Страховой случай при страховании имущества: порядок действий при наступлении

Страхование дач, несмотря на то, что данная процедура не набрала еще достаточной популярности среди владельцев дачных участков, имеет разные виды, позволяющие дачникам выбирать тот вид страховки, который подходит им больше всего. Поэтому, важно знать, какие разновидности страхования дач бывают. Кроме этого, владельцам дачных участков чрезвычайно важно уяснить для себя порядок действий при наступлении страхового случая, поскольку зачастую, человек в подобных ситуациях теряется, и не знает как правильно себя вести. О разных видах страхования, а так же об алгоритме поведения при наступлении страхового случая пойдет речь ниже.

Выделять виды страхования можно по разным критериям. Первоначально остановимся на двух видах страхования – в зависимости от сложности процедуры оформления страховки.

Первый вид имеет упрощенную процедуру оформления– еще его называют «коробочное страхование» — применяется в основном для недорогих дач, с простыми типовыми постройками.

Плюсами такого страхования является простота его оформления: в частности, нет необходимости привозить представителя страховой компании на место для оценки имущества. Дачный домик оценивается приблизительно, по стандартным схемам страховщика (владелец дачи предоставляет, как правило, только фотографию дома).

При этом от страхователя требуется лишь указать адрес, страховую сумму и оплатить страховой взнос. Для получения страхового возмещения владельцу имущества так же потребуется предъявить минимум документов. Основной минус данного вида страхования – ограниченный размер компенсации и относительно большая вероятность невыплаты.

Второй вид страхования имеет стандартную процедуру оформления – это индивидуальное страхование загородных домов. Применяется для дорогостоящих дачных коттеджей. Здесь процедура оформления договора сложнее и требует обязательного выезда представителя страховщика на место. При этом, при заключении договора сторонами обсуждаются все возможные варианты страхования и выбираются наиболее выгодные условия. Однако, несмотря на свою сложность, по сравнению с предыдущим вариантом, этот вид страхования гарантирует благополучное получение денег при наступлении страхового случая.

В указанных выше видах страхования, помимо страхования дома, возможно так же страхование и других объектов, размещенных на дачном участке.

Для их страхования так же необходимо предъявление соответствующих документов: так, для страховки внутренней отделки, необходимо предоставить договор с компанией, которая делала ремонт, либо другие доказательства расходов, например чеки.

Страхование движимого имущества так же осуществляется при предъявлении документов, подтверждающих их стоимость, а страхование предметов искусства (антиквариата, ювелирных изделий) – при предъявлении документов об оценке, проведенной лицензированным специалистом.

Так же, говоря о видах страхования, подразделяя их по объему застрахованных объектов, можно выделить следующие разновидности страхования:

—комплексное (полное) страхование – когда страхуется не только дом в полном объеме (отделка, внутренняя конструкция, движимое имущество в доме), но и остальные строения на участке, ландшафтные элементы, гражданская ответственность перед третьими лицами. То есть, приобретается полный пакет рисков.

—выборочное страхование – касается не только выбора, помимо дома, объектов страхования на дачном участке, но и частичного страхования самого дома.

Например, можно застраховать только внутреннюю отделку, но не элементы конструкции. В данном виде страхования так же может использоваться франшиза.

Кроме того, при установлении в дома охранных и противопожарных систем, страховой компанией дается скидка.

Помимо этого, отдельно можно выделить так называемое титульное страхование – этот вид страхования рассчитан на случай утраты права собственности на недвижимость.

Титульное страхование защищает собственника имущества от неучтенных наследников и иждивенцев, от случаев использования поддельных документов, недееспособности сторон сделок, от случаев установления неправомочности решений суда и т.д.

– одним словом от всех тех ситуаций, при которых, владелец дачи может утратить права на свою дачу.

Данный перечень видов страхования не является исчерпывающим – указаны лишь основные варианты страхования дачного имущества.

Зачастую, после наступления страхового случая владельцы дачного имущества не знаю, что им нужно делать в первую очередь, и как правильно себя вести. Алгоритм действий, в данном случае, следующий.

Прежде всего, страхователь (владелец имущества) должен обязательно сообщить о случившемся в соответствующие органы (полицию, пожарную службу, иные аварийные службы и т. д.). В данных организациях будет зафиксирован сам факт произошедшего страхового случая и будут приняты необходимые меры по предотвращению дальнейшего ухудшения обстановки (например, меры по тушению пожара).

Затем страхователь должен сообщить страховщику о наступлении страхового случая. В течение трех рабочих дней с момента происшествия (или с того времени, когда о нем узнал страхователь) необходимо подать письменное заявление в страховую компанию, а затем предъявить все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

На этом обязанности страхователя не заканчиваются.

Несмотря на то, что имущество застраховано, он должен принять все возможные и необходимые в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытка, и уж конечно, не совершать действия, влекущие увеличение этого самого ущерба.

Кроме того, страхователь должен приложить усилия по сохранению поврежденного имущества, чтобы у страховщика была возможность осмотреть и обследовать его, а так же выяснить причины случившегося и размер причиненных убытков.

Так же, следует помнить, что страховщик имеет право (и страхователь обязан ему в этом всячески содействовать) участвовать во всех мероприятиях по уменьшению убытка и спасению застрахованного имущества.

При возникновении страхового случая, страховщики, прежде всего, выясняют причину его возникновения. И если данный случай подходит под исключение, то страхователю откажут в выплате. Так, в частности, в выплате может быть отказано (перечень причин является примерным):

-при нарушении норм эксплуатации оборудования, приведшем к наступлению неблагоприятных последствий;

-при возникновении факторов, не зависящих от договаривающихся сторон: гражданские волнения, военные действия, воздействие ядерной энергии, коррозия, старение, гниение, а также, если при строительстве и проектировании произошли ошибки; 

-если убыток нанесён самим страхователем или людьми, которые с разрешения страхователя пользуются его имуществом;-из-за ошибок в страховом договоре (нет срока действия договора, неверно указан адрес и т.д.). 

Таким образом, следует внимательно читать страховой договор, проверяя его и на наличие ошибок, и заостряя внимание на случаи, исключающие возможность получения выплат.

После совершения страховщиком всех вышеперечисленных необходимых действий, он должен определить размер ущерба. Страховая сумма определяется в зависимости от масштаба повреждений. Как правило, при определении размера ущерба, руководствуются следующими правилами:

-при полном разрушении строения (если затраты на его восстановление превышают его стоимость) размер ущерба равен стоимости строения -при частичном повреждении строения размер ущерба исчисляется в объеме фактических затрат на восстановление (в пределах страховой суммы). -утраченные и не подлежащие ремонту вещи оплачиваются исходя из суммы, указанной в договоре. Если же объект подлежит ремонту, то компания оплачивает его стоимость.

Для непосредственной выплаты страховщиком страхового возмещения, страхователь (владелец имущества) обязан предоставить пакет документов. В зависимости от выбранного вида страхования может предоставляться разный набор документов. Ниже приведен список некоторых из них: 

-справки и заключения от специалистов (например, из полиции) -свидетельство о праве собственности на дом (иные правоустанавливающие документы на поврежденное, уничтоженное имущество) -перечень (опись) поврежденного, погибшего или утраченного имущества -свидетельство и регистрации права собственности на землю -если дом находится в стадии незавершенного строительства, то документы и чеки, указывающие на реальную стоимость строительства и строительных материалов; договор на осуществление строительных работ.

• Выплата, обычно, производится после оценки ущерба и получения страховщиком всех необходимых документов в течение 7–10 дней, через кассу страховщика или на банковский счет страхователя.
• Таковы основные моменты, касающиеся видов страхования и правил поведения при наступлении страхового случая, о которых следует знать, решаясь застраховать свое дачное имущество.

Источник: http://www.remontpozitif.ru

Источник: http://www.remontpozitif.ru/publ/remont_i_zakon/zakony_o_stroitelstve/strakhovanie_dach_vidy_strakhovanija_dejstvija_strakhovatelja_pri_nastuplenii_strakhovogo_sluchaja/77-1-0-1140

Порядок действий при наступлении страхового случая по полису ОСАГО

Фото с сайта DonNews.ru

На данный момент на территории Российской Федерации полис ОСАГО – обязательный документ, который должен быть у каждого водителя вне зависимости от того, управляет он мотоциклом, легковым автомобилем или фурой.

Это помогает возместить как моральный, так и финансовый ущерб шоферу, не виновному в дорожно-транспортном происшествии.

Однако достаточно часто страховые компании отказываются выплачивать положенные средства автолюбителям. 

Далее в статье мы подробно расскажем о том, что входит в страховой случай ОСАГО и какими должны быть ваши последующие действия сразу после ДТП.

Что делать, если вы попали под страховой случай по ОСАГО

Сперва давайте разберемся, что такое страховой случай по ОСАГО. Такой прецедент происходит, если из-за движения иного ТС или пешехода автомобиль был поврежден.

Для того, чтобы в будущем у вас не было проблем с оформлением ДТП, а также чтобы не получить дополнительное наказание, необходимо придерживаться некоторых правил.

Давайте подробно их рассмотрим:

• Не перемещать транспортные средства, попавшие в ДТП.

• Поставить знак аварийной остановки возле своего авто, попавшего в аварию.

• Оказать первую помощь пострадавшим. В случае, если у пассажиров или водителя имеются серьезные травмы – вызвать скорую медицинскую помощь.

• Вызвать патруль ГИБДД по номеру 002.

• Мы не советуем вам обсуждать детали аварии со второй стороной. В дальнейшем разговоре с инспекторами это может быть использовано против вас.

• Перед приездом наряда оформить бланк «Извещение о ДТП».

• После того как сотрудники автомобильной инспекции проведут осмотр, вам выдадут постановление на виновника ДТП, протокол инцидента и справку. Если этот список бумаг не выдали – вам сообщат о сроках рассмотрения дорожно-транспортного происшествия.

Если говорить о том, что делать потерпевшему при попадании под страховой случай по ОСАГО, то следует отметить – документы необходимо подать в первые 15 суток после их оформления. А вот страховую компанию нужно уведомить в ближайшие 24 часа после инцидента.

Оформление страхового случая по ОСАГО

Фото с сайта kasko-kupit-v-spb.ru

Далее давайте ознакомимся с порядком оформления страхового случая по ОСАГО. Если в результате аварии никто не пострадал, а повреждения авто несущественные, то вам вручат следующие бумаги:

• Протокол административного правонарушения. В нем указываются данные и контактная информация об участниках аварии.

• Схему дорожно-транспортного происшествия. В ней будет указано местоположение ТС после ДТП, скорость движения, путь торможения и тд.

• Приложение к протоколу. В этом документе сотрудники описывают повреждения, которые получил автомобиль после ДТП.

• Объяснительные записки очевидцев.

• Справку для страховой компании.

Если же в результате аварии был нанесен сильный урон машине или человек получил серьезные травмы, вплоть до летального исхода, то к вышеупомянутому списку добавятся:

• Справка происшествия. В документе описывается состояние ТС, пострадавших, а также показания свидетелей.

• Акт медицинского освидетельствования всех участников ДТП. Бумага заполняется либо на месте, либо в медучреждении. Для оформления документа необходимы два свидетеля, а также их контактная информация.

• Заключение медперсонала. Бумага от врача, прибывшего на место аварии о состоянии пострадавших.

Срок выплаты по страховому случаю ОСАГО

В 2017 году произошли небольшие изменения, касающиеся выплат по страховому случаю ОСАГО.

Давайте ознакомимся с ними поближе.

Согласно последним поправкам, страховая компания обязана рассмотреть заявку гражданина в течение двадцати дней. В дальнейшем страховщики обязаны оплатить каждый день задержки в размере одного процента от выплачиваемой суммы.

Несмотря на то, что принятые изменения созданы в интересах водителей, для них самих закон также предусмотрел поправки. Срок обращения по ОСАГО к страховщикам теперь составляет 5 суток с момента аварии, а не 15, как это было ранее.

Обратите внимание

Страховщик со стороны виновника аварии, согласно нововведениям, из данной цепочки исключен.

Что необходимо иметь при обращении в страховую компанию

Фото с сайта remont-osago.ru

Для того, чтобы обратиться в страховую фирму, вам заранее потребуется собрать следующий пакет документов:

• Водительское удостоверение.

• Справка из ГИБДД по форме 748 или 154.

• Протокол и постановление с места аварии.

• Платежные реквизиты пострадавшей стороны.

На основании этих документов, вам необходимо написать заявление по установленной форме. К бумаге нужно приложить вышеупомянутые документы. Далее дело отправится на рассмотрение, а автомобиль должен будет пройти независимую экспертизу. Если ТС на ходу – осмотр будет проводиться в страховой компании, если машина не может передвигаться, то эксперт выедет на место ее стоянки.

Страховые случаи в различных компаниях

Давайте рассмотрим предложения по страховке автомобилей от разных российских компаний.

Страховой случай ОСАГО: Росгосстрах

• Компания предлагает максимальную выплату в 400 тысяч рублей за ущерб ТС и 500 тысяч за ущерб здоровью.

• Срок рассмотрения страховых случаев по ОСАГО в Росгосстрахе не превышает 20 календарных дней.

• Куда обращаться при страховом случае ОСАГО в Росгосстрахе? В филиал компании, в котором был оформлен полис. Срок подачи – 5 дней.

Страховой случай ОСАГО: ВСК

• В случае самостоятельного оформления дорожно-транспортного происшествия компания выплатит не более 50 тысяч рублей на ремонт.

• Если ДТП произошло в Москве, Петербурге или их областях сумма увеличится до четырехсот тысяч.

• Компания обещает отправить ваше поврежденное авто в сервис или же выплатить материальные средства на его ремонт в течение пяти дней после подачи заявления.

Страховой случай ОСАГО: Ингосстрах

• Компания предлагает максимальные выплаты в размере 400 тысяч рублей, если пострадал только авто и 500 тысяч, если пострадал человек.

• При потере кормильца страховая фирма выплатит не более 475 тысяч, а также 25 тысяч рублей на погребение.

• Если ДТП было оформлено без присутствия сотрудников ГИБДД по евро протоколу, максимальная сумма выплаты – 50 тысяч рублей.

Фото с сайта Lenta.ru

Итак, в статье мы подробно описали, что и как делать в случае аварии. На сайте вашей страховой фирмы вы сможете проверить страховые случаи по ОСАГО. После ознакомления с нашими советами у вас не должно возникнуть проблем с оформлением ДТП и обращением к страховщикам.

Источник: https://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/poryadok-dejstvij-pri-nastuplenii-strakhovogo-sluchaya-po-polisu-osago.html

Что делать при наступлении страхового случая по осаго

Страховые случаи по ОСАГО предусматривают конкретный алгоритм действий, которые водитель обязан выполнить, чтобы  получить компенсацию от СК.

Все они по умолчанию прописываются в договоре о защите гражданской ответственности, вместе с перечнем рисковых ситуаций, подразумевающих возмещение ущерба.

Ознакомиться с данной информацией желательно заранее, так как при попадании в ДТП у виновника будет мало времени на принятие правильного решения.

Что такое страховой случай по ОСАГО

Прежде чем составить акт о страховом случае по ОСАГО, претендуя на выплату от СК, гражданин должен убедиться в том, что произошедшее событие действительно предусмотрено в составленном договоре.

Ведь в соответствии с законодательством РФ, далеко не каждое ДТП относится к перечню рисковых ситуаций.

Определить такое происшествие можно по двум основным критериям:

• Виновной стороной выступает владелец полиса;
• В аварии принимают участие более двух транспортных средств.

Внимание! Материального возмещения вреда в пользу потерпевших лиц по ОСАГО также не происходит и при получении повреждений в результате иных случаев, которые не относятся к защите гражданской ответственности.

Виды

Мы выяснили, что страховым случаем по ОСАГО считается дорожно-транспортное происшествие, наступившее по вине обладателя полиса СК. Но законодательство РФ предусматривает и другие обстоятельства, влекущие за собой получение компенсационной выплаты. Сюда относят:

• Хищение движимой собственности;
• Полное уничтожение автомобиля в результате пожара или под воздействием природной стихии (сильный ветер, наводнение, оползни и т. д.);
• Умышленный поджог машины третьими лицами.

Однако в стандартный договор о защите гражданской ответственности перечисленные случаи не входят, а их оформление происходит строго в индивидуальном порядке, за отдельную оплату.

Признаки

Перед тем, как писать заявление в страховую компанию по ОСАГО, в виду наступления рискового случая, водителю следует заранее удостовериться в том, что агентство ему не откажет в компенсации. Поспособствовать негативному ответу со стороны СК может отсутствие следующих признаков у произошедшего события:

• Ущерб движимому имуществу третьих лиц был нанесен исключительно тем застрахованным автомобилем, которое прописано в договоре;
• В аварии присутствует две стороны: пострадавшая, в чью пользу страхователь выплачивает средства, и виновная, несущая гражданскую ответственность.

Если же владелец полиса попадет в ДТП на транспортном средстве, не зарегистрированном по ОСАГО, то ни одна компания, включая «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия» и «Согласие», не станет возмещать ему ущерб за нанесенные повреждения. Более того, при подобном обращении со стороны клиента, сотрудники СК оставляют за собой право подать на водителя иск в суд, за попытку неправомерного получения компенсации.

Какие случаи не являются страховыми

Какие события, включая дорожно-транспортное происшествие, относятся к рисковым ситуациям, мы выяснили. Теперь важно узнать, что такое не страховой случай по ОСАГО, и как его быстро определить до составления акта. По общепринятому регламенту РСА к вышеуказанным обстоятельствам причисляют:

• ДТП с участием движимого имущества, не внесенного в договор о защите гражданской ответственности;
• Получение ущерба во время гонок или учебной езды на специально отведенных участках;
• Нанесение урона автомобилю собственным прицепным устройством (при резком торможении, заносе и т. д.);
• Вред здоровью, причиненный в результате аварии третьим лицам, находящимся при исполнении (в подобных случаях, по закону, за выплату компенсации отвечают государственные структуры или работодатель, а не частные конторы, такие как: «Росгосстрах», «ВТБ», «РЕСО Гарантия» и т. д.);
• ДТП произошло с участием только одного застрахованного ТС, по вине самого водителя (при ударе машины о столб, стальные перегородки или другие элементы, состоящие на городском балансе, виновная сторона самостоятельно оплачивает причиненные убытки и ремонт своего движимого имущества);
• Нанесение ущерба транспортному средству во время погрузки в него тяжелых и крупногабаритных предметов;
• Хищение или уничтожение дорогостоящего имущества, не имеющего отношения к заводским агрегатам автомобиля.

Кроме того, пострадавшая сторона может получить отказ в компенсационной выплате даже при отсутствии всех вышеперечисленных обстоятельств, указывающих на не рисковый случай. Происходит это в двух ситуациях: ДТП совершено умышленно или же виновный водитель оказался пьяным.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Попав в дорожно-транспортное происшествие, человек, в первую очередь, обязан выполнить требования ГИБДД по оформлению места аварии, куда входят четыре простых шага:

1. Покинуть пострадавший автомобиль, не убирая его с участка дороги, где случилось ДТП (если водитель предпримет попытку скрыться, то в дальнейшем рассчитывать на выдачу компенсационных средств ему уже не придется);
2. Установить аварийный знак в 40 метрах от столкновения машин на проезжей части, чтобы другие автолюбители могли заранее среагировать на возникшее препятствие;
3. Уведомить страховщиков о наступлении рискового случая и примерно описать серьезность ДТП (количество пострадавших лиц, текущее состояние движимой собственности, наличие тяжелого или смертельного исхода);
4. Вызвать сотрудников ГАИ для составления европротокола или же дождаться представителей СК для мирного решения конфликта, без привлечения органов полиции (во втором случае виновному водителю нужно будет иметь при себе все необходимые документы для получения компенсационной выплаты на месте).

Как выглядит образец заявления о наступлении страхового случая ОСАГО, и какие конкретно бумаги должны его сопровождать в соответствии с регламентом РСА, рассмотрим ниже.

Необходимые документы

Все СК на территории РФ, занимающиеся оформлением договоров о защите гражданской ответственности («Тинькофф», «РЕСО Гарантия», «Альфа-Страхование» и т. д.

), требуют от своих клиентов единый перечень документов для подачи заявления по рисковому случаю ОСАГО. В него входят:

• Паспорт владельца движимой собственности;
• Его водительское удостоверение;
• Действующий ПТС;
• Оригинал страхового полиса;
• Выписка из Госавтоинспекции о случившемся ДТП (требуется, только если решить конфликт в мирном порядке не получилось);
• Банковские реквизиты пострадавшего лица.

Также регламент РСА четко объясняет, что делать пострадавшему человеку при страховом случае по ОСАГО, и какие бумаги ему следует подготавливать для получения компенсации. Поэтому знакомиться с упомянутой базой желательно каждому водителю, вне зависимости от того, какую сторону в дорожно-транспортном происшествии он занимает.

Заявление в страховую компанию

В соответствии с законодательством РФ, заполнять бланк в СК по возмещению ущерба, гражданин должен только в письменном виде. Из информации, которую ему следует указывать при составлении такого документа, выделяют:

• Полное наименование организации, обеспечивающей защиту гражданской ответственности («Ренессанс», «Тинькофф», «СОГАЗ» и т. д.);
• Инициалы пострадавшей стороны, ее фактический адрес прописки, контактный телефон и банковские реквизиты;
• ФИО виновного водителя, осуществляющего подачу заявления в СК;
• Координаты, время и дата происшествия;
• Обстоятельства, ставшие причиной ДТП;
• Тип причиненного ущерба по ОСАГО;
• Материалы с места аварии (если таковые имеются);
• Данные о движимой собственности пострадавшего лица и виновника (государственный номер авто, его VIN-код, марка, модель и цвет);
• Выписка из СТО о проведенной экспертизе (если осмотр изувеченных ТС проводил независимый специалист со стороны компании, то брать заключение со станции техобслуживания не нужно);
• Вариант возмещения причиненного ущерба.

Узнав о порядке действий при наступлении страхового случая по ОСАГО, а также ознакомившись с единым образцом заявления, можно смело переходить к еще одному, не менее важному вопросу: сроку рассмотрения дела. Ведь если вовремя не передать взыскание по ДТП в СК, то агентство оставит за собой право не выплачивать клиенту компенсацию. И тогда ему придется рассчитываться с потерпевшими из своего кармана.

Срок обращения и рассмотрения

Как правило, виновная сторона, ставшая причиной дорожно-транспортного происшествия, подает заявку на получение выплаты в тот же день, когда случилась сама авария.

Законодательство отводит на эту процедуру не более 3 дней.

Рассмотрение принятого письма может осуществляться сотрудниками СК в течение 30 суток, после чего, вне зависимости от текущей стадии изучения дела, клиент вправе потребовать свою выплату.

Важно знать! Если же компания отказывается возмещать материальный вред без объяснения причины, то гражданину ничего не остается, кроме как подать исковое заявление в высший контролирующий орган РСА. И только при повторном игнорировании обращения по ОСАГО, автомобилист может прибегать к крайним мерам, и привлекать к случившейся ситуации местный суд или даже прокуратуру.

Сумма покрытия

Рассчитывать самостоятельно размер компенсационной выплаты по договору о защите гражданской ответственности рядовым водителям разрешено с точки зрения закона. Более того, для проведения подобных вычислений регламент РСА даже предусматривает свой алгоритм, состоящий из:

• Суммы, указанной в смете по ремонту транспортных средств (получить данную выписку можно в СТО или у независимого эксперта СК);
• Стоимости дополнительных израсходованных материалов;
• Цены запчастей на конкретную марку авто, с учетом их текущего износа.

При подсчете общего ущерба все компании, включая «ВСК», «Тинькофф», «РЕСО Гарантия» и «Согласие», ссылаются на данные из РСА, и на заключение специалиста по состоянию пострадавших ТС. Поэтому, в случае судебного разбирательства с агентствами, две упомянутые выписки необходимо иметь при себе в качестве доказательной базы.

Вывод

Мы узнали, какие документы нужны при страховом случае по ОСАГО, и как правильно поступить виновнику ДТП при возникновении рисковой ситуации.

В заключение стоит добавить, что езда без полиса чревата для водителя не только статьей КоАП, предусматривающей штраф от 500 до 800 рублей, но и самостоятельным возмещением ущерба потерпевшей стороне, в случае попадания в аварию. А такие убытки уже исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч руб.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/osago/strahovye-sluchai.html

Страховой случай при ипотечном страховании: порядок действий

Алгоритм действий зависит от того, что именно произошло и по какой страховке. Ниже рассмотрим порядок для титульного страхования, страхования имущества и жизни.

Комплексное ипотечное страхование включает три составляющие:

• титульное страхование (риск утраты права собственности на недвижимость);
• имущественное страхование (риски гибели или повреждения недвижимости);
• страхование жизни (риски причинения вреда, утраты трудоспособности, смерти).

При страховании имущества страховым случаем может быть:

• пожар;
• аварии инженерных систем (отопления, водоснабжения, канализации);
• затопление квартиры;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов;
• взрыв.

При страховании от несчастных случаев и болезней страховым случаем является:

• уход из жизни застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
• инвалидность;
• причинение вреда здоровью.

При титульном страховании страховым случаем считается утрата зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество, на основании вступившего в законную силу решения суда из-за:

• признания сделки недействительной;
• применения последствий ничтожной сделки.

Также страховым случаем является обременение права собственности страхователя на жилое помещение из-за поданного против него иска о признании права пользования и владения жилым помещением или иска о вселении.

Итак, что нужно делать при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Если мы говорим о страховании жилья и страховании жизни, первым делом примите меры для предотвращения негативных последствий.

Вызовите экстренные службы при необходимости, если есть признаки криминальных действий, сообщите в полицию, обратитесь к врачу. Когда угроза миновала, сразу сообщите о случившемся страховщику. О сроках говорится в правилах страхования и в самом полисе.

Обычно это 2-3 дня, не считая праздников и выходных.

Подготовьте в письменном виде всю информацию, позволяющую судить о размере, причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причинённого ущерба. Укажите обстоятельства события, предоставьте документы компетентных органов, которые подтверждают факт наступления страхового случая и размер причинённого ущерба.

В случае со страхованием имущества сохраните поврежденный объект страхования для его осмотра представителями страховой компании.

Если произошёл страховой случай по полису титульного страхования, не признавайте ответственность по выдвинутому иску и не занимайтесь урегулированием иска без предварительного письменного согласия страховщика.

Не медлите и приступайте к сбору документов. Они понадобятся для получения выплаты. Общий список выглядит так:

• письменное заявление;
• паспорт;
• договор страхования со всеми приложениями;
• документы, подтверждающие оплату страховой премии;
• копия кредитного договора;
• документы, подтверждающие право требования по закладной;
• справка банка о размере задолженности.

В заявлении подробно расскажите о страховом событии. Напишите, когда, где и что именно произошло. Назовите причины убытка и сумму ущерба. Опишите свои действия при наступлении страхового случая, предоставьте все сведения, которые считаете важными.

Какие документы понадобятся в дополнение к основному пакету:

• документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество;
• технический паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации права или выписку из ЕГРП /ЕГРН;
• исковое заявление с приложениями;
• решение суда;
• копия исполнительного листа (при необходимости – оригинал);
• постановление о возбуждении исполнительного производства;
• копии материалов судебного дела;
• копия заявления страхователя в банк;
• копия заявления страхователя в суд о признании его добросовестным приобретателем;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных правах, обременениях, о переходах прав на имущество.

В случае с имущественным страхованием объекта залога потребуются:

• документ, подтверждающий право собственности;
• техпаспорт;
• акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
• фотографии объекта недвижимости;
• документы, подтверждающие стоимость застрахованного имущества на момент наступления страхового случая и размер причинённого ущерба;
• документы из компетентных госорганов, организаций и экстренных служб.

Подробнее остановимся на последнем пункте. В случае пожара понадобится акт о случившемся или справка Государственной пожарной службы с указанием причины.

Также приложите к документам копию технического заключения по результатам исследования объектов с места пожара. При заливе передайте в СК акт о причине возникновения события, дате, месте события, размерах повреждений.

Список документов зависит от характера случившегося. К примеру, если была установлена инвалидность, соберите следующие бумаги:

• направление на медико-социальную экспертизу;
• акт освидетельствования МСЭ;
• справка МСЭ о присвоении группы инвалидности;
• заверенная копия амбулаторной карты за 5 лет до заключения договора страхования;
• справка из травматологического пункта.

При временной утрате трудоспособности потребуются:

• копии больничных листов за весь период временной утраты трудоспособности;
• справка из травмпункта;
• выписка из истории болезни или амбулаторной карты.

В случае смерти застрахованного в страховую компанию нужно предоставить:

• нотариально заверенную копию свидетельства о смерти;
• протокол патологоанатомического вскрытия;
• выписку из истории болезни с посмертным диагнозом;
• выписку из амбулаторной карты за 5 лет до заключения договора страхования;
• акт о несчастном случае на производстве (если несчастный случай произошёл на производстве).

Порядок зависит от страховой компании. Рассмотрим алгоритм на примере нескольких СК. «АльфаСтрахование» рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней после получения всех документов. За это время компания принимает решение о выплате или об отказе.

Далее в течение 5 дней страхователю направляют уведомление. Если случай признали страховым, в документе запрашивают сумму задолженности по ипотеке и реквизиты для перечисления возмещения. У клиента есть неделя на ответ.

В течение 10 дней после получения информации от страхователя СК перечисляет ему деньги.

Если результатами экспертизы будет установлено, что отказ страховщика в выплате возмещения был не обоснованным, страховщик принимает на себя расходы по экспертизе.  Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения не страховыми, относятся на счет страхователя.

В «ВСК» действуют другие сроки. Заявление от клиента рассматривают 10 рабочих дней, а выплату производят в течение 7 рабочих дней с момента утверждения страхового акта.

В «РГС» документы рассматривают 10 дней, деньги перечисляют в течение 10 дней с даты утверждения страхового акта.

Рассмотрим, как определяется объём страховой выплаты. По страхованию имущества:

• при полной гибели имущества страховая перечислит компенсацию в размере страховой суммы (если восстановительные расходы превышают страховую стоимость недвижимого имущества, установленную на момент заключения договора);
• при частичном повреждении имущества страховая выплата равна стоимости затрат на его ремонт/восстановление.

По личному страхованию размер выплаты зависит от характера повреждений, степени утраты трудоспособности и т.д.

По титульному страхованию правила следующие. Если по решению суда клиент утрачивает право собственности на всё имущество, ему перечисляют выплату в размере страховой суммы.

Если же утрачены права на часть имущества – в размере доли страховой суммы, пропорциональной отношению стоимости части недвижимого имущества, на которое утрачено право собственности, к полной стоимости недвижимости.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_strahovoj_sluchaj_pri_ipotechnom_strahovanii_poryadok_dejstvij

Порядок действий при наступлении страхового случая

В жизни человека могут поджидать самые разные несчастья. И большинство из них так или иначе материально вредят ему: пожар или затопление могут навредить ценностям и недвижимости, ДТП может навредить автомобилю, различные несчастные случаи могут навредить здоровью или даже лишить жизни и так далее.

К счастью, практически от любого несчастья можно оформить страховку. Она, хоть и не предотвратит потери, максимально сгладит их выплатами или с помощью натуральной компенсации. Однако эту компенсацию еще нужно правильно получить. В этой статье мы расскажем вам о том, как получить положенное вам возмещение при наступлении страхового случая.

Что такое страховой случай?

Страховой случай – это событие, в ходе которого был причинен какой – либо ущерб. При этом не каждое несчастье можно считать страховым случаем. Во первых, событие должно быть четко прописано в договоре страхования. Во вторых, оно должно полностью соответствовать указанным характеристикам.

В третьих, ущерб должен быть причинен третьей силой, а не самим клиентом страховой. И последнее – случай не должен входить в перечень исключений, установленных договором.

Таким образом страховым случаем можно признать только то событие, от которого страхователь и защищал свое имущество с помощью договора.

Рассмотрим пример. Клиент страховой организации защитил свой дом от пожара. В этом случае не будут выступать страховыми случаями:

• Затопление (о нем речи в договоре не шло);
• Взрыв (хоть имущество и уничтожено огнем, оно не может быть расценено как пожар);
• Умышленный поджег самим владельцем дома (это может быть расценено как мошенничество с целью получения выплат);
• Уничтожение дома пожаром в ходе военного конфликта (именно этот пункт чаще всего является исключением).

Что делать при его наступлении?

Итак, произошло несчастье, от которого вас защищал договор страхования.

Что нужно делать дальше? Ответить на этот вопрос сразу достаточно сложно, так как дальнейшие действия пострадавшего будут целиком зависеть от того, какой именно договор был оформлен и что именно было прописано в его тексте.

Так, например, действия при нанесении ущерба здоровью и действия при разрушении имущества будут абсолютно разными. Поэтому постараемся рассмотреть все типовые страховые договоры.

Медицинское страхование

Если с вами произошло какое – то несчастье, нанесшее ущерб здоровью, то можете не волноваться о каких – либо дополнительных действиях и сразу обращаться в больницу. Связано это с тем, что и полис ОМС, и полис ДМС позволяют неограниченно получать медпомощь при необходимости – разница будет заключаться только в качестве обслуживания.

Если страховка так же покрывает закупку лекарств или оказание платных медицинских услуг, то компенсацию за потраченные вами деньги можно получить у страховщика, написав заявление на бланке самой организации. Однако придется подкрепить факт трат чеками или же больничными выписками.

Но если вы страховали себя от получения инвалидности или от смерти, то перечень действий будет немного отличаться. В первую очередь потребуется получить либо результат освидетельствования, либо документ, фиксирующий факт смерти.

Затем представитель или наследник может обратиться в офис страховщика и, предоставив документ – основание, сможет написать соответствующее заявление о предоставлении компенсации.

Страхование авто

В автостраховании нужно четко различать типы страхового договора. Для начала рассмотрим ОСАГО – обязательное страхование, которое защищает не только саму машину, но и водителя. При наступлении страхового случая нужно четко разделять ущерб автомобилю и ущерб здоровью.

Согласно новому закону компенсацию можно будет получить в виде натурального возмещения ремонтом или запчастями (кроме некоторых случаев, когда ремонт невозможен по той или иной причине). Тут все просто – при аварии водитель получает пакет документов, фиксирующих страховой случай, предоставляет их страховщику и далее они уже договариваются о ходе ремонта.

При этом так же потребуется провести оценку ущерба, которую выполнит либо независимый специалист, либо оценщик со стороны страховой организации.

При ущербе здоровью получить компенсацию по ОСАГО несколько проще.

Имея на руках эти документы, он сможет написать заявление о выплате компенсации на бланке организации, указав все расходы на лечение. При этом расходы так же потребуется подтвердить чеками и квитанциями.

Страхование КАСКО – это дополнительное страхование автомобиля. Оно не защищает ни ответственность водителя, ни его ответственность. Однако при этом оно позволяет включить в сам договор больше страховых случаев, не предусмотренных ОСАГО.

Для того, чтобы получить денежную компенсацию по КАСКО, потребуется так же подтвердить факт события (например, заявление об угоне или справку с места ДТП) и написать заявление на бланке страховщика.

Проблем возникнуть при этом не должно, так как сам процесс выплат заранее оговаривается в договоре.

Страхование имущества

Процесс получения компенсаций для тех, кто оформил страхование имущества, лишен каких либо сложностей и особенностей.

Если в результате страхового случая пострадало какое – то личное имущество, которое защищал договор, то процесс получения компенсаций будет полностью зависеть от самого договора.

Как правило, этому либо посвящен отдельный пункт, либо сам процесс действий описан в общих правилах работы страховщика. В целом можно выделить два стандартных алгоритма:

• Если вещь уничтожена полностью, то страхователь сначала подтверждает факт уничтожения в ходе страхового случая соответственным документом, а затем уже получает компенсацию. Её размер, как правило, устанавливается оценщиком заранее. Зачастую к уничтоженной ценности так же применяется коэффициент износа, который зависит от самого имущества.
• Если вещь получила повреждения, то сначала подтверждается факт страхового случая, а уже затем специалист проводит оценку ущерба. После того, как будет установлен размер убытков, страхователь должен будет написать заявление на бланке страховщика и подать его с полным пакетом документов.

Таким образов начинается получение компенсации с подтверждения страхового случая, а заканчивается подачей заявления – меняется лишь порядок действий для подготовки к подаче этого самого заявления.

Страхование кредита

Последнее, что стоит рассмотреть – страхование кредита. Отдельно стоит рассмотреть этот вид страховки только по одной причине – вы не получаете по нему каких либо денежных компенсаций.

Таким образом, при наступлении страхового случая вы, заполнив все заявления и при этом предоставив соответствующие доказательства не получаете деньги на руки, а просто освобождаетесь от необходимости уплаты кредита.

Так что порядок действий после страхового случая никак отличаться не будет – изменится лишь результат.

Источник: https://antistrahovoy.ru/poryadok-dejstvij-pri-nastuplenii-strahovogo-sluchaya.html

Порядок действий при наступлении страхового случая

Определение момента наступления страхового случая является ключевым моментом в оценке объема убытков и размера компенсации пострадавшему. Именно момент наступления страхового случая определяет дальнейшие действия страховщика по отношению к клиенту.

Пострадавшему необходимо предоставить документы, доказывающие причинно-следственную связь между несчастным случаем и страховым риском. На первый взгляд может показаться, что данная процедура не несет никакой сложности, однако на практике многие клиенты теряются в такой ситуации, и не знают, с чего начать.

Пострадавшему необходимо быстро и точно выполнить все действия, чтобы получить страховое возмещение.

В метлайф страховым случаем считается любое из нижеперечисленных событий:

• ожоги, травмы, телесные повреждения;
• диагностирование критического состояния иди тяжелого заболевания;
• полная или частичная потеря трудоспособности;
• операция, госпитализация;
• смерть.

Однако перечень страховых событий может варьироваться в разных программах . Поэтому будьте внимательны и убедитесь в том, что произошедший с вами случай попадает под действие заключенного договора.

Кроме страхователя о наступлении страхового случая могут заявить:

• застрахованный;
• представитель страхователя или застрахованного;
• законный представитель совершеннолетия.

Какие документы необходимо предоставить для получения страхового возмещения

Для подтверждения наступления страхового случая, пострадавшему необходимо собрать пакет необходимых документов. Перечень таких документов будет зависеть от характера несчастного случая и вида договора. Полный список документов клиенты МетЛайф могут получить в одном из филиалов компании.

Как правило, страховые организации требуют клиентов предоставить следующие документы:

• документ, подтверждающий обстоятельства несчастного случая;
• справка от врача или медицинского учреждения, которое проводило первичный осмотр и оказывало первую медицинскую помощь;
• если пострадавший проходил лечение, ему следует получить в медучреждении справку, подтверждающую диагноз и сроки лечения;
• чеки из аптек и рецепты на лекарства;
• в случае установления инвалидности, от пострадавшего потребуется предоставить копии истории болезни, а также выписки из медицинской и амбулаторной карт. Кроме того, необходимо предоставить документы, подтверждающие взаимосвязь между получением инвалидности и несчастным случаем.

Если страховое возмещение производится по факту смерти застрахованного, в страховую компанию необходимо будет предоставить ряд других документов:

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного
• документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя;
• нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

Следует обратить внимание, что документы должны быть составлены на русском. Исключением будут являться только страховые случаи, произошедшие за границей.

В таком случае страховая компания принимает документы на иностранном языке, но они должны быть переведены на русский язык. МетЛайф готова взять перевод документов на себя.

Все предоставленные документы должны быть заполнены правильно. Это могут быть как оригиналы, так и заверенные копии. Медицинские документы должны быть заверены, в медучреждении, которое их выдало. Остальные документы должны быть заверены у нотариуса или выдавшего их органа. Чтобы ускорить получения страховой выплаты.

Порядок действий при наступлении несчастного случая

Прежде всего, пострадавшему необходимо уведомить страховую компанию о несчастном случае.

Срок для уведомления составляет 30 дней с момента наступления НС, однако, в некоторых случаях, когда пострадавший не имеет возможность уведомить страховщик, данный срок может быть продлен.

В любом случае, по данному вопросу застрахованному лучше обратиться в страховую компанию, с которой у него заключен договор, за консультацией.

Пострадавшему будет необходимо составить заявление на получение страховой выплаты. К заявлению необходимо будет приложить действующий договор о страховании или страховой полис, а также подтверждающие наступление несчастного случая документы.

Кроме того, к заявлению необходимо прикрепить оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность пострадавшего.

Представитель страховой организации зарегистрирует заявление и сообщит регистрационный номер, который понадобится при дальнейшем взаимодействии со страховой, а также для того, чтобы пострадавший смог узнать на каком этапе рассмотрения находится его заявление.

Обычно на рассмотрение заявления страховой компанией и выплату страхового возмещения уходит 1–2 месяца.

Источник: https://www.metlife.ru/about-us/blog/insurance-tips/chto-delat-pri-nastuplenii-neschastnogo-sluchaja/