Страховой рынок ллойд — его становление и развитие, структура и управление рынком

Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком

Страховой рынок Великобритании Не самый крупный в мире, но он является старейшим и самым опытным, обладающим огромным заслуженным авторитетом. По некоторым показателям английский страховой ры нок о сих пор не имеет д себе равных в мире. Так, при сравнительно небольших размерах чисто внутреннего стра хового рынка (5, 3 %), доля его в операциях международного характера составляет почти 20 % всего мирового страхового бизнеса. Британские страховые общества оперируют в 43 странах. Почти десятая часть всех страховых премий в мире поступает на счета британских страховых обществ. На страховом рынке Великобритании к началу 90 х го дов ействовало 838 д национальных и иностранных страхо вых компаний; 376 синдикатов страховой корпорации «Ллойд» . Особая структура английского страхового рынка — Управление по защите страхователей (Policyholders Protection Board), которое было создано в соответствии с Законом о защите прав страхователей 1975 r (Policyholders Protection Act, 1975). В 1925 г. страховой корпорацией «Ллойд» был утвержден центральный гарантийный фонд, средства которого предназна чаются ля возмещения ущерба д по договорам страхования, заключенным страховыми синдикатами, если они испытывают серьезные финансовые затруднения по текущим операциям. Размер ежегодных отчислений в центральный гарантийный фонд зависит от емкости синдиката по размещению рисков. 11

Страховой рынок Великобритании Институциональная структура страхового рынка Вели кобритании представлена акционерными обществами, об ществами взаимного страхования, отделениями и предста вительствами иностранных страховых компаний.

В соответствии с директивами ЕЭС страховые компании не вправе заниматься каким либо другим видом бизнеса кро ме страхования. В Великобритании действует обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб перед третьими ли цами, причиненный владельцами автотранспорта, авиапе ревозками, домашними животными.

Предусмотрено обяза тельное страхование профессиональной ответственности для адвокатов, бухгалтеров, страховых брокеров, а также опе раторов атомных энергетических установок.

Особая структура английского страхового рынка – это управление по защите страхователей, а также соответству ющий страховой фонд, который формируется за счет стра ховых омпаний. Уровень отчислений в компенсационный фонд основан на величине к нетто страховой премии, соби раемой страховщиком по договорам страхования.

В случае банкротства страховой компании средства компенсацион ного фонда будут использованы для компенсации полнос тью или частично их потерь по договорам обязательного страхования. Функции органа государственного страхового надзора в Великобритании выполняет Страховой отдел Департамента торговли и промышленности. 12

Страховой рынок Японии Имеет ряд особенностей. Одной из них является то, что в страховом деле доминируют ком пании по страхованию жизни. Компании страхования жизни – крупнейшие владель цы акций и облигаций частных компаний, а также госу дарственных орпораций.

Они к играют важную роль в воп росах кредитования. В последние годы они активно проникают на страховой рынок США, Канады и других стран. Их число составляет 23 компании.

Причиной доминирующего положения компа ний страхования жизни является отсутствие в Японии в течение долгого времени системы социального страхования и обеспечения, в связи с чем большинство населения вы нуждено пользоваться услугами страховых компаний.

Компании, осуществляющие общее страхование, также играют важную роль как в экономике страны, так и во внешнеэкономических связях Японии. 13

Страховой рынок Японии Государство жестко регламентирует деятельность стра ховых организаций. Без согласия министерства финансов не могут изменяться ставки страховых премии.

Конкурен ция ежду страховыми компаниями м ограничена благодаря отсутствию страховых брокеров.

Система страхования со стоит из большого числа отделений и их агентов, число которых у крупных компаний достигает нескольких десят ков тысяч. 14

Виды страхования Рынок страховых услуг весьма многообразен. Он насчитывает несколько сот видов страхования.

Делятся они на две основные формы: § Добровольное § Обязательное Наиболее часто используемые виды страхования: § § § § § Страхование от краж Страхование денег Страхование имущества от всех рисков Страхование строений Страхование автотранспорта частных владельцев Страхование жизни Страхование от несчастных случаев Медицинское страхование Страхование ответственности Страхование предпринимательских рисков 15

Заключение Краткий анализ страхового рынка зарубежных стран показывает, что система страхования каждой из них явля ется оставной частью международного страхового рынка. с Вместе с тем, страховой рынок выступает важным сектором национальных экономик, обеспечивая перераспределение 8 – 12 % валово го национального продукта.

Аккумулируемые страховыми организациями денежные средства служат источником круп ных инвестиций. Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом в основном направлено на конт роль за инансовой стороной работы страховых компаний.

ф Проведя исследовательскую работу, можно сделать вывод о самых необходимых элементах, которые могут помочь решить возникающие проблемы в ещё неокрепших страховых рынках, отладить работу уже устоявшихся и усовершенствовать работу структур страховых рынков.

Они заключаются в следующем: 1) формирование законодательной базы рынка страховых услуг; 2) развитие обязательного и добровольного видов страхования; 3) создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью; 4) стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни; 5) поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком. 16

Список используемой литературы 1. Теория и практика страхования. Учебное пособие — М. : Анкил, 2003 2. Кучерова Н. В. Тенденции развития рынка страховых услуг на современном этапе/ Н. В. Кучерова //Вестник ОГУ. 2010. N 2. С. 80 83 3. Носкова Е. В. Состояние и тенденции развития мирового и отечественного рынка страховых услуг / Е. В Носкова // Вестник ТГЭУ. 2009. N 1. С. 24 37 17

ВСЕ ТОЛЬКО НАЧИНАЕТСЯ!

Источник: https://present5.com/struktura-straxovyx-rynkov-vedushhix-stran-mira-finansy-i/

Страховой рынок: сущность, современное состояние и направления развития

С началом рыночных реформ казахстанский рынок страховых услуг показывает устойчивые темпы роста.

Однако современный этап развития страховых отношений позволяет сделать однозначный вывод о том, что страхование в нашей стране еще не является эффективным инструментом финансовой защиты личных и имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства.

Кроме того, отечественная страховая система развивается при слабом участии государства, что выражается в сужении функций в управлении страховым делом, которые в настоящее время основаны на жестком контроле за деятельностью страховщиков.

Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Объективная основа развития страхового рынка – необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств [3, c.

79].

Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели и посредники, а также их ассоциации. Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании.

В качестве покупателей выступают страхователи – физические и юридические лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом.

Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования.

Одна сторона (субъект) – это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком.

Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам – юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).

Страховщики – юридические лица любой, определенной законодательством организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда.

Страховщик – это организация, которая в соответствии с полученной лицензией берет на себя за определенную плату обязательство возместить страхователю или лицам, которых он назвал, нанесенный страховым случаем убыток или выплатить страховую сумму.

По принадлежности страховщики могут быть государственными (публичными) и частными. По характеру работы страховщики делятся на три группы:

  • страховщики, которые страхуют жизнь;
  • осуществляют другие виды страхования;
  • предоставляют исключительно услуги перестрахования.

В Казахстане страховщиками признаются финансовые учреждения, которые созданы в форме акционерных обществ или товариществ с ограниченной ответственностью в соответствии с законами Республики Казахстан «Об акционерных общетвах» и «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью» с учетом особенностей, предусмотренных Законом РК «О страховой деятельности», а также получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности [1, c.53]. Слова «страховщик», «страховая компания», «страховая организация» и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности.

  • Ниже в таблице приведены основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний в Казахстане.
  • Обзор законодательной базы, которая регулирует деятельность страховых компаний [6]
  •  Страховой рынок Ллойд - его становление и развитие, структура и управление рынком

Исходя из приведенного в таблице перечня нормативных документов можно сделать вывод, что деятельность страховых компаний в Казахстане регулируется на различных уровнях государственной власти. Распространение международной рыночной терминологии в нашей стране объясняется тем, что страховщика часто называют страховой компанией.

Страховая компания – это юридически оформленная единица предпринимательской деятельности, которая берет на себя обязательства страховщика и имеет для этого соответствующую лицензию. Страховая компания пользуется всеми правами фирмы. В Казахстане, как и в большинстве государств, основу страховой системы составляют компании в виде акционерных обществ.

Акционерное страховое общество – это тип компании, которая создается и действует с уставным капиталом, разделенным на определенные части – акции. Оплаченная акция дает право ее собственнику на участие в управлении обществом и получение части прибыли в форме дивидендов.

В самой основе акционерного общества заложены преимущества этого вида компании. Акционерная форма создания уставного капитала дает возможность привлечь в страховую индустрию множество юридических и физических лиц, заинтересованных выгодно разместить свои инвестиции.

Страховая индустрия при обоснованном государственном регулировании имеет все возможности для получения прибыли на уровне, который превышает средний по всем отраслям бизнеса.

В случае неблагоприятных последствий деятельности конкретного страховщика потеря относительно небольших взносов в компании не потянет за собой банкротства самих акционеров.

По территории обслуживания страховые компании можно разделить на местные, региональные, национальные и транснациональные.

Сейчас практически отсутствует статистика заключенных договоров каждой компании в пределах области. Лицензии почти всем компаниям выданы с правом осуществления деятельности на территории всей страны.

Поэтому тяжело выделить страховщиков, которые действуют только в пределах определенного региона. 

Транснациональных страховых компаний в Казахстане до сих пор нет. Законодательство не разрешает создание иностранных страховых компаний или их филиалов. Речь идет о защите собственной страховой индустрии, стремлении улучшить платежный баланс страны, использование временно свободных средств страховщиков для увеличения инвестиций в собственную экономику.

Такие меры можно считать оправданными в том случае, когда развитию внутреннему рынку предоставляются соответствующие приоритеты.

Одним из главных условий дальнейшего развития является наращение финансового и кадрового потенциала компаний, создание механизма стимулирования спроса на страховые услуги, усиление борьбы с финансовыми махинациями, а также создание климата доверия к страховщикам.

Опыт стран Европейского Союза показывает, что на высшем этапе своего развития страхование объективно требует выхода за пределы страны.

Это выгодно страховщику – риски территориально рассредоточиваются, растет объем продажи полисов, а, следовательно, и возможность получить прибыль.

Определенные преимущества ожидают и страхователей: получение страховых услуг наивысшего качества и за сравнительно низкую плату и в необходимом регионе.

Порядок создания новых или реорганизация существующих страховых компаний регулируется как общими законами (о предпринимательской деятельности, регистрация юридических лиц, выполнение денежно-валютных операций, движение ценных бумаг и т.п.), так и законодательством, которое касается особенностей страхового профиля деятельности.

Процесс создания страховой компании можно разделить на два этапа: формирование юридического лица и предоставление ему статуса страховщика.

Безусловно, этим этапы тесно взаимосвязаны, что отражается в учредительных документах, размере уставного капитала, определении сфер деятельности и т.д. Юридические лица (кроме банков) проходят регистрацию в органах юстиции по месту фактического местанахождения.

Страховая компания, которая получила регистрационное свидетельство как предпринимательская структура, может выполнять определенные финансовые операции,   связанные с формированием уставного фонда, подготовкой офиса. Но на этом этапе компания еще не является страховщиком.

Читайте также:  Какой суд и как рассматривает дела по лишению водительского удостоверения?

Она приобретает статус только после внесения ее в Государственный реестр  страховщиков и выдаче ей лицензии на право осуществления определенных видов страхования [4, c.37].

Становление казахстанского страхового рынка во многом происходило путем заимствования зарубежного опыта, о чем свидетельствует его нынешняя структура и требования, предъявляемые к страховщикам.

Первые страховые компании появились в 1990 г. и их организационные структуры развивались начиная с кооперативов и товариществ до акционерных обществ, что соответствует западным стандартам. К 1993 г.

, когда с принятием Закона РК «О страховании» были заложены основы страхового законодательства нашего государства, количество страховых организаций достигало 900. Правда, многие из них связывало со страхованием только название. Требования, предъявленные законом, смогли выполнить только 13 страховщиков.

В том же году по инициативе 38 компаний был создан Союз страховщиков Казахстана.

Указ президента Республики Казахстан от 19 апреля 1994 года «Об организационно-правовых мерах по формированию и развитию страхового рынка» дал право ввести систему государственного регулирования страховой деятельности. В составе Министерства финансов был создан Департамент страхового надзора.

В 1994-1998 гг. был принят новый Закон РК «О страховании» и введено обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

Увидела свет первая концепция развития страхового рынка республики. Уставный капитал страховых компаний должен был составлять 40 тыс. МРП, или порядка 20 млн тенге.

Количество страховых компаний в этот период колебалось от 70 до 150.

Новым этапом в становлении отечественной страховой индустрии стал Указ Главы государства «О дальнейших мерах по оптимизации органов государственного управления» от 30 июня 1998 года, согласно которому функции и полномочия органа страхового надзора были переданы Национальному банку. На этот момент в Казахстане работали 72 страховые компании [6]. 

В ноябре 2000 года Указом Президента Республики Казахстан № 491 была принята Государственная программа развития страхования на 2000-2002 гг.

В многообразной череде нормативных документов, принятых с целью регулирования страхового рынка за период государственной независимости, это первая программа, конкретно определяющая перспективы развития данного сектора экономики и государственную политику в этом направлении.

Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» был принят 18 декабря 2000 года за № 126-2.

Закон определяет основные положения по осуществлению страхования как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, условия деятельности на страховом рынке иных физических и юридических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и принципы обеспечения надзора за страховой деятельностью.

Принятый Закон РК «О страховой деятельности» на основе международных стандартов создает широкие возможности для притока в экономику инвестиций. Данный закон направлен на динамичное развитие финансового рынка Казахстана.

Таким образом, с 1998 по 2004 г. были введены «Пруденциальные нормативы и иные обязательные к исполнению нормы и лимиты», Закон РК «О страховой деятельности», а также новая государственная Концепция развития страхового рынка Казахстана до 2002 г.

Количество нормативных актов, разработанных Департаментом финансового и страхового надзора Национального банка, достигло цифры 46, число страховых компаний за этот период сократилось до 34.

Но при этом финансовые показатели страхового рынка заметно увеличились.

6 января 2004 года, в соответствии с Указом Президента «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан», было создано Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. В ведение агентства были переданы и функции по контролю и регулированию деятельности страхового рынка.

Таким образом, в настоящее время страховые организации осуществляют свою деятельность на основании разрешения на создание страховой организации на территории Республики Казахстан и лицензий на осуществление деятельности по классам и видам страхования, выдаваемых контролирующим органом Агентством по финансовому надзору и регулированию финансового рынка Республики Казахстан.

Страховой рынок за последние 3-4 года окреп и улучшил свои позиции по сравнению с периодом становления – 1995-2000 гг.

Об этом свидетельствует и более равномерное развитие его инфраструктуры, видов и подотраслей страхования.

Но увеличение доли добровольного страхования произошло за счет крупных корпоративных клиентов, участие населения в страховании осталось на прежнем уровне, даже после введения обязательных видов страхования.

Негативно сказывается на развитии страхования недостаточная капитализация страховых компаний по сравнению с другими сегментами финансовой системы. Это приводит к тому что до 90% процентов крупных рисков страховые организации вынуждены перестраховывать у нерезидентов.

Даже при таких достаточно тяжелых условиях ведения дела страховые организации имеют позитивный рост в динамике своего развития. Увеличение показателей происходит за счет крупных страховых сделок и за счет сострахования этих же рисков.

Было бы целесообразным, чтобы при растущих темпах развития страховые организации более эффективно размещали страховые фонды на внутренних рынках, отдавали предпочтение не только сверхликвидным ценным бумагам, а инвестировали часть капитала в долгосрочные проекты.

Тем не менее, в настоящее время казахстанские страховики внедряют самые передовые методы и технологии, поскольку страхование затрагивает практически все сферы жизни. К примеру, для Казахстана всегда была актуальной страховая услуга по защите от природных катаклизмов. Но такой услуги в Казахстане раньше не было. Однако с 2004 г.

сразу три казахстанские страховые компании – «Premier Страхование», «KBS Garant» и БТА – заключили договор перестрахования рисков catXL, связанных с природными катастрофами. Теперь страхование в Казахстане можно считать не только частью финансового сектора экономики, но также стабилизирующим фактором при катастрофических рисках [5, c.

22].

  1. Несмотря на положительную динамику развития страховых организаций, некоторые статистические данные свидетельствуют о недостаточной эффективности принимаемых мер по повышению финансовой устойчивости, расширению видов и улучшению качества услуг страховщиков.
  2. О качественном развитии страхового рынка в республике свидетельствует и активное внедрение международных стандартов качества управления ISO 9000, что позволяет компаниям улучшать системы управления, а значит, предоставлять услуги более высокого качества.
  3. У страхового рынка Республики Казахстан есть достаточный потенциал для выхода из замедленного развития, при достаточно хорошем управлении он должен реализовать накопленный потенциал.

Для дальнейшего развития системы страхования в Казахстане необходимы эффективные административные и экономические методы активизации рынка страховых услуг как на государственном, так и региональном уровнях.

Они позволят, с одной стороны, использовать страхование как финансовый инструмент защиты интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства, снижая нагрузку бюджетов, и с другой стороны, вовлечь средства страховых компаний как эффективных финансовых институтов, аккумулирующих денежные ресурсы страхователей, для предоставления страховой защиты. Важными являются и вложения в инновационно-инвестиционную деятельность для удовлетворения потребностей национальной экономики и социальной сферы в капиталовложениях и обеспечения устойчивого социально-экономического развития.

ЛИТЕРАТУРА

  1. Жуйриков К., Назарчук И., Жуйриков Р. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. – Алматы: Экономика, 2003.
  2. Лер О.Э. Страховой рынок Казахстана – Алматы: Каржы-каражат,
  3. Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года №126-II «О страховой деятельности».
  4. Бланд Д.

    Страхование: принципы и практика. – М.: Финансы и статистика,

  5. Жуйриков К. Страхование в Казахстане: пути дальнейшего развития. – Алматы: Жибек жолы,
  6. Баймагамбетова З.А. Страхование: учебное пособие.

    – Астана: КазГАТУ,

  7. Текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан и перспективы его развития//www.afn.kz
  8. Мулаев К.К. Страховой рынок: проблемы и перспективы //Финансы Казахстана. – №7, –
  9. Страхование в Республике Казахстан (том 2).

    Сборник нормативно-правовых актов из серии «Финансы и кредит Казахстана». – Алматы: Информационное агентство «EconoMix Data»,

Фамилия автора: ШАТАНОВА А.

Источник: https://articlekz.com/article/14038

Сущность и структура страхового рынка

  • Страховой рынок Это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.
  • Страховой рынок Можно рассматривать также как:
  • – форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
  • -совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.
  • Объективной основой развития страхового рынка Является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Основаниями страхового рынка Являются: свободная рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободное ценообразование – расчет тарифных ставок, наличие конкуренции, свобода выбора, разработка и внедрение новых видов страховых услуг и т. д.

  1. Обязательные условия существования страхового рынка:
  2. – наличие общественной потребности в страховых услугах – формирование спроса;
  3. – наличие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность, – формирование предложения.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. В связи с этим выделяют рынок страховщика и рынок страхователя.

Первичное звено страхового рынка – Страховое общество Или Страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, проявляются экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

Кроме того, на страховом рынке также действуют и другие его Субъекты: Перестраховочные компании, посредники страховщика – страховые агенты и брокеры (маклеры), различные объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т. д.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является Страховая услуга — товар, в котором страховщик продает свое обязательство возместить возможный ущерб страхователю при наступлении страхового случая. Она может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании).

  • Перечень видов страхования, представленных на страховом рынке, определяет Ассортимент страховых услуг, Включая дополнительные, индивидуальные условия по договорам страхования.
  • Структуру страхового рынка можно представить в таком виде:
  • – Субъекты (страхователь, страховщик и перестраховщик).
  • – Объекты (то, что страхуется).
  • – Отношения страхования.
  • – Инфраструктура (страховые брокеры, аудиторские компании, которые обеспечивают деятельность страховых компаний).
  • – Органы государственного регулирования.
  • – Страховое право.
  • Страховой рынок представляет собой единство двух систем: внутренней системы и внешнего окружения.

Внутренней системой полностью руководит страховщик. Она состоит из элементов, которыми страховщик руководит, и элементов, которыми страховщик не может управлять.

Внутреннюю систему представляют управляемые переменные, которые составляют ядро рыночной системы страховой компании.

Основные управляемые переменные: страховые продукты, система организации продаж страховых полисов и формирования спроса, гибкая система тарифов, собственная инфраструктура страховщика.

Внешнее окружение рынка представляет собой систему взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие.

К основным элементам внешнего окружения, на которые страховщик может оказывать частично управляющее воздействие, относятся: конкуренция, рыночный спрос, инфраструктура страховщика, ноу-хау страховщика.

Существуют и неуправляемые со стороны страховой компании, составляющие внешней среды, которые окружают рыночную систему и действуют на нее ограничивающе. К ним относятся: государственно-политическое окружение, социально-этическое окружение, конъюнктура мирового страхового рынка.

  1. Страховой рынок можно классифицировать:
  2. – В Институциональном аспекте Структура страхового рынка представлена: государственными, акционерными, частными, корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.
  3. – В Территориальном аспекте Структура страхового рынка характеризуется страховыми рынками:
  4. • местным (региональным);
  5. • национальным (внутренним);
  6. • мировым (внешним).
  7. По отраслевому признаку Выделяют рынок страхования:
  8. • личного;
  9. • имущественного;
  10. • ответственности.

В свою очередь каждый из рынков можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т. д.

Источник: https://sdalna10.com/17072976

Формирование и развитие страхового рынка

  • Реферат на тему
  • Выполнил студент 2 курса гр. ЗИО Б
  • Портнягин Мичил Егорович
  • Проверила Борисова Р.М
  • Г. Якутск 2016
  • Содержание
  • Экономическое содержание страхового рынка
  • Анализ современного состояния страхового рынка
  • Приоритетные направления развития страхового рынка
  • 1. Экономическое содержание страхового рынка

В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности.

Рыночная экономика, и прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящих корнями в далекую историю.

По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами (см. таблицу 1).

Таблица 1. Содержание страхования

Суть понятия Создание целевых страховых фондов
Назначение Защита имущественных интересов населения при наступлении страхового события
Источники средств Платежи граждан и юридических лиц (обязательные и добровольные)
Формы организации Фонды страховых компаний
Фонды самострахования
Государственные страховые фонды

Экономическая сущность страхования заключается в том, что убытки раскладываются на многих страхователей, и их взносы сравнительно необременительны для каждого из них. Разница между суммой собранных страховых взносов и суммой выплаченных убытков составляет доход страховщиков.

Исследования экономической сущности страхования, приведенные особенности перераспределительных отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение: страхование — это совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его участников по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного чрезвычайным событием, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Роль страхования в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства проявляется в конечных результатах его проведения: в оптимизации сферы применения страхования; в показателях развития страховых операций; в полноте и своевременности возмещения ущерба и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций.

При переходе к рыночной экономике потребность в страховании резко возрастает, создавая основу для быстрого развития страхового рынка.

В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных источника.

Во-первых, это негосударственный сектор хозяйства, имеющий естественную потребность в страховании в силу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственную финансовую поддержку.

Второй источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного фонда, реформой жилищно-коммунального хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительства и ростом. Третий источник спроса на страховую защиту — это широкие массы населения.

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг1.

Страховой рынок — это сфера специфических экономических отношений, складывающихся между страхователями (застрахованными лицами, выгодоприобретателями), нуждающимися в силу возможного случайного наступления неблагоприятных для их материальных, нематериальных ценностей (благ) событий в страховой защите имущественных интересов, и страховщиками, обеспечивающими ее за счет использования ими в этих целях страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями денежных взносов (страховых премий)2.

Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, заключающие договора страхования с тем или иным продавцом.

По отраслевому признаку различают рынок личного страхования, рынок страхования имущества, рынок страхования ответственности и рынок страхования финансовых рисков. В свою очередь, каждый из этих рынков состоит из отдельных сегментов.

Например, рынок страхования имущества включает в себя секторы страхования имущественных интересов юридических лиц и физических лиц; рынок личного страхования — рынок долгосрочного страхования жизни и рынок медицинского страхования и т.д.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Потребительская ее стоимость характеризуется обеспечением страховой защиты в форме страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в установлении тарифной брутто-ставки, которая формируется на основе актуарных расчетов с учетом спроса и предложения на рынке.

Нижняя граница цены определяется принципом эквивалентности финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя; верхняя граница — экономическими интересами страховой компании.

Факторами ценообразования являются величина и структура страхового портфеля, качество инвестиционной деятельности, размер управленческих расходов, прибыль и уровень рентабельности страховых операций.

По масштабам различают национальный, региональный и международный страховые рынки.

Национальный страховой рынок — сфера деятельности страховых организаций в отдельной стране. Институционально национальный страховой рынок состоит из страховых компаний, специализированных перестраховочных организаций, национальных страховых ассоциаций и страховых брокеров.

Страховая деятельность на национальном рынке осуществляется в рамках национального страхового законодательства, контроль за исполнением которого возложен на орган государственного страхового надзора.

Наиболее крупный национальный страховой рынок сложился в США, Великобритании, Германии и Японии.

Региональный страховой рынок объединяет страховые организации отдельных регионов страны, связанных между собой тесными интеграционными связями. Так, в США крупнейшим региональным рынком является Североамериканский страховой рынок, в РФ — страховой рынок Центрального федерального округа.

Из семи региональных рынков России на долю рынка Центрального федерального округа приходится 60-70% собранных страховых премий и более 72% страховых выплат.

Низкий уровень развития характерен для региональных страховых рынков Южного и Дальневосточного федеральных округов — 3,5% и 1,9% соответственно собранных премий.

Международный страховой рынок — совокупность национальных и региональных рынков страхования. В узком смысле слова, в качестве международного рынка выступают локальные страховые рынки, характеризующиеся высоким удельным весом международных страховых операций (Нью-Йорк, Лондон, Цюрих).

Например, Лондонский международный страховой рынок — крупнейший международный рынок торговли страховыми крупными внешними рисками, не относящимися к страхованию жизни. Он представляет собой уникальную концентрацию страховых и перестраховочных компаний.

Рынок составляют «Ллойд» (английская корпорация страховщиков) и страховые (перестраховочные) компании.

В Российской Федерации сложилась трехступенчатая система регулирования страхового рынка.

Первая ступень. Гражданский Кодекс страны, некоторые законы и правовые акты, имеющие статус кодекса.

Вторая ступень. Специальные законы по страховому делу.

Третья ступень. Нормативные акты министерств и ведомств по страховому делу.

Во всем мире считается, что наличие развитого страхового рынка в стране — одно из главных и необходимых условий ее экономического благосостояния. Страховой бизнес является мощным инструментом обеспечения стабильности общества, а также крупным источником внутренних инвестиций. Страхование обеспечивает устойчивость производственных связей, социальную и экономическую стабильность в обществе.

Источник: https://pdnr.ru/a22017.html

Развитие страхового рынка

Страховой рынок–это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступают страховые продукты и страховые услуги, формируются спрос и предложение на них.

Страховой рынок и его развитие являются необходимым условием обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса, который может нарушаться непредвиденными обстоятельствами, влекущими за собой разрушение и уничтожение имущества и потери в семейных бюджетах граждан.

Страховой рынок можно рассматривать и как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в распространении страховых услуг и продвижении на рынке страховых продуктов.

Основным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности в продуктах и услугах страховых компаний и возможность последних эту потребность удовлетворить.

Предприятия страхового бизнеса (страховые и перестраховочные компании) представляют собой первичное звено страхового рынка.

Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы всех участников страхового рынка. Предприятиям страхового бизнеса свойственны технико-организационное единство и обособленность.

Экономическая обособленность страховой компании заключается в полной обособленности ее ресурсов, их самостоятельном обороте.

Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельно хозяйствующего субъекта и включена в определенную систему производственных отношений. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

Факторами, ограничивающими в настоящее время возможности развития российского страхового рынка, являются невысокая платежеспособность физических и юридических лиц, выступающих на стороне спроса; недостаточная культура населения и самих страховщиков; а самое главное – недостаточная емкость рынка с точки зрения капитала, которым располагают страховые компании.

Стоимость рисков, которые могут страховаться собственными силами отечественных страховщиков, не превышает 5–6 млн долл. Это соответствует финансовому потенциалу средней западной страховой фирмы. Собственные средства и страховые резервы российских страховщиков недостаточны для предоставления гарантий по крупным рискам.

Если же они такие риски берут, то вынуждены их перестраховывать за рубежом. Такого рода практика традиционна для страхования, поскольку страховой бизнес имеет интернациональный характер. В то же время в интересах государства оставить как можно большую часть страховой премии в пределах отечественной экономики и инвестировать ее на своих рынках.

Россия ограничила доступ иностранных страховщиков на свой страховой рынок.

Существующее законодательство требует от иностранного страховщика для осуществления страховых операций в России учреждения акционерного общества с долей иностранного участника не более 49%.

При этом требования к размеру уставного капитала иностранных страховых организаций гораздо выше, чем к аналогичному показателю у российских страховщиков. Посредническая деятельность в пользу и от имени иностранной страховой компании тоже запрещена.

Иностранным страховым организациям не разрешены операции по обязательному и накопительному личному страхованию. Помимо этого существуют и иные ограничения, связанные с работой иностранцев на отечественном страховом рынке.

Эти протекционистские меры со стороны государства направлены на защиту достаточно слабого российского страхового капитала в период его становления. В то же время существует настоятельная необходимость придать импульс развитию отечественного страхового бизнеса.

Поэтому протекционистские меры могут создать неоправданно «тепличные» условия для российских страховщиков. В соответствии с международными соглашениями Россия должна вступить во Всемирную торговую организацию. Это означает, что условия на страховом рынке должны соответствовать мировым стандартам, в том числе и в области конкуренции и свободного продвижения страховых продуктов на интернационализированных рынках сбыта.

Приток иностранного капитала поможет увеличить финансовую емкость российского страхового рынка и заставит российских страховщиков работать на уровне мировых стандартов.

Свободная игра спроса и предложения в условиях рыночной экономики стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю.

Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками. Страховой рынок выполняет регулирующую функцию при условии существования экономической конкуренции.

Обращаясь к истории развития страхового рынка в нашей стране, необходимо отметить, что в царской России сложились достаточно зрелые рыночные страховые структуры: акционерные, взаимные, земские страховые учреждения. Через систему перестрахования страховой рынок России был интегрирован в мировой.

После Октябрьской революции вступила в силу государственная страховая монополия. Она просуществовала до конца 80-х гг. прошлого столетия. Сейчас все ограничения на развитие страхового бизнеса сняты.

Его регулирование со стороны государства направлено на всемерное развитие и укрепление финансовой устойчивости первичного звена страхового рынка и самое широкое развитие страховой инфраструктуры.

Страховой рынок можно охарактеризовать как соотношение страховых организаций разных организационно-правовых форм (акционерных, взаимных, унитарных) к общей численности страховщиков.

При помощи этого подхода можно определить, каков удельный вес на страховом рынке специализированных перестраховочных компаний, компаний с участием иностранного капитала, количества брокерских организаций, союзов и ассоциаций участников страхового рынка.

Территориальный подход к исследованию страхового рынка предполагает ответ на вопрос, каково участие отдельных регионов в развитии страхового дела. С этой целью выделяют региональные (местные) рынки, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды на пути общественно-экономического прогресса, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран – членов ЕС.

Источник: https://3ys.ru/finansy/razvitie-strakhovogo-rynka.html

Страховой рынок – составная часть финансового рынка

Страхование возникло и развивалось как осознанная объектив­ная потребность человека и общества в защите от случайных опаснос­тей.

Потребность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья соци­ально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъек­тов и все население.

Страховой рынок не только способствует разви­тию общественного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в народном хозяйстве.

Место страхового рынка в финансовой системе показано на рис. 8.1. Его положение обусловлено двумя обстоятельствами. С одной стороны, существует объективная потребность в страхо­вой защите, что и приводит к образованию страхового рынка в социаль­но-экономической системе общества. С другой — денежная форма обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финан­совым рынком.

Объективная потребность в страховании предопределяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, населения, банковской системой, государственным бюджетом и дру­гими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются стра­ховые отношения.

В таких отношениях соответствующие финансовые институты выступают как страхователи и потребители страховых про­дуктов.

Специфические отношения складываются между страховым рынком и государственным бюджетом и государственными внебюджет­ными фондами, что связано с организацией обязательного страхова­ния.

Устойчивые финансовые отношения имеет страховой рынок с рынком ценных бумаг, банковской системой, валютным рынком, госу­дарственными и региональными финансами, где страховые организа­ции размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы.

Функционирование страхового рынка происходит в рамках финансовой системы как на партнерской основе, так и в условиях кон­куренции. Это касается конкурентной борьбы между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населе­ния и хозяйствующих субъектов.

Если страховой рынок, например, предлагает страховые продукты по страхованию жизни, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т.д.

В узком смысле страховой рынок можно представить как эконо­мическое пространство, или систему, управляемую соотношением спро­са покупателей на страховые услуги и предложением продавцов стра­ховой защиты. В широком смысле страховой рынок — это сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает стра­ховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интерированную систему, к звеньям которой относятся страховые орга­низации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объедине­ния страховщиков, объединения страхователей и система его государ­ственного регулирования.

Страховые организации — институциональная основа страхово­го рынка, экономически обособленное звено страхового рынка, что выражается в полной обособленности ее ресурсов и самостоятельности в осуществлении страховой и других видов деятельности. Страховые организации структурируются по принадлежности, характеру выпол­няемых страховых операций, зоне обслуживания.

По принадлежности страховые организации делят на акционер­ные, частные, общества взаимного страхования. Акционерная страхо­вая организация — это негосударственная организационная форма, в которой в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества.

Уставный капитал акционерного страховщика формируется из акций и других ценных бумаг, что позволяет при огра­ниченных средствах значительно увеличить финансовый потенциал страховой организации. Акционерная форма страховщиков доминирует на страховых рынках развитых стран. Частные страховые организации принадлежат одному собственнику или его семье.

К уникальной форме частных страховщиков можно отнести английскую корпорацию Lloyd, представляющую собой не юридическое лицо, а объединение физиче­ских лиц. В государственном страховании в качестве страховщика выступает государство.

В круг интересов государства входит его моно­полия на проведение любых или отдельных видов страхования, что определяется соответствующим законом о статусе страховой органи­зации. Осуществление государственного страхования представляет собой форму государственного регулирования национального страхо­вого рынка.

Общество взаимного страхования — это особая негосудар­ственная организационная форма, выражающая договоренность между группой физических или юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях в соответствии с установленными правилами страхования.

Взаимное страхование по существу — некоммерческая форма организации страхового фонда, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов членов своего общества. С юридических позиций каждый член общества вза­имного страхования — одновременно и страховщик, и страхователь. Документом, удостоверяющим право на владение капитала общества взаимного страхования, его дохода и страховую защиту, служит стра­ховой полис.

По характеру выполняемых страховых операций различают спе­циализированные и универсальные страховые организации. Специа­лизированные страховые организации проводят отдельные виды страхования (жизни, огневое, ядерное страхование и др.).

К специали­зированным страховщикам относятся и перестраховочные организации, принимающие от страховщиков за определенную плату часть застра­хованного риска. Цель перестрахования — создание сбалансированного портфеля договоров страхования, обеспечение финансовой устойчи­вости и рентабельности страховых операций.

Универсальные страхо­вые организации предлагают большой перечень страховых услуг.

По зоне обслуживания различают местные, региональные, наци­ональные и международные (транснациональные) страховые органи­зации.

Спрос на страховые продукты предъявляет страхователь, юри­дическое или дееспособное физическое лицо, страхующее имущество или заключающее со страховщиком договор личного страхования или страхования ответственности. Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право на получение страховки при наступлении стра­хового случая.

Товар страхового рынка — страховой продукт. Потребительная стоимость страхового продукта состоит в обеспечении страховой защиты. Цена страхового продукта определяется затратами на страхо­вое возмещение или страховое обеспечение, а также расходами на ведение дела и размером прибыли страховщика. Как и всякая цена, она зависит от спроса и предложения.

Продвижение страховых продуктов и их реализацию преимуще­ственно осуществляют посредники: страховые агенты и страховые бро­керы. Страховые агенты — физические или юридические лица, действу­ющие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховыми брокерами могут быть независимые юридические или физические лица, имеющие лицен­зию на проведение посреднических операций но страхованию от сво­его имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховой брокер не участвует в страховом договоре.

Его обязанность состоит в оказании посреднической услуги и содействии в исполнении договора страхования.

Функционирование страхового рынка предполагает наличие про­фессиональных оценщиков рисков и убытков, в качестве которых выступают сюрвейеры и аджастеры. Сюрвейеры — инспекторы или агенты страховой организации, осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование. В качестве сюрвейера выступают также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д.

, взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. По заключению сюрвейера страховая организация принимает решение о заключении договора страхования. Аджастеры — это упол­номоченные физические или юридические лица страховщика, занимающиеся установлением причин, характера и размера убытков. По результатам проведенной работы аджастер составляет страховой акт (аварийный сертификат).

Для защиты своих интересов, разработки законодательных актов, подготовки стандартных правил страхования, сбора и публикации стра­ховой статистики и других совместных целей страховые организации создают объединения (ассоциации) страховщиков на региональном и национальном уровнях. Кроме того, объединяются и специализиро­ванные страховые организации. Такие объединения страховщиков не могут заниматься страховой деятельностью.

Защищают свои интересы и страхователи, создавая объединения страхователей. Они выражают интересы пострадавших страхователей от недобросовестных страховых организаций, оказывают потерпевшим юридическую помощь, участвуют в совершенствовании и развитии страхового законодательства н др.

  • Важным звеном страхового рынка выступает система государ­ственного регулирования, необходимость которого связана в первую очередь с защитой прав и интересов страхователей, предотвращением их финансовых потерь вследствие неплатежеспособности страховой организации.
  • Таким образом, структуру страхового рынка можно охарактери­зовать в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах.
  • В институциональном аспекте структура страхового рынка опре­деляется системой права в отношении организационно-правовых форм страховщиков и регулирования их деятельности.
  • По масштабам и охвату территорий (зон деятельности) выделяют мировой, международные, национальные, региональные и локальные страховые рынки.

В отраслевом аспекте страховой рынок делится по отраслям и отдельным видам страхования (например, рынок личного, имущест­венного и страхования ответственности), каждый из которых в свою очередь можно разделить на обособленные сегменты (рынок страхова­ния жизни, рынок страхования имущества физических лиц и т.д.).

Сравнивая современное состояние рынков страхования России и развитых стран, следует отметить, что, несмотря на предпринимаемые в последние годы усилия, отечественный значительно отстает от стра­ховых рынков экономически развитых стран.

Российская продуктовая линейка в страховании существенно короче ее зарубежных аналогов. В конце прошлого века в России существовало около 60 видов страхования, тогда как в Европе — около 500, а в США — до 3000 видов. Для сравнения можно отметить, что российские страховщики в 2002 г. предлагали организациям и гражда­нам свыше 200 различных видов страховых услуг.

Особое место в регулировании страхового рынка отводится мар­кетингу. Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых организаций и метод исследования рынка страховых услуг появился сравнительно недавно. Западные страховые организации стали его использовать в начале 1960-х гг., но до сих пор нет четких границ его определения.

  1. Маркетинг — это комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой организации, направлен­ной на оказание страховых услуг, соответствующих по количеству и качеству потенциальному спросу.
  2. Опыт применения маркетинга в рыночной деятельности страхо­вых организаций позволяет выделить две его основные функции:
  3. ■ формирование спроса на страховые услуги;
  4. ■ удовлетворение страховых интересов.
  5. Принципы маркетинга страховщика:
  6. ■ изучение конъюнктуры страхового рынка;
  7. ■ сегментация страхового рынка;
  8. ■ инновации (постоянное совершенствование модификации страховых продуктов с учетом требований рынка).
  9. Наиболее важные направления маркетинга:
  10. 1) определение рынка страховых услуг;
  11. 2) анализ и прогнозирование конъюнктуры страхового рынка;
  12. 3) продвижение страхового продукта на рынке (реклама, лич­ный контакт, пропаганда, стимулирование);
  13. 4) изучение потенциальных возможностей организаций-конку­рентов.
  14. Анализ информации по состоянию спроса на страховые услуги, учет собственных.финансовых возможностей позволяют организации разработать план деловой стратегии по освоению страхового рынка:
  15. 1) определение стратегии на данный продукт;
  16. 2) отбор перспективных видов страхования;
  17. 3) выбор оптимальных каналов оказания страховых услуг;
  18. 4) определение системы стимулирования спроса на услуги (сни­жение тарифов, льготы);
  19. 5) выбор инструментов конкуренции (реклама, комиссионное вознаграждение);
  20. 6) расчет рентабельности;
  21. 7) технико-экономическое обоснование маркетинговых рас­ходов;
  22. 8) контроль.

Сегментация страхового рынка. Сегмент — это потребители стра­ховых услуг, одинаково реагирующие на те или иные предложения стра­ховых организаций.

  • Сегментирование рынка — это процесс разбивки потребителей на группы по какому-либо актуальному для реализации страховой услуги признаку (возраст, пол, материальный достаток, профессия).
  • Существуют географическая (по региональному признаку) и демографическая сегментация (пол, возраст, уровень доходов) рынка.
  • Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех существующих подразделений стра­ховой организации, превращение их в единую систему, что позволит руководству страховой организации целенаправленно воздействовать на страховой рынок.
  • Менеджмент в страховании включает в себя управление интел­лектуальными, финансовыми, сырьевыми ресурсами в целях обеспе­чения наиболее эффективной деятельности страховщика.

Характерная особенность страхового рынка состоит в непред­сказуемости возможного результата, т.е. его рисковом характере. Таким образом, главная особенность менеджмента в страховании — управле­ние в условиях риска.

Главная обязанность менеджера в этих условиях — не избегать риска, а предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимума, если невозможно их избежать. Целенаправленные дейст­вия по ограничению риска в системе страховых отношений носят назва­ние «управление риском» или «риск-менеджмента».

  1. Риск-менеджмент позволяет оценить величину страхового риска, близкую к действительной, разработать меры, при помощи которых могут быть нейтрализованы негативные результаты действий.
  2. Методы управления риском:
  3. ■ упразднение — попытка избежать риска;
  4. ■ предотвращение потерь и контроль;
  5. ■ страхование с позиций риск-менеджмента (создание участни­ками страховых фондов и компенсаций в виде страховых выплат);
  6. ■ поглощение — признание ущерба без возмещения его посред­ством страхования.
  7. Процесс управления риском состоит из следующих этапов:
  8. 1) определение цели;
  9. 2) выяснение риска (статистические данные);
  10. 3) оценка риска (определение вероятности наступления страхо­вого случая и величины страхового ущерба);
  11. 4) выбор метода управления риском.

Для осуществления функций страховой организации формиру­ется ее организационная структура управления. Структура управления создается с учетом внешнего окружения, учитывает ее размер, специа­лизацию.

Источник: https://straxovikst.ru/6-straxovoj-rynok-sostavnaya-chast-finansovogo-rynka.html

Ссылка на основную публикацию