Любой автовладелец в Российской Федерации обязан приобрести полис ОСАГО, который защищает интересы третьих лиц в случае нанесения страхователем ущерба.
Размер страховой суммы определяется сотрудником страховой компании в зависимости от полученного ущерба индивидуально в каждом случае.
Однако существует некоторый лимит, выше которого сумма компенсации быть не может. Что такое лимит ответственности автовладельца и каково его значение на 2020 год, читайте далее.
В соответствии с Федеральным законом №40 каждый автовладелец обязан ежегодно приобретать полис обязательного автострахования (автогражданку).
Страховым случаем по договору признается дорожная авария, которая произошла при участии двух и более автомобилей. Исключениями являются (статья 6 закона «Об ОСАГО»):
- ДТП с автомобилем, на который не оформлен полис;
- управление авто водителем, не вписанным в автостраховку;
- причинение пострадавшей стороне морального вреда;
- взыскание с виновника упущенной выгоды;
- использование автотранспорта для участия в соревнованиях;
- учебная езда;
- испытания автотранспорта;
- ущерб, причиненный при погрузке/разгрузке автомобиля;
- ущерб, полученный в результате перевозки грузов, требующих дополнительного страхования.
Полученный пострадавшей стороной ущерб может быть следующих видов:
- материальным, то есть вред нанесен автомобили и/или какому-либо имуществу пострадавшего;
- вред причинен жизни или здоровью водителя (пассажиров).
Для каждого вида ущерба размер компенсации рассчитывается индивидуально. Однако потерпевшая сторона может получить не более установленного законом лимита. Какой лимит ответственности по ОСАГО установлен в настоящее время?
Максимальная страховая компенсация составляет:
для восстановления автомобиля | 400 000 рублей |
при причинении вреда жизни и здоровью | 500 000 рублей |
если ДТП оформляется европротоколом, то есть без участия сотрудников автоинспекции | 50 000 рублей |
Максимально возможная сумма выплачивается, если полученный ущерб оценивается экспертами равным или более установленного лимита ответственности.
Таким образом, лимит ответственности – это максимальная сумма по договору обязательного автострахования, которая может быть выплачена пострадавшей стороне. Виновник дорожного происшествия никакой компенсации от страховой компании не получает.
Чтобы получить страховое возмещение собственник автомобиля обязан:
- своевременно продлять действие полиса обязательного автострахования;
- оформлять ДТП с учетом всех требований действующего законодательства. При незначительной аварии зафиксировать факт столкновения можно с помощью европротокола (незначительным признается ДТП с участием 2 транспортных средств и при условии получения ущерба в размере до 50 000 рублей);
Остальные происшествия оформляются сотрудниками ГИБДД, которые составляют протокол и выносят постановление об административном правонарушении.
- заявить в страховую компанию о дорожном происшествии в течение 5 дней с момента его наступления;
Если данный срок не соблюдать, то получить компенсация вреда не получится, так как именно в этой ситуации страховая компания имеет законное право отказать в выплате.
- предоставить в страховую компанию полный комплект документов, касающийся дорожного столкновения и автомобиль для проведения экспертной оценки повреждений.
От чего зависит
Лимит ответственности по ОСАГО по здоровью или материальному ущербу зависит:
- от действующего законодательства, устанавливающего ограничения;
- от суммы, требующейся потерпевшему для покрытия ущерба.
Сумма, требуемая пострадавшей стороне для восстановления автотранспортного средства, определяется на основании результатов независимой экспертизы, которая определяет перечень полученных повреждений и примерную сумму для ремонта.
Более точно страховая компенсация определяется по единым справочникам, которые разработаны для разных автомобилей и отдельных регионов РФ.
Максимальную сумму могут получить все пострадавшие в одном дорожном происшествии. Например, по вине водителя Х произошло ДТП, в котором пострадали три автомобиля (А, Б, В).
Ущерб, причиненный автомобилю А, оценен экспертами в 420 000 рублей, а автомобилям Б и В в 470 000 рублей.
Таким образом, собственник каждого автомобиля сможет получить компенсацию со страховой компании виновника дорожной аварии в размере 400 тыс. рублей.
Оставшуюся часть суммы, необходимой для полного восстановления автомобиля каждый пострадавший сможет взыскать с виновника в частном порядке через суд.
Аналогичным образом обстоят дела и с вредом, нанесенным здоровью.
Как прописан в законодательстве
Основным законом, регламентирующим автогражданку на территории РФ, является закон «Об ОСАГО».
В документе четко установлены:
- правила обязательного автострахования, которые обязаны соблюдать и страхователи и страховщики;
- базовые ставки и регулирующие коэффициенты, на основании которых производится расчет стоимости полиса;
- ситуации, которые могут быть признаны страховыми случаями;
- правила оформления дорожной аварии и страхового случая;
- основные нормы расчета страховой выплаты;
- порядок разрешения споров и так далее.
Статья 12 документа посвящена определению размера страховой выплаты и порядку ее осуществления. Именно в этой статье и установлены лимиты ответственности, действующие в 2020 году.
Функции
Ограничение максимальной выплаты по договору обязательного автострахования позволяет:
- снизить нагрузку на судебные органы, так как предусмотренной компенсации в большинстве случаев хватает для проведения восстановительного ремонта поврежденного автомобиля или восстановления здоровья пострадавшей стороны. Исключением может являться полная гибель автотранспортного средства;
- избежать больших потерь страховым организациям. Обязательное автострахование в большинстве случаев не приносит особой прибыли страховой компании, так как страховые случаи случаются ежедневно и сумма выплаченных средств превышает суммы страховой премии;
Лимит ответственности установлен для того, чтобы обязательное автострахование не приводило к банкротству компаний.
- получение компенсации пострадавшей стороной без существенных временных затрат, необходимых для решения возникших споров или судебных разбирательств.
Увеличение лимита ответственности по ОСАГО
В федеральный закон периодически вносятся изменения для соответствия документа текущей ситуации. Очередными изменениями были внесены и коррективы, касающиеся максимальной суммы страховой компенсации.
Лимит ответственности по ОСАГО в 400 тысяч с какого числа был установлен? Последние изменения в статью 12, установленные Правительством, вступили в силу с 1 октября 2014 года.
До этого момента лимит составлял:
за материальный ущерб, причиненный виновником одному потерпевшему | 120 тыс. рублей |
за материальный ущерб в случае большего числа пострадавших | 160 000 рублей, причем максимальная сумма распределялась между всеми потерпевшими в равных размерах |
за вред, причиненный здоровью (жизни) | 120 тыс. рублей |
Увеличение максимальной суммы страховой компенсации привело к увеличению стоимости страхового полиса, однако, основные цели повышения размера максимальной выплаты, к которым относятся упрощение получения страховой выплаты и уменьшения количества обращений в суд, были успешно достигнуты.
Как расширить
По своему желанию каждый автовладельце может расширить существующий лимит ответственности по полисам обязательного автострахования. Для этого со страховой компанией заключается дополнительный страховой договор – ДСАГО.
Дополнительное автострахование имеет свои особенности, которые заключаются в следующих аспектах:
- договор на расширение ответственности автовладельца может быть заключен только при наличии действующей автогражданки;
- срок действия дополнительного договора должен полностью совпадать с основным полисом;
- максимальная сумма для покрытия ущерба выбирается страхователем самостоятельно. В 2020 году она может составлять от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей;
- страховая выплата по полису добровольного страхования выплачивается пострадавшей стороне исключительно после получения компенсации, предусмотренной основным полисом;
Размер страховой выплаты определяется разницей между стоимостью восстановительного ремонта и ранее уплаченной компенсационной суммой.
- ДСАГО можно приобрести с франшизой (определенной договором суммой, которая не выплачивается страхователю). В большинстве случаев размер франшизы равен лимиту ответственности по ОСАГО.
Стоимость полиса дополнительного автострахования определяется по тарифам страховой компании.
На стоимость ДСАГО дополнительно влияют такие факторы, как:
- мощность автомобиля;
- выбранный лимит ответственности;
- возраст и стаж водителей;
- региональный коэффициент;
- способ определения страховой выплаты (учет износа автомобиля при расчете суммы компенсации);
- наличие франшизы и ее размер;
- предоставление дополнительных услуг. Например, аварийный комиссар, оказание помощи на дороге, эвакуатор и так далее.
В среднем по РФ стоимость полиса варьируется в пределах 0,5% — 2% от страховой суммы, предусмотренной договором.
Заключать договор для расширения ответственности рекомендуется в страховой организации, с которой заключен договор на обязательное страхование автомобилей.
В этом случае снижается риск мошенничества, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя, а для получения страховой выплаты потребуется минимальное время.
Для заключения договора ДСАГО страховщику предоставляется следующий набор документов:
- действующий полис автогражданки;
- паспорт автовладельца;
- водительские права собственника автотранспорта и всех людей, допускаемых к управлению;
- регистрационное свидетельство на автомобиль, полученное в ГИБДД после постановки транспортного средства на учет.
- После подписания договора и оплаты страховой премии автовладелец получает готовый полис, в котором отражены все существенные условия достигнутого соглашения.
- Страховой полис ДСАГО можно хранить дома и предоставлять страховой компании для получения выплаты.
- Таким образом, лимит ответственности, установленный государством, выполняет ряд функций, направленных на улучшение отношений между страховщиками и страхователями.
Если собственник автомобиля считает, что установленного лимита не достаточно, то он может увеличить его размер путем заключения договора на добровольное автострахование.
Видео: 1. Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/limit-otvetstvennosti-po-osago.html
Что такое лимит ответственности по ОСАГО
Post Views:
40
В случае обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) страховая компания (СК) обязана выплатить ущерб потерпевшим. Существует ли лимит ответственности по ОСАГО и какие его границы?
Ущерб, который страховщик выплачивает потерпевшим, может быть не более 400 000 рублей в случае тяжёлых повреждений, и 500 000 рублей в случае смертельного исхода.
Если Вы владелец старого отечественного автомобиля или старой иномарки, то получить максимальный размер выплаты невозможно.
На него могут рассчитывать только владельцы автомобилей с недавними датами выпуска, цена которых значительно больше вышеупомянутых лимитов.
Лимит ответственности по ОСАГО
Лимит создан для того, чтоб уменьшить нагрузку на суды, когда страховщик занижает сумму выплат. Также он создан для пресечения злоупотреблений со стороны клиентов. Чтоб минимизировать количество взаимных претензий, и стандартизировать работу СК, были созданы страховые лимиты.
Они рассчитывались, исходя из статистических данных о ремонте автомобилей после ДТП, общего их количества и стоимости покупки новых деталей, ориентируясь на курс рубля. Именно 400 тысяч рублей, по мнению правительства, – сумма, достаточная для покрытия расходов на ремонт и покупку новых деталей, а также на лечение в случае ущерба здоровью.
Если автомобиль дорогой и повреждения серьёзные, то этого лимита не хватает. Но ущерб от подавляющего числа ДТП вполне вписывается в этот лимит, тем более что ДТП с серьёзными последствиями случаются достаточно редко и попадают в сводки новостей.
Также этот лимит даёт возможность страховым компаниям не разориться, и оказывать населению свои услуги на прозрачных условиях. Ведь на самом деле, если страховые взносы водителей в сумме не всегда покрывают ущерб от аварий на дорогах. И попасть в эту самую аварию может даже самый аккуратный водитель. Никто от этого не застрахован.
Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО
Размеры выплат и механизм действия полисов ОСАГО указан в Федеральном Законе под номером 40. В 7-й статье указана страховая сумма. В 8-й статье оговорено регулирование страховых тарифов.
В десятой статье указаны сроки действия страхового полиса. В 14-й статье рассказано про право регрессивного требования.
Это значит, что страховщик может не выплачивать полностью или частично выплату, если водитель был пьян или под действием наркотиков, ездил без прав, совершил аварию намеренно, уехал с места ДТП, не провёл надлежащую экспертизу ТС страховым экспертом в течении пятнадцати дней, предоставил недостоверные сведения или имел просроченный полис на момент ДТП.
В статьях под номерами 18, 19 и 20 рассказано про компенсационные выплаты. На территории России иностранцы имеют такое же право на получение компенсации, как и российские граждане.
Справка: если в ДТП пострадало несколько автомобилей, и стоимость ущерба, причинённая каждому из них больше 400 000 рублей, то страховая компания обязана возместить ущерб им всем.
Посмотрите видео о том, какой лимит ответственности по ОСАГО
Различие лимитных выплат 2017 и предыдущих лет
С того самого момента, когда появилось ОСАГО в 2003 году, страховые лимиты становятся всё больше и больше. Это связано с тем, что очень часто автомобилисты, недовольные предлагаемой суммой возмещения ущерба, обращаются в суды. Плюс происходит инфляция рубля, что влечёт за собой подорожание автозапчастей и услуг ремонта.
Особенно это было заметно в 2014 году, когда национальная валюта России обесценилась в 2 раза. Сравнение лимитов до и после можно увидеть в данной таблице:
Страховой случай | До 10.2014 | С 10.2014 по 31.03.2015 |
Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/limit-otvetstvennosti/
Лимит ответственности страховой компании
Лимит ответственности по ОСАГО – это максимум, который можно получить от страховой компании при наступлении страхового случая. Чаще всего от страховой компании можно получить сумму гораздо меньше установленной, но вот получить больше, точно не получиться. О том, чему он равен и пойдет речь в нашей статье.
Важные моменты
В законе об ОСАГО четко прописано, что лимит, который может быть выплачен страховой компании для ремонта автомобиля, составляет 400 тыс. рублей. Об этой сумме знает каждый автовладелец. Но вот надеется получить ее при наступлении страхового случая не стоит. На практике сумма выплаты будет гораздо меньше.
А причина состоит в следующем: в лимит ответственности заложены все пункты страхового полиса:
- ответственность за причиненные убытки другим автомобилям;
- деньги для возмещения вреда здоровью и жизни людей, пострадавших при ДТП.
На практике это выглядит следующим образом: участники ДТП два автомобиля, вред здоровью не причинен, имущество внутри автомобиля в целости, иная собственностью ничья не повреждена.
Как результат страховая компания возместить только ущерб причиненный автомобилю потерпевшего участника. Максимальная планка в этом случае равна 130 тыс. рублям. Если же в ДТП пострадали обо автомобиля, то лимит выплат увеличивается до 170 тыс. рублей.
Причем последняя сумма пропорционально делится между всеми участниками ДТП.
Несколько выше суммы ущерба, если речь идет о причинении вреда здоровью и жизни в результате ДТП. Обычно здесь варьируется суммы в размере 170-250 тыс. рублей, в зависимости от количества пострадавших. Эта часть полиса в нашей стране реализуется с большим трудом.
В среднем эти выплаты в России составляют около 30 000 — 35 000 рублей и это при незначительных ДТП. Этих денег с лихвой хватает на мелкий ремонт и устранение внешних признаков аварии. Но в последнее время все чаще власти говорят о необходимости поднять предельные лимиты. Если это будет реализовано, то водителям станет жить гораздо легче.
Функции лимита ответственности по ОСАГО
Такая мера как установление лимита ответственности по ОСАГО позволяет регулировать взаимоотношения между участниками ДТП. То есть, если вы не виноваты в ДТП, а машина оказалось поврежденной, то вы сможете отремонтировать ее за счет средств страховой компании. Если же виновником ДТП стали именно ваши неправомерные действия, то ремонт придется оплачивать из собственного кармана.
Лимит ответственности по ОСАГО в 400 тысяч рублей – это максимум, который может выплатить страховая компания по договору ОСАГО, даже в том случае, если на возмещение ущерба требуется гораздо больше средств. За счет такого ограничения, у участников ДТП не будет возникать желанию преувеличивать стоимость предполагаемого ущерба свыше той, что установлена законодательно.
Расширяем лимиты льготным путем!
Установленный лимит страховой ответственности вполне оправданы в рамках обязательного автострахования: они действуют уже более 10-ти лет, и расширять их никто не планирует.
Этих денег обычно хватает на ремонт отечественного авто, но что же делать владельцам иномарки, ремонт которой может «не вписаться» в установленные законом 400 тыс.
рублей? Оформляйте ДАГО (добровольное страхование)!
Этот вид страхования позволяет расширить максимальные границы по выплатам до 3-х млн. рублей, а это уже приличные деньги, на которые можно не только отремонтировать авто, но и купить новое! Стоит такой договор вполне приемлемых для среднего россиянина денег, но за это гарантирует выплаты даже в непредвиденных и неоднозначных ситуациях.
Выплаты по ОСАГО выплачивается в каждом случае индивидуально. Поэтому, если возникла непредвиденная ситуация не стоит надеяться, что сможете получить предельный лимит ответственности страховой компании.
Лучше обратитесь к специалисту своей страховой компании и уточните все детали и тонкости относительно той ситуации, в которую вы попали, и соотнести их с законодательными нормами.
Это позволит вам выбрать оптимальный вариант действия в защите своих прав на получение положенной компенсации.
Источник: https://www.insurance-liability.ru/limit-otvetstvennosti-strahovshika.html
Большая Рнциклопедия Нефти Рё Газа
Cтраница 1
Лимит ответственности страховщика по данному полису составляет 1250 000 долл. [1]
Лимит ответственности страховщика — страховая СЃСѓРјРјР° ( страховое покрытие), зафиксированная РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ или страховом полисе, которую берется обеспечить ( выплатить) страховщик РїСЂРё наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть установлен РїРѕ отдельному РІРёРґСѓ страхования или РїРѕ отдельному страховому событию. [2]
Лимит ответственности страховщика — это та страховая СЃСѓРјРјР°, которая зафиксирована РІ страховом полисе.
Страхование проводится как с лимитами ответственности страховщика по какому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и без установления такой детализации. [3]
В Д.п. оговариваются: вид перестрахования, доля участия и лимиты ответственности страховщика, порядок расчета по премии и убыткам и некоторые другие условия перестрахования. [4]
Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответственности страховщика. [5]
Лимит ответственности страховщика — это та страховая СЃСѓРјРјР°, которая зафиксирована РІ страховом полисе.
Страхование проводится как с лимитами ответственности страховщика по какому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и без установления такой детализации. [6]
Виновником аварии был признан водитель Москвича, его гражданская ответственность была застрахована, лимит ответственности страховщика составлял 20 тыс. долл. Мерседес, оказался равен 29 тыс. долл. [7]
Ркологическое страхование служит предотвращению Рё ликвидации убытков ( РІ СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРµ природопользования употребляется термин ущерб, РІ юридической практике — убыток) Рё, конечно, извлечению прибыли. Объем убытков, принимаемых Рє страхованию, определяется размером страховой СЃСѓРјРјС‹, согласованной между страховщиком Рё страхователем, Рё лимитами ответственности страховщика, РІ пределах которых Рё осуществляются РІСЃРµ последующие операции. [8]
При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховщик принимает на себя обязательство возместить имущественный вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем автомобиля, мотоцикла, мотороллера и т.п. Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страховой суммы. К страховым случаям, когда производится выплата страховщиком, относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья ( например, контузия) третьего лица. Кроме того, страховая выплата в рамках договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств производится третьим лицам в связи с уничтожением или повреждением их имущества. Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответственности страховщика. Страхование проводится как с лимитами ответственности страховщика по каждому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и без установления таких подробных лимитов. К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле ( пассажировместимость) или грузоподъемность. [9]
При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховщик принимает на себя обязательство возместить имущественный вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем автомобиля, мотоцикла, мотороллера и т.п. Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страховой суммы. К страховым случаям, когда производится выплата страховщиком, относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья ( например, контузия) третьего лица. Кроме того, страховая выплата в рамках договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств производится третьим лицам в связи с уничтожением или повреждением их имущества. Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответственности страховщика. Страхование проводится как с лимитами ответственности страховщика по каждому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и без установления таких подробных лимитов. К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле ( пассажировместимость) или грузоподъемность. [10]
Страницы: 1
Источник: https://www.ngpedia.ru/id127100p1.html
10.2. СТРАХОВАЯ СУММА. ЛИМИТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ. ФРАНШИЗА
- При страховании ответственности страховая сумма устанавливается:
- · при помощи лимитов страхового возмещения;
- · законодательством страны;
- · решением суда.
Использование лимитов страхового возмещения опирается на два фактора: размер ущерба и условия правил и договора страхования.
Согласно условиям могут применяться три вида лимита (ограничений).
Первый – лимит на одно пострадавшее лицо. В этом случае оговаривается максимально возможное возмещение в расчете на одно пострадавшее третье лицо из-за страхового случая.
Например, по условиям страхования такой лимит установлен в сумме 2 млн. руб. на одно пострадавшее лицо. Фактический убыток составил 3 млн. руб. Страховщик возместит за страхователя только 2 млн. руб.
Остальная часть убытка остается на ответственности страхователя.
Второй – лимит на один страховой случай. Например, в договоре страхования записано максимально возможное возмещение по одному страховому случаю в сумме 3 млн. руб. Факти
чески от одного страхового случая пострадало в качестве третьих лиц 5 человек. Страховщик возместит за страхователя убыток только в сумме 3 млн. руб. Остальное – ответственность страхователя.
Третий – агрегативный лимит. Применение такого лимита означает, что договор страхования предусматривает максимально возможное возмещение в течение всего срока его действия.
Например, в договоре записывается лимит по одному страховому случаю не свыше 2 млн. руб. при условии, что по всему договору не может возмещаться более трех максимальных лимитов.
Следовательно, на весь договор страхования лимит ответственности страховщика составит 6 млн. руб. (2 млн. руб. * 3 лимита).
- Лимит не определяется согласно правилам, если размеры возмещения установлены законодательством страны.
- Если фактическую стоимость ущерба или вреда определить невозможно, либо она оспаривается одной из сторон, то размер возмещения определяется судом.
- В российской практике страхования ответственности наиболее развиты следующие виды:
- 1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
- 2) страхование профессиональной ответственности;
- 3) страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.
- В условиях действующего законодательства страховая компания разрабатывает страховые тарифы страхования ответственности владельцев автотранспорта, используя при этом статистику автомобильных аварий, числа погибших и раненых в ДТП, тарифы по страхованию средств наземного транспорта, а также поправочный коэффициент в зависимости от водительского стажа владельца автотранспортного средства.
- На практике страховые компании рассчитывают страховые тарифы раздельно для владельцев личного автотранспорта и транспорта предприятий и организаций.
В табл. 10.2 приведены тарифы по страхованию одной из страховых компаний, предлагающей страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.
Таблица 10.2 Страховые тарифы для владельцев личного автотранспорта и транспорта предприятий и организаций
(в процентах к страховой сумме)
Водительский стаж, лет |
Личные транспортные средства |
Транспортные средства предприятий и организаций, ден. ед. |
До 1 | 3,5 | 5,8 |
От 1 до 5 | 2,2 | 3,6 |
От 5 до 10 | 1,4 | 2,9 |
Свыше 10 | 1,3 | 2,2 |
Франшиза. Правила и договор страхования ответственности могут предусмотреть франшизу – собственное участие страхователя в возмещении убытков.
При этом выплата страхового возмещения производится сверх суммы франшизы. Убытки, не превышающие размер франшизы, не возмещаются.
Любые лимиты ответственности устанавливаются сверх сумм франшизы, т.е. последние не входят в сумму лимита.
Франшиза используется по каждому страховому случаю, т.е. если произойдет несколько страховых случаев, то франшиза вычитается по каждому из них.
Источник: http://libraryno.ru/10-2-strahovaya-summa-limit-strahovogo-vozmescheniya-franshiza-straxnew/
Лимит выплат по Осаго
Если вы являетесь автовладельцем и у вас есть полис «автогражданки», который способен защитить вас от непредвиденных расходов в случае совершения дорожной аварии. За каждого виновного в ДТП страхователя, компенсацию другим выплачивает страховая компания, а какой лимит ответственности ОСАГО при этом лежит на виновнике определяется посредством независимой экспертной оценки.
Оформить Осаго онлайн >>
Известно, что сам виновник, застрахованный исключительно по полису обязательного страхования получить компенсацию не сможет. Следовательно, лимит выплат по ОСАГО будет интересовать тех, кто станет потерпевшим в автокатастрофе и захочет восстановить свой автотранспорт в прежнее состояние.
Какова максимальная сумма компенсации, рассчитанная на то, чтобы покрыть ущерб, причиненный третьим лицам вы узнаете далее в статье.
Лимит ответственности по ОСАГО в 2019 году
- Как известно, автогражданская ответственность защищается, чтобы страхователь, ставший виновником автокатастрофы, не платил со своего кармана пострадавшим, а те в свою очередь смогли осуществить ремонт своего автотранспорта, а также подлечить здоровье.
- В настоящем Федеральном законе ФЗ №40 говорится о том, каков лимит ответственности страховщика по ОСАГО и в каких случаях потерпевшие страхователи вправе получить эти компенсации.
- Автострахователи должны понимать, что вред, причиненный имуществу третьим лицам, покрывает страховая компания, но исключительно в том размере, который будет оценен посредством экспертизы.
- Потерпевший в ДТП не вправе требовать от компании защищающей интересы виновника происшествия ремонт автомобиля на сумму выше установленного предела.
По ОСАГО с 1 октября в размере компенсаций, которые положены пострадавшим в автокатастрофах не изменились. Таким образом, при причинении вреда жизни и здоровью, а также имуществу (ТС), выплата может быть оценена на сумму до 500 000 и до 400 000 соответственно.
Следовательно, если вы желаете добиться компенсации со страховщика, то максимальный размер суммы ответственности по ОСАГО в 2019 году, не превысит значения, указанные законодательством.
В чём отличия от предыдущей редакции правил
После заключения страхового договора, каждый автовладелец защищает себя от возможных материальных затрат, которые могут появиться, если у пострадавшего в ДТП третьего лица возникнут повреждения механического (ущерб имуществу, т.е. повреждения автомобиля) или физического характера (вред жизни).
С момента появления закона об обязательном автостраховании граждан, правила претерпели ряд изменений и дополнений, которые менялись практически каждый год. Так, лимит ответственности по ОСАГО призванный нивелировать расходы страховщиков, значительно повысился.
Это повышение в большей степени стало плюсом для страхователей, поскольку теперь размер ответственности у страховщика возрос, а это значит, что и компенсации будут больше.
Динамика, с которой сумма возмещения претерпевала изменения можно понаблюдать в таблице.
Страховой случай | Максимальный размер компенсаций, руб. | ||
ОСАГО октябрь 2014 | ОСАГО 2016 | ОСАГО 2017-2018 | |
Европротокол | 25 000 | 50 000 | 100 000 |
Ущерб автотранспорту одного потерпевшего |
120 000 | 400 000 | |
Ущерб автотранспортам нескольких потерпевших | 160 000 | ||
Ущерб здоровью (жизни) | 160 000 | 500 000 |
Как видно из таблицы, предельная сумма ОСАГО за 4 года значительно возросла. Если ранее лимит по здоровью выплачивался в размере 160 000 рублей, то теперь эта сумма больше в 3 раза. Несомненно, это выгодно страхователям, так как в случае попадания в аварию, количество рублей на возмещение расходов по восстановлению имущества вполне способно покрыть ущерб.
Но не только страхователям новый размер ответственности играет на руку. Так, если виновник дорожно-транспортной аварии причинил вред на большую сумму, чем указана в законе, то дополнительные расходы он будет нести сам.
Такой предел суммы компенсаций был введен для того чтобы:
- Страховые компании продолжали вести свою деятельность, несмотря на убыточность автострахования.
- Уменьшить количество судебных разбирательств, связанных с взиманием средств с зачинщиков ДТП.
Что нужно делать для получения выплат
Все потерпевшие автострахователи в случае автокатастрофы по своим полисам ОСАГО должны обращаться непосредственно к своему представителю. То есть, возместить ущерб должен виновник происшествия и его страховщик, заявление и извещение об автокатастрофе надо предоставить своему защитнику.
Чтобы рассчитывать на лимит страховой выплаты по ОСАГО, потерпевшему автострахователю необходимо сделать следующее:
- После транспортного происшествия уведомите компанию, выдавшую вам полис «автогражданки» о случившемся как можно быстрее. Желательно сделать это в первые сутки аварии, но не позднее чем через 5 дней после происшествия.
- Для получения страхового возмещения по ОСАГО составляется заявление с просьбой о выплате компенсации.
- Страховщик обязан принять документы и в течение 5 дней дать ответ касаемо вашей ситуации. Если автотранспорт серьезно пострадал, то СК обязана произвести оценку нанесенного ущерба и установить сумму, которая покроет расходы на последующее восстановление автомобиля. Естественно, эта компенсация не сможет превысить лимит ОСАГО, и вы самостоятельно не вправе на него повлиять.
- Если страховщик оценил ущерб, и он оказался больше чем установленный законодательством предел компенсаций, то потерпевшему придется обратиться в суд и требовать недостающую сумму с виновника.
Выплаты по ОСАГО
Как вы понимаете, для получения страховки потерпевшему достаточно обратиться к страховщику и предоставить свой автотранспорт для осмотра и установления размера причиненного ущерба.
Во всех случаях без исключения расчет суммы производится экспертизой, и страхователи могут рассчитывать на компенсации в виде денежной суммы только при понесенном вреде здоровью. Если же страховая сумма по договору обязательного страхования рассчитывалась на возмещение урона, причиненного автотранспорту, то выплату страхователь на руки не получит.
ОСАГО выплачивается в натуральной величине. А это означает, что имущество будет восстанавливаться за счет средств страховой компании, но сами деньги автовладелец не получает. То есть, если вам оценили ущерб по ОСАГО в 400 000 рублей, то эти средства пойдут непосредственно СТОА мастерам за работу, а также на материалы и запасные части.
Практика возмещения
Известно, что виновный автоаварии страхователь не получает от какой-либо страховой компании компенсаций. Но часто и потерпевшие не довольны суммой, которую им рассчитали после осмотра автомобилей. То есть, несмотря на то что существуют определенные лимиты выплат ОСАГО, страховщики не торопятся выплачивать предельные суммы.
Как правило, если пострадает имущество, то размер суммы на восстановление ущерба измеряется в пределах 100 000 рублей, а то и меньше. Автострахователи, которые считают, что границы ответственности страховщика были им искусственно занижены, посредством нечестной оценки повреждений, вправе обратиться с иском.
Лимит ответственности страховой компании не может быть занижен ей самостоятельно, поэтому если он по мнению страхователя не соответствует реальному повреждению, то он вправе оспорить это в суде.
Можно ли оспорить
Страхуя свою гражданскую ответственность по ОСАГО, каждый из нас надеется, что в случае ДТП, от компании последуют выплаты, которые будут способны покрыть понесенный ущерб. Если ограничения по страховке стали причиной того, что вы не можете оплатить свое лечение или полностью восстановить автотранспортное средство к виду до аварии, то у водителя есть право оспорить это решение.
Вообще, если компенсация по ОСАГО была рассчитана страховой фирмой в пределах установленного ограничения и вас эта сумма не устраивает, то в этом случае оспорить это решение можно при помощи независимой экспертной оценки и суда.
Так, оценщик повторно проведет экспертизу и выдаст информацию касаемо размера суммы. Если она будет больше той, что насчитал вам страховщик, то через суд компания оплатит недостающую сумму, а также покроет расходы на оценку и другие судебные издержки.
Если же ограничения по страховке вас не коснулись напрямую, т.е. страховщик оценил ущерб на сумму большую чем ответственность ОСАГО в 2019 году, то требовать доплаты надо с виновника также через судебный орган.
Как получить максимальную сумму
Поскольку выплата ОСАГО равная 400 000 увеличиться не может, то страхователям интересно как сделать так, чтобы страховщик начислял ее всю, а не ничтожную часть, которую хватит для починки бампера или скола краски.
К сожалению, практика возмещения показывает, что получить максимальную сумму практически невозможно, поскольку страховщики при оценке рассчитывают компенсацию с учетом износа автотранспортного средства.
Единственный выход, который может повлиять на увеличение суммы ОСАГО ранее не досчитанной СК – это обращение к независимой экспертизе. Но помните, что в случае, если оценщик не сможет насчитать ущерба на сумму большую чем при осмотре страховщиком, то за оценку и судебные издержки вам придется платить.
Источник: https://InsureKind.com/osago/limit-vyplat-po-osago-s-1-oktyabrya-limit-otvetstvennosti
Что делать, если сумма ущерба по ОСАГО превысила лимит ответственности страховщика?
Очевидно, что существующие на сегодняшний день лимиты выплат по ОСАГО способны полностью покрыть расходы на ремонт разве что стареньких и порядком изношенных авто. В реальности, сумма ущерба, нанесенного дорогой иномарке, вполне может «не вписаться» в отведенные законом выплаты даже при самой незначительной аварии.
Многие автовладельцы всерьез полагают, что если полис ОСАГО в порядке, никакие финансовые проблемы в случае ДТП им не грозят. И даже не пытаются вчитаться в п.4 полиса ОСАГО, который разъясняет, что по Закону об ОСАГО страховая компания обязуется возместить ущерб при наступлении страхового случая (независимо от их количества в течение срока действия полиса ОСАГО) в следующих пределах:
- За вред жизни и здоровью водителей, пассажиров и пешеходов – не более 160 тыс. руб. на каждого пострадавшего;
- За вред, причиненный одному ТС – не более 120 тыс. руб.
- За вред, причиненный нескольким ТС – не более 160 тыс. руб. на всех.
И надеяться на то, что «крутые» автомобили, как правило, застрахованы по КАСКО тоже нельзя.
Потому что каждый страховщик, выплатив своему клиенту по КАСКО, предположим, 300 000 рублей, обязательно предъявит виновнику ДТП и его страховщику регрессное требование и заставит возмещать понесенные расходы.
В этом случае 120 000 заплатит, конечно, страховая компания, а вот остальные 180 000 виновному лицу придется доставать из собственного кармана.
Таким образом, если сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты по ОСАГО, разницу потерпевшему или его СК должен будет возместить виновник аварии.
- Если виновник недоволен калькуляцией потерпевшего.Виновник-ответчик всегда может оспорить заявленную истцом сумму ущерба и организовать собственную независимую экспертизу стоимости ремонта ТС. Возможно, суд утвердит альтернативную калькуляцию. Такие случаи нередки. А если он «скостит» ее до 120 000 рублей, весь ущерб компенсирует страховка.
- Если пострадавший автомобиль был на гарантии.Наиболее неудачный вариант для виновника ДТП. Потерпевший скорее всего отремонтирует свое авто по гарантии, после чего предоставит в суд документы, подтверждающие расходы фирмы на произведенные работы. В этом случае оспорить требуемую сумму будет намного сложнее.
- Иногда лучше пойти на мировое соглашение, чем дожидаться суда.Если автомобиль попал в ДТП и ущерб превысил 120 000 рублей, потерпевший вправе подать на виновника аварии в суд, чтобы взыскать с него недостающую сумму. И суд, безусловно, встанет на сторону потерпевшего. Предположим, виновник готов расплатиться, но его зарплата и материальное положение не позволяют сделать это единовременно? В этом случае лучшим выходом для обеих сторон может стать не судебное разбирательство, которое только увеличит расходы ответчика и потреплет всем нервы, а мировое соглашение, согласно которому требуемая сумма будет выплачиваться в рассрочку, например, помесячно. Если виновник сумеет быть убедительным, как правило, и СК, и потерпевший согласятся на его предложение о мировой с рассрочкой.
- Если потерпевший был один, а в аварии признали виновными двух водителей.Юристы Единого центра урегулирования убытков считают, что в этом случае ограничение в 120 000 рублей правомерно применять в рамках каждого полиса ОСАГО. И потерпевший может рассчитывать на максимальную выплату в 240 000 рублей — по 120 000 за обоих водителей, застраховавших свою гражданскую ответственность.
Не стоит уповать на собственное безупречное вождение. Оказаться виновником аварии может даже самый аккуратный водитель. И хорошо, если он понимает, что максимальный размер выплат, гарантированных по ОСАГО не всегда оказывается достаточным для полной компенсации ущерба при серьезном ДТП.
Поэтому дальновидные страхователи заранее расширяют ответственность по ОСАГО до 300 000 — 500 000(и даже до 1 000 000 рублей), оформляя вместе с обычной автогражданкой полис ДСАГО (добровольного страхования ответственности). Стоимость ДСАГО в несколько раз ниже цен на ОСАГО , зато такая страховка гарантирует уверенность в любой непредвиденной ситуации.
Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_prevyshenie_limita_otvetstvennosti_strahovwika_po_osago