Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.
Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.
К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».
Льготные программы
На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня- На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.
- Льготы могут предоставляться:
- По федеральной программе «Жилище».
- По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
- По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.
- В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.
- Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».
- Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:
- Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
- Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
- Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).
Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.
По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.
В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.
Кто попадает под действие льготных программ
Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.
По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.
Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:
- возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
- Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
- Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.
Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.
Учителя
- Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
- Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗы).
Научные сотрудники
- Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
- Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.
В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении.
Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.
Врачи
Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.
Условия получения льгот:
- Возраст до 35 лет.
- Трудоустройство и проживание в сельской местности.
- Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.
Военнослужащие
Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.
Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.
Документы
К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.
- Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
- Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
- Справка о занятости.
- Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
- Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.
Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.
Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.
Предложения банков
На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.
Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.
Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.
Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.
Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:
| Наименование банка | Процентная ставка |
| Сбербанк | От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте |
| ВТБ | От 11% |
| Росбанк | От 10,75% |
| Альфа-Банк | От 12,25% |
| УралСиб | От 11% |
| Банк Москвы | От 8,9% |
| Дельта кредит | От 10,5% |
Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.
Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.
Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.
Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?
- Ипотека предоставляется в рублях.
- Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
- Нет необходимости в первоначальном взносе.
- Кредит оформляется на период до 25 лет.
Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.
Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.
В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.
Последние изменения
В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах».
Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Ипотека для молодых специалистов
Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov.html
Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке
Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку.
Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку.
Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.
Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.
На каких условиях специалисты могут взять займ?
Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.
Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:
- На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
- По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
- Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
- Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.
Стандартная ипотека
Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов.
Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным.
Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.
Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.
Государственные системы для представителей определенных профессий
Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях.
Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние.
Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.
Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):
- Процентная ставка до 10 процентов;
- Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
- Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
- При рождении ребенка в семье выплаты понижается.
Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.
Программы для молодых специалистов
Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам.
Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах.
Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.
Требования к профессиям и специальностям
Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:
- Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
- Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
- Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.
Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.
Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.
Как взять ипотеку без переплат
Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:
- Низкая процентная ставка;
- Комфортные требования и график;
- Невысокий первый взнос;
- Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
- Получение субсидии на частичное погашение долга.
Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».
В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:
- Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
- Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
- В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
- Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
- В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
- В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.
Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:
- Здравоохранения;
- Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
- Социального развития;
- Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).
Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.
Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.
Выводы
Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев.
Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки.
Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.
Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.
Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-v-sberbanke.html
Ипотека для молодого специалиста в 2020 году: условия и требования
Приветствуем! Сегодня поговорим про специпотеку для молодых работников бюджетной сферы и других относительно незащищенных слоев населения – имеют своей целью покупку жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее можно оформить – читайте далее.
Что это такое
Непомерно высокие цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, существенная величина первоначального взноса являются неподъемными для обычного работника бюджетной организации и его семьи. Поэтому государственные и региональные ипотечные программы с лояльным отношением к таким заемщикам позволят снизить кредитное бремя и улучшить ситуацию с жильем на льготных условиях кредитования.
Ипотека молодым специалистам – программа господдержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившиеся работать по специальности не позже, чем через год после получения диплома. Предельный возраст такой категории граждан ограничивается 35 годами. При этом, фокусом данной помощи являются сотрудники бюджетных организаций и учреждений:
- которые финансируются из федерального или региональных бюджетов;
- которые получают государственные субсидии и дотации.
Работники коммерческих структур схожей направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи в частных клиниках, права на получение такого кредита не имеют.
Программа ипотеки для молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 гг.
ВАЖНО! Социальная ипотека для молодых работников бюджетной сферы реализуется не в каждом российском регионе. Перечень субъектов-участников в последнее время серьезно сократился и сегодня включает в себя 10 административных единиц. Именно в них наблюдается кадровый дефицит, и выдача льготных ипотечных займов является мерой мотивации для молодых работников.
Помощь молодым специалистам при покупке жилья может оказываться несколькими способами:
- в виде выделения государственной субсидии, размер которой обычно не превышает 15-20% от рыночной цены объекта;
- утверждения льготной процентной ставки по ипотечному кредиту (сейчас ее значение около 6% годовых).
В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов можно направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или уплаты первоначального взноса по желанию заемщика. Безусловно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.
Ипотека молодым учителям
До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей». Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года. Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.
Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.
Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.
К примеру, сегодня для жителей Московской области действует «Социальная ипотека в Московской области». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.
Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:
| Величина заемных средств | Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости | Срок возврата | Процентная ставка, % в год |
| От 375 тысяч рублей | 50 | До 10 лет | 8,75 – для новостроек; 9 – для жилья на вторичном рынке |
Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.
Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.
Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:
- стаж не менее 5 лет;
- специализации – учителя начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
- российское гражданство;
- отсутствие у учителя и членов его семьи жилья в собственности в Москве или Московской области;
- хорошая кредитная история;
- готовность заключить трудовой договор на работу в образовательном учреждении сроком от 10 лет.
Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.
Пакет необходимых документов включает в себя:
- Заявление на получение социальной ипотеки.
- Диплом об образовании (копия).
- Копия трудовой книжки.
- Автобиография.
- Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
- Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
- Характеристика с места работы.
- Копия паспорта супруги/супруга.
Ипотека молодым врачам
Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.
Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:
- стаж работы от 3-х лет;
- гражданство России;
- первая, высшая квалификация специалиста или наличие ученой степени;
- необходимость улучшения жилищных условий;
- позитивная кредитная история.
- Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.
- Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.
- Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.
Ипотека молодым ученым
Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году.
Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО».
Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.
Ключевые требования к молодым ученым включают:
- опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
- наличие практических и научных публикаций;
- соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).
Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.
Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».
Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.
Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:
- процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
- первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
- субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.
Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:
- Российский паспорт.
- Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
- Копия диплома об образовании.
- Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
- Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
- Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
- Заявление установленного образца.
Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).
Какие банки работают по этим программам
Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях.
Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы.
Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.
Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:
| Размер кредитных средств | Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости | Срок погашения | Процентная ставка, % в год |
| От 500 тысяч рублей | От 10 | До 30 лет | От 9,25 |
Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.
Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.
Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.
Начиная с 2015 года, все программы ипотечного кредитования для молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций прекратили свое существование. Получить ипотеку таким гражданам сегодня можно только в рамках социальной ипотеки в некоторых регионах РФ или у работодателя.
Ждем ваши вопросы в х. Всегда на связи наш онлайн-юрист, который подскажет, как можно получить поддержку от государства и взять выгодную ипотеку именно в вашем случае. Задайте ему вопрос в специальной форме.
Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.
Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-molodogo-spetsialista.html
Как взять ипотеку для молодых специалистов?
Государство поддерживает людей и стремится предоставлять ипотеки большему количеству людей, поэтому снижает ставку для отдельных категорий граждан. Таким образом, государство оказывает поддержку и создает различные программы.
Одной из таких является ипотека для молодых специалистов.
Молодой специалист — это выпускник, получивший высшее или среднее профессиональное образование и работающий по своей специальности в течение 1 года после окончания учебного заведения.
Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:
- образование должно быть получено в очной форме на бюджетной основе;
- выпускник должен успешно пройти итоговую аттестацию и получить диплом;
- выпускник должен работать по своей специальности, причем трудовые отношения должны быть построены на официальном трудоустройстве.
Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:
- молодые ученые;
- молодые учителя, преподаватели и врачи;
- военнослужащие и работники МВД;
- сотрудники РЖД;
- специалисты в бюджетной сфере.
Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.
Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).
Продление срока получения ипотеки
Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:
- поступлением на военную службу по контракту;
- обучением в аспирантуре;
- получением дополнительного профессионального образования;
- декретным отпуском.
Особенности ипотеки для молодых специалистов
На 2020 год в России ставка по ипотеке не превышает 10% (в основном это 6-8% годовых). Первый год для молодого специалиста рассчитывается такой процент, чтобы сумма была небольшой.
Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.
Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90%. Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.
Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.
Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:
- оплата до 30% стоимости квартиры из федерального бюджета;
- оплата до 40% стоимости жилого дома;
- оплата до 10% первого ипотечного взноса.
При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки. При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.
Оформление ипотечного кредита
Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.
Для оформления потребуется выполнить следующие действия:
- Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
- Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
- Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
- Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
- После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.
Необходимые документы
Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:
- паспорт заемщика и созаемщика;
- справка 2НДФЛ;
- трудовая книжка;
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- для мужчин военный билет;
- свидетельство о браке (если имеется);
- свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
- иные документы (это документы, которые может потребовать каждый банк самостоятельно).
С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка. Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.
Вывод
Ипотека для молодых специалистов — это социальная ипотека, при которой предоставляются льготы отдельной группе людей, т.е. молодым специалистам.
Чтобы получить ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями выдачи, особенностями, а также необходимыми документами для каждого банка отдельно.
Но даже если все документы собраны, банк все равно может не одобрить ипотеку, не объясняя причин.
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov/
Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи 2020
Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава.
Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее.
Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов
В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.
ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.
Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:
- Несения армейской службы;
- Декретного отпуска;
- Обучения в аспирантуре;
- Получение дополнительного проф. образования.
После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.
НА ЗАМЕТКУ. Допускается причисление к группе «молодых специалистов» выпускников не старше 35-ти, а в отдельных случаях и 30-ти лет. Все лица, получившие образование в более взрослом возрасте не могут рассчитывать на получение в дальнейшем льгот по ипотеке.
Льготные условия кредитования
Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность.
Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты.
Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:
- Ставка – 8,5-9% годовых, вместо 12-14% по базовым программам банков;
- Начальный взнос – 10-15%, вместо 20-30%, действующих по стандартным проектам.
На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.
ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.
Требования банков к претендентам на получение кредита
Банки, выдающие льготные кредиты по программе «Ипотека молодым специалистам», предъявляют к соискателям определенные требования:
- Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
- Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
- Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.
СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.
Кто попадает под действие льготных программ?
В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице.
- Группа участников программы
- Предельный возраст заемщика
- Стаж занятости
- Дополнительные нюансы
- Учителя
- до 30-35 лет
- Не меньше года
- Необходимо работать в государственном заведении по оказанию общеобразовательных услуг.
- Научные сотрудники
- до 35-40 лет
- От 5 лет
- Занятость в научной организации
- Врачи
- до 35 лет
- Подписание договора о сотрудничестве на пять лет.
Льготы полагаются при переезде в сельскую местность. Субсидия выделяется востребованным специалистам.
- Военнослужащие
- Ограничений нет.
- Участие в НИС в течение трех лет.
Обязательное участие в НИС. Деньги выделяются из федерального бюджета.
В рамках действия соц.программы ограничений по специальности не устанавливается. Даже если профессия, указанная в дипломе не имеет отношения к педагогике, все равно, молодой человек получить доступ к льготам.
Документы
Кредитор предъявляет требования не только к клиентам, но и к подготовленной документации на ипотеку. Нужно, чтобы в пакет входили бумаги:
- Гражданский паспорт соискателя и любой документ, подтверждающий личность клиента (СНИЛС, ИНН, в/у);
- Справка о заработке (2-НДФЛ или по форме банка);
- Справка о занятости, копии труд.книжки;
- Бумаги, удостоверяющие отсутствие у соискателя жилого помещения в собственности;
- Наличие накоплений, достаточных для оплаты начальной суммы.
ВАЖНО. Для людей определенной профессии могут потребоваться и другие документы. Так, молодые ученые обязаны подтвердить наличие ученой степени.
Предложения банков
Далеко не все банки идут навстречу молодым специалистам. Нередко в ипотечном кредитовании отказывают, ссылаясь на отсутствие достаточного дохода или нужных записей в труд.книжке.
Указанный факт не позволяет четко определить, ответственно ли будущий заемщик отнесется к возврату займа.
Но и банки нуждаются в заемщиках, поэтому предложения о кредитовании работников бюджета из маленьких региональных банков поступают регулярно.
ВНИМАНИЕ. Больше шансов получить ипотеку у молодого специалиста, при участии в программе «Молодая семья». Начиная с 2018 года, список кредиторов по этому вопросу серьезно расширился.
- Рассмотрим предложения от банков в приведенной ниже таблице:
- Название банковского учреждения
- Ставка, %
- Сбербанк
- от 9,5- для рублевых займов;
- от 8,8 – для валютных кредитов.
- ВТБ 24
- от 11
- Росбанк
- от 10,75
- Альфа-Банк
- от 12,25
- УралСиб
- от 11
- Банк Москвы
- от 8,9
- Дельта кредит
- от 10,5
- Процентная ставка снижена, поэтому предложение от каждого банка может оказаться льготным для молодых сотрудников.
Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников
Для молодежи разработана новая возможность – получение ипотеки за счет корпорации. Чтобы привлечь новых участников к работе в жестких и очень некомфортных условиях, компании заключают с банками договор, о предоставлении ипотеки под сниженные проценты. Все потери в доходе, которые несет банк, компенсируют компании-работодатели.
НА ЗАМЕТКУ. Примером действия такой программы является проект компании РЖД. Сотрудники могут оформить ссуду на покупку жилья в банке ВТБ. Ипотека выдается под 10,5% годовых (ставка может быть выше), но заемщик платит только 2%. Займ оформляется на 25 лет. Займ выдается путем заключения договора с нанимателем.
Как оформить такую ипотеку?
Процесс оформления ипотеки достаточно хлопотный. Прежде чем приступать к оформлению займа, нужно встать на очередь. Многое зависит от региона проживания специалиста. В разных регионах количество кандидатов может различаться.
После регистрации в очереди, потребуется сделать такие данные:
- Клиент подает заявления на ипотеку и получает одобрение от банка.
- Вносит начальный взнос, который становится для кредитора подтверждением добросовестности кандидата. Обычно речь идет о 10% суммы.
- Кандидат ищет подходящее жилище. Это может быть комната, квартира или дом.
- Проводится сделка, оформляются документы.
- Подписывается договор на ипотеку.
- Сделка регистрируется в Росреестре.
Схема оформления ипотеки для молодого специалиста стандартная. За исключением постановки в очередь, ничего особенного соискателю делать не придется.
Список необходимых документов
Собираясь в банк, соискателю необходимо заранее подготовить и взять с собой полный пакет документации:
- Гражданский паспорт (для заемщика и созаемщика;
- Справки 2-НДФЛ и другая справка по форме банка;
- Справка с места работы, подтверждающая стаж;
- Кадастровый паспорт и прочие документы на жилое помещение;
- Предварительное соглашение о приобретении жиль
Подробную информацию об условиях выдачи ипотеки молодым специалистам можно получить на официальном сайте банка-кредита. При возникновении вопросов, при визите в банк достаточно будет все уточнить у специалиста.
Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov/
Загрузка...
