Ипотека на квартиру или апартаменты: условия, требования, документы, проценты

Главная • Новости • Исследования • Ипотека на квартиру или апартаменты: есть ли отличия? maxxyustas/Depositphotos.ru

Второй месяц подряд в России неуклонно растут ставки по ипотеке: в среднем размер увеличения по программам банков колеблется от 0,4 до 1 процентного пункта. Предложений на покупку недвижимости при этом меньше не становится: застройщики пока еще держат цены на жилье на привлекательном уровне, а также субсидируют ставки по ипотечным программам ряда банков, что также подогревает потребительский спрос.

В текущем рейтинге Банки.ру решил сравнить условия, действующие в банках Москвы, на покупку квартир и апартаментов на первичном рынке.

Апартаменты по закону признаются нежилой недвижимостью, в них нельзя прописаться (разрешена только временная регистрация на срок не более пяти лет), для них действуют более высокие тарифы коммунальных платежей и ставка налога на имущество.

При этом средняя стоимость апартаментов в столице ниже, чем квартир-новостроек: 7,08 млн рублей за апартаменты площадью 40 квадратных метров против 8,07 млн рублей за однушку в Москве по данным ряда агентств недвижимости.

Все продукты в рейтинге ранжированы по размеру процентных ставок, действующих после регистрации ипотеки, при предоставлении клиентом справки 2-НДФЛ, без учета их снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка.

Если тарифами банкам предусмотрен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке. Для справки в таблице приведен размер минимального первоначального взноса.

В рейтинге мы отобрали ТОП-10 кредитов на покупку квартиры в новостройках Москвы и сравнили, отличаются ли условия на покупку апартаментов. Выяснилось, что в 9 из 10 банков, попавших в рейтинг, оформить ипотеку можно как на покупку апартаментов, так и квартиры ( не кредитует апартаменты только банк «Россия»).

При этом параметры кредитования Московского Индустриального Банка и Сбербанка России ( 1-е и 2-е место соответственно) одинаковы и для новостройки и для апартаментов .

Повышенная ставка для апартаментов будет действовать только в банках «ФК Открытие» и «Возрождение», а в прочих кредитных организациях заемщику потребуется внести более крупный первоначальный взнос (от 15% до 40%).

Таким образом, несмотря на наличие у апартаментов ряда особенностей по сравнению с квартирами, более низкая стоимость и сопоставимые с квартирами условия кредитования позволяют определенному сегменту заемщиков сэкономить на покупке жилья в ипотеку за счет меньших ежемесячных платежей и итоговой переплаты.

ТОП-10 кредитов на покупку квартиры в новостройке/апартаментов в банках Москвы

Банк/Продукт	Ставка,%годовых	Минимальный ПВ,%	Отличия для апартаментов
Московский Индустриальный Банк«Под ключ»	7,2-9,2	10	нет
Сбербанк России«Приобретение строящегося жилья»	7,8-9,8	15	нет
«Россия»«Новые метры»	9-9,2	15	—
«ФК Открытие» «Новостройка»	8,9-9,65	15	8,9-10,15% годовых;ПВ от 40%
ДОМ.РФ*«Новостройка»	9,25-9,5	20	9,5% годовых; ПВ от 30%
Газпромбанк«Акция 9,5»	9,5	10	ПВ от 20%
«Возрождение»«Новостройка»	9,2-9,85	10	9,5-9,8% годовых;ПВ от 15%
ВТБ«Новостройка»	9,3-10	15	ПВ от 20%
Альфа-Банк «Строящееся жилье»	9,39-9,99	20	ПВ от 30%
«Акцепт»«Недвижимость на первичном рынке»	9,7	20	ПВ от 30%

* ДОМ.РФ не является банком. Ипотечные займы выдаются через партнеров (банки, застройщики) в основном по агентской технологии напрямую с баланса ДОМ.РФ. Также ипотеку ДОМ.РФ выдает дочерний банк «Российский капитал».

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 20 ноября 2018 года.

Инна Солдатенкова, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/research/?id=10754854

Как взять ипотеку: условия, требования, пошаговая инструкция, советы

Если вас интересует, как взять ипотеку, какие есть подводные камни, нюансы и рекомендации, мы постараемся ответить на все ваши вопросы и развеять страхи. Ипотека – покупка жилья в долг у банка.

Необходимо выбрать банк, квартиру или дом, собрать документы, заключить договор, внести первоначальный взнос, застраховать имущество, и ипотека будет оформлена. Подробнее каждый пункт разберем ниже.

О ипотеке

Ипотека – разновидность кредита, приобретение квартиры или дома в долг. Длительность зависит от первоначального взноса и платежеспособности клиента. Можно взять ипотеку на 5 лет, а можно на 25, зависит от ваших пожеланий. Но стоит учитывать, что чем больше срок, тем больше придется платить.

Долг по ипотеке необходимо выплачивать ежемесячно без
просрочек. Если не заплатить сумму вовремя, банк будет штрафовать должников, то
есть придется переплачивать еще больше.

Помимо своевременной оплаты ипотеки, необходимо соблюдать следующие правила:

1. Не портить имущества, не сносить стены и не нарушать правила эксплуатации;
2. Не изменять кардинально планировку имущества;
3. Не отдавать в пользование посторонним людям;
4. Не нарушать правил страхования собственности.

Чтобы ипотеку оформили, необходимо:

• быть старше 21 года;
• иметь постоянное место работы и стабильный доход.

Также банк учитывает другие факторы: уровень дохода
созаемщиков, вашу должность и кредитную историю, но об этом ниже.

Охотнее всего банки помогают:

• государственным служащим;
• молодым семьям, особенно с детьми;
• военнослужащим.

А вот бизнесменам ипотеки дают не всегда, так как бизнес
может уйти в минус или прекратить существование из-за кризиса или высокой
конкуренции. Банк не хочет рисковать, поэтому часто отказывает владельцам
бизнеса.

Виды ипотек

Разновидности ипотек меняются ежегодно, их различают по:

1. Объекту кредитования: дом, квартира в новостройке или на вторичном рынке.
2. Направленности: ипотека может быть социальной или коммерческой. Социальная ипотека предлагает льготы от государства определённому кругу лиц, а коммерческая оформляется на обычных условиях банка.
3. Виду платежа: аннуитетный или дифференцированный. В первом варианте сумму долга с процентами делится на равные части и оплачивается по месяцам, во втором варианте – можно постепенно сокращать сумму платежа.
4. Залогу. Чтобы взять ипотеку, обязательно надо предоставить залог. В его роли может выступать имеющаяся недвижимость или приобретаемая.
5. Цели кредитования. Ипотека может иметь определенную цель – покупка дома или квартира, а может не иметь цели и заемщик потратит деньги по своему усмотрению.

Условия и требования

Выше упоминались условия, но давайте разберем их подробнее.

1. Допустимый возраст для ипотеки. Банки не любят рисковать, поэтому вероятность одобрения повышается, если человек старше 21 и младше пенсионного возраста.
2. Стаж работы. Банки любят стабильных клиентов со стажем минимум полгода, но чем дольше на одном месте, тем лучше и выше шансы одобрения.
3. Уровень дохода. Чем выше заработная плата, тем короче срок выплаты, меньше переплаты и выше шанс одобрения заявки. Помимо вашего уровня, будет учитываться уровень дохода супруга или супруги, а также доходы родственников. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать 40-50% от заработной платы, так как вам еще себя содержать и жить на что-то надо.
4. Кредитная история. Банк смотрит на прошлые долги, если до сих пор есть действующие долговые обязательства или просрочки в прошлом, риск отказа повышается. Будьте ответственны, платите все кредиты, рассрочки и ипотеку вовремя, чтобы не портить кредитную историю.
5. Наличие созаемщика. Если состоите в браке, ипотеку одобрят охотнее, так как у пар обычно семейный бюджет и платёжеспособность возрастает.

Пошаговая инструкция

Переходим к основной части и поговорим о том, как взять ипотеку. Подробно и пошагово. Соблюдайте перечисленный порядок действий, внимательно ознакомьтесь со всеми нюансами и приступайте к оформлению ипотеки для дома, квартиры своей мечты.

1. Выбор банка

Когда берете ипотеку, деньги выдает банк, с ним согласовываются все условия, первоначальный взнос, проценты и прочее. Чтобы решение было обоснованным и взвешенным, необходимо ознакомиться с предложениями лучших банков России.

Рассматривая варианты, обращайте внимание на:

• процент;
• первоначальный взнос;
• максимальную сумму кредита;
• максимальный срок;
• репутацию банка и отзывы клиентов.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – самый крупный частный банк в России. Основан в
1990 году, почти 30 лет радует клиентов выгодными ставками и интересными
предложениями.

Ипотеку в Альфа-Банке можно взять на:

• готовое жилье;
• строящееся жилье.

Ипотека на строящееся жилье радует относительно невысокой
ставкой от 8,09%. Минимальная стоимость жилья – 600 тысяч рублей, максимальная
– 50 миллионов рублей. Первоначальный взнос от 10%. Срок ипотеки от 3 до 30
лет.

Ипотека на готовое жилье имеет ставку от 8,79%. Минимальная и максимальная ставки, срок ипотеки аналогичны строящемуся жилью. Первоначальный взнос от 15%.

Чтобы рассчитать ипотеку на калькуляторе и подать заявку, переходите на сайте банка в раздел «Ипотека». Заявки рассматриваются 1-3 дня, если ипотеку одобрят, погашать ее можно онлайн или через банкоматы.

ВТБ

ВТБ – российский частный банк, основанный в 1990 году. Почти
30 лет на рынке – знак стабильности и качества.

Банк предлагает на выбор две ипотечные программы:

• квартира в новостройке;
• квартира во вторичном жилье.

Если захотите приобрести квартиру в новостройке, то ставка
по кредиту будет от 8,4%, максимальный срок – 30 лет, максимальная сумма – 60
миллионов рублей. Вторичное жилье имеет аналогичные данные по ипотеке. Первый
взнос должен составить 50% от суммы.

Калькулятор и форма для заполнения заявки находится на сайте
ВТБ Банка.

Сбербанк

Сбербанк – государственный банк, работающий со времен Советского Союза. Контролирует его Центральный Банк России.

Банк предлагает на выбор множество ипотечных программ:

• строительство собственного жилья в ипотеку под ключ;
• на строящееся жилье;
• на готовое жилье;
• на загородный дом;
• военная ипотека;
• под материнский капитал;
• с господдержкой семей;
• на гараж или место для машины.

Выбор широкий, каждый найдет подходящий для себя тариф.
Процентная ставка в Сбербанке начинается от 5% и достигает 11%, зависит от
выбранной ипотечной программы. Максимальный срок – 30 лет, минимальная сумма –
300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос от
10% от суммы.

Сделать приблизительные расчеты по понравившемуся тарифу и
оформить заявление на ипотеку можно на сайте Сбербанка.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – дочерняя компания австрийского одноименного банка. Его основали в 1996 году, банк отличается высококлассными услугами и стабильностью.

Банк предлагает множество привлекательных ипотечных тарифов:

• для квартиры в новостройке;
• для семей с господдержкой;
• для квартиры во вторичном жилье;
• для коттеджа.

Ставка по кредиту начинается от 4,39% и достигает 12,75%.
Максимальная сумма займа – 26 миллионов рублей. Минимальный срок ипотеки – 1
год, максимальный – 30 лет.

Сделать расчеты и отправить заявку можно на сайте банка,
рассмотрение займет лишь 1-3 дня.

Открытие

Открытие – крупный российский банк, функционирующий с 1993
года и занимающий седьмое место по активам в стране. Банк считает своим
приоритетом – высококлассный сервис и удобство.

Ипотечная программа банка Открытие предлагает взять ипотеку с процентной ставкой от 7,95%. Максимальная сумма – 150 миллионов рублей, что превышает предыдущие показатели от других банков в несколько раз. Максимальный срок выплаты – 30 лет, первоначальный взнос – 10% от суммы.

Открытие поможет купить как квартиру в новостройке, так и во
вторичном жилье. Чтобы воспользоваться услугами банка, перейдите на их сайт и
заполните форму заявки.

Газпромбанк

Газпромбанк – крупный российский банк, работающий с 1990
года.

Тарифы по ипотеке в Газпромбанке:

• Семейная;
• Военная;
• «Новоселы»;
• Программа реновации.

Процентная ставка от 4,5% до 9%. Максимальная сумма – 60
миллионов рублей, максимальный срок выплаты – 30 лет. Первоначальный взнос
10-20%.

Оформить заявление и рассчитать ипотеку на калькуляторе
возможно на сайте банка.

2. Выбор жилья

Немаловажным шагом для того, чтобы взять ипотеку является выбор жилья. Вы можете выбирать самостоятельно или обратиться к риэлтору, но для начала решите для себя: квартира или загородный дом, новостройка или вторичное жилье, место нахождения, желательный метраж, близость к метро, ремонт и другие детали. Они напрямую повлияют на стоимость жилья и условия ипотечной программы.

Загородный дом подойдет для тех, кто редко бывает в городе и не зависит от места. Особенно будут рады дому семейные пары, желающие завести детей. Дом просторный, может иметь несколько этажей, можно оборудовать под любые нужды. Сделать мастерскую для рукоделия или спортивный зал.

Квартира подойдет для более мобильных людей, которые
заинтересованы в городской жизни и суете. У квартиры меньше метраж, но намного
удобнее убираться и можно жить рядом с центром.

Выбирайте то, что вам подходит и думайте наперед. Представьте себя через 10 лет: какое жилье удовлетворит ваши потребности?

3. Документация

Чтобы получить ипотеку, необходимо подготовить ряд документов:

1. Заявление на оформление ипотеки;
2. Заверенную копию трудовой книжки;
3. Паспорт;
4. Документацию, подтверждающую ваши доходы;
5. Свидетельство государственного пенсионного
   страхования.

Если с жильем для покупки определились, понадобится пакет документов о его характеристиках, паспорт продавца, отчет о стоимости и прочее.

Существуют и другие обязательные документы:

• брачный договор, если имеется;
• военный билет;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• водительское удостоверение;
• аттестат, диплом.

Банк вправе потребовать другие дополнительные документы и
материалы, чтобы убедиться в вашей платежеспособности и надежности.

4. Договор

Решающий момент – подписание договора и заключение сделки. Ни в коем случае не подписывайте без внимательного прочтения, чтобы не оказаться потом в ужасной ситуации. Возьмите домой почитать, тщательно разберите каждую страницу, обращайте внимание на сноски и мелкий шрифт. Лучше всего обратиться за консультацией к специалисту, чтобы не остаться обманутым.

5. Страховка

В заключительной части сделки вас попросят застраховать
квартиру или дом.

Лучше всего не отказываться от страховки, так как она может
пригодиться в экстренной ситуации и покрыть многие расходы, если что-то
случится.

Страховка платная, но при отказе банк повысит процентную ставку,
поэтому оформляйтесь и не создавайте себе лишних проблем, тем более страхование
– это в перспективе полезно и выгодно.

Но будьте осторожны, вам попытаются нативно продать остальные виды страхований. Не ведитесь на уловки банковских сотрудников и критически подходите к их советам.

Как получить одобрение

Даже если вы собрали документы, готовы внести взнос, имеете хорошую работу и большой стаж, вам могут отказать в одобрении ипотеки. Вот основные пункты, повышающие шанс на одобрение:

1. Работа в проверенной организации. Если вы работаете в мелкой фирме или на себя, шансы значительно меньше, нежели если работаете на государство или крупную компанию, существующую уже много лет.
2. Отсутствие долговых обязательств перед другими банками. Банк хочет быть уверен, что вы честный заемщик и будете исправно выплачивать ипотеку. Если вы в прошлом просрочивали оплату или имеете в настоящем кредиты, вероятность одобрения понижается.
3. Соберите максимальное количество документов. Это ускорит процесс рассмотрения и даст банку больше информации о вас.
4. Оформите поручительство. Наличие лиц, готовых за вас поручиться, сильно повышает шансы и лояльность банка.
5. Наличие дорогой недвижимости. Если имеется ликвидная недвижимость, ее можно оформить в качестве залога, так банк будет уверен в ваших намерениях и примет заявку.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – сумма, выплачиваемая заемщиком владельцу жилья в качестве первого платежа самостоятельно. Размер взноса разнится от банка к банку, примерно от 10-50% от общей стоимость квартиры или дома.

Чем выше сумма, тем больше преимуществ:

1. Большой взнос повышает шансы одобрения от банка;
2. Уменьшает процентную ставку и срок ипотеки.

Деньги на первоначальный взнос можно взять из личных
сбережений, занять у друзей и знакомых, продать другую недвижимость, внести
материнский капитал или взять кредит. Но кредит – дополнительное долговое
обязательство, поэтому лучше не использовать этот вариант.

О материнском капитале

Материнский капитал – способ государства помочь семьям с
двумя и более детьми. С помощью него можно оплатить первоначальный взнос или
часть ипотеки. В 2019 году сумма материнского капитала достигла 453 тысячи
рублей.

Уже взятую ипотеку можно погасить с помощью материнского
капитала, не дожидаясь наступления 3-летия ребенка. Многие банки без проблем
оформляют ипотеки под материнский капитал, существуют отдельные ипотечные
программы для молодых семей с поддержкой государства.

Для перевода денег в банк, направляйтесь в Пенсионный фонд и
делайте запрос. Не забудьте собрать следующий пакет документов:

• Паспорт;
• Заявление о вашем желании оплатить ипотеку с
  помощью материнского капитала;
• Сертификат;
• Копия договора о покупке жилья;
• Копия ипотечного договора;
• Выписка из Единого госреестра;
• Обязательство, заверенное нотариусом, что вы
  наделяете супруга и детей долями.

Взять ипотеку под материнский капитал становится с каждым годом все легче. Проблем могут возникнуть, если ошибиться в сборе или заполнении документов, либо если было совершено преступление родителей против ребенка.

Советы

Чтобы не ошибиться с ипотечной программой, придерживайтесь
следующих рекомендаций:

1. Оформляйте кредит только в актуальной для вас валюте, то есть в той, что зарабатываете.
2. Тщательно изучайте договор и условия ипотеки, особенно, раздел штрафов и обязательств.
3. Старайтесь оценивать ситуацию трезво, не превышайте взносы по ипотеке выше 30-40%, чтобы хватало денег жить.
4. Имейте деньги в запасе. Если вдруг уволят с работы или что-то случится со здоровьем, должны быть деньги на другом счету для погашения нескольких месяцев ипотеки.

Вывод

Взять ипотеку легко, если соблюдать определённый алгоритм действий: выбор банка, жилья, подготовка документов, оформление договора, страховка.

Ипотеки бывают различные, но две большие категории: социальные и коммерческие. Социальные – это когда частично выплатить кредит помогает государство.

Существует ипотека под материнский капитал – сумма, выдаваемая семья с двумя и более детьми. Ее можно погасить долг или внести первоначальный взнос.

Брали ипотеку? Если да, поделитесь в х в каком банке и на каких условиях и не забудьте оценить статью.

(Рейтинг статьи: 5 из 5) Автор статьи Екатерина Чистякова Фрилансер. Увлекаюсь в свободное время бизнесом.

Источник: https://dvayarda.ru/finansy/kak-vzyat-ipoteku/

Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2020 году

Оформление недвижимости в ипотеку – сложный процесс, требующий соблюдения множества условий от банка. После получения одобрения заемщику необходимо в течение трех месяцев подобрать жилье.

В данном случае, Сбербанк выдвигает требования к квартире по ипотеке, которые следует соблюдать для оформления сделки. Кредитор обязывает провести независимую оценку недвижимости для определения ее ликвидности.

Это необходимо, чтобы в случае неплатежеспособности заемщика банк смог реализовать квартиру в короткие сроки.

Почему Сбербанк предъявляет требования к жилью

Сложность оформления квартиры в ипотеку в том, что банк предъявляет жесткие требования к приобретаемому жилью.

Недвижимость, выступающая в качестве залога, в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять свою стоимость. Так банк защищает себя от неплатежеспособности заемщика.

Срок поиска недвижимости ограничен 3 месяцами. Заемщик обязан за это время подобрать квартиру, полностью удовлетворяющую требованиям Сбербанка. В противном случае банк аннулирует заявку.

Пояснение ликвидности

Ликвидность недвижимости – это показатель, характеризующий возможность быстро участок по цене, близкой к рыночной. Расчет осуществляется профессиональными оценщиками по сложным финансовым формулам, в которых учитываются:

• скорость закрытия сделки;
• сопутствующие затраты;
• расположение объекта недвижимости;
• динамика рынка жилья;
• техническое состояние квартиры и т. д.

На показатель ликвидности влияют многие факторы:

1. Местоположение – хорошая транспортная развязка, наличие социальных учреждений, низкий криминогенный уровень, благоприятная экологическая ситуация.
2. Ситуация на рынке. Спрос на жилье должен быть выше предложения. Чем больше реализуется недвижимости, тем ликвиднее становится рынок. Многое зависит от класса недвижимости: эконом продается лучше, чем бизнес.
3. Характеристики жилья. Новостройки в несколько раз ликвиднее старых построек. Особое значение имеет благоустроенность прилегающей территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.
4. Сопутствующие факторы. Чем больше инвесторы знают об объекте инвестиций, тем быстрее его можно реализовать. Важен и размер расходов на оформление контракта – чем они ниже, тем выше ликвидность. Сказывается и сезон: зимой и летом предложение на рынке снижается.

Немаловажное значение имеет страна, в которой находится жилье. По данным ведущего международного консультанта в сфере коммерческой недвижимости «DTZ», наибольшей ликвидность обладает недвижимость в Великобритании, Швеции и Финляндии. А вот Россия, Украина и Дания – страны с самыми неликвидными объектами.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости – отчет с характеристиками потенциального объекта, включающий фотографии помещений, копии документов, планировку, подробное описание, информацию о залоговой и рыночной стоимости. Все данные подкрепляются ми оценщика, а по итогу выносится окончательное решение о совокупном состоянии квартиры.

Оценка – особая гарантия банка, что приобретаемая недвижимость может быть продана по той же стоимости, что и приобретается на данный момент. Она проводится лицензированной компанией с аккредитацией Сбербанка, но оплачивается заемщиком.

Процесс оценки недвижимости делится на этапы:

1. Сбербанк предлагает на выбор список аккредитованных компаний. В перечне указываются не только цены, но и отзывы от клиентов.
2. Заемщик получает предварительную консультацию от оценщика, после согласовывает сроки и стоимость заключения договора. На этом этапе происходит оплата.
3. Соискатель собирает все необходимые документы и предоставляет их на проверку оценщику.
4. По согласованию с клиентом специалист выезжает на объект для осмотра и фотографирования объекта.
5. Оценщик оформляет отчет в соответствии с требованиями Сбербанка в течение 1–5 рабочих дней (срок зависит от сложности работы).
6. Клиент получает ответ по оценке в виде отчета с цветными фотографиями, графиками и ми по каждому пункту.

Важно! Срок действия отчета – 6 месяцев с момента составления.

В 2018 году в Сбербанке появилась возможность заказать услуги оценщика непосредственно в банке через сервис ДомКлик. Стоимость услуги зависит от региона проживания и в Москве составляет от 5 тыс. рублей. Оценка осуществляется без права выбора компании.

Требования банка к ипотечной недвижимости

При оформлении жилья на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями Сбербанка к объекту недвижимости по ипотеке. При несоответствии хотя бы одному из пунктов кредитор имеет полное право отказать заемщику в оформлении.

Расположение

Местоположение недвижимости – один из самых важных факторов. Квартира, купленная в неблагополучном или неразвитом районе города имеет низкий показатель ликвидности, потому банку будет достаточно сложно ее реализовать в случае неплатежеспособности клиента. Особой ценностью обладают объекты, расположенные в районах с развитой инфраструктурой ближе к центру города.

Уточнить, планируется ли снос здания, можно в администрации субъекта РФ, муниципального образования или жилищном комитете.

Возраст

Год постройки – второй по важности показатель ликвидности. Требования к возрасту дома для ипотеки зависят от региона, в котором находится недвижимость.

В провинциальных городах России можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в столице – от 1970 года. При этом для Санкт-Петербурга устанавливаются совершенно иные правила, поскольку исторические постройки в центре города обладают большей ликвидностью, чем современные строения.

Важно! Требования к частным домам и многоквартирным зданиям значительно различаются даже в пределах одного региона. Получить более точную информацию можно у ипотечного менеджера Сбербанка.

Допустимый износ

В соответствии с законодательством износ жилого строения не должен превышать 70 % от общего срока пользования.

Узнать точный период эксплуатации можно:

1. В Росреестре. Оплатив госпошлину в 150 рублей, клиент получает электронный технический паспорт на выбранную недвижимость.
2. В БТИ. Заемщику необходимо обратиться в Бюро технической инвентаризации с документами и оформить запрос на изготовление техпаспорта. Оформляется он в течение 30 дней, стоимость 800–900 руб.

Внутренняя комплектация

Банк предъявляет требования и к внутреннему состоянию недвижимого имущества:

• расположение дверных и оконных проемов соответствует технической документации;
• каждая комната оснащена батареями;
• окна полностью застеклены;
• имеется холодная вода, санузел и вентиляция на кухне.

Материал

Сбербанк предъявляет требования и к материалу, из которого построен дом. Не кредитуется строение, выполненное из гниющих, горючих материалов. Сооружение должно иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.

Внутренняя отделка

Внутренняя отделка не имеет значения для ипотеки Сбербанка, однако владелец квартиры обязан зафиксировать все капитальные изменения, вызванные ремонтом.

Планировка

Требования банка к ипотечному жилью не касаются планировки. Важно лишь то, чтобы все переустройства в квартире были зафиксированы и согласованы в районном управлении архитектуры.

Какое жилье точно не подойдет для Сбербанка

Объекты, не подходящие под условия ипотечного кредита:

• квартиры, расположенные в аварийных домах;
• дома, относящиеся к ветхому фонду, подлежащие сносу или старше 1970 года;
• жилые помещения, расположенные в одно- или двухэтажных зданиях;
• типовые панельные дома, выполненные из блоков (хрущевки);
• квартиры, расположенные на первом или последнем этаже либо в подвальном помещении;
• малосемейки, общежития, коммуналки;
• дома, предназначенные для реконструкции с расселением;
• жилье, имеющее газовые колонки и перекрытия из дерева;
• залоговая недвижимость, находящаяся под обременением или арестом;
• квартиры с неоплаченными счетами по коммунальным платежам.

Какие документы необходимы для подтверждения информации о жилье

Документы, доказывающие чистоту сделки:

• свидетельство о праве собственности;
• согласие органов опеки (если одним из владельцев является несовершеннолетний ребенок);
• документ, на основании которого выдано свидетельство о праве собственности (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и т. д.);
• выписка из домовой книги о количестве человек, прописанных в квартире за весь период;
• выписка из ЕГРП;
• копия лицевого счета (оформляется в качестве подтверждения отсутствия долгов по коммунальным платежам);
• согласие супруга или супруги продавца на продажу недвижимости;
• копия паспорта продавца (если он не достиг 18 лет – свидетельство о рождении).

Документы, содержащие данные о недвижимости:

• справка из БТИ об оценке стоимости квартиры (с планом здания);
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт (он должен содержать план квартиры, сведения о материале, из которого изготовлены стены и перекрытия);
• отчет по оценке с указанием реальной стоимости квартиры.

Каким образом банк проверяет жилье

На основе отчета оценщика банк определяет, подходит ли квартира под ипотеку. При несоответствии хотя бы одному из требований Сбербанк имеет право отказать заемщику в оформлении данной недвижимости.

Юридические нюансы

После двухуровневой проверки недвижимости необходимо провести правовой аудит. Этапы данной процедуры:

• оценка рыночной стоимости квартиры;
• выявление потенциальных претендентов на жилье;
• проверка идентичности данных по квартире информации в техпаспорте.

Только при соответствии всем требованиям банка к ипотечной квартире заемщик может оформить одобренную недвижимость.

Махинации продавца

Существует два варианта мошеннической обработки покупателей:

1. По законодательству сумма, полученная от продажи недвижимости, находящейся в собственности менее 36 месяцев, облагается налогом. В связи с этим многие владельцы стремятся снизить продажную цену в договоре купли-продажи. Сделать это можно только если покупатель оплатит часть квартиры самостоятельно. Именно поэтому Сбербанк предпочитает собственников, которые владеют жильем более трех лет.
2. Сделка будет одобрена банком, если владелец снизит завышенную стоимость недвижимости до уровня, определенного оценщиком. При несогласии с итоговой ценой продавец может расторгнуть сделку или договориться с покупателем, что оставшуюся часть он оплачивает самостоятельно.

Незаконная перепланировка

Незаконное переустройство, не согласованное в районном управлении архитектуры, – повод для расторжения сделки в Сбербанке. Продать недвижимость за наличные также не получится, поскольку Росреестр зафиксирует факт перепланировки.

Важно! Все издержки по узакониванию переустройства несет владелец квартиры.

Многих владельцев недвижимости интересует вопрос, какое наказание предусмотрено за самовольную перепланировку. Штраф составляет 300–2500 рублей в зависимости от типа жилья.

Требования по военной ипотеке

Требования к дому по военной ипотеке не отличаются от стандартных. Недвижимость также не должна подлежать сносу и быть старше 1970 года. В жилое помещение должны быть проведены водопровод и отопление. Ипотека в Сбербанке запрещает оформлять малосемейки, гостинки, коммуналки и квартиры, расположенные на первом, последнем и цокольном этажах.

Важность доскональной проверки недвижимости показывает пример жителя Екатеринбурга, показанный в сюжете местных новостей:

Обязательно ли страховать недвижимость при оформлении ипотеки

Страхование объекта недвижимости – обязательное условие в любом банке. Оформляется оно каждый год действия ипотечного займа. При наступлении страхового случая выгодоприобретателем выступает банк, т. е. заемщик не сможет использовать полученную выплату по своему усмотрению.

Требование ежегодного оформления договора страхования указано в статье 31 Федерального закона №102-ФЗ. Стоимость полиса определяется индивидуально, исходя из оценочной стоимости квартиры.

Выводы

Сбербанк предъявляет строгие требования к дому по ипотеке. Кредитор обязует каждого заемщика провести независимую оценку выбранного жилья для расчета ликвидности и выявления возможных несоответствий. Квартиры, находящиеся в старых, аварийных зданиях, сооруженных из блоков или панелей, не подходят под условия ипотечного кредита.

Источник: https://DomClick.info/trebovanija-k-kvartire-po-ipoteke/

Ипотека на апартаменты: условия, банки

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

То же самое можно сказать и про ставки по кредитам. Если ранее они были значительно выше в сравнении со ставками на покупку квартир, то сейчас они варьируются в пределах от 11-13% годовых.

Апартаменты – это вид недвижимости, которая является нежилой с юридической точки зрения. Однако, по факту в них можно проживать. Многие считают, что апартаменты относятся к сегменту элитного жилья, но это не совсем так. Сейчас среди предложений часто можно встретить и апартаменты эконом-класса.

Преимущества покупки апартаментов

Так называемые апарт-отели или домашние отели – это действительно довольно выгодное вложение собственных средств. Их неоспоримое достоинство- это цена.

За сравнительно низкую цену вы приобретаете полноценное жилое помещение в доме гостиничного типа, нередко еще и с услугами консьержа. Чего не скажешь о покупке квартиры – при таком же наборе этот обойдется во много раз дороже.

Приобретая апартаменты, можно не ломать голову как добираться на работу – зачастую такая недвижимость продается в зданиях, имеющих статус коммерческих объектов (офисы или крупные бизнес-центры).

Апартаменты – это хорошее и недорогое решение как для молодой семьи, так и для творческих личностей, так как после приобретения собственных квадратных метров хозяева превращают их в квартиры или студии для творчества или постоянного проживания.

Юридический статус апартаментов

Вопрос, каков юридический статус такой недвижимости, часто волнует будущих покупателей.

Апартаменты официально признаны нежилыми помещениями, а лишь как коммерческими объектами, которые можно оформить в собственность.

Как поясняют эксперты по вопросам приобретения недвижимости: в российском законодательстве нет такого типа жилых объектов, как апартаменты. Такие помещения пригодны лишь для временного проживания.

Постоянная, и временная регистрации гарантируют жильцам одинаковые права (получение медицинских услуг по страховке, устройство детей в детские сады, выдача ИНН и т.д.), разница лишь в сроках. Про постоянную регистрацию все ясно, а вот сроки временной – всего 5 лет.

Но это не проблема для тех, кто имеет все необходимые документы на руках – по истечении срока, временная регистрация пролонгируется без проблем.

Однако, в ближайшие годы не стоит ждать резкого скачка на покупку апартаментов в ипотеку. На это есть много причин, некоторые их них уже были описаны. Есть и еще одна – это низкая ликвидность апартаментов как объекта недвижимости на рынке.

Поскольку покупатели апартаментов, в основном люди довольно состоятельные и имеющие в собственности несколько объектов, в случае дефолта или иного финансового банкротства, они, скорее всего, откажутся от ипотечного обслуживания.

И банку придется приложить немало усилий, чтобы найти нового покупателя на такую недвижимость.

В какой банк обратиться?

Несмотря на то, что далеко не все банки реализуют ипотечные программы под кредитование апартаментов, на лицо активное развитие этого рынка в России.

Особенно привлекает такой вариант тех, кто планирует покупку апартаментов с последующей сдачей в аренду и не особенно заботится о всех нюансах данного вида недвижимости.

Итак, какие банки уже успели нарастить портфели по ипотечному кредитованию апартаментов и зарекомендовали себя с наилучшей стороны:

• Банк Москвы;
• ВТБ24
• Банк Зенит;
• Банк Балтика;
• Московское ипотечное агентство.

Эти банки предлагают ипотечное кредитование на условиях, которые ничем не отличаются от условий кредитования любых других объектов недвижимости. Относительно недавно начали кредитование под жилищные займы на апартаменты Номос Банк, Возрождение, Альфа банк, Связь банк и другие – всего 15 кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои уникальные проекты и индивидуальный подход.

Единственный нюанс, отличающий данный вид кредитования от других – это отсутствие возможности направить на покупку апартаментов средства материнского капитала. Поскольку по существующему законодательству, материнский капитал расходуется на покупку жилых помещений, к которым апартаменты юридически пока не относятся.

Процентные ставки и основные требования к заемщикам

На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку апартаментов ничем не отличается от ставки на покупку, например, квартиры. Так, во многих кредитных организациях при заполнении соответствующих документов, вообще нет отдельных ипотечных программ на апартаменты и на квартиры.

То есть, клиент, обращаясь в банк с заявлением, получает кредит по такой же ставке и на тех же условиях, что и на квартиру.  Хотя еще несколько лет назад, когда апартаменты как новый вид недвижимости только внедрялись на российский рынок, ставки по ним были сравнимы с потребительскими кредитами.

Требования к заемщикам также остаются стандартными:

1. Достаточный уровень стабильного дохода;
2. Постоянные выплаты заработной платы (желательно быть клиентом банка, в который подается заявка);
3. Возрастная категория от 18 до 65 лет.

Как и в других случаях, можно привлекать созаемщиков и поручителей, а также отдавать в залог собственную недвижимость.

Коммуналка в апартаментах: дороже или нет?

Такой вопрос чаще возникает уже после заселения у большинства новоиспеченных собственников. И действительно, услуги ЖКХ для апартаментов рассчитываются иначе, нежели в стандартной квартире в многоквартирном жилом доме.

В среднем, по оценке специалистов коммунальные платежи в апартаментах обходятся их хозяевам на 10-15% дороже, при этом они получают и дополнительное обслуживание со стороны своей Управляющей компании. Например, если общая площадь апартаментов около 100 кв. метров, то переплата по коммунальным услугам будет около 2,5 тыс. рублей, в сравнении с обычной квартирой похожей площади.

В заключение несколько фактов, которые помогут вам определиться с выбором в пользу покупки апартаментов в ипотеку.

Приобретая апартаменты, вы убиваете двух зайцев одним выстрелом – покупка недвижимости в самом центре города и непосредственная близость к месту работы (иногда это может быть одно и то же здание).

В шаговой доступности будут торгово-развлекательные центры, студии красоты, кинотеатры, парки отдыха, множество магазинов и ресторанов, не говоря уже о прекрасной транспортной развязке. В завершении вы получите уникальные услуги вашей Управляющей компании, которые сравнимы с услугами в дорогих отелях!

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-apartamenty

Дают ли банки ипотеку на апартаменты в 2020 году?

Апартаменты относятся к нежилым помещениям, но наделены всеми условиями для проживания. В РФ ипотека на такие объекты не сильно распространена. Но она начинает набирать популярность. Банковские учреждения предлагают специальные программы для приобретения этих помещений на вторичном рынке.

Дают ли ипотеку на апартаменты

Хотя ипотеку оформить под апартаменты немного сложнее, чем в отношении обычного жилья, но вполне позволено (только под более завышенный процент). Перед тем, как финансовое учреждение выдаст кредит на эту статью, банк проверит информацию:

• О застройщике, наличии всех требуемых разрешений, документов, согласовании проекта возводимого объекта с соответствующими государственными структурами.
• Иногда возникают вопросы к застройщику, из-за чего он на выделенной территории соорудил именно такое помещение, что стало причиной строительства апартаментов.
• Оценивается ликвидность данного помещения. На ее могут повлиять сам объект, используемые в ходе строительства материалы, удобства, парковка, местоположение, наличие социальных объектов (садика и школы).

Преимущества покупки апартаментов

Домашние отели — выгодное вложение собственных сбережений. Их главное достоинство — цена. За невысокую стоимость можно приобрести полноценную жилую площадь в доме гостиничного типа, иногда даже с услугами консьержа. Чего не увидишь при покупке жилой недвижимости. Там аналогичный набор квартир обойдется намного дороже.

Покупая апартаменты, не придется задумываться, как добираться на работу. Порой такой тип недвижимости реализуется в строениях, которые наделены статусом коммерческих объектов (то есть офисов либо крупных бизнес-центров).

Апартаменты станут хорошим вариантом для молодой семьи, творческих людей, поскольку после приобретения собственного жилья владельцы превращают свободные метры в квартиры либо студии для постоянного проживания или иных целей.

Юридический статус апартаментов

Покупателей обычно интересует, какой юридический статус приобретает подобная недвижимость. Официально такие объекты признаны не жилыми помещениями, а коммерческими.

Но их вполне реально оформить в собственность. Эксперты по вопросам приобретения недвижимости убеждены: в законодательной базе РФ не существует такого типа жилых помещений, как апартаменты.

Они пригодны только для временного проживания.

Какую бы именно не получили граждане регистрацию (временную или постоянную), она им гарантирует одинаковые права при получении медицинских услуг по страховке, выдаче ИНН, устройстве детей в заведения, соответствующие их возрасту. Разница только в сроках. С постоянной регистрацией все понятно, а временную прописку, которая оформляется только сроком до 5 лет, придется периодически пролонгировать.

Процентные ставки и основные требования к заемщикам

Средний процент по ипотеке на такие объекты такой же, как и на квартиры. Некоторые кредитные учреждения при заполнении необходимых бумаг вообще не указывают отдельных программ на апартаменты и жилую недвижимость. Требования к заемщикам стандартные:

1. Наличие стабильного дохода;
2. Отсутствие задолженности по зарплате со стороны предприятия;
3. Возрастные рамки от 18 до 65 лет.

Для оформления ипотеки под апартаменты возможно привлечение поручителей либо созаемщиков. Также в качестве залога разрешено привлекать имеющуюся в распоряжении собственность (иные объекты недвижимости).

Коммуналка в апартаментах: дороже или нет

Нередко покупателей интересует тема, касающаяся размера коммунальных платежей в апартаментах.

По оценке экспертов такие платежи на 10–15% дороже, чем у иных жилых объектов, поскольку владельцы апартаментов получают еще дополнительное обслуживание от своей Управляющей организации.

Примерный расчет показывает, что если помещение имеет 100 кв. м, то коммуналка обойдется на 2,5 тыс. рублей дороже, чем плата в обычной квартире с такими же размерами.

Особенности ипотеки на апартаменты

В связи с тем, что официально апартаменты не признаны жилой недвижимостью, в них невозможно получить постоянную прописку, да и коммунальные платежи окажутся более высокими, как и ставка налога на имущество.

Как показывает статистка, в среднем стоимость таких объектов в Москве ниже, если сравнивать с жилой площадью в новостройках: за 40 кв. м апартаментов придется выложить 7,08 млн. рублей, а за однокомнатную квартиру той же площади — 8070000.

Необходимые документы

Каждая кредитная организация устанавливает свой список бумаг для решения по заявке. Основные же документы аналогичны всем иным ситуациям:

• Паспорт гражданина РФ с пропиской;
• Справка о доходах 2-НДФЛ;
• Сведения о зарплате с места работы;
• Ксерокопия записей трудовой книжки.

Предложения банков

Начиная с осени 2018 года Сбербанк начал реализовать программу кредитования покупки апартаментов, предлагаемых на вторичном рынке. Озвученный процент по платежам самый низкий на этом рынке — от 8,7%. Рассмотрим все аналогичные предложения от банков-кредиторов.

Сбербанк

Ставка на ипотеку под покупку апартаментов — 8,7% при первоначальном взносе от 15%. Причем никаких требований кредитор к износу объекта, этажности строения, площади и стоимости не предъявляет.

Займы выдаются в рамках программы «Готовое жилье». Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб. на срок до 3 лет.

Процентная ставка зависит от дохода заемщика, наличия договора страхования жизни и иных факторов.

Рассмотрим, какими инструментами можно добиться снижения процента на ипотеку:

• – 1% при оформлении полиса страхования жизни;
• – 0,5% клиентам, чья зарплата поступает на карту Сбербанка;
• – 0,5% при условии подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ либо специальной формой банка;
• – 0,3% при приобретении жилья через ДомКлик;
• – 0,1% при условии электронной регистрации соглашения.

Требования к заемщику:

1. Возраст в рамках от 21 года и до 72 лет;
2. Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не меньше 12 месяцев общего стажа за несколько лет.

Требования, которые выставляет банк клиенту при покупке помещения за 3000000 рублей по ипотеке на 15 лет следующие:

• Первоначальный взнос — не менее 500000 руб.;
• Ежемесячные взносы сумм долга — 28 259 руб.;
• Ставка процента без дополнительных услуг — 10,9%.

Зенит

Получить ипотеку на все виды недвижимости, в том числе и апартаменты, можно в этом банке по ставке от 10,2%. Сумма займа при максимальном размере до 20000000 рублей, минимальный кредит около 500000 для столицы, в иных регионах — 300000 рублей. Срок ипотеки — от 1 до 30 лет. Сумма, которую необходимо внести сразу — от 15%.

При внесении 35% стоимости клиент может получить предложение стать участником программы «Ипотека по двум документам». Она предполагает получение кредита до 6000000 рублей или чуть больше в зависимости от региона оформления. Срок — до 20 лет. Ставка — 10,1% и более. Для оформления займа требуется национальный паспорт и еще один личный документ. Условия при оформлении:

• 3000000 руб. на покупке в ипотеку;
• Срок — до 15 лет;
• Первичный платеж — 450000 руб.;
• Ставка — 10,5%.

Росбанк

Заем под апартаменты здесь доступен при ставке 8,25% и первом взносе 20%. Он оформляется на 25 лет при любом гражданстве заемщика. К апартаментам вторичного рынка имеются некоторые требования:

1. Они должны быть структурно обособленными, подключенными к центральным коммуникациям;
2. Само помещение обязано располагаться только выше уровня земли;
3. Иметь зарегистрированное право собственности;
4. Здание не должно быть изношенным более, чем на 50%, обязано иметь минимум 2 этажа;
5. Апартаменты не могут располагаться в бывших санаториях, пансионатах, гостиницах.

Кредит выдается на сумму до 3000000 руб. на 15 лет. Первоначальный взнос — 600000.

ДельтаКредит

Поскольку это дочерний филиал Росбанка, у него условия кредитования практически аналогичны. Основные требования к заёмщикам:

Абсолют Банк

Эта кредитная организация реализует программу «Стандарт». Размер займа не должен превышать 70% от стоимости апартаментов. Иногда банк позволяет вносить сразу 20%, что зависит только от величины дохода гражданина. Срок ссуды 30 лет, ставка — от 9,49%. Вилка выделяемого кредита — 300000–20000000 рублей. Требования к клиенту стандартные, как и в иных банках.

Тинькофф

Тинькофф не выдает ипотеку на апартаменты, но через него можно направить заявку в кредитные организации-партнеры. Клиент предоставляет пакет документов в Тинькофф, а там сотрудники организации подбирают выгодные условия среди своих партнеров.

Процентная ставка — от 8%. Это, по мнению Тинькофф, ниже, чем при обращении непосредственно в банки. Для процедуры понадобятся стандартные документы. Ипотека выдается сроком до 25 лет, начальный взнос не ниже 15%, максимальная сумма составляет 100000000 руб.

Чтобы оформить ипотеку для покупки апартаментов требуется иметь постоянный заработок, сумму для внесения первоначального платежа, пакет необходимых бумаг.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-apartamenty/