Страховое возмещение по вкладам: как получить, порядок и сроки выплаты, как рассчитать?

Ранее мы выяснили, кто может претендовать на получение страховой выплаты
в случае отзыва лицензии у банка, в каком порядке и куда подавать
соответствующее заявление, что к нему приложить. Теперь рассмотрим
непосредственно денежный вопрос.

Известно, что страхуются вклады физических лиц на сумму до 700 тысяч
рублей. Значит ли это, что вклад на 800 тысяч «сгорит»? Конечно нет: сумма до
700 тысяч также страхуется, а значит, в случае наступления страхового случая выплате
подлежит «страховка» на обозначенную сумму.

В сентябре текущего года законопроект, предусматривающий повышение максимального размера
возмещения до 1 млн рублей, прошел
первое чтение, однако далее в настоящее время не продвинулся.

Итак, перейдем к расчетам.

Вклад размером до 700 тысяч рублей полностью попадает под программу
страхования, а значит, будет выплачена вся сумма вклада.

700-ти тысячный порог страхования сохранится для лица, имеющего несколько
вкладов в «пострадавшем» банке. По каждому вкладу сумма будет рассчитана
отдельно, однако в общей сложности выплаты по всем вкладам одного банка не
превысят 700 тысяч рублей.

Для каждого вклада будет применяться формула:

сумма вклада * 700 000 / сумма всех вкладов лица в этом банке.

Получаем сумму возмещения по конкретному вкладу. Делаем вывод, что такой
способ хранения денежных средств – не самый удачный: больше 700 тысяч с одного
банка «в одни» руки не выплатят.

Если физическое лицо имеет вклады в различных банках, то при
одновременном их «крушении» оно будет иметь право на страховую выплату до 700
тысяч в каждом из банков.

Однако для реализации данной возможности следует
открывать счета именно в разных банках: вклады в филиальной сети одного и того
же банка к такому исходу не приведут, поскольку филиалы считаются (и являются)
одним и тем же банком, а значит рассчитывать можно будет только на получение
«страховки» в 700 тысяч рублей.

Видим, что хранить денежные средства в различных банках – надежнее.
Однако как быть, если один из банков ну очень вам нравится и процентами, и
сроками вклада, и офис рядом? Оформите вклад на родственника: каждый вкладчик
вправе рассчитывать на возмещение до 700 тысяч по своему вкладу.

По вкладам в иностранной
валюте сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком
России на день наступления страхового случая.

Если вклад был более чем
на 700 тысяч рублей, вкладчик, получивший возмещение от АСВ в размере 700 тысяч,
имеет право на получение оставшейся части суммы в рамках процедуры ликвидации
банка.

На следующий день после
отзыва лицензии у банка ЦБ назначает временную администрацию на срок до 6
месяцев, затем к делу приступает конкурсная комиссия. Вкладчик вправе подать
требование временной администрации или конкурсной комиссии о выплате
недостающей суммы, указав основания требования и контактные данные.

В случае обоснованности
требования оно вносится в реестр требований кредиторов и впоследствии
удовлетворяется в порядке очереди из конкурсной массы. Требования
вкладчиков-физических лиц относятся к первой очереди, а значит, будут
удовлетворяться в первую очередь. Стоит запастись терпением: выплата непокрытой
страхованием суммы может занять до двух лет.

И напоследок ложка
дегтя. Если в «обрушившемся» банке у вас был кредит или ипотека, радоваться
рано: долг не исчезнет сам по себе. Право требования сохраняется и переходит к
АСВ или банку-агенту.

Источник: http://mylawsuit.ru/news/raschet_summy_vozmeshhenija_po_bankovskomu_vkladu/2013-12-28-101

Выплата страхового возмещения: сумма + составление заявления

15.03.2018 49469

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об особенностях выплаты страхового возмещения.

Сегодня вы узнаете:

1. Каким образом осуществляются выплаты;
2. Как получить страховое возмещение;
3. Как самостоятельно рассчитать размер возмещения;
4. При каких обстоятельствах страховая вправе отказать в выплатах;
5. Куда обращаться, если страховщик отказал в выплатах.

Страховое возмещение и его суть

Система страхования построена таким образом, что при наступлении обстоятельств, обозначенных в полисе, пострадавшему полагается некоторая сумма. Эта сумма и называется страховым возмещением. Она может выплачиваться разным лицам исходя из условий страхового договора.

Получателями средств являются:

• Страхователь. Тот, кто застраховал риски. Это не обязательно собственник имущества, возможно и другое лицо, если страхование необходимо в его интересах;
• Выгодоприобретатель. Человек, в пользу которого составлен страховой полис. При наступлении страхового события плата производится не страхователю, а обозначенному в полисе третьему лицу. Им может быть родственник или любой другой человек;
• Наследники страхователя. Ближайшие родственники (супруг(-а), дети, сестры, братья и т. д.).

Страховое возмещение – это выплата, которая может быть осуществлена в двух формах:

1. Денежной. На счёт страхователя переводится сумма, рассчитанная исходя из ущерба, нанесённого по результатам наступившего риска;
2. Натуральной. Возмещаются работы, лечение и другие услуги. К примеру, если при участии в ДТП повреждён автомобиль, страховая компания перечисляет автосервису средства, на которые и будет выполнен ремонт. Нередко в подобных случаях у страховых компаний имеются партнёры, у которых и осуществляется оказание восстановительных услуг. Причём в договоре ясно оговорено натуральное возмещение у конкретного партнёра. Если клиент нарушит данное условие и обратится, например, в иной автосервис, в возмещении ему будет отказано.

Все условия получения возмещения всегда расписаны в заключаемом договоре. Чтобы компания выплатила средства на покрытие ущерба, необходимо своевременно уведомить о наступлении страхового события.

Главное при этом – не принимать каких-либо самостоятельных действий для ликвидации последствий. Это значительно сократит сумму выплат, а иногда может стать причиной отказа в таковой.

Принципы страхового возмещения

В какую бы страховую фирму вы ни отправились, везде существуют особенности в выплате компенсации. Их наличие пресекает действия мошенников. Примерный перечень принципов, на которых происходит оплата ущерба одинаковый.

Основными из них считаются:

• Если вы застраховали объект сразу у нескольких страховщиков, суммарный объём возмещения при страховом случае не сможет превысить фактическую стоимость объекта. Например, стоимость квартиры приравнена к 5 000 000 рублей. Она застрахована у двух страховщиков на 4 000 000 и 3 000 000 рублей соответственно. По итогам пожара от жилья практически ничего не осталось. Сумма возмещения составит максимум 5 000 000 рублей;
• Величина возмещения не может превышать фактическую стоимость имущества. Если условиями полиса не предусмотрена выплата конкретной суммы независимо от уровня наступившего риска. Этот принцип означает, если объект стоит 200 000 рублей, то возместить вам 250 000 рублей компания не сможет;
• Сумма возмещения, полагающаяся по страховому полису, будет выплачена вне зависимости от других полагающихся выплат. Социальных, возмещения морального ущерба по решению суда третьей стороной и т. д.;
• Если сумма, на которую застрахован объект, не превышает стоимость этого объекта, то максимальное возмещение не будет приравнено к фактической стоимости имущества. К примеру, стоимость автомобиля составляет 1 800 000 рублей. Застрахован он на 1 000 000 рублей. В результате ДТП автомобиль восстановлению не подлежит. Максимально возможное возмещение составит 1 000 000 рублей.

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

Составляется судебный иск, по итогам которого в выплате страхователю всё равно отказывают. Результат – потерянное время и деньги. Чтобы этого избежать, внимательно изучите условия страхового договора, а также учитывайте принципы, описанные нами выше.

Каким образом выплачивается страховое возмещение

Способ оплаты страхового возмещения – важное условие договора. На него стоит обратить первое внимание, так как от него зависит, каким образом вы получите средства.

В РФ существует три основных варианта выплат:

1. Пропорциональное. В этом случае возмещение высчитывается в процентах от суммы страхования. Например, стоимость автомобиля 360 000 рублей. Застрахован он на 290 000 рублей. В результате ДТП оценщик определил, что транспортное средство понесло ущерб на 30% от его цены. Сумма выплаты составит 30%*290000 = 87 000 рублей;
2. По первому риску. Тогда выплачивается из расчета реального ущерба без учёта процентов от суммы страхования.

Пример. То же транспортное средство, застрахованное на 290 000 рублей, после ДТП понесло ущерб. Стоимость восстановительных работ оценщиком посчитана на 72 000 рублей. Эта сумма и будет страховым возмещением.

В последующих страховых ситуациях в течение действия полиса размер потенциального возмещения будет уменьшен на 72 000 рублей до полного его израсходования.

Если к концу действия страхового договора остаток возмещения составит 2000 рублей, а вновь полученный ущерб приравнен к 56 000 рублям, то выплачено будет только 2000 рублей;

1. На основе франшизы. Такой договор означает, что часть убытков вы будете восстанавливать за свой счёт. К примеру, в полисе указано, что ущерб, равный или менее 15 000 рублей, оплачивается собственником объекта, а всё, что свыше – берёт на себя страховая фирма. При оформлении подобного договора страховщики нередко предлагают пониженные тарифы по сравнению с двумя предыдущими типами возмещения. В этом случае при оценённом ущербе в 35 000 рублей, 15 000 рублей вы оплачиваете из собственного кармана, а оставшиеся 20 000 рублей возмещает вам страховщик.

Способы возмещения обычно зависят от объекта страхования и прописываются в полисе.

Также существует два вида выплат на основе условий договора страхования:

• Единовременные. В пределах границ действия договора. Выплачиваются при наступлении страхового события одним платежом. Сюда относят, например, страхование жилья или транспорта;
• Периодические. Например, раз в месяц. Такой порядок выплаты характерен при страховании жизни. Дожитие до определённого возраста гарантирует выплату ежемесячной ренты страховой компанией.

Как получить страховую выплату

Чтобы страховщик оплатил положенную сумму, необходимо выполнить несколько простых действий. Их последовательность важна, так как от этого напрямую зависит сумма компенсации.

При наступлении страхового события потребуется:

1. Позвонить в компетентную службу. Если загорелся дом, звоним в пожарную, если затоплены соседи – в управляющую компанию, если произошла кража – в полицию и т. д. Главное на этом шаге – своевременно оповестить инстанцию о произошедшем. Сделать это нужно как можно раньше. При этом предпринимать каких-либо действий по устранению ущерба самостоятельно не рекомендуется;
2. Составить заявление на возмещение понесённого ущерба в страховую фирму. Обычно бланк такого заявления вложен в полис и выдаётся страховщиком при составлении договора. В нём указываются обстоятельства происшествия, составляется схема (если необходимо), прописывается дата, точный адрес, участники произошедшего. Бланк и образец заявления можно получить в офисе страховой фирмы или скачать на сайте компании. Здесь важно соблюдать сроки подачи обращения. У каждой компании они свои. Узнайте сразу этот временной промежуток, запоздание с подачей заявления грозит отказом в выплате;
3. Предоставить все документы страховой фирме. Паспорт, документы на собственность, акт описи имеющегося имущества, заключение оценщика, результат медицинской экспертизы и другие бумаги исходя из ситуации. Их подробный перечень можно узнать по звонку в страховую фирму;
4. Ожидайте решения страховщика по вашему заявлению. Срок может затянуться до месяца и больше, если по ситуации возбуждено уголовное дело или страховая компания не успевает рассчитать сумму ущерба. При этом, если срок выплат будет задержан по вине страховой компании, то вам полагается компенсация в процентном соотношении от итогового возмещения за каждый день просрочки;
5. Получите страховое возмещение. Чаще всего оно переводится по реквизитам, указанным вами в заявлении. Здесь важно не ошибиться в их написании. В противном случае средства могут уйти другому человеку, а их возврат будет затруднён. Вашему заявлению будет присвоен номер, по которому вы сможете узнать о процессе выплат. Звоните на телефон горячей линии, называйте цифровую последовательность, а в ответ на неё оператор сообщит о текущей ситуации.

С наступлением страхового события не стоит впадать в панику. Если же вы растерялись и не понимаете, как лучше поступить – звоните по телефону горячей линии, указанному в бланке страхового полиса.

Всегда держите договор со страховой фирмой на видном месте, это позволит ускорить процесс нахождения необходимого номера телефона. Консультант пояснит вам последовательность действий и ответит на любые вопросы.

Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот.

Как рассчитывается сумма возмещения

Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе.

В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба. Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя.

При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика.

Пропорциональная система выплат наиболее сложная.

Результатом расчётов и будет сумма, которую заплатит страховая компания.

Важно учитывать, что сумма возмещения зависит от условий договора. Если это стандартный полис (его ещё называют коробочным), который предлагает готовую программу и определённый набор рисков, то выплаты по нему часто гораздо ниже реального ущерба.

Если же вы оформляете полис на индивидуальных условиях, при которых оценивается конкретно ваш объект по всем параметрам, то можно получить возмещение, которое будет соответствовать его стоимости.

Почему страховщики отказывают в выплатах

Нередко бывают ситуации в результате которых страховые компании отказывают в возмещении. Причины для таких действий примерно одинаковы среди большинства страховщиков. Знать их нужно заранее, чтобы потом не разочароваться в системе страхования.

Основания для отказа в выплатах могут быть следующими:

• Неверные сведения о страхователе, указанные в полисе. Проверяйте всю информацию, указанную представителем страховой компании. Если в данных будет ошибка, то это станет правомерным поводом в отказе возмещения. Для получения выплаты вам нужно будет предъявить паспорт, а если какие-то данные из полиса не будет совпадать с паспортными, то у вас даже заявление не примут;
• Претензия о возмещении ущерба передана в страховую компанию позднее срока, указанного в договоре. В страховом полисе содержится временной период, в течение которого вы обязаны сообщить о случившемся. Если вы этого не сделаете, то можете не добиться возмещения;
• Наступившее событие не относится к страховому. Внимательно изучите список рисков, по наступлении которых вы можете рассчитывать на возмещение. Уточните у страховщика, при каких обстоятельствах выплаты не производятся;
• Отсутствие каких-либо документов. Например, вы забыли изначально позвонить в ЖКХ и вызвать представителя для фиксации потопления соседей. Этот факт станет серьёзным препятствием для выплаты денег;
• Страховое событие – вина страхователя. Если случай спровоцирован вами, то никакого возмещения вы не добьётесь. К примеру, вы ушли из дома и забыли закрыть дверь. В ваше отсутствие воры проникли в квартиру и вынесли ценные вещи. Если будет доказано, что вы дверь оставили открытой, выплат вам не видать;
• Если действия страхователя будут расценены как мошеннические. К примеру, сегодня произошёл пожар, вы вечером этого же дня оформили страховой полис, чтобы компенсировать убытки. На следующий день вы заявляете о случившемся и требуете компенсации. Такие действия довольно сложно осуществить, и к хорошему они точно не приведут. Ради денег некоторые собственники тоже идут на недобросовестное поведение. Например, инициируют кражу, вызывают полицию и составляют заявление навозмещение ущерба. Правда, такие случаи могут закончиться уголовной ответственностью.

Что если страховая отказала в выплатах

Бывают и такие ситуации, когда по наступлении страхового случая вы выполнили всё строго по рекомендациям страховщика, а в выплатах всё же отказали. Такие ситуации характерны для страховых компаний, которые хотят нажиться на добросовестных клиентах, оставив последних без положенных по закону выплат. Однако, есть способы их наказать.

При любой сложной ситуации вы вправе обратиться с заявлением в суд. Нужно составить иск со ссылками на законодательные акты или строки договора, которые были нарушены страховой компанией. Судебная практика по действиям страховых компаний на сегодняшний день имеет богатый опыт, а потому не стоит оставлять это дело просто так.

Если страховщик отказал в возмещении по причине несвоевременной подачи заявления, докажите в суде, что это было вынужденной мерой. Однако, судебная практика показала, что даже при отсутствии уважительных причин, судьи восстанавливают право на возмещение.

При нежелании страховой фирмы выплачивать компенсацию по причине отсутствия некоторых документов, вы также вправе заявить об этом в суд. И в этом случае представители закона, скорее всего, будут на вашей стороне и продлят вам срок на выполнение требований страховщика.

Подача заявления в суд – сложная задача, которая для новичка в этом деле может быть непосильной. В этом деле нужно иметь опыт и некоторые навыки. В связи с этим лучше за взысканием средств обращаться к юридическим фирмам, которые выступят посредником между вами и судебными органами.

Подобные фирмы имеют большой опыт решения проблем клиентов, связанных с отказом в выплатах от страховых. Они составят за вас исковой акт, подадут его в судебный орган и будут сопровождать вас в течение всего периода разбирательств.

Обращение в подобные фирмы рекомендуется ещё и по той причине, что в страховых компаниях имеется база своих юристов, которые грамотно составляют договоры и имеют опыт решения судебных вопросов. Самостоятельно с ними справиться весьма сложно, особенно если вы никогда ранее не подавали иск, и тем более не сильны в законодательных вопросах.

Пример расчёта возмещения

Чтобы вам стало более понятно, каким образом рассчитывается итоговая сумма возмещения, мы рассмотрим его на примерах. Возьмём за основу квартиру стоимостью 3 400 000 рублей. Она застрахована на 2 800 000 рублей. Сумма ущерба составила 3 000 000 рублей.

При возмещении исходя из процентного соотношения, страхователю будет положена следующая сумма:

• 2800000/3400000 = 0,82 (коэффициент, на который умножается сумма ущерба);
• 0,82*3000000 = 2 460 000 рублей.

Если в полисе указана система выплат по первому риску, то страхователь получит 2 800 000 рублей, так как сумма ущерба больше предельной суммы страхования (3000000>2800000).

При обозначении в договоре франшизы на 100 000 рублей, собственник квартиры получит: 2800000-100000 = 2 700 000 рублей.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovoe-vozmeshhenie.html

Порядок и суммы возмещения вкладчикам по страховым случаям

Когда «Агентство по страхованию вкладов» исключает какой-либо банк из своего реестра банков системы страхования вкладов, то простым вкладчикам нужно понять — наступил страховой случай по вкладу или нет? Закон о страховании вкладов физических лиц гласит так: “Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка”.

При наступлении страхового случая, «Агентство по страхованию вкладов» само, или через банки-агенты, произведет страховые возмещения по вкладам (вкладу) каждого вкладчика. Информацию о банке-агенте и его местонахождении вы можете получить как через публикации в периодической печати, так и в банке, по месту вашего вклада. «Агентство по страхованию вкладов» публикует всю информацию, об исключении банка из указанного реестра, в «Вестнике Банка России» и «Российской газете». Информацию можно получить также по действующему телефону горячей линии «Агентства по страхованию вкладов» – 8-800-200-08-05.

19 декабря 2014 депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтении закон о повышении страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона рублей. Увеличение страхового возмещения в два раза принято исходя из того, что эта мера соответствует потребностям сегодняшнего дня. После принятия законопроекта в Госдуме РФ, он должен быть утвержден в Совете Федерации РФ и подписан Президентом РФ и вступит в силу со дня его опубликования в официальном печатном издании, если в нём не будет оговорён конкретный срок. В момент, когда вкладчик узнаёт, что у банка отозвали лицензию или что банк обанкротился, его начинает волновать ответ на вопрос: какую сумму из вклада возместят хотя бы через систему страхования вкладов? Более развёрнутая форма этого вопроса выглядит так: в какой сумме производится страхование вклада и как определить сумму страхового возмещения при наступлении страхового случая?

Краткий ответ на поставленные вопросы выглядит так: «пока в пределах 700 000 рублей в каждом банке». Если нужен более развёрнутый ответ, то за ним нужно обратится к Статье 7 ФЗ № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Именно в ней максимально полно определён порядок возмещения при наступлении страхового случая.

Сумма возмещения по страховому случаю (при его наступлении) для каждого вкладчика сегодня определяется с учетом следующего:

• Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 700 000 рублей. Если вы имеете, например, вклад в сумме 190 000 рублей, то вам возместят всю сумму, а если 820 000 руб. – то только 700 000 руб.
• Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Но общая сумма возмещения по всем вкладам не превысит 700 000 руб. Если вы имеете в банке 2 вклада на суммы, допустим по 400 000 рублей, то сумма возмещения по каждому вкладу составит только 350 000 рублей, а общая сумма страхового возмещения — 700 000 руб. Вывод напрашивается сам, что больше 700 000 руб. в одном банке хранить рискованно. Лучше вклады рассредоточить в разные банки.
• Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно, то есть в каждом банке максимальная сумма возмещения вкладчику составит 700 000 руб. А расчет суммы компенсации вкладчику по каждому банку будет составляться исходя из первых двух принципов.
• Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Это говорит о том, что в сумму страхового возмещения попадут и проценты, начисленные по день наступления страхового случая. Но общая сумма возмещения (вклад + проценты) не должна превышать 700 000 руб.Так, например, сумма вклада 650 т.р., срок вклада два года, процентная ставка 10% годовых и причисление процентов в конце срока. Страховой случай произошел по истечении, допустим 20 месяцев с момента открытия вклада, то возмещение составит вклад 650 000 руб. + проценты 50 000 руб., хота за этот период проценты начислены в размере 108333,33 рублей.
• Если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Все мы хорошо знаем, что курсы валют всегда реагируют на сбои в финансовых системах. Можно много потерять за счет снижения курсовой разницы, что косвенно подтверждает дилемму – надежнее хранить деньги в рублях.
• Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Так, например, если ваш вклад составляет 120 000 рублей, и вы еще имеете в банке ссуду в размере 80 000 руб., то размер возмещения составит 40 000 руб. (120 000-80 000). Если вклад 820 000 руб., а ссуда 80 000 руб. то размер возмещения составит 700 000руб. (820 000- 80 000=740 000>700 000).
• Если в одном и том же банке размещены вклады обоих супругов, то при наступлении страхового случая каждый из них получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Вклады супругов не объединяются в единую сумму для расчёта возмещения.

А что делать, если ваш вклад составил, допустим, 900 000 руб., а компенсация получена только в сумме 700 000 руб.? На оставшуюся сумму вклада и недополученные проценты вы сохраняете право требования к данному банку. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.Когда наступает право требования на возмещение и само возмещение по вкладам? Требование о выплате страхового возмещения по вкладам обязательно нужно подать в сроки, со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Если вы пропустили установленные сроки, то “Агентство по страхованию вкладов” может принять решение о выплате возмещения при представлении документов, подтверждающих уважительность причины пропуска срока. При отказе в возмещении, решение “Агентства страхования вкладов” можно обжаловать в суде.Допустим, вкладчик постоянно осуществлял мониторинг (т.е. периодически заходил на сайт «Агентства по страхованию вкладов») и проверял наличие банка в списке действующих банков. И вот вкладчик увидел информацию о закрытии банка, в котором сделан вклад и у вкладчика возникает простой вопрос: какие действия я должен предпринять для получения своего вклада обратно?

Действия вкладчика при наступлении страхового случая:

1. Незамедлительно обратиться в “Агентство по страхованию вклада” или выбранный Агентством банк-агент.
2. Представить заявление, заполненное по установленной “Агентством по страхованию вкладов” форме. Образец формы заявления есть на сайте Агентства.
3. Предъявить документы, удостоверяющие личность вкладчика.
4. Нотариально удостоверенную доверенность, если у вкладчика есть доверенное лицо.

Выплата возмещения по вкладам производится “Агентством по страхованию вкладов” в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение трех дней со дня представления вкладчиком вышеперечисленных документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Для сведения: Государство увеличивает размер страховых возмещений по банковским вкладам до 700 т.р

Последняя корректировка статьи произведена: 21.01.2012 г.

Источник: https://bankirsha.com/what-can-i-get-in-insured-accident-time.html

Выплата страхового возмещения по вкладам: система страхования вкладов, Агентство, суммы, закон

С целью развития банковской системы в России за счет повышения доверия граждан к банкам был принят закон об обязательном страховании вкладов. Этот закон гарантирует физическим лица, что их вклады, хранящиеся в российских банках, застрахованы от вероятности невыплаты.

На основании этого закона при возникновении определенной ситуации, когда банк не в состоянии отвечать по своим обязательствам, за него выплачивает все обязательства Агентство. Это государственный орган, он гарантирует от имени государства выплату сумму, помещенных на депозиты в банки.

Когда актуально возмещение

Согласно данному закону установлены 2 ситуации, когда банковская организация не может отвечать по своим обязательствам. К ним относятся:

• введение моратория на деятельность банка;
• банкротство кредитной организации.

Все банки представляют собой юридические лица, которые имеют определенную лицензию на ведение своей деятельности. Эту лицензию выдает Банк России. Для ее получения кредитная организации должна соответствовать установленным требованиям.

Все банки, имеющие лицензии, в обязательном порядке должны контролировать свое соответствие установленным требованиям. Так как в случае продолжительного времени отклонения по одному или нескольким пунктам Банк России имеет право лишить лицензии данное юридическое лицо.

После выдачи лицензии или ее отмены Банк России отправляет обновленную информацию в Агентство. На основании полученных данных этот государственный орган составляет реестр банков. На основании этого реестра все банки обязаны страховать вклады физических лиц. Страхование происходит за счет уплаты банком страховых взносов по имеющимся на его балансе депозитам.

Про страхование банковских вкладов читайте здесь.

Система страхования вкладов

Отзыв лицензии у банка

Без наличия лицензии ни одна кредитная организация не имеет право действовать на территории России. Полный список лицензированных банков регулярно публикует Агентство. И эта информации доступна для каждого человека.

Лишить лицензии может только Банк России. В его прямую обязанность входит контроль над каждой кредитной организацией. К банкам предъявляются следующие обязательные требования:

1. Банк России должен признать данную кредитную организацию финансово устойчивой.
2. Кредитная организация должна соответствовать установленным нормативам.
3. Банк обязан предоставлять на всеобщее обозрение информацию о своих учредителях.
4. Банк не должен числиться банкротом и в отношении его не должны быть применены специальные меры поддержки.
5. Учет и отчетность, которую предоставляет этот банк, являются достоверными.

На основании данных требований Банк России выдает лицензию, и при несоответствии им он может приостановить действие банка на определенное время до выяснения всех обстоятельств, либо полностью лишить его лицензии на неопределенный срок.

Полная деятельность кредитной организации будет прекращена в случае:

• если в течение года Банк России признает сведения, подаваемые кредитной организацией недостоверными;
• информация об имуществе банка более 3 месяцев подряд является сомнительной;
• информация об учредителях банка скрывается более 3 месяцев;
• если один и тот же норматив банка не выполняется более 6 месяцев;
• если показатели качества обслуживания клиентов являются неудовлетворительными более 3 месяцев.

В этих случаях Банк России обязан лишить кредитную организацию лицензии, а Агентство исключить из реестра банков, чьи вклады признаются застрахованными и далее.

В любом случае, независимо от того на сколько наложен мораторий на деятельность банка вступает в силу действие закона об обязательном страховании вкладов в банке. И на этом основании Агентство становится обязанным возмещать убытки вкладчиков за данный банк.

Банкротство

Под данным понятием подразумевается несостоятельность кредитной организации отвечать по своим обязательствам. Обязательства у банка могут быть не только перед вкладчиками, но и:

• заработная плата работников, их выходные пособия;
• обязанность по уплате обязательных платежей, в том числе и связанных со страхованием вкладов в течении 14 дней.

В установленных случаях кредитная организация признается банкротом. Помимо этого банк может быть признан несостоятельным в случаях, когда стоимость активов значительно меньше взятых обязательств.

Кредитная организация информирует Банк России о своей несостоятельности, либо Банк России может самостоятельно это определить исходя из предоставленных ему сведений. На этом основании кредитная организация лишается лицензии. С этого начинается процедура банкротства.

Банк обязан уведомить через СМИ всех граждан о своем банкротстве. На этом основании открывается конкурсное производство. Признание банка несостоятельным осуществляется в арбитражном суде.

При этом предусмотрена только одна стадия банкротства – ликвидация.

До обращения в арбитражный суд Банк России совместно с Агентством могут принять решение о предварительной попытке финансового оздоровления банка.

Когда банк работал с вкладами, процедуру банкротства всегда осуществляет Агентство. Поэтому Агентство обязано разместить информацию в банке о сроках принятия заявлений от вкладчиков. Очередность выплат от Агентства будет следующая:

1. Первоначально выплачиваются средства вкладчиков и выплаты по исполнительным листам за причинением вреда здоровью людям.
2. Далее выплачиваются все средства заработной платы и прочих обязательств сотрудникам банка.
3. И в последнюю очередь принимаются требованию юридических лиц и требования по ценным бумагам физических лиц.

В таком порядке будут удовлетворяться требования всех, кто понес убытки вследствие банкротства кредитной организации.

Как получить

В обоих предусмотренных страховых случаях страховым возмещением занимается Агентство. Соответственно именно оно устанавливает порядок обращений и выплат.

Законодательством предусмотрено, что максимальный размер выплат по вкладам 1 миллион 400 тысяч рублей.

Независимо от того, сколько человек имел вкладов в данном банке, максимальная сумма возврата будет именно эта.

Если происходит такая ситуация, что банкротятся 2 банка, где у одного гражданина были вклады, то он сможет получить компенсацию в размере 1400 тысяч рублей за каждый банк.

Если вклад был сделан в иностранной валюте, то компенсация будет выплачена в рублях. Конвертация будет сделана по курсу Банка России на день выплаты возмещения.

Исключением являются счета эскроу, которые открываются для расчетов по сделкам купли-продажи. Сумма возмещения по ним может составлять до 10 миллионов рублей.

Возмещению подлежат только те суммы, которые были внесены согласно договору вклада или договору счета. Все остальные обязательства по выплате процентов и иных обязательств остаются за банком. Именно с него в порядке конкурсного производства вкладчики должны требовать положенные им обязательства.

Документы

Для получения компенсации необходимо предъявить документы, подтверждающие право вкладчика на получение страхового возмещения. Для этого необходимо написать заявление в Агентство и предъявить:

• личный паспорт;
• договор вклада или счета.

Бланк заявления можно найти в сети Интернет, либо получить в банке или Агентстве. Порядок заполнения его будет следующим:

1. Первоначально надо проверить, чтобы на бланке было написан вверху, получатель в лице Агентства и название документа.
2. Заполнить полное юридическое название банка.
3. Персональные данные заявителя.
4. Паспортные данные.
5. Контактные данные.
6. Далее нужно отметить способ, которым должно быть выдано возмещение, наличными или перечислением.
7. Если выбрано перечисление, то нужно указать реквизиты банка.
8. Подпись заявителя и дата.

Сумма в заявлении не указывается, но там должно быть написано, прошу возместить денежные средства согласно последним данным по реестру застрахованных лиц.

Куда обращаться

Так как единственный ответственный орган за компенсацию вкладов физическим лицам это Агентство, то, разумеется, что необходимо обращаться за выплатой в него.

Заявление пишется непосредственно в этот государственный орган.

Порядок и сроки подачи заявлений устанавливаются агентством по страхованию вкладов после публикации в СМИ о наступлении одного из возможных страховых случаев.

Период возврата

С момента подачи документов вкладчику должно быть выплачено возмещение в течении 3 дней. В случае невыполнения этого требования на Агентство накладывается обязанность по выплате процентов по ставке рефинансирования за каждый просроченный день.

Периодом начала выплат считается тот день, с которого банк лишился лицензии или объявил себя банкротом. Срок подачи заявлений устанавливается на весь период действия моратория на деятельность банка, а также на весь период проведения конкурсного производства.

После завершения этих периодов срок подачи заявлений прекращается. Но в определенных случаях граждане могут восстановить пропущенный срок, если докажут, что они по объективным уважительным причинам не могли подать заявление. Это может быть состояние тяжелой болезни, нахождение на службе в армии и прочие серьезные причины.

Для восстановления пропущенного срока необходимо подать заявление в Агентство, приложить необходимые документы, а также предъявить документальные доказательства уважительного пропуска сроков.

При получении отказа из суда все свои требования физическое лицо должно предъявить банку. В случае возможности компенсировать эти средства банк может удовлетворить данное требование.

Аналогичным образом к банку предъявляются все остальные требования по процентам вкладчиков и остальным банковским обязательствам.

С законом о страховании вкладов можно ознакомиться тут.

Видео

Выводы

Государственным законодательством предусмотрена компенсация вкладов физических лиц в случае несостоятельности банка или наложения моратория на его деятельность. Все физические лица могут получить возмещение по своим вкладам в пределах максимально установленного размера.

Ответственность за выплату компенсаций несет государственный орган Агентство, которое выступает определенным гарантом страховой системы вкладов.

Вся деятельность банков контролируется Банком России, который выдает и забирает лицензии на право вести банковскую деятельность на территории России. Именно эти два органа обеспечивают надежность работы банковской системы в России и обязательное страхование вкладов граждан.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/vkladov/vyplata-strahovogo-vozmeshheniya.html

Страховое возмещение по вкладам: как получить, порядок и сроки выплаты, как рассчитать? || Выплата страхового возмещения по вкладу

С наступлением страхового случая связывается начало выплат страховок. В качестве обстоятельств, признаваемых страховыми случаями, считают то, что у банка отозвана лицензия либо введен мораторий относительно исполнения обязанностей профессиональной направленности. Страховка распространяется на сбережения физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В число застрахованных средств включаются даже те, что расположены на картах, выпущенных банком. Функции относительно управления страхования выполняются уполномоченным на то органом — Агентством по страхованию вкладов. Датой для начала производства для выплат считается момент отзыва или введение моратория.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Если гражданин является обладателем нескольких счетов в разных структурных элементах банка — сумма относительно возврата будет рассчитываться отдельно для каждого.

При размещении вклада в валюте, действующей на территории иностранного государства выплата производится в рублях. Перевод осуществляют согласно установленному Банком России курсу на момент фиксации страхового случая.

Если гражданин является заемщиком и вкладчиком одного и того же банка — проводится соответствующее остатку задолженности уменьшение выплаты.

Порядок осуществления процедуры

Чтобы получить рассматриваемую выплату вкладчик или лицо, наделенное соответствующими обязанностями согласно оформленной доверенности, должен обратиться в компетентный орган (АСВ) после наступления случая, относящегося к разряду страховых. Обращение должно быть зафиксировано в течение 7 дней с момента получения реестра из банка, в отношении которого начата процедура ликвидации.

Объявления об этом также размещаются в СМИ — в газете «Коммерсантъ», «Вестнике Банка России», региональных изданиях, на сайте АСВ. В этих сообщениях будут указаны банки-агенты, в которые необходимо обращаться по вопросам возмещения (компенсации) вкладов. Последовательность действий при получении выплат такова:

1. Подготовка необходимых документов (паспорт, в случае участия в процедуре доверенного лица — нотариально заверенная доверенность, для правопреемника — документ о вступлении в наследство).
2. Посещение Агентства или банка-агента и написание заявления о выплате;
3. Рассмотрение заявки уполномоченным органом в течение 3 дней, но не ранее двухнедельного срока после наступления случая.
4. Предоставление лицу, имеющему заинтересованность, справки, где отражена сумма к возврату.
5. Осуществление выплаты наличными или на указанный счет в банке.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на подрядчика о неполной выполнении работ

Если вкладчик не согласен с суммой компенсации, то в течение 10 дней он может обжаловать решение, подать заявление о несогласии с размером возмещения  и представить подтверждающие акты о действительном размере вклада. Когда выплата не производится по вине компетентного органа, проводится расчет согласно ставке рефинансирования, которая определена Банком РФ.

Имеются ситуации, когда допустим пропуск срока для обращения — в качестве таковых рассматриваются тяжелое заболевание вкладчика, прохождение военной службы или возникновение обстоятельств, имеющих непреодолимую силу. При доказанности уважительной причины Агентством проводится восстановление периода для обращения.

Как выплачиваются проценты?

Согласно информации, размещенной на официальной сайте Агентства, возврату подлежит сумма из расчета основного депозита, а также начисленных по нему процентов. Проценты в автоматическом режиме подпадают под действие страховки при условии, что они были начислены согласно положениям закона или соглашения.

Сроком для исполнения обязательств устанавливается день, когда наступил страховой случай. Это значит, что проценты, начисленные за день до его наступления, включены в рассматриваемую выплату. Когда сумма достигает установленного предела — вкладчик переходит в общую очередь для удовлетворения требований.

Источник: https://sserov.ru/vyplata-strakhovogo-vozmeshcheniya-vkladu/

Порядок и размер получения страхового возмещения по вкладам физических лиц

Уважаемые клиенты, Ваши средства во вкладах защищены государственной системой страхования вкладов. В соответствии с Федеральным законом «О Страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при наступлении страхового случая все вкладчики Банка получат возмещение по своим вкладам. Его выплатит государственное Агентство по страхованию вкладов.

• Участники системы страхования
• Агентство — Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
• Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком договоры банковского вклада, банковского счета, а также лицо, в пользу которого внесен вклад. Информирование по вопросам страхования вкладов – Служба маркетинга ЗАО АКБ «Кара Алтын»

Чтобы гарантированно получить возмещение по вкладам от Агентства, обязательно извещайте Банк об изменении предоставленной при заключении договора банковского вклада информации: фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса. Вида, и реквизитов документа, удостоверяющего личность.

1. ПОРЯДОК И РАЗМЕР ПОЛУЧЕНИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ  В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ  «О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
2.    1. Вклады, подлежащие страхованию
3. В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г.  № 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе денежные средства, размещенные:
4. – во вкладах (до востребования и срочных);
5. – на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат, в том числе, если операции по данным счетам совершаются с использованием банковских карт;
6. – на счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности (для страховых случаев, наступивших с  1 января 2014 г.);
7. – на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные (для страховых случаев, наступивших  с  23 декабря 2014 г.);

– счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом (для страховых случаев, наступивших с 2 апреля 2015 г.).

• Не являются застрахованными денежные средства:
• – размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• – размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• – переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• – размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
• – являющиеся электронными денежными средствами;
• – размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.
• 2. Страховой случай
• Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
• Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
• 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций,
• 2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
• 3.      Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г.).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то  возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Это условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом).

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

1. В случае, если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
2. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
3. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
4. 4. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее–Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

• В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика (его наследника), он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.
• Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
• При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:
• 1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

1. Представитель вкладчика (наследника) наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.
2. Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) или наследником (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.
3. 5. Порядок выплаты возмещения по вкладам
4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
5. При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
6. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет в банк, в отношении которого наступил страховой случай, и публикует в «Вестнике Банка России», печатном органе по месторасположению банка и информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
7. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.
8. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
9. Выплата возмещения по банковским счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
10. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.
11. 6. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам
12. Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом гражданским законодательством.

Источник: http://www.altynbank.com/fizicheskim-litsam/vklady-fl/poryadok-i-razmer-polucheniya-strakhovogo-vozmeshcheniya-po-vkladam-fizicheskikh-lits/