерских регистров, а также отказаться от использования некоторых ПБУ;
• сокращенный упрощенный бухучет, при котором операции фиксируются в книге учета фактов хоздеятельности способом двойной записи;
• простой упрощенный бухучет, при котором отражение в книге учета фактов хоздеятельности допускается без применения способа двойной записи.

Выбор способа бухучета определяется объемами деятельности фирмы на ЕНВД и задачами, которые ставятся перед бухучетом. Но в любом случае он должен давать достоверные данные для формирования бухгалтерской отчетности, которая по выбору плательщика ЕНВД, являющегося СМП, может составляться в упрощенном варианте.

Изменения по ЕНВД, вступившие в силу в 2016–2017 годах

На 2016 год все правила, действовавшие для ЕНВД в 2015 году, сохранены, в т. ч. применяется то же значение коэффициента-дефлятора (1,798). Единственным новшеством 2016 года оказалось внесение изменений в форму применявшейся декларации по этому налогу.

Аналогичная ситуация имеет место и в 2017 году: коэффициент-дефлятор сохранил свое значение, а форма декларации снова изменена.

О том, сколько еще будет действовать режим ЕНВД, читайте в материале «Подписан закон, сохраняющий ЕНВД до 2021 года».

Как определить объект, от которого рассчитывается вмененный налог

Налоговым периодом по ЕНВД является квартал. Это означает, что декларация по ЕНВД составляется и сдается за каждый квартал, и ежеквартально же производится уплата налога.

Действующая форма декларации по ЕНВД

Источник: https://nalog-nalog.ru/envd/perehod_na_envd/sistema_nalogooblozheniya_envd_plyusy_i_minusy_vmenenki/

Чем отличается :: Обязательное и дополнительное медицинское страхование

29 декабря 2009, 16:15

Медицинское страхование – это мера социальной защиты граждан, направленная на охрану здоровья населения путем предоставления медицинских услуг и проведение профилактики заболеваний.

Медицинское страхование – это мера социальной защиты граждан, направленная на охрану здоровья населения путем предоставления медицинских услуг и проведение профилактики заболеваний.

Медицинское страхование и его виды

В России с 1993 года медицинское страхование существует в двух формах: обязательное и добровольное.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) свойственно странам с социально ориентированной рыночной экономикой и является частью системы социального страхования государства.

Большинство россиян являются владельцами полиса обязательного медицинского страхования. При этом далеко не все располагают полной информацией о добровольном медицинском страховании и его преимуществах. Оба эти вида при кажущемся сходстве имеют массу различий.

Обязательное медицинское страхование – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения граждан и членов их семей при болезни, потере трудоспособности, в старости; охраны здоровья матерей с детьми и пр. Обязательное медицинское страхование основано на следующих организационно-экономических и правовых принципах:

• всеобщий характер, т.е. все граждане РФ независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода имеют право на получение медицинских услуг, включенные в государственную (базовую) программу ОМС.
• государственный характер, т.е. средства ОМС находятся в собственности государства, которое (в лице местных органов исполнительной власти) выступает непосредственным страхователем неработающего населения, осуществляет контроль за сбором, перераспределением и использованием средств ОМС, гарантирует выполнение обязательств перед застрахованными.

• страхователи (для неработающего населения — государство в лице местных органов исполнительной власти, для работающего населения — предприятия, учреждения и организации независимо от форм собственности и хозяйственно-правового статуса)
• застрахованные — все граждане РФ, а также граждане иностранных государств, постоянно проживающие или работающие на территории России
• территориальные и федеральные фонды ОМС
• страховые медицинские организации, имеющие лицензию на право деятельности по ОМС
• медицинские учреждения, имеющие лицензию на право оказания медицинской помощи, входящей в программы ОМС.

 За счет средств бюджетов предоставляются такие виды медицинской помощи:

• специализированная, оказываемая в федеральных медицинских учреждениях
• помощь, предусмотренная для определенных категорий граждан, оказываемая в порядке, определяемом Правительством РФ или законодательством субъекта РФ
• осуществление дополнительных мероприятий по развитию профилактического направления медицинской помощи (диспансеризация, иммунизация граждан, ранняя диагностика отдельных заболеваний)
• дополнительная бесплатная медицинская помощь, включающая обеспечение отдельных категорий граждан лекарственными средствами, изделиями медицинского назначения, а также специализированными продуктами лечебного питания для детей-инвалидов;
• медико-санитарное обеспечение населения отдельных территорий;
• дополнительная медицинская помощь, оказываемая участковыми, семейными врачами и медицинскими сестрами;
• специализированная скорая медицинская помощь;
• специализированная медицинская помощь, оказываемая в кожно-венерологических, противотуберкулезных, наркологических, онкологических диспансерах и других специализированных медицинских учреждениях.проводится на базе договора, порядок заключения которого и общие условия устанавливаются страховой компанией самостоятельно, — но в рамках положений Закона «О страховании». Следует иметь в виду, что отдельные нюансы договоров у различных страховщиков могут быть разными.

Дополнительное медицинское страхование обеспечивает оплату медицинских услуг, имеющих отношение непосредственно к лечению. Причем, программы страхователю предлагаются самые разные – на выбор.

Некоторые из них предполагают медицинское страхование на случай стойкой и временной нетрудоспособности или необходимости реабилитации; а отдельные предложения могут включать даже такие элементы, как оплата спортивно-оздоровительных услуг и приобщение к здоровому образу жизни.

Таким образом, участвуя в добровольном медицинском страховании, гражданин лично принимает участие в формировании страховой программы, то есть определяет виды и объем услуг, которые она подразумевает, выбирает медицинские учреждения, в которых он хотел бы обслуживаться. Стоимость полиса зависит от ассортимента указанных в договоре услуг, от списка заболеваний, подлежащих лечению, от лечебных учреждений, за которыми будет закреплен застрахованный. Выделяют стандартные и индивидуальные страховые программы. 

Граждане имеют право на:

• свободный выбор медицинской страховой организации;
• свободный выбор медицинского учреждения и врача в соответствии с договорами;
• получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиям договора;
• возвратность части страховых взносов при добровольном медицинском страховании, если это определено условиями договора.

Плюсы и минусы медицинского страхования

Обязательное медицинское страхование обладает рядом положительных моментов для граждан, таких как:- возможность получения медицинской помощи не только в месте постоянного жительства, но и на всей территории России;- работающие граждане считаются обеспеченными полисом обязательного медицинского страхования с момента подписания с ними трудового договора.

Недостатком обязательного медицинского страхования является то, что оно покрывает далеко не все виды терапевтических и профилактических медицинских услуг, в которых может возникнуть необходимость у гражданина.Добровольное медицинское страхование также имеет свои плюсы. Один из самых приятных из них – это свобода выбора.

Страхователь самостоятельно составляет страховую программу и выбирает медицинские учреждения из предложенных. При этом страховщик консультирует его по всем вопросам, но последнее слово в выборе остается все же за страхователем.Немаловажным нюансом можно считать и экономию времени, которую обеспечивает добровольное медицинское страхование.

Нет нужды искать достойное медучреждение или толкаться в очередях под дверью врачебного кабинета. Добровольное медицинское страхование предполагает и существенную денежную экономию: владельцу полиса не назначат ненужного лечения и не станут вытягивать из него дополнительных денег.

Другим позитивным моментом является высокое качество услуг при добровольном медицинском страховании, которое непрерывно курируется экспертами компании-страховщика. А если спорные моменты все же возникают – страховая компания всегда стоит на страже Ваших интересов.

Отличие добровольного и обязательного медицинского страхования

В обязательном медицинском страховании (ОМС) условия определяются государством. Полис ОМС гарантирует стандартный минимум медицинских услуг. Услуги, которые обеспечивает полис обязательного медицинского страхования, прописаны в постановлении Правительства России.

В добровольном медицинском страховании (ДМС) условия страхования, программа, тарифы определяются страховыми компаниями. В отличие от ОМС, в добровольном медицинском страховании программа страхования и объем услуг всегда индивидуальны.

Итак, для наглядности представим основные различия между ОМС и ДМС в виде таблицы:

Обязательное медицинское страхование	Добровольное медицинское страхование
Является обязательной частью государственного социального страхования	Производится по желанию гражданина или его работодателя
Обеспечивает минимальный гарантированный объем бесплатной медицинской и лекарственной помощи	Позволяет получить дополнительные медицинские услуги, сверх гарантированных
Безвозмездное, оплачивается за счет средств налогоплательщиков	Производится оплата по договору
Перечень лечебных учреждений, работающих в системе ОМС, определяется территориальной программой государственных гарантий	Разработка программы ДМС и привлечение лечебных учреждений для ее реализации осуществляются стразовой организацией самостоятельно
Источник средств — взносы работодателей, государственный бюджет	Источник средств — личные доходы граждан, прибыль работодателей
Тарифы устанавливаются по единой утвержденной методике	Тарифы устанавливаются договором страховщика и страхователя
Система контроля качества определяется государственными органами	Система контроля качества устанавливается договором

Источник: https://www.ikirov.ru/news/6784-chem-otlichaetsya-obyazatelnoe-i-dopolnitelnoe-meditsinskoe-strahovanie