Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенности

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенностиОформление титульного страхования сделок с недвижимостью

Нередки случаи, когда сделка с недвижимостью признается недействительной, в связи с какими-либо обстоятельствами, и гражданин теряет свое жилье. Титульное страхование позволяет компенсировать убытки, связанные именно с потерей права собственности.

Объекты и риски титульного страхования недвижимости

Особенностью титульного обеспечения является защита не от будущих событий, а от уже произошедших, но не известных владельцу. Титульное страхование недвижимости предусматривает защиту от таких моментов:

  • Документ был составлен неправильно с юридической точки зрения.
  • Мошенничество.
  • При совершении сделки не были учтены пожелания второго супруга.
  • Не учтенные права несовершеннолетних собственников.
  • Суд принял решение, что человек произвел сделку, находясь в состоянии заблуждения, насилия или угроз.
  • Суд признал гражданина, совершившего сделку, недееспособным или неспособным отвечать за свои поступки.
  • Другие случаи.

Данный полис позволяет защитить свое право на новоприобретенное жилье. Во время страхования рисков при взятии кредита под обеспечение недвижимости или ипотеки, также рекомендуется оформлять данный вид страховки, чтобы иметь возможность получения компенсации на оплату кредита при утрате права на владения залогом.

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенностиОбъекты и риски титульного страхования недвижимости

  • Кроме редких исключений, данная процедура осуществляется только с объектами вторичного рынка, которыми могут являться:
  • квартира;
  • дом;
  • нежилое помещение, строение;
  • земельный участок.

Стоимость и сроки титульного страхования недвижимости

Титульное страхование недвижимости, стоимость на которую варьируется и может зависеть от ряда факторов, актуальное, но не достаточно развитое направление в нашей стране. Цена полиса определяется индивидуально в зависимости от таких моментов:

  • Стоимость объекта.
  • Срок действия полиса.
  • Уровень риска утраты права собственности (согласно экспертизы).

Обычно, цена полиса не превышает 3% от стоимости операции с жильем. Заключать его рекомендуется в момент старта процесса купли-продажи. Это объясняется тем, что страховщик производит экспертизу истории сделок с объектом. Это дает больше гарантий клиенту в том, что нарушений не будет, но также может повлиять на стоимость услуг.

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенностиСтоимость и сроки титульного страхования недвижимости

Период действия полиса может составлять от 1 до 10 лет. Рекомендуется оформлять на максимальный, так как срок исковой давности на предъявление прав на имущество, сделка с которым произошла с нарушениями, составляет 10 лет.

Процесс оформления титульного страхования сделок с недвижимостью

Титульное страхование сделок с недвижимостью, как развивающееся направление, не имеет четкого механизма действия. Поэтому следует тщательно изучать договор перед подписанием. В нем могут быть прописаны некоторые нюансы, которые влияют на признание случая страховым. Как например, получение юридической консультации у организаций, не сотрудничающих с конкретной компанией.

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенностиОформление титульного страхования сделок с недвижимостью

Для заключения договора потребуются такие документы:

  • регистрация права собственности;
  • копии паспорта клиента и продавца объекта;
  • план земельного участка;
  • технический паспорт на жилье;
  • выписка из домовой книги;
  • документы об отчуждении продаваемого жилья за последние 5 лет;
  • свидетельство, подтверждающее право на наследство, копия завещания, свидетельство о смерти завещателя (при наследовании жилья);
  • разрешение опекунов, при наличии несовершеннолетних собственников;
  • согласие второго супруга на операцию с общей собственностью;
  1. В индивидуальных случаях могут быть понадобиться дополнительные документы, как например, справка из психоневрологического диспансера, для подтверждения дееспособности покупателя.

Отзывы, наступление страхового случая при титульном страховании недвижимости

Оформив титульное страхование недвижимости, отзывы о которых помогут осуществить выбор страховщика, немаловажно знать, как вести себя при потери застрахованного права.

Прежде всего, нужно понимать, что страховая компания представлять клиента в суде не обязана. Он самостоятельно участвует в судебных спорах и разбирательствах.

Но это происходит редко, так как процедура проверки на момент совершения операции дает большую гарантию того, что признать ее недействительность будет маловероятно.

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенностиОтзывы о титульном страховании недвижимости

При потери права владения нужно подготовить документы и предоставить их страховщику:

  • решение суда о потери права владения;
  • полис титульного страхования;
  • паспорт.

Компания возмещает сумму, которая приравнивается к стоимости объекта на момент подписания полиса. Расходы, понесенные клиентом в связи с судебными издержками, если это учтено в договоре, также компенсируются.

Согласно отзывам пользователей, самое главное, тщательно изучить договор на предмет учета всех возможных моментов возможности потери своих прав. Также важно понимать, из-за каких действий потеря прав может не признаваться компанией страховым случаем.

Титульное страхование недвижимости в Ингосстрах

Титульное страхование недвижимости в Ингосстрах зачастую является частью комплекса обеспечения ипотечного кредита. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально, исходя из цены жилья, срока действия договора и характера более ранних сделок с жильем. В отличие от некоторых других компаний, предлагает оформлять полис для квартиры в новостройке, введенной в эксплуатацию.

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенностиТитульное страхование недвижимости в Ингосстрах

Ингосстрах покрывает такие риски:

  • потеря права собственности;
  • ограничение права собственности.

Ингосстрах обязуется оплатить банку весь остаток по кредиту, при потери клиентом своих прав.

При заключении договора потребуется подготовить документы, список которых прописан выше и подать заявление по установленному бланку. Если требуется пройти медицинское обследование, компания оплачивает затраты, связанные с данной процедурой. Также возможно подать заявку онлайн.

Ингосстрах имеет такие преимущества:

  • оформление происходит в течении рабочего дня;
  • подписать и оплатить полис можно как в отделении компании, так и в другом удобном для клиента месте (дом, офис);
  • предоставление скидки на другие виды страхования.

Источник: http://strahovanietut.ru/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости: что это когда оформляется, стоимость

Последние изменения: Январь 2020

Помимо заемщиков с ипотекой титульное страхование недвижимости интересует и обычных покупателей, заинтересованных в благополучном завершении сделки и переходе права на собственность без риска оспаривания или отмены договора третьей стороной или самим продавцом.

О титульном страховании многие российские покупатели узнали при оформлении ипотеки.

Поскольку банк требует гарантий по сделке, ее юридической чистоте, оформляя залогом приобретаемое жилье, пункт о титульном страховании является неотъемлемой частью условий ипотечной программы.

Титульное страхование недвижимости что это такое

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенности

Оформление этого вида страхования добровольное, если речь идет об обычной сделке покупки квартиры или дома. Если страхователем выступает ипотечный заемщик, покупка полиса является обязательным условием выдачи кредитных средств банком. Особенностью ипотечного страхования является невозможность отказа от услуг страховщика без штрафных последствий со стороны кредитора. Условиями договора с банком устанавливается право последнего повышать процентную ставку в случае отказа заемщика от титульной страховки.

Не все случаи утраты права на недвижимость подлежат страховой защите. В договоре должны быть указаны, какие именно риски покрывает титульная страховка, и какова процедура оформления выплаты.

Важно! Помимо полной потери права на собственность страховка титула предусматривает частичную утрату права распоряжения недвижимым имуществом.

Чтобы иметь возможность использовать страховую защиту, необходимо разобраться в обстоятельствах, при которых она срабатывает. Чтобы получить компенсацию, признанная недействительной сделка должна быть совершена:

  • с лицами, признанными недееспособными;
  • без согласия второго супруга при продаже совместно нажитого имущества;
  • при стечении тяжелых обстоятельствах, с признаками угрозы, обмана, кабальной сделки;
  • с человеком, который не в состоянии оценить свои поступки;
  • при нарушении положений закона и превышении полномочий со стороны, представляющей интересы собственника.

Когда договор с продавцом может быть аннулирован

 

Основанием для аннулирования договора купли-продажи станет решение суда, через подачу иска от заинтересованной стороны, если сделка:

  • нарушила законы страны или утвержденные нормативные акты;
  • прикрывает факт совершения иной формы сделки;
  • не ведет к передаче прав на недвижимость;
  • оформлена с человеком, не имеющим полной дееспособности;
  • совершена лицом, введенным в заблуждение покупателем;
  • выполнена под угрозой насилия, когда сторона покупателя принуждала к переоформлению права на собственность.

Продавец, с которым покупателем подписал договор, может обратиться в судебную инстанцию для аннулирования сделки, если сможет доказать факт указанных выше обстоятельств. В интересах покупателя, уверенного в своей правоте, обеспечить защиту от посягательств на собственность после того, как договор исполнен и недвижимость переоформлена.

Сколько стоит титульное страхование недвижимости

Признание сделки недействительной может привести к аннулированию права на собственность и потерей средств, уплаченных ранее. Титульное страхование недвижимости предлагает выплату денежного возмещения, если новый собственник утрачивает право на купленные квадратные метры в силу независящих от него причин.

Плата за страховую услугу напрямую связана со стоимостью недвижимого имущества. Для ипотечных сделок за основу расчетов берут сумму кредитного долга. Иногда расчет привязан к оценке недвижимости службой БТИ.

Страховщики вправе самостоятельно устанавливать стоимость страховых услуг, однако придерживаются некоторого коридора, гарантирующего конкурентноспособность предложения. Обычно плату определяют как стоимость объекта, умноженная на тарифный коэффициент – от 0,5 до 1,0%.

Страховой договор заключается сроком на 1 год, и далее договор продляется на новый период по необходимости. Срок страхования жилья, не обремененного ипотекой, может быть разный – от 1 года.

Максимальный срок оформления услуги по 1 договору – 10 лет, с применением понижающих коэффициентов при оплате всего страхового периода.

Для ипотечников период страхования привязывают к сроку погашения долга перед банком, выступающим выгодоприобретателем.

Хотя срок исковой давности, в течение которого пострадавшая сторона вправе обратиться в суд, равен 3 годам, не стоит забывать, что о нарушении истец мог узнать позже, чем дата совершения сделки.

Ряд обстоятельств позволяет в рамках ГК РФ увеличить срок давности до 10 лет.

Чтобы банк мог обезопасить себя в праве на залоговое имущество, титульное страхование недвижимости при ипотеке продлевается ежегодно.

Поскольку ипотека предполагает обязательность страхования объекта залога, программы титульного страхования недвижимости от страховых компаний Сбербанка, ВТБ, Альфабанка и прочих крупных кредиторов входят в комплексное страхование наряду с защитой залогового имущества, жизни и здоровья клиента.

Каждый банк определяет свои тарифы на услугу. Например, дочерняя структура Альфабанка страхует титул с применением тарифной ставки в 0,3%, с сохранением права повышения через поправочный коэффициент по сделкам, предполагающим повышенный риск. При определении риска банк учитывает периодичность смены владельца по купленному объекту, давность оформления сделки и т.д.

Как оформить титульное страхование недвижимости

  • Для получения дополнительной защиты сделки заключают договор между страхователем и страховщиком, самостоятельно определяя длительность договора в пределах максимальных 10 лет (по сроку исковой давности, в течение которого возможно оспаривание).
  • Обычно услуга оформляется одновременно с подписанием договора купли-продажи, поскольку именно он дает основание для начала действия защиты.
  • Хотя само подписание документов не отличается особой сложностью процедуры, накануне страхователь должен предъявить полный пакет документации на себя, стороны сделки и объект собственности:
  1. Личный удостоверяющий документ (гражданский паспорт).
  2. Право-подтверждающий документ на собственность.

  3. Договор, предусматривающий переход права на собственность.
  4. Согласие отдела опеки и попечительства, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетнего (прописка, владение недвижимостью).
  5. На унаследованное жилье – свидетельство о наследстве.

  6. При наличии зарегистрированного брака – свидетельство из ЗАГСа и нотариально заверенное согласие второго партнера.
  7. Кадастровую и техническую документацию.
  8. Заключение экспертизы.
  9. Документ, подтверждающий дееспособность.
Читайте также:  Акт приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи: бланк, образец

Предоставленные документы помогут изучить обстоятельства сделки, проверить историю перехода права на собственность и обследовать приобретаемый объект. Если информация из документов вызовет о страховщика сомнения, в услуге отказывают, либо увеличивают размер платы.

Услуга страхования титула становится дополнительным бременем для ипотечного заемщика, однако отказаться от него клиент не вправе. Пока банк кредитует заемщика, он заинтересован в максимальных гарантиях сохранения права на собственность, которая будет числиться залогом по ипотеке.

Для страхователя интерес с страховой защите возникает тогда, когда нет абсолютной уверенности в праве собственности на купленный объект вторичного рынка недвижимости.

Если жилье в прошлом часто переходило из рук в руки, а в прошлом числились несовершеннолетние собственники, если недвижимость была приватизирована с меньшим числом участников, чем зарегистрировано жильцов, страховка титула необходима. Она позволит защитить покупателя от финансовых потерь, связанных с утратой прав после оспаривания сделки.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti/

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

Титульное страхование недвижимости — это страховка, которая защищает честного клиента от утери прав владения на свое жилье. Почему же вообще страхование недвижимости так популярно? Да потому что, многие банки, такие как Сбербанк и ВТБ, не дают ипотеку на жилплощадь, если на нее не оформить страховку.

Титульное страхование сделок с недвижимостью: понятие, сущность, стоимость, особенности

Страховка титула — что это значит?

Страхование, носящее название «титульное» — это способ уберечь свои права, на купленную собственность. Как правило, под страхование попадает именно риск потери права владения вследствие дефекта титула, которым является документ, дающий право на собственность, то есть, акт о купли-продажи.

Не стоит думать, что если произойдет абсолютно любая потеря прав владения, то это все покроет страховка. Такое мнение ошибочно.

Под страховку не попадет та недвижимость, который был нанесен ущерб из-за пожара или взрыва, природных катаклизм или если человек специально нанесет ущерб недвижимости, пытаясь получить страховку.

ВНИМАНИЕ !!! Как правило, почти во всех случаях, право владения недвижимостью приобретается после совершения сделки купли-продажи, но стоит отметить, что очень редко в сделке замешаны только продавец и покупатель.

Очень часто можно встретить случаи, когда объект недвижимого имущества становится поочередно собственностью разных лиц, то есть, переходит во владение несколько раз.

Именно такие частые «переходы» и могут стать причиной того, что нарушилась буква закона, как пример, права третьих лиц были ущемлены.

Такая ситуация может потянуть за собой разбирательства в суде, а по предписанию судьи, приобретатель недвижимости может лишиться своего права владения. И вот здесь страховка титула может помочь покрыть понесенный убыток.

Какие самые возможные случаи по страховке

Что это такое «страховой случай» в страховке? Это любое основание, которое может повлечь за собой аннулирование акта купли-продажи. Для того чтобы страховой случай произошел, должны наступить различные ситуации.

Стоит отметить что это может быть, как добросовестные действия, так и мошеннические.

  Но, как бы там ни было человек, застраховавший свою недвижимость уже защитил свои интересы, и компания, занимающаяся его страховкой, возместит ему всю денежную сумму, которая была израсходована на сделку.

Основываясь на практику, был составлен перечень самых популярных причин, которые могут повлечь за собой потерю титульного права на недвижимость.

Среди них:

  1. Произошло ущемление прав третьих лиц. Это могут быть несовершеннолетние дети или прямые наследники. К примеру, квартира была реализована, но в ней был прописан ребенок, не достигший 18 лет, и после продажи ему не предоставили новую жилплощадь взамен старой.
  2. Произошедшая сделка купли-продажи или оформление дарственной, признаны незаконными.

    Опять приведем пример: несовершеннолетний должен был унаследовать часть недвижимости, которая продалась.

  3. Продавец подделал правовые документы. Тут стоит сказать о том, что нарушаются нормативные акты как Гражданского Кодекса Российской Федерации, так и Уголовного Кодекса.
  4. Мошеннические действия.
  5. При оформлении прав нового собственника произошла ошибка.

    Это может свершиться в том случае, если ранее бывший владелец жилья, неправильно произвел регистрацию своих прав, что автоматически приведет к тому, что новый собственник, естественно, не сможет зарегистрировать свои права.

  6. Кто-либо из участников сделки оказался недееспособным.
  7. Суд вынес решение, что сделка купли-продажи признается недействительной.

Страховка титульного вида очень популярна при оформлении ипотечного кредита.  Почти каждый банк выдает ссуду только после того, как заемщик застрахует титул. Особенно такое происходит, если человек берет ссуду для приобретения недвижимого имущества на вторичном рынке, а это как можно понять, весьма рискованное дело.

Также при покупке жилья при помощи вторичного рынка, банковское учреждение, помимо страхования титула, может требовать и страховку от пожара.

Какова цена на страховку титульного вида

Для того, чтобы определить цену титульного страхования, для начала необходимо произвести оценку недвижимости, так как эти суммы связаны между собой. При расчете страховки используется цена, которая была указана в договоре купли-продажи или, как вариант, выписка из БТИ об оценке жилья.

Как правило, наиболее часто при расчете титульной страховки используют тариф по ставке 0.5-1% от суммы, которая получилась после оценки недвижимости. Рассмотрим пример: квартира была оценена на 1 млн. руб., производим расчет по тарифу в 0.5%:

Если же тариф составляет 1% от суммы, то получается:

Полученные расценки используются по страховке на целый год. А если страхователь хочет произвести страховку своего титула на несколько лет вперед в одной компании, то срок такой страховки может варьироваться от 1 года и аж до 10 лет.

Конечно же, сумма по страховке будет увеличена в пропорциях к тому числу, которое будет соответствовать периоду страховку (от 1 до 10).

  Для того, чтобы произвести расчет, можно также использовать специальный калькулятор онлайн, который до точности рассчитает сумму страховки.

ВАЖНО !!! Говоря о цене титульной страховки, нельзя не сказать о мошенниках, которые пытаются получить больше денег от страховки, чем положены.

Как у них это получается? Как было сказано, цена страховки напрямую зависит от оценки квартиры.

Так вот, мошенники специально подделывают документ об оценки, значительно увеличивая денежную сумму, что приводит к тому, что страховая компания платит в разы больше денег, чем положено.

Если страховщик со временем выявит обман, то договор по страховке аннулируется, а компенсация клиенту не выплачивается.

Прекращение действия договора по покупке недвижимости, почему это произошло

Самый популярный случай при страховке титула на недвижимое имущество — это прекращение действия договора купли-продажи. Происходит это в основном по предписанию судьи. А в судебном разбирательстве истцом становится, как правило, собственник недвижимости, права которого были нарушены во время проведения сделки по продаже.

Как гласит закон, продажа недвижимости может быть признана судом недействительной, в следующих ситуациях:

  • Закон или нормативный акт был нарушен;
  • Сделка считается мнимой и прикрывает иные действия с недвижимостью;
  • После сделки у приобретателя не появилось право владения приобретенным жильем;
  • Сделка проводилась лицом, которое относится к категории недееспособных граждан;
  • Сделка проводилось лицом, возраст которого менее 18 лет;
  • Сделка совершилась, так как продавца ввели в заблуждение;
  • Сделка проводилось лицом, которое признано дееспособным, но оно не понимало, что совершает;
  • Сделка проводилась под давлением и продавцу угрожали.

Кто имеет права на титульное страхование и что им нужно делать

Титульная страховка недвижимости доступно как физическим, так и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Главное условие, которое выдвигается каждому гражданину, желающему застраховать титул—быть зарегистрированным на территории Российской Федерации.

Конечно, как и в другой любой сделке, первым этапом для оформления титульной страховки является сбор и подготовка всех необходимых документов. Как правило, все необходимые бумаги должны иметь отношение к проведенной сделки купли-продажи.

Следующий этап—это поиск страховой компании, которая займется оформлением титульной страховки. Очень важно при поиске обращать внимание на лицензию компании, и узнавать имеет ли она право вообще проводить подобные действия.

ВНИМАНИЕ !!! Не помешает и изучить финансовое состояние страховой, так как от этого зависит будет ли она при возникновении страхового случая выплачивать компенсацию. Одной из самых популярных страховых является Ингосстрах.

Далее необходимо ознакомиться с правилами страховой компании и узнать на каких условиях она заключает со своими клиентами титульное страхование. Если все требования компании подходят страхователю, то можно смело заключать договор. А если нет, то лучше поискать более подходящую страховую.

И последний этап—это заключение самого договора страховки. Для этого страхователь должен явиться в офис выбранной им страховой компании.

После составления и подписания документа, один экземпляр страховая оставляет у себя, а другой отдает своему клиенту.

Именно при помощи полученного документа, страхователь имеет полное право обратиться в страховую, если произошел страховой случай и получить причитающуюся ему компенсацию.

Заключение

Человек, который хочет оформить титульное страхование должен совершить несколько важных действий. Конечно же, первым шагом в таком важном деле должен стать поиск юриста, который сможет установить правильный вариант страхования.

Также не помешает обратиться за услугами к незаинтересованному в сделке оценщику, чтобы точно установить стоимость недвижимости, так как, от нее будет зависеть сумма компенсации. Ну и как при любой сделке, необходимо иметь на руках соответствующие документы.

  Ну и конечно стоит сказать о том, что при ипотеке титульное страхование не обязательно, но оно поможет уберечь права собственности на жилье. А вот без ипотеки застраховать титул дают возможность не все страховые компании, но, кто ищет, тот всегда найдет.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/strakhovanie/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti

Титульное страхование недвижимости — основы и порядок работы

Покупка недвижимости во все времена была очень сложным процессом, требующим вложения немалых средств и сопряженным с массой рисков. Плохие шумные соседи алкоголики, тараканы в только что приобретенной квартире, плохая тепло и звукоизоляция – это всего лишь вершина той кучи проблем, с которой может столкнуться покупатель.

Иногда доходит и до того, что люди копят деньги, платят их за долгожданную собственную жилплощадь, но в итоге остаются без жилья и без денег. Но в такую ситуацию попадают совсем неосведомленные люди, грамотные люди изучают все риски и способы избавится от них.

Один из способов, посредством которого можно уберечь себя от потери всего, является титульное страхование недвижимости

Титульное страхование и его особенности в Российской Федерации

В Европе, страхование жилья от юридических рисков – это давно общепринятая норма. В России такой тенденции не наблюдается, доверие в менталитете делает свое дело, но в юридических делах доверие это последнее дело.

Но дело тут не только в доверии, но и в том, сто в Российском законодательстве нет такого понятие как страхование титула – юридического обоснования права на какое-либо действие, поэтому риски страхуются в общем порядке – это первая особенность титульного страхования в России.

Титульное страхование недвижимости

Все вопросы, связанные со страхованием регулируются Законом «Об организации страхового дела», в договорах же купле продажи содержится риск о притязаниях третьих лиц на объект недвижимости до и после приобретения права собственности на него.

Важнейшей особенностью российского титульного страхования является то, что у нас нельзя застраховать недвижимость на всю жизнь, так как все договора, в том числе и страхования, носят ограниченный период действия, относимо к договору страхования, это оговорено в ст. 942 ГК РФ.

Также значительная особенность то, что стоит титулярное страхования в российских компаниях немало, а если такая компания заподозрит неладное с объектом, о котором идет речь в договоре, скорее всего клиенту откажут в страховке.

Однако, как бы ни была несовершенна система титульного страхования в нашей стране, и как бы дорого оно не обходилось, пренебрегать им не стоит, особенно если речь идет об объекте недвижимости, который переходил из рук в руки не один десяток раз.

В России срок исковой давности титула составляет 3 года. Однако следует учитывать, что через суд сделка купле продажи может быть оспорена и через 10 лет.

Сроки титульного страхования

От каких рисков защищает договор титульного страхования

В современных реалиях большое количество сделок с недвижимостью оспариваются впоследствии через суд. Поводов к такому явлению может быть много, например, покупатель может попасть в сети мошенников или объявится какой-нибудь прямой наследник, без ведома которого был продан уже, как бы ваш, объект недвижимости.

Титульное страхование необходимо в любом случае, ведь невозможно найти абсолютно чистый объект недвижимости на вторичном рынке. Кроме того, из-за несовершенства Российского законодательства и неосведомленности людей, участвующих в сделке можно оспорить практически любую сделку купли продажи.

Страховое событие титульного страхования

Если вы оказались обмануты мошенниками, у вас есть возможность обратиться в суд и отстоять свои права на недвижимость, но далеко не всегда получается вернуть уплаченные средства. Именно для таких ситуаций предусмотрено титульное страхование, обеспечит вам страховую выплату в следующих случаях:

  • договор купли-продажи составлен на основании поддельных документов;
  • впоследствии было выявлено, что один из участников правоотношений являлся недееспособным;
  • в деятельности второй стороны усмотрены действия, подпадающие под статью о мошенничестве;
  • были ущемлены права третьих лиц, например наследников, и они требуют право на владение объектом недвижимости;
  • в процессе регистрации сделки допущены значительные ошибки;
  • решение суда, подтверждающее право владения, было отменено.

Титульное страхование – это не спасение от всех бед, в страховой выплате может быть и отказано вот ряд причин, по которым это происходит:

  • владелец отказался от права владения или передал его другим лицам;
  • застрахованный объект недвижимости использовался не по назначению;
  • была произведена несанкционированная перепланировка;
  • имущество было уничтожено или утрачено владельцем;
  • недвижимость арестована или изъята уполномоченными органами.

Титульное страхование – это обязательный атрибут ипотечного кредитования. У банка есть страховка в виде, того что, залогом по кредиту выступает приобретаемая квартира. Кредитор же, в свою очередь, тоже хочет иметь гарантии, поэтому пользуется титульным страхованием, чтобы в случае, если сделка будет признана недействительной, он мог получить компенсацию.

Стоимость титульного страхования, правила формирования

Важнейший вопрос, интересующий каждого человека – затраты, которые придется понести, чтобы содержать титульную страховку. Сегодняшние тарифы на рынке страхования титула при заключении договора на год варьируются в пределах 0,3-0,7% от суммы предполагаемой компенсации.

Если ваша квартира стоит 5 миллионов рублей, за полис нужно будет отдавать ежегодный платеж в размере 15-35 тысяч рублей. Если договор заключается на 3 года, стоимость немного возрастает и варьируется в пределах 0,3-1,5%.

Но не стоит целенаправленно идти в компанию и говорить, что вы знаете расценки, они могут значительно меняться.

Стоимость титульного страхования

Страховые компании, при определении стоимости услуг, опираются на прошлое жилплощади, прямая зависимость такая – чем больше у недвижимости было владельцев, тем больше будет и компенсация.

Это связано с тем, что никто не знает, на каком уровне было нарушено законодательство, возможно, у пятого из десяти предыдущих владельцев был наследник, который только что узнал о продаже и решил заявить о своих правах.

В этом случае, все последующие сделки могут быть признаны недействительными, но потеряете от этого только вы.

Документы для заключения договора титульного страхования

А теперь о самом главном – сколько получите вы, в случае если ваша сделка «прогорит». По общему правилу договоров, если человек обращается за страховкой самостоятельно, устанавливается стандартная сумма, равная полной рыночной стоимости объекта недвижимости.

При этом стоимость указанная договоре купли продажи не берется в учет. Поэтому если вы продлеваете договор страхования, и цена вашей квартиры увеличилась, рекомендуется указывать новую рыночную стоимость жилья, если она упала, можно оставить прежний ценник.

Заключайте договор титульного страхования на 3 года, во-первых, это срок давности по общему правилу, во-вторых, за трехлетний период, 99% всех проблем выползают наружу, а если они и не показали себя, значит, их просто не было. Но срок, на который заключается такой договор, не играет большой роли, он может продлеваться неограниченно, все зависит от открывающихся обстоятельств.

Алгоритм получения страхового возмещения по договору титульного страхования

В момент наступления страхового случая, то есть когда вы уже лишились права собственности на объект недвижимости, в результате признания сделке ничтожной, вам необходимо обратиться в страховую компанию за компенсацией.

Для получения компенсации необходимо представить следующие документы:

  1. Договор страхования.
  2. Удостоверение личности.
  3. Постановление суда, с указанием причин признания сделки ничтожной.

Страховщик обязан возместить вам следующие категории расходов:

  1. Полную рыночную стоимость объекта недвижимости, утраченного вами, из расчета на момент заключения договора страхования.
  2. Дополнительные расходы, например, на обращение в суд, если это оговорено в договоре.

Даже если вы застрахованы, вам все равно придется участвовать в судебных заседаниях по признанию сделки купле продажи недействительной. Если в договоре со страховой компанией не оговорено участие компании-страховщика от вашего лица, то она не обязана участвовать в судебных спорах.

Важно то, что немногие сделки с застрахованным имуществом признаются недействительными. Это связано с тем, что компания, застраховавшая ваше имущество, уже тщательно его проверила.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Сначала стоит рассмотреть плюсы:

  • Вы застрахованы от потерь, если вы потеряете недвижимость, вы, вероятнее всего сможете вернуть деньги в размере рыночной стоимости объекта;
  • С титульным страхованием вы застрахованы от юридических ошибок. Дело в том, что компания-страховщик, перед принятием решения об одобрении страховки объекта тщательно проверяет все сведения о нем, изучает документацию и сам договор;
  • Возможность возвращения средств, уплаченных за страховку, в случае невыполнения своих обязательств компанией-страховщиком

Преимущества титульного значения

Эти два плюса уже достаточно значительны, потеря капитала, который вы собирали полжизни – это непоправимый удар по вашей семье, поэтому стоит задуматься о таком виде страховки, тем более что за это нужно заплатить не такие уж большие деньги.

Недостатки:

  • Необходимость в уплате ежегодных взносов.
  • Возможность того, что вам откажут в компенсации, но если вы будете грамотно контролировать процесс, об этом недостатке можно забыть.

Титульное страхование недвижимости – видео

Титульное страхование – это очень полезный правовой институт, даже не смотря на то, что он недостаточно развит в нашей стране. Лучше заплатить относительно небольшую цену, чем потерять и купленное жилье, и деньги уплаченные за него. Со временем, с развитием страны и самосознания граждан институт титульного страхования тоже обретет более развитую структуру и систему.

Источник: https://StrPls.ru/nedvizhimost/straxovanie-kvartir-nedvizhimost/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости — что это такое, стоимость, отзывы, сделок

  • В России наиболее действенным финансовым механизмом, защищающим интересы страхователя от вероятных убытков, стало титульное страхование.
  • Оно возмещает частично или полностью убытки, если сделка купли-продажи по какой-либо причине расценивается не имеющей законную силу либо страхователь теряет трудоспособность и не может осуществить выплаты по ипотечному кредитованию.
  • Самостоятельное приобретение жилой недвижимости сопровождается рисками, поэтому любой гражданин на добровольной основе имеет возможность заключить договор со страховой компанией по программе титульного страхования.
  • В основе страхования правового титула лежит страхование риска материальных потерь при определенных условиях, когда добросовестный приобретатель теряет право собственности на объект недвижимости.

Его целью является удовлетворение потерь, в связи с утратой на приобретаемую недвижимость права собственности.

Правовым титулом называется документ, удостоверяющий законное и исключительное право владения собственностью.

Предметом страхования выступает право собственности добросовестного приобретателя на любой вид недвижимости, потому что именно она является объектом связанных между собой сделок, проводимых в рамках купли-продажи.

  1. Процедура титульного страхования стала повсеместно использоваться при покупке вторичного жилья, потому что в этой сфере нередко возникают страховые случаи.
  2. Если с течением времени обнаружится, что в какой-либо сделке был нарушен закон, она может быть оспорена, например, наследники подают иск.
  3. Суд в данной ситуации может вынести решение, по которому право собственности всех позднейших приобретателей аннулируются.
  4. Потеря права собственности в данном случае происходит:
  • если процедура приватизации осуществлялась без учета гражданских прав несовершеннолетних детей;
  • один из собственников не присутствовал в проведении процедуры, так как он в то время пребывал в местах принудительного содержания, отбывая дисциплинированный арест.

Приобретение недвижимости первичного рынка потеря титула возникает при продаже недобросовестным застройщиком одной и той же квартиры одновременно нескольким покупателям, что также на практике часто встречается.

Особенности

Титульное страхование обеспечивает защиту права собственности на любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу, в их число входят земляные участки.

Оно приобретает законную силу в случае возникновения финансового риска, при котором теряется право собственности, либо вводится ограничение на пользование, владение или распоряжения.

Основополагающим отличием титульного страхования является защита не от предстоящих событий, а от последствий произошедших событий.

Если какой-либо гражданин по решению суда утрачивает право собственности, то страховая компания обязуется оплатить ему компенсацию для покрытия денежных затрат, защищая интересы покупателей – новых собственников.

Основной целью является возмещение убытков, связанных с частичной или полной потерей права собственности на купленную недвижимость.

Объекты

К предметам, подлежащим титульному страхованию относятся:

  • жилая недвижимость — дома, квартиры, другие виды жилья, загородная недвижимость;
  • сооружения, здания различного назначения, например, гаражи;
  • офисные, другие виды нежилых помещений;
  • земляные участки разных площадей, принадлежащие как простым гражданам, так и физическим, юридическим лицам.

Правила оформления

Претендент подает заявление в страховую компанию, чтобы соблюсти формальности по производству титульного страхования.

На основании поданного заявления он заключает со страховой компанией договор сообразно указаниям Гражданского кодекса.

Его продолжительность в зависимости от желаний страхователя составляет от 1 года до 10 лет. Причем исковая давность по применению любых последующих ситуаций, возникающих вследствие недостоверности осуществления сделки, касающейся недвижимости, составляет три года.

Оформление осуществляется на подготовительном этапе к подписанию договора, которое заключается между продавцом и лицом, покупающим недвижимость.

До заключения договора страховщиком проводится предстраховая экспертиза. Ее целью является обследование документации на объект недвижимости и его истории.

По итогам экспертизы выносится решение об осуществлении процедуры титульного страхования. При обнаружении страховщиком факторов, вызывающих сомнения, страховой взнос может быть повышен, возможен отказ в процедуре.

Если заключается договор на страхование, то страхователем оплачивается страховая премия.

К основным условиям договора относятся:

  • при указании страхователем неверных сведений страховщик имеет право затребовать признание договора недействительным;
  • в обязательства страхователя входит незамедлительное сообщение о появлении споров или подаче сторонними лицами иска в суд по отношению к приобретенной недвижимости и права собственности на нее, вследствие которых может наступить страховой случай.

Если в договоре оговорено о судебной поддержке, то страховая компания ее обеспечивает страхователю.

Образец договора титульного страхования недвижимости.

Перечень документов при титула.

Какие могут быть риски

Процедура титульного страхования на рынке является важной финансовой гарантией добросовестного гражданина, который приобретает жилье на случай изъятия приобретаемой недвижимости по какой-либо причине.

К страховым рискам относятся:

  • если договор купли-продажи осуществлялся с нарушениями указаний действующего законодательства;
  • при обладании сторонними лицами право собственности на недвижимость после производство отчуждения;
  • неграмотное составление документов по сделке с юридической точки зрения.

Право собственности позволяет владельцу полностью обладать имуществом на законном основании, поэтому он может по своему усмотрению управлять имуществом. Однако могут сложиться обстоятельства, в силу которых владелец собственности утрачивает его.

На законном основании сделка по купле-продаже недвижимости расценивается недействительной в случаях:

  • при участии в ней недееспособного, вследствие психического расстройства или ограниченно дееспособного гражданина, если он злоупотребляет алкоголем или веществами, содержащими наркотики, несовершеннолетнего;
  • если она совершалась неуполномоченным лицом;
  • неправоспособного юридического лица;
  • если гражданина ввели в заблуждение, к нему применяли насилие, были угрозы со стороны иных лиц, его обманули;
  • при стечении непредвиденных обстоятельств, вызванных злонамеренным соглашением сторонних лиц совершаемой сделки;
  • если во время осуществления сделки гражданин не был способен руководить собственными поступками, не понимал значения действий совершаемой сделки;
  • если имущество имеет несколько владельцев, один из которых отсутствует при совершении сделки.

Наступление страхового случая

  • Если страхователь по вынесенному судом решению лишается права собственности на выкупленную им недвижимость, то наступает страховой случай, связанный с конфискацией недвижимости.
  • В сложившейся ситуации компания вынуждена заплатить компенсацию по страховке в установленный договором срок.
  • Причем размер компенсации должен быть соразмерен полной стоимости потерянной недвижимости, которая рассчитывается при заключении договора.

Основанием для расчета стоимости является акт оценки независимым экспертом, договор, по которому совершалась купля-продажа, соглашение о дарении недвижимости, осуществления обмена или всякого иного договора на отчуждение имущества имеющего юридическую силу.

Также в него вводят расходы на производство судебного разбирательства, если в договоре титульного страхования они предусмотрены.

Стоимость

Титульное страхование осуществляется по высокой стоимости, но предоставляемые покупателям гарантии позволяют сохранить приобретенную недвижимость.

Наименование страховой компании Страховой тариф в зависимости от стоимости квартиры Единица измерения
Ингосстрах  1–4  %
РОСНО  7–1,5  %
Росгосстрах  от 0,6  %
РЕСО-Гарантия  0,3–1,4  %

Титульное страхование от компании Росгосстрах.

Видео: Титульное страхование — панацея от мошенников?

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости

Вряд ли у кого-то повернется язык назвать российское титульное страхование популярным. Как правило, страховой полис получают в процессе оформления ипотеки и по инициативе банка. Давайте разберемся, что заемщик и кредитор получают при страховании титула и насколько необходимо оформлять данный полис.

Сущность и особенности титульного страхования

Основное предназначение титульного страхования – возмещение убытков в том случае, если покупатель утрачивает право собственности на объект недвижимости, в том числе оформленный в залог. На фоне увеличения махинаций с недвижимостью, все больше банков сегодня в виде обязательного этапа заключения договора ипотечного кредитования указывают предоставление полиса титульного страхования.

Однако застраховать титул можно не только при приобретении недвижимости через ипотеку. Все чаще этим видом страхования пользуются и покупатели, приобретающие жилье и другие объекты за собственные средства.

Главное отличие страхования титула от остальных страховок состоит в том, что событие, которое может спровоцировать возникновение страхового случая, случилось до заключения договора страхования, но ни покупателю недвижимости, ни кредитору о нем не было ничего известно.

Сроки, на которые страхуется титул, и сумма страховки

Полис титульного страхования оформляется как на оценочную стоимость недвижимости (именно на этих условиях предпочитают работать банки), так и на сумму выданного кредита.

Если страховой случай наступит по полису титульного страхования оценочной стоимости недвижимости, банк получит от страховой компании всю сумму, которая пойдет на погашение долга и начисленных процентов по займу, а остаток перечисляется на текущий счет заемщика. Таким образом, клиент расплачивается с банком, а также возвращает себе средства, которые он вложил при покупке данного имущества.

Если страховой случай наступает по второму варианту, то страховая компания закрывает только долг заемщика и все начисленные на него проценты, а собственные средства, которые человек вложил в покупку, он просто теряет.

Если говорить о сроках действия договора титульного страхования, то по требованию банков они обычно равны сроку действия кредитного договора. Некоторым банкам достаточно трех лет (затем истекает срок исковой давности). Чтобы заранее рассчитать свой бюджет и постараться учесть все расходы по выплате кредита, нужно уточнить, на какой период вам нужно приобрести данный вид страховки.

Заблуждения заемщиков, касающиеся титульного страхования

Большинство людей, заключая с банком договор ипотечного кредитования, полностью уверено, что финансовое учреждение тщательно отслеживает «юридическую чистоту» заключаемой сделки, а, следовательно, риска утраты титула нет, а страховка является всего лишь досадной статьей расходов.

Увы, но это не совсем верно. Банк тщательно проверяет финансовое состояние участников сделки, убеждается, что квартира не находится в залоге, а все документы, предоставленные ему со стороны заемщика достоверны.

Но банку не под силу предугадать наступления ряда событий, которые не имеют никакого отношения к залогодателю.

Многим заемщикам известно, что законодательство РФ предусматривает возможность выплаты компенсации, если человек утрачивает право собственности (средства идут на погашение долга по кредиту и возмещение вложений заемщика). Частично это верно, так как статья 31.

1 Закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» предусматривает разовую выплату компенсации в случае, если утрачено право собственности на недвижимое имущество.

Если собственник имущества лишен права истребовать его у приобретателя, то компенсация полагается ему. Приобретатель имущества также имеет право подать заявление на получение компенсации.

Основным документом при оформлении компенсации является вынесенное в пользу заявителя судебное решение по оспариваемому жилью, которое не было исполнено в течение одного года. К примеру, когда ответчик в розыске, а решение суда уже есть.

Сумма компенсации, выплачиваемой государством, вычисляется на основании размеров причиненного ущерба, но не может превышать сумму в 1 млн. рублей. Существует риск, что стоимость недвижимости может быть выше максимально возможной суммы компенсации. Также в законе не прописан порядок осуществления компенсаций подобного рода, и может случиться так, что поэтому вам могут отказать в возмещении.

Когда нужно титульное страхование?

Страхование при приобретении недвижимости, в том числе при получении ипотеки, а в особенности, титульное, способно выручить не только кредитора, но также заемщика. Возможностей для этого множество и вот только самые распространенные из них:

  • Полная утрата и частичное ограничение права собственности вследствие подачи виндикационного иска. Собственник жилья может потребовать возвращения его от незаконного владения. Подобные иски удовлетворяются, если ответчик стал обладателем данного имущества на безвозмездной основе или он является недобросовестным приобретателем (или мошенником). Если же недвижимость была куплена добросовестным приобретателем, не имевшим злого умысла и за деньги, ее законный собственник может истребовать свое имущество исключительно у лица, которое не имело никаких прав на его отчуждение. Например, вы приобрели жилье у собственника, не зная, что он не имеет прав на совершение данной операции. После того как на сцене появляется истинный владелец жилья, он может востребовать жилье у продавца, а не у вас. Сделать он это может в трехлетний срок, именно столько составляет срок исковой давности по искам подобного рода.
  • В случае если подается иск о признании сделки недействительной на основании ГК РФ (в случае мошенничества, при нарушении прав собственности несовершеннолетних и наследников). В этом случае суд выносит постановление о возвращении обеим сторонам всего, что они получили по сделке (деньги и имущество). Иск такого рода может быть предъявлен и к добросовестным приобретателям (в случае оспаривания первой сделки, по которой продавец сам приобрел данное имущество). Если первая сделка признана законной, то заемщику может быть предъявлен только виндикационный иск, срок подачи которого также составляет три года.

Таким образом, учитывая подобные риски, титульное страхование при приобретении недвижимости в ипотеку является достаточно эффективным механизмом, который защищает интересы как банка-кредитора, так и самого заемщика (конечно, если он не мошенник).

Помимо этого, покупатель недвижимости получает компетентного и надежного защитника своих интересов, которым выступает страховая компания.

Чтобы избежать страховых выплат по полису титульного страхования, страховая компания приложит все силы, чтобы отстоять ваше право собственности на данное имущество.

Источник: https://my-koshel.ru/content/139-titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti

Ссылка на основную публикацию