Автомобильное страхование (motor insurance) — что это, виды, особенности

Какие бывают виды страхования? В чем заключаются основные правила страхования онлайн? Какие особенности имеет пенсионное страхование?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр». На связи эксперт по страхованию Денис Кудерин.

Мы начинаем серию статей по тематике «Страхование». Публикация, которую вы сегодня прочтете, носит обзорный характер и посвящена основным понятиям, правилам и разновидностям современного страхования.

Итак, приступим!

1. Что такое страхование?

Социальная и личная жизнь каждого гражданина постоянно сопряжена с определенными рисками. Мы ежедневно рискуем здоровьем, деньгами, движимым и недвижимым имуществом и даже самой жизнью. Время от времени приходится терпеть убытки.

Далеко не все могут возместить потери за свой счёт: для этого нужны дополнительные финансовые резервы. Этот факт и лёг в основу идеи солидарного возмещения имущественного и неимущественного ущерба – именно так возникло страхование.

Дадим юридическое определение этому понятию.

Страхование – форма защиты имущественных интересов физических лиц и юридических субъектов при наступлении определённых событий за счёт денежных фондов, сформированных страховыми взносами.

Угроза ущерба существует всегда, но не носит обязательного характера. Застраховаться – значит, обезопасить себя и своё имущество от непредвиденных обстоятельств — несчастных случаев, болезней, стихийных бедствий, банкротства и прочих неприятных вещей.

Основные понятия в теме страхования:

• Страховщик – частная или государственная организация, осуществляющая страхование.
• Страхователь – лицо, подписавшее договор страховки и выплачивающее страховые взносы.
• Объекты страхования – имущество, здоровье, жизнь, финансы, трудоспособность и т.д.
• Страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.
• Страховой случай – ситуация, следствием которой является выплата страховой суммы.
• Страховое возмещение – сумма, которая уплачивается страхователю в случае наступления страхового случая.

Страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае гражданин или юридическое лицо страхуются независимо от их желания. Обязательное страхование входит в компетенцию государственных структур: учитываются интересы не только субъекта, но и общества.

Добровольное страхование производится, как это понятно из самого термина, на добровольных началах. Конкретные условия и правила таких страховок определяются страховщиком.

У страхования есть определенные функции:

• Рисковая – перераспределение рисков между участниками процесса страхования;
• Инвестиционная – временно свободные страховые фонды вкладываются в экономику, акции, недвижимость с целью сохранения и приумножения средств;
• Предупредительная – часть страховых накоплений расходуется на предупреждение наступления страховых случаев (например, проводятся мероприятия, направленные на уменьшение ущерба от пожаров и наводнений);
• Сберегательная (страхование на дожитие) – часть финансов накапливается в страховых фондах согласно договору.

В цивилизованных государствах страхование используется для социальной защиты граждан в случае потери трудоспособности, болезни и наступления обстоятельств, связанных с преклонным и пожилым возрастом.

Подробнее раскрывают тему статьи «Страховое возмещение» и «Страховой случай».

2. Каким бывает страхование – ТОП-11 основных видов

Рассмотрим основные разновидности страхования, их особенности, функции и сущность.

Вид 1. Медицинское страхование

Это форма защиты интересов граждан в случае потери здоровья. Страховые выплаты направлены на компенсацию расходов на получение медицинской помощи и прочих затрат, связанных с поправкой здоровья.

Сюда относятся расходы:

• на посещение врачей и прохождение медицинских процедур;
• на приобретение медикаментов;
• на пребывание в стационаре;
• на получение стоматологической помощи;
• на профилактические мероприятия.

При потере здоровья рабочие и служащие, имеющие страховки, вправе рассчитывать на денежные выплаты в размере полноценного заработка на период нетрудоспособности до 4 месяцев.

Медицинское страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае работодатели проводят регулярные отчисления в страховой фонд, управляемый государством.

Резервы добровольного медицинского страхования могут формироваться за счет взносов из зарплат самих сотрудников. Участники таких программ вправе рассчитывать на медицинскую помощь более высокого уровня.

Лица, имеющие добровольную страховку, при наступлении страховых случаев имеют право на лечение в санаторно-курортных учреждениях или частных медицинских организациях.

Смотрите статьи – «Обязательное медицинское страхование» и «Добровольное медицинское страхование».

Вид 2. Страхование от несчастных случаев

Цель такой страховки – компенсировать ущерб, вызванный серьёзными проблемами со здоровьем. От несчастных случаев страхуются работники промышленных предприятий, пассажиры железнодорожного, водного и авиатранспорта, военнослужащие и прочие категории граждан.

В юридическом смысле существует три основных вида несчастных случаев – смерть, длительная нетрудоспособность, инвалидность (постоянная нетрудоспособность). Типичный пример – производственная травма, вызванная неисправным оборудованием.

Читайте подробный материал по теме – «Страхование от несчастных случаев».

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес. Застраховать можно как частное имущество граждан, так и государственную собственность. Страхователями выступают юридические и физические лица.

Страховая сумма не может превышать реальной стоимости имущества. От порчи, утраты, поломки, кражи страхуются личные вещи, грузы, производственное оборудование, строения, животные и прочие виды собственности.

Смотрите статьи «Страхование имущества» и «Страхование грузов».

Вид 4. Автострахование

Страховая защита транспортных средств. Защищает интересы граждан, связанные с ремонтом и восстановлением автомобилей. Страховыми случаями считаются: авария, поломка, угон, хищение и ущерб, нанесенный третьими лицами при эксплуатации.

В РФ практикуется две разновидности автострахования – обязательное государственное с едиными тарифами для всех (ОСАГО) и частное (КАСКО). Во втором случае тарифы устанавливаются частными страховыми компаниями.

Подробнее в публикациях «ОСАГО», «Автострахование» и «Полис КАСКО».

Вид 5. Страхование бизнеса

Предпринимательская деятельность неизбежно связана с высокими рисками. Во времена экономической нестабильности вероятность непредвиденных расходов и финансовых потерь возрастает многократно.

Страхование бизнеса – это, в первую очередь, защита предприятия от различных видов убытков.

Договор страховки поможет компенсировать:

• убытки, связанные с вынужденными простоями;
• убытки, вызванные потерянными инвестициями;
• расходы, вытекающие из непогашенных кредитов;
• расходы по упущенной прибыли.

Объектами страховок выступают финансы предприятия, материальные ресурсы и прочие атрибуты предпринимательской деятельности.

Вид 6. Страхование жизни

Каждый человек, независимо от его социального статуса, доходов и возраста ежедневно рискует свой жизнью. Страховка, конечно, не снижает риски и не гарантирует сохранения жизни, но помогает накопить средства к наступлению страхового случая.

Такой вид страхования направлен на защиту финансовых интересов застрахованного лица или его близких. В случае дожития (юридический термин) страхователя до определенного срока (например, до пенсии), он вправе получить в распоряжение сумму, накопленную в результате капитализации его страховых взносов.

Читайте подробную статью по этой теме – «Страхование жизни».

Вид 7. Накопительное страхование

Вид социального страхования, предусматривающий выплаты клиенту в случае достижения им определённого возраста или наступления какого-либо события.

Условием для заключения договора выступает наличие постоянного дохода. Регулярные отчисления поступают в страховой фонд, который занимается инвестированием финансов с целью их умножения.

Сроки страховки определяются в индивидуальном порядке. Это может быть достижение страхователем пенсии или произвольные сроки от 5 до 40 лет.

Вид 8. Туристическое страхование

Туристическая страховка защищает страхователей в случае непредвиденных обстоятельств, возникших во время путешествия или деловой поездки. Часто такое страхование уже входит в пакет путёвки, но если туристы путешествуют самостоятельно, документ нужно оформлять самим.

Объекты страховки – здоровье, имущество, финансы туриста. Предусмотрена также защита от невыезда, потери багажа, ущерба, нанесенного третьими лицами в стране пребывания.

Читайте отдельные публикации о страховке для визы, а также о туристической страховке и страховании путешествующих за границу.

Вид 9. Страхование вкладов

Способ государственной защиты банковских вкладов. Граждане и юридические лица, имеющие такой документ, могут получить компенсацию в случае прекращения деятельности финансового учреждения.

• Иными словами, если банк разорится или у него будет отозвана лицензия, застрахованные вкладчики вернут свои деньги.
• Система страхования вкладов поддерживает стабильную работу банковской системы в стране и решает макроэкономические задачи.
• Читайте отдельную статью о страховании вкладов.

Вид 10. Страхование недвижимости

1. Вид имущественного страхования, гарантирующий защиту недвижимости граждан и юридических лиц в случае пожаров, затопления, стихийных бедствий, взрывов, противоправных действий.

2. Защитить можно не только сам дом, но и отделку помещения, инженерное оборудование, мебель, сантехнику и бытовые приборы.

3. Все нюансы и подробности – в статьях «Страхование квартиры» и «Страхование дома».

Вид 11. Страхование гражданской ответственности

Компенсация по такой страховке выплачивается в случае причинения страхователем имущественного ущерба третьему лицу.

По причине сорванного крана или лопнувшей трубы в вашей квартире был причинён материальный вред соседям. Страховка поможет возместить ущерб, нанесенный по вашей вине.

Более развернутый материал по этой теме – в публикации «Страхование гражданской ответственности».

3. Особенности страхования в режиме онлайн

Современные информационные технологии позволяют застраховаться, не выходя из квартиры. В частности, через интернет страхуются автомобили, здоровье, имущество.

Понятно, что застраховаться онлайн можно только через официальные сайты страховых организаций. От клиента требуется заполнить форму по всем правилам и оплатить услугу. Документ желательно распечатать, сохранить на жестком диске и носителе внешней памяти.

Специальный калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки в зависимости от периода времени и прочих условий сделки.

Для удобства граждан создан «Единый Страховой Центр»: с его помощью можно осуществить практически все виды страховки имущества и здоровья.

Выбирая частные компании, опасайтесь мошенников: обращайте внимание на репутацию фирмы и оформление веб-ресурса. Легальные организации имеют соответствующий сайт, положительные отзывы в сети и продолжительный опыт работы.

Рекомендую посмотреть ролик по теме статьи.

4. От чего зависит стоимость страхования – 5 основных факторов

Любое страхование предполагает приобретение полиса и внесение взносов. Суммы разнятся в зависимости от объективных и индивидуальных обстоятельств.

Рассмотрим основные факторы влияния на стоимость страховки.

Фактор 1. Род занятий страхуемого лица

Чем опаснее работа, тем выше вероятность возникновения страхового случая. А значит, и ставки пропорционально увеличиваются.

Повышенные риски имеют профессиональные военные, полицейские, водители автотранспорта, пожарные, спасатели, монтажники-высотники, врачи, которые ежедневно рискуют заразиться опасными инфекциями.

Фактор 2. Пол

• По статистике, мужчины после достижения 40 лет подвергаются большим рискам, чем женщины того же возраста.
• Отчасти связано с повышенной предрасположенностью представителей сильной половины человечества к опасным вредным привычкам – курению, употреблению алкоголя и наркотиков.
• Кроме того, мужчины чаще трудятся на опасных производствах и выбирают профессии, напрямую связанные с ежедневным риском.

Фактор 3. Возраст

Чем моложе страхователь, тем ниже стоимость полиса. Это естественно, поскольку здоровые молодые люди меньше подвержены риску опасных заболеваний.

Сказанное не касается детей до 18 лет, для которых предусмотрены особые условия страхования.

Фактор 4. Объем рисков, которые покрывает страховой пакет

Чем больше страховых случаев предусматривает полис, тем выше его стоимость.

Одно дело – застраховаться от болезни, другое – включить в документ дополнительные риски (разбойные нападения, террористические акты, травмы, полученные во время занятий спортом).

Фактор 5. Состояние здоровья

Текущее состояние здоровья напрямую влияет на стоимость полиса. Если у человека уже имеются недуги, чреватые опасными осложнениями, риск наступления страховой ситуации неизбежно повышается, а стало быть, растет и цена страховки.

5. Кто предлагает лучшие условия страхования – ТОП-5 компаний по предоставлению услуг

Представляем пятёрку лучших страховых компаний в РФ.

1) Ингосстрах

Крупнейшая российская страховая компания, действующая с 1947 года. Работает с физлицами и юридическими субъектами. Осуществляет десятки видов страхования, в том числе – здоровья, жизни, имущества, транспорта, грузов, предпринимательских рисков.

Клиенты компании могут получить специальную карту, обеспечивающую особые привилегии – скидки на медицинское обслуживание, специальные банковские услуги.

2) АльфаСтрахование

Компания с универсальным портфелем страховых услуг. Защищает интересы бизнеса и частных лиц. Предлагает клиентам около 100 продуктов. Осуществляет деятельность не только в РФ, но и в ближнем зарубежье.

Организация имеет 270 региональных офисов. Услугами пользуются около 28 млн. частных клиентов и 435 тысяч компаний.

3) Тинькофф Страхование

Дочерняя компания банка «Тинькофф». Защита недвижимости, личного имущества, транспорта, путешествий, здоровья и жизни. Застраховать здесь можно практически всё – дачный домик с баней, отпуск в Новой Зеландии, новый автомобиль.

Несмотря на молодость (основана в 2013 году), фирма пользуется стабильным успехом благодаря своей надёжности и большому выбору продуктов.

4) Ренессанс Страхование

Подразделение банка «Ренессанс». Страховки КАСКО и ОСАГО, защита недвижимости, путешествий, здоровья и финансов. Предлагает страхование гражданам, приобретающим квартиры по ипотеке. Компенсацию по такому полису получают клиенты, которые прекратили выплату кредитов в результате утраты трудоспособности, увольнения или иных форс-мажорных обстоятельств.

5) Ингвар

Основана в 1993 году. Предоставляет защиту гражданам, юридическим субъектам, государственным предприятиям. В числе преимуществ – надёжность, комплексное обслуживание клиентов, выполнение условий договора в кратчайшие сроки. Приоритетное направление деятельности – страхование грузоперевозок по России, СНГ и всему миру.

В таблице представлены рейтинги (по версии сайта INGURU) и особенности компаний:

6. Заключение

Друзья, подведём итоги. Страхование – обширная тема, требующая досконального и подробного рассмотрения. Это одновременно способ защиты граждан и метод повышения их финансового благосостояния.

В следующих статьях этой серии будут подробно рассмотрены все нюансы и подробности каждого вида страхования.

Источник: https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie.html

Виды страхования автомобиля в России

Виды автомобильных страховок в России делятся на несколько типов, при этом Законодательством предусмотрена лишь одна форма обязательного страхования, тогда как остальные варианты являются добровольными. В зависимости от категории, полисы обладают некоторыми различиями относительно страховых случаев и выплат по ним.

Для чего требуется страхование автомобиля

Страхование транспортного средства входит в перечень условий, выполнение которых считается обязанностью каждого автовладельца.

Наличие полиса гарантирует защиту интересов собственника машины в случае непредвиденных обстоятельств, например, ДТП.

Страхованием средств передвижения занимаются фирмы, обладающие лицензией и разрешением на такого рода деятельность. Процесс оформления полиса, будь то обязательная его форма или же добровольный вариант, осуществляется при соблюдении ряда критериев. При этом страховые компании постоянно расширяют перечень предложений для автовладельцев в целях создания для клиентов наиболее выгодных условий.

Виды страхования автомобиля

В Российской Федерации автострахование представлено в виде следующих категорий:

1. обязательное;
2. добровольное.

В первом случае оформление страховки носит принудительный характер и распространяется на всех автовладельцев без исключения.

Добровольные виды страхования не являются обязательными, а договор заключается лишь с согласия собственника транспортного средства. Еще одной особенностью данной категории считается более широкий перечень вариантов и ситуаций, подлежащих страхованию.

Для того чтобы разобраться какой именно вариант полиса подойдет конкретному гражданину, потребуется максимально подробно изучить все особенности и условия оформления каждого вида автостраховки.

ОСАГО

Полис ОСАГО представляет собой обязательный вид страховки, являющийся единственным в данной категории. Согласно законодательству необходимость заключения договора страхования распространяется на всех обладателей транспортных средств. При отсутствии полиса собственник авто не сможет управлять машиной, поставить ее на учет, передать на техосмотр. Игнорирование норм законодательства чревато штрафом и ликвидацией прав, а нередко и эвакуацией транспортного средства на штраф-стоянку.

ОСАГО подразумевает страхование гражданской ответственности владельца машины в случае ДТП, где таковой признан виновным.

Иными словами, компенсационная выплата пострадавшей стороне выплачивается не обладателем полиса, а страховой компанией, в которой таковой был получен.

В этом случае возмещение вреда предусмотрено как в ситуации повреждения имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. При этом обладатель страховки не имеет никаких прав на выплату.

Что касается размера компенсации, таковой рассчитывается исходя из нанесенного ущерба. При этом в случае повреждения имущества сумма ограничивается 400.000 рублей, а при нанесении вреда здоровью или жизни – 500.000 рублей на одного потерпевшего. Если сумма нанесенного вреда выходит за установленные рамки, разницу выплачивает виновник аварии.

Стоимость полиса ОСАГО фиксируется федеральными ставками, что не дает страховым компаниям права на ее повышение. В целом размер зависит от мощности транспортного средства, возраста и стажа водителя, срока действия, региона заключения договора. Средняя цена полиса составляет около 12000 рублей.

ДСАГО

В качестве дополнительной возможности здесь выступает увеличение рамок компенсационной выплаты, что весьма актуально в свете все большей популярности дорогих авто. Выплата по ДСАГО осуществляется лишь в том случае, если лимит по обязательному полису страхования не может покрыть сумму нанесенного вреда.

Оформление документа возможно только с согласия собственника машины и при наличии действующего ОСАГО. При этом оба полиса будут иметь силу в течение одинакового периода времени.

Стоимость страховкиустанавливается каждой фирмой самостоятельно, но в среднем не превышает 4000 рублей. Что касается лимита выплат, таковой находится в пределах от 300.000 рублей до 30 млн. рублей.

КАСКО

Перечень страховых случаев здесь довольно обширен. Автомобиль страхуется от угона, ДТП, стихийных бедствий, падения на авто тяжелых предметов, хулиганских действий злоумышленников. Практически во всех ситуациях страховая компания покрывает сумму ущерба. Исключение могут составить случаи, когда обладатель полиса был нетрезв или покинул место ДТП.

Тарифы на покупку КАСКО считаются довольно высокими. Суммы устанавливаются непосредственно страховыми фирмами и не регламентируются законодательными нормами.

Страхование от несчастного случая

Дополнительным и добровольным видом страховки является страхование от несчастного случая. Объектом здесь выступает состояние здоровья, а также жизнь водителя и его спутников, если таковые присутствовали в салоне в момент происшествия.

В качестве несчастного случая могут выступать:

• стихийные бедствия;
• взрывы;
• аварийные ситуации на дороге;
• пожар.

Компенсация осуществляется если пострадавшим нанесено ранение, увечье, а также при утрате работоспособности и летальном исходе. В последнем случае страховая выплата предназначается родственникам умершего лица.

Зеленая карта

Получить Зеленую карту лучше всего заранее, обратившись в одну из страховых фирм РФ. Также на границах некоторых стран открыты точки продажи страховки. В любом случае беспрепятственно передвигаться на собственном автомобиле по странам Шенгенского соглашения гражданин сможет лишь при наличии данной разновидности страховки.

Видов страхования автомобиля в России существует немало. Лишь один из них является обязательным – полис ОСАГО, без которого управление транспортным средством в принципе исключено.

  Прочие страховые полисы оформляются только на основании согласия владельца.

При этом многие автовладельцы убеждены, что для спокойной езды необходимо оформить несколько вариантов страховки, чтобы максимально защитить себя от всевозможных негативных ситуаций и их последствий. 

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/vidy-straxovaniya-avtomobilya-v-rossii

Страхование в Таиланде — как оно выглядит и с чем его едят. (Часть первая — автострахование)

?

Categories:         С самого первого дня с нашего переезда в Таиланд я хотел разобраться с тем, как тут работают страховые компании, какие услуги предлагают и сколько это все стоит. Задача оказалась не из простых. С одной стороны страховых компаний очень много, на их сайтах куча информации, вроде бери и изучай.. Но, с другой стороны, о многих деталях и тонкостях этого дела на сайтах умалчивают и чтобы разобраться, нужно задать вопрос в лоб кому-то знающему.  К счастью, недавно у меня появилась такая возможность. Месяца два мы вели переговоры с тайским подразделением международной страховой группы «AXA», которые, наконец-то, закончились успешно и мы получили статус официального страхового агента и свой персональный код внутри компании. Это означает, во-первых, что проданные нами страховые полисы компании будут стоить для наших клиентов ровно те же деньги, что и в офисе самой компании (наши услуги оплачивает сам страховщик), а во-вторых, мы сможем оказывать нашим клиентам всестороннюю помощь в случае наступления страхового случая (помогать в переговорах, получать разъяснения, просить, проталкивать и.т.д.).  Одновременно с заключением договора я получил доступ к большому объему информации о том? как устроено страхование в Таиланде. Кроме того, всегда можно попросить разъяснений, если что-то непонятно.О том,  что я нарыл расскажу в несколько приемов.Для начала несколько общих тем.Страховой рынок в Таиланде достаточно развит. Помимо крупнейших международных игроков на нем толкаются и сильные местные компании. Крупные тайские банки имеют в своих группах страховые компании. В результате разница в тарифах разных компаний на одни и те же страховые услуги минимальна, порядка 10%. Искать страховку «подешевле» смысла особого не имеет.  Искать можно сервис получше, страхового агента потолковее, ну и дополнительные услуги и фишечки у каждой компании свои. Тут уж кому что нравится. А деньги заплатить придется примерно одинаковые.

В условиях и тараифах страховых услуг заметно несколько другой подход к страхованию, нежели привычный нам. Это достаточно сложно «выразить математически», но попробую образно J.

Для начала, мы не привыкли страховаться. Культура у нас такая. И государство нас часто в этом поддерживает.  Случилось наводнение – выделяются из бюджета деньги на помощь пострадавшим. Случилась авария в метро – опять таки власти бодро рапортуют о том, кто сколько получит.

Когда и как получит это уже дело десятое, главное в мозгах откладывается, что случись чего, тебе государство что-то должно и не бросит. Какой смысл тогда тратиться?Поэтому далеко не каждого русского человека можно уговорить купить страховку. А уж если его уговорили, то его отношение можно выразить так: «Я купил страховку и теперь, если что, страховая компания за все заплатит».

Это прослеживается как в наборе рисков  (У нас в страхуют от всего подряд: цунами и тайфуны, наводнения и землетрясения), так и артикулируется продавцами страховок ( «Да это не дешево, но вы будете спать спокойно. Если что-то случится, то страховка все покроет»).

  В результате, человек сначала верит в то, что защитил себя от всего, а потом, когда что-то случилось, начинает выяснять неожиданные подробности. То про франшизу ему забудут сказать, то про оговорки, из-за которых вообще потом откажут в выплате. Если выплачивают, то начинаются споры про процент износа, или разницу между страховой суммой и рыночной. В результате человек оказывается разочарован.

Вроде бы и страховался, но все равно приходится нести расходы.В Таиланде, а скорее всего и не только здесь, подход несколько другой.Во-первых, никакое государство ничем тебе не обязано. Хватит у  тебя денег покрыть непредвиденные расходы или нет, никого не волнует.  Нет денег в заначке – иди страхуйся.

Во-вторых, декларируемая компанией цель страховки не в том, чтобы полностью покрыть все расходы от страхового случая, а сделать так, чтобы этот случай клиента не разорил.  Страховая компания честно дает понять – если случится что-то серьезное, то расходы у тебя все равно будут, но те случаи, когда платить нижно будет много и сразу, мы тебе как раз и застрахуем.

Будет, конечно, неприятно, но не разоришься.  Взамен «иллюзии полной защищенности» клиенту предлагаются гораздо более умеренные тарифы, нежели те к которым мы привыкли в России. Ну и более спокойное отношение к выплатам. Не смотрят тут на клиента, пришедшего за выплатой как на потенциального мошенника, который хочет нажиться на страховой компании.Теперь поподробнее.

Начнем с автострахования, или как тут выражаются,  Motor Insurance.В Таиланде существует обязательное страхование гражданской ответственности, аналог российского ОСАГО. Стоимость такого полиса весьма невелика. К примеру, для легковой машины в личном пользовании, 645 батов в год. При этом в полис не нужно вписывать водителей, которые потом будут иметь право на машине ездить.

Получил полис, предъявил при техосмотре, получил наклейку на лобовое стекло и спокойно катаешься год.Правда, полис  этот, как стоит мало, так и покрывает немного. Лимит покрытия – до 200.000 батов  в случае ответственности за смерть  и до 50.000 батов за  повреждение здоровья. О возмещении ущерба причиненного железу речи вообще не идет.

Связано это с тем,  что в случае какого-то происшествия в котором участвует таец и иностранец, полиция и суд постараются признать виновным именно иностранца. Такие уж тут обычаи. Причем именно постараются: если вы стоите на светофоре и в зад вам въехал таец, то тут проблем не будет. Но в любой  более сложной ситуации, если хоть в чем-то можно обвинить фаранга,  то обвинят именно его.

  Связано это, по-моему, со святой верой в то, что все иностранцы как один богатые и от них не убудет, а своим нужно помогать.  Даже если фаранг признан невиновным в аварии, но в ней пострадал таец, то фаранга будут всячески уговаривать помочь пострадавшему материально. По той же самой причине. У фарангов денег много, а у тайцев мало. Надо делиться.Итак, страховаться, конечно, не обязательно, но очень рекомендуется. Не только потому, что страховая компания покроет расходы, но и потому, что поможет в разборках с полицией, судом и пострадавшими, что очень важно.Риски, от которых страхуют местные страховые компании достаточно сильно отличаются от привычных нам в России.Что покрывается сраховкой:

Own damage — Собственный ущерб  (В страхуемые риски может входить как полный список возможных рисков, так,и , например, только повреждение в аварии, кража или пожар. Во втором случае полис гораздо дешевле выйдет. По тайским правилам  страховкой покрывается не более 80% от рыночной стоимости машины. Поэтому если ты  покупаешь машину, скажем за миллион, то ее оценивают в 800 тысяч и на эту сумму страхуют, и, в случае чего, эту сумму и выплачивают полностью.  Российские страховщики в такой ситуации страхуют на полную сумму и страховую премию от нее рассчитывают, а потом при расчете ущерба начинают учитывать процент износа. Часто, гораздо больший.)

Third part liability — Гражданская ответственность перед третьими лицами (Обязательно выделяется ущерб здоровью и ущерб имуществу. Размер покрытия зависит от выбранного пакета страхования. Как правило от 1 млн. до 5 млн.  Причем ущерб здоровью оплачивается каждому пострадавшему, общий лимит ответственности страховой компании- 10 млн. батов.)Personal Accident — Персональный ущерб (Как правило,  до 100 тысяч батов на человека. Имееется в виду ущерб от потери трудоспособности, органов, частей тела и тому подобное. В российской практике это соответствует риску страхования жизни. Застрахованными считаются все, кто находился в момент аварии в машине. Сумма, конечно, небольшая, но это фактически бонус к страхованию железа, а не отдельная страховка. )Medical Expenses — Медицинские расходы (Тоже до 100 тысяч батов на человека. Хватит конечно только на самые простые медицинские манипуляции, но тем не менее, при наличии такой страховки медицинскую помошь начнешь получать сразу, как попадешь в больницу, даже если денег при себе не окажется.)Bail Bond — Судебный залог (В русском языке даже страхового термина такого нет, но это сумма судебного залога, необходимого, чтобы тебя не держали после аварии в каталажке, если происшествие серьезное. Покрывается до 200 тысяч. Уж не знаю, хватает или нет. J)У некоторых компаний, например у «АХА», еще есть интересная опция – где ремонтировать машину.  Как и в России, машину можно ремонтировать у официального дилера, который будет просто менять поврежденные детали на новые оригинальные. А можно и не у дилера. Тогда перед тем, как что-то менять его постараются отремонтировать, а если будут что-то менять, то постараются найти неоригинальные запчасти, которые дешевле.  Вот чтоб не было потом споров, при оформлении страховки можно сразу выбрать – больше заплатить и покруче отремонтировать, или заплатить меньше, но и ремонт получить подемократичней.Сколько это стоит?  Не так уж и много. Скажем, новая Тойота Королла (в средней комплектациии, не импортированная, а сделанная в Таиланде и носящая гордое имя Altis), которая предположим стоит 875.000 батов возьмут на страхование за 80% стоимости, т.е. за 700.000. Страховка  будет стоить (опять таки, по среднему страховому пакету)  17.300 батов в год — 2,5%, а если машину, в случае чего, ремонтировать не у дилера, то 12.700 батов в год – 1,7%).Кто сталкивался со страхованием КАСКО в России, может сравнить.Есть ли франшиза в тайских страховках?  Есть, куда же без нее. Она делится на две части – установленную законодательством – 1000 батов и установленную договором.  Договорная часть может быть, а может и не быть. Её размер – от 2000 до 5000 батов и берется она, что важно,  только в том случае, если ты виноват в аварии ты, или виновник неизвестен.  Сумма, по сравнению с теми же российскими реалиями, вполне щадящая. У нас, насколько помню, 5% франшиза до сих пор норма.Интересная ситуация с застрахованными лицами. Как и в России, в полиcе пишется владелец машины и  можно вписать еще водителей, допущенных к управлению. Это приведет к удешевлению страховки. Но это совсем не значит, что машину нельзя дать кому-то другому.  Если в аварию попадет какой-то водитель, не указанный в полисе, но при этом у него будут права и содержание алкоголя в крови будет меньше 150мг на литр (вот не знаю, сколько это в промилях) и за руль он сядет с согласия владельца, то страховку все равно выплатят. Правда, размер франшизы в этом случае будет больше.  Например 6.000 батов вместо 2.000. В правилах страхования отдельно оговаривается, что страховая компания не будет предъявлять к такому водителю требований в порядке регресса.Пакетов страхования у каждой страховой компании множество.  У “AXA”, чьими агентами мы являемся, их, например, 5 штук  — на любой вкус и кошелек. Остается только выбрать наиболее подходящий  для себя.Если выбирать самую крутую, так называемую «первоклассную» ( First Class Insurance),  то в список застрахованных рисков добавится куча всего, типа вандализма, терактов, взрывов, ударов молний и других стихийных бедствий. Плюс, еще компания оплатит возможные судебные расходы. Стоить это будет для той же самой машины, о которой говорили выше,  уже 19.630 батов (2,8% от страховой суммы, жуткие деньги).

Страхование на следующий год будет процентов на 20% дешевле, если не было страховых случаев по твоей вине. А если ты пять лет умудрился проездить без аварий по твоей вине, то стоимость страховки упадет до 50%. «No claim bonus» называется.

Ну и, вдобавок, приличные страховые компании к старховке добавляют бесплатно услугу Roadside Service (Помошь на дороге). Это не аварийный комиссар, который есть по умолчанию и должен привывать к месту аварии в течение 30 минут.

Помощь на дороге предполагает, что если ты сломался, то по звонку в страховую компанию к тебе приедут и либо починят на месте, если смогут (ты заплатишь только за  запчасти), либо нальют бензина, доехать до ближайшей заправки (опять таки бесплатно, но в пределах 20 литров в год), либо отбуксируют в ближайшую мастерскую (бесплатно до 100 километров буксировки).  Если с машиной что-то более серьезное,  то  посадят на ближайший автобус, поезд самолет и отправят куда тебе надо.

Ремонт машины после аварии выглядит в теории достаточно просто – страховая компания дает список мастерских, с которыми она работает, ты выбираешь понравившуюся из списка и загоняешь машину. Рассчитывается компания сама, ты платишь только сумму франшизы.  Несмотря на то, что машина страхуется за 80% от ее реальной стоимости, ремонт оплачивается полностью. Если стоимость ремонта превышает 70% от страховой стоимости машины, то страховая компания выплачивает тебе всю сумму и забирает себе остатки машинына запчасти. А ты идешь в магазин за новой машиной, еще красивее, но уже немного поменьше. J

В следующий раз расскажу про страхование от несчастных случаев.

P.S. Tем, кто интересуется темой страхования в Таиланде, рекомендую заглянуть на сайт www.sclub-ins.com Там я выложил самую подробную и актальную известную мне информацию по страхованию, включая цены и условия.

Источник: https://vmtantsyura.livejournal.com/17546.html

motor insurance — это… Что такое motor insurance?

• motor insurance — ➔ insurance * * * motor insurance UK US noun [U] UK INSURANCE ► CAR INSURANCE(Cf. ↑car insurance) …   Financial and business terms
• motor insurance — Insurance against damage to or damage caused by a vehicle. Also see automobile insurance comprehensive insurance …   Dictionary of automotive terms
• motor insurance — A form of insurance covering loss or damage to motor vehicles and any legal liabilities for bodily injury or damage to other people s property. Drivers have a legal obligation to be covered against third party claims (see third party insurance),… …   Big dictionary of business and management
• motor insurance — noun Insurance purchased by the owner of a vehicle to cover losses due to traffic accidents or theft Syn: auto insurance …   Wiktionary
• International Motor Insurance Card System — An International Motor Insurance Card System is an arrangement between authorities and insurance organizations of multiple states to ensure that victims of road traffic accidents do not suffer from the fact that injuries or damage sustained by… …   Wikipedia
• Motor Insurers' Bureau — Type Private Industry Motor insurance Founded 1946 Headquarters Linford Wood House, Stantonbury, England, UK Key people Ashton West, Chief Executive …   Wikipedia
• insurance — Guarding against property loss or damage making payments in the form of premiums to an insurance company, which pays an agreed upon sum to the insured in the event of loss. Bloomberg Financial Dictionary * * * insurance in‧sur‧ance [ɪnˈʆʊərəns ǁ… …   Financial and business terms
• Insurance in Australia — Australia has a sophisticated and well developed insurance market, which can be divided into roughly three components: life insurance, general insurance and health insurance. These markets are fairly distinct, with most larger insurers focusing… …   Wikipedia
• Insurance fraud — Criminal law Part …   Wikipedia
• insurance — A legal contract in which an insurer promises to pay a specified amount to another party, the insured, if a particular event (known as the peril), happens and the insured suffers a financial loss as a result. The insured s part of the contract is …   Big dictionary of business and management
• Motor Industry Research Association — MIRA Ltd (formerly the Motor Industry Research Association) Formation 1946 Legal status Not for profit company Purpose/focus Providing world class engineering services to global automotive and transport industries Location Watling Str …   Wikipedia

Источник: https://insurance_en_ru.academic.ru/3247/motor_insurance

Автомобильное Страхование | Pitsas Insurance

Нарушения ПБДД, которые приведут водителей Кипра к автоматическому лишению водительских прав

10 февраля 2020 года Дорожной полицией Кипра были введены в действие новые меры пресечения для водителей, допустивших нарушение Правил безопасности дорожного движения.

Определены восемь нарушений, по которым водитель автотранспортного средства будет автоматически лишен водительских прав.

Итак, кто из водителей, начиная с февраля 2020 года, будет искать новый способ передвижения?
1) Водитель, в отношении которого установлено, что он дважды (во второй раз) за 12 месяцев управлял транспортным средством под воздействием наркотических веществ, что подтверждено результатами анализов, проведенных Государственной лабораторией.

Процедуры рассмотрения претензий в случае автомобильной аварии

Если вы попали в аварию с участием других водителей или самостоятельно, вам необходимо выполнить следующие действия: Не покидайте место происшествия. Немедленно позвоните по телефону, который вам дали, чтобы связаться со страховой компанией в случае ДТП, участником которого вы стали.

Дождитесь приезда представителя вашей страховой компании. Представитель вашей страховой компании приедет на место происшествия, чтобы сфотографировать место ДТП и записать сведения о происшедшем на основании ваших показаний.

В том случае, если вы покинули место происшествия, вам нужно будет прийти в наш офис и заполнить форму претензии.

Кипр: установлены сроки продления дорожной лицензии

Квартальные и полугодовые дорожные лицензии на 2019 год, срок действия которых истекает 30 июня, могут быть продлены с понедельника 1 июля 2019 года по воскресенье 8 сентября 2019 года (последний срок).
Для продления лицензии необходимы:
1) Результаты техосмотра транспортного средства.

Начиная с 9 сентября 2019 года, при оплате налога будут взиматься штрафы в размере 10 евро и 10% стоимости задолженности за текущий год.

В Европе установлены новые лимиты выбросов двуокиси углерода для грузовых автомобилей

Первое законодательство ЕС о выбросах двуокиси углевода от тяжелых грузовых автомобилей было принято Европейским Парламентом в четверг, 18 апреля 2019 года. 
Целью законопроекта является сокращение выбросов углекислого газа на 30% для новых грузовых автомобилей к 2030 году.

Согласно статистическим данным, около 25% загрязняющих выбросов автомобильного транспорта в ЕС приходится именно на грузовые автомобили и грузовики.

Новое законодательство, которое было неофициально согласовано между членами Европарламента и румынским председательствующим в Совете еще в феврале текущего года, было принято 474 голосами против 47 и 11 воздержавшихся.

Источник: https://www.pitsasinsurances.com/ru/products/motor/

Виды Осаго, какие существуют полисы на машину

Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

Оформить Осаго онлайн >>

Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

Для чего требуется страхование автомобиля

Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

Виды автострахования в России

В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

• ОСАГО (обязательное);
• КАСКО — добровольное страхование;
• ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

КАСКО позволяет получить страховку в случае угона авто, попытки взлома, царапин, вмятин, полученных при парковке или на стоянке и природных катаклизмов. КАСКО часто используют в комплексе с ОСАГО.

В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей.

ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование.

В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

Какой вид страхования ОСАГО

Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

1. Базовый тариф;
2. Длительность периода страхования;
3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Тип страховки авто	Страхование ответственности виновника ДТП	Страхование автомобиля виновника ДТП	Страхование жизни и здоровья
Название страховки авто	ОСАГО	ДОСАГО	КАСКО	Страхование водителя
Вид страхования	обязательное	добровольное
Страхователь	виновник ДТП
Выгодополучатель	Пострадавшие в аварии по вине страхователя	страхователь	Пассажиры автомобиля страхователя
Максимальная сумма выплаты	Если при аварии машина окажется уничтоженной или стоимость ремонта превысит сумму: 400 000 руб. (имущество) 600 000 руб. (здоровье и жизнь людей)	внушительная сумма	рыночная стоимость застрахованного автомобиля	внушительная сумма

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

• Ограниченная страховка;
• Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год.

Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки.

Для дачников действует сезонный полис ОСАГО, что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Виды страховых случаев

Получить деньги по ОСАГО можно не во всех случаях. Каждой страховой компанией клиенту выдается список случаев, в которых рассчитывают на компенсацию.

В практике страхования все страховые случаи распределяются по нескольким категориям:

1. Социальные;
2. Имущественные;
3. Ответственность;
4. Личные;
5. Предпринимательская деятельность.

Если имущественное положение человека изменилось, то социальная страховка обеспечит поддержку в этот период. К случаям наступления таких обстоятельств относятся выход на пенсию, получение инвалидности, прекращение трудовой деятельности по уважительной причине.

Один из случаев действия страховки — смерть кормильца. В этом случае страховая компания оказывает поддержку семье умершего. Полис ОСАГО страхует именно по принципу соблюдения социальной ответственности.

Защита имущества и материальных ценностей от потери или утраты относится к имущественной категории. При этом компенсация производится, если материальным ценностям застрахованного гражданина нанесет вред, умаляющий их стоимость. Именно к этому виду относятся такие виды автострахования, как КАСКО и ДСАГО.

Критерии удорожания страховки

Фактор	Критерии удорожания страховки
Вид полиса	Большее разнообразие учитываемых страховых случаев
Опыт вождения	Маленький стаж вождения
Марка ТС	Востребованность среди угонщиков
Характеристики ТС	Большие размеры и мощность автомобиля
Сигнализация	Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие
Частота ДТП	Большое количество аварий за определенный период
Стоимость ТС	Более дорогие автомобили
Место регистрации страхователя	Большой город с большей численностью населения
Срок страхования	Страхование на маленький срок

Классификация выплат

Гражданин получает автостраховку в том случае, если подробно записана в заключенном им договоре страхования. Выплата покрывает ущерб, который стал результатом аварии, ДТП или другого дорожного происшествия. Размер компенсации по полису ОСАГО определен правилами.

Это зависит от типа компенсации:

1. По имуществу;
2. По здоровью.

Если на дроге пострадали в ДТП две машины, то страховая компания не заплатит больше, чем 120 000 рублей. Если участников аварии было три и больше, то лимит ограничен 160 000 рублей. По одному полису невозможно получить более 400 000 рублей, таковы нормы ОСАГО.

При авариях не откладывая передать документы в страховую (например, протокол и схему происшествия), определить размер ущерба и ожидать выплату.

Как правило, названных сумм нужно на то, чтобы отремонтировать автомобиль. Вред, нанесенный здоровью оценить сложнее, но суммы превышающие лимит компенсации редко требуют. Компенсацию ущерба имуществу, которая окажется больше положенного по ОСАГО выплачивает виновник аварии из своих личных средств.

Источник: https://InsureKind.com/osago/vidy-osago-kakie-byvayut-strahovki-na-avtomobil