Страхование накопительной части пенсии — что это, можно ли отказаться?

В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

Алексей Кашников

пострадал от мошенников в НПФ

Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.

А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля.

То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите.

По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях.

Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит.

Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
3. Согласие на обработку персональных данных.

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии.

После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю.

Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:

Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.

1. Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
2. Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
3. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
4. Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
5. Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
6. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/npf-fraud/

Накопительная часть пенсии: выбор за гражданами

Пенсионный фонд РФ дал разъяснения по некоторым аспектам обязательного пенсионного страхования (далее — ОПС), касающихся права выбора застрахованными лицами одного из вариантов пенсионного обеспечения.

Согласно Федеральному закону от 04.12.

2013 N 351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» гражданам, рожденным в 1967 года и позже, зарегистрированным в системе ОПС, в 2014-2015 годах предоставляется возможность выбрать тариф страхового взноса, отчисляемого на накопительную часть трудовой пенсии.

Данная категория граждан может:

• либо прекратить дальнейшее формирование накопительной части пенсии, направив все страховые взносы, уплачиваемые за них работодателями, на формирование исключительно страховой части пенсии,
• либо принять решение оставить 6% — тариф, формирующий накопительную часть пенсии.

Варианты формирования будущей пенсии

На протяжении 2013 года регулярно появлялась различная тревожная информация, касающаяся пенсионного обеспечения россиян. В Информации от 05 декабря 2013 года, ПФ РФ разъяснил некоторые моменты.

Сохранить накопительную часть

Выбор шестипроцентного тарифа накопительной части пенсии подразумевает, что будущий пенсионер должен самостоятельно определиться с управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом до 31 декабря 2015, если гражданин ещё не сделал этого раньше.

Отказаться от накопительной части

Страховые взносы, отчисляемые работодателями в ПФР в размере индивидуального тарифа 16%, будут формировать страховую часть пенсии, если застрахованное лицо отказывается от формирования накопительной части пенсии.

Остаться «молчуном» и потерять накопительную часть

Если гражданин, имеющий право выбора, так и не примет до 31 декабря 2015 года никакого решения, касающегося своей накопительной части пенсии, он останется так называемым «молчуном». В этом случае его новые пенсионные накопления перестают формироваться, а все страховые взносы будут в полном объеме направляться на формирование страховой части пенсии.

Оставив всё, как есть, сохранить в дальнейшем право выбора

Граждане, которые ранее хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, сохраняют своё право на формирование накопительной части пенсии, куда по-прежнему будет перечисляться 6% тарифа. При этом им не придется подавать дополнительное заявление для перечисления 6% на накопительную часть пенсии.

Одновременно с тем сообщается, что эта категория граждан будет иметь возможность в дальнейшем отказаться от последующего формирования накопительной части пенсии, для чего необходимо будет подать соответствующее заявление. Решение об отказе можно будет принять в любой момент без временных ограничений.

Как и где можно проверить свои пенсионные отчисления?

Напоминаем, что «письма счастья» россиянам больше не приходят. Уточнить, кем и каким образом сегодня формируются ваши пенсионные накопления, можно, получив выписку из вашего индивидуального лицевого счета в ПФР, самостоятельно обратившись в клиентскую службу ПФР или через сайт www.gosuslugi.ru.

Кто на новенького?

Граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут по умолчанию перечисляться в страховую часть.

Выгодная пенсионная стратегия: страховая или накопительная?

Выбирая для себя соотношение процентов формирования накопительной и страховой частей пенсии следует учитывать то, что страховая часть на сегодняшний день ежегодно индексируется государством согласно уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера.

Денежные средства, являющиеся накопительной частью пенсии, инвестируются на финансовом рынке негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией, в пользу которых сделал выбор будущий пенсионер. Доходность пенсионных накоплений каждого гражданина зависит от результатов их инвестирования.

Очередная пенсионная реформа

Мы вынуждены наблюдать непоследовательные решения и противоречивую позицию Законодателя по пенсионному вопросу: ещё совсем недавно население активно стимулировали участвовать в софинансировании будущей пенсии, дополнительно перечисляя в накопительную часть личные средства. Теперь же, по данным нашего источника в ПФР, возможно, для будущих пенсионеров будет вообще невыгодно иметь накопительную часть пенсии.

Источник: http://www.moneycoach.ru/poslednie-novosti/nakopitelnaya-chast-pensii-sochranit-otkazatsya-ili-lishitsya

Страхование накопительной части пенсии

У граждан, родившихся после 1966 года, сформировалась накопительная часть пенсии. Они могут застраховать имеющиеся сбережения. Для этого нужно заключить договор с управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Зачем страховать накопительную пенсию

Каждый работодатель производит отчисления в Пенсионный фонд России (ПФР) за своих сотрудников на накопительную часть пенсии (НЧП) по ставке 6%. С 2014 года действует временный мораторий на перечисление средств, поэтому все деньги поступают на страховую часть.

Граждане, имеющие сбережения на НЧП, могут застраховать их – перевести на счет НПФ.

Страхование накопительной пенсии имеет ряд преимуществ:

• Деньги не просто хранятся на лицевом счете. Они работают, поскольку управляющая компания вкладывает их в доходные активы. Каждому гражданину начисляется определенный процент. Размер его зависит от выбранного НПФ и условий договора.
• Даже при банкротстве пенсионного фонда или лишении его лицензии, вкладчик получит назад все перечисленные деньги, за исключением процентов. За это отвечает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
• Сформированные пенсионные накопления можно передать по наследству. Для этого при заключении договора следует указать информацию о правопреемнике.

Договор ОПС с НПФ

Для перевода накопительной части из ПФР в негосударственный фонд необходимо заключить договор Обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Новое соглашение заключается и при переводе средств из одного НПФ в другой.

Поменять управляющую компанию можно один раз за календарный год, отправив через личный кабинет либо портал Госуслуги соответствующее заявление на адрес территориального отделения ПФР до 1 декабря.

При себе нужно иметь только два документа: паспорт и СНИЛС.

При переводе средств чаще одного раза в 5 лет начисленный процент теряется, если в Соглашении не указаны другие условия. Договор накопительного страхования имеет стандартную форму, утвержденную Центробанком России. При подписании Соглашения важно учитывать ряд моментов:

• Договор заключается только с одним негосударственным фондом. Все НПФ проходят аккредитацию. Информация о них вносится в специальный реестр. Ознакомиться со списком можно на сайте Центробанка, ПФР или Агентства по страхованию вкладов.
• Выбор страховщика – индивидуальное решение самого гражданина. Перед тем как поставить подпись под документом, нужно обратить внимание на репутацию фонда, его рейтинги, меры ответственности.
• При подаче заявления в ПФР действует 20-дневный период охлаждения. За это время будущий пенсионер может в одностороннем порядке отказаться от перевода средств НПФ и расторгнуть договор без потери инвестиционного дохода.
• В случае смерти страхователя все его пенсионные накопления наследуются в соответствии с законодательством, если Соглашение не содержит указания на правопреемника.

Согласно закону No422-ФЗ (28.12.2013), гарантирование прав лиц, застрахованных в системе ОПС, является специальной госпрограммой. Главная цель – безопасность, сохранность и возврат пенсионных накоплений гражданам. Защита прав клиентов осуществляется на двух уровнях. При наступлении страхового случая выплаты будут производиться за счет:

• внутренних резервов фондов-участников и ПФР;
• специально созданного Общенационального фонда через Агентство страхования вкладов.

Страховые случаи

АСВ берет на себя обязанность по возврату всех пенсионных накоплений и гарантирует выплату полной суммы сбережений за исключением полученного инвестиционного дохода. Страховые случаи возникают, если:

• НПФ признан банкротом и в отношении его открыто конкурсное производство.
• Сумма резерва ПФР по ОПС, которая обеспечивает устойчивость выполнения обязательств перед страхователями, становится ниже минимального порога.
• Фонд лишен лицензии на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению.
• У НПФ зафиксирована нехватка средств для выплаты страхователю полагающейся суммы.

Видео

2433

Была ли эта статья полезной?

• Да
• Нет
• 0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets24.ru/2433-strahovanie-nakopitelnoj-chasti-pensii.html

Можно ли отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой

Согласно данным, опубликованным на сайте Пенсионного фонда РФ, в настоящее время работодатели выплачивают в пенсионную систему 22% от зарплаты работника.

Согласно новой системе формирования пенсий 6% от этой суммы могут идти на формирование накоплений, а 16% — на страховую пенсию (6% из них идут на финансирование фиксированной части страховой пенсии), а можно все 22% отправить на формирование страховой части.

На выбор типа пенсии у россиян, которые родились в 1967 году и позднее, остался только 2015 год. Главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина сообщила, что впоследствии этот срок могут продлить еще на год.

«Если человек по возрасту не доживает до пенсии, то его родственники могут получить средства его накопительной части в виде единоразовой выплаты.

Если все переводится в страховую, то накопительной наследуемой пенсии у него не будет и, в указанном выше случае, средства его отойдут не родственникам, а в резерв Пенсионного фонда»

Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой в 2020 году

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», захотят, чтобы в последующие годы направлять на формирование накопительной части трудовой пенсии 6% тарифа, им обязательно надо подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Таким образом, если гражданин отказывается от формирования пенсионных накоплений, тариф страховых взносов его работодателя в Пенсионный фонд России – в размере 16% – будет направляться на формирование его страховой части пенсии.

Важно отметить, что даже в этом случае все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Отказ от накопительной пенсии в 2020-2020 году

1. Те граждане, которые успели до 31 декабря 2015 года осуществить перевод накоплений (6%) в НПФ, не должны писать никаких дополнительных заявлений в ПФ для перевода, как правило, фонды сделают это за клиента.

   Но эта категория граждан может передумать и отказаться от этого, а вот для этого нужно будет написать специальное заявление.

2. Те, кто не успели выбрать УК или НПФ до указанного срок, остались «молчунами», а значит накопительная часть для них перестает существовать, и все взносы будут автоматически переводиться на страховую часть.

Объем пенсионных отчислений напрямую зависит от работодателя, который при расчете оплаты труда за каждый месяц перечисляет страховые взносы, в то время как трудящийся получает зарплату без учета страховой суммы. Отказаться от накопительной пенсии или воспользоваться ею – личное право каждого физического лица.

Рекомендуем прочесть:  Что Полагается Ветеранам Труда

Как отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой

Прекратить формирование пенсионных накоплений очень легко. Нужно представить в ПФР заявление об отказе финансирования накопительной пенсии. Бланк документа утвержден Постановлением Правления ПФ РФ от 09.09.2016 № 849п. Форму можно найти на сайте государственного фонда в открытом доступе или скачать по ссылке.

Последние два пункта называются индивидуальным тарифом. Право выбрать, куда направить средства, есть у граждан, рожденных в 1967 году и ранее. У более старшего поколения все 16% финансируют страховую пенсию. Решение о распределении средств следовало принять до 2016 года.

Пенсионный фонд: Предоставлена возможность отказаться от формирования накопительной части пенсии в пользу страховой

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», желают, чтобы и в последующие годы по-прежнему направлялось на формирование накопительной части трудовой пенсии 6% тарифа, им следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Таким образом, если гражданин отказывается от формирования пенсионных накоплений, тариф страховых взносов его работодателя в Пенсионный фонд России – в размере 16% – будет направляться на формирование его страховой части пенсии.

Важно отметить, что даже в этом случае все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Как отказаться от накопительной пенсии

В случае, если застрахованное лицо формирует только один вид обеспечения, то все 16% индивидуального тарифа учитываются в страховой пенсии.

Если гражданин выбрал вариант формирования пенсии с накопительным элементом, то из его 16% индивидуальной части только 10% идет на счет страховой выплаты, а 6% — на счет накопительной.

Если заявление подается от имени гражданина, законный представитель должен представить соответствующие документы, а также указать в заявлении сведения о себе — ФИО, дату рождения, паспортные данные, а также данные документа, подтверждающего его полномочия (например, нотариально заверенную доверенность).

Администрация Гурьевского муниципального района Кемеровской области

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», захотят, чтобы в последующие годы направлять на формирование накопительной части трудовой пенсии 6% тарифа, им обязательно надо подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

— Потому что люди крайне неактивно пользуются возможностью инвестировать накопительную часть пенсии, большинство никак не распоряжается этими деньгами. Государство определило, что накопительную часть пенсий таких «молчунов» Пенсионный фонд инвестирует во Внешэкономбанк. Доходность там очень маленькая, порой только перекрывает уровень инфляции. Пользы людям от таких вложений – ноль.

Раз такая низкая эффективность, не разумнее ли эти 6 процентов направлять тоже на страховую часть, тем самым увеличивая её? Государству будет легче выполнять свои обязательства перед сегодняшними пенсионерами, потому что это делается именно из страховой части взносов работающих, а у них страховая часть пенсии с годами окажется больше, и вся она будет индексироваться государством.

Письменное заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию, как и раньше, можно подать как в управление ПФР, так и через любого трансферагента ПФР, то есть организацию, с которой у ПФР заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей. Заявление также можно прислать по почте или с курьером; при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус. На момент подачи заявления человеку должно исполниться 14 лет.

Рекомендуем прочесть:  Как судебные приставы забирают имущество

Важное дополнение! У граждан, которые в течение текущего года подали заявления о выборе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» с тарифом 2%, со следующего года по умолчанию накопительная часть не формируется: их страховая часть увеличивается на 6 % (подача заявления не требуется). Но если они подадут заявление о выборе УК либо НПФ в течение 2014-2015 годов, то продолжат формировать накопительную часть в размере 6%.

C 2014 года гражданам предоставлена возможность отказаться от формирования накопительной части пенсии в пользу страховой

Письменное заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию, как и раньше, можно подать как в территориальный орган ПФР, так и через любого трансферагента ПФР, то есть организацию, с которой у ПФР заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей. Заявление также можно подать по почте или с курьером; при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус. На момент подачи заявления гражданину должно исполниться 14 лет.

Важно отметить, что у граждан, которые в течение 2013 года подали заявления о выборе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» с тарифом 2%, с 2014 года по умолчанию накопительная часть не формируется: их страховая часть увеличивается на 6 % (подача заявления не требуется). Если эти граждане подадут заявление о выборе УК либо НПФ в течение 2014-2015 годов, то тогда они продолжат формировать накопительную часть в размере 6%.

Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии

Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.

Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.

Если граждане, которые никогда не о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», желают, чтобы и в последующие годы по-прежнему направлялось на формирование накопительной части трудовой пенсии страховые взносы — 6% тарифа, им следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Решение по данному вопросу пока не принято и не обсуждается.

Суммы от ранее сформированной накопительной части пенсии сейчас находятся в ведении тех структур, которым граждане её доверили: либо в частной УК, либо в НПФ, либо в ВЭБе (у «молчунов»).

На мой взгляд, у граждан должен быть выбор — забрать или оставить эти деньги там, потому что их принудительно заставили иметь накопительный элемент. За несколько лет эти деньги обесценились и будут обесцениваться дальше.

Из каких частей состоит пенсия: что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии, а также чем они отличаются друг от друга

Она делится по месту нахождения средств. Средства страховой пенсии находятся в общем портфеле ПФР, тогда как накопительная составляющая хранится либо на счетах Внешэкономбанка, либо в НПФ. 22% отчислений, которые делает работодатель, при участии в программе разделяются на 6% накопительной части и 16% страховой.

Страховая пенсия нужна для обеспечения государством социальных гарантий по отношению к людям, которые не захотели делать самостоятельные отчисления и задумываться о выборе негосударственного фонда для аккумулирования своих прижизненных накоплений, но при этом их работодатель исправно переводил деньги на счет ПФР.

Источник: https://yrokurista.ru/grazhdanskoe-pravo/mozhno-li-otkazatsya-ot-nakopitelnoj-pensii-v-polzu-strahovoj

Как отказаться от накопительной части пенсии в России

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии или распределить эту сумму на финансирование накопительной и страховой пенсий.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Право сделать выбор в пользу дальнейшего формирования пенсионных накоплений сохраняется у граждан 1967 года рождения и моложе, за которых страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начали начисляться с 1 января 2014 года.

Такое право у них сохраняется до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов.

Если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления взносов не достигли 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря того года, в котором им исполнится 23 года (включительно).

Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования.

В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных баллов.

При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии.

При выборе формирования и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов 6,25, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Важно отметить, что даже в случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Как отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии

• При отказе от формирования накопительной пенсии тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:
• Тариф страховых взносов работодателя на вашу
• будущую пенсию
• 22%
• 16% на страховую пенсию(индивидуальный тариф)
• 6% на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф)

Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление.

Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.

Участники Программы могут отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию, но смогут и дальше участвовать в Программе: уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и инвестиционный доход.

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8 800 302 2 302 (звонок бесплатный по всей России).

Как продолжить дальнейшее формирование страховой и накопительной пенсий

1. При формировании страховой и накопительной пенсий тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:
2. Тариф страховых взносов работодателя на вашу
3. будущую пенсию
4. 22%
5. 10% на страховую пенсию и 6% на накопительную пенсию ( индивидуальный тариф )
6. 6% на финансирование фиксированной выплаты ( солидарный тариф )
7. В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении будущих пенсионных накоплений сохраняется у лиц, 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. У них сохраняется возможность принять решение:

• формировать только страховую пенсию;
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

• До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
• В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
• Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8-800-775-5445 (звонок бесплатный по всей России).

Куда обратиться

1. При отказе от финансирования накопительной пенсии

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии подается следующими способами:

• лично (через представителя) в ПФР – в любую клиентскую службу территориального органа ПФР. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет сотрудник территориального органа ПФР;
• по почте. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, или должностное лицо консульских учреждений Российской Федерации, если гражданин находится за пределами РФ;
• в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru , в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР

1. При выборе дальнейшего формирования страховой и накопительной пенсий

Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года.

Чтобы в дальнейшем формировать страховую и накопительную пенсии, им следует в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов подать заявление о выборе управляющей компании либо негосударственного пенсионного фонда с направлением 6% тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года

Можно ли отказаться от пенсионных отчислений

Законодательно каждый гражданин РФ по истечении трудовых лет будет получать пенсию. Но есть ряд причин, согласно которым человек захочет отказаться от пенсионных отчислений. В настоящей статье рассмотрен вопрос, можно ли законно отказаться от ежемесячной платы в Пенсионный фонд и как это сделать.

Что такое пенсионные отчисления

Гражданин может претендовать на регулярные пенсионные выплаты от государства, когда закончится его трудовой стаж. Это возможно в том случае, если он был трудоустроен официально, а его работодатель исправно переводил средства в Пенсионный фонд. Размер пенсии по выслуге лет определяется несколькими факторами.

Среди них:

• страховой стаж;
• заработная плата;
• страховые отчисления в ПФ с места работы;
• индивидуальные накопления.

Какую часть зарплаты ежемесячно перечисляем в ПФР

В РФ существует лимит годовой заработной платы (1 021 000 рублей), которую может получать сотрудник. В пределах этих границ ставка для пенсионных отчислений будет до 22 %. Если же гражданин получает зарплаты выше предельной нормы, установленной законодательством, то с разницы страховое отчисление составит 10 %.

Для некоторых групп населения государством предусмотрен меньший процент страховых отчислений, среди них сотрудники таких организаций:

• Инновационный центр «Сколково» – 14 %;
• компании с упрощенной системой налогообложения, работающих в научной сфере для госучреждений – 13 %;
• компании УСН, чья деятельность связана с ОЭЗ – 13 %;
• организации, разрабатывающие информационные технологии – 8 %;
• компании ОЭЗ в Крыму – 6%.

Можно ли отказаться от пенсионных взносов и как это сделать

Вступившая в силу правовая реформа позволяет россиянам формировать свою пенсию двумя способами:

• работодатель за свой счет выплачивает страховые взносы сотрудника;
• гражданин самостоятельно выплачивает накопительную часть.

Первый вариант предусматривает прямую зависимость между зарплатой человека без учета налогообложения. Все выплаты осуществляются за счет предприятия. Во втором варианте гражданин может повлиять на размер будущей пенсии.

Каждый гражданин правомерен знать, что 6 % отчислений идет на содержание государственных фондов, а оставшиеся 16 % участвуют в формировании пенсии в индивидуальном порядке. 10 % состоит из фиксированной страховой части, а 6 % – из накопительной.

Государство не наделяет гражданина РФ правом отказаться от пенсионных отчислений, но он может переложить эту обязанность только на работодателя.

Основные причины для отказа

Все зарегистрированные предприниматели обязаны производить страховые отчисления в Пенсионный фонд РФ для каждого нанятого работника. Но существует накопительная часть, которую формирует сам работник. В зависимости от ситуации, сотрудник может претендовать на отказ от этой части.

Это происходит в большинстве случаев по той причине, что граждане не уверены в надежности работы ПФ.

Это объясняют следующие причины:

1. Низкий уровень жизни пенсионеров в стране.
2. Неоднозначная связь между страховыми отчислениями и реальными пенсионными выплатами после завершения трудового стажа.
3. Если государство на протяжении жизни отдельного гражданина получало за него страховые взносы, то в случае его смерти до выхода на пенсию деньги остаются в казне, а не передаются наследникам.
4. Граждане не имеют права снять средства с собственного накопительного фонда до наступления пенсионного возраста даже по уважительной причине.
5. С момента основания Пенсионного фонда не зарегистрировано ни одного раза его официального аудита. Это дает основание гражданам сомневаться в его «прозрачности».
6. Согласно статистическим данным, большая часть средств в ПФ ежемесячно уходит на выплату для 20 % населения. Это говорит о существенной разнице в размере пенсии для разных слоев населения.
7. В регламент начисления страховых выплат постоянно вносятся изменения.

Как не платить

Как было рассмотрено выше, человек не может отказаться от страховых взносов. При этом он может претендовать на выплаты в ПФ за счет работодателя. Для этого ему нужно подать документы на отказ от накопительной части. В этом случае дополнительные инвестиции уже не смогут повлиять на размер будущей пенсии.

Процедура отказа

Гражданин, который выбрал для себя систему страховых отчислений за счет накопительной, должен написать соответствующее заявление своему работодателю и в Пенсионный фонд. В течение 12 месяцев он имеет право отозвать свое заявление.

Никаких дополнительных действий для реализации своего решения работнику осуществлять не нужно. После рассмотрения его заявления накопление пенсионных сбережений завершится автоматически.

Для тех, кто решил отказаться от накопительной системы, актуален вопрос, что станет с теми сбережениями, которые уже были сформированы до настоящего момента. Пенсионный фонд гарантирует, что все накопления будут выплачены в период назначения пенсии.

Размер будущей пенсии определяется несколькими частями, в числе которых накопительная. Гражданин РФ правомерен отказаться от накопительной составляющей в пользу фиксированной страховой. В результате накопительная часть перестанет формироваться.

Отказавшись от накопительной пенсии, вернуться к ней по истечении одного года будет уже невозможно. Поэтому заявителю необходимо тщательно обдумать свое решение перед подачей документов. Одно из преимуществ накопительной системы – это, в случае смерти гражданина, возможность передачи невыплаченного страхового пособия родственникам усопшего.

Каждый гражданин вправе получить консультацию от сотрудника ПФ по любым вопросам, касающихся страховых взносов.

Далее человеку предстоит пойти в ближайшее отделение ПФ. Заявление будет формироваться из следующих аспектов:

• название Пенсионного фонда;
• ФИО гражданина или доверенного лица;
• цель заявления (отказ от накопительных отчислений в пользу фиксированных страховых);
• дата, подпись.

После изучения деталей дела, работодатель заявителя продолжит выплачивать 22 % за сотрудника в ПФ. Полученные средства будут распределяться следующим образом:

• 16 % на формирование страховой пенсии;
• 6 % на содержание государственных фондов и текущие фиксированные выплаты.

Справка. В РФ официально существуют частные негосударственные пенсионные фонды. Любой россиянин по своему усмотрению может обратиться в такую организацию для формирования накопительной пенсии. Размер и периодичность взносов, а также право распоряжаться накопительным капиталом строго прописано в договоре между сторонами.

В настоящей статье изучены такие вопросы: как начисляется пенсия в РФ, почему человек может захотеть отказаться от страховых отчислений и как это сделать.

Россиянин вправе отказаться от накопительной системы в пользу фиксированной страховой пенсии. В результате размер пенсии будет зависеть от фактической зарплаты. При этом все отчисления будет осуществлять предприятие за свой счет. Это единственный законный способ избежать страховых отчислений.

Источник: https://advokat-balukov.ru/kak-otkazatsya-ot-nakopitelnoj-chasti-pensii-v-rossii