Ипотека без первоначального взноса в 2020 году — какие банки дают?

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают? https://pixabay.com/photos/money-euro-coin-coins-bank-note-167735/

Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным. Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит. А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.

С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.

Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают? https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/

Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.

Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.

Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.

Ипотека без подтверждения доходов доступна:

  • зарплатным клиентам банка;
  • официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
  • имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
  • неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
  • индивидуальные предприниматели.

Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:

  • возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
  • существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
  • короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
  • допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:

  • большой первоначальный взнос;
  • увеличенная процентная ставка;
  • снижение срока кредитования;
  • возможные ограничения на сумму ипотеки.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают? https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Требования к заёмщику:

  • наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
  • возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • полная адекватность и дееспособность;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие текущих долговых обязательств;
  • в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.

Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.

Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:

  • персональные данные;
  • семейный статус;
  • образование;
  • регистрация и адрес места жительства;
  • сведения о трудоустройстве;
  • размер ежемесячных доходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
  • желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.

Также нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
  • документацию на приобретаемое имущество.

Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.

Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.

Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.

Период кредитования

В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.

Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.

Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам. Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).

Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.

Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.

К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.

Величина процентной ставки

Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.

Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.

Максимальный размер кредита

Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.

Если заявитель официально не работает

Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.

Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.

Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают? https://pixabay.com/photos/finance-facade-mirroring-building-108655/

Ещё несколько лет назад получить кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ было невозможно. Сейчас практически каждая кредитная организация с целью привлечения клиентов предлагает программы по упрощённому кредитованию.

Давайте рассмотрим подробнее, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода и на каких условиях.

Наименование кредитной организации Программа Процентная ставка Первоначальный взнос Сумма ипотеки Срок кредитования
Сбербанк Приобретение готового жилья – Единая ставка от 9,1% 50% от 300 000 до 15 000 000 рублей 30 лет
Приобретение строящегося жилья от 7,1%
Россельхозбанк Ипотека по двум документам от 10,3% 40% 8 000 000 рублей 25 лет
Промсвязьбанк В ипотеку – без справок! 11,5% — по программе «Новостройка»;11,1% — по программе «Вторичное жилье»;11,1% — по программе «Кредит под залог квартиры». от 40% до 80% 30 000 000 рублей 25 лет
Банк Санкт-Петербург Ипотека по паспорту 9,5% — по программам «Новостройка», «Квартира», «Апартаменты»;13,5% — по программам «Жилой дом», «Земельный участок». от 30% до 60% от 500 000 до 20 000 000 рублей 30 лет
Абсолют Банк Для работников ОАО «РЖД» от 8,8% нет до 20 000 000 рублей 15 лет
ВТБ 24 Победа над формальностями от 8,4% 50% от 600 000 до 30 000 000 рублей 20 лет
СМП Банк Специальные предложения 8,5% 40-90% от 400 000 до 30 000 000 рублей 25 лет
Альфа-Банк Строящееся жильё 8,59% от 40% от 600 000 до 50 000 000 рублей 30 лет
Готовое жильё от 9,29%
УралСиб Строящееся жильё от 8,79% 40% 300 000 до 50 000 000 рублей 30 лет

Любой банк будет намного лояльнее к клиенту, если потенциальный заёмщик согласится на комплексное страхование, которое включает в себя не только обязательную страховку на недвижимость, но и приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Это послужит своеобразной защитой и гарантией для кредитной организации, что все долговые обязательства будут выполнены.

  • Ипотека по двум документам – это не благотворительность для тех, кто не работает, а отличная альтернатива для тех, кто имеет высокий стабильный доход, но не имеет возможности или не хочет подтвердить это документально.
  • Поскольку заёмщик не предоставляет сведений о своих доходах, банк компенсирует свои риски путём увеличения процентной ставки, большим размером первоначального взноса и снижением срока кредитования.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Довольно непросто сейчас накопить определенную сумму для первоначального взноса, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотечного займа.

Особенно это актуально в крупных городах, где дорогая недвижимость. Для некоторых семей ипотека на квартиру без первоначального взноса станет единственным решением жилищного вопроса.

Сегодня некоторые банки предоставляют подобные кредиты, но стоит разобраться на каких условиях.

Поскольку наиболее востребованным среди населения является Сбербанк, то в статье за основу будет браться именно он. Наряду с ним будут рассмотрены и некоторые другие стабильные банки.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос. Только большинство банков являются противниками такой идеи по ряду причин:

  • Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают?Наличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
  • Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
  • Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.
Читайте также:  Диагностическая карта техосмотра для осаго - как оформить, срок действия, цена

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

  • воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса;
  • оформить военную ипотеку;
  • стать участником специальных госпрограмм, помогающих некоторым категориям граждан приобрести жилье на льготных условиях;
  • взять вместо ипотеки потребительский кредит.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

  • стоимость жилья;
  • премия по страховке;
  • оформление кредита;
  • оплата услуг оценщика и риелтора;
  • открытие расчетного счета и его обслуживание;
  • госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

  • объект должен быть пригодным для проживания;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

  • процентная годовая ставка – 13%;
  • кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
  • наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

  • Промсвязьбанк.
  • Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.
  • Условия будут следующими:
  • ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
  • максимальный период – 25 лет;
  • выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

  • ставка – 13%;
  • ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  • период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Источник: https://v-ipoteke.ru/oformlenie-ipoteki/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.
Читайте также:  Особенности диспансеризации детей в 2020 году - какие исследования необходимо пройти

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка — от 13 %;
  • сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2020 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Источник: https://DomClick.info/sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году — какие банки дают?

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают?

Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него. Рассмотрим, какие банки в 2020 году готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса.

Зачастую именно первоначальный взнос является камнем преткновения в получении ипотеки. Изучим предложения банков, готовых в 2020 году выдать ипотеку без первоначального вклада.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).

Условия предоставления ипотеки банком Промсвязьбанк:

Ипотека без первонач. взноса Альтернатива Залоговый кредит целевой
Сумма кредита (млн руб.) до 10 до 10 до 30
Процентная ставка на весь срок кредитования от 11,9% от 13,2% от 10,2%
Срок кредитования (лет) от 3 до 25 от 3 до 15 от 3 до 25
Залог Иная жилая недвижимость Иная жилая недвижимость

Требования к заемщику:

  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
  • наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
  • обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.

Заемщик должен предоставить документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство СНИЛС;
  • копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
  • заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.

Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-либо ограничений и штрафов.

ТрансКапиталБанк

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. И некоторые из них могут быть оформлены на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Преимущества:

  • приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
  • широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
  • могут использоваться справки по форме банка;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
  • различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.

Условия ипотеки:

Сумма кредита (тыс. руб.) от 300
Первоначальный взнос (тыс. руб.) Материнский капитал в размере от 5% стоимости
Процентная ставка от 8,7%
Срок кредитования (лет) до 25
Рынок жилья Первичный, вторичный

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
  • общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • для собственников бизнеса и ИП — существование бизнеса не менее 12 месяцев;

Особая ипотека от 7,9%

ТрансКапиталБанк предлагает приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» (г. Москва), ЖК «Королев» (г. Королев), у АКБ «Инвестторгбанк» (Волгоградская обл.) или в ЖК «Огни Москвы» (Ивановская обл.). Условия кредитования — очень выгодные.

Условия:

  • процентная ставка 7,9% годовых;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • ипотека может быть погашена досрочно, на любом этапе, без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет, если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
  • супруг/супруга обязательно выступают созаемщиками.

Коммерческая

Выдается для приобретения нежилой недвижимости, в т.ч. земельных участков.

Преимущества ипотеки:

  • может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
  • без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • используются справки по форме банка;
  • возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов «Сбалансированный» и «Выгодный»;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.

Условия ипотеки:

Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 50% стоимости залога
Процентная ставка от 14,7%
Срок кредитования (лет) от 3 до 10
Залог иная жилая недвижимость
Рынок жилья Первичный, вторичный

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства в любом регионе РФ;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Условия в Сбербанке

Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Ипотека плюс материнский капитал». Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Условия ипотеки:

 Приобретение готового жилья — Единая ставка Приобретение строящегося жилья
Сумма кредита (тыс. руб.) от 300 до 30000 от 300
Первоначальный взнос за счет материнского капитала от 15% от 15
Процентная ставка От 10,2% — для молодой семьи, от 10,7% — базовая ставка От 10,5% — базовая, от 8,5% — на программы, субсидированные застройщиками
Надбавки +0,3% при приобретении жилплощади, выбранной не на сервисе ДомКлик или не участвующей в акции «Скидка 0,3% на ДомКлик»; +0,3% при зарплате в ином банке; +0,6% при неподтверждении доходов и занятости; +0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья. +0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +0,3% при отсутствии документов о доходах и занятости; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья; +0,3% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка.
Понижение ставки На 0,1% при электронной регистрации
Срок кредитования (лет) от 1 до 30 От 1 до 30, до 12 лет — по субсидированной программе
Залог Кредитуемая или иная жилая недвижимость

Требования к заемщикам:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимо предоставить:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  • документы по недвижимости, которая будет в залоге;
  • документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
  • госсертификат на материнский (семейный) капитал;
  • документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
  • для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке и рождении ребенка.
Читайте также:  Порядок, правила и условия назначения и оформления страховой пенсии по старости (возрасту)

АКИБАНК

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Условия ипотеки:

Сумма кредита (тыс. руб.) 500–15 000
Процентная ставка от 11%
Срок кредитования (лет) от 3 до 30
Залог недвижимость
Рынок жилья первичный, вторичный

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • дееспособное физическое лицо;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет;
  • документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т. д.);
  • документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т. д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Источник: https://credits.ru/publications/407647/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2020 году — предлагают

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году - какие банки дают?

2   0   1424

Оформление ипотечного кредита — серьезный шаг. Данная процедура занимает большое количество времени только в области подготовки.

Необходимо собрать крупный пакет документов, которые банковская организация подвергает тщательной проверке.

Ипотечный кредит отличается от других вариантов кредитования несколькими пунктами. Выделить стоит такие:

В ходе оформления ипотеки всегда существует закладывание имущества Нюансом здесь выступает то, что залоговой собственностью становится сам объект приобретения
Вторичным вариантом залога является первоначальный взнос Банк требует внести средства для гарантирования платежеспособности. В случае невыплаты долга данная сумма гражданину не возвращается
Сниженные ставки Ранее показатели по ипотечным процентам были достаточно высокими. Государственная программа поддержки банков позволила снизить их. На 2020 год средняя ставка составляет 7%. Это намного ниже, чем по основному перечню кредитов
Сроки Вдобавок к низким процентным ставкам ипотеки обладают длительным периодом возврата долга. Максимально банки в России выдают такого рода кредит на 30 лет. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж и сделать продукт более доступным для большого количества семей

Льготные программы

На государственном уровне разным категориям граждан предоставляются льготы. На их основании в 2020 году можно оформить ипотеку без внесения первоначального сбора.

Первый взнос требуется от всех оформителей кредита. Его размер начинается от 10 и доходит до 30 обязательных процента от стоимости объекта.

Это достаточно крупная сумма, которую не все семьи могут накопить. В редких исключениях сами банки предоставляют возможность получения ипотеки без первого взноса.

Такие программы требуют других пунктов:

Материальной состоятельности Нужно быть платежеспособным
Закладывать дополнительное имущество Обычно достаточно предоставить подтверждение такового для банка
Принадлежать к льготной категории Проходить по акции от банка

Основной государственной программой по кредитованию становится предложение для многодетных семей.

Даже при рождении второго ребенка семья может рассчитывать на снижение ипотечной ставки по кредиту — как действующему, так и только что оформленному.

Проект предлагает минимальный показатель в 6 процентов годовых на три года. Если в семье появляется третий ребенок, то такая льгота продлевается на период в пять лет.

Для военнослужащих России существует много программ выделения бесплатного жилья. Но все эти проекты сопровождаются длинными очередями.

И списки двигаются очень медленно, так как государство не выделяет достаточного финансирования на постройку жилья.

Наиболее оптимальным будет участие в другой инвестиционной программе. Для военных предусмотрена возможность открытия накопительного счета. На него поступают средства в течение трех лет.

За этот период на своеобразном “депозите” скапливается примерно 700 тысяч рублей. Все зависит от инвестиций военнослужащего.

Данная сумма по НИС и выступает в качестве первоначального взноса. Самостоятельно накапливать служащему ничего не нужно.

Получить ипотеку можно только у банка, который прошел аккредитацию, что делает сделку прозрачной.

Рассматривать стоит такие условия у основных игроков на рынке:

Банковская организация Программа кредитования Процентная ставка, в год % Максимальная сумма финансирования, рубли Срок оформления, лет
Сбербанк России Готовое жилье
Строящееся жилье
9,5
9,5
2 миллиона
2,3 миллиона
20
20
Газпромбанк Военная 9 2,4 миллиона 20
Связь банк Военная 9,5 2,3 миллиона 20
Абсолют банк Военная 9,5 2,9 миллионов 20
Открытие банк Военная 10 2,2 миллиона 20

Программы требуют внесения от 15 до 20 процентов первоначальной суммы. Именно ее размер на счету НИ военного будет влиять на успешность сделки.

Следует подбирать тот объект кредитования, по которому реально оформить финансирование. Иначе накопленные средства невозможно будет реализовать.

Хотя к ним не запрещено добавлять собственные отдельные накопления. Участвуют в программе как предложения относительно новостроек, жилья на вторичном рынке и того, что только строится.

Материнский капитал

Данная программа поддержки родителей доступна только после рождения второго и последующих детей.

Получить средства можно по достижению малышом трех лет. Они не выдаются наличкой и один из способов реализации денег — приобретение жилья в ипотеку.

Государство четко регламентирует передачу средств. Для того, чтобы воспользоваться таким вариантом оформления кредита, следует вложить в покупку и собственные средства.

Кроме того, по выплате ипотеки обязательно нужно выделить доли для каждого из членов семьи — в равных пропорциях. Так программа защищает финансирование от нецелесообразного применения.

Предложений по привлечению материнского капитала в качестве первого сбора достаточно много. Можно использовать средства и для погашения основной части долга.

Есть специализированная программа покупки квартиры с участием маткапитала. Ее предоставляет Банк ФК Открытие.

Условия участия таковы:

Сумма по ипотеке максимальная в рублях 30 миллионов
Первый взнос от стоимости квартиры в процентах 10
Срок предоставления средств, лет До 30
Минимальные проценты в год, % 9,35

Под залог имеющейся недвижимости

Программ с такими условиями в России нет. Ипотечное кредитование предполагает залог только покупаемого жилья. На остальное имущество гражданина кредитные обязательства не распространяются.

Но если банку недостаточно подтверждений платежеспособности заемщика, можно использовать другую недвижимость. Закладные документы в этой ситуации не применяются.

Банковской организации достаточно передать подтверждения владения недвижимостью. Единственный вариант — передача копий свидетельств о праве собственности и технической документации по объекту.

В случае задолженности банк имеет возможность востребовать списание долга за счет такого имущества. Для этого и предоставляют бумаги.

Такой метод применяется в индивидуальном порядке. Заменить таким действием выплату первого взноса нельзя. И ни один банк в России не предоставляет подобный план кредитования.

Через потребительский кредит

Кредитование данного плана осуществляется в крайне небольших размерах. Соотношение выгодности такой сделки в плане простоты получения средств и варианта их возврата не очень выгодны.

По потребительскому кредиту можно в среднем получить от 1 до 3 миллионов рублей. При этом подтверждений платежеспособности нужно много. Срок возврата средств обычно короткий — составляет 10 лет.

Максимальные показатели по программам потребительского кредита можно найти такие:

Банк Процент, % Максимальная сумма, рубли Период возврата, лет
Восточный 9,9 30 миллионов 20
Россельхозбанк 13,5 10 миллионов 10
Александровский 13,9 10 миллионов 8
Райффайзенбанк 17,25 9 миллионов 15

Видео: пример переплаты

Требования для получения займа на покупку жилья

Для получения денежных средств по ипотеке требует выполнения ряда пунктов. Банковская организация одобряет не все заявки.

Выдача кредита осуществляется на основании таких факторов:

Возрастное ограничение Ипотека доступна для граждан с 18 лет, но в большинстве финансовых организаций предлагается ограничение в 22 года. Крайний срок оформления кредита — 65-70 лет
Подтверждение дохода От уровня заработной платы зависит возможность одобрения заявки. Для начала следует рассмотреть шансы через ипотечный калькулятор. На сайте каждого банка есть свой, который и нужно использовать
Трудовой стаж Этот показатель важен для оформления ипотеки. От гражданина требуется стаж сроком от шести месяцев. На последнем месте труда требуют пребывание от трех месяцев
Гражданство Требуется получение статуса гражданина Российской Федерации. Также выдвигают условия наличия регистрации по месту оформления ипотеки

Список необходимых документов

Пакет документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Основной список включает такие позиции:

Удостоверение личности и гражданства Паспорт РФ
Подтверждение дохода Стандартно справкой 2-НДФЛ
Копия трудовой книжки Ее заверяют нотариально
Трудовой договор Для подтверждения трудоустройства
Подтверждение пенсионного страхования СНИЛС

Также гражданин заполняет заявление на ипотеку. Можно использовать как бумажный вариант, так и электронный — через сайт конкретного банковского учреждения. 

Сравнительная таблица финансовых организаций, предлагающих лучшие условия

Предоставляют ипотеку без первоначального взноса в 2020 году банки в разных частях Российской Федерации.

Основными программами с наиболее выгодными показателями выступают:

Банк Сумма и срок предоставления Ставки, в процентах
СМП От 400 тысяч на 25 лет От 6,9 до 11,5
Газпромбанк От 500 тысяч на 30 лет От 9,7 до 10,7
Сургутнефтегазбанк До 8 миллионов на 30 лет От 5,9 до 13
Транскапиталбанк До 20 миллионов на 25 лет От 7 до 11,4

Оформление ипотечного кредита предполагает обработку нескольких сфер. Это не только сбор документов, но и проработка условий.

Не каждому гражданину удается получить такой вариант сделки. Банковские организации тщательно отбирают претендентов и самому заемщику нужно быть настойчивым.

Иногда требуется несколько раз подавать заявки и пробовать подачу в разные банковские учреждения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/kakie-banki-vydajut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ссылка на основную публикацию