Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Под страхованием жизни и здоровья в «РЕСО» подразумевают несколько рисков: достижение определённого возраста, наступление смерти или утрата трудоспособности. Главная особенность – клиент компании или его родственники получают выплаты, если с ним произойдёт неблагоприятное, а также в случае дожития до окончания действия контракта.

Инвестиционные Программы в «РЕСО-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Это финансовая услуга, совмещающая в себе фондовое инвестирование и страхование. Гражданин передаёт средства компании на длительный срок. Страховая премия делится на 2 части. Определённая доля вкладывается в надёжные финансовые инструменты для обеспечения возврата средств клиенту. На оставшиеся средства приобретаются высокодоходные активы с соответствующей долей риска.

Гражданин, оформивший полис, получит деньги в случае смерти по любой причине, а также после окончания действия договора. При наступлении страхового случая выплаты будут выше.При досрочном расторжении договора клиенту возвращаются деньги с дисконтом. Обычно гражданин может вернуть 80-90% от вложенного.

  • Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты
  • Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты
  • В результате человек гарантирует себе определённый уровень финансового благополучия вне зависимости от внешних факторов.
  • У инвестиционного страхования есть ряд преимуществ:
  • Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты
  • доход выше, чем по банковским депозитам;
  • денежные средства принадлежат страховой компании до момента выплаты – их нельзя арестовать или принудительно изъять;
  • капитал можно завещать;
  • государство предоставляет налоговые льготы (деньги, выплачиваемые по страховому случаю, не облагаются налогом, ставка НДФЛ по другим выплатам снижается на ставку рефинансирования).
  • получателем средств по договору может быть любое лицо, поэтому деньги после смерти страхователя не будут включены в наследство;

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

«Медицина будущего»

Средства клиента вкладываются в активы компаний, занимающихся производством лекарств, разработкой биоинженерных технологий, оказывающих медицинские услуги. Гражданин сам выбирает стратегию инвестирования.

Договоры заключаются на 3, 5 или 7 лет. Клиент единовременно вносит страховую премию. В соглашении фиксируется коэффициент участия – на сегодня он составляет 45%.

Величина показывает, какую часть прибыли от роста инвестиций получит клиент. При росте рынка на 1% доход гражданина составит 0,45% от внесённой суммы. За последние 3 года стоимость акции фармацевтических корпораций выросла на 63% в среднем. Компания гарантирует возврат 100% от взноса.

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты
Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

«Оптимальный выбор»

В рамках стратегии инвестиции максимально диверсифицируются: приобретаются ценные бумаги различных фондов, корпораций, госорганов с целью обеспечить защиту от возможных колебаний рынка. В портфель входят облигации Sextant Grand Large, Old Mutual Global Equity AR Fund и других организаций.

Гражданин может застраховаться на 3,5 или 7 лет. Коэффициент участия составляет 150%. За 3 года стоимость портфеля увеличилась на 35%. Если бы клиент вложил 100 000 рублей, он бы получил 52 000 дохода.

  1. Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Накопительные Программы в «РЕСО-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Услуга предполагает внесение ежегодных взносов. Гражданин перечисляет деньги компании, которая вкладывает их для получения прибыли, часть которой распределяется среди клиентов. При наступлении страхового случая, например, смерти или увечья, клиент получит страховую выплату. Обычно она в несколько раз превышает сумму перечисленных взносов.

Граждане оформляют договоры накопительного страхования, чтобы собрать деньги на что-либо: учёбу в вузе, покупку недвижимости и т.д. Если клиент не доживёт до окончания срока действия договора, то деньги получит его семья или другое лицо, которое гражданин укажет в соглашении.

Оформление полиса выгодно для долгосрочных вложений. Банки заключают договоры на депозит на период до 5 лет, тогда как для соглашений по накопительному страхованию жизни этот минимальный срок. Деньги можно вносить сразу или в рассрочку. В год клиент должен перечислять не менее 6 000 рублей, в месяц – от 1 200. Страховка распространяется на весь мир.

При расчёте страховой премии учитываются риски, связанные с личностью гражданина, например, место его работы. Если человек, уже заключивший договор по стандартным тарифам, устроился в МЧС, то ему нужно своевременно сообщить об этом в «РЕСО-Гарантия».

  • Важно своевременно вносить части страховой премии, если гражданин решил воспользоваться рассрочкой, иначе соглашение будет расторгнуто досрочно.

«Капитал и Защита–Сейф»

Самая бюджетная программа. Тариф предназначен для накопления. Гражданин получает выплату по истечения срока договора. Соглашения заключаются на период от 5 до 30 лет. Клиент может вносить страховую премию раз в год, поквартально или помесячно. Минимальный лимит – 15 000 рублей в год.

Если человек пожелает расторгнуть договор или умрёт до окончания действия соглашения, то ему будет перечислена выкупная сумма. Она меньше, чем перечисленная страховая премия. При расчёте возможных выплат учитывается род занятий, возраст, состояние здоровья, хобби и т.д.

Доход клиента по договору зависит от прибыли «РЕСО-Гарантия» от вкладываемых средств. Если поступления по итогам года будут выше, чем это рассчитано по тарифу, то страховые и выкупные суммы будут увеличены.

«Капитал и Защита–Эконом»

По данной программе гражданин получает выплату при дожитии до определённого возраста или в случае смерти. Если клиент скончается в результате ДТП или несчастного случая, то его семья получит страховую сумму и выкупной платёж. Соглашение может действовать от 5 до 30 лет. Гражданин вносит не менее 15 000 рублей каждый год.

Под несчастным случаем во всех программах понимается внешнее событие, которое произошло внезапно для гражданина, и он не мог на него повлиять. Например, взрыв, стихийное природное явление, ожог, удар током и т.д. Смерть в результате инфекционных заболеваний, обострения хронических недугов, аллергической реакции не будет считаться страховым случаем.

К ДТП во всех программах приравниваются не только аварии на дорогах, но также крушения рейсовых самолётов, составов на железной дороге, рейсовых водных судов.

Расчёт тарифа производится с учётом образа жизни гражданина, его состояния здоровья, возраста. Размер выплат зависит от половой принадлежности (для женщин он выше). Если доходы компании превысят расчётный показатель, размер выплат будет скорректирован в большую сторону.

«Капитал и Защита-Актив»

Тариф выбирают граждане, которые не боятся смерти по естественным причинам до конца действия контракта. Основной упор сделан на:

  • риск смерти при ДТП – выплачивается 3 страховые суммы + выкупная;
  • наступление смерти в результате несчастного случая – родственники клиента получают 2 страховые суммы + выкупную.

Соглашение может заключаться в рублях или иностранной валюте. Период действия договора устанавливается сторонами индивидуально на период от 5 до 30 лет.

При дожитии выплачивается страховая сумма. Размеры выплат для женщин выше.

«Капитал и Защита–Престиж»

Особенность программы – страхование на случай кончины клиента по естественным причинам. Семье будет переведена страховая сумма и выкупной платёж. При наступлении смерти при ДТП или от несчастного случая компания перечислит 2 страховые суммы и выкупной платёж.

Если гражданин будет жив на момент прекращения договора, ему выплатят страховую сумму. Выкупной платёж ниже, чем на предыдущих тарифах.

Размер выплат зависит от профессии клиента, состояния здоровья, увлечений, половой принадлежности и других факторов, влияющих на вероятность наступления смерти. Соглашение действует от 5 до 30 лет. Клиент вносит деньги сразу или частями ежегодно, поквартально или раз в месяц.

«Капитал и Защита–Максимум»

Программа рассчитана на максимальную защиту семьи от финансовых потерь в случае кончины гражданина. Деньги перечисляются в случае:

  • естественной смерти – 1 страховая сумма;
  • кончины при ДТП – 3 страховые суммы;
  • смерти от несчастного случая – 2 страховые суммы.

Клиент перечисляет платёж сразу или в рассрочку (ежегодными взносами, ежеквартальными или каждый месяц). Соглашение заключается на период от 5 до 30 лет. Договор может быть в рублях или валюте.

«Капитал и Защита–Юниор»

Программа предназначена для членов семей, которые хотят обеспечить своему ребёнку или внуку финансовую возможность получить образование.

При наступлении смерти клиента по любым причинам выплата средств не производится. Перечисление взносов не требуется. Страховая сумма выплачивается по окончанию действия договора в полном объёме.

Если на дату окончания договора выгодоприобретатель уже поступит в вуз, то дополнительно начисляется бонус – процент от страховой премии, равный количеству лет действия соглашения. Выкупная сумма и выплата по окончанию действия договора зависят от пола, возраста, профессии и других факторов, влияющих на вероятность наступления смерти.

«РЕСО-Жизнь» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования Жизни и Здоровья

На сайте «РЕСО-Гарантия» есть электронный калькулятор, позволяющий клиенту рассчитать страховую выплату, если он определился с размером ежегодных взносов, либо узнать величину страховой премии при определённой выплате.

Онлайн калькулятор: reso.ru/Retail/Life/Calculator. Пользователь должен указать:

  • пол;
  • возраст;
  • период страхования;
  • порядок перечисления средств (сразу всю сумму, раз в год или иное);
  • программу страхования;
  • что рассчитывается – премия или страховая сумма.

Пользователь должен ввести проверочный код и нажать кнопку «Рассчитать». Под таблицей появится искомая величина. Расчёт сумм примерный. Если работа гражданина связана с рисками для жизни или у него есть хроническое заболевание, вероятность наступления смерти увеличится. Поэтому размер страховой суммы снизится.

Отзывы о Доходности в «РЕСО-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Большинство комментариев клиентов «РЕСО-Гарантия» негативны. Чаще всего недовольны клиенты банков, оформившиеся страхование жизни для получения ипотечного кредита по сниженной ставке. По таким договорам бенефициаром является банк.

Граждане указывают, что представители «РЕСО-Гарантия» отказываются возвращать ранее уплаченные деньги, когда страховой риск исключён в связи с полным исполнением обязательств по кредиту. Что противоречит статье 958 ГК РФ.

Клиенты жалуются на то, что информация на сайте противоречит условиям, предлагаемым в офисе. Например, при расчёте страховой премии сотрудниками компании величина оказывается выше, чем при использовании онлайн-калькулятора. Также на сайте нет информации об ограничениях по размеру страховой выплаты. В реальности специалисты в офисах могут установить верхний порог для конкретного клиента.

«РЕСО-Гарантия» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

Застрахованное лицо (если гражданин получил травму или увечье), его наследник или выгодоприобретатель (в случае смерти клиента «РЕСО-Гарантия») должны обратиться в любой офис организации в течение 10 дней с момента наступления неблагоприятного события. Считаются только рабочие дни, если другое не указано в договоре.

  1. Обратиться можно лично, направив документы почтой или воспользовавшись иным способом связи, оговорённом в соглашении.
  2. Заинтересованное лицо заполняет заявление, адресованное гендиректору «РЕСО-Гарантия». В случае смерти застрахованного указывается:
  • Ф.И.О. гражданина;
  • дата рождения;
  • правовой статус (наследник застрахованного, выгодоприобретатель по договору);
  • номер договора;
  • Ф.И.О. застрахованного;
  • адрес его проживания;
  • реквизиты паспорта;
  • дата наступления события;
  • описание страхового случая (дата, место, причина смерти, другая информация);
  • просьба выплатить обеспечение с указанием способа (на банковский счёт или наличными);
  • согласие на обработку персональных данных;
  • дата, подпись, фамилия и инициалы.

Заинтересованному лицу нужно будет предъявить:

  • оригинал полиса «РЕСО-Гарантия»;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • акт о смерти, где указана причина гибели человека;
  • выписку из протокола полиции или акта о несчастном случае на производстве;
  • паспорт заявителя;
  • копию свидетельства о наследовании за страхователем, заверенную у нотариуса.

Компания должна перечислить деньги в течение 15 рабочих дней с момента получения необходимых документов.

Дополнительно могут быть запрошены:

  • справка МЧС о пожаре;
  • медицинские документы (данные лабораторных исследований, результаты МРТ, ЭКГ и т.д.);
  • копия водительского удостоверения, ПТС;
  • письменные объяснения по вопросам, возникшим при рассмотрении заявления;
  • иные документы, указанные в правилах страхования.

Обстоятельства, при которых «РЕСО-Гарантия» перечисляет деньги по договору, прописаны в договоре и правилах страхования. Обычно это:

  • дожитие клиента до момента окончания действия соглашения;
  • смерть от несчастного случая;
  • гибель при ДТП;
  • смерть от естественных причин;
  • травма;
  • инвалидность.
  • Выплаты не будет, если кончина застрахованного гражданина наступила:
  • в результате использования гражданином техники (машины, механизма, оборудования и т.д.), хотя он не имел соответствующего права или допуска;
  • из-за опьянения, вызванного употреблением алкоголя, наркотиков, психотропных веществ;
  • в ходе совершения преступления;
  • в результате самоубийства, совершённого в течение 2-х лет с момента заключения договора;
  • во время службы в вооружённых силах, участия в военных сборах или учениях;
  • в местах лишения свободы;
  • в связи с ВИЧ-инфекцией;
  • в ходе пилотирования гражданином летательного аппарата.

Страхование жизни – способ обеспечить семью на случай смерти её члена при непредвиденных обстоятельствах. Услуга востребована во многих странах Западной Европы. Перед заключением договора клиент должен решить, хочет ли он передать деньги на длительный срок страховой компании.

Источник: https://reso-garantiy.ru/zhizni-i-zdorove/

Накопительное страхование жизни

Каждый гражданин России рано или поздно задумывается о будущей пенсии, желая сделать так, чтоб она была достойной и предоставляла возможность проживать на хорошем уровне.

Читайте также:  Можно ли устанавливать ксенон и в какие фары, установка ксенона в линзованные фары

Во всем цивилизованном мире уже много десятилетий активно применяется система накопительного страхования, предоставляющая возможность в течение всей жизни постепенно делать взносы в специализированную компанию, а по выходу на пенсию получать весомую добавку к государственной пенсии.

В настоящее время Российские власти также приходят к выводу о внедрении такой системы в нашей стране, поскольку традиционная пенсионная система уже не справляется с высокой нагрузкой в виде большого числа пенсионеров.

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Перед тем, как разобраться в вопросе накопительного страхования следует выяснить, что представляет из себя данная программа, в чем ее особенности преимущества и недостатки.

Итак, накопительное страхование жизни (сокр.

НСЖ) – это программа, предусматривающая ежемесячное отчисление работающим гражданином части своей зарплаты в фонд частной или государственной организации, где открыт индивидуальный лицевой счет.

Выгода компании состоит в том, что денежные средства, поступаемые в фонд, прокручиваются на рынках, вследствие чего извлекается доход, который идет в форме прибыли как фирме, так и на выплату пенсии гражданам – участникам такого фонда.

Внимание! Существуют разные виды страхования, включая и то, где учитывается здоровье человека, причем в этом случае при болезни человек может рассчитывать на льготное медицинское обслуживание (страховая компания частично сможет оплатить лечение и закупку лекарственных препаратов).

В России работает несколько компаний, предлагающих такие программы на основании заключаемого договора. Такое инвестиционное страхование имеет ряд весомых достоинств, главное из которых – возможность значительно повысить размер своей пенсии в будущем. Доходность можно просчитать при помощи он-лайн калькулятора, который обычно представлен на официальном web-сайте компании.

Особенности накопительного страхования в компании «Альфастрахование»

Одной из ведущих компания в России, оказывающих широкий спектр страховых является «Альфастрахование», предлагающая страхование жизни и здоровья (взрослых, детей), движимого и недвижимого имущества и так далее. Чтобы понять, где выгоднее осуществлять накопления, следует внимательно изучить условия договоров на разные системы страхования.

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Лучшие программы страхования в фирме – это целевое и пенсионное накопление, не говоря уже о накоплениях для детей. Для создания сбережений, а также финансовой стабильности, можно воспользоваться долгосрочной программой «независимость», позволяющей получить весомую прибавку к пенсии. Из ее характеристик выделяют следующее:

  • Возраст застрахованного лица: от 18 до 70 лет;
  • Срок страхования – не менее 10 лет;
  • Оплата взносов: 1 раз в полгода, или 1 раз в год;
  • Возможность страхования от несчастных случаев (временная или постоянная – инвалидность, потеря трудоспособности).

При желании, человек может легко сделать расчет онлайн, с помощью которого выполнить сравнение ее с другими программами, проанализировав плюсы и минусы.

Имея такой страховой полис человек получает полную юридическую защищенность на случай непредвиденных ситуаций.

А это – гарантия безопасности и того, что в случае форс-мажорных обстоятельств человек всегда сможет получить весомую денежную компенсацию.

Внимание! Чтобы просчитать, выгодно ли пользоваться программой, осуществлять платежи в рублях или в валюте, лучше всего заказать консультанта, который предоставит всю необходимую информацию, включая и то, когда появилось такое страхование и в чем его преимущества. Между прочим, многочисленные положительные комментарии и отзывы клиентов о такой программе свидетельствуют, о том, что она имеет немало преимуществ.

Накопительное страхование жизни Сбербанк

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение России, оказывающее широкий спектр полезных услуг, включая и накопительное страхование жизни. С помощью такой ценной программы, человек может сохранить и приумножить свой капитал, а также сформировать целевой капитал для ребенка.

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

С условиями данной программы можно ознакомиться на главном сайте банка, где также представлен электронный калькулятор.

Полезная информация! Отслеживать платежи, а также видеть суммы накопленных средств можно через свой личный кабинет, что очень удобно. Ведь при этом человеку не требуется посещать офис банка, а все операции можно выполнять через Интернет вне зависимости от места своего фактического нахождения.

Накопительное страхование жизни Росгосстрах

Программы страхования жизни от компании «Росгосстрах» — это отличная возможность получить финансовую защиту и уверенность в завтрашнем дне. Сегодня страховщик предлагает следующие программы: «Семья», «Дети», «Сбережения», каждый из которых имеет свой калькулятор расчета.

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

При выборе подходящего варианта следует учитывать следующее:

  • Минимальную сумму страхового вноса;
  • Срок программы;
  • Цели страхования, а также то, что включают в себя программы (компенсация по каким видам страховых случаев);
  • Наличие ежегодной индексации.

В настоящее время у данной компании немало клиентов, с отзывами которых можно ознакомиться в сети Интернет.

Рейтинг компаний для оформления накопительного страхования жизни

Чтобы определиться с тем, в какую из страховых организаций лучше и выгодней вложить средства, правильней всего проанализировать рейтинг таких компании по состоянию на 2018 год:

Страховая организация Часть рынка (в премиальных) Часть рынка (в подписанных контрактах)
«Ренессанс Жизнь» 24,52% 40%
АльфаСтахование-жизнь» «12,67% 17%
«Русский Стандарт Страхование» 12,75%
«РОСГОССТРАХ Жизнь» 6,43% 9,24%
«Сбербанк страхование» 10,67% 0,41%

Накопительное страхование жизни «ВТБ»

Жизнь современного человека полна рисков, поэтому грамотные и предусмотрительные граждане стараются максимально застраховать себя и свое имущество. Банк ВТБ 24 предлагает удобную программу накопительного страхования жизни, которая дает возможность ежемесячно совершать небольшие страховые платежи себе на счет.

Формируемый личный фонд позволяет помимо всего прочего еще и накопить на пенсию, что имеет большое преимущество. Более подробно с данной программой можно ознакомиться на официальном сайте этой компании, что позволит начать активные действия.

Накопительное страхование жизни «Ренессанс Жизнь»

Компания «Ренессанс Жизнь» предлагает несколько удобных и весьма выгодных программ накопительного страхования жизни, которые позволяют легко защитить себя о неожиданных финансовых затрат (при несчастных случаях или болезнях). Суть инвестиционного страхования состоит в том, что при наступлении страхового случая человек же его семья (в случае смерти застрахованного лица) гарантированно получит выплату.

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Накопительное страхование жизни «БинБанк»

Программа накопительного страхования жизни в финансовом учреждении «БинБанк» действует уже много лет, давая возможность клиентам выгодно застраховать свою жизнь и здоровье.

Полезная информация! В договоре также оговариваются возможности выплаты пенсионных средств с наступлением пенсионного возраста, что дает возможность получать существенную надбавку к государственной социальной пенсии. Полис предусматривает возможность осуществлять страховые платежи прямо в режиме онлайн, без необходимости посещения офиса банка.

В заключение стоит отметить, что выбирать программу пенсионного накопительного страхования следует внимательно, подходя к делу чрезвычайно ответственно. Принимая во внимание тот факт, что ставки и проценты по выплатам в страховой компании выше, нежели по банковским вкладам, лучше всего пользоваться именно таким инвестиционным инструментом.

Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплаты

Так что, воспользовавшись своим правом на оформление страхового полиса, клиент получает возможность получать выплаты (страховая компания будет ему выплачивать денежные средства по достижению пенсионного возраста или еж наступления страхового случая).

Источник: https://dengikupera.ru/finansy/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni/

Стоит ли делать Накопительное Страхование Жизни — сравнение и отзывы

Хотя бы однажды каждому из нас предлагали заключить договор накопительного страхования жизни, однако учитывая недоверие к подобным договорам и практике их выполнения в нашей стране, большинство отказывается.

В последние 5 лет НСЖ рассмотрели как способ инвестиций свободных денег, но помимо возможности накопления есть еще много других преимуществ. Как работает данная программа, чем выгодна и какие перспективы открывает участнику страхования узнаем сейчас.

Что такое Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни – это договор заключенный на период от 3 лет, по условиям которого физическое лицо ежемесячно (ежеквартально или ежегодно) вносит на счет определенную сумму средств. При наступлении страхового случая родственники или застрахованный получат часть суммы, в зависимости от условий.

Размер выплат может быть в полном размере, который указан в договоре, либо на сумму оплаченных взносов.

Википедия трактует страхование жизни как услугу, в рамках которой организована защита интересов клиента, связанных с его здоровьем или смертью. Обычно период длительный, так как жизнь состояние, в котором смерть является непрогнозируемой в ближайшие несколько десятилетий.

Простыми словами НСЖ – это вклад, который нужно пополнять несколько лет, чтобы потом получить все свои взносы единовременно, если страхового случая не будет, а при его возникновении получат родственники.

Как работает НСЖ

Для понимания системы рассмотрим типы договоров. Выделяют 2 вида: рисковые и накопительные. Рисковые – договора, при котором взнос делаешь один раз, а при наступлении страхового события выплата больше чем взнос. Типичные примеры, ОСАГО и КАСКО. Накопительное страхование – финансовая защита жизни длительный период, обычно 5-30 лет, а премия оплачивается частями.

НСЖ страхует гражданина от рисков, способных нанести вред здоровью и жизни и приносит незначительную прибыль. Заключают следующие виды договоров:

  • летальный исход;
  • инвалидность первой и второй групп;
  • травмы и ожоги.

Сумма выплат индивидуально рассчитывается с каждым клиентом исходя из размера периодических платежей.

Например, бюджет семьи составляет 40 000 рублей, из которых оплачиваются коммунальные платежи. Кредиты, питание, лечение. Обучение. Страховщик предложит договор на сумму не менее чем 12 окладов клиента, значит 480 000 рублей.

При наступлении страхового случая такая сумма будет выплачена клиенту или родственникам. Взносы делают по тарифам, периодичность и суммы обсуждаются до заключения договора.

В премию включены еще 2 статьи, которые и отличают НЖС от обычного типа – гарантированный и накопительный.

После окончания срока действия договора страхователь получит деньги обратно, а размер накоплений не превысит уровень инфляции 4-5% в год.

Фактически доход является минимальным или отсутствует, единственное преимущество договора – хранение денег в надежном месте.

Виды

Выделяют три вида страхования жизни:

  1. Накопительное;
  2. Инвестиционное;
  3. Пенсионное.

Продажа полисов осуществляется:

  • страховыми компаниями и агентами;
  • банками;
  • брокерами.

Сравнение условий страхования

Накопительное и инвестиционное страхование — это продукты, которые включают в себя доходность и инвестирование. НСЖ предполагает накопление суммы средств за весь период договора и защиту жизни и здоровья. Инвестиционное страхование жизни обещает возможность заработка и страхование от несчастных случаев.

Срок действия договора 3-10 лет. При накопительном страховании взносы производятся регулярно в течение первых 3 лет, реже всего периода. В НСЖ сумма должна быть полностью внесена в дату подписания документов.

Забрать средства досрочно невозможно, за это предусмотрены штрафы в размере 100% уже оплаченных средств.

По окончании договора все взносы клиента будут возвращены.

Важно! По любому договору НСЖ или ИЖС возврат денег, внесенных клиентов гарантируется 100%, а обещанный доход – нет. Фактически, часто получается так, что страховая компания использовала деньги клиента бесплатно.

Структура долгосрочных продуктов состоит из базовой и инвестиционной частей. Базовые вложения имеют низкий риск и часто находятся на депозите страховщика в банке, за счет чего обещают возврат средств потом клиенту.

Инвестиционная часть – акции, облигации, курсовые разницы валют и ценныхбумаг и другие инструменты, способные принести прибыль или убыток за период действия полиса.

Страховая компания не раскрывает способы заработать, иногда в общих словах сообщат, что есть «несколько стратегий с разумным уровнем дохода» озвучив привлекательные проценты.

Самым эффективным способом «втюхать» полис — это заманить клиента высоким уровнем дохода, который они обещают в размере 20-25% и надежностью, которая имеет многолетнюю историю работы и регулируется Банком России.

Обратите внимание, не путайте понятия «гарантированная» и «ожидаемая» доходность. В банке при открытии вклада проценты выплатят, в страховой компании – может быть!

Причиной невыплаты может стать отсутствие инвестиционной доходности. То есть страховщик вложил, а инвестиционные инструменты упали в цене и был получен убыток. Подтвердить достоверность данных никто не будет и клиент вынужден забрать свои деньги, приняв из объяснение об отсутствии дохода.

Например, по итогам 2017-2018 года ожидают нулевую доходность по ИСЖ и НСЖ из-за потери стоимости активов, в которые вложила средства и кризиса. Хотя, на фоне негативных прогнозов страховщиков рост стоимости облигаций ММВБ составил 53%, а индекс акций 76%.

Фактически с денег клиента страховщик выплачивает премию консультанту, который его привел, в размере 3-5%, а за 5-7 лет договора должен получить доход, чтобы покрыть эти расходы и прибылью себя не обделить. Пенсионное страхование работает по схожему алгоритму.

Стоимость программ накопительного страхования

Стоимость полиса в разных кампаниях формируется исходя из нескольких критериев:

  • возраст застрахованного;
  • размер страховой суммы;
  • срок;
  • набора услуг, включенных в договор.
Читайте также:  Суброгация по каско с виновника дтп — что это и как не платить
Таблица – Тарифы на обслуживание по программе НСЖ

Страховщик
Минимальная стоимость полиса в год, руб.
Размер возмещения, руб.
Дополнительные условия
Сбербанк 900-4 500 100 000-500 000 · срок действия год с возможностью пролонгации
· при авиакатастрофе дополнительно выплачивается 1 000 000 рублей
Росгосстрах 5 000 500 000-1 000 000 · 4 типа услуг
· не страхуют граждан старше 70 лет
· договор заключают на 5-40 лет
Альфа Страхование 30 000 12% в год · 3 программы инвестирования
· нет рассрочки на внесение платежа
· ограничение по возрасту клиентов 80 лет
СОГАЗ 5 000 1 000 000 · одна программа НСЖ
· рассрочка по взносу платежа
· срок договора 5-25 лет
РЕСО-Гарантия 3 000 Более 1 000 000 · 6 программ
· договор заключают на 5-30 лет

Все сделки только в валюте страны.

Стоимость возмещения зависит от программы, которую выберет клиент, если страховая предлагает несколько на выбор. Чем больше страхового возмещения предлагают, тем больше ограничений и требований будет к взносам и досрочному расторжению договора.

Пропускать взнос или менять размер суммы можно только согласовав действия со страховой компанией. Подробный расчет сделайте на официальном сайте страховщика.

Рейтинг страховых компаний

Таблица – Рейтинг надежности страховых компаний

Название
Популярность у населения при заключении НЖС, %
Привлекательность условий
ППФ Страхование жизни АА 8
ВТБ ААА 1
СК Сбербанк ААА 9
Альянс ААА 3
МетЛайф ААА 6
Райффайзен ААА 5
СК Ингосстрах АА 2
ВСК А+ 7
Ренессанс А- 4

Привлекательность условий оценивалась по изменению суммы собранных страховых премий в 4 квартала 2017 года. Позиции в рейтинге 1-5 свидетельствуют о росте взносов клиентов, ниже – о падении спроса.

Прогноз деятельности всех компаний стабильный.

Можно разместить средства в иностранной страховой компании, расположенной в другой стране. Однако при возникновении спорных ситуаций будет применяться законодательство иностранного государства, а с полученных выплат придется заплатить налог на доходы.

Как получить выплаты по страховому полису

Для получения выплат надо обратиться в страховую компанию с пакетом документов:

  1. Заявление о наступлении страхового случая.
  2. Справка из медицинского учреждения, подтверждающая причины причинения вреда.
  3. Свидетельство о смерти страхователя.
  4. Оригинал договора и/или страховой полис.

В договоре должен быть указан период, в течение которого страховая компания проверит документы и примет решение о выплате. Срок рассмотрения обычно не превышает 90 дней. Выплату произведут один раз или в несколько платежей, в зависимости от договоренности.

Плюсы и минусы — За и Против

Для оценки эффективности услуги надо рассмотреть все преимущества и недостатки накопительного страхования.

НСЖ имеет ряд преимуществ, которые объясняют почему оно пользуется спросом:

  1. Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплатыНакопленные средств смогут помочь решить вопросы с покупкой жилья или обучением ребенка.
  2. Защита кормильца. При наступлении непредвиденных обстоятельств выплаты будет производить страховая компания.
  3. Накопленная сумма взносов может быть использована как дополнительная пенсия. Выплата денег по окончании договора будет производиться траншами по желанию клиента.
  4. Способ накопления. Если не получается собрать определенную сумму, а вклады все время досрочно снимают, то в страховой компании все труднее и при своевременных выплатах накопить 100% получится.
  5. Отсутствие изменений в условиях договора. Информация о состоянии здоровья запрашивается только при заключении договора. Тариф и перечень рисков определяется тоже в начале сотрудничества и при появлении заболеваний остаются неизменными на весь период.
  6. Можно получить налоговый вычет на сумму годового взноса. Максимальная сумма вычета считается от 120 000 рублей, даже если заплатил человек больше. Если договор будет расторгнут досрочно, то вычеты тоже придется возвратить государству.
  7. Преимуществом вложения в НСЖ является защита средств от конфискации, ареста и разделе с супругом при разводе.
  8. Если страхователь умрет, выплачиваются указанному в полисе лицу без ожидания 6 месяцев до вступления в наследство. Указано любое количество лиц, которые получат деньги и их перечень можно менять на протяжении всего срока действия полиса.

Недостатками программы является:

  1. Полисы не страхуются государством, как вклады. Все вложения пропадут если страховая компания станет банкротом и закроется или потеряет лицензию на право ведения деятельности.
  2. Много причин для отказа в выплате по любому поводу.
  3. Не защищены системой страхования вкладов, высокий риск утраты денег.
  4. Сбор большого пакета документов для получения выплаты при наступлении страхового случая и длительный период принятия решения.
  5. Страховая компания может увеличить сумму взносов в одностороннем порядке.
  6. Срок договора 5-40 лет не позволяет спрогнозировать клиенту свое финансовое положения для исполнения договора и выплаты взносов. При отсутствии денег на платеж страховая компания даст отсрочку 30-60 дней, после чего расторгнет договор в одностороннем порядке и вернет только выкупную сумму, которая меньше внесенных средств на 60-70%. В течение первых 2-3 лет может составлять 0 рублей.
  7. Отсутствие доходности на вложенный капитал.

Например, договор заключен на 10 лет с ежегодным взносом в 100 000 рублей. Через 5 лет оплатив 500 000 рублей принято решение расторгнуть договор. Согласно условиям выкупная сумма составляет 30%. Страховая компания вернет 500 000 х 30% = 150 000 рублей и заработанный за этот период доход, если он был.

Оформить полис нужно всем, если есть финансовая возможность, но приоритетнее обратить на нее внимание должны:

  1. Кормильцы семьи, которые обеспечивают главный вклад в семейный бюджет.
  2. Молодым родителям, желающим собрать капитал для ребенка на совершеннолетие и обеспечить финансовую «подушку».
  3. Людям пенсионного возраста. Тема стала актуальнее после принятия новой пенсионной реформы, которые не будут заниматься крупными инвестициями.
  4. Лицам, желающим скопить к определенному событию или получить защиту средств и страхование одновременно.

Не подходит НЖС:

  1. Инвесторам, целью которых является максимальный доход за короткий промежуток времени. Основными направлениями для них должны быть – ценные бумаги, валютная биржа и недвижимость.
  2. Гражданам, которые планируют жизнь только на 5 лет.

Отзывы людей о программе страхования жизни

Отзывы заключивших договор носят негативный характер, так как многие из них подписали договор, не вникая в детали и условия, доверились специалистам которые «все красиво рассказали» для выполнения плана продаж и получения премии. По  факту «продавцы счастья» обманывают доверчивых граждан не рассказывая о существенных условиях, при которых деньги вернуть невозможно.

Присутствуют отзывы о введении в заблуждение и не более 3% самостоятельно присоединились к системе НСЖ, отдавая отчет своим действиям. Основной целью удовлетворенных программой НСЖ является накопление к событию.

На что обратить внимание

При заключении договора страхования человек всегда должен предоставить справку о состоянии своего здоровья. Оформляя полис через посредников – брокеров, агентов или банков к этому требованию относятся опосредованно.

Важно! Полис будет недействительным если и у клиента есть инвалидность, отдельные виды заболеваний или он проходит амбулаторное лечение.

Внимательно ознакомьтесь с графиком платежей и оцените свои силы на перспективу минимум в 10 лет.

Полезные советы

  1. Накопительное страхование жизни: договор, программы и их стоимость, выплатыМожно использовать дополнительные услуги договора и застраховать наступление инвалидности по любой причине и временную нетрудоспособность в результате несчастного случая. Данные риски могут наступить раньше и выплату произведут. Однако после окончания договора взносы на оплату таких рисков не вернут.
  2. Выгодно оформить договор с условием «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результата несчастного случая или болезни». В таком случае выплаты будет делать страховщик, чтобы сформировать накопления в указанном размере по договору.
  3. Страховая компания, если грамотно вкладывает деньги и получает доходность отдает клиенту не всю сумму, указанную в рекламных проспектах. Размер выплат зависит от коэффициента участия. Уточняйте его размер до подписания документов.
  4. Задавайте вопросы по всем интересующим условиям страхования. Если сотрудник отвечает невнятно или пытается уйти от ответа, выберите другую компанию.
  5. Предварительно договор взять для ознакомления с юристом, чтобы детально разобрать все возможные риски утраты денег.

Заключение

Если есть потребность заключить договор НСЖ при общении с консультантом страховой компании или банка внимательно уточняйте детали и изучайте договор.

Во время консультации фраза «Доходность может доходить до 40% в год» не означает, что она такой будет именно для вас.

  • Данный продукт предназначен только для получения прибыли страховой компанией. Много скрытых условий и фактов, приводящих к отсутствию обещанного дохода клиенту и возврата ему денег. Именно этот факт подорвал доверие в системе страхования жизни в 1990-1995 годы, когда люди не смогли вернуть даже взносы.

Для накоплений рекомендуется использовать банковские вклады, а при желании инвестировать в рисковые инструменты можно обратить внимание на облигации государственного займа, драгоценные металлы и паевые инвестиционные фонды.

Источник: https://FinFocus.today/nakopitelnoe-straxovanie-zhizni.html

Сколько стоит накопительное страхование жизни — НСЖ

Люди, которые выбирают для себя страхование жизни — в том числе анализируют и полисы НСЖ. И, конечно же — для них в числе прочих важным является вопрос о том, сколько стоит накопительное страхование жизни.

Почему это важно?

Потому что рынок страхования жизни весьма конкурентный — и помимо НСЖ существуют много иных полисов. И зачастую взнос по другим контрактам будет ниже, чем в НСЖ.

Как же сделать для себя правильный выбор? Об этом и поговорим в статье.

Как работает полис НСЖ? Из чего складывается цена полиса Как цена полиса растёт с возрастом? Почему на размер взноса влияют хобби и профессия? Как рассчитать стоимость НСЖ В чём проблема накопительного страхования Стоит ли использовать НСЖ?

Позвольте кратко описать принцип работы накопительного страхования жизни. Это нужно для понимания того, как рассчитывается стоимость НСЖ.

Полис позволяет защитить жизнь человека, и одновременно является инструментом накопления. И в течение действия договора накапливает средства для владельца контракта.

Обращаясь за полисом к страховщику, человек называет удобный ему срок накоплений — и сумму, которую он хотел бы накопить за весь срок страхования. Эти два параметра являются важнейшими при расчёте стоимости полиса.

Когда полис выпущен, то человек делает регулярные взносы в свой контракт. И за счёт этих постоянных взносов к завершению договора будет сформирована та сумма, которую человек и желал накопить.

Однако есть очень важный момент. Именно эта особенность отличает полис накопительного страхования от других форм накоплений.

По разным причинам человек может не дожить до окончания срока накоплений. Например — ввиду болезни, или несчастного случая. Принципиальная особенность НСЖ в том, что при уходе из жизни застрахованного полис выплачивает выгодоприобретателям весь тот капитал, что указан в контракте. Хотя к моменту смерти человек мог внести лишь несколько взносов по полису.

Гарантия того, что нужный капитал будет создан при любом развитии событий — это ключевая особенность накопительного страхования жизни. Посмотрите моё видео с рассказом о том, как устроен и работает полис НСЖ:

Теперь, когда вы понимаете принцип работы накопительного страхования — время поговорить о том, из чего же складывает стоимость полиса. Есть три категории параметров, которые определяют ежегодный взнос по страховке.

Срок и сумма накоплений

Как вы знаете — своими взносами за время действия контракта человек должен накопить ту сумму, которая указана в полисе. Проще всего это понять на примере.

Источник: https://avdenin.ru/lifeinsurance/skolko-stoit-nakopitelnoe-strahovanie-zhizni.html

Накопительное страхование жизни: плюсы и минусы

Приветствую вас, друзья! Наверняка вам хотя бы раз предлагали стать участником программы накопительного страхования жизни. Учитывая, что популярность подобных проектов в нашей стране намного ниже, нежели за рубежом, вероятнее всего, от заключения договора НСЖ вы воздерживались.

Однако за последние годы тенденция резко изменилась – всё больше россиян стали прибегать к возможностям данного финансового инструмента, используя его с целью личного страхования и инвестирования свободных средств.

Сегодня я хочу рассказать вам о том, что такое накопительное страхование жизни, каким образом работает данная программа, и какие преимущества предоставляет.

Накопительное страхование: основные моменты

В классическом понимании, накопительное страхование является долгосрочной программой, по условиям которой клиенты регулярно пополняют свой страховой счет ранее оговоренной в договоре суммой. Как правило, взносы делаются раз в год, однако возможны варианты – ежемесячное или ежеквартальное пополнение счета.

В течение всего срока действия договора клиент находится под защитой страховой компании.

Именно она в случае наступления страхового случая – смерти или травмы клиента, обязуется выплатить родственникам денежную сумму в прописанном в полисе размере.

Читайте также:  Какие выплаты и пособия дают за рождение второго и третьего ребенка?

В зависимости от того, на каких условиях заключался договор, выплачивается либо сумма, которую клиент накопил бы к моменту окончания срока действия полиса, либо сумма уже уплаченных взносов.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам программы, по условиям которых сумма выплат увеличивается в 2-3 раза, если страховой случай произошел в результате несчастного случая, ДТП. Кроме того, вкладчики имеют возможность подключить к программе ряд дополнительных рисков – болезни, инвалидности или травмы.

Аргументы “за”

Стать участником программы страхования жизни и здоровья стоит по ряду причин:

  1. Накапливаемый капитал способен решать долгосрочные задачи – помочь с приобретением жилья, оплатой образования ребенка.
  2. Страховка защищает семью от непредвиденных обстоятельств, которые связаны с жизнью и работоспособностью главного кормильца и добытчика семейства.
  3.  Накопленный капитал может быть использован в качестве дополнительной пенсии.
  4. Клиенты страховых компаний получают ряд привилегий в юридической и налоговой сфере.

Многие вкладчики выбирают программу накопительного страхования из-за факта того, что все уплаченные взносы после окончания срока действия полиса будут возвращены. К тому же договорами нередко предусматривается еще и базовая доходность на уровне 3-4%, позволяющая не только накопить деньги, но и частично сохранить их от инфляции.

Накопительное и инвестиционное страхование: сравнительный анализ достоинств

При выборе накопительного страхования жизни вам на протяжении нескольких лет придется с завидной регулярностью вносить свои деньги на счет, открытый в страховой компании.

После окончания срока действия полиса вы сможете вернуть сумму уплаченных взносов, если страховой случай так и не наступил. Обращаю ваше внимание, что некоторые компании возвращают не всю сумму взносов, а лишь ее часть.

Чтобы реальность соответствовала вашим ожиданиям, внимательно читайте условия договора.

Все дело в том, что чем больше рисков покрывает ваша страховка, тем выше ее стоимость. Разница уплаченной вами суммы и возвращенной как раз-таки и уходит на мероприятия, связанные с вашим страхованием.

Если, предположим, клиент компании был застрахован на случай смерти, и этот страховой случай наступил, то это значит, что выгодоприобретателю (лицу, получающему страховку) можно получить всю накопленную сумму средств сразу, а не ждать окончания срока договора НСЖ.

Полис НСЖ

Является целевым страховым взносом. То есть, попадает под действие статьи Налогового Кодекса «О социальных вычетах», в соответствии с которой вкладчик имеет право вернуть 13% от общей суммы годичного взноса. Однако здесь нужно учесть ряд нюансов:

  • оформить возврат имеет право лишь официально трудоустроенный клиент (поскольку в Налоговую нужно предоставить справку 2-НДФЛ);
  • сумма налогового вычета не берется с суммы больше 120 000 рублей (даже если по факту было уплачено больше);
  • сумма вычета не может превосходить сумму налога, удержанного с зарплаты.

Получается, что максимальный вычет по НСЖ не может превышать 15 600 рублей (13% от 120 тысяч рублей). Вернуть налоги можно за 1, 2 или сразу за 3 года. Обратите внимание, что при расторжении договора страхования жизни налоговые льготы придется вернуть в государственную казну.

Юридические аспекты накопительного страхования

Не лишен договор и ряда юридических преимуществ. Так, средства, которые размещены в НСЖ:

  • не могут быть конфискованы;
  • не подлежат аресту;
  • не декларируются;
  • не считаются имуществом, которое делится при бракоразводном процессе.

Несомненным достоинством полиса можно считать возможность указания выгодоприобретателя, который станет владельцем страховой суммы, если вкладчик внезапно скончается.

Первому не нужно будет ждать вступления в право собственности и делить полученные страховые средства с другими наследниками – все выплаты производятся адресно в течение 2 недель с момента обращения за компенсацией.

Кстати, вкладчику предоставляется право указать сразу нескольких выгодоприобретателей и в любое удобное время изменить их количество и состав.

Инвестиционное страхование

Предпочитая накопительному страхованию инвестиционное, вы также становитесь владельцем долгосрочного страхового счета, который пополняется либо всей суммой сразу, либо несколькими равными взносами. Однако в данном случае вас не только страхуют от несчастных случаев, но и гарантируют возврат вложенной вами суммы денежных средств в 100% объеме, а также доходность от инвестиционной деятельности.

Все деньги, внесенные на счет, разбиваются на 2 части: гарантированную и инвестиционную.

Первая вкладывается в финансовые инструменты, которые гарантируют получение дополнительного дохода (например, банковский депозит). Вторая же, инвестиционная, превращается в относительно рискованные вложения.

Если выбранная компанией стратегия инвестирования окажется успешной, то вы, кроме вложенных средств, получите еще и дополнительный доход.

«Слабые стороны» накопительного страхования

Говоря о недостатках НСЖ, хочется отметить несколько моментов:

  1. Денежные средства, которые размещаются вкладчиками на страховых счетах, не защищаются системой страхования вкладов. Это значит, что, если страховая компания потеряет лицензию, всеми ее обязательствами будут заниматься перестраховщики – фирмы (чаще всего, зарубежные), которые заключили с компанией договор о защите финансовых рисков.
  2. Страховой договор заключается в среднем на 5-40 лет. К сожалению, далеко не у всех вкладчиков есть возможность составить точный прогноз касательно своего финансового благосостояния на несколько лет вперед.
  3. Если у клиента не будет возможности внести очередной обязательный взнос, страховая сперва предоставит ему «отсрочку» на 30-90 дней. В случае, если в течение этого периода платеж не последует, произойдет расторжение полиса, а вкладчик получит лишь выкупную сумму договора страхования жизни.

В случае расторжения действия программы до ее официального окончания, клиент получит выкупную сумму. Она представляет собой процент от общей суммы фактически внесенных на счет страховой компании средств.

Нередко в течение первых двух лет выкупная сумма составляет 0 рублей.

В последующие же годы она может варьироваться в пределах 10-40% (в данном случае все зависит от условий конкретной страховой компании).

Для наглядности давайте представим себе следующий пример:

  • Вы заключили договор сроком на 10 лет, в соответствии с которым ежегодно должны делать взнос в размере 100 тысяч рублей;
  • За 5 лет на счету скопилось 500 тысяч рублей;
  • В соответствии с условиями договора, на 6-й год размер выкупной суммы составляет 40%;
  • Вы принимаете решение расторгнуть договор НСЖ.

Считаем: 500 000*0,4=200 000 рублей. Таким образом, в случае расторжения договора вам вернут только 200 тысяч рублей и заработанный инвестиционный доход, если таковой предусматривался вашей программой.

Как получить выплаты по НСЖ?

При наступлении страхового случая застрахованное лицо или выбранный им выгодополучатель должны обратиться с требованием о выплате средств в страховую компанию. Свое прошение необходимо подкрепить таким пакетом документов:

  • заявлением о факте наступления страхового случая;
  • справкой из медучреждения, подтверждающей факт причинения вреда здоровью вкладчика;
  • свидетельство о смерти вкладчика (в данном случае предоставляется выгодополучателем);
  • оригинал договора между вкладчиком и страховой компанией, полис.

Чаще всего в договоре прописывается срок, в течение которого страховая компания должна проверить полученные документы и принять решение относительно будущих выплат. Договорами предусматриваются как единоразовые, так и выплаты в рассрочку, в виде пенсии; безотлагательные или с отсроченными платежами.

Что сегодня предлагают страховые компании?

Подыскать надёжного страховщика с по-настоящему выгодным предложением – дело непростое и не менее ответственное, чем выбор банка для открытия депозитного счета. Кстати, для тех, кто как раз ищет наиболее выгодные условия для вложения свободных средств, у меня есть статья «Как выбрать надежный банк для вкладов».

Что же касается НСЖ, то крупные страховщики предлагают своим клиентам множество всевозможных программ с различными условиями.

Размеры минимальных вкладов напрямую зависят от степени надежности компании, региона, в котором заключается договор, и данных страхователя.

Чтобы разобраться с ценовой политикой агентств, выстроить собственный рейтинг компаний, которым можно доверить свое будущее, предлагаю вашему вниманию следующую сравнительную таблицу.

Страховая компанияСтоимость услугиРазмер выплатыОсобенности
Сбербанк От 900 до 4 500 рублей От 100 до 500 тысяч рублей, в зависимости от выбранной программы
  • Программа действует 1 год, после чего ее можно продлить;
  • За смерть в результате авиакатастрофы компания дополнительно выплачивает 1 миллион рублей;
  • Чтобы оформить полис, нужно иметь при себе один лишь паспорт
  • Росгосстрах Стартует с отметки в 5 тысяч рублей в год. На официальном сайте компании представлен специальный страховой калькулятор, позволяющий подобрать оптимальную программу страхования Варьируются в пределах 500-1000 тысяч рублей
  • Предлагает на выбор сразу 4 индивидуальных продукта;
  • Застрахованное лицо должно быть не старше 70 лет;
  • Страховой период составляет 5-40 лет
  • Ингосстрах Стоимость зависит от выбора страхователя и рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке Свыше 1 миллиона рублей
  • Предлагает 3 варианта накопительных программ;
  • Застрахованное лицо не должно быть старше 75 лет;
  • Страховой период варьируется в пределах 5-35 лет
  • Альфа Страхование От 30 тысяч рублей в год или в полгода До 12% годовых
  • Три варианта накопления;
  • Отсутствие рассрочки на внесение обязательного платежа;
  • Застрахованное лицо должно быть не старше 80 лет;
  • Минимальный страховой период составляет 10 лет
  • Согаз От 5 тысяч рублей в год До 1 миллиона рублей
  • Единая программа НСЖ;
  • Возможность отсрочки внесения обязательного взноса;
  • Длительность страхового периода 5-25 лет
  • РЕСО-Гарантия От 3 тысяч рублей в год Свыше 1 миллиона рублей
  • Шесть индивидуальных программ НСЖ;
  • Длительность страхового периода 5-30 лет
  • Реальный пример

    Представим себе следующую ситуацию. Мать желает скопить для своего ребенка 10 000 000 рублей до наступления его совершеннолетия, которое состоится лишь через 15 лет.

    Получается, что ежегодно размер ее страхового взноса должен равняться 637 315 рублям.

    По прошествии 7 лет регулярных платежей женщина неожиданно попадает в автокатастрофу, в результате которой становится инвалидом 1 группы.

    В соответствии с условиями страхового договора компания обязана совершать страховые взносы вместо своей клиентки до тех пор, пока не закончится срок действия полиса. Получается, что к 18-летию ребенка на его счету будет лежать 13 310 000 рублей, с учетом полученного от инвестиционной деятельности дохода.

    Кому стоит открыть НСЖ?

    Если быть предельно откровенным, то я считаю, что накопительное страхование жизни – программа, необходимая всем, в частности:

    1. Главным кормильцам семьи, доходы которых формируют основу семейного бюджета;
    2. Новоиспеченным родителям, которые стремятся создать капитал для своего ребенка, обеспечив тем самым его будущее и защитив в финансовом плане;
    3. Людям среднего возраста, подумывающим о грядущей пенсии, но не имеющим возможности заниматься инвестированием больших денежных сумм;
    4. Тем, кто придерживается консервативной стратегии инвестирования и стремится, в первую очередь, защитить свои сбережения на длительный период. Кстати, этой категории вкладчиков я настоятельно рекомендую подумать об открытии ИИС. О том, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, можно прочесть в одной из моих прошлых статей.
    5. Желающим получить «два по цене одного»: и страховку, и накопления.

    Кому не подходит НСЖ?

    Не стоит тратить свое время и деньги на НСЖ:

    1. Инвесторам, которые стремятся в кратчайшие сроки получить максимальный доход и готовы ради этого идти на любые риски. Таким капиталовкладчикам больше подойдет инвестирование в ценные бумаги или игра на валютной бирже. О том, чем отличается акция от облигации, и как начать зарабатывать на операциях купли-продажи этих ценных бумаг, можете узнать из моей отдельной статьи.
    2. Тем, чей инвестиционный горизонт ограничивается сроком в 5 лет, поскольку НСЖ является одним из наиболее долгосрочных инструментов.

    Делаем выводы

    В целом, могу сказать, что НСЖ – неплохой вариант накопления денежных средств в долгосрочном периоде. Однако лично я больше склоняюсь к варианту накопления посредством депозитного счета.

    Такой вариант инвестирования не только гарантирует вам доходность, но и защищен государством. К тому же, вы в любой момент можете забрать свои деньги, не переживая о потерях. Ранее я писал статью про дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

    Так вот, заведя такого пластикового помощника, вы сможете протестировать возможности депозитного счета, поскольку и карты, и счета работают примерно по одному и тому же принципу.

    Ну и, конечно же, не гонитесь за восхитительными цифрами, которые вам показывают страховщики. Помните, что вкладываться можно только в то, что вы знаете и понимаете на 100%. На этом у меня все, до скорых встреч!

    Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/nakopitelnoe-strahovanie/

    Ссылка на основную публикацию