Левый полис каско для банка на кредитное авто: обман банка и ответственность за мошенничество

Кредитный автомобиль – это находящееся в залоге у банка транспортное средство. Такой автомобиль – объект пристального внимания кредитных мошенников. И одновременно он является героем тысяч историй про обманутых автовладельцев.

Приобрести сегодня в кредит новый автомобиль не составит особых сложностей. Высокая конкуренция среди банков привела к тому, что практически чуть ли не каждый день условия выдачи кредита для приобретения автомобиля становятся все более привлекательными.

Но там, где в обороте водятся большие деньги, всегда найдутся люди, которые не прочь оставить эти деньги у себя в обход закона. Поэтому нет ничего удивительного в том, что они не оставили без внимания такой лакомый кусок, как автокредитование.

Сегодня в России, по оценкам экспертов, приблизительно 5% автокредитов оформляются с использованием мошеннических схем.

При этом жертвами мошенников становятся не только банки, которые фактически теряют не только проценты, но и само тело кредита, поскольку мошенники изначально не собирались ничего платить.

Их жертвами становятся и простые граждане, которым улыбнулась удача купить по дешевке автомобиль, ставший частью мошеннической схемы.

Мошенничество при получении автокредита: как это делается

Чтобы оформить кредит, аферисты обычно подделывают весь пакет документов: от паспорта, который они чаще всего воруют и вклеивают в него свое фото, до липовой справки о доходах и липового работодателя, который с готовностью подтвердит правдивость изложенных в заявлении и поддельных документах данных. При этом у мошенников на руках обязательно будут деньги на первый обязательный взнос. Больше им не требуется, ведь ничего платить они в будущем не собираются.

При этом, благодаря высокой конкуренции среди банков, мошенникам достаточно одного дня для того, чтобы оформить пакет документов и получить кредит на автомобиль.

После приобретения автомобиль может быть либо разобран и перепродан по запчастям, либо, если у мошенников есть необходимые связи в ГИБДД, снят с учета и снова поставлен по новым гос.

номерам (разумеется, уже без всяких отметок об обременении).

Схемы для обмана доверчивых граждан

А простаку, купившемуся на обещание легких денег, приходится нести всю полноту юридической ответственности за оформленный на свое имя автокредит.

Близка по духу этой схеме и ситуация, когда добросердечный человек, искренне желая помочь своему другу, которому банк по какой-то причине отказал в выдаче кредита на приобретения автомобиля, оформляет такой кредит на себя и оформляет на имя друга генеральную доверенность.

Друг, который до оформления доверенности клялся самыми страшными клятвами аккуратно погашать суму долга перед банком, сбывает полученную в кредит машину по доверенности или на запчасти и исчезает, оставив человека, оформившего на свое имя автокредит, расплачиваться за автомобиль, в котором ему не то что поездить, а даже посидеть не пришлось.

К сожалению, случаются и такие ситуации, когда в мошеннических схемах при получении автокредита главная роль принадлежит сотрудникам банка, работающимнепосредственно в автосалоне. Схема проста до примитивности и поэтому с ней бороться сложнее всего.

Суть ее заключается в том, что уже после того, когда банк примет решение выдать благонадежному заемщику автокредит на приобретение дорогого автомобиля, работающий в автосалоне сотрудник банка сообщает заемщику, что в кредите ему отказано. После этого, подделав подпись клиента, клерк забирает автомобиль себе.

В этом случае факт мошенничества будет выявлен лишь спустя 1-1,5 месяца, когда в банк не поступят обязательные платежи по оформленному кредиту и сотрудники банка связываются с подававшим заявку не автокредит гражданином и узнают, что он получил по нему отрицательное решение. Однако мошенника к этому времени уже давно и след простыл, а автомобиль уже давно продан на черном рынке.

Как избежать кредитного обмана

Какие шаги стоит предпринять при покупке б/у автомобиля? Вопрос далеко не праздный. Главное, что не нужно ни на секунду забывать – вы платите за приобретенный автомобиль своими кровными. И именно по этой причине вы должны быть более всего заинтересованы в том, чтобы не попасться на уловку кредитных мошенников.

Не стоит благодушно думать, что став жертвой кредитных аферистов, вы сможете найти управу на недобросовестного продавца в суде. Во-первых, этого продавца еще нужно будет найти, что само по себе очень проблематично. Но и в том случае, если вам в этом повезло, то судебное разбирательство дело долгое, хлопотное и совсем не дешевое.

Даже в том случае, если вы выиграете судебный процесс, все равно понадобится время, и немалое, чтобы вы получили назад свои деньги. А вот банк ждать не будет, и предложит вам на выбор: либо погасить кредит за приобретенный по неосторожности автомобиль, либо вернуть его банку как покрытие задолженности по кредиту.

Чтобы не попасться на уловки кредитных мошенников, нужно запомнить несколько несложных правил. Правило первое: если продается практически новый дорогой автомобиль с небольшим пробегом, нигде не битый и притом по очень выгодной для покупателя цене, то это уже повод быть настороже покупателю.

Если же владелец спокойно предъявляет вам ПТС, но вы видите, что срок от покупки до продажи автомобиля составляет менее месяца, то это еще одна причина насторожиться.

Конечно, ситуации бывают разные, но есть большая вероятность того, что продавец автомобиля может оказаться кем угодно, но только не его владельцем.

В этом случае лучше потребовать у продавца его паспорт и сравнить данные в паспорте с данными, записанными в ПТС. Если они разнятся, автомобиль покупать нельзя ни в коем случае.

Также при покупке автомобиля стоит потребовать у продавца предъявить страховой полис. В страховых полисах КАСКО ставится печать, по наличию которой можно определить, что машина находится в кредите у банка или же в залоге у третьей стороны.

Конечно, существует вероятность того, что продавец сумеет приобрести этот полис в обход банка, но очень небольшая. Ведь такой способ приобретения полиса страхования довольно-таки дорогостоящий, и кредитным мошенникам, которые хотят побыстрее продать авто, нет смысла нести для этого дополнительные затраты.

Закончив с документами, не поленитесь внимательно осмотреть автомобиль. Ведь такой осмотр многое может сказать опытному глазу. При осмотре особое внимание нужно уделить, в каком состоянии находится автомобиль, какой у него пробег. Следует обратить внимание и на то, какие гаджеты установлены в автомобиле.

Есть способы накрутить спидометр, есть способы состарить внешний вид автомобиля, чтобы придать ему такой вид, словно им пользовались каждый день, но если в машине установлены только стандартные гаджеты, есть большая вероятность, что этот автомобиль приобретался только для того, чтобы его сразу же перепродать. Может, конечно, оказаться и так, что владельцу было все равно, что установлено внутри машины, только бы ездила, но насторожиться все равно стоит.

http:

Следуйте этим несложным советам, если вы приняли окончательное решение приобрести с рук автомобиль, чтобы потом об этом не пожалеть. Помните, что сотни, если не тысячи, обманутых владельцев не смогли доказать свою правоту в суде. Чтобы вам избежать этой печальной участи, будьте предельно осторожны и не ведитесь на уловки мошенников.

Удачи вам! Быстрой езды и ровной дороги под колесами.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kreditnyi-avtomobil-i-moshennichestvo.html

Каско для банка: как не делать полис или сделать дешево?

КАСКО – это закрепленное международное юридическое понятие, которое означает страхование наземного, воздушного и водного транспорта.

КАСКО предусматривает покрытие затрат на застрахованное транспортное средство в случаях его угона, нанесенного ущерба любой степени, урона в результате природных катаклизмов и других зависимых и независимых от водителя обстоятельств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Страхование КАСКО является обязательным условием приобретения автомобиля в кредит в большинстве российских банков.
dads

Почему банки навязывают?

В случае получения кредита, автомобиль выступает залогом кредитования и обеспечивает банку ручательство исполнения платежных обязательств со стороны клиента.

В период действия кредитного договора велика вероятность частичного или полного обесценивания стоимости залога при угоне или крупной аварии, в том числе в следствие повреждений и ремонта.

Поэтому банки вынуждены выдвигать требования клиентам оформлять добровольное страхование от многочисленных рисков по программе КАСКО. Более подробно об оформлении КАСКО при автокредите, мы рассказывали здесь.

При обращении в банк в целях получения автокредита, к клиенту выдвигается ряд условий по получению полиса КАСКО: оформление строго в аккредитованных банком страховых компаниях, полис КАСКО должен выдаваться только по утвержденным программам и обязательно должен продлеваться на весь срок действия кредита (как происходит продление КАСКО на кредитный автомобиль?).

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

• Риск отказа банка в выдаче автокредита без КАСКО очень высок, но незначительная вероятность в одобрении кредитными экспертами все-таки не исключена.
• Условия кредитного договора в некоторых банках подлежат пересмотрению в случае предоставления клиентом иного залога, такого как квартира или иное ценное имущество, которое обладает высокой финансовой ликвидностью и по оценочной стоимости не ниже стоимости автомобиля.
• Существует банки, которые не выставляют КАСКО как обязательное условие при выдаче кредита на автомобиль. Но в данном случае для оформления кредита к клиенту будут предъявлены некоторые из наиболее жестких условий:

• наличие поручителя, который несет все долговые обязательства в случае невыплаты кредита клиентом;
• дополнительный перечень документов, подтверждающий платежеспособность клиента;
• высокий первоначальный взнос;
• высокая процентная ставка;
• уменьшение срока кредита.

Как не делать полис КАСКО для банка?

Банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому логично, что они могут проверить исполнение обязательств клиента по исполнению условий договора. Да и сам клиент должен осознавать, что без КАСКО, если его машина в силу каких-либо обстоятельств, к примеру, сгорит во дворе собственного дома, ему придется погашать кредит за машину, которой уже по факту нет.

Тем не менее, существуют способы оплаты КАСКО только за первый год кредитования, при чем второй и последующие годы не будут требовать продления полиса страхования.

Если рассчитать стоимость КАСКО на весь период действия кредита, то зачастую стоимость полиса становится настолько велика, что не сильно отличается от стоимости самого автомобиля, что конечно же не устраивает многих клиентов.

Поэтому многие из них игнорируют данное требование. Легальных способов неуплаты не существует, есть лишь способы снижения стоимости полиса, таких как оформление по условной либо безусловной франшизе.

На второй год

Статистика показывает, что в половине случаев штрафные санкции все-таки не применяются по отношению к тем автовладельцам, у которых хорошая кредитная история и проблема только в непродленном КАСКО.

Такие заемщики в половине случаев свободно закрывают кредит с полисом обязательного страхования начиная со второго года действия кредита.

На третий год

Аналогично со вторым годом непрологированного страхования КАСКО, штрафные санкции действительно могут быть применены по отношению к заемщику, если они четко приведены в договоре.

Сравнивая риски конфискации автомобиля и уплаты КАСКО на второй и последующие годы очевидно, что страхование выигрышно в любом случае как для банка, так и для заемщика.

Чем грозит неуплата?

Все последствия неуплаты КАСКО перечислены клиенту в условиях кредитного договора. Неуплата выступает как нарушение условий кредита и кредитная организация может применять следующие самые распространенные меры:

1. расторжение банковского договора;
2. досрочная выплата остатка долга;
3. выставление штрафа за нарушение условия выдачи кредита.

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Как дешево взять автомобиль в кредит?
Топ-10 российских банков , выдающих автокредиты без обязательного оформления КАСКО по самым низким процентным ставкам:

№ п/п	Название банка	Стоимость автомобиля, тыс. руб.	Первоначальный взнос, %	Срок погашения, мес.	Годовая процентная ставка, %
1	UniCredit Bank	300-920	От 20	12-36	7,67
2	ВТБ24	300-920	От 20	12-36	8,9
3	РН Банк	100-1000	От 20	До 36	9,4
4	Совкомбанк	До 920	От 20	6-36	9,8
5	BMW Group	135-1500	От 10	12-60	9,9-14
6	Связь Банк	100-920	От 30	6-36	10,75
7	Плюс Банк	30-1500	От 20	12-36	11,25
8	Банк Зенит	100-6500	От 15	12-84	13
9	Локобанк	250-5000	Без взноса	12-84	13,9-25,9
10	Московский кредитный банк	120-4000	От 20,01	6-84	13,5-29,5

Заключение

В большинстве случаев банки выдвигают требования по обязательному страхования КАСКО для получения автокредита, но наряду с этим существуют и банки без данного требования к заемщику. Залогом при кредитовании выступает сам автомобиль.

В целом, КАСКО при автостраховании имеет положительные стороны как для клиентов в виде сохранности от внезапных происшествий, так и для банков, ведь страхование является гарантом от определенных убытков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/dlya-banka.html

Оформление автокредита

Наверно, многие из нас, когда речь идет о крупной сумме, взятой в кредит на покупку автомобиля, начинают задумываться — как избежать обмана с автокредитом. Бывает ли обман при оформлении автокредита? Хотя, на самом деле, обман — сказано, может быть, слишком громко, но давайте попробуем разобраться, какие несоответствия всплывают после подписания договора автокредита.

Варианты обмана с автокредитом

Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по автокредитованию отличаются по:

1. Сумме автокредита,
2. Процентам по автокредиту,
3. Сроку погашения автокредита,
4. Величине первого взноса по кредиту,
5. Наличию или отсутствию дополнительных выплат.

Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.

Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:

• Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
• Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
• Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
• Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
• Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.

Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.

Как получить автокредит без обмана

Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.

В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.

Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.

Банковские автокредиты без обмана

Наиболее распространенный автокредит с первым взносом. Величина взноса в разных банках может варьироваться от 10 до 50 процентов. Чем большую сумму такого взноса вы в состоянии заплатить, тем будут выгоднее условия автокредита.

Автокредит без условия внесения первого взноса. Нет взноса, будет значительно больше процент по кредиту и, могут быть, другие выплаты.

Популярный среди торопливых людей — экпресс-автокредит. Доступен для оформления в день обращения при наличие минимальных документов и значительных процентах по кредиту.

Автокредит без оформления КАСКО. Опять же, если не требуется страховка КАСКО — значит, будет существенней процент по автокредиту.

Автокредит на подержанный автомобиль. Процент будет выше, чем при оформлении новой машины в кредит.

Получение кредитной машины в рассрочку или, говоря банковским языком, оформить факторинг. Плюс факторинга в том, что нет процентов. Минусом является то, что вам предложать небольшой выбор из авто прошлого года выпуска или неходовые модели, которые требуется продать.

Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:

• Buy-back автокредит. По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
• Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение нового автомобиля в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.

Как избежать обмана с автокредитом

Вам помогут три основных правила:

1. Внимательно читать,
2. Скрупулезно изучать — рассчитывать условия,
3. Консультироваться по всем возникающим вопросам.

Внимательность и консультация юриста, способна уберечь от подписания невыгодного договора автокредита с банком.Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 5

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kak-izbezhat-obmana-s-avtokreditom

Страховое мошенничество, статья 159 УК РФ за мошенничество в сфере страхования автомобилей и тс

144 юриста сейчас на сайте

Здравствуйте.

В июле этого года я выбирала страховую компанию для пролонгации полиса КАСКО. Как обычно, поступает много звонков от страховых агентов с предложениями. Одно из них меня заинтересовало, предлагали купить полис от компании Альфа Страхование с хорошей скидкой. Я спросила у агента номер бланка, позвонила в офис Альфы, чтобы проверить бланк по номеру.

По телефону мне ответили, что это их бланк, и я могу смело заключать договор. Поэтому я больше не сомневалась ни в чем. С агентом встречались недалеко от метро Рязанский проспект 24 июля. Приехали двое молодых людей, один заполнял бланк, а другой фотографировал а/м. Оформили быстро, я заплатила, получила квитанцию и разъехались.

Дома уже я обнаружила, что на квитанции не указаны ФИО лица, принявшего оплату, и не выдали акт осмотра а/м. Это меня насторожило. На следующий день 25.07 я позвонила в Альфу с просьбой проверить свой полис на подлинность. Мне сказали, что для этого надо подъехать в офис и обратиться в отдел продаж.

В этот же день я приехала в офис на шоссе Энтузиастов, показала полис и квитанцию менеджеру отдела продаж. Он подтвердил, что бланк договора и квитанции подлинные, но заполнены некорректно. При мне он отправил сообщение с описанием моего случая куратору того брокера, кому были переданы бланки с этими номерами. Также мы написали обращение через сайт Альфы в службу сервиса и контроля качества.

Отсканировали документы. Менеджер меня заверил, что т.к. бланки принадлежат Альфе, я не должна никак пострадать, что будет подписано доп.соглашение к договору с исправлением допущенных ошибок. После этого я ждала, пока со мной свяжется представитель страховой по данному вопросу. Обращения рассматриваются 14 дней.

По истечении этого срока я сама позвонила в службу сервиса и контроля качества, они сказали, что не могут найти мое обращение и попросили оставить его еще раз. 9 августа я отправила заявление на имя генерального директора Альфы с подробным описанием ситуации и приложила скан-копии договора и квитанции. Мне перезвонили спустя пару дней, сказали, что получили мое обращение и займутся вопросом.

Сегодня 19 августа мне позвонили из службы безопасности со словами, что бланки поддельные, печать поддельная, номер бланка указан не с той стороны, где должно быть (хотя я уже страховалась в Альфе и сравнивала бланки, номер указан там же).

На мои вопросы типа «мой бланк смотрели в офисе и в подлинности никто не усомнился», представитель службы безопасности ответил, что они не должны в них разбираться, откуда они знают, как должен выглядеть бланк? После чего он подытожил, что Альфа не имеет к данному случаю никакого отношения, а я должна обратиться в отделение милиции с заявлением о факте мошенничества.

От услышанного я просто впала в ступор, поскольку была в шоке, и не знала что сказать.. на другом конце просто повесили трубку.

Проконсультируйте, пожалуйста, как мне следует поступить с этим страховым мошенничеством транспортных средств? А/м покупалась в кредит, оформлена на банк. Могу ли я как-то вернуть свои деньги?

Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Задать вопрос

Ответы юристов (7)

Здравствуйте!

Поскольку, СК настаивает на том, что бланк полиса поддельный, то без проведения проверки в порядкес т.144-145 УПКРФ не обоятись. Вам придется обратиться по данному факту в отдел полиции по месту, где Вы передавали деньги за данный полис, как я понимаю у метро «Рязанский проспект».

Напишите заяаление и возьмите тало-уведомление в дужерной части, чтобы Ваше заявление на пошло «в ведро». В рамках праверкеи, сотрудник, которому поручат ее проведение, изымет и приобщит к материлу проверки Ваш полис, после чего назначит экспертное исследование на подлинность полиса КАСКО.

Если он окажется поддельным, то должны будут возбудить уголовное дело по факту мошенничества — ст.159 УК РФ. В рамках данного дела Вас признают потерпевшей и Вы сможете в порядке ст.44 УПК ФР написать исковое заявление о взыскании причиненного данным преступлением вреда в виновного лица.

Это будет осуществимо, если данного мошенника установят и суд вынесет обвинительный приговор, котоым и удовлетворит Ваш иск.  Удачи Вам.

Более того, слова к делу не пришьешь, ведь как вам идти жаловаться в полицию или куда либо еще о том, что бланки подделанные, если Альфа Страхование не предоставило Вам официального ответа о подделке полисов. Надеюсь, смогла вам помочь!

Светлана, в отношении Вас совершено квалифицированное мошенничество, сопряженное с подделкой документов и использованием заведомо поддельных документов, предоставляющих права и освобождающих от обязанностей, группой лиц.

По факту совершения в отношения Вас преступления Вам следует обратиться в с заявлением в письменной форме в отдел полиции по месту совершения преступления.

Обращение следует направить регистрируемым способом, описав в нем фабулу совершенного преступления, приметы преступников, приложив копии документов, которые Вам «нарисовали» мошенники, а также изложить все возможные источники доказательств: на чем приехали преступники, как держались, какими номерами телефонов пользовались, что именно говорили, спрашивали и т.д.

Ваше заявление отдел полиции рассмотрит и в течение 10 дней примет решение в порядке статьи 144-145 УПК РФ. Если Вас не устроит указанное решение органа дознания по Вашему заявлению, то Вы вправе его обжаловать в прокуратуру или суд в порядке статей 124-125 УПК РФ соответственно.

Поскольку вред причинен Вам преступлением, постольку и компенсация Вам причиненного материального ущерба будет происходить в порядке УПК РФ. Если в возбуждении уголовного дела правомерно откажут (хотя по обстоятельствам Вашим я не вижу, как это возможно), то Вы получаете все данные о лицах из отказного материала, после чего осуществляете свою защиту в гражданско-правовом порядке

Добрый день. Для начала Вам необходимо получить официальное письмо/ответ от Альфа страхования, в котором будут указаны результаты проверки по Вашему заявлению.

Только после этого Вы сможете обратиться в полицию для написания заявления по факту мошенничества с ходатайством о проведении экспертизы на подлинность данного полиса и возбуждения уголовного дела по ст.

159 УК РФ, по итогам которого можете подавать иск на возмещение ущерба, причиненными действиями сотрудников данной кампании. С уважением!

Здравствуйте! Для начала вам нужно проверить работают ли эти люди в Альфе. Думаю, их не так много. Возможно Альфа просто прикрывает их. Страховые посредники (агенты и брокеры) также часто являются соучастниками в страховом мошенничестве.

159 УК РФ Мошенничества. Будет проверка, экспертиза, выявят мошенников. С уважением!

Здравствуйте! Совершенно не обязательно ждать официального ответа из банка, а идти в отделение полиции о месту совершения преступления с готовым заявлением. В заявлении Вам необходимо указать, что 

Вы просите оказать помощь в розыске неустановленных лиц, которые 24.07.2013 года в… часов у станции метро Рязанский проспект путем обмана похитили у Вас деньги в сумме… рублей. Данный обман выразился в оформлении страховки  КАСКО на заведомо подложных бланках банка «Альфа», чем был причинен значительный материальный ущерб в сумме… рублей.

Об уголовной ответственности по ст.306 УК РФ предупреждена.

Дата                                                                        Подпись

Заявление подается на имя начальника ОМВД, обслуживающего данный район.

Далее сотрудник полиции возьмет у Вас письменное объяснение, в котором Вы подробно изложите где, при каких обстоятельствах Вы узнали о данных агентах, как они выглядели и т.п.

После принятия заявления и объяснения обязательно возьмите у дежурного талон-уведомление о регистрации Вашего заявления.

По Вашему заявлению в течение 3-х суток, а с разрешения начальника органа дознания 10-ти суток будет принято процессуальное решение. 

Это первично, что вам необходимо будет сделать. Далее все зависит от того принадлежит ли бланк банку или нет. Если принадлежит и он всего лишь заполнен неправильно, то этот вопрос Вы уладите с банком, а в возбуждении уголовного дела будет отказано.

Если же бланк действительно поддельный, то вся надежда на полицию и Ваше участие в уголовном преследовании как потерпевшей в уголовном деле.

На 99% уверен, что бланк поддельный, а молодые люди не имеют никакого отношения к банку «Альфа».

Здравствуйте Светлана! В соответствии с ГК РФ подтверждением договора страхования служат следующие документы страховой полис, квитанция, сертификат ст.940. Подписанный страховщиком. Таким образом если у вас эти документы есть вы вправе предъявить претензию к страховой компании. В таком случае страховая компания должна будет произвести выплату и искать мошенников сама.

Источник: https://pravoved.ru/question/182924/

Как не стать жертвой мошенников
при покупке КАСКО?

Стоимость КАСКО нередко больше месячной зарплаты рядового сотрудника страховой компании. По этой причине у агентов возникает соблазн присвоить средства страхователей. Кроме того, в отличие от ОСАГО нет возможности проверить подлинность полиса в единой базе, а внешний вид бланков отличается. На этом фоне мошенничество в рамках КАСКО процветает.

Как правило, такое мошенничество предполагает определённые манипуляции продавца с целью присвоения финансовых средств страхователя. Условно можно выделить два варианта действий:

1. Агент получает страховую премию от клиента, но не передаёт её в кассу организации.
2. Агент получает страховую премию от клиента. При этом в экземпляре полиса страховщика он указывает более «дешёвый» вариант страхования, а разницу присваивает себе.

В первом случае оформленный договор просто «не доходит» до бухгалтерии вместе с деньгами. Данный факт легко выявляется при наступлении страхового события или при попытке внести изменения в страховку.

Поэтому чаще этот способ используется продавцами, которые собираются в скором будущем покинуть компанию. А то и вовсе прекратить работу в страховании и/или уехать из региона/страны. Хотя это их не спасает, ведь в случае выявленного обмана служба безопасности все равно обратится в полицию.

Второй вариант менее «прибыльный» для сотрудника компании или страхового посредника. Но он более завуалирован, а потому обман не всегда обнаруживается даже при убытке.

Однако при страховом случае по «Ущербу» подобные расхождения не имеют значения, следовательно, рискуют остаться незамеченными. Выявить подлог помогут только опыт и внимательность сотрудников отдела урегулирования убытков.

Подавляющее большинство таких эпизодов связано с оформлением КАСКО за пределами официального представительства страховой организации. Наиболее распространены здесь следующие примеры:

1. Использование недействительных полисов работающих страховщиков. В любой компании, активно работающей на рынке, небольшая доля бланков утрачивается. Они могут быть утеряны или украдены, а иногда просто выведены из оборота (например, в связи с изменениями в страховом продукте). К сожалению, нередко данные документы оказываются в руках мошенников.
2. Реализация бланков компаний, ушедших с рынка. Почти никогда прекратившие работу организации не наводят порядок в учёте своих документов. Недобросовестный подход в этом отношении играет на руку нечестным агентам и брокерам.
3. Продажа поддельных полисов. В этом случае речь не идёт об использовании бланков, изготовленных мошенниками. Подобные «липовые» бланки могут быть внешне похожи на страховки действующих компаний. А иногда они обладают собственными визуальными характеристиками, используя лишь название работающего страховщика.

Печати при этом наносятся типографским способом. Иногда используются незаконно изготовленные дублирующие штампы организаций, а порой применяются и настоящие (например, при наличии сообщников среди штатных сотрудников компании).

Соответственно, у автолюбителя, скорее всего, не возникнет никаких сомнений в подлинности документа.

Подобные структуры могут реально существовать или быть «только на бумаге». В основном среди них встречаются так называемые «однодневки» и «пирамиды». Впрочем, разделение здесь весьма условное. «Пирамиды» действуют по известному алгоритму привлечения финансовых средств:

1. Идёт агрессивный выход на рынок с активным увеличением объёмов продаж. Применяется демпинг, всевозможные бонусы, порой щедрая система мотивации для персонала и страховых посредников.
2. Первые заявления о страховых случаях урегулируются за счёт собираемой страховой премии. Так может продолжаться несколько месяцев, чтобы не портить репутацию и не вредить продажам.
3. При возникновении проблем с надзорными органами или падении прибыльности «бизнес» сворачивается. Денежные средства выводятся, а компания объявляется банкротом. Как правило, клиенты таких компаний остаются ни с чем.

«Однодневки» отличаются лишь тем, что даже не пытаются заниматься урегулированием убытков.

Они постоянно переносят обещанные даты выплат, пока однажды страхователи не обнаружат закрытый офис и отключённые контактные телефоны.

Понимание принципов работы мошенников поможет избежать возможных проблем. Но для этого необходим контроль на всех этапах приобретения услуги страхования автомобиля. Как видим, в первую очередь следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Надёжность, репутация и позиции страховой компании на рынке.
2. Действия и полномочия представителя страховой организации (включая физических и юридических лиц всех звеньев «цепочки продаж»).
3. «Легитимность» используемого бланка полиса.

Информацию о любом официально работающем страховщике можно найти в следующих открытых источниках:

• Финансовая отчётность на сайте Центробанка.
• Всевозможные рейтинги страховщиков.
• Отзывы клиентов на нашем сайте и других профильных площадках.

В последнее время к борьбе с мошенниками подключился даже Яндекс. Все сайты лицензированных страховщиков отмечены в поисковой выдаче чекбоксом «Реестр ЦБ РФ». Правда, на этот значок можно не обращать внимания, если автовладелец собирается купить полис через один из крупных страховых агрегаторов, вроде калькулятора КАСКО .

Чем больше данные о страховой компании вызывают вопросы, тем больше причин не доверять ей свою финансовую защиту.

Актуальность бланка полиса можно проверить по его номеру, позвонив в соответствующую организацию. Иногда подобная возможность реализована на сайте компании. В качестве дополнительных мер предосторожности стоит уделить внимание следующим аспектам:

• чёткость типографской печати бланка;
• качество печати (штампа) страховой организации.
• наличие документов о передаче бланка продавцу и готовности их предоставить.

Отчасти приобретение КАСКО в офисе организации менее рискованно, чем покупка страховки через посредников.

В то же время подразделения компаний открываются и закрываются, и даже штатные сотрудники могут не брезговать мошенническими схемами. Поэтому страхователю в любом случае стоит быть на чеку.

Вовремя заданный вопрос или несколько минут на звонок в центральный офис нередко спасают от серьезных финансовых потерь.

При оформлении документов необходимо проверить несколько аспектов:

1. Перед подписанием проверьте на идентичность все экземпляры страхового полиса, заявления и платёжных документов. При этом каждый документ должен быть заполнен полностью: в незаполненных графах ставятся прочерки, а при вариантах «да/нет» один из них обязательно отмечается. Это поможет избежать потенциальных манипуляций.
2. Проверьте полномочия продавца. При этом нелишне убедиться в актуальности доверенности представителя страховщика. Самый простой способ – позвонить в call-центр компании. Соответствующую информацию там должны предоставить без каких-либо проблем. Альтернативный метод: проверить официальный сайт компании. Страховщики в обязательном порядке должны размещать там реестры посредников.
3. После заключения договора позвоните в call-центр и проверьте наличие «свежего» договора в электронной базе. Чаще всего информация о реализованных полисах автострахования появляется в программе в течение нескольких дней.

Правомерность действий представителя страховщика во многом обеспечивается внимательностью и бдительностью автолюбителя. Следование приведённым советам поможет если не полностью исключить риск обмана, то хотя бы значительно снизить его вероятность при покупке полиса КАСКО.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_protivodejstvie_moshennikam

Покупка автомобилистами поддельных полисов КАСКО приводит к колоссальным проблемам. Новости. Первый канал

Скупой платит дважды. В справедливости этой поговорки уже не раз убеждались владельцы автомобилей, которые приобрели поддельный полис добровольного страхования КАСКО. Фальшивый документ стоит намного дешевле, но при аварии экономия оборачивается большими потерями.

«Не хотите платить за КАСКО, а банк требует? Сделаем полис за 8000р». Такие СМС получили сотни автомобилистов. Для тех, кто собирается покупать машину в кредит — заманчивое предложение. Средняя цена КАСКО — от 80 тысяч рублей, а тут в 10 раз дешевле.

Брокер приезжает уже через два часа. Машину на осмотр не требует, документы тоже. В страховке прописана сумма — якобы заплатили не 8, а 97 с половиной тысяч рублей.

В Российском союзе автостраховщиков уверяют. Настоящий полис КАСКО даже со всеми скидками не может столько стоить.

«Страховка по автокаско достаточно дорогая, потому что машины дорогие.

Можно за сто рублей приобрести полис, который защитит вас от рисков, связанных с падениями метеоритов, но это уже будет, конечно, не автокаско, — говорит исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. — Делать какую-то страховку, которая якобы защитит вас от банка, лучше всего в страховой компании или у прямого агента».

И если для полисов ОСАГО уже создали единую база проверки подлинности, которой, кстати, могут пользоваться и сотрудники ГИБДД, то для КАСКО такой базы пока нет. Корреспондент звонит на горячую линию той компании, якобы от имени которой выдан документ.

«Бланк с таким номером действительно принадлежит компании. Но на данный момент информации о внесении договора на этом бланке еще нет. Если именно у брокера заключаете договор, то они вносят информацию в течение трех месяцев с момента заключения договора», — сообщили в компании.

Это как кот в мешке. По словам представителей компании, в теории полис вроде как настоящий. Но проверить это на практике в ближайшие три месяца шансов мало.

В банке на полис смотрят с недоверием, но все же берут на проверку. Объясняют, если качественная подделка — сходу отличить невозможно.

«У нас больше 30 компаний аккредитованы. У них, к сожалению, нет единого формата собственно самого полиса, поэтому они сильно отличаются друг от друга.

Но гарантировать на 100 процентов, что мы полностью идентифицируем, конечно, не можем», — признался операционный директор Сергей Ларченко.

Чаще всего сотрудники банка ограничиваются лишь такой же проверкой номера бланка. И им так же страховая подтверждает — номер зарегистрирован.

Подробности можно выяснить только по отдельному запросу в страховую компанию. Специально для нас открывают базу. Приобретенный полис оказался подделкой.

И если мы купили его за 8 тысяч рублей, то зачастую мошенники выдают точно такую же распечатку на цветном принтере за настоящий бланк.

Дионис заплатил за полис КАСКО почти 50 тысяч рублей.

«Приехал представитель брокерской компании с двумя полисами: КАСКО и ОСАГО. Соответственно стандартная процедура, то есть я оплатил эти полисы, получил их, получил квитанции. Проверил полис ОСАГО по базе, он был действующим. Я на этом успокоился», — говорит Дионис Зисимов.

Вскоре машину угнали. Обратился в страховую, но там развели руками — его автомобиль в их базе не числился, выплачивать отказались.

«Номер полиса никогда не принадлежал данной страховой компании. ИНН не соответствует ИНН страховой компании, печать поддельная. Сам полис изготовлен на бумаге, отличной от фирменной – предположительно, на куске обоев», — поясняет юрист Анастасия Щепина.

Юристы объясняют, использование поддельного полиса КАСКО, например, при предъявлении в банк или в страховую компанию влечет за собой уголовную ответственность. А это значит, что автомобилист купивший такой полис, может вместе с мошенниками оказаться на одной скамье подсудимых.

Источник: https://www.1tv.ru/n/7878

Обязательно ли КАСКО для банка и какие могут быть штрафы?

Ели вы задумались об автокредите или он уже у вас есть, то это статья специально для вас.

В этой статье мы раскроем всю правду о страховании КАСКОдля банка на кредитный автомобиль и тонкостях законодательства при приобретении автомобиля в кредит. Мы расскажем об условиях каско для сбербанка, втб и сетелем банка,как самые распространённые. Покажем на примерах, как сэкономить на КАСКО  для банка и какие могут быть штрафы при отсутствии полиса.

Итак, после того, как вы выбрали условия по кредиту, вы в курсе ваших ежемесячных платежей и процентной ставке, а также условиях досрочного погашения кредита и прочего, встает вопрос о страховании.

Список можно посмотреть здесь.

Как сэкономить на КАСКО для банка?

Сейчас на современном рынке банки дорожат своей репутацией и не хотят терять клиентов. Поэтому в индивидуальном порядке вы можете договориться с любым банком и не делать Каско для банка вовсе.

Также вы можете согласовать с банком варианты приобретения Мини КАСКО только по рискам угон (хищение) и полная гибель. По опыту знаем, если у заемщика нет просрочек по кредиту, то банки на это охотно соглашаются. Но мы вам советуем подумать и прежде всего оценить свои риски.

Если вы попадёте в крупное ДТП сможете ли вы безболезненно расстаться с деньгами, отложенными на отпуск, например? Ведь придется платить и кредит и машину ремонтировать на свои средства. А если денег хватает только на жизнь, оплату кредита и запасных вариантов нет? Тогда вам лучше оформить полное КАСКО.

Обратившись в нашу компанию, вы получите качественную консультацию и сервис сопровождения на весь период страхования. Мы подберем для вас самое выгодное и надежное КАСКО для банка, предоставим скидки! Вы точно останетесь довольны.

• Проанализируйте ваш опыт вождения, как часто попадаете в ДТП, какова ваша манера вождения? Здесь есть пробелы? Тогда вам точно нужно оформить КАСКО с риском ущерб, угон и полная гибель.

Мы работаем с надежными и самыми крупными страховыми компаниями. Знаем правила и тонкости страхования и с удовольствием с вами поделимся опытом. Подберем вам КАСКО по вашему карману.

• У вас стаж вождения более 15 лет, вы аккуратный водитель? Вы в браке и у вас есть дети? Вы ответственный кормилец семьи? При ДТП чаще всего виновник не вы? Для опытных водителей у нас целый арсенал нужных и дешёвых КАСКО, которые также подходят для предоставления в банк.  Мы подберем вам дешевое КАСКО для банка.

Позвоните, и мы поможем выбрать вам спецпрограмму по КАСКО, предоставим бонусы и скидки!

Рассчитать стоимость КАСКО

Аккредитация страховой компании в банке

Важно, чтобы страховая компания была аккредитована в банке. Если вы уже выбрали со своим агентом или самостоятельно страховую компанию, но ее нет в списке, то вам нужно будет вместе с этой страховой компанией пройти аккредитацию, т.е. одобрение банка.

Что нужно будет сделать?

1. Письменно уведомить банк о вашем намерении страховаться в выбранной вами страховой компании
2. Отправить запрос в выбранную страховую компанию о требованиях банка о предоставлении полного комплекта документов, необходимых банку для принятия решения о том, соответствует ли предложенная страховая компания требованиям банка

Далее банк обязуется письменно вас уведомить о принятом решении.

По нашему опыту, такие запросы обрабатываются от недели до месяца, поэтому этот вопрос нужно решать заблаговременно. Лучше за 50 дней. Как правило, такая практика имеет место быть на второй, третий и последующие года пользования кредитом. Первый год кредита КАСКО для банка включают в тело кредита и вы его оплачиваете по факту с тем процентом, под который берете автомобиль.

Можно ли отказаться от КАСКО для банка?

На второй год кредита у вас есть возможность отказаться от КАСКО по закону прав потребителей статья 16, согласовав свой отказ в банке, если на то у вас есть объективная причина, например, нет денег или желания страховать свой автомобиль.

Сноска из закона:

Источник: https://avto-yslyga.ru/obyazatelno-li-kasko-dlya-banka/

Каско с банком и без него

Согласно исследованию компании «Эксперт РА», страховые компании платят банкам в среднем 25-27% за продвижение полисов каско. Эти затраты в большинстве случаев ложатся на плечи заемщиков, оформляющих автокредит в банке. Данную проблему Сравни.ру обсудил с исполнительным директором департамента по работе с финансовыми институтами компании «АльфаСтрахование» Станиславом Чернятовичем.

– Почему при автокредитовании заемщик должен страховать покупаемую машину в одной из компаний, которую предлагает банк? Как правило, стоимость полиса каско в таком случае оказывается дороже.

– В банке полис каско продается на стандартных рыночных условиях. Говорить о том, что эта услуга навязывается покупателю, некорректно. Во-первых, существуют кредитные продукты, которые не обязывают клиента страховаться. Во-вторых, страхование по каско – это гарантия сохранности автомобиля, который во время погашения кредита, находится в залоге у банка. Банк стремится обезопасить возврат выплаченных денег, так как этот залог используется заемщиком и может быть утрачен в результате угона, аварии или повреждения. В страховании заинтересован и сам покупатель автомобиля. В случае гибели или угона незастрахованного автомобиля, он не только потеряет свое имущество, но и вынужден будет продолжать выплачивать кредит за то, чего уже нет. Если автомобиль застрахован, то при его гибели страховая компания, выплатит банку стоимость остатка кредита, а оставшуюся часть выплаты получит владелец авто. Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому заинтересован в том, чтобы автомобиль был застрахован в надежной компании, способной полноценно обслуживать залог в страховом случае: оплачивать ремонт, погасить кредит при угоне. Вместе с этим стоит отметить, что нет четко установленного набора критериев, которые характеризуют надежность страховщика. Банк интересует в первую очередь финансовая стабильность партнера. Будет ли он в состоянии выплатить возмещение при наступлении страхового случая, как быстро он это сделает.

– Часто автокредит оформляется на несколько лет. Можно ли в этот период сменить страховую компанию?

– Да, можно. Это сделать достаточно просто. Расторгнуть договор с одной страховой компанией и оформить его в другой. При этом он должен заранее уведомить банк о своем намерении. Заемщику будет предложено выбрать одну из страховых компаний, аккредитованных в банке, но клиент также может выбрать другого страховщика, согласовав выбор с банком.

– Вправе ли получатель автокредита вообще отказаться от покупки полиса каско?

– Это зависит от выбора кредитного продукта. Если необходимость приобретения полиса указана в условиях кредитования, то покупка, соответственно, обязательна. Но есть кредитные продукты, которые позволяют клиенту не страховаться. Так как банк несет дополнительные риски, стоимость кредита увеличивается: процентная ставка выше.  

– На чем заемщик может сэкономить при выборе автостраховки?

– Никаких специальных условий нет: покупка каско на кредитный автомобиль ничем не отличается от покупки стандартной страховки, покупатель может сэкономить выбирая оптимальный тариф.

– Согласно договору автокредита, при аварии компенсацию ущерба получит не собственник автомобиля, а банк. Почему это происходит и как банк распоряжается компенсацией?

– Как правило, при страховании кредитных автомобилей, деньги чаще всего за ремонт получается сервис, осуществивший ремонт. Банк получает компенсацию в случае полной гибели или угона автомобиля, страховая выплата идет на погашение кредитной задолженности. Если страховая выплата превышает кредитную задолженность, то разница достается клиенту.

При наступлении страхового случая необходимо обращаться напрямую в страховую компанию. Только в случае полной гибели или угона автомобиля, заемщик уведомляет банк о запуске процедуры досрочного погашение кредита за счет страховой компании.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2012/6/14/kasko-s-bankom-i-bez-nego/