Договор перестрахования — что это, виды, формы, особенности, бланк

Добавлено в закладки: 0

Что такое облигаторное перестрахование? Описание и определение понятия.

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланкОблигаторное перестрахование – это вид договора при котором сам перестраховщик непосредственно обязан принимать все возможные риски, передаваемые ему цедентом. Главным условием для этого является заблаговременное включение их в соответствующий составленный договор. Отказаться перестраховщик просто не имеет права. Обычно для защиты своих финансовых интересов, для перестраховщика в договоре обозначается определенный лимит его ответственности, в рамках которого он осуществляет любые денежные выплаты.

Рассмотрим, более детально, что значит облигаторное перестрахование.

История возникновения и определение облигаторного перестрахования

Понятие перестрахование, уходит своими корнями в довольно далекие от современности года. Именно поэтому на сегодняшний день мы имеем не один сформированный тип договоров. Конечно же, абсолютно каждый из них имеет свои характерные особенности, достоинства, как и недостатки. Однако самый популярный и распространенный вид – перестрахование облигаторного типа.

Договор облигаторного перестрахования на данный момент, гораздо более популярен, чем договор факультативного типа.

Подобного рода договор имеет разные названия и может обозначаться двумя терминами:

Рассмотрим для начала приоритет. В данном случае ответственность перестрахователя составляет 5 млн. рублей, в то время как приоритет перестраховщика – 10 млн. рублей. При возникновении какого – либо страхового случая, ущерб от которого составляет 7 млн.

рублей, сам перестраховщик несет ответственность за разницу в 2 млн. рублей. В случаях, когда размер ущерба превышает размер в 10 млн. рублей, то максимальная сумма выплаты со стороны перестраховщика будет составлять только 5 млн. рублей.

В своем большинстве случаев облигаторное перестрахование составляет почти весь страховой портфель компаний, которые непосредственно занимаются таким подобным видом деятельности.

Таким образом, облигаторный тип договора имеет наибольшие количество преимуществ переда любыми другими типами, как факультативным, так и иными.

Поправки в формах перестрахования

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланк

  • факультативно-облигаторная;
  • облигаторно-факультативная.

В ходе использования факультативно-облигаторного перестрахования сам перестрахователь имеет право непосредственно оставлять факт передачи какого-либо риска цессионарию на свое личное усмотрение. Сам же перестраховщик имеет обязательство принимать все страховые случаи, которые переданны ему лично самим перестрахователем. Такая разновидность облигаторного страхования является самой невыгодной именно для цессионарию, поскольку прибыль от заключения такого договора отнюдь не велика, а финансовые убытки в данном случае могут быть очень значительными.

При использовании облигаторно-факультативного перестрахования в наиболее выгодном положении оказывается именно цессионарий. Так как облигаторность предоставляется для перестрахователя, а факультативность – именно для перестраховщика.

Обычно подобные разновидности данных облигаторных договоров используются именно  для заключения соглашений как раз между головным офисом определенной страховой компании и её отдельными  филиалами. Между независимыми СК похожего рода соглашения зачастую не практикуются.

Все существующие формы облигаторного перестрахования можно непосредственно также подразделить на две главные категории:

  • непропорциональное перестрахование;
  • пропорциональное перестрахование.

 Характерные черты облигаторного перестрахования

Стандартный вид облигаторного перестрахования, имеет следующие главные черты:

  • имеется обязанность в принятии и передачи рисков;
  • при заключении договора цедент обязуется осведомлять цессионария как можно подробно обо всех возможных рисках, передаваемым на перестрахование;
  • в перестраховании могут принимать непосредственное участие несколько перестраховщиков;
  • действует  особая перестраховочная защита;
  • уменьшаются случаи административных издержек.

Самой главной характерной чертой такого перестрахования данного типа является именно появление обязанностей в ходе заключения облигаторного соглашения по передаче определенного допускаемого количества рисков.

В случае необходимости могут быть применены самые различные вариации договора перестрахования рассматриваемого нами вида, предусматривающие какую – либо  возможность отступления от существующих стандартных правил соглашения похожего типа. Главной чертой облигаторного страхования можно выделить именно обязательное наличие бордеро.

Такой документ Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланкготовится лично перестрахователем каждый наступающий новый квартал и передаются перестраховщику. В таком документе содержится абсолютно весь перечень имеющихся рисков, по этим рискам, возможно потребуется выплата определенной денежных компенсаций. Полное же раскрытие информации в бордеро непосредственно является ведущим условием составления договора облигаторного перестрахования. Если нет настоящей информации, это окажется очень серьезным основанием для разрыва и прекращения действия заключенного или составленного договора. По ходу перестрахования облигаторного типа могут принимать участие на законном основании сразу несколько перестраховщиков. При этом, каждый из них несет ответственность за какой-либо определенный, назначенный размер риска. Рассмотрим несколько примеров. Если, суммарная величина наиболее максимальной выплаты по составленному договору перестрахования например, составляет 15 млн. руб., в таком случае перестрахователь несет ответственность в размере 5 млн. рублей и не больше. Если же размер ущерба превышает данное значение и состоит пределах от 5 до 10 млн. рублей, то тогда, полученную  разницу компенсирует первый страхователь. Но когда величина ущерба превышает сумму в размере 10 млн. рублей, то тогда сумму, превышающую ограниченный лимит, оплачивает второй страхователь

Условия составления договора

Первым делом, еще до того как договор облигаторного перестрахования будет уже подписан, должны быть составлены и оглашены главные его положения и условия. Обычно к таковым относят следующие положения:

  • во – первых, перестраховщик обязан принимать в перестрахование абсолютно все заранее согласованные и допускаемые риски;
  • во – вторых, перестраховщик не обязан и не должен отвечать акцептом в абсолютно каждом случае;
  • прямой страховщик имеет права принимать риски на свой личный баланс, или же баланс иного страховщика;
  • прямой страховщик может сам определять величину и стоимость страховой премии.

К тому же хочется отметить, что не менее важным условием рассматриваемого нами договора облигаторного перестрахования является конкретное и обязательное соблюдение интересов абсолютно всех участников заключенного соглашения. При составлении такого вида договора ни чьи интересы не должны быть грубо нарушены.

В противном же случае, составленное соглашение может быть оспорено и рассмотрено в суде и признано более недействительным.

Если цедент в грубой или же иной неприемлемой форме нарушает составленные условия облигаторного перестрахования, цессионарий лично имеет право не быть связанным его решениями и может не принимать допускаемых рисков, передаваемые ему прямым страхователем.

При составлении и заключении облигаторного перестрахования стороны обязательно должны определиться, с тем, что именно будет подпадать под факт перестрахования: по отношению к возможным убыткам, появившимся течение всего назначенного срока действия договора; также по отношению к определенным возможным рискам, принятым на перестрахование. В своем большинстве, договора облигаторного перестрахования составляются и заключаются сроком не менее чем на год. Если же при этом используется пропорциональный вид перестрахования, то в случае, если за три месяца до окончания срока действия соглашения стороны не отправили друг другу никакой в письменной форме отказ от продления договора, такой договор продлевается автоматически. Если же договор облигаторного перестрахования применяется в непропорциональном типе, вариант автоматического продления не применяется в данном случае. Если же стороны соглашения имеют желание его продлить, то тогда они обязаны перезаключить составленный договор.

Преимущества и недостатки облигаторного перестрахования

К наиболее важным преимуществам такого типа перестрахования относится следующие виды:

  • возможность финансово стабилизировать и упорядочить рынок страховых услуг;Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланк
  • предоставить защиту страховых компаний от любых неприятностей, включая банкротство;
  • при заключении договора облигаторного перестрахования в выигрыше будут все его участники.

Благодаря перестрахованию существует возможность свести к минимуму любую вероятность банкротства страховой компании или же возникновения у неё каких-нибудь серьезных убытков в результате наибольшего количества страховых случаев в одно время, или же страхового случая, несущего катастрофические последствия.

Такого рода ситуации могут конечно же повлечь за собой определенную финансовую нагрузку, с которой своими силами СК попросту не справится, поскольку в данном случае это приведет к невозможности получения определенной денежной компенсации страхователем.

Следует упомянуть, что наиболее важным преимуществом перестрахования облигаторного типа является именно то, что все участники договора имеют при его составлении и заключении определенную для себя выгоду.

Перестрахователь в этой ситуации имеет некоторую денежную премию, а сам перестраховщик имеет гарантию облегчения финансовой нагрузки, если появляется факт какого – либо страхового случая, различного вида.

К недостаткам рассматриваемого нами перестрахования облигаторного типа, следует отнести некую сложность составления и заключения договора. поскольку права цессионария имеют вариант быть ущемленными.

Именно поэтому, в большинстве случаев такое облигаторное перестрахование используется только самыми и очень давними партнерами, которые уже смогли построить доверительные отношения друг к другу. Однако, подобного рода ситуации в своем большинстве достаточно просто разрешаются путем использования и применения всевозможных разновидностей договоров облигаторного перестрахования, например смешанного типа, поскольку они не ущемляют права участников обеих сторон соглашения о перестраховании.

Пропорциональные квотные и эксцедентные типы договоров

Договора облигаторного страхования разделяют на следующие типы основные подтипы:

  • пропорциональные квотные;
  • эксцедентные;
  • непропорциональные  договора эксцедента убытков;
  • договор эксцедента убыточности.

Каждый такой подтип имеет как свои преимущества, так и определенные недостатки.

К положительным сторонам для начала, в составлении пропорционального квотного договора можно отметить его положительные черты в простоте исполнения, в автоматической перестраховочной защите, в достаточно высоком проценте комиссии.

Также цедент самостоятельно имеет возможность устанавливать долю риска. К тому же стоит отметить, что данная разновидность имеет ко всему и свои определенные недостатки. К ним относятся то, что защита от крупных убытков и издержек не предусмотрена.

Так же, Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланкзащита от аккумуляции большого числа рисков аналогично отсутствует. Рассмотрим пропорционально-эксцедентный договор, он имеет собственные основные достоинства. В нем всегда присутствует возможность избежать лишних и нецелесообразных необоснованных выплат. Данный договор предоставляет защиту от крупных убытков, также и страховой портфель галогенного типа. При его составлении, цедент оставляет наибольшую долю хороших рисков. Непропорциональный договор эксцедента убытков распологает следующим рядом достоинств. При ведении и исполнении договора, связь с обработкой любых рисков попросту отсутствует. К тому же им предусмотрены ограничения ответственности передающей компании.

К его отрицательным сторонам следует отнести ниже приведенные черты. В силу такое соглашение вступает исключительно только при наличии самого большого количества убытков.

Также, ответственность ограничивается определенным наложенным лимитом, а премии выплачиваются в виде определенного аванса. Непропорциональный договор эксцедента убыточности располагает рядом следующих основных достоинств.

Исключительно весь страховой портфель подлежит определенной защите, страховое покрытие имеет действие на все виды перестраховочных договоров. При этом у него как и у других имеются и свои недостатки.

К ним относятся расчет премии, который осуществляется с учетом очень большого количества самых разнообразных факторов. В этом виде договора также присутствует существенный разброс по разным видам страхования, а результаты перестрахования зачастую совсем нестабильны.

Договор облигаторного перестрахования

Договор облигаторного перестрахования  – это такой документ, в котором в качестве сторон, или участников выступают две определенные страховые компании.

Таким образом, одна из компаний выступает в качестве перестрахователя, а другая в свою очередь, выступает в качестве перестраховщика. При этом перестраховщик обязан принимать на свой баланс определенные страховые случаи. В договоре такого типа обозначаются далее приведенные важные моменты:

  • метод и способ перестрахования;
  • лимиты ответственностей цедента, так же как и цессионария;
  • доля его сторон и участников;
  • страховые риски;
  • условия принятия, как и непринятия страховых рисков;
  • формы осуществления расчетов средств по убыткам;
  • величина и размер перестраховочной комиссии;
  • тантьема и целый ряд иных условий.

Договор облигаторного перестрахования также имеет определенную юридическую силу, и все его участники непосредственно обязаны соблюдать все его условия.

Выгодная сторона перестрахования облигаторного типа

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланк

Мы коротко рассмотрели что такое облигаторное перестрахование, его особенности и преимущества, а также историю этого понятия и условия заключения договора облигаторного перестрахования. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/obligatornoe-perestraxovanie.html

Договора перестрахования – инструмент страховщиков

Деятельность страховой компании сопряжена с определенными рисками. Для нормального функционирования организации необходимо принимать ряд регуляторных мер. Одна из них – договор перестрахования. Соглашение позволяет облегчить финансовую ответственность страховщика.

Что такое перестрахование

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланкПерестрахование – это особая система взаимоотношений между страховыми организациями, которая заключается в передаче рисков сторонней компании, не подписывающей напрямую основной договор с клиентом. При заключении соглашения перестрахователь передает перестраховщику часть уплаченной премии, согласно объему обеспечиваемых рисков.

Читайте также:  Бортовое устройство платон: что это, как получить, как выглядит?

Страхователь взаимодействует с одним страховщиком и при наступлении страхового случая вправе требовать выплату полной суммы от компании, с которой был заключен договор. Цедент несет совместную ответственность с перестраховщиком перед клиентом по возмещению ущерба.

В практике страховых компаний используются несколько видов перестрахования. Они отличаются способом заключения соглашения:

  • факультативные (необязательные);
  • облигаторные (обязательные);
  • факультативно-облигаторные.

Особенности договора перестрахования

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланкДоговор страхования может учитывать риски разнообразного характера. При применении облигаторного перестрахования в соглашении оговариваются следующие моменты:

  • цедент передает все риски перестрахования, указанные в документах;
  • перестраховщик обязуется принять их.

Выполнение обязательств гарантируется автоматической переуступкой рисков в полном объеме с учетом особенностей, которые предусматривает договор перестрахования.

Факультативное перестрахование и его формы представляют собой единую сделку, предметом которой является перераспределение обязанностей по возмещению ущерба касательно одного вида или группы рисков.

Особенности факультативных договоров:

  • цедент сам выбирает перестраховщика;
  • перестрахователь сам решает, какие риски следует документально зафиксировать и включить в договор перестрахования.

Группы перестраховочных договоров

Процедуры перестрахования, а также формы и методы их осуществления, условно подразделяются на 2 группы:

  • пропорциональное;
  • непропорциональное.

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланкПропорциональная форма перестрахования обычно применяется в квотных соглашениях. По договору страховщик передает в оговоренной части принятые на себя обязательства по обеспечению рисков. Перестраховщик получает премию в соответствующем объеме.

К пропорциональному типу относится также эксцедентный договор перестрахования. Он предусматривает перестрахование суммы, превышающей личное удержание страховщика.

Определить оптимальный объем лимита можно после изучения данных за последние годы, с учетом сохранения стабильности страхового портфеля за этот период. Принимаются во внимание следующие факторы:

  • размер премии;
  • объем доходов;
  • средняя доходность операций по данному типу страхования;
  • территориальное расположение объектов страхования.

Методы и формы непропорционального страхования включают два типа договоров:

  • эксцедента убытка;
  • эксцедента убыточности.

Подобные соглашения подразумевают выплату страховых издержек при превышении оговоренных лимитов, которые определяются в каждом конкретном случае.

Функции перестрахования

Финансовое перестрахование позволяет компании-страховщику достичь нужного уровня стабильности, и в экономическом плане выполняет ряд важных функций:

  • предоставляет дополнительный капитал страховщику для обеспечения возможных рисков;
  • перераспределяет финансовые риски;
  • обеспечивает защиту баланса компании-страховщика;
  • вовлекается в налоговое планирование организации;
  • увеличивает показатели платежеспособности страховщика.

Распределение ответственности позволяет осуществлять обеспечение возникающих рисков без угрозы дестабилизации финансового портфеля. Формирующийся специальный денежный фонд, включенный в договор перестрахования, гарантирует выплаты и возмещение клиентам.

Процесс перестрахования увеличивает емкость страховой организации, что в долгосрочной перспективе позволяет расширить возможности компании на рынке. При отсутствии перестраховщиков трудно выполнять взятые на себя обязательства без угрозы финансовой стабильности.

Типы ответственности перестраховщика

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланкПерестрахование ответственности – это процесс, предусматривающий выплату компенсации по разным типам рисков. Среди них:

Устранение подобного типа форс-мажорных обстоятельств несет серьезные финансовые затраты. Поэтому страховые компании стремятся переложить часть бремени на стороннюю организацию, заключая дополнительный договор перестрахования с партнерской компанией.

В России немало объектов, аварии которых могут принести такой ущерб, который выплатить не сможет ни одна компания. Из-за этого перестрахование остается столь актуальным. К подобным услугам прибегают не только частные, но и муниципальные организации, государственные структуры.

Осуществляя операции перестрахования, российские страховщики не ограничиваются лишь внутренним рынком, но и переходят на международный уровень с целью увеличения доходности компании.

Источник: https://vawilon.ru/dogovora-perestrahovaniya/

Перестрахование факультативное — что это такое, пример, договор, особенности

К самым важным особенностям факультативного перестрахования следует отнести следующее:

  • свобода выбора;
  • длительность заключения договора;
  • финансовая нестабильность.

При использовании факультативного способа перестрахования всегда присутствует свобода выбора — как у цедента, так и у цессионария (перестрахователя и перестраховщика).

Первый самостоятельно определяет, какому именно из своих партнеров передать на баланс страхуемые риски. В свою очередь, выбранные им перестраховщики имеют право принять или отказаться от предложения.

Так как порой случаются ситуации, когда цедент принял на страхование риск, подразумевающий большие денежные компенсации в случае его наступления.

И при этом все страховые компании-партнеры отказались от заключения договора перестрахования – в таком случае перестрахователю придется нести финансовую нагрузку самостоятельно, без посторонней помощи.

Таким образом, данный тип перестрахования далеко не во всех случаях выполняет свою основную функцию – финансовую стабилизацию страховых компаний.

Именно поэтому довольно часто используется разновидность факультативного договора перестрахования (факультативно-облигаторный).

Его использование позволяет цеденту выбирать, кому он передает страховой риск. При этом цессионарий не имеет права отказаться от предложения.

Договор

Договор перестрахования - что это, виды, формы, особенности, бланк

Для заключения договора факультативного перестрахования обязательно наличие следующих документов:

  • договор;
  • слип (бланк перестрахования);
  • иные документы, предоставляющие максимально полную информацию цессионарию.

Слип представляет собой важную часть договора страхования.

Он в обязательном порядке должен содержать следующую информацию:

  • наименование страхователя;
  • наименование страховщика;
  • объект страхования;
  • риски, подлежащие страхованию;
  • величину страховой суммы;
  • ставку, а также сумму премии;
  • ФПБ и РПМ страховщика;
  • длительность действия договора;
  • тип франшизы (если имеется);
  • условия перечисления средств;
  • наименование перестрахователя;
  • процент, удерживаемый страховщиком;
  • величина премии перестраховщика;
  • комиссия, перечисляемая перестрахователю.

Вся информация, представленная в слипе, должна быть полностью достоверной. Так как он представляет собой оферту, имеющую юридическую силу.

Наименование страхователя и страховщика должно быть прописано в полной форме, сокращения в данном пункте не допускаются. Объект страхования описывается максимально подробно — также, как и риски, подлежащие страхованию.

Разделы, касающиеся получения денежных средств, расписываются максимально подробно. Наличие каких-либо скрытых комиссий или чего-то подобного может быть расценено как мошенничество и часто становится реальным поводом для обращения в суд.

В конце слипа, а также непосредственно самого договора факультативного страхования должны присутствовать подписи уполномоченных представителей перестрахователя и перестраховщика.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба на управляющую компанию ПРОФИ-ДОМ

Достоинства и недостатки

У рассматриваемого вида перестрахования имеются как свои достоинства, так и недостатки. Причем для цедента и цессионария они существенно различаются.

Для последнего это является очень большим преимуществом – появляется возможность максимально здраво оценить свои финансовые возможности и возможную выгоду от заключения договора рассматриваемого типа.

  • В то же время возможность цедента на свое усмотрение передавать какие-либо риски под ответственность перестраховщика позволяет оптимальным образом сформировать страховой портфель и получить при этом максимальную выгоду.
  • Например, воспользоваться формой факультативного перестрахования только при заключении договора на страхование очень больших и опасных объектов.
  • Несмотря на неоднозначность рассматриваемой формы перестрахования, договора подобного типа заключаются намного чаще, чем облигаторные или факультативно-облигаторные.

Так как суммарное количество отрицательных сторон, как для перестраховщика, так и для перестрахователя, полностью перекрывают друг друга.

Примеры факультативного страхования

перестрахование договор убыток

Значительный доход перестраховочной премии перестраховщики получают по договорам облигаторного перестрахования. Только с помощью таких договоров перестраховочные общества смогли успешно отвечать по своим обязательствам, способствовать появлению новых форм страхового покрытия.

Облигаторное перестрахование устанавливает более тесную связь между сторонами, чем единичные перестраховочные цессии.

Наиболее важные принципы облигаторного перестрахования сформировались благодаря перестрахованию с определением долей участия и эксцедентному перестрахованию.

Не все из них имеют силу в отношении непропорционального перестрахования, которое осуществляется на облигаторной основе.

По договору облигаторного перестрахования цедент обязуется передать в перестрахование все подробно описанные риски. Из этого следует, что перестраховщик, обязанный принять такие риски, не определяет и не оценивает риск в каждом конкретном случае.

Скорее цедент, и только в силу экономических причин должен обладать правом принимать риски по собственному усмотрению, определять страховую премию, принимать надлежащие меры в отношении управления полисами, по которым должно быть осуществлено перестрахование.

Кроме того, он должен регулировать убытки так, как он считает нужным в общих интересах страховщика и перестраховщика. Если цедент действует с грубой небрежностью или намеренно в ущерб интересам перестраховщика, последний не будет связан решениями цедента.

Таким образом, обязанность перестраховщика следовать действиям цедента относится к праву цедента управлять своими делами. Иными словами, объем и предел обязанности следовать действиям цедента соответствует праву страховщика-цедента управлять своим бизнесом.

Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении договора прямого страхования.

Договор облигаторного перестрахования заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения. Такой договор наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика.

По факультативно-облигаторному договору (смешанная форма перестрахования) уступающая компания имеет право передавать или оставлять у себя принимаемые риски или их часть, круг которых определен.

Перестраховщик по такому договору обязуется принимать обусловленные договором риски. Факультативность предполагается для перестрахователя, а облигаторная часть договора относится к перестраховщику.

Для перестрахователя возможны отбор рисков, которые будут переданы в перестрахование, а также определение величины передачи.

Перестраховщик, заключающий такой договор, должен в достаточной степени доверять передающей компании, поскольку сбалансированность его портфеля зависит от нее. Для перестраховщиков такой договор не всегда интересен, поскольку передач по нему не может быть много, а ответственность достаточно велика.

Кроме этого на принятие таких рисков значительно большее влияние, по сравнению с нормальными рисками, оказывает конъюнктура, следовательно, ставки могут оказаться ниже расчетных. Все это сказывается на сбалансированности портфеля.

Поэтому зачастую перестраховщики отдают предпочтение обычному факультативному перестрахованию.

Облигаторно-факультативное перестрахование, как вполне понятно, предполагает обязательность для перестрахователя, а факультативность — для перестраховщика.

Естественно, что сфера применения этого договора в принципе не ограничена, но наиболее часто такие договоры имеют компании со своими филиалами.

Эта форма договора дает возможность перестраховщику контролировать страховую политику перестрахователя, что во взаимоотношениях независимых сторон не всегда желательно для уступающей компании, а значит, заключение такого договора становится возможным лишь при определенных отношениях.

  1. · договоры пропорционального перестрахования;
  2. · договоры непропорционального перестрахования.
  3. Чаще всего на сегодняшний день осуществляется факультативное перестрахование пассажирских авиаперевозок, а также различных опасных объектов.

Пример 1

ЗАО «Авиатранс» обратилось к страховой компании «Защита» с целью получения страховой услуги по причине большого количества полетов пассажирских и грузовых самолетов над проблемными территориями.

В результат переговоров договор был заключен, но СК ЗАО «Защита» пришло к выводу, что при возникновении страхового случая оно понесет существенные потери, которые могут стать причиной банкротства.

 страхователь:  закрытое акционерное общество «Авиатранс»
 страховщик:  закрытое акционерное общество СК «Защита»
 в качестве объекта страхования  самолеты МИ-8Т РА-26880
 в географию полетов включены территории  Уганда, Судан, Конго, Нигерия и иные страны, расположенные на ближнем востоке

Страховые выплаты должны быть осуществлены в следующих случаях:

  • гибель;
  • пропажа без вести;
  • серьезные повреждения самолета.

В страховое покрытие включены военные риски.

 величина страховой суммы, руб.  4 876 000
 величина процентной ставки, %  2,358
 величина суммы страховой премии, руб.  114,976
 РПМ, ФПБ страховщика, %  5
 длительность договора страхования

Источник: https://club182.ru/obligatorno-fakultativnoe-perestrakhovanie/

Договор перестрахования — что это такое, предусматривает, формы

Страховые услуги с каждым днем становятся все более популярными. Нагрузка на страховщиков растет все больше — именно поэтому проводятся реформы законодательства, позволяющие несколько облегчить финансовую ответственность. Одна из наиболее эффективных мер – использование договора перестрахования.

Такое явление, как перестрахование, представляет собой систему перераспределения рисков между несколькими страховыми компаниями.

Их можно условно разделить на две категории:

  • прямой страховщик;
  • другие участники договора перестрахования.
  • При возникновении страхового случая, оговоренного в договоре, первоначально всю финансовую нагрузку принимает на себя прямой страховщик.
  • Впоследствии она равномерно или иным образом распределяется между другими участниками договора рассматриваемого типа – прямому страховщику возмещается ущерб перестрахователями.
  • Для понимания сущности данного явления необходимо в обязательном порядке ознакомиться со следующими терминами, фигурирующими в договорах рассматриваемого типа:
  • сострахование;
  • перестрахователь;
  • перестраховщик.

Сострахование – форма ответственности, при которой отсутствует прямой страховщик. При наступлении страхового случая финансовая нагрузка сразу же распределятся между всеми участниками договора рассматриваемого типа.

Читайте также:  Ипотека под строительство частного дома - как взять, условия, программы

Перестрахователем называется СК, предающая другой компании часть или даже всю ответственность по возникшему риску.

Перестраховщик – компания, принимающая на себя ответственность от перестрахователя в результате возникновения оговоренного в договоре случая.

Развитие перестраховочных взаимоотношений между различными компаниями привело к возникновению нескольких видов типовых договоров.

Наиболее часто сегодня используются следующие разновидности:

  • необязательные – факультативные;
  • обязательные – облигаторные;
  • факультативно – облигаторные.

Применение какой-либо разновидности договора зависит от конкретной ситуации и большого количества самых разных факторов.

Образец договора перестрахования.

Основные принципы

Все договора перестрахования составляются с учетом основных принципов, сформулированных самими страховщиками в процессе получения опыта работы с различными страховыми случаями. Они не закреплены на законодательном уровне, но большинство компаний их соблюдает.

К данным принципам, в первую очередь, следует отнести следующее:

  • принцип возмездности;
  • принцип доброй воли;
  • принцип следования судьбе;
  • принцип доверия.

Принцип возмездности подразумевает обязательную выплату перестраховщиком перестрахователю (цеденту) в полном соответствии с его долей участия, а также различными иными условиями договора рассматриваемого типа. Но данная выплата возможна только в случае, если перестрахователь полностью соблюдает все условия договора.

Под принципом доброй воли подразумевается обязанность перестрахователя (цедента) предоставлять перестраховщику всю информацию о возможном риске, переданном на страхование (цедированном).

Перестраховщик же в свою очередь принимает на себя всю ответственность по данному риску. Существует один важный нюанс – не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору.

Так как большинству страховщиков не выгодно работать с такими случаями. Вероятность финансовых потерь в этом случае достаточно велика. Наиболее актуальным является принцип следования судьбе.

Его суть заключается в том, что перестраховщик выполняет все свои обязательства полностью согласно действующему договору.

Но в случае нарушения цедентом своих обязанностей имеет право расторгнуть договор перестрахования в одностороннем порядке. Основанием для этого может служить грубая ошибка или иное действие, свершенное преднамеренно и ведущее к нарушению положений заключенного соглашения.

Принцип доверия в самом договоре не отражается. Он подразумевает под собой добросовестное ведение бизнеса и выполнение всех взятых на себя обязательств.

Информацию о формах страхования валютных рисков вы можете найти по этой ссылке.

Что он предусматривает

В договоре страхования могут фигурировать самые разные риски. Также имеется большое количество иных нюансов. При использовании облигаторного перестрахования соглашение может быть заключено как на определенный период, так и на неограниченный срок.

В договоре такого типа предусматривается следующее:

  • перестрахователь обязуется передать на перестрахование все оговоренные риски, присутствующие в тексте документа;
  • перестраховщик, в свою очередь, обязан принять их (акцептировать).

Основным достоинством данного способа перестрахования является полностью автоматическая передача всех рисков на перестрахование. Именно поэтому все обязательства обычно выполняются с высокой гарантией.

Договора факультативного перестрахования фактически представляют собой единую сделку. При факультативном перестраховании предметом договора является какой-либо конкретный риск, либо группа таких рисков.

Очень важны следующие моменты:

  • перестрахователь имеет право самостоятельно выбирать перестраховщика;
  • перестраховщик самостоятельно решает – включать ли риск в договор перестрахования.

Договора перестрахования данного типа имеют свои достоинства и недостатки. К последним следует отнести:

  • трудоемкость оформления (в тексте документа порой предусматривается очень большое количество самых разных рисков);
  • условия можно выбрать индивидуально для любого, независимо от величины, объекта.

При заключении факультативно-облигаторного страхования всегда предусматривается возможность принимать решение о передаче риска самостоятельно.

То есть при необходимости можно не обращаться в страховую компанию за компенсацией при наступлении страхового случая.

Облигаторно-факультативным страхованием предусматривается возможность передачи риска прямым страховщиком для осуществления его перестрахования. Но при этом перестраховщик имеет право как принять данный риск на страхование, так и не принять его.

За что несет ответственность перестраховщик

  1. Перестраховщик  несет ответственность за риски, обозначенные в договоре, и выплачивает по ним денежные компенсации.

  2. Но возможно это только в том случае, если перестраховщик решит обратиться в СК при возникновении страхового случая, а также, если это предусмотрено условиями заключенного соглашения между всеми сторонами договора.

  3. В качестве рисков, по которым прямые страховщики и перестрахователи несут ответственность, может быть следующее:
  • аварии на ядерных реакторах;
  • чрезвычайные ситуации на атомных электростанциях;
  • ущерб от террористических актов и всевозможных диверсионных действий;
  • риски фармацевтические, сельскохозяйственные и иного характера.

Перечисленные выше риски на сегодняшний день являются самыми опасными, и возникновение их ведет к последствиям, для устранения которых порой требуются довольно серьезные финансовые затраты.

Именно поэтому ответственность за подобные ситуации цедент старается переложить на третье лицо – страховщика, перестраховщика.

Обязательства цедента в договоре перестрахования определены в размере страховой премии, обязательной к оплате. Помимо страховых рисков, перестраховщик несет ответственность за соблюдение всех своих обязанностей.

Если они по каким-то причинам не выполняются, то компания может понести довольно серьезные убытки – зачастую одним из условий договора рассматриваемого типа является выплата неустойки.

Что такое договор перестрахования на базе экцедента убытка

Особым типом договора рассматриваемого типа является соглашения на базе экцедента убытка. В качестве объекта перестрахования указывается убыток, величина которого существенно превышает приоритет.

Для перестраховщика в обязательном порядке указывается лимит, в пределах которого он несет ответственность.

При возникновении страхового случая компания обязана возместить все убытки, но строго в пределах обозначенного в тексте соглашения лимита.

Договор перестрахования на базе экцендента убытка может предусматривать:

  • ущерб от одного риска;
  • ущерб от группы различных рисков.

Причем при возникновении риска выплата по договору перестрахования осуществляется одновременно с выплатой по обычному договору страхования – если данные соглашения заключены одновременно.

Обычно при возникновении какого-либо страхового случая с последующей выплатой по нему лимит ответственности уменьшается на выплаченную сумму.

Случается, что весь лимит исчерпывается ещё до того, как окончится срок действия договора страхования.  Во избежание возникновения подобного рода ситуации во многих типовых соглашениях предусматривается автоматическое восстановление ответственности.

Но для свершения подобного рода действия необходимо ещё раз осуществить выплату страховой премии в пользу перестраховщика.

Компрессия в договорах

В договорах перестрахования очень часто фигурирует такое понятие, как компрессия. Чаще всего оно присутствует в соглашениях, рассчитанных на эксцедентный тип убытка.

Под самими этим термином понимается факт увеличения денежного лимита по выплатам при возникновении определенных, ранее оговоренных, условиях.

К ним относятся:

  • длительный срок страхования;
  • отсутствие факта возникновения страховых рисков.

Зачастую многие страховые компании, занимающиеся перестрахованием, идут навстречу своим клиентам и увеличивают лимит ответственности, не взимая за это платы.

Основанием для этого обычно служит очень длительные период сотрудничества, в течение которого перестрахователь не нарушал свои обязанности. Компрессия может присутствовать в любых договорах, независимо от количества оговоренных в них рисках.

Ещё одной причиной увеличения денежной компенсации является отсутствие страховых рисков в течение всего срока действия договора перестрахования.

В таком случае также может быть применена компрессия. Данное условие может включаться сразу в договор перестрахования, либо впоследствии — при возникновении соответствующих условий.

Сама компрессия обычно ограничивается андеррайтинговым лимитом. То есть увеличение границ финансовой ответственности данного типа имеет свои пределы.

На территории Российской Федерации присутствует очень большое количество самых разных объектов, при аварии на которых ущерб может быть очень велик.

Причем настолько, что порой ни одна страховая компания не в состоянии будет компенсировать понесенные финансовые потери.

  • Именно поэтому услуга перестрахования сегодня все ещё остается чрезвычайно актуальной – зачастую ей пользуются не только частные компании, предприятия, но и муниципальные, государственные организации, структуры.
  • Про виды договоров перестрахования читайте здесь.
  • Что такое пропорциональное эксцедентное перестрахование, узнайте в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/perestrahovanie/dogovor-perestrahovanija.html

Виды договоров перестрахования

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Виды договоров перестрахования всего 2:

  • пропорциональные;
  • непропорциональные.

Пропорциональное перестрахование

Пропорциональные договора предусматривают, что ответственность по риску, подлежащая передаче в перестрахование, разделяется между страховщиком и перестраховщиком пропорционально, что предполагает пропорциональное участие перестраховщика и цедента во всех оригинальных рисках, премиях и убытках.

Цена пропорционального перестраховочного покрытия рассчитывается как процент от оригинальной страховой премии, соответствующей доле ответственности перестраховщика за вычетом перестраховочной комиссии (плата перестраховщика перестрахователю за договор перестрахования).

В договорах пропорционального перестрахования предусматривается татъема, т.е. комиссия с прибыли. Она является своего рода вознаграждением страховщика за хорошую андеррайтерскую политику. Татьема служит для уменьшения расходов цедента и увеличения его нетто-прибыли.

Татьема раcсчитывается по итогам календарного года путем сопоставления доходов и расходов. Она устанавливается в определенном проценте в пределах 10-20% рассчитанной прибыли перестраховщика.     

Различают два вида договоров пропорционального перестрахования:

  • договор квотного перестрахования;
  • договор эксцедентного перестрахования.

Квотный договор предполагает в передачу перестрахование определенной доли риска и определяет, что перестрахование всего портфеля страховщика осуществляется на основе единого и установленного процентного соотношения (квоты).

Перестраховщик получает соответствующую долю премии и в та­кой же доле участвует в возмещении ущерба, нанесенного в результате наступления страхового случая, независимо от размеров этого ущерба.   

Эксдентное страхование является более сложным видом пропорционального перестрахования. Оно применяется в случаях, когда застрахованные риски существенно различаются по страховой сумме.

  • Данный вид перестрахования предполагает установление «абсолютного собственного удержания» компании цедента, в рамках которого цедент сам несет ответственность по всем рискам с размером страховой суммы, меньшим либо равным собственному удержанию до определенного лимита ответственности в соответствующей пропорции повсем рискам, страховые суммы по которым превышают размер собственного удержания компании цедента.
  • Таким образом, при перестраховании на базе эксцедента суммы страховщик устанавливает собственное удержание на определенном уровне, называемом в практике перестрахования линией.
  • Ущерб, превышающий указанную страховщиком линию, подлежит возмещению перестраховщиком в пределах, указанного в договоре количества линий.

На практике часто квотный договор и договор эксцедента суммы применяют комбинированно. Страховщик таким способом стремится, как правило, получить перестраховочную защиту по наиболее опасным рискам.

Таким образом, характерной особенностью всех видов пропорционального перестрахования является то, что убытки, как и премия по оригинальным полисам, распространяются между цедентом и перестраховщиком в соответствующей пропорции и в привязке к страховой сумме.

Непропорциональное перестрахование

Существо непропорционального перестрахования заключается в том, что возможное предоставление перестрахования определяется исключительно ве­личиной убытка и не привязывается к размеру страховой суммы, т.е. нет пропорционального разделения ответственности по отдельному риску и соответствующей оригинальной премии.

Непропорциональное перестрахование представлено следующими видами договоров:

  • договор эксцедента убытка;
  • договор эксцедента убыточности.

Общей чертой этих договоров является то, что устанавливается «приоритет» — абсолютная величина (в договоре эксцедента убытка) или процентное выражение (в случае с договором эксцедента убыточности), в пределах которого цедент самостоятельно несет ответственность и предоставляет возмещение в случае предусмотренных договором лимита ответственности.

Данный предел выражается как абсолютная величина в договорах перестрахования на базе эксцедента убытка, либо как процент от заработанной или начисленной премии в случае с договором эксцедента убыточности.

Источник: https://proins.ru/activity/vidy-dogovorov-perestrakhovaniya

Застрахованные страховщики или что представляет собой перестрахование

Перестрахование – это экономическая система, сообразно которой страховщик часть своего страхового поручительства по рискам передает другим страховщикам на определенных условиях. Происходит это затем, чтобы всецело гарантировать экономическую стабильность страховым операциям и повысить их эффективность.

Мотивы появления рынка перестрахования

Рынок перестрахования дает возможность страховым компаниям принимать на себя те риски страхователей, которые чересчур велики для одной страховой компании.

По большей части, вся прибыль и даже все активы страховщика составляют небольшую часть суммы его поручительств перед клиентами.

Выплата пусть даже по одному внушительному риску или значительному количеству мелких может основательно подорвать финансовое благополучие компании, а то и вовсе обанкротить ее.

Перестрахование является, фактически, страхованием страховщиков. Вместе с тем, договор перестрахования ни в коей мере не снимает полной ответственности прямого страховщика перед страхователем. Если происходит страховой случай, то компенсацию клиенту выплачивает прямой страховщик, а уже после остальные страховщики обязаны возместить ущерб согласно условиям договора.

Читайте также:  Как и где можно сдать анализы на аллергены по полису омс и как получить направление?

Принципы перестрахования

В договоре перестрахования участвуют:

  1. прямой страховщик (цедент), принимающий риски от страхователя в полном объеме
  2. перестраховщик или специализированное перестраховочное общество (цессионар).

Цесиионар может быть не один, перестраховщик может передавать часть страховых рисков очередному перестраховщику. 

Размер переданных рисков должен быть экономически оправдан. Избыточные передачи негативно влияют на финансовый рейтинг передающей компании. В свою очередь, слишком маленькие передачи могут привести к экономическому краху компании.

За последние годы ожесточилась конкуренция между страховыми компаниями, которые вынуждены брать на себя непосильные обязательства.

Это связано еще и со стремительным ростом стоимости страховых объектов (например, авиационное страхование).

Виды перестрахования по форме взаимно взятых обязательств

  • факультативное или необязательное – отдельная операция, касающаяся определенных рисков. Такой вид перестрахования подразумевает достаточную самостоятельность в принятии решений, как страховщика, так и перестраховщика. Цедент может выбрать, кому передать риск (или часть рисков), а цессионар решает в каком объеме принимать риски.
  • облигаторное перестрахование – передача некоторых долей абсолютно во всех рисках. Перестраховочные платежи устанавливаются в проценте от сумм страховых платежей. Такой вид перестрахования самый удобный для цедента, так как покрывает все риски. Договор облигаторного перестрахования подписывается на неограниченный срок, но каждая из сторон имеет право расторгнуть его в любой момент.
  • факультативно-облигаторное перестрахование — смешаная форма. По договору такого вида перестрахования цедент получает возможность выбрать какие риски и в каком объеме передавать цессионару. Но последний в этом случае должен безоговорочно принять доли рисков на определенных условиях. Для перестраховщика эта форма опасна тем, что ему могут быть переданы лишь самые опасные риски. Обычно, такой договор возможен только с цедентами, которым цессионары полностью доверяют. Подобная форма встречается не часто, уступая факультативной.
  • облигаторно-факультативное перестрахование основано на принципах предыдущей формы. Только вэтом случает перестрахователь и перестраховщик меняются местами. Первый получает обязательства, второй – свободу выбора рисков. Чаще всего такие договоры заключают компании со своими филиалами. В этом виде перестрахования те же минусы, но на сей раз они могут навредить цеденту.

Формы перестрахования по объему ответственности

Пропорциональное перестрахование предполагает, что доля перестраховщика в любом взятом им риске устанавливается по заблаговременно определенному объему участия перестрахователя. Основным принципом пропорционального перестрахования является разделение риска с цедентом.

В практике страховых компаний выработались такие формы договоров:

  • квотный – наиболее простая форма договора, согласно которой страховая компания передает определенную часть всех рисков по конкретному виду страхования или группе смежных рисков. В этой же части перестраховщик получает страховую премию и компенсирует расходы цедента. Если суммы рисков слишком велики, цессионар ограничивает участие в договоре и свою ответственность точными лимитами.
  • эксцедентный договор – самая распространенная форма. Такой договор предполагает максимум участия цессионера. То есть, страховая компания-цедент оставляет за собой допустимый предел ответственности, благодаря которому не утратит свою финансовую устойчивость. Особенностью эксцедентного договора можно назвать немалую трудоемкость со стороны цедента, ведь необходимо индивидуально проверить каждый страховой договор. Одновременно происходит оценивание максимального ущерба по всем возможным рискам. Но, такие договоры применяются чаще остальных, так как они наиболее привлекательны для передающих страховых компаний. С их помощью можно предельно выровнять страховой портфель, остающийся на собственном риске цедента.
  • квотно-экцедентный договор – смешанная форма, которая встречается довольно редко. Являет собой сочетание двух предыдущих форм. Превышение сумм страхования подлежит перестрахованию по принципу экцедентной формы, а стандартный страховой портфель по принципу квотной.

Непропорциональное перестрахование

Применяется во многих видах перестрахования, но чаще всего используется в транспортном страховании (ущерб, причиненный третьим лицам). Так же применяется в тех видах страхования, которые не имеют верхнего предела ответственности страховщика. 

Своим появлением непропорциональное перестрахование обязано желанием цедентов предоставить гарантии своим финансовым интересам, подверженным крупным убыткам или большому количеству мелких убытков.

В связи с этими потребностями выделяют два вида непропорционального перестрахования: превышение убытков в целом и по рискам конкретного вида. Некоторые проблемы возникли с вычислением перестраховочных платежей, соответствующих принятым обязательствам.

Но развитие методик тарифных расчетов на основе методов математической статистики разрешило эти трудности, так как были составлены таблицы вероятностей убытков и их размеров.

Очевидным плюсом для передающей компании является то, что цессионар возмещает все убытки, а не отдельные договоры страхования. Поэтому популярность непропорционального перестрахования растет и даже появляются его новые вариации. Существует два вида непропорционального перестрахования:

договор эксцедента убытков – более популярная форма непропорционального перестрахования. Защищает самые крупные и неожиданные убытки по отдельным видам страхования.

Согласно этому договору на перестраховщика ложится ответственность по каждому убытку, превысившему заранее фиксированный лимит. Договор вступает в силу только тогда, когда итоговая сумма убытков перевалит определенную отметку. Но обязательства перестраховщиков тоже имеют свой предел.

Чаще всего договор превышения убытков применяется в таких видах страхования: от несчастных случаев, транспортном, авиационном.

договор эксцедента убыточности («стоп лосс») дает гарантии либо всему счету передающей компании, либо его части и служит для защиты от последствий особо крупной убыточности.

Используется обычно в случаях наличествующей опасности, что полоса страховых случаев скажется на финансовом положении компании негативно.

Зачастую договор страхования превышения убыточности служит дополнением к пропорциональным договорам.

Необходимость в перестраховании растет с каждым годом: объекты страхования все дороже, страховых компаний все больше.

Перестраховочный рынок в Украине активно развивается, но требует некоторых усовершенствований. Например, неплохим решением было бы создание единой перестраховочной биржи или компании.

Так же существует необходимость страхового надзора, как за прямыми страховщиками, так и за перестраховщиками.

На сегодняшний день перестраховщики даже не имеют возможности проверить благонадежность своих цедентов, опираясь лишь на личное доверия в заключении договоров. Подобная ситуация, безусловно, тормозит прогресс перестраховочного рынка.

Источник: https://besure.com.ua/blog/perestrakhovaniye

Договор перестрахования

Договор перестрахования (contract of reinsurance) – соглашение, в силу которого один страховщик (перестрахователь) на определенных договором условиях страхует у другого страховщика (перестраховщика) свои страховые обязательства, не обеспеченные собственными средствами и страховыми резервами.

В договоре перестрахования обусловливаются: метод перестрахования, лимиты ответственности перестраховщика, доли его участия в договоре, формы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема и другие условия.

Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор перестрахования, несет перед страхователем обязательства в полном объеме в соответствии с договором страхования.

Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования, чем достигается дальнейшее дробление страхового обязательства страховщика и тем самым минимизируется финансовое бремя участников выстраиваемой цепочки.

Правоотношения, возникающие между перестрахователем и перестраховщиком, больше регулируются обычаями делового оборота, чем нормативно-правовыми актами.

Это получило отражение в норме закона, устанавливающей, что к договору перестрахования применяются правила, подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если им не предусмотрено иное.

Законодатель дает право сторонам прежде всего самим устанавливать соответствующие правила при заключении и исполнении договоров перестрахования.

Исходя из правил страхования предпринимательского риска, перестрахователь может застраховать у перестраховщика только свой предпринимательский риск и только в свою пользу.

Обычай делового оборота устанавливает дополнительные правила по реализации договоров перестрахования.

По обычному праву сторонами в договоре перестрахования могут быть как страховщики, осуществляющие помимо перестрахования различные виды страхования, так и специальные страховщики, занимающиеся исключительно перестрахованием, – профессиональные перестраховщики.

Профессиональный перестраховщик не имеет права заключать договоры страхования, однако, обладая одной лицензией на проведение перестрахования, он может перестраховывать страховые обязательства страховщика, связанные с любыми видами страхования. Страховщики могут осуществлять перестрахование без специального разрешения (лицензии) надзорного органа.

Существуют две формы перестрахования: факультативное (добровольное) и облигаторное (обязательное). Практикуются и смешанные договоры, например, факультативно-облигаторные.

По экономическому содержанию договор перестрахования может быть основан на принципе определения страховой суммы (квотные (quota share treaty) и эксцедентные (surplus treaty) договоры перестрахования) или на принципе возмещения убытка (договор перестрахования эксцедента убытка (excess of loss treaty) и эксцедента убыточности (stop loss treaty или excess loss ratio treaty)).

Договоры перестрахования, основанные на принципе определения страховой суммы, называются пропорциональными (proportional treaty), а договоры перестрахования, основанные на принципе возмещения убытка, – непропорциональными (non-proportional treaty).

Договоры перестрахования заключаются в письменной форме, причем эти формы отличаются большим разнообразием. Нет стандартного договора перестрахования, который подходил бы для всех страховщиков. Договоры по факультативному перестрахованию заключаются, как правило, на 12 мес., а по облигаторному – на неопределенный срок.

Приняв решение о заключении договора перестрахования, перестрахователь направляет перестраховщику письменное предложение (слип), в котором указаны наименование и адрес страхователя, краткая характеристика объекта страхования, риск, страховая сумма, условия страхования и перестрахования, ставка премии, размер обязательств, оставляемых у себя страхователем. Перестраховщик имеет право запрашивать у перестрахователя дополнительную информацию.

В случае согласия заключить договор перестрахования перестраховщик проставляет на слипе долю или сумму, которую готов принять, и ставит свою подпись и дату. В последующем перестрахователь направляет данному перестраховщику более подробное уведомление с обязательным указанием доли или суммы его участия в перестраховании.

Перед окончательным согласованием всех условий договора перестрахования перестрахователь посылает перестраховщику копию перестраховочного полиса (или спецификации), в котором наряду с ранее направленными данными указывается размер премии, передаваемой перестраховщику. На практике страховщики чаще применяют сокращенный вариант согласования условий договора перестрахования.

Оформляется договор перестрахования в виде перестраховочного полиса, но возможно его оформление в виде «подтверждения» (на правах полиса) письма или слипа, подписываемых сторонами, обмена телеграммами, перестраховочного ковера (покрытия).

В последнем случае в соглашении устанавливается, что перестраховщик за обусловленную плату (премию) берет на себя на определенный срок обязательство автоматически перестраховывать по определенным видам страхования страховые обязательства.

При применении открытого ковера перестрахователь факультативно передает в перестрахование строго установленную долю каждого, по видам страхования, страхового обязательства.

По правилам квотного договора перестрахования перестрахователь передает в перестрахование согласованную долю всех принятых им страховых обязательств по определенному виду страхования или группы смежных видов страхования. В этой же доле перестраховщик получает от перестрахователя страховую премию и производит ему страховую выплату по наступившему страховому случаю в соответствии с договором страхования.

Передаваемая в перестрахование доля может быть ограничена верхним пределом. По эксцедентному договору перестрахования перестрахователь исполняет определенный объем страховых обязательств в пределах установленных им страховых сумм и передает в перестрахование свои страховые обязательства, превышающие эти страховые суммы.

Договор перестрахования эксцедента убытков служит для защиты перестрахователей, имеющих наиболее крупный объем страховых обязательств по отдельным видам страхования, и на случай досрочного их исполнения по сравнению с расчетными данными.

По условиям этого договора инструмент перестрахования вступает в силу, только когда объем исполненных страховых обязательств в результате страхового случая или серии страховых случаев, являющихся следствием действия одного и того же происшествия, превысит обусловленную сумму. Страховые обязательства перестраховщика сверх этой суммы в свою очередь лимитируются.

Премия, причитающаяся перестраховщику по данному договору перестрахования, обычно рассчитывается в определенном проценте к годовой сумме брутто-премии по защищаемому страховому портфелю.

По договору перестрахования эксцедента убыточности перестрахователь защищает по отдельному виду страхования общие результаты на случай, если объем выполненных им страховых обязательств превысит обусловленный в договоре перестрахования процент или их размер. Объем страховых обязательств перестраховщика по договору перестрахования эксцедента убыточности устанавливается в пределах определенного процента к исполняемым перестрахователем страховым обязательствам или в абсолютной сумме.

Источник: https://discovered.com.ua/glossary/dogovor-perestraxovaniya/

Ссылка на основную публикацию