Страховой полис — что это, его назначение, реквизиты, формы и виды полисов

Здравствуйте! В этой статье расскажем о страховых медицинских полисах.

Сегодня вы узнаете:

1. Что такое полис и зачем он нужен;
2. Какие виды полисов существуют;
3. Что делать, если вы утеряли полис.

Нашей главной ценностью является жизнь и здоровье. Но полностью здоровых людей сейчас мало, к этому не располагает ни пища, ни экология, ни ритм жизни современных людей.

И для того чтобы в любой ситуации получить своевременную помощь – каждому необходимстраховой медицинский полис. О том, как его получить и правильно применять, поговорим сегодня.

Понятие и функции полиса

Медицинский полис является официальным документом, подтверждающим, что застрахованное лицо имеет право получить медпомощь на территории того государства, в котором проживает.

Главная функция этого документа заключается в том, что он является гарантом оказания бесплатной медпомощи в момент наступления страхового случая.

Кто может получить полис

• Все граждане РФ, независимо от пола, положения в обществе и возраста;
• Лица, признанные беженцами;
• Граждане других государств, проживающие в РФ.

Выдачей полисов занимаются специальные страховые организации, о которых мы поговорим чуть позже.

Какие услуги оказываются по полису ОМС

Список этих услуг каждый год утверждает Правительство РФ.

Мы приведем часть этого перечня для общего ознакомления:

• Диагностические процедуры различного характера;
• Реабилитация в стационаре;
• Диспансеризация;
• Помощь неотложного характера;
• Лечение с применением высокотехнологичного оборудования;
• Несколько видов вакцинации;
• Госпитализация, требующая присмотра специалистов.

Также страховкой покрывается стоимость лекарственных препаратов и затраты на питание пациента.

Как действуют полисы

Изначально значение имело в каком регионе данный документ был выдан. Если вы получили полис в Новосибирске, а за медпомощью обратились в Уфе, к вам как минимум отнеслись бы с настороженностью.

Как максимум могли оказать только неотложную помощь, а в предоставлении других услуг отказать. Такие случаи известны.

Сейчас этот фактор значения не имеет. Полисы действительны на всей территории РФ.

Каким гражданам нужно в срочном порядке оформить полис

• Если вы сменили паспорт или фамилию;
• Вы поменяли место жительства на регион, в котором действие вашей страховой компании не осуществляется;
• Если у вас родился малыш;
• Ваша медицинская страховая компания вас не устраивает и вы раздумываете о переходе в другую.

Виды полисов ОМС

Их известно всего три:

• Электронный полис;
• Бумажный со штрих-кодом;
• В виде универсальной карты.

Все эти форматы действовали до 2011 года. В последнее время их выпуск был упорядочен, а также установлен единый образец. Но каждый человек по-прежнему вправе выбрать для себя тот формат, который его полностью устраивает.

Также прочитайте: Обязательное медицинское страхование — понятие, законодательная база, участники ОМС, как получить полис ОМС

Новый медицинский полис

Какие особенности нового медполиса от старого.

Где получить полис

Раньше, если человек был трудоустроен в официальном порядке, выдача полиса была задачей работодателя. Он же и выбирал страховую компанию.

Сейчас ситуация совершенно другая. Страховую медицинскую компанию человек выбирает сам.

Чтобы сделать полис, нужно обратиться в любую страховую компанию, которая работает в месте вашего проживания.

Как получить полис: поэтапное руководство

Итак, проанализируем, что нужно сделать, чтобы получить полис ОМС.

Этап 1. Определяемся с компанией.

Часто выбор осуществляют исходя из простого принципа: чей офис ближе к дому, туда и обращаются. Это, конечно, не совсем правильно. В разных компаниях условия страхования могут серьезно отличаться. Поэтому обращайте внимание на опыт работы компании и возможность получения грамотных консультаций.

Этап 2. Занимаемся сбором документации.

Обязательно готовим:

• СНИЛС;
• Паспорт;
• Свидетельство о рождении ребенка (если ему нет 14).

Чтобы получить полисы на всю семью, каждому человеку из нее лично посещать офис не нужно. Получить полис может отец, предоставив документы членов своей семьи и письменную доверенность.

Иностранный гражданин должен подтвердить регистрацию в стране проживания. Беженцы предоставляют либо удостоверение, либо справку из ФМС.

Этап 3. Пишем заявление.

Оно оформляется на специальном бланке, который выдается в офисе страховой компании. Вы должны только заполнить бланк без ошибок и помарок.

В некоторых компаниях специалисты сами заполняют бланк, вам нужно только поставить подпись.

Этап 4. Подписание бумаг.

На этом этапе после ознакомления подписывается договор. Затем все бумаги уходят на оформление специалистам.

Этап 5. Получаем полис.

В среднем полис готовится месяц с даты подачи заявления. На этот срок вы получите временный полис.В случае необходимости он полностью заменит основной.

Когда документ будет оформлен, вам позвонит представитель страховой компании либо вы получите смс. Это значит, что в страховой компании вы можете получить свой полис и использовать его при необходимости. Ограничений по сроку действия нет.

Сколько действует полис

Полисы, которые выдаются в настоящее время, ограничений по сроку действия не имеют. Те граждане, которые проживают в РФ временно, получают полис на время действия регистрации.

Как получить электронный полис через интернет

Благодаря уровню современных технологий, вы можете стать владельцем полиса, не выходя из дома. Ничего сложного в этом нет: в специальную форму вы вводите необходимые данные, а форму отправляете в страховую компанию. Но чтобы получить полис, прийти в офис все равно придется.

Преимущества такого полиса очевидны: он не порвется, у него размер кредитной карты, помещается в кошельке.

Как заменить полис

Полис подлежит замене в следующих ситуациях:

• Если в полисе искажены ваши данные;
• Если вы меняете личные данные.

Замена также осуществляется в течение 30 дней.

Что делать, если потерян полис

Восстановление полисаосуществляется совершенно бесплатно. Случиться может всякое и если документ утеряли, не нужно нервничать и паниковать, соберите документы и обратитесь в свою страховую компанию. Восстанавливать документ будут в тридцатидневный срок.

Прежде всего, обратитесь либо в страховую компанию, либо в пункт выдачи полисов. Затем напишите заявление на восстановление, приложите копию паспорта и СНИЛС.

Проверка полиса на подлинность

Проверить страховой полис на подлинность можно несколькими способами. Ведь все понимают, что его можно подделать, как и любой другой документ. Мотивы этого мы обсуждать не будем, так как важно только то чтобы ваш полис был подлинным.

Итак, способы проверки:

Вариант 1. Используя интернет.

Так проводится проверка по номеру. Заходите на сайт ФОМС и в специальное поле вводите номер своего документа. Если он подлинный и занесен в реестр, вам будет выдана вся информация о нем.

Вариант 2. Визуальная оценка.

Фактура настоящего банка напоминает денежную бумагу. Также на полисе всегда есть печать страховой компании, которая его выдала.

Можно прийти в офис компании и попросить документального подтверждения подлинности полиса. Все компании, которые действуют в рамках правового поля, обязаны давать своим клиентам такое подтверждение.

Полис для граждан других государств

Для начала отметим, что граждане других государств – полноценные субъекты ОМС. Они обладают такими же правами на получение медпомощи, как и граждане РФ. Но в то же время получить бесплатный полис единого образца могут только те иностранные граждане, которые постоянно или временно проживают в нашей стране.

Если же гражданин является временно пребывающим, то:

• Он может оформить полис добровольного страхования;
• Получить медпомощь платно;
• Получать в бесплатном порядке только экстренную помощь.

Полисы ОМС оформляются бесплатно, цена полиса ДМС для иностранного гражданина составит от 2 тысяч рублей.

Полис для выезжающих за границу

В качестве условия для въезда в некоторые зарубежные страны, часто выступает оформление полиса медицинского страхования. Он в определенных ситуациях помогает избежать финансовых осложнений.

Но не стоит путать обычный полис с тем, который оформляют туристы. Его подготовка требует заблаговременного обращения. Вы можете оформить такой полис самостоятельно либо через туроператора.

Есть и другой вариант. Если вы работаете в компании, в которой действует программа ДМС, можно оформить именно такую страховку. В этом случае она вообще может обойтись бесплатно и действовать будет 12 месяцев, а не короткое время. Вам останется только узнать условия оформления и сумму покрытия.

Также прочитайте: Добровольное медицинское страхование (ДМС) — особенности и виды на территории РФ, порядок оформления 

Получение полиса через МФЦ

Плюсы такого способа получения полиса состоят в том, что в МФЦ работает система электронной очереди, можно записаться на конкретное время. Специалистов здесь много, ждать, пока до вас дойдет очередь, долго не придется.

• На первом этапе вам будет выдан временный полис со сроком действия 1 месяц, при втором обращении вы получите постоянный документ, а временный сдадите.
• Перед посещением МФЦ не забудьте взять с собой паспорт, СНИЛС и прежний полис (если он есть).
• Через МФЦ также можно:

• Осуществить смену полиса на новый;
• Получить дубликат (если потеряли или повредили документ);
• Внести изменения в реквизиты (в случае смены личных данных).

Обзор компаний, предлагающих оформить полис ОМС

Рассмотрим несколько популярных компаний, которые занимаются страхованием ОМС.

Ингосстрах

Универсальная компания с десятками различных страховых услуг. Офисы и филиалы есть практически в каждом городе. Компания быстро решает конфликтные ситуации и оказывает юридическую поддержку своим клиентам.

Согаз

Предлагает оформление полисов без посещения офиса. Компания входит в тройку лидеров страховых организаций в РФ.

Ресо-гарантия

Компания действует на рынке с 1991 года. У нее открыта лицензия на более чем сто страховых программ. Компания сотрудничает как с физлицами, так и с организациями.

Фирма оказывает консультационные услуги, быстро оформляет полисы, в том числе в режиме онлайн.

Росгосстрах

Крупная и всем известная компания. Предоставляет большой выбор услуг по страхованию. По статистике каждый седьмой гражданин РФ оформляет полис ОМС именно в этой компании.

На территории РФ работает более 1000 представительств этой организации.

Альфастрахование

Компания, занимающая лидирующие позиции по медицинскому страхованию и страхованию жизни. На рынке осуществляет деятельность более 20 лет.

В компании действует круглосуточная поддержка клиентов, можно оформить полис не выходя из дома. Альфастрахование является обладателем различных премий за качество обслуживания.

Предельные сроки ожидания оказания бесплатной мед.помощи.

Что делать, если были нарушены права на бесплатную мед.помощь?

Заключение

Теперь подведем итог. Сегодня мы рассказали, как получить медицинский полис, кому и для чего он нужен. Каждый гражданин должен быть его обладателем, даже если проблем со здоровьем у него не наблюдается. Полис защитит ваше здоровье и даст возможность получить необходимую помощь совершенно бесплатно.

Источник: https://bfrf.ru/finance/strahovoj-meditsinskij-polis.html

Полис страховой

kotfagot 05 октября 2015 14:51

Страховой полис – это именной документ, вручаемый страхователю и удостоверяющий, что лицо застраховано в соответствии с пунктами актуального законодательства. Страховой полис свидетельствует об обязательстве страховщика выплатить страхователю некоторую сумму при наступлении страхового случая – такая сумма носит название компенсация или возмещение. Именно полис регламентирует отношения между сторонами, поэтому он должен содержать перечисление прав и обязанностей застрахованного гражданина и организации, производящей страхование.

Страховой полис: что должно включаться?

• Полные реквизиты сторон, а именно ФИО, даты рождения, адреса проживания либо полные наименования и места регистрации, если сделка по покупке полиса заключается между фирмами.

• Размер возмещения, которое будет выплачено при наступлении страхового случая.

• Сумма, которую страхователь выплатил за покупку страхового полиса.

• Размеры и сроки уплаты обязательных страховых платежей (при их наличии).

• Тариф страховщика и подробное перечисление его особенностей.

• Порядок внесения корректив в договор, а также варианты обстоятельств, которые могут привести к тому, что соглашение окажется расторгнутым досрочно.

• Перечень случаев, которые в соответствии с выбранным тарифом могут считаться страховыми.

• Перечисление условий, приводящих к отказу страховщика в выплате.

• Описание ответственности, которая грозит сторонам за неисполнение обязательств, предусмотренных соглашением.

• Способ обеспечения исполнения обязательств по соглашению – к числу возможных способов относят залог, неустойку, поручительство. Возможны и специфические формы обеспечения – например, передача авалированного векселя.

• Подписи страхователя и ответственного работника страховой компании.

Страховой полис: системы возмещения ущерба

Страховой полис может предполагать одну из следующих систем риска:

• Система первого риска. Страхователь получает полную сумму компенсации, но в пределах страхового лимита (который оговорен соглашением).

• Система пропорционального возмещения предполагает, что ущерб возмещается согласно установленной пропорции. Такая система менее выгодна для страхователя, потому как сумма компенсации заметно ниже, однако, и страховой полис с системой пропорционального возмещения стоит дешевле.

Виды страховых полисов

Страховые полисы классифицируются по:

1. 1. Продолжительности действия. Различают полисы с ограниченным сроком (например, в 1 год), пожизненные полисы (частный случай – страхование от смерти) и полисы, привязанные к определенному событию, которое и прерывает срок их действия (например, рождение ребенка).

1. 2. Количеству застрахованных. Встречаются индивидуальные и коллективные страховые полисы – вторым вариантом чаще всего пользуются руководители предприятий, где условия труда опасны.

Однако наиболее распространенной считается классификация полисов по объекту страхования:

• Личный. Самое популярное личное страхование – это страхование от смерти. Многие банки отказывают клиентам в предоставлении ссуды, пока они не приобретут такой полис. В случае наступления смерти страховое возмещение платится выгодоприобретателям – ближайшим родственникам. Другие виды личных полисов – медицинский (выплата происходит, если страхователю требуется дорогостоящее лечение), пенсионный (дает возможность получить значительную прибавку к пенсии, но требует осуществления страхователем периодических выплат).

• Имущественный. Такой полис позволяет защитить имущество от порчи либо кражи. Объектом страхования могут быть автомобиль, квартира, интерьер, предметы искусства (картины).

• Полис страхования ответственности. Классический пример – полис ОСАГО. Если владелец полиса ответственности каким-либо образом нанесет урон другому лицу, страховая компания его компенсирует.

• Полис страхования предпринимательского риска. Страховые случаи по такому полису – это банкротство, непредвиденные траты (например, судебные издержки), аварии и форс-мажорные ситуации на производстве.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/13454-polis-strahovoy

Самые распространенные виды страхования в России и классификация страховых полисов

Страховой полис – документ, свидетельствующий о праве гражданина на получение услуг или компенсацию затрат, понесенных при наступлении указанного в договоре страхового случая. Он оформляется страховщиком (страховой компанией) по заявлению страхователя (физического лица, имеющего право на получение страховой выплаты).

3 важных элемента каждого страхового полиса:

1. Документально подтверждает факт того, что со страховщиком было заключено соглашение о страховании.
2. Свидетельствует о согласии компании оказать услуги или выплатить сумму при наступлении предусмотренного страхового случая.
3. В отдельных формах страхования (например, страхование багажа пассажира) является единственным документом, подтверждающим договоренность меж субъектами.

Содержание страхового полиса

Знаете ли Вы

Многие страховщики ОСАГО предлагают оформить электронную страховку вместо бумажного документа. Плюсы очевидны — возможность оформить страховку без очередей, в режиме онлайн, сниженная стоимость, предварительная калькуляция и т.д.

Есть и некоторые минусы — например, при мелкой аварии, участники не смогут составить европротокол без бумажного варианта. Подробнее о ЕОСАГО читайте тут https://tvoipolis.online/5955-kak-oformit-elektronnuyu-strahovku

Основное требование к каждому страховому полису, вне зависимости от его конкретной формы – правильное содержание.

Общие сведения, которые должны присутствовать в документе:

1. Наименование.
2. Сведения о страховой компании (полное наименование страховщика, юридический и фактический адрес, реквизиты).
3. Сведения о страхователе (ФИО гражданина, имеющего право на получение услуг или страхового возмещения).
4. Объект страхования (например, жизнь и здоровье человека).
5. Страховая сумма.
6. Сроки и условия внесения регулярных платежей.
7. Обязательные реквизиты – дата выдачи и подписи каждой стороны.
8. Условие – в полисе необходимо указать на действующие законодательные нормы, в соответствии с которыми он составляется и применяется.

О видах полисов

Вид страхового полиса определяется самостоятельно страхователем при подаче заявления, если речь идет о добровольном страховании. Условия каждой программы определяются самостоятельно заявителем.

Распространенные виды страхования в России:

Целью каждого перечисленного полиса является обеспечение защиты прав и интересов физических и юридических лиц при наступлении страхового случая.

Классификация страховых полисов

Разделение страховых полисов проводится по различным основаниям, представленных для изучения в таблице:

По продолжительности действия
С ограниченным сроком. при этом выделяют формы ограничения: Сроком времени (например, истечением 1 года с момента внесения первого платежа), Наступлением определенного события (например, рождением ребенка или окончанием спортивных соревнований).	Пожизненные полисы (например, страхование от смерти)
По количеству застрахованных лиц
Индивидуальные	Коллективные
По объекту страхования
Личный (страхование от смерти, медицинское и пенсионное страхование)	Имущественный (объектом может быть транспортное средство, недвижимость и иное имущество)	Ответственности (ОСАГО)	Предпринимательского риска (среди страховых случаев – инициирование банкротства, крупные непредвиденные расходы и др.).
По организационно-правовому статусу
Государственное (страховщиком выступает государственная организация)	Негосударственное (юридические лица любой ОПФ, имеющие лицензию)
По форме осуществления страхования
Добровольное (подразумевает заключение договора)	Обязательное (действует в силу закона)

Внимание! Среди особых видов страхования (ст. 970 ГК РФ:

• морское страхование (подробнее можно прочитать тут)
• страхование банковских вкладов граждан (об этом виде страхования мы расскажем здесь).

Кроме того, страховые полисы отличаются по внешнему виду – размеру бланка, типу используемой бумаги, цветовому оформлению и водяным знакам, свидетельствующим о различной степени защиты.

Какие есть необычные виды страхования в России — читайте здесь

О коверноте и его значении

Результатом подписания сторонами договора страхования является выдача ковернота – документа, содержащего существенные условия соглашения. Ковернот свидетельствует о факте заключения договора, НО юридической силы к правам и обязанностям, в нем указанным, не имеет.

Обратите внимание! По коверноту страховщик не может нести ответственности. Документ имеет информационный характер и используется в качестве своеобразного уведомления. Получив ковернот, его в указанный срок необходимо обменять на полис.

Задавайте вопросы в х к статье и получите ответ эксперта

Источник: https://tvoipolis.online/6059-vidy-klassifikatsiya-strahovyh-polisov-ponyatie-kovernoty

Страховой полис и ковернот

Обратившись в страховую компанию с намерением заключить договор страхования, важно помнить о некоторых особенностях. После того как договор заключен, вам на руки выдается ковернот, который затем меняется на страховой полис. О том, что собой представляет страховой полис и ковернот и какою юридической силой они обладают, и пойдет речь в нашей статье.

Что такое страховой полис?

Страховой полис – документ, подтверждающий право на получение услуг или возмещение убытков, при наступлении страхового случая. Где же можно получить страховой полис? Этот документ выдается страховщиком (страховой компанией) страхователю (физическому лицу, с которым подписан договор страхования).

Страховой полис сочетает в себе три важнейших компонента:

• подтверждает факт того, что со страховой компанией заключен договор;
• выражает согласие страховщика, предоставить необходимые услуги при наступлении страхового случая;
• придает договору письменную форму.

Третий же компонент, в отдельных видах страхования (страхование багажа), это единственный документ, которым можно подтвердить закрепленные между сторонами договоренности. В таких полисах помимо личной информации и основных положений, на оборотной стороне содержатся основные пункты договора.

Поверяем заполненные поля!

Получив на руки страховой полис, не поленитесь проверить правильность его заполнения. Обнаружившиеся неточности в будущем могут доставить страхователю немало проблем. В зависимости от типа полиса число полей, обязательных для заполнения может колебаться. Но чаще всего в нем содержится следующая информация:

• название документа;
• юридические данные страховщика (название организации, адрес, реквизиты);
• объект страхования;
• страховая сумма;
• сумма страхового взноса, срок и порядок ее внесения;
• дополнительные условия;
• особо важные правила страхования;
• данные выгодоприобретателя
• подписи сторон.

Важно и то, что в полисе должна быть указана ссылка на действующие правила страхования, на основе который действует данный документ.

Такие разные

Существует огромное количество разновидностей страховых полисов в зависимости от типа страхования:

• медицинское страхование (ОМС, ДМС);
• обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей (ОСАГО);
• добровольное страхование автомобилей (КАСКО);
• страхование имущества;
• страхование жизни;
• страхование предпринимательского риска;
• страхование от болезней и несчастных случаев;
• пенсионное страхование;
• страхование туриста.

На этом список полисов, которые существуют на рынке, не ограничивается, но наглядно показывает, что для каждого вида страхования разработан свой бланк страхового полиса. Все они отличаются между собой по следующим критериям:

• размер;
• дорогая бумага;
• водяные знаки, различной степени защиты;
• цветооформдение;
• обязательная информация;

Такое разграничение связано с тем, что для каждого вида страхования требуется определенный набор основной  информации, которая фиксируется в страховом полисе. Каждый тип полиса имеет свои защитные знаки, подтверждающие его подлинность.

Полис как паспорт

Страховой полис можно сравнить с паспортом: чтобы получить нужную услугу достаточно предъявить полис.

В ряде случаев требуется предъявление дополнительных документов, подтверждающих наступление страхового случая или требующих удостоверения личности.

Но вместе с тем с собой точно не нужно иметь договора со страховой компанией, приложений к договору и другие документы, подписываемые при заключении соглашения со страховой компанией.

То есть: нужно направить уведомление о наступлении страхового случая, а куда в какие сроки и что нужно делать человек просто не помнит. Поэтому если эти условия не прописаны в самом полисе, можно потребовать, чтобы их выдали в виде дополнительного приложения, которое называется «Правила страхования».

Тогда, имея на руках эти два документа, вы всегда сможете отстоять свои права.

Ковернот: что это и зачем нужен?

После того как вы подписали договор со страховой компанией, вам на руки выдается ковернот. Это документ, в котором прописаны основные положения самого договора. Ковернот подтверждает факт заключения договора, но по сути юридической силы в отношении тех обязательств и прав, прописанный в самом договоре страхования, не имеет.

То есть, по коверноту страховая компания никакой юридической ответственности не несет. Этот документ носит только информационный и уведомительный характер. Поэтому получив ковернот, вам нужно в установленный срок, обменять его на страховой полис. Для этого нужно обратиться в свою страховую компанию. А вот уже по страховому полису, вы вправе требовать оказание указанных в договоре услуг.

Заключая договор со страховой компанией нужно быть очень внимательным и заранее информационно подготовленным. Так, вы сможете не просто плыть по течению, как вам скажет страховщик, а ясно представлять, для чего необходим тот или иной документ. Это позволит в будущем, при наступлении страхового случая, быть уверенным, что сможете получить все положенные средства или услуги.

Изучайте документы внимательно!

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovoj-polis-i-kovernot.html

Страховой полис — понятие, условия, договор

 Подробности Опубликовано: 02 Декабрь 2012 

Страховой полис (от франц. «Poliсe» — расписка) — это документ, который  бывает именным или же на предъявителя, он выдается страхователю и непосредственно удостоверяет факт того, что лицо застраховано по договору добровольного страхования или подтверждает условия обязательного страхования, которые не расходятся с требованиями действующего законодательства (без заключения такового договора ). Это подразумевает некоторое обязательство  по которому представитель страховщика обязуется выплатить в обязательном порядке страхователю,  при наступлении страхового случая, необходимую  сумму средств (ее еще называют страховая компенсация или страховое возмещение).

Условия полиса определяют отношения между сторонами, поэтому они обязательно содержат права и определенные обязанности как представителя страховщика, так и представителя страхователя.

Главное, и основное  значение понятия страхового полиса (сертификата) состоит в том, что как правило он выполняет функции документа, по которому удостоверяется обоюдное  согласие представителя страхователя и страховщика выполнять какие-то условия, на этом основании  заключается договор страхования. А в системе страхового законодательства определение страховой полис, толкуется только как возможное доказательство факта письменного подписания договора страхования, с описанием требований и правил, по которым происходит страхование.

Обязательные реквизиты в страховом свидетельстве

• Если заглянуть в  Закон «О страховании», то там  подробно освещаются обязательные реквизиты, которые непременно должны присутствовать в страховом свидетельстве (или в страховом полисе), а именно:- полное название документа;- полное название физический и фактический адрес компании-страховщика;- фамилия, имя, отчество или название компании страхователя, точный адрес и точные даты рождения;- фамилия, имя и отчество, дата рождения и название выгодоприобретателя и его физический адрес;- полные данные по объекту страхования;- установленный размер необходимой страховой суммы по условиям данного договора страхования;
• — необходимый размер страховой суммы, а та же размеры страховых выплат согласно пунктов договора страхования жизни;
• — размеры необходимых и обязательных страховых взносов (в некоторых случаях платежей, страховых премий) и крайние сроки для их уплаты;
• — обязательно должны присутствовать подписи сторон.

— полный перечень возможных страховых случаев которые удовлетворяют всем условиям страхового сертификата;- страховой тариф с полным описанием его особенностей;- срок на который действует текущий договор страхования;- правила, а так же порядок возможных изменений и варианты по которым могут прекращаться действия данного договора;- условия осуществления обязательной страховой выплаты;- перечисление условий и причин из-за которых  увеличивается вероятность получения отказа  в страховой выплате;- существующие права и обязанности сторон, а так же описание ответственности, которая наступает за невыполнение или за ненадлежащее выполнение оговоренных условий, пунктами данного договора;- любые другие условия по обоюдному соглашению сторон;

Во время заключения договоров страхования используются следующие виды обеспечения исполнения обязательств, как: неустойка, залог, поручительство и гарантия. Все чаще встречаются случаи использования вспомогательных мер обеспечения исполнения обязательств, среди которых выделяют валютные оговорки, авалированный или домицилированный вексель. Кроме этого, существует целая группа особых мер обеспечения исполнения обязательств по договорам страхования, в которую входят требования выдвигаемые одной из сторон:- открытие страховщиком валютного или текущего счета в конкретном банке;- открытие страховщиком банковского депозитного счета;- перестрахование страховщиком у конкретного отечественного перестраховщика или, чаще всего, у перестраховщика-нерезидента;

— условную и безусловную франшизы;

— приобретение страховщиком ценных бумаг конкретных предприятий или государства;- проведение аудита в определенной аудиторской фирме;- передачу страхователем страховщику права требования к лицам, виновным в причинении вреда;

— предоставление страховщиком финансовой помощи страхователю, а чаще другому лицу, с которым страхователь имеет корпоративные отношения.

Источник: https://finansovyjgid.ru/strahovanie/53-strahovoi-polis.html

Страховой полис, его содержание и назначение

  Страховой полис, его содержание и назначение.

  Страховой полис – (страховое свидетельство) – документ, удостоверяющий факт страхования имущества или жизни содержащий пункты договора страхования, регулирующего основные условия. Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии. Содержит в себе данные:

•   1) Фамилия, Имя, Отчество страхователя.
•   2) ФИО застрахованного.
•   3) Объем страховой ответственности.
•   4) Сроки страхования.
•   5) Размер страховой суммы.
•   6) Уровень страхового обеспечения.
•   7) Страховой тариф и размер страхового 
  взноса.
•   8) Выгодоприобретатель.
•   9) Подписи страховщика и страхователя.

  В полисе также должна содержаться 
ссылка на действующие правила страхования (правила страхования — документ, разрабатываемый и утверждаемый страховой компанией (страховщиком), либо объединением страховщиков.

В правилах страхования и условиях страхования содержатся основные положения договора страхования, заключаемого путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Принятие этих документов страхователем означает его согласие на заключение договора страхования на предложенных страховщиком условиях).

  Страховой полис может быть разовым и 
генеральным.

  Разовый страховой полис применяется, когда 
предмет страхования определенно 
известен в момент заключения договора.

  При страховании грузов наряду с полисом, действующим на одну партию груза могут применяться генеральные полисы. По генеральному полису осуществляется страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.

) на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению страхователя со страховщиком на основании одного договора страхования.

Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении.

Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

1.   Исходя 
   из требований ст. 941 ГК страхование 
   по генеральному полису производится при наличии следующих условий:
2.   1) страхование должно носить систематический 
   характер;
3.   2) предметом страхования выступает 
   однородное имущество; 
4.   3) это имущество должно состоять 
   из разных партий;
5.   4) страхование этих партий имущества 
   будет осуществляться на сходных 
   условиях;
6.   5) страхование будет производиться 
   в течение определенного срока.

  Статья 941 ГК определяет генеральный страховой 
полис как договор страхования. Разумеется, речь идет о том, что 
генеральный страховой полис 
является формой договора страхования. Отождествлять генеральный страховой 
полис с самим договором страхования, как это встречается в страховой 
и юридической литературе, было бы неправильным.

  Договор страхования, оформляемый генеральным 
страховым полисом, всегда является договором страхования имущества, что вытекает из ст. 941 ГК. Оформление генеральным полисом личного 
страхования ГК не предусматривает.

  На 
практике страхование по генеральному полису осуществляется в двух формах:

  1) страхование с непрерывным страховым 
покрытием. Здесь под страхование 
автоматически подпадают все 
партии имущества, страхование 
которого предусмотрено условиями 
генерального полиса;

Источник: https://www.stud24.ru/insurance/strahovoj-polis-ego-soderzhanie-i/184950-539682-page1.html

Страховой полис. Что это такое?

Слова «страховой полис» сегодня известны каждому, сокращенно его называют страховкой. Он есть у автомобилистов, профессиональных спортсменов, у многих домовладельцев. У всех есть полис медицинского страхования. Статья расскажет о том, что должен содержать полис, чем он отличается от договора и как понять, правильно ли он оформлен?

Статья 940 ГК РФ гласит, что любой договор страхования заключается в письменной форме. Это документ, который отражает полное согласие подписывающих его сторон: страховщика и страхователя (застрахованного лица) (подробнее об этих терминах). Возможно оформление договора и в виде страхового полиса.

Страховой полис (в переводе с английского «insurance policy» – правила (политика) страхования) – это документ, который подтверждает заключение договора страхования (является его юридическим доказательством). По сути, это специфическая форма договора в отрасли страхования.

Он выдаётся страхователю на основании его письменного или устного заявления после заключения договора и содержит его основные условия.

Полис может быть представлен в виде документа свободного образца (свидетельства, сертификата или квитанции), форма которого разработана страховщиком (ассоциацией страховщиков) или в виде документа по форме, установленной законодательно. Обычно это именной документ, но в ряде случаев допускается его выдача на предъявителя.

Что должен содержать полис?

В полисе, как в самостоятельном документе, обычно указываются следующие данные:

• Наименование документа;
• полное наименование страховщика с указанием юридического адреса, контактных телефонов и банковских реквизитов;
• наименование страхователя: юридического лица или физического лица (ФИО) с указанием адреса;
• застрахованное лицо (в личном страховании);
• выгодоприобретатель;
• что подлежит страхованию (жизнь и здоровье, имущество или ответственность) – объект страхования;
• перечень страховых событий – страховые риски;
• страховая сумма, в пределах которой страховая компания производит выплату;
• размер страхового взноса – платы за страхование;
• срок действия полиса;
• дата, с которой действует страховая защита;
• подписи сторон с указанием доверенности сотрудника страховой компании, уполномоченного подписать договор.

Последняя позиция очень важна. Если полис подписан лицом, не имеющим доверенности, договор может быть признан недействительным. В страховом полисе может быть раздел «Особые условия». В него вносятся изменения (дополнения) к стандартным условиям договора. Обычно это влечет за собой повышение стоимости страхования.

Виды полисов

Полисы соответствуют определенному страховому продукту. Имущественные делятся на полисы каско, страхования недвижимости, грузов, домашнего имущества, товаров в обороте или на складе и так далее.

К личному страхованию относятся полисы ДМС, от несчастного случая и страхования жизни. В добровольных видах дизайн полиса разрабатывает страховщик в соответствии со своим брендом.

Но по сути, они мало отличаются друг от друга, так как существуют требования закона о том, какие разделы должен полис содержать.

«Коробочный» полис

Сегодня на рынке существует много комбинированных продуктов, они называются «коробочные» и предполагают страхование физических лиц. Это означает, что один документ объединяет несколько видов страхования. Один такой полис может почти полностью удовлетворить потребности гражданина в страховой защите.

Обычно в «коробки» входит страхование имущества (квартиры, дачи, жилого дома), защита самого страхователя и его семьи от несчастного случая и гражданская ответственность страхователя, например, перед соседями (пролив и пр.). Особенность «коробочного» полиса в том, что условия страхования в нем стандартизированы. Изменить их невозможно, потому что страховая премия рассчитана именно для них.

Генеральный полис

С этим видом документа больше знакомы страхователи – юридические лица. Он практикуется в страховании грузов (статья 941 ГК РФ). Обычно по нему страхуют регулярные поставки оборудования, товаров и любых других грузов.

Такой полис-договор обычно заключается на год. В нем оговариваются все условия страхования, характер грузов, условия и вид транспортировки и так далее.

В дальнейшем страхователь обязан лишь представлять страховщику определенные документы на каждую перевозку.

Полис коллективного страхования

Такой полис тоже оформляют при страховании юридического лица. Как правило, он является не основным документом, а лишь приложением к договору коллективного страхования от несчастного случая или ДМС. В страховании от несчастного случая полис содержит следующие сведения:

• наименование страхователя;
• количество застрахованных сотрудников;
• общую страховую сумму по договору;
• срок действия;
• ответственность страховщика.

В ДМС такой полис может содержать поименный список застрахованных работников, прикрепленных для медицинского обслуживания к одному лечебному учреждению.

В нем указывается срок действия договора, перечень услуг, которые страховщик обязуется оплатить и индивидуальные страховые суммы. Копия полиса обычно передается в ЛПУ (лечебно-профилактическое учреждение).

При этом застрахованным лицам индивидуальные полисы иметь необязательно.

Полисы обязательного государственного страхования

Обязательные полисы имеют единый стандарт оформления, как, например, полис ОСАГО или ОМС.

Сегодня пассажиры любого вида транспорта – воздушного, морского или общественного наземного (включая маршрутное такси) – автоматически получают страховую защиту. Это инициатива, закреплённая на законодательном уровне. Страховым случаем считается травма, полученная пассажиром во время поездки. Полисом является проездной документ – билет. Стоимость страхования уже заложена в цену проезда.

Немногие знают, что билет в автобусе, троллейбусе, трамвае или маршрутке – это возможность получить страховое обеспечение в случае травмы в транспорте. В маршрутном такси многие вообще им пренебрегают.

И напрасно! Что дает обычный билет? Он является доказательством того, что пострадавший пассажир ехал именно на этом автобусе, именно в этот день и час. Номера билетов ежедневно фиксируются и закрепляются за определенным транспортным средством.

На это стоит обратить внимание пассажиров – льготников, потому что чаще всего кондуктор «забывает» выдать им билет.

На что обращать внимание?

Перед тем как поставить подпись на полисе, нужно обязательно проверить, все ли его поля заполнены. Графы, в которые не вносятся данные, должны быть перечеркнуты. Если возникают вопросы по ходу проверки документа, нужно задать их сотруднику страховой компании, который оформляет полис.

Страховая премия может быть рассрочена и уплачиваться периодическими взносами. Это должно быть расписано в полисе с указанием всех дат и сумм очередного платежа. Для страхователя это график оплаты.

В разделе «Подписи сторон» на поле страхователя обычно присутствует запись «С Правилами страхования ознакомлен и согласен». Поэтому нужно требовать, чтобы они были приложены к полису. Тем более что основные условия помечаются в нем как ссылки на пункты Правил.

Источник: https://privatbankrf.ru/strahovanie/strahovoy-polis-chto-eto-takoe.html

Страховой полис. Оформляем по правилам

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Купить страховой полис может любой желающий, имеющий потребность в таком финансовом продукте. Возможно человек просто рассматривает приобретение как гарантию дополнительной защиты себя

Многие сталкивались с возможностью/предложением купить страховой полис, или вовсе давно стали его обладателем. Полисы бывают разными, как обязательными, так и добровольными. Например, для водителей автомобилей полис ОСАГО обязателен или как для любого из нас полис ОМС.

А вот полис ДМС, КАСКО и иные виды носят добровольный характер и приобретаются гражданами самостоятельно.

Но об этом подробнее позже. Для начала обсудим, что в нем должно быть и как быть уверенным в правильности заключения такого договора.

Что представляет собой страховой полис?

Так как страховой полис это договор страхования, то согласно статьи 940 гражданского кодекса Российской Федерации, форма договора должна быть письменной. Если это форма не соблюдена, то соглашение недействительно.

• Составляя договор в письменном виде вы проявляете обоюдное желание его заключить, а подписи страховщика и страхователя/застрахованного клиента, фиксируют факт заключения.
• Подписанный страховой полис — это юридическое доказательство, что договор заключен между страховщиком и застрахованным лицом.
• Само соглашение может быть составлено в разных формах, в зависимости от страховой компании, которая предоставляет услуги страхования рисков.
• Хоть договор не всегда одинаковый, в нем обязательно должны быть основные условия, на которые страхователь должен обратить внимание.

Составление договора происходит после подачи страхователем в устном или письменном виде заявления о намерении заключить договор. Полис (договор)  может иметь как свободную форму, которая составлена компанией страховщиком или форма полиса утверждается законодательным актом.

Заключить договор может как страхователь на самого себя, так и на другое лицо, которому предоставляется страховка.

Пункты, которые должны быть в страховом полисе

Независимо от того, что полис имеет самостоятельную форму документа, но перечисленные ниже пункты в нем должны быть:

• Название самого документа;
• Указанный юридический адрес, реквизиты, контакты и полное название компании страховщика;
• Полное имя страхователя. Это может быть как физ. лицо, тогда указывается ФИО, так и юридическое лицо, с адресом и полным наименованием;
• Лицо, которое выступает в роли застрахованного. Это может быть сам страхователь либо другой человек;
• Лицо, которое претендует на получение выгоды по договору (выплаты средств) — Выгодополучатель;
• Указан объект подлежащий защите. Это может быть: здоровье, жизнь, материальный объект, ответственность;
• Перечисленные страховые риски. События, с наступлением которых констатируется страховой случай;
• Отмечена сумма страховки. Обязательство денежной выплаты страховщиком;
• Вписана оговоренная сумма страховых взносов/разового взноса. Стоимость страховки;
• Срок действия полиса;
• Отмечена дата, с которой договор вступает в силу;
• Обязательны и подписи сторон, заключивших документ. Страховщик и страхователь.

Обратите внимание! Договор должен быть подписан обеими сторонами, а не только вами.

Возможно наличие пунктов «Особые условия». Для того чтобы вписать особые или дополнительные условия к стандартным. Как правило, это влияет на увеличение стоимости страхового продукта.

Какие есть виды полисов

Различия между видами страховых продуктов заключаются в сферах их действия. Материальные включают: КАСКО, страховка грузов, недвижимости, личного имущества, товара или любого материального продукта/товара.

Полисы личного страхования: ОМС, добровольное медицинское страхование, защита от несчастного случая и «лайф» защита жизни.

Бланки по добровольным видам страхования имеют, помимо стандартов установленных законодательством, отличия, в виде бренда страховой компании.

Договора смешанного страхования

Разнообразие предложений в сфере страхования дошло до комбинирования всех этих предложений. Со всевозможными смешанными условиями для клиентов, так называемые «коробочные» полисы.

Продаются они физическим лицам и позволяют индивидуально решить потребности каждого.

Еще одна особенность таких продуктов страхования, это расчет суммы взносов именно под перечисленные риски, которые потом уже не меняются. Выбирается необходимое из перечисленного.

Генеральное страхование

Такие договора подходят страхователям, которые являются юридическими лицами. Например, когда нужно защитить регулярно поставляемые грузы. Как правило, срок действия полиса составляет год. А в условиях описываются детали по товару, видах доставок и т. п. Страхователь обязуется информировать страховщика о каждой поставке.

Коллективное страхование

Еще один вид полисов для юр. лиц. В своей основе, это не основной документ, а всего лишь дополнение к коллективному договору по защите от несчастного случая или же ДМС.

В документе долны быть указаны такие пункты:

• название страховой компании;
• кол-во застрахованных работников;
• сумма страховой выплаты;
• срок действия договора;
• перечислены обязательства страховщика.

В добровольном медицинском страховании указываются услуги, которые оказываются по договору, могут быть указаны поименно застрахованные работники и к какому медицинскому учреждению они прикрепляются, а также суммы индивидуальных страховых выплат.

Обязательное государственное страхование

В связи со стремлением государства обеспечить как собственные интересы, так и социальные потребности граждан, введено обязательное страхование здоровья и жизни работников.

Делается это за счет средств федерального бюджета, министерств и федеральных органов. Такие полисы оформлены по стандарту, утвержденному законодательно. Как пример — это ОМС или ОСАГО.

По этой причине в наши дни, являясь пассажиром, Вы автоматически имеете защиту. Так пользуясь воздушным, морским или наземным транспортом, да, что говорить, даже в такси Вы застрахованы.

В случае получения травмы, имея статус пассажира того или иного транспортного средства, вы защищены. В этом случае подтверждением вашего статуса выступает проездной документ.

Не всем известна эта информация.

Важность билета выдаваемого в троллейбусе, автобусе, маршрутке и т. п. очень большая, так как только при наличии билета Вам будет возмещен ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. В противном случае в страховой выплате вам будет отказано.

Так что будьте внимательны, особенно льготные пассажиры, которым даже забывают выдать билет — требуйте билет у кондуктора или водителя.

Страховка для выезда за границу

Если Вы планируете поездку за рубеж, в отпуск, по делам или для отдыха, стоит иметь при себе страховку для выезжающих за рубеж. Такой атрибут путешественника дает уверенность в защите здоровья и получения качественной медицинской помощи.

Поскольку заграницей такие услуги на порядок дороже чем у нас, а имея такой полис с нужными для Вас моментами по защите, Вы будет уверенно наслаждаться времяпровождением и не отвлекаться на подобные мысли. Многие страховые компании Вам предложат на выбор услуги по такой страховой защите.

На это нужно обратить внимание

Подписывая  страховой полис, проверяйте все ли верно заполнено и незаполненные поля, лучше всего перечеркнуть. Чтобы избежать возможные дописки информации после подписания договора. Не бойтесь переспросить лишний раз непонятные моменты.

Если взносы осуществляются частями, должен быть приложен график платежей. Чтобы страхователь знал, когда вовремя вносить оплату.

Зачастую возле подписи стоит «С Правилами согласен(на) и ознакомлен». Если есть такое, требуйте их предоставления. Тем более ввиду того, что в страховом полисе имеются ссылки на соответствующие пункты в этих правилах.

Видео «полис удачи»

Источник: https://proins.ru/activity/oformlyaem-strakhovoj-polis