Претензии между сторонами в титульном страховании — их причины и урегулирование

Соглашение об урегулировании претензий является одним из видов реализации досудебной формы защиты прав пациента. Такое соглашение обычно заключается сторонами в целях урегулирования претензии пациента, заявленной последним в связи с оказанием ему в клинике медицинских услуг.

Соглашение об урегулировании претензий представляет собой обычную гражданско-правовою сделку, то есть договор. При заключении такого соглашения пациент и медицинская организация совместно определяют условия и порядок реализации, совершаемой ими сделки.

Соглашение об урегулировании претензий – сделка между клиникой и пациентом

Как было сказано выше, соглашение об урегулировании претензий является двусторонней сделкой (договором) порядок заключения, изменения и прекращения которой регламентируется ГК РФ.

Форма соглашения, последствия ее несоблюдения, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств также прописаны в ГК РФ. Кроме того, к таким соглашениям подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 (далее — ЗоЗПП).

В соответствии с данным законом стороны могут выбрать конкретный способ удовлетворения претензии пациента.

Заключение соглашения

Соглашение об урегулировании претензий может быть заключено сторонами в любой момент после возникновения конфликта между пациентом и медицинской организацией. Такой момент определяется готовностью сторон найти взаимоприемлемый вариант урегулирования создавшейся ситуации.

Форма соглашения

Действующим законодательством четко установлено, что сделки между юридическими лицами и гражданами заключаются в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Содержание соглашения

Соглашение об урегулировании претензий составляется сторонами в произвольной форме, в котором обычно прописывается:

1. Преамбула

• Как любой договор соглашение об урегулировании претензий начинается с преамбулы (пример):
• «Ромашка плюс», именуемое в дальнейшем «Клиника», действующее на основании лицензии на осуществление медицинской деятельности (лицензия_____), в лице генерального директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава с одной стороны и Сидоров Сидор Сидорович, именуемый в дальнейшем «Пациент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем Стороны, заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
• Настоящее соглашение заключается Сторонами в целях добровольного урегулирования и устранения по взаимному согласию возникших споров в связи с исполнением Договора об оказании медицинских услуг №__ от «__» ______г».

2. Суть претензии

В соглашении об урегулировании претензий можно указать причину и суть претензии. Конфликтные ситуации между пациентом и медицинской организацией чаще всего связаны с:

Например, «Пациент обратился к Медицинской организации с претензией, в связи с недостатками оказанных медицинских услуг, которые выражаются в: _____________ (перечислить недостатки оказанных медицинских услуг). На заседании врачебной комиссии претензия пациента признана обоснованной (частично обоснованной/не обоснованной)».

3. Выбранный сторонами конкретный вариант удовлетворения претензии

Выбранный сторонами конкретный вариант удовлетворения претензии зависит от вида требования (сути претензии) и указан в ГК РФ и/или ЗоЗПП.

Например, «На основании ст. 29 ЗоЗПП, стороны договорились, что медицинская организация по требованию пациента (одно из):

4. Сроки удовлетворения претензии

В соглашении об урегулировании претензий указываются конкретные сроки исполнения соглашения сторонами.

5. Указываются последствия подписания соглашения

«Пациент в свою очередь отказывается от своей претензии к Клинике, связанной с исполнением Договора об оказании медицинских услуг №__ от «__» ______г.».

6. Ответственность сторон за несоблюдение условий соглашения

«Стороны за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств, установленных таким соглашением, несут ответственность в соответствии с действующим законодательством».

Вступление в силу соглашения об урегулировании претензии

Отдельным пунктом можно отразить вступление в силу соглашения:

«Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами, которым считается дата, указанная в правом верхнем углу первого листа текста настоящего Соглашения, и действует до момента выполнения Клиникой, принятых на себя обязательств в соответствии с условиями настоящего Соглашения».

Подпишись на рассылку и получай первым самую свежую и актуальную информацию от Факультета Медицинского Права. Отправляя заявку, вы соглашаетесь с условиями обработки и использования персональных данных.

Последствия подписания соглашения об урегулировании споров

После подписания соглашения об урегулировании разногласий пациент и медицинская организация подтверждают, что взаимных претензий не имеют. За нарушение условий такого соглашения стороны несут ответственность в соответствии с таким соглашением и действующим законодательством.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение соглашения об урегулировании разногласий

Подписание такого соглашения не всегда означает, что пациент на самом деле остался удовлетворён таким досудебным соглашением и не означает то, что клиника смогла избежать судебного спора. Настроение у пациента может и поменяться, более того известно, что «аппетит приходит во время еды».

Нарушение пациентом условий данного соглашение может быть расценено как нарушение условий гражданско-правовой сделки. При обращении пациента в суд медицинская организация может заявить об этом, что вероятнее всего повлечет за собой отказ в удовлетворении требований пациента.

Кроме того, при нарушении пациентом условий соглашения, медицинская организация имеет право взыскать с последнего убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ст.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении медицинской организацией соглашения об урегулировании претензий, пациент безусловно имеет право обратиться за защитой своих прав в суд общей юрисдикции в порядке установленном действующим законодательством за защитой своих прав.

Бенефис для пациента

Таким образом, соглашение об урегулировании претензий как способ защиты нарушенных прав является выгодным для пациента по многим аспектам. Во-первых, позволяет пациенту получить компенсацию от медицинской организации обычно в достаточно быстрые по сравнению с судебным разбирательством сроки.

Во-вторых, наличие такого соглашения при обращении пациента в суд может иметь и положительное для пациента значение, то есть выступать в роли доказательственной базы вины медицинской организации. В таком соглашении об урегулировании претензий медицинская организация зачастую формально признает претензию пациента, а соответственно и свою вину.

Поэтому к составлению такого соглашения следует подходить с умом и составлять его с прогнозом на возможное развитие ситуации.

Источник: https://kormed.ru/baza-znaniy/pretenzii-pacientov/pretenzii-patsienta-k-meditsinskoy-organizatsii/soglashenie-ob-uregulirovanii-pretenziy/

Досудебное урегулирование в страховании: мнения судов

АСН решило выяснить, учитывают ли суды отсутствие досудебного разбирательства между клиентом и страховщиком при рассмотрении споров по добровольному страхованию. Выяснилось, что суды не считают досудебную претензию необходимой, даже если она предписана договором и правилами страхования.

Попытки страховщиков прописать в условиях страхования обязательные для клиента правила поведения не находят понимания в судах.

АСН проанализировало решения апелляционных судов федерального уровня, рассмотревших споры по добровольному страхованию, в которых клиент не стал обращаться к страховщику с досудебной претензией.

Во всех проанализированных АСН случаях (около 50 вердиктов апелляционных инстанций в 15 из 83 регионов РФ),  это обстоятельство не сказалось на решении суда о взыскании суммы страхового возмещения и 50%-го потребительского штрафа. При этом суды мотивировали свои решения по-разному.

Чаще всего они ссылались на то, что досудебный порядок урегулирования страховых споров не предусмотрен законодательством, а «первичное обращение страхователя в страховую компанию за получением выплаты и есть требование потребителя, которое страховая компания должна была своевременно и добровольно выполнить в полном объеме». Если же страховщик ссылался на то, что обязательное досудебное урегулирование предусмотрено договором страхования, суд указывал, что такой порядок урегулирования споров противоречит закону о защите прав потребителей. В одном из решений суд счел, что «смысл положений» постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. о защите прав потребителей не предусматривает обязанности соблюдения досудебного порядка урегулирования страховых споров.

Решения судов по спорам в добровольном страховании при отсутствии досудебных претензий клиентов*

* Проанализированы судебные решения апелляционных инстанций областных и верховных судов, касающиеся споров по добровольному страхованию, в  которых страхователь не стал предъявлять страховщику досудебную претензию (период – с 1 января 2013 г. по 14 марта 2014 г.). Нижестоящие суды не обязаны руководствоваться данными решениями, однако позиция вышестоящих инстанций оказывает на них существенное влияние. Противоположных решений судов апелляционных инстанций обнаружено не было. В случаях, когда одной судебной инстанцией было принято несколько решений, выбиралось самое позднее либо самое показательное.

Источник: АСН, по судебным решениям.

Как показал проведенный АСН анализ правил автокаско десяти страховых компаний, лидирующих по сборам в этом виде страхования, все страховщики, за исключением «РЕСО-Гарантии», прописали обязанность страхователя обратиться с досудебной претензией в случае несогласия с размером выплаты либо с отказом в ней.

Условия правил автокаско о порядке урегулирования споров (десятка страховщиков, лидировавшая по сборам в автокаско в 2013 г.)

Место1	Компания	Положение правил	Реквизиты правил
1	Ингосстрах	Статья 91. Споры, вытекающие из договора страхования, разрешаются сторонами в обязательном досудебном порядке, путем направления письменной претензии. В случае неразрешения спора в досудебном порядке, споры разрешаются судом в соответствии с законодательством Российской Федерации.	Правила страхования транспортных средств от 15.04.2013
2	РЕСО-Гарантия	Пункт 16.1. Споры, вытекающие из Договоров страхования, заключенных на основании настоящих Правил страхования, рассматриваются в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Источник: http://www.asn-news.ru/news/45737

Досудебный порядок урегулирования спора | Юрведо

• Досудебный порядок урегулирования спора– примирительная процедура, которая предполагает, что конфликт, возникший между сторонами, путем правильно составленной претензии, досудебной претензионной работы, переговоров, правильно организованной переписки, зафиксированных договоренностей, будет урегулирован сторонами без обращения в суд.
• Досудебный порядок урегулирования споров, претензионная досудебная работа, проведение переговоров, обмен документами необходим, если стороны хотят избежать дополнительных судебных и юридических расходов, не хотят усугублять ситуацию и портить деловую репутацию партнера.
• Кроме того, проведение досудебного порядка урегулирования споров может быть необходимо в ряде случаев, как промежуточный этап, перед подачей искового заявления в суд.

Применение досудебного порядка урегулирования спора

1. Гражданский процесс

2. Арбитражный спор

3. Налоговый спор

3. Трудовые споры

4. Экономические споры

Досудебный порядок урегулирование споров, претензионная досудебная работа, может быть добровольной и обязательной

При обязательном проведение досудебного порядка урегулирования спора, законодательство напрямую обязывает стороны до подачи искового заявления в суд попытаться разрешить спор добровольно, путем проведения претензионной досудебной работы, проведения переговоров, выставления претензий потенциальному ответчику, получение ответов на них. Результаты переписки необходимо будет при подачи искового заявления в суд, прикрепить к пакету документов.

Более того, в случае, если федеральным законом не предусмотрено обязательство сторон проводить досудебный порядок урегулирования спора, это может быть предусмотрено условиями договора.

Порядок проведения претензионной досудебной работы

Как правило под досудебным порядком урегулированием спора подразумевается претензионная досудебная работа, основанная на составлении и направлении претензий по существу спора, с использованием документации, подтверждающей наличие проблемы.

Кроме того, помимо претензионной досудебной работы, данная процедура может включать в себя и согласительные процедуры, например, проведение переговоров, подписание соглашений, обжалование решений в вышестоящие инстанции.

В первом случае спор урегулируется путем проведения переговоров с участием посредника, в ходе которых достигаются оптимальные условия примирения, устраивающие обе стороны. При этоп направления досудебной претензии как правило опускается, а компромисс достигается путем подписания соглашения.

Во втором случае, переговоров как правило не бывает, так как стороны заведомо знают, что достичь согласия путем проведения переговоров не получится. В данном случае разрабатываются и направляются претензии, ответы на которые фиксируются для дальнейшей подачи искового заявления.

Досудебная претензия составляется, как правило, в произвольной форме.

Досудебная претензия должна содержать

Досудебная претензия должна быть составлены в двух экземплярах. На втором экземпляре обязательно необходимо проставить отметку о получении и присвоении входящего регистрационного номера контрагента.

Как правило на получение ответа на претензию отводится до 30 дней, однако, данный срок может изменяться в зависимости от отраслей права, какими федеральными законами регулируется. Если в установленный срок ответ не получен, это считается отрицательным ответом и является основанием для подачи иска.

Пример досудебной претензии

Гр-ну РФ ___________,

446028, г. Сызрань, ул. Ак. Сахарова, 17-34

от Мастерова Саммуила Иосифовича

446026, г. Сызрань, ул. Октябрьская, 34-48

Источник: https://www.urvedo.ru/dosudebnyj-poryadok

Нюансы титульного страхования

Ночной кошмар любого покупателя жилья — мысль о том, что честно приобретенную квартиру можно потерять по решению суда.

Неразбериха в истории перехода прав собственности на жилье весьма велика — документы в жилконторах зачастую находятся в плачевном состоянии, беспорядке, и все это усугубляется риском спланированной аферы по отъему собственности у добросовестного приобретателя.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Вдвойне и даже втройне неприятен сценарий, когда для покупки был использован ипотечный кредит: покупатель лишается и денег, и квартиры, а долг банку сам по себе не испарится. Но выход есть — еще в ходе сделки застраховать риск утраты права собственности. К сожалению, и у этого страхования свои подводные камни.

Две системы защиты

Если в США практически все покупатели прибегают к титульному страхованию, то в России оно пока остается достаточно редким явлением. Вообще, в мире существуют две основные системы защиты от рисков на рынке недвижимости — титульное и актовое страхование. Первым занимаются частные компании, вторым — государство. Ставки в обоих случаях невелики, поскольку организация проверки юридической чистоты сделки четко отработана. Ведь на Западе риэлторам не надо давать взятки работникам паспортных столов за возможность получить расширенную выписку из домовой книги или писать поддельные письма якобы из правоохранительных органов, чтобы получить справку из психдиспансера на продавца.

Особенно низкой является цена актового страхования. В Австрии, например, символическая плата 0,15% от стоимости объекта дает государственную гарантию сохранности прав собственности, а число страховых случаев в год — единицы.

Документооборот, касающийся титула недвижимости (подробная история формирования и перехода прав собственности), в странах Запада находится в идеальном состоянии, поскольку это является основой правовой системы.

В России таковой нет вообще, а единый реестр прав лишь ее отдаленный прообраз.

Тем не менее страхование риска потери права собственности (аналог американского титульного страхования) с середины 1990-х гг. получило в России довольно широкое развитие. Прошли времена, когда наши риэлторы уверяли клиентов: «Обращайтесь к нам — и никаких проблем у вас не будет».

Некоторые для пущей важности даже выдавали некие гарантийные сертификаты. Сейчас ведущие агентства недвижимости честно признают: от всех рисков уберечься невозможно.

Не дает 100%-ной защиты и процедура госрегистрации, поскольку основные проблемы возникают именно тогда, когда по документам все выглядит прекрасно, правильно.

В поисках гарантий

Некоторые покупатели возлагают надежду на ипотеку как на юридический «зонтик».

Они полагают, что ипотечный кредит имеет смысл взять (хотя бы на небольшую сумму), поскольку банк будет на их стороне в случае судебных претензий со стороны третьих лиц, например при спланированной афере с фиктивной недееспособностью одного из бывших собственников, что сейчас в фаворе у мошенников.

Стоит ли брать ипотечный кредит ради юридической защиты? «Только ради этого — не стоит, — говорит Алексей Шленов («МИЭЛЬ — Сеть офисов недвижимости»). — В силу объективных причин 100%-ную проверку юридической чистоты квартиры не может произвести ни агентство недвижимости, ни нотариус, ни тем более банк.

Чтобы риэлтор мог осуществить проверку, он должен иметь прямой доступ ко всем документам. Однако не все справки, касающиеся истории квартиры, выдают специалистам из агентств без соответствующих полномочий.

Совокупность услуг профессиональных риэлторских компаний, их юридических служб позволяет защитить собственность примерно на 95%».

Алексей Шленов считает, что единственный механизм, дающий гарантию возврата вложенных средств в случае потери права собственности, — это страхование.

«Конечно, лучше обращаться к крупным, зарекомендовавшим себя игрокам страхового рынка, — советует эксперт.

 — При этом ситуация, связанная с утратой права собственности, должна полностью соответствовать условиям, предусмотренным в договоре страхования, — только в этом случае можно рассчитывать на получение страховки».

При покупке квартиры с привлечением ипотеки страховка — не только требование банка, в ней кровно заинтересован прежде всего сам покупатель.

Как поясняет Владимир Лопатин («ВСК-Ипотека»), при ипотечном кредитовании обязательным является только страхование самого объекта. При навязывании иных видов страхования банк может столкнуться с претензией ФАС.

Однако кредитные учреждения легко выходят из положения, предлагая более высокие ставки заемщикам, не желающим приобретать страховку (в том числе по истечении первого года).

Рецепт правильного страхования

Его иногда ошибочно называют титульным, хотя речь идет о разновидности имущественного страхования. На самом деле застраховать титул недвижимости в России невозможно по причине отсутствия самого института титула.

Но суть страхования от этого не меняется: если собственность отберут по суду, страхователь получит ее стоимость.

Правда, подобные страховки использовались и совершенно не по назначению.

Например, был период, когда в Москве даже ведущие риэлторские компании брали часть от общей стоимости новостройки откровенно фиктивными полисами страхования неких фантастических финансовых рисков, чтобы вывести свою прибыль из-под налогообложения (и не скрывали этого от покупателей). Потом контролирующие органы погрозили пальцем, и это безобразие вскоре сошло на нет. Сейчас страхование стало настоящим, но полисы разных компаний все равно неравноценны. Как же в них разобраться?

Действенный договор страхования риска утраты права собственности должен включать три элемента: защиту от всех рисков (а не их перечисление), юридическое сопровождение клиента, в том числе в суде, и отсутствие ограничения ответственности страховщика сроком договора.

Без этих составляющих велика вероятность, что страховая выплата никогда не наступит, а защита окажется иллюзорной.

Проблемой для страхователя является и необходимость показывать в договоре реальную стоимость покупки, что может отпугнуть продавца вторичной квартиры, не желающего платить НДФЛ.

Существует также возможность застраховать и финансовые риски при покупке новостройки, что весьма нелишне при катастрофических масштабах долгостроя и мошенничества на первичном рынке российского жилья. Такие страховки предлагают лишь несколько компаний.

В случае с новостройкой отсутствует история перехода прав собственности, что значительно снижает риск предъявления претензий третьими лицами. Но это не отменяет инвестиционных рисков дольщика на стадии строительства, даже если объект продали в соответствии с ФЗ № 214.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

К СВЕДЕНИЮ

В России тарифы на страхование титула довольно высоки и зависят от множества факторов. В год средняя цена взноса колеблется от 0,2 до 4,5% от страховой суммы. В свою очередь, страховая сумма может быть определена исходя из действительной (рыночной) стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора страхования.

Источник: https://www.cian.ru/stati-njuansy-titulnogo-strahovanija-217492/

Урегулирование претензий в имущественном страховании

Установление факта и причин страхового случая, размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу в результате страхового случая, документальное оформление и выплату страхового возмещения в практике страхования называют «урегулированием претензий» или «ликвидацией убытка».

При наступлении страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) должен подтвердить свой имущественный интерес в сохранности объекта, доказать факт страхового случая и обосновать размер своей претензии.

После получения заявления страхователя о наступлении страхового случая, в котором указывается где, когда и при каких обстоятельствах повреждено или уничтожено застрахованное имущество, представитель страховщика проводит осмотр и имеет право проводить собственное расследование случившегося.

Факт и причину страхового случая должны подтверждать необходимые документы компетентных органов (органов пожарной службы, аварийной службы, ГИБДД…) Для оценки ущерба страхователь может обратиться к независимым экспертам (оценщикам ущерба), согласовав предварительно это со страховщиком.

• Если страховщик признает наступившее событие страховым случаем, на основании заявления страхователя составляется страховой акт, где указывается характер повреждений, размеры ущерба и рассчитывается страховое возмещение.
• При уничтожении объекта страховой защиты ущерб определяется по формуле:
• У= ССт — Ост +Р1 + Р2, где У – ущерб, ССт — страховая стоимость, Ост — стоимость остатков, годных к использованию, Р1 — расходы по предотвращению и сокращению ущерба, Р2 — расходы по оценке ущерба.
• Если правилами и договором страхования предусмотрен вычет стоимости остатков годных к использованию, то их стоимость вычитается независимо от того, нужны они страхователю или нет, а расходы по спасению имущества возмещаются в разумных пределах, даже если они были сделаны напрасно.
• При повреждении имущества ущерб определяется по формуле:
• У= Стоимость ремонта +Р1 +Р2
• Степень возмещения ущерба определяется действующей системой страховой ответственности, соотношением страховой суммы и стоимости, размером франшизы.
• Если по фактам, связанным со страховым случаем, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, то принятие решения о выплате страхового возмещения может быть отсрочено до окончания расследования или судебного разбирательства либо установления невиновности страхователя органами следствия и суда.
• Страхование грузов

Это один из самых древних и популярных видов страхования, имеющий второе название – «страхование карго».

Страхование грузов может быть добровольным и «вмененным» в обязанность грузоотправителя в том случае, если договор поставки товара заключается на условиях CIF по ИНКОТЕРМС (продавец должен доставить груз в порт, оплатить погрузку, фрахт судна и страхование груза на весь период транспортировки, отправить весь комплект документов в адрес получателя).

Во всем цивилизованном мире признаны стандартные условия страхования груза Института лондонских страховщиков (Institute Cargo Clauses), которые аккумулируют многовековой опыт лондонского страхового рынка. Причем первоначально эти условия разрабатывались для морских перевозок, а сейчас применяются для всех видов транспорта. I.C.C. включают три стандартных условия страхования грузов:

«А» — «с ответственностью за все риски» (all risks) — наиболее полное и дорогое страховое покрытие. Застрахованы все риски гибели и повреждения грузов, за исключением военных рисков, политических, грубой неосторожности страхователя, неправильной упаковки, внутрених дефектов, нормативной потери веса, радиации и т.д.

«В» — «с ответственностью за частную аварию» (with average) — перечень покрываемых рисков четко ограничен: это гибель или повреждения груза в результате стихийных бедствий, пожара, взрыва, падения за борт, столкновения… Перечень исключений тот же.

«С» — «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» (free of particular average) — покрываются убытки от гибели всего или части груза, а повреждение груза считается страховым случаем, только если при этом имело место крушение судна.

Базовые страховые тарифы устанавливаются исходя из категории груза, вида транспортного средства, региона, длительности перевозки и др. факторов. Их границы от 0,2 до 1%.

Причем по статистике наиболее опасен автотранспорт, на втором месте — морской и авиационный, наименее опасен — железнодорожный транспорт.

Период страхования может быть определен как календарный срок или как период перевозки из пункта А в пункт Б (либо «от склада.. до склада). Особенностью страхования грузов является то, что страховую сумму в договоре можно установить выше контрактной цены товара на 5-30% в целях покрытия дополнительных затрат страхователя (транспортных расходов, таможенных платежей) и упущенной выгоды.

Обычно в таких договорах страховщики устанавливают обязательную безусловную франшизу, соответствующую нормам естественной убыли.

Большой популярностью пользуется страхование грузов по генеральному полису. Такой полис предлагается постоянным клиентам со стабильным грузооборотом. Генеральный договор страхования грузов обычно заключается на год, в нем указываются виды грузов, транспорт, маршруты, лимит страховой суммы по 1 транспортному средству, примерный оборот и график поставок.

В день отправки груза страхователь отправляет страховщику Извещение об отправке и тут же получает от страховщика страховой полис на данную отправку. Спустя месяц такой работы страховщик рассчитывает страховую премию по всем отправкам и выставляет счет страхователю.

Преимущества для страхователя: облегчается и сокращается работа по заключению договоров страхования, предоставляются скидки, отсрочка уплаты страховой премии.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/19_307126_uregulirovanie-pretenziy-v-imushchestvennom-strahovanii.html

Что нужно знать о досудебном урегулировании страховых споров

На днях представители Верховного суда разъяснили досудебный порядок в страховых спорах.

Досудебный порядок — это обязательная процедура, которая позволяет сторонам мирным путем и в короткие сроки урегулировать конфликты.

Несмотря на то, что досудебный порядок создан для облегчения разрешения спорных вопросов, в этой процедуре есть множество нюансов, с которыми постоянно сталкиваются как страховые компании, так и обычные граждане.

Отличие досудебного от внесудебного урегулирования

Многие путают эти понятия, однако это абсолютно разные способы разрешения конфликтов. Так, при досудебном разрешении споров, есть определённый набор инструментов и правил, которые конфликтующие стороны должны использовать для решения появившихся разногласий.

Если специально определённые методы не помогли, то только в этом случае стороны могут направить иски в суд. Без использования обязательных средств разрешения спора, суд вернет заявление или оставит его без движения до устранения нарушений в порядке подачи иска.

К внесудебным методам относят: переговоры и посредничество, согласительные процедуры, медиация и прочее.

Правила досудебного урегулирования страховых споров

Если раньше в России чаще всего страховали машины, то сегодня страховки приобретают на недвижимое имущество, финансовые операции и для туристических поездок. Чем чаще люди покупают страховки, тем больше происходит конфликтных ситуаций со страховыми компаниями. Однако обычно до судебных разбирательств доводить конфликт не хочет ни страховая, ни ее клиент.

Поэтому первое, что нужно сделать сторонам — написать досудебную претензию. Это письмо-обращение одного из участников спора к другому с просьбой решить появившиеся разногласия с помощью переговоров и обоюдно выбрать компромиссное решение конфликта.

В претензии должны указываться причины разногласий. Если сторонам не удаётся договориться, то досудебная претензия должна быть прикреплена к иску, иначе суд не будет рассматривать дело. Подобные правила указаны в законе об ОСАГО.

При решении конфликтов в досудебном порядке может возникнуть несколько спорных моментов.

Если ответчик предлагает деньги

К примеру, гражданин N написал досудебную претензию в страховую фирму, с целью получения компенсации по страховому случаю. Однако договориться со страховой не удалось, компания предложила ему невыгодные условия. Тогда истец решил обратиться в суд. Но страховой фирме не хотелось судебных разбирательств, и страховщики предложили деньги гражданину N, чтобы тот отозвал иск.

Если иск ещё не приняли к рассмотрению, то можно отозвать иск и согласиться на условия страховой, если они устраивают.

Если же суд уже принял исковое заявление и даже назначил дату судебного заседания, то прекратить судебный спор можно несколькими способами.

Чтобы перестраховаться, отказ от иска нужно оформлять лишь в том случае, когда страховая уже расплатилась с истцом. Ведь в этом случае он добровольно отказывается от своих требований и не сможет повторно обратиться в суд с тем же иском.

Отказ от поддержки возможен в том случае, когда страховая добровольно и до решения суда возместила все убытки. При этом в отличии отказа от иска, факт компенсации будет зафиксирован в решении суда. И даже после этого истец сможет через суд взыскать с ответчика судебные расходы.

Мировое соглашение — это договор, который заключают истец и ответчик. В нём прописан порядок исполнения обязательств без вынесения решения суда.

Чаще всего мировое соглашение используется в тех случаях, когда страховая не готова выплатить всю сумму сразу, но может отдавать деньги частями, и истца это устраивает. Суд проверяет мировые соглашения на законность.

Если страховая не исполнит свои обязательства, то истец сможет получить исполнительный лист, который обяжет страховую выполнить договоренности.

Если в споре принимает участие юрист

Недавно благодаря решению Верховного суда по одному из страховых исков был разъяснён вопрос, связанный с официальными представителями истцов.

Гражданин N попал в ДТП, но не по своей вине, а по вине другого водителя.

У пострадавшего не было времени, чтобы самостоятельно ходатайствовать о получении страховых компенсаций. Поэтому гражданин N написал нотариальную доверенность своему юристу, чтобы тот направил требование о возмещении убытков в страховую компанию. Страховщики сказали юристу, что необходима независимая техническая экспертиза. Машину отправили на проверку, но результаты осмотра так и не были оглашены. Страховая не стала перечислять деньги пострадавшему. Тогда юрист гражданина N направил заявление в суд, чтобы взыскать полагаемую компенсацию. Однако в рассмотрении иска отказали из-за невыполнения досудебного порядка. Оказалось, что в досудебной претензии было указано имя юриста, а не реального истца. Апелляционная жалоба юристу не помогла, тогда он обратился в Верховный суд. ВС отменил ранее принятые судебные решения и отправили дело на повторное рассмотрение. Отметив, что направлять страховщикам заявление о возмещении убытков может, как сам потерпевший, так и его официальный представитель.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/pravo/chto_nuzhno_znat_o_dosudebnom_uregulirovanii_strakhovykh_sporov/

Страхование имущества граждан

   Титульное страхование – это распространенное название страхования финансового риска, связанного с риском потери права собственности или ограничением его в части обладания при случае, если сделка признана недействительной.

Данный вид страхования отличается от остальных тем, что он защищает клиента не от событий, которые могут произойти в будущем, а от вероятных последствий ранее произошедших событий.

В момент составления данного вида страхового договора эти возможные события не известны ни одной из сторон и никоим образом себя не проявляют.

Особенности титульного страхования

   Специфика титульного страхования заключается в том, что страховая компания берет на себя полную ответственность за риски по признанию сделки, касающейся недвижимости, недействительной, в связи с обстоятельствами, которые ранее имели место быть в прошлом, либо могут возникнуть в будущем.

Единственное условие – чтобы страховая компания взяла под свою ответственность данные риски, клиент обязан быть в категории «добросовестный приобретатель». Чтобы в дальнейшем банк подтвердил данный статус, покупателю будет необходимо выполнить указанный ряд действий.

   Если данное условие было соблюдено, страховая компания обеспечивает клиенту высокий уровень защищенности от вероятных действий каких-нибудь лиц, с попытками отобрать у новоиспеченного собственника приобретенное имущество, без компенсации материальных средств, затраченных покупателем не приобретение жилья.

   Особенности титульного страхования в России.

   В Европе или Америке – страхование жилья от юридических рисков является обычным делом. В России же мало кто из покупателей недвижимости задумывается о защите своего права собственности. И дело тут не только в беспечности россиян. В отечественном законодательстве попросту не существует такого понятия как страхование «титула» (юридического, документальное основание права на определенные действия, имущество, владение), поэтому юридические риски страхуют на общих основаниях.

   Все вопросы регулируются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а в договор вносится такой риск, как «притязания третьих лиц на объект недвижимости, возникшие до и сохранившихся после приобретения (регистрации) права собственности страхователя на него». Главная особенность российского титульного страхования – любой договор имеет ограниченный период действия (ст. 942 ГК РФ), поэтому обезопасить квартиру на всю жизнь (как это принято за рубежом) не получится.

   По мнению специалистов, самый распространенный срок, на который страхуют «титул» – 3 года (срок исковой давности). Однако важно понимать, что в отдельных случаях сделка может быть оспорена в суде и через 10 лет. Кроме того, подобное страхование стоит недешево, а компания, заподозрив, что объект недвижимости является проблемным, наверняка откажется с ним работать.

   Страховать или нет?

   Обычно, страхование титула – процедура не обязательная. Каждый покупатель сам принимает решение о страховании права собственности на приобретенное жилье, опираясь при этом на собственный уровень понимания допустимых рисков и на степень готовности к правовым конфликтам. Так как титульное страхование – не самая дешевая банковская услуга, клиент руководствуется также и своим материальным положением.    По статистике, немалый процент сделок, совершающихся с недвижимостью, впоследствии оспаривается через суд. Оснований для этого может множество: от банального мошенничества до вернувшихся из мест не столь отдаленных родственников или неграмотно проведенной приватизации. Конечно, в законе существуют понятие «добросовестный приобретатель» – так принято называть покупателя недвижимости, который честно приобрел ее и даже не догадывался об обмане.    По идее, суд должен встать на его сторону, однако так бывает далеко не всегда. Например, если квартира была продана без ведома ее владельца или с применением обмана и угроз (а так чаще всего и бывает), сделка будет признана недействительной. Пострадавший покупатель имеет право подать в суд на мошенников, но возврата денег это отнюдь не гарантирует. Именно от таких ситуаций призвано защитить титульное страхование.    На практике владелец полиса может рассчитывать на получение страховой выплаты в следующих случаях:    — квартира была продана без ведома ее законного владельца (например, по поддельной или утратившей силу доверенности);    — приватизация жилья была проведена с нарушениями (например, в ней не участвовали несовершеннолетние дети, родственники, находящиеся в местах заключения или незаконно выписанные родственники);    — сделка заключена с недееспособным или находившимся под давлением лицом;    — сделка заведомо нарушает права других собственников, наследников или иных лиц, имеющих право на объект купли-продажи.    А еще титульное страхование – обязательное условие для ипотечных заемщиков. Пока жилищный кредит не погашен до конца, недвижимость является собственностью банка. А кредитор, в свою очередь, хочет иметь дополнительные гарантии, что если сделку признают недействительной, он получит денежную компенсацию. Однако не стоит думать, что титульное страхование защит от любых неприятностей с недвижимостью. В первую очередь в выплате компенсаций будет отказано, если:    — владелец недвижимости передал (продал или подарил) его другим лицам или добровольно отказался от права собственности на него;    — имущество было утрачено или уничтожено;    — застрахованное жилье использовалось не по назначению или его конструктивные характеристики были серьезно изменены;    — недвижимость была изъята уполномоченными органами (например, арестована за долги).    Цены и тонкости составления договора. Стоимость услуг страховой компании – пожалуй, один из главных вопросов, волнующих покупателей недвижимости. По словам специалистов, тарифы на титульное страхование колеблются в пределах от 0,3 % до 0,7 % от суммы компенсации.

Например, для квартиры стоимостью 4 млн рублей полис может стоить от 12 до 28 тысяч в год.

Правда, расценки могут меняться в зависимости от конкретной ситуации: у некоторых компаний они напрямую зависят от прошлого недвижимости (чем больше собственников владели квартирой раньше, тем дороже обойдется страховка).

По общему правилу, если клиент решает застраховать «титул» по собственной инициативе, то в качестве страховой суммы устанавливается полная стоимость покупки.

   Если же страхуется ипотечная недвижимость, то размер требований определяет банк (но эта сумма не может превышать стоимость имущества).    В случае с ипотечным страхованием покупателю квартиры нужно быть особенно внимательным: иногда банки разрешают оформить страховку только на сумму задолженности, но специалисты советуют не мелочиться и увеличить компенсацию до полной стоимости квартиры. Иначе может получиться так, что выплата покроет долг перед банком, но не возместит собственные расходы несостоявшегося собственника. Перед оформлением страхового полиса важно внимательно изучить все документы: условия договора, правила страхования (действующие на момент подписания бумаг).    Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять нужные детали: любое нарушение со стороны клиента (даже совершенное по незнанию) может стать поводом для отказа в выплате. Если страховка оформляется на несколько лет, нужно уточнить порядок оплаты. Многие компании готовы предоставить рассрочку с ежегодными платежами, что весьма удобно клиенту, ведь титульное страхование – достаточно дорогая услуга. Главное, разобраться со сроками оплаты и не забывать про очередные взносы.    Прежде чем взять на себя ответственность за приобретаемую недвижимость, компания проведет предстраховую экспертизу с привлечением андеррайтеров (специалистов по оценке рисков), профессиональных юристов, сотрудников служб безопасности и других специалистов. Если в ходе проверки в истории квартиры всплывут какие-либо сомнительные факты, в страховке может быть отказано. Зато, если ваше право собственности кто-то попытается оспорить во время действия договора титульного страхования, можно смело обращаться за помощью к страховщику. Компании выгодно, чтобы квартира осталась в собственности клиента, поэтому страховщик обычно готов представлять его интересы в суде.

Юридические нюансы тиутального страхования

   Также необходимо сказать о том, что толк от титульного страхования будет лишь в том случае, если договор составлен не менее чем на три года с момента получения прав собственности на купленное жилье. По законодательству, общий срок исковой давности составляет именно три года, но тут существует один нюанс.

Он заключается в том, что начало срока исковой давности происходит в момент, когда лицо узнало или обязано было узнать о возможном, или совершившемся нарушении своих прав собственности. Самое трудное – это определить начало момента нарушения права обладателя и впоследствии доказать это.

   При заключении договора страхования титула, также необходимо осознавать, что титульное страхование, как метод защиты от вероятных проблем, часто противополагает правовой экспертизе объекта недвижимости, которую проводят непосредственно агентства недвижимости.

Два этих правовых инструмента, решая одну и ту же задачу, повышают защищенность приобретателя жилья, и, в итоге, вполне дополняют друг друга.

Правила Титульного страхования

   1.1.

По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового случая (события) возместить Страхователю убытки, причиненные вследствие этого случая и обнаруженные в течение срока действия договора страхования, посредством выплаты страхового возмещения в пределах определенной договором страхования страховой суммы.    1.2. Страховщик – осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной органом государственного страхового надзора Российской Федерации лицензией.    1.3. Страхователями признаются дееспособные физические лица (граждане РФ, иностранные граждане, лица без гражданства), индивидуальные предприниматели (граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ юридические лица любых организационно-правовых форм, общественные и религиозные организации (объединения), благотворительные и иные фонды, иностранные юридические лица, международные организации, заключившие со Страховщиком на основании настоящих Правил страхования потери имущества в результате прекращения права собственности (далее – Правил) договор страхования.    1.4. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе) и их имущественном положении, за исключением случаев предусмотренных законодательством, действующим на территории страхования.    За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

Объект титульного страхования

   2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и/или распоряжением предметом страхования.    Не допускается страхование противоправных интересов.

   2.2. К предмету страхования относится движимое и недвижимое имущество, права на которое подтверждены в установленном законом порядке.

Под недвижимым имуществом понимаются: земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и прочно связанные с землей объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в т.ч. леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, жилые или нежилые помещения, предприятия, как имущественные комплексы, объекты незавершенного строительства, либо иное имущество, отнесенное законом к недвижимости, за исключением воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, космических объектов.

   2.3. Предметом страхования не являются:

      2.3.1. недвижимое имущество:    — не имеющее собственника;    — собственник которого неизвестен;    — от которого собственник отказался;    — самовольные постройки (жилые дома, различные строения и сооружения), возведенные;    — на земельном участке, не отведенным собственником земли под эти цели;    — без разрешения на постройку;    — с нарушением строительных и иных норм;    — жилые помещения в здании, выведенном из жилого фонда;    — если иное не предусмотрено договором, имущество, в отношении которого в установленном законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация запрещена;    — находящееся в аварийном состоянии или непригодном для использования.

      2.3.2. Деньги (в том числе, иностранная валюта) и ценные бумаги.

      2.3.3. Рукописи, чертежи и иные документы, технические носители информации компьютерных систем, слайды, фотоснимки, аудио- и видеозаписи.       2.3.4. Драгоценные металлы и камни.       2.3.5. Картины, почтовые марки, антикварные предметы и т.п., коллекции из них.       2.3.6. Предметы религиозного культа.       2.3.7. Домашние животные, птицы, пушные звери, другие животные, а также комнатные и иные растения.       2.3.8. Транспортные средства, запасные части и принадлежности к транспортным средствам.       2.3.9. Движимое имущество: — приобретенное на основании мелких бытовых сделок;

      2.3.10. Имущество, изъятое из оборота.

Источник: https://trueinsurance.ru/title_insurance.html