Что такое дмс с франшизой и какие преимущества имеет такой полис?

Что такое ДМС с франшизой и какие преимущества имеет такой полис?

Страхование любого вида направлено на улучшение качества жизни. В поликлиниках или частных клиниках пациенты часто спрашивают о разнице между ОМС и полисом ДМС. Действительно, не каждому понятно: почему он часть каких-то медицинских услуг получает бесплатно, а за другие вынужден платить. Прежде всего надо понимать: для чего служит полис и в чем его главная задача.

Любой из полисов выполняет главную функцию — покрывает все расходы того медицинского учреждения, которое осуществляло лечение пациента. ДМС (полис добровольного медицинского страхования) обеспечивает доступ пациента к платным услугам медицины. По сути, они должны быть оба у пациента на руках для того, чтобы медицинские услуги любого вида были бесплатны.

В чем разница между дмс и омс

ОМС представляет собой полис, в рамках которого любому гражданину РФ согласно закону обязана оказываться бесплатная медицинская помощь в любом регионе.

Полис ОМС выдается каждому гражданину РФ, причем совершенно бесплатно. Но он ограничен только перечнем тех медицинских услуг, которые представляет государство. Для его получения необходим лишь действующий паспорт. Программа услуг, которую предоставляет полис, стандартная для всех.

Добровольное медицинское страхование осуществляется на территории всей Российской Федерации, а некоторые полисы предусматривают защиту вашего здоровья и за рубежом, это отличный вариант для часто путешествующих людей.

Программа полиса, то есть спектр возможных услуг, и правила страхования оговаривается индивидуально с каждым.

Здесь учитывается потребность человека в каком-то определенном перечне услуг, например, при наличии хронических заболеваний.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества полиса:

  • возможность покрытия всех денежных расходов, связанных с платными услугами медицины;
  • предусмотрено индивидуальное решение проблем клиента. ДМС не ограничивается какими-то определенными услугами;
  • возможность выбрать любой спектр медицинских услуг.

Его главные минусы:

  • стоимость самого страхования;
  • место обслуживания. В отличии от ОМС, действующего везде, ДМС прикреплен к конкретному медицинскому учреждению;
  • шанс потери своих средств, вложенных в ДМС. Если в указанный период действия человек не заболел, то полис просто сгорает. Никаких возвратов или компенсаций не предусмотрено.

Каким бывает добровольное страхование

Что такое ДМС с франшизой и какие преимущества имеет такой полис?

  • Классический вариант. При его действии страховая определяет список застрахованных и сумму самого страхования;
  • Депозитное индивидуальное страхование. Рамками программы каждому застрахованному из списка определяется конкретная сумма. Если она не использована, то сумма сгорает, не может идти в зачет интересов другого застрахованного из списка;
  • Коллективное страхование. Самый оптимальный вариант: страховая сумма оформляется на всех, является неделимой и расходуется по мере требования.

Обычно под категорию платных услуг попадают УЗИ-исследования, компьютерные томографии и прочие дорогостоящие процедуры. Что конкретно дает полис ДМС?

Прежде всего однозначную гарантию того, что пациенту окажут платные услуги, которые остались за пределами списка ОМС. Однако оказание таких услуг медицины возможно исключительно в рамках суммы самого полиса. То есть, если ДМС заключен на сумму 50 тысяч рублей, то медицинские услуги ему могут оказываться, пока не будет исчерпан лимит в 50 тысяч рублей.

В случаях с частным страхованием программы выглядят иначе и имеют направления:

  • спектр услуг «поликлиника»: консультации, диагностика, процедуры, анализы. Чаще этот вариант используется как базовый при оформлении полиса ДМС;
  • обслуживание в стационаре;
  • стоматологические услуги;
  • экстренная помощь;
  • индивидуальный специалист нужного медицинского направления.

Виды

Невзирая на то, что формально существует несколько видов полисов, фактически действуют только два вида:

  • монополист;
  • коллективное страхование.

Первый тип знаком многим людям, кто часто обращается по разным клиникам. Такой полис практически навязывают в самом медицинском учреждении. Действие, бесспорно, незаконно и нарушает личностные права гражданина РФ, однако имеет место.

Схема такого монополиста проста: сначала больной должен купить ДМС и лишь потом он получит право на лечение. Только никто не предупредит пациента, что получить в одиночку такой полис и сейчас крайне затруднительно. Прежде всего потому, что это не очень выгодно страховой. Проще создать группу людей или присоединиться к существующей и в ее составе получить полис.

В добровольном страховании, как и в обычном, есть возможность застраховаться от различных несчастий.

Но изначально нужно понимать: эта страховка гарантирует необходимую медицинскую помощь, а не финансовую выплату.

Есть возможность получения долговременного полиса, однако сейчас процедура крайне затянута. Страховщик слишком тщательно обследует своего клиента и редко находит основания для выдачи подобного полиса.

Договор

Что такое ДМС с франшизой и какие преимущества имеет такой полис?

Такой договор является добровольным соглашением, в рамках которого страховщик гарантирует медицинскую помощь закрытого типа, а сам застрахованный обязуется оплачивать регулярно необходимые взносы. В полную силу договор может вступить по наступлению определенного обстоятельства или сразу после оформления.

Для получения полиса ДМС нужно подать заявление в саму страховую, приложив паспорт и личную медицинскую книжку. В ней должны быть все заболевания, которыми переболел или более на данный момент застрахованный. Особенное внимание уделяется хроническим заболеваниям, которые обязательно должны быть отражены в карте.

Договор страхования оформляется на год с возможностью продления.

Как выбрать страховую компанию

Страховых компаний сегодня немногим меньше, чем банков и кредитных систем. И каждая предлагает привлекательные условия, интересные программы, которые кажутся выгодными.

В вопросе выбора нужно понимать: здоровье — не автомобиль, его не «починишь» в ближайшем сервисе. Поэтому, выбирая страховую, обращать надо внимание на несколько моментов.

Важно отбросить природную экономность и оценить компании правильно.

Первое, на что нужно посмотреть — размах самой компании. Каждая фирма, не говоря о страховых, имеет свою историю.

Последняя отображается в виде многолетних грамот, благодарностей государственного уровня.

В надежной страховой компании на виду будут, например, такие грамоты как «За вклад в развитие страхования населения». Чем больше государственных наград, тем выше порог доверия.

Обратить внимание нужно на:

  • общий стаж компании;
  • на количество программ страхования;
  • виды страхования;
  • финансовую стабильность;
  • количество дочерних филиалов по стране или региону.

Вспомогательным фактором послужит оценка того медицинского учреждения, к которому прикрепляются полиса ДМС. Насколько профессионально учреждение, имеет ли современное оборудование, котируется ли среди других клиник своего ранга — эти моменты помогут выбрать страховую правильно и не ошибиться.

Коротко о главных преимуществах добровольного медицинского страхования:

Источник: http://lifenofear.com/lichnoe-strahovanie/medicinskoe/dms

Что такое франшиза в медицинском страховании — MEDS

Что такое ДМС с франшизой и какие преимущества имеет такой полис? Узнайте стоимость вашего полиса медицинского страхования Перейти

Франшиза в страховании — это сумма, которая не возмещается страховщиком владельцу полиса. Стоимость страховки зависит от наличия франшизы и ее вида. Наиболее дорогим будет полис с нулевой франшизой, когда страховая компания возмещает расходы полностью. Если установлена, к примеру, условная франшиза в размере 5% от страховой суммы 10 тыс грн, т.е. 500 грн. Тогда при убытке 1200 грн. страховая компания выплатит клиенту 1200-500= 700 грн. Страховка с франшизой может стоить в несколько раз дешевле, однако не во всех случаях это будет выгодно.

Понятие франшизы в страховании

Стоимость любой страховки зависит от широты перечня предоставляемых услуг. При этом оговаривается ряд условий, при которых эти услуги могут быть предоставлены компанией-страховщиком. Чем больше услуг входит в полис, тем он будет дороже.

Франшиза — это оговоренная в договоре сумма, которую страховая компания не будет компенсировать держателю полиса при наступлении страхового случая.

Все, что выходит за рамки оговоренных условий, страховщик обязуется возместить. Как правило, суммы франшизы небольшие и необременительные для клиента, однако позволяют уменьшить стоимость договора страхования до 30%.

Какие бывают франшизы в медицинском страховании

Договоры с франшизой чаще всего имеют стандартную схему возмещения убытков, которой пользуется большинство страховых компаний. В системе добровольного медицинского страхования выделяют следующие виды ограничений по выплатам:

  • Условная — в полисе заранее оговаривается сумма, которая не будет возмещаться страховкой. Если расходы выйдут за рамки запланированного ущерба, то возмещается только разница между двумя суммами.
  • Безусловная — в этом случае при превышении оговоренной льготы компания-страховщик выплачивает держателю полиса всю сумму ущерба.
  • Временная — ограничения в выплатах касаются не суммы ущерба, а времени оказания страховых услуг. Например, при заключении договора на год франшиза составляет 1 месяц — в этом случае ущерб, полученный в течение месяца, не возмещается. Такой вид ограничений используется для борьбы с мошенниками.

Что такое ДМС с франшизой и какие преимущества имеет такой полис? Медстраховка с франшизой в каждом отдельном случае выгодна для определенной категории клиентов. Так, договор с условным видом страховых льгот подойдет руководителям организаций и молодым людям, которые хотят застраховаться на случай серьезной болезни. Безусловный вид — наиболее приемлемый вариант для людей преклонного возраста и проживающих в районах с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой. И, наконец, льгота по временному ограничению выгодна для тех, кто желает получить ощутимую скидку и при этом уверен в состоянии своего здоровья на ближайший промежуток времени.

Франшиза в страховании туристов

Большинство туристических компаний, продавая клиенту путевку, предлагают и страховой полис. Для стран Шенгенской зоны это является обязательным условием.

Отправляясь на отдых, многие не изучают условия туристической страховки, однако впоследствии такая невнимательность может обойтись очень дорого.

Например, если клиент получит травму или заболеет за рубежом, и вдруг обнаружит, что в страховом полисе есть пункт о франшизе, который предусматривает при определенных условиях погашение ущерба самим пострадавшим. А стоимость услуг зарубежных клиник далеко не дешевая.

Что такое ДМС с франшизой и какие преимущества имеет такой полис?Ответы на актуальные вопросы о туристическом страховании Если вы хотите полностью обезопасить себя от таких нюансов, то туристическая страховка без франшизы — самый оптимальный вариант. Такой полис обойдется дороже, зато при наступлении страхового случая возмещение ущерба полностью ляжет на страховщика.

Если вы хотите избежать крупных расходов в случае серьезного заболевания или травмы в путешествии, но готовы оплатить лечение простуды, рекомендуем выбрать полис с франшизой и максимальной суммой страхового покрытия.

Плюсы и минусы полисов с франшизой и без

Стоимость страховки напрямую зависит от наличия франшизы и ее вида. Дороже всего обойдется полис с нулевой франшизой. Преимуществами страхования с ограничениями по выплатам являются:

  • Экономия на стоимости полиса. Такой вариант, как правило, выгоден тем клиентам, которые хотят застраховаться от крупных неприятностей и сэкономить при покупке страховки.
  • Экономия времени. При наличии франшизы клиент не обращается в страховую компанию из-за минимального ущерба, что позволяет избежать сбора документов и экономит время.

При выборе страхового полиса стоит всесторонне оценить не только перечень предоставляемых услуг и их условий, но и уровень своего здоровья — и только после этого приобретать страховку.

В то же время ограничения по выплатам являются неприемлемым вариантом для тех людей, которые любят предусмотреть абсолютно все. Поэтому чаще всего они выбирают полисы без франшизы, хотя при этом стоимость страховки может быть значительно выше.

Медицинская страховка без франшизы больше подойдет и тем клиентам, которые не слишком уверены в своем здоровье: частые обращения к врачу могут перекрыть сумму экономии на договоре с ограничениями по возмещению ущерба.

Источник: https://meds.com.ua/franshiza-v-meditsinskom-strahovanii/

Франшиза в ДМС

Франшиза в ДМС – это фиксированная часть от общей страховой суммы, которую пациент должен оплатить сам. Проще говоря, это сумма ущерба, которая не компенсируется страховщиком.

В медицинском страховании существует 3 вида франшизы:

1. Условная

При условной франшизе устанавливается фиксированная сумму, не подлежащая выплате. Например, если клиент принял решение застраховаться по такой франшизе и установил ее в размере 15 000 рублей, то выплаты по убыткам будут произведены только в том случае, если они превысят размер данной суммы. В обратном случае, клиент должен будет внести плату за медицинские услуги сам.

2. Безусловная франшиза

При безусловной франшизе клиент сам платит за лечение только в рамках франшизы, которая установлена. Если же лечение будут стоить дороже, то страховщик выплатит разницу.

3. Временная франшиза

Такую франшизу устанавливают на определенный период, во время которого страховщик обязан будет выплачивать компенсацию. Лечение, которое может понадобиться не в установленный срок, не будет оплачено страховой компанией.

Основные преимущества

Многие клиенты страховых компаний, которые пользуются медицинской страховкой отказываются от франшизы, так как не догадываются об ее основных преимуществах, к которым относятся следующие:

  • низкая стоимость;
  • нет бумажной волокиты;
  • получение полноценного ДМС за невысокую стоимость.
  • Мнение эксперта

    Несмотря на существование ряда преимуществ медицинского полиса с франшизой, эксперт по страхованию Михаил Ботов отмечает, что излишняя скупость чревата тем, что такой полис может быть сильно ограничен набором услуг.

    «К примеру, может быть такой вариант, когда по договору полиса ДМС с франшизой пациент можете посещать один раз в год узких специалистов: кардиолога, эндокринолога, невропатолога. Однако стоит учитывать то, что если он заболеет такие разовые консультации особой пользы не принесут», – отмечает он.

    Читайте также:  Какая квартира будет одобрена банком для выдачи ипотеки, а какая нет?

    Итак, перед тем, как принять решение о заключении договора ДМС с франшизой необходимо точно решить для себя вопрос, касающийся размера денежной суммы, а именно сколько вы готовы платить самостоятельно за медицинские расходы. Так вы сможете определиться с размером франшизы.

    Полис с франшизой можно выбрать на нашем сайте, например, отличным вариантом является страховка от Русский Стандарт Страхование по программе Поликлиника рядом и Гарант здоровья.

    Эксперты прогнозируют отказ от бесплатной медицины

    Врачи-терапевты: к какому врачу обратиться?

    В больницах увеличилась смертность из-за сокращения коек

    Детские осенние заболевания: к какому врачу обратиться?

    В каком возрасте женщина должна посещать гинеколога и маммолога?

    Первый в мире ребенок «от трех родителей» появился на свет в Мексике

    Источник: https://davaisravnim.ru/articles/dms/additional/franshiza-v-dms/

    Почему застрахованные выбирают ДМС с франшизой

    Как компании, занимающиеся ДМС, реагируют на падение платежеспособности корпоративных клиентов из-за кризиса? Какие продуктовые новации выводятся на рынок сегодня?

    Комментарий Командного Ивана Дмитриевича, Директора центра андеррайтинга и развития продуктов добровольного медицинского страхования СК «Альянс Жизнь» на портале «Страхование сегодня».

    Наш портфель корпоративных клиентов  по ДМС – премиальный. Это топовые работодатели разных индустрий, относящиеся к категории «employer of choice», с заработной платой сотрудников, гораздо лучшей, чем в среднем по рынку.

    Поэтому у нас ситуаций, когда работодателю нужно сократить текущий бюджет в номинальном выражении, практически нет. Скорее, мы сталкиваемся с задачами сохранения текущего размера бюджета, или возможностью увеличить бюджет только на 5-10 %, а не как того требует реальная медицинская инфляция.

    Никто из крупных клиентов не отказался от ДМС для своих сотрудников. Ситуация далеко не так плоха, как могла бы быть.

    Однако, в целом, сегмент ДМС сегодня убыточен для большинства страховых компаний. Себестоимость медико-страховых услуг растет с темпом 15 % в год.

    Без соответствующего повышения цены страхования эта убыточность будет расти и далее.

    Если кто-то попытается в этих условиях еще и демпинговать, играть на понижение, он может получить только какой-то краткосрочный выигрыш, перетягивание клиента, а прибыли от такого бизнеса не будет.

    Мы стараемся предложить разумные меры оптимизации программ, такие как внедрение франшизы, например Наш вариант франшизы – это так называемый соплатеж в ДМС, который позволяет не просто не повышать, но даже и снизить цену.

    Данное предложение появилось как реакция на рост медицинской инфляции и необходимость повышения цен на ДМС.

    Если в 2015 году уровень медицинской инфляции составил 12 %, то мы смогли удержать повышение цен на уровне 7 %, но это все равно много для клиента, потому что в любом бизнесе сейчас все начали тщательно контролировать расходы.

    Кроме того, в 2015 году начала резко расти обращаемость в клиники – это всегда сопутствует кризисам (по нашему портфелю, рост составил 8 %). Вместе они и дают те 15 %, о которых мы говорим. Мало какой клиент готов принять такое повышение цены. В некризисные годы средний рост бюджета ДМС наших клиентов составлял 7 % в год, что тоже много.

    Решение лежит в плоскости борьбы с нерациональным потреблением медицинских услуг и применения франшиз.

    По нашей программе соплатежа застрахованное лицо самостоятельно доплачивает 10-20 % суммы счета за медицинские услуги, это дает ему возможность, даже если финансовые возможности предприятия упали, продолжать обслуживаться в привычной клинике или даже выбрать себе более статусную, которая раньше была недоступна.

    Для гарантирования выполнения своей части обязательств клиент вносит депозит (1500-2000 рублей).

    Клиент загружает наше мобильное приложение, через которое он может контролировать свои расходы (а страховщик имеет возможность отсечь ранее практиковавшиеся некоторыми клиниками приписки расходов по пациентам, которым услуги реально не оказывались). Помимо снижения цены, это также позволяет сократить обращаемость, поскольку застрахованный даже при частичной оплате уже по-другому принимает решение, нужна ли ему та или иная избыточная процедура или нет.

    В практике страховых компаний по ДМС применяются два варианта франшиз – соплатеж (клиент участвует в оплате фактически оказанных ему медицинских услуг) и софинансирование (клиент участвует в оплате страхового взноса). Разница между ними, на мой взгляд, огромна. Главный недостаток варианта «софинансирование» в следующем.

    В среднем, полисом ДМС за год пользуются 75 человек из 100. Если вводить софинансирование, которое чувствительно для сотрудников, то застрахуются те 75, которые пользуются, а 25 не пользующихся – не застрахуются.

    При этом убытков останется столько же, сколько есть сейчас, а значит, цену ДМС придется пропорционально увеличить. Но застрахованы будут при этом только 75 человек, а не 100, а платить предприятие будет столько же, сколько платит сейчас.

    А когда что-то произойдет у тех 25, которые не застрахуются, у них будет нерешенная проблема. Ведь на самом деле 75 % из года в год меняются, это разные люди. Поэтому те цифры, которые приводятся сторонниками софинансирования, как на этом можно сэкономить от 10 до 20 % – не соответствуют действительности.

    В первый год, возможно, получится заплатить меньше, но на следующий год страховая компания пропорционально поднимет цену, или придется каждый раз искать другого страховщика, не знающего реальной убыточности.

    В отличие от софинансирования, соплатеж работает по-другому: страхованием покрываются все сотрудники. Экономия составляет от 25 % и выше, верхнего предела нет, этот инструмент позволяет как угодно управлять медицинским планом, какие бы задачи — бюджетные или повышения качества медобслуживания – ни ставились.

    Программа не имеет никаких ограничений по клиникам и регионам: по договоренности с клиентом франшизу можно применить к любому медучреждению, это доступно для клиентов по всей стране, и региональные клиники нормально к этому подключаются.

    Ведь на уровне наших отношений с клиниками ничего не меняется, но к процессу подключается застрахованный, делающий свой выбор.

    Наше принципиальное условие: в программе предприятия для застрахованных должны быть и клиники, работающие с программой соплатежей (более высокого ценового уровня), и полностью «бесплатные» для клиента, выбор между ними он делает сам.

    Размер (%) франшизы выбирает предприятие, при этом нужно учитывать, что эффект от нее не линеен: например, можно 10 % сэкономить за счет самого платежа и плюс еще станет меньше обращений, то есть комплексный эффект может достигать до 25 %, а 20-%-ный соплатеж экономит уже примерно 50 %.

    Мы предлагаем франшизу поликлинического обслуживания и стоматологии (а это до 80 % стоимости полиса, если не больше, поэтому экономия четко результируется в стоимости полиса).

    Если применять франшизу только на очень дорогие клиники, эффект может снижаться, но зато перечень клиник, являющихся доступными для застрахованного, расширяется по сравнению с традиционной программой.

    Я понимаю, что в России все еще силен фактор психологического предубеждения против любых продуктов с франшизой, но тут я бы сказал следующее. Во-первых, я сам лично отношусь к меньшинству и не являюсь противником франшизы и по автокаско, я не стремлюсь чинить мелкие царапины на машине.

    Страховка вообще нужна не для этого, а для того, чтобы понимать, что в случае чего я не потрачу много, а 10-20 % франшизы – это не критично.

    Но ДМС – не каско, это в каско франшиза в 100 долларов снижает выплаты на 100 долларов, а здесь эффект гораздо выше именно за счет рационализации потребления, частых мелких убытков реально станет меньше.

    Конечно, сами застрахованные работники поделятся на две категории – те, что будут выбирать полностью оплаченные клиники, и те, что выберут клиники с соплатежом. Как они распределятся, покажет время, но полагаю, доля тех, кто выбирает клиники с соплатежом, будет неуклонно расти.

    Мы запустили программу ДМС с франшизой с начала года, и уже есть люди, выбравшие соплатеж, активировавшие свои программы и внесшие деньги на свой счет. И со стороны HR-директоров мы встречаем позитивный отклик, они хорошо понимают, зачем это нужно.

    Мы готовы оказывать поддержку кадровым службам в разъяснительной работе по таким программам, предоставлять все маркетинговые материалы, у нас есть понятная простая инструкция для пользования платформой, раздел часто задаваемых вопросов, будем также осущетсвлять индивидуальные коммуникации с учетом потребности каждого клиента, объяснять преимущества такого решения.

    Жестких планов, когда и сколько застрахованных должны перейти на соплатеж, у нас нет, это будет органический процесс. Но я уверен, что франшизные программы будут пользоваться спросом.

    К 2020-му году половина страховых компаний однозначно будет иметь в своем ассортименте продукты с франшизой по ДМС.

    А как быстро будет увеличиваться доля таких продуктов в этот период, во многом зависит от каких-то ярких примеров их реализации.

    И я бы не считал этот продукт исключительно антикризисным. Я далеко не уверен, что если макроэкономическая ситуация улучшится, то потребность в нем упадет. Сейчас в системе ДМС реально есть большой дисбаланс, многие клиники паразитируют на том, что им гораздо легче управлять процессом оказания услуг, чем застрахованным или страховым компаниям.

    А франшизные программы – это такое рационализаторское звено, которое в любой макроэкономической ситуации будет эффективно и будет пользоваться спросом.

    Пусть лучше клиенты, если экономическая обстановка улучшится, потратят освободившиеся деньги на программы страхования от критических заболеваний или опции с лечением за рубежом, это позволит предприятиям расходовать деньги с гораздо большей ценностью и полезностью. 

    Источник: https://Allianz.ru/press-center/22450050/

    Франшиза ДМС — что это такое

    На сегодняшний день покупка страхового полиса с франшизой является самым реальным способом снижения расходов на страховые премии.

    Не обошло стороной это веяние и полисы ДМС, которые каждый год в среднем становятся дороже на 10%.

    Покупать полисы по полной стоимости могут себе позволить далеко не все, потому страховщики идут на уступки и предлагают заключение страховых договоров на условиях франшизы.

    В чем суть франшизы

    Франшиза – это определенное финансовое условие, по которому стоимость страхового полиса снижается, но при этом стороны договариваются о том, что возмещение будет организовано только в случае, если сумма возмещения будет выше суммы франшизы. При этом выгода в стоимости полиса может составлять до 30%. Особенно хорошую экономию это составляет для корпоративного страхования.

    Все возможные франшизы в страховых продуктах можно разделить на три основных вида:

    • Условная франшиза, при которой страховщиком устанавливается определенный денежный порог. Ущерб, который составляет сумму ниже данного порога, страховщик не возмещает. Те же суммы, которые превышают лимит, компенсируются в полном объеме;
    • Безусловная франшиза, по которой страховщик возместит только разницу между установленным лимитом и фактически понесенными расходами;
    • Временная франшиза, при которой порог устанавливается не в денежных суммах, а во временных рамках. Если страховой случай произошел в течение этого периода, то возмещения ущерба страховой компанией произведено не будет.

    Условная франшиза рассчитана в первую очередь на молодых и здоровых страхователей, которые не страдают серьезными заболеваниями, но могут рассчитывать на материальную поддержку от страховщика в случае внезапной опасной болезни или травмы. Также это отличный вариант для трудовых мигрантов и корпоративного ДМС.

    Безусловная франшиза подходит для тех, кто опасается сложных и опасных заболеваний, но в общем и целом в состоянии оплачивать расходы на обыденные медицинские манипуляции. Также это хорошая возможность страхования для граждан, постоянно проживающих в регионах в неблагоприятной экологией.

    Временная франшиза больше подходи  для тех, кто в настоящий момент уверен в состоянии своего здоровья, но задумывается о будущем. 

    Плюсы и минусы франшизы в ДМС страховании

    Франшиза в страховании может показаться довольно привлекательной возможностью для экономии денежных средств. В то же время у нее есть и оборотная сторона. Если проанализировать практическое действие франшизы в ДМС страховании, можно утверждать следующее:

    • Наличие франшизы в полисе ДМС позволяет руководству компании существенно сэкономить на бюджете страхования;
    • При мелких незначительных проблемах со здоровьем сотрудников нет необходимости связываться с представителями страховщика;
    • При сложных заболеваниях расходы на лечение будут возмещены;
    • Застрахованные граждане получают преимущество при использовании ДМС: имеют возможность обратиться в коммерческое медицинское учреждение с высоким уровнем обслуживания и квалификации врачей;
    • Возмещение страховщиком только крупных затрат на лечение мотивирует граждан относится к своему здоровью внимательнее.
    Читайте также:  Страхование залогового имущества - условия, объекты страхования, страховые риски

    Полисы ДМС с франшизой не подходят для тех граждан, которые часто болеют несерьезными заболеваниями, вроде ОРВИ, то есть имеют ослабленный иммунитет.

    Экономия на полисе при помощи франшизы в конечном счете обернется существенными затратами на самостоятельную оплату лечения. В конечном счете, выбор страховой программы остается только за страхователем.

    И важно выбрать достойную страховую компанию, которая ответственно относится ко взятым на себя обязательствам.

     

    Остались вопросы? Получите консультацию

    Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/strakhovanie/6998/

    Доплати за бесплатное

    ДМС с франшизой в кризис помогает материально и врачам, и пациентам Fotolia/alphaspirit

    Страховые компании начинают активно продвигать «антикризисные» варианты программ добровольного медицинского страхования, которые помогают предприятиям сэкономить на соцпакете. Один из самых простых вариантов и для работодателя, и для страховщика — переложить часть затрат на медицину на самого застрахованного работника.

    Лечимся от кризиса

    Количество договоров добровольного медицинского страхования (ДМС) в 2015 году упало на 1 млн штук, то есть примерно на 10%, следует из статистики Центробанка (10,3 млн договоров против 11,3 млн в 2014-м).

    «В течение прошлого года несколько корпоративных клиентов отказались продлевать договоры ДМС по причине финансовых сложностей», — объясняет тенденцию директор департамента по сопровождению ДМС компании «Либерти Страхование» Игорь Степин.

    При этом сборы страховых компаний на рынке ДМС выросли на 4% (до 128,9 млрд рублей), но страховщики указывают, что этот рост обусловлен медицинской инфляцией, которая, по разным оценкам, составляет от 15—20% до 50%. Поэтому на самом деле все не так радужно.

    «Маржа на рынке ДМС снижается: проще говоря, этот бизнес из прибыльного становится убыточным», — говорит президент страховой компании «МетЛайф» Александр Зарецкий.

    Также страховщики отмечают тренд повышенной заболеваемости застрахованных, вызванной в том числе «избыточным потреблением медицинских услуг». «Каждый кризис мы это видим.

    Люди начинают активно пользоваться программой ДМС «на всякий случай» — просто провериться, сделать диагностику, воспользоваться страховкой, пока ты еще работаешь в компании», — объясняет Зарецкий.

    «Кроме того, в кризис возрастают злоупотребления со стороны медицинских учреждений: медики тоже заинтересованы в том, чтобы их объемы работы не сжимались, и поэтому предлагают пройти «лишние» анализы и так далее. Поэтому растет стоимость услуг, оказанных на одного обратившегося», — отмечает Александр Зарецкий.

    Медпомощь работодателю

    В условиях кризиса, когда предприятия оптимизируют бюджеты, вырос спрос на альтернативные программы ДМС, отмечают страховщики.

    ДМС с франшизой (то есть с участием застрахованного в оплате счета на медицинские услуги) недавно запустили у себя компании «МетЛайф» (в тестовом режиме для своих сотрудников в Москве) и «Либерти Страхование» — для предприятий Петербурга.

    Крупные игроки рынка ДМС — «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Уралсиб», «Альянс», «РЕСО-Гарантия» — предлагают такой вариант кто уже несколько месяцев, а кто несколько лет, но в последнее время отмечают рост интереса к нему.

    Франшиза предполагает, что застрахованный сотрудник сам оплачивает определенную часть стоимости медуслуг (от 10% до 50%, обычно 10—20%), а остальное — страховая компания.

    Такие условия обходятся работодателю дешевле на 20—58%, отмечает начальник управления продуктов ДМС «РЕСО-Гарантии» Марина Черноморова.

    Контракт ДМС для сотрудников завода стоит порядка 10 млн рублей, с программой ДМС с франшизой цена договора составит около 7—7,5 млн рублей, приводит пример Игорь Степин из «Либерти Страхования».

    Несмотря на то что страховщик получает меньшую страховую премию, программа с франшизой выгодна и ему.

    По данным исследования страхового брокера Finassist, убыточность такого договора ниже примерно на треть: люди обращаются к врачу на 27—36% реже, выплаты по одному обращению снижаются на 33—47% (данные по одной страховой компании).

    «Франшиза часто закрывает большой объем спроса, вероятность крупных выплат для страховщика уменьшается», — комментирует председатель правления общественной организации защиты потребителей медицинских услуг «Здравоохранение» Максим Стародубцев.

    Когда человек оплачивает часть чека из своего кармана, он начинает задумываться, сколько стоит каждая медуслуга и действительно ли она ему нужна, объясняет Александр Зарецкий.

    В этом случае люди меньше склонны обращаться к врачам «по каждому чиху», подтверждает Марина Черноморова из «РЕСО-Гарантии».

    «Застрахованного, которому приходится участвовать в оплате медицинских услуг, сложнее уговорить на избыточные назначения», — говорит директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС компании «АльфаСтрахование» Александр Лапунов.

    Франшиза условная и безусловная

    При этом лидер рынка ДМС компания «СОГАЗ» (доля рынка — 27%) программы с франшизой своим клиентам не предлагает из-за отсутствия спроса корпоративных клиентов.

    «Несмотря на кризис, большинство работодателей предпочитают не перекладывать расходы на медицинские услуги на своих работников, даже частично, поскольку это может иметь негативный социальный эффект», — поясняет вице-президент, директор по личному страхованию «СОГАЗа» Тамара Смирнова.

    Минусом ДМС с франшизой для работника является необходимость оплаты за ранее бесплатные для него услуги, констатирует аналитик страхового сектора Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина.

    При этом, по ее мнению, программа ДМС — лишь один из факторов лояльности к работодателю.

    «Наличие полиса ДМС «добавляет очки», но не поможет сохранить сотрудников, если вовремя не платится зарплата и не создаются нормальные условия труда», — говорит эксперт.

    Для застрахованного такой полис может быть полезен на случай больших трат — при онкологических, кардиологических и других серьезных заболеваниях, говорит Максим Стародубцев. «Подводные камни» для застрахованного могут заключаться в непонимании сути услуги и механизма франшизы, считает главный страховой аналитик Банки.ру Дмитрий Жуков.

    При этом условия применения франшизы могут быть разными: ряд страховщиков применяет ее только при оплате услуг поликлиники и стоматологии, а экстренную помощь, вызов врача на дом, лечение в стационаре компания оплачивает полностью.

    Кроме того, франшиза бывает безусловной (когда человек платит 10—50% независимо от стоимости услуги) и условной (когда в договоре устанавливается «пороговая» сумма, в пределах которой застрахованный оплачивает все медуслуги, а если лечение обходится дороже, то все траты берет на себя страховая компания).

    Классический западный и более распространенный на российском рынке вариант — безусловная франшиза.

    Поликлиники стали сговорчивее

    Предложения по экономии на ДМС появлялись еще в кризис 2008 года. «Применялись радикально уменьшенные страховые суммы, существенные ограничения по страховому покрытию, ограниченные списки лечебно-профилактических учреждений и другие варианты», — рассказывает Игорь Степин из «Либерти».

    «Ранее распространенной формой участия в программе ДМС было софинансирование, когда сам застрахованный участвует частично в оплате ДМС при оплате страхового взноса.

    Достаточно большое количество компаний предлагали данную форму участия», — объясняет руководитель Независимого центра стратегических исследований рынка страхования FinAssist Александр Волобуев.

    Спрос на программы с франшизой был мизерный, а кроме того, к ней не были готовы сами поликлиники, у которых была затруднена техническая возможность «разбивать чек».

    «От лечебно-профилактических учреждений требовались дополнительные затраты на оформление счетов», — поясняет заместитель директора департамента «Ингосстраха» Николай Сова. Сейчас, по признанию страховщиков, поликлиники стали гораздо сговорчивее и вынуждены «следовать трендам», доработав свои IT-системы.

    А компания «Альянс» придумала собственное цифровое решение: страховщик оплачивает всю стоимость услуг поликлинике, а затем списывает сумму франшизы со счета застрахованного в личном кабинете.

    Несмотря на рост интереса к ДМС с франшизой, на российском рынке такие программы пока не распространены широко.

    По оценкам Finassist, в прошлом году с франшизой было оформлено 5% корпоративных договоров ДМС, в текущем году их доля может увеличиться до 10%, полагают в компании.

    До 2020 года половина рынка ДМС может перейти на механизм франшизы, прогнозирует директор центра андеррайтинга и развития продуктов ДМС компании «Альянс Жизнь» Иван Командный.

    Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru

    Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8724592

    Исследование: программы ДМС с франшизой набирают популярность в России

    Компания Mercer Marsh Benefits провела ежегодное исследование рынка добровольного медицинского страхования (ДМС) в России, опросив 10 крупнейших страховых компаний-операторов, занимающих совокупно 80% этого сегмента по премиям. Оказалось, что восемь операторов внедрили франшизу (соплатеж застрахованного) в корпоративные программы ДМС в 2018 году, а остальные планировали сделать это в 2019-м.

    Договор франшизы в ДМС предполагает соплатеж застрахованного за полученные медицинские услуги. «Самая распространенная сегодня схема – франшиза на определенные риски.

    Например, если на поликлиническое обслуживание вводится 10-процентная франшиза, то это означает, что застрахованный обязан будет оплачивать 10% от стоимости всех полученных им поликлинических услуг.

    Расчет на то, что человек начнет сам себя ограничивать в получении не самых необходимых ему услуг, которые избыточно навязываются ему поликлиникой», – подтвердил директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС «АльфаСтрахование» Александр Лапунов.

    Программы с франшизой, которые респонденты Marsh предлагали клиентам в 2018 году, распространялись на самые популярные в сегменте направления – амбулаторно-поликлиническую помощь и стоматологию.

      В 60% случаев  действие франшизы распространялось только в отдельных клиниках, в 40% – «во всех клиниках по программе». Некоторые страховщики предлагают франшизу на стационарные услуги, однако среди клиентов эта опция оказалась невостребованной.

    По словам Лапунова, в сегменте стационарных услуг соплатеж в 10% будет ощутимым для пациента, поэтому «АльфаСтрахование» такой вариант даже не предлагает. 

    «Ранее у клиентов был умеренный интерес и некоторое недоверие в отношении франшизных продуктов. Страховщики отмечают растущую практику реализации подобных решений в корпоративных программах», – отмечают авторы исследования.

    Франшиза считается страховыми операторами одним из способов контроля и снижения убыточности программ ДМС наряду с «фиксацией выплат»  клиникам, телемедициной  и профилактикой заболеваний.

    Помимо франшизы, страховщики «проявляют устойчивый интерес» к таким трендам, как IT и телемедицина, Well-being программы и страхование критических заболеваний.

    Отдельно авторы исследования отметили, что в 2018 году рынок ДМС рос, немного опережая инфляцию: объем собранных премий вырос на 8,5% по сравнению с 2017 годом.

    Корпоративный сегмент по-прежнему составляет более 90% рынка ДМС. При этом 60% опрошенных повысили в 2018 году тарифы для новых клиентов, половина респондентов планируют дальнейший рост в нынешнем году.

    Речь идет о среднем повышении на 3% стоимости программ в Москве и +2% – в регионах.

    Почти все опрошенные Marsh страховщики (90%) перешли на электронные полисы, внедрили личный кабинет застрахованного, в том числе с возможностью оплаты франшизы. Многие (80%) разработали и используют мобильные приложения и телемедицинские сервисы.

    По прогнозам Центрального банка РФ, ДМС станет «источником роста» для всего страхового рынка. Во втором квартале 2019 года, по данным ЦБ, рост объема премий ускорился почти на 20%.

    «Квартальные темпы прироста взносов достигли 19,6%, что является максимальным значением за последние 6,5 лет. Объем взносов достиг 37,7 млрд рублей. Количество заключенных договоров увеличилось на 29,6% – до 6,2 млн рублей», – говорится в отчете банка.

    Эксперты ЦБ также отметили увеличение спроса на франшизу, а также программы «по защите от тяжелых заболеваний», недорогих программ контроля состояния здоровья (чекапов), телемедицину.

    «Франшиза позволяет снизить стоимость страховки и сэкономить бюджет страхователя – работодателя. Именно из-за этого и растет спрос на такие программы. Но надо понимать, что у этой «медали» есть две стороны. Одна дисциплинирует застрахованного, но другая снижает его же удовлетворенность самой страховкой», – поясняет Александр Лапунов.

    Читайте также:  Военная ипотека для сотрудников мвд - условия, требования, как получить

    Управляющий директор по ДМС «Ренессанс Страхование» Наталья Харина также отмечает заинтересованность работодателей в программах ДМС с франшизой: «Ежегодная медицинская инфляция составляет 10–12%, страховые компании из-за этого вынуждены повышать свои тарифы, так как зависят от ценовой политики клиник. Для работодателей такой рост цен неприемлем, поэтому страховые компании внедряют разные способы удержания стоимости услуг».

    Поделиться в соц.сетях

    Источник: https://vademec.ru/news/2019/09/20/issledovanie-programmy-dms-s-franshizoy-nabirayut-populyarnost-v-rossii/

    Что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО простыми словами

    Автомобиль – довольно дорогая собственность, при этом подверженная большому риску повреждения. Поэтому её стараются застраховать настолько, чтобы получить максимальное возмещение в случае ДТП. Но из-за этого плата за полис увеличивается, что существенно влияет на бюджет владельца авто. Но существует возможность уменьшить перечисления страховой компании, используя КАСКО с франшизой.

    Что такое франшиза в страховании автомобиля

    Франшиза в страховании автомобиля – это часть убытков, которые не возмещаются выгодоприобретателю. То есть это часть повреждений, которые страховая компания не оплачивает. Оплату ремонта такого ущерба можно получить с других источников:

    1. Получить возмещение по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.
    2. Оплату ремонта осуществляет виновник аварии. Это может быть как в добровольном порядке, так и через суд. Если договариваются без привлечения правовых органов, то возмещение обязательно нужно оформить у нотариуса или в присутствии свидетелей. Это убережёт от заявления о вымогательстве.
    3. Ущерб возмещает владелец автомобиля, если он является причиной ДТП или виновник не установлен.

    То, сколько страховая компания не возвращает, устанавливается в индивидуальном порядке. Это может быть определённая сумма по выбору клиента или же она рассчитывается из стоимости машины. Чаще всего в таком договоре прописывают 5-10 тыс. рублей, но иногда размер франшизы достигает нескольких десятков тысяч. Существует несколько способов определения размера:

    • процент от страховой выплаты или стоимости автомобиля на момент заключения договора;
    • процент от страхового случая (часть ущерба, которая не оплачивается);
    • фиксированная оплата в национальной или иностранной валюте (популярна в безусловном виде страховки).

    Порядок определения франшизы должен быть прописан в договоре так же подробно, как и то, что считается страховым случаем. Но, кроме разницы между ущербом и выплатой страховой компании, существуют другие параметры. Самым важным из них является вид страхования.

    По умолчанию страховщик вписывает безусловную франшизу, поэтому при выборе другого типа нужно проследить за правильным заполнением документов. В зависимости от ситуации и того, насколько опытен водитель, разные виды могут дать отличающийся результат.

    При этом в одних случаях он будет в пользу страхователя, а в других – выгоден страховщику.

    Виды

    Чтобы понять, что же такое франшиза простыми словами в автостраховании, нужно прочитать о самых распространённых её видах. Конечно, необычных условий договора довольно много, но распространение получили только 6 случаев.

    Условная

    Такой тип договора предполагает, что если ущерб, нанесённый машине, меньше или равён размеру страхования, то он не возмещается. Но если он превышает оговорённую сумму, то страховщик выплачивает потери владельца машины в полном объёме.

    Примеры:

    1. Урон 3000 р., франшиза – 7000 р., в этом случае деньги не возмещаются.
    2. Урон 8000 р., страховка – 7000 р., выгодополучателю выплачивают 8000.

    Такой вариант полиса не позволяет страховщику сильно сэкономить, поэтому скидка будет низкой. Размер скидки будет прямо пропорционален сумме страховки. Но при слишком большой сумме, полис может стать бессмысленным из-за того, что перестанет покрывать большинство ДТП.

    Безусловная

    Если заключать полис с франшизой, то по умолчанию предполагается безусловный вариант кредитования. Это означает, что сумма, которая записана в договоре, не возмещается в любом случае. При этом в отличие от условной разновидности, превышение размера страховки не влияет на сумму выплаты.

    Примеры:

    1. Урон на сумму 5500 р., франшиза – 7000 р., в таком случае страхователь не получит возмещения.
    2. Урон на сумму 23000 р. франшиза – 7000 р., в этом случае страхователь может рассчитывать на 16000 (23000-7000).

    Этот вид считается наиболее выгодным для страховой компании, а, следовательно, менее полезен для владельца авто. Ведь чаще всего сумма повреждений оказывается меньше размера страхования. Но из-за этого скидку на такой полис можно получить максимальную. Чаще всего такой вид полиса выбирают водители с большим стажем, которые уверены, что не попадут в мелкие аварии.

    Агрегатная

    Это более сложная разновидность безусловной франшизы. Выплаты владелец автомобиля получает только после того, как сумма ущерба за несколько аварий станет больше, чем размер франшизы, записанный в договоре.

    Пример:

    1. Владелец авто попал в 4 аварии, на 5000, 7000, 4000, 12000 р.
    2. Сумма франшизы – 15000 р.
    3. Выплаты он начнёт получать только с третьего случая. -15000+5000+7000+4000=1000.
    4. В четвёртом случае ему возместят весь объем ущерба.

    В таком типе полиса размер выплаты часто больше, чем в других. Это позволяет страховой компании сэкономить. Чем больше страховка, тем выше скидка на заключение договора. Но при этом она зачастую меньше, чем в безусловной страховке.

    Динамическая

    Этот тип хорошо подходит опытным водителям, редко попадающим в ДТП. Изначально сумма франшизы не определена, но существует сетка процентов, которые зависят от количества происшествий. При этом процент берётся от стоимости автомобиля (страховой суммы).

    Пример:

    1. Владелец машины попал в 3 аварии, по 25000, 48000, 36000 р.
    2. Франшиза – 5%, 18%, 40%, 50%.
    3. Стоимость авто – 100000.
    4. В первом случае ему выплатят 25000-0,05*100000=20000.
    5. Во втором – 48000-0,18*100000=30000.
    6. В третьем – 36000-0,40*100000=-4000, сумма больше, чем ущерб, значит, выплаты не будет.

    Процентная ставка зависит от количества обращений в страховую, независимо от степени повреждений. Поэтому часто при незначительных авариях выгоднее использовать возмещение по ОСАГО.

    По началу действия

    При заключении договора оговаривается, с какого по счету страхового случая начинает действовать франшиза. Страховая компания по умолчанию ставит с первого, иногда со второго. Но страхователь может самостоятельно определить, сколько случаев будут возмещаться в полной мере. При этом страховая сумма может быть как в процентном эквиваленте от стоимости авто, так и фиксирована.

    Пример:

    1. Произошло 4 страховых случая по 50000 р.
    2. Выплата начинает действовать с 3 случая.
    3. Размер франшизы – 15%.
    4. Стоимость машины – 200000.
    5. В первом и втором случае владелец получает выплаты в полном объёме – по 50000.
    6. В третьем и четвёртом случае выплаты сокращаются на 200000*0,15=30000. Значит, страховая выплатит только по 20000.

    Договор по условию похож на соединения двух полисов – обычного КАСКО и с безусловной франшизой. Из-за того, что часть событий возмещается в полном объёме, скидка будет тем меньше, чем сильнее обезопасил себя водитель.

    По событию

    Выплата действует только в определённом случае или ряде ситуаций, которые внесены в договор.

    Так, водитель, который ездит на авто только на работу, может уменьшить свои расходы, если не включит в договор страховку на выходные дни.

    Или если он уверен в отсутствии возможности кражи машины, то не будет полностью страховаться от риска угона. Событием может быть любое действие, на которое распространяется договор страхования.

    Пример, как она работает:

    1. Франшиза активируется в случае ДТП в выходные дни, при повреждениях бампера, угоне.
    2. Размер – 10000.
    3. Стоимость машины – 100000.
    4. Водителю срочно потребовалось приехать на работу в субботу, по дороге домой он попал в аварию, и машина пострадала на 17000.
    5. Через месяц он помял бампер о бордюр на сумму в 3600.
    6. Хулиганы разбили в машине стекла, и их замена обошлась в 12500.
    7. Спустя полгода, его машину угнали, и правоохранительные органы не смогли её найти.
    8. За аварию владелец получит 17000-10000 = 7000.
    9. На ремонт бампера он ничего не получит т. к. сумма повреждений меньше франшизы (3600-10000 = 6400).
    10. Выплаты за замену стёкол, владелец автомобиля получит в полном объёме, ведь такой ущерб не предполагает выплату.
    11. При угоне машины он получит 100000-10000 = 90000.

    Событие, при котором работает страховка, может быть любым, и зависит от желания страхователя. Но при этом важно понимать, что учитывают только те случаи, которые входят в полис страхования. Чем больше выбрано событий, тем меньше будет плата за страховку. Ведь вероятность того, что страховой компании придётся меньше платить – возрастает прямо пропорционально.

    Выгоден ли такой тип договора КАСКО?

    Франшиза имеет одно неоспоримое преимущество – за страховку приходится меньше платить. При этом суммы могут настолько отличаться, что водитель решит приобрести такой полис, не просчитав свои возможности. И из-за этого может потерять больше денег, чем сэкономить на отчислениях.

    На что следует обратить внимание при покупке:

    • Наличие свободных средств на самостоятельный ремонт повреждений, не покрываемых страховкой. Чтобы предотвратить проблемы, опытные водители рекомендуют деньги, сэкономленные на полисе, откладывать на депозитный счёт. При этом он должен быть как с возможностью пополнения, так и снятия денег. Это позволит изъять часть суммы и отремонтировать незначительные повреждения. Если за период пользования полисом машина не пострадает, то у хозяина авто останется сумма сохранённых средств и небольшие проценты, которые начислялись на неё.
    • Любое обращение в страховую компанию станет причиной повышения стоимости полиса при следующем заключении договора. Поэтому часто договора заключают люди, которые не хотят платить больше. Но в таком случае сохранённые деньги должны покрывать все будущие траты на ремонт. Для расчёта можно взять количество потраченных денег в предыдущем году, и умножить его на ставку инфляции. Если экономия от договора больше, то такой полис будет выгоден.
    • Насколько аккуратно ведёт себя водитель на дороге. Это важный показатель, который влияет на тип полиса и его размер. Когда опыт большой и владелец авто редко попадает в аварии или повреждает машину, то франшиза позволяет значительно сэкономить. Ведь страховая компания учитывает только уменьшение своих возможных потерь, исходя из чего и даёт скидку.
    • Когда водитель редко ездит на машине и преимущественно в местах, где маловероятна авария. Это уменьшает риски повредить авто, поэтому можно снизить и плату за него.
    • Если владелец пользуется собственным гаражом и только охраняемыми стоянками, то это снижает риски угона или повреждения третьими лицами. Поэтому выплата по событию поможет снизить затраты.

    В перечисленных случаях франшиза будет полезна страхователю и, в зависимости от региона и страховой компании, позволит платить значительно меньше.

    Но кроме положительных сторон, при которых выгодно использовать полис, существуют и отрицательные. В каких ситуациях полная страховка без франшизы предпочтительней:

    1. Если за рулём водитель с небольшим опытом (до 5 лет), то это увеличивает вероятность мелких поломок. Чаще всего это царапины или помятый бампер, и если авто не сильно дорогое, стоимость ремонта придётся возмещать самостоятельно.
    2. Когда машину ведёт водитель, который часто попадает в аварии.
    3. Когда часть постоянного маршрута пролегает в местах с интенсивным движением или там, где часто случаются аварии.
    4. Если в основном водят машину в час пик, когда на дорогах много водителей со сниженной концентрацией внимания (только после сна или после работы).
    5. Если оставляют автомобиль в проходных местах и стихийных парковках.
    6. Когда живут или посещают район, в котором часто угоняют или повреждают автомобили.
    7. Когда размер экономии меньше, чем размер повреждений за прошедший год.

    Все эти ситуации повышают риск повреждения автомобиля, поэтому не нужно покупать КАСКО с использованием франшизы. Размер экономии будет значительно меньше, чем потраченные деньги на ремонт средства.

    КАСКО с использованием франшизы – выгодное решение для аккуратных водителей, не попадающих в аварийные ситуации. При этом важно подобрать правильный вид полиса, который позволит получить максимальную скидку при минимальных рисках. А также важно помнить, что то, что не оплатит страховая, придётся компенсировать самостоятельно. И только учитывая это, делать выбор.

    Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko-i-kak-ona-rabotaet.html

    Ссылка на основную публикацию