Страхование дачи и загородного дома: стоимость, особенности, покрываемые риски

Каждый год наводнения и прочие стихийные бедствия приводят к тому, что сотни наших соотечественников остаются без крыши над головой. Поэтому в последнее время все большую популярность приобретает такая услуга, как страхование недвижимости. Прочитав эту статью, вы узнаете о важнейших нюансах, на которые нужно обращать внимание при составлении договора.

Тонкости страхования загородной недвижимости

Несмотря на практически полную идентичность рисков, от которых страхуют загородные дома и городские квартиры, в первом случае имеется целый ряд важнейших особенностей, которые учитываются при составлении договора.

Прежде всего следует понимать, что дом представляет собой отдельно стоящее строение, имеющее элементы инженерно-технической инфраструктуры. Поэтому имущественное страхование охватывает не только само здание, но и подведенные к нему коммуникации.

При составлении договора учитывается и тот факт, что опасности для загородной недвижимости носят более масштабный, а порой и катастрофичный характер.

Так, согласно принятым законам, страхование загородного дома выполняется отдельно от земельного участка, так как это два совершенно разных объекта.

От чего зависит стоимость полиса?

На формирование цены страховки влияет множество различных факторов, в том числе:

• близость расположения соседних строений;
• наличие или отсутствие деревянных перекрытий;
• наличие сигнализации;
• криминогенность обстановки;
• уровень пожароопасности района, в котором расположен дом.

Кроме того, у каждой компании имеется собственный перечень коэффициентов, влияющих на стоимость полиса. К примеру, чем старше здание, тем дороже обойдется страхование дома. Стоимость полиса со стандартным набором рисков, оформленного на постройку, цена которой составляет от 3 до 5 миллионов рублей, окажется в пределах 36-50 тысяч рублей в год.

Возможные варианты страхования

В договорах большинства современных компаний прописываются такие основные риски, как страхование дома от:

• пожара;
• противозаконных действий (краж);
• механических повреждений, нанесенных вследствие падения на здание кранов, деревьев и прочих объектов, а также в результате взрыва бытового газа;
• стихийных бедствий (землетрясений, оползней, цунами, наводнений).

При подписании договора клиент имеет право выбрать отдельные риски, наиболее вероятные для того или иного случая. К примеру, нецелесообразно страхование загородного дома, расположенного в равнинной местности, в которой нет водоемов, от наводнения. Поэтому данный пункт можно спокойно исключить из договора, заменив его каким-то другим.

При заключении договора можно рассмотреть несколько различных вариантов. В большинстве случаев компании предлагают:

• полное страхование недвижимости;
• частичное страхование отдельно взятых элементов (технического оборудования, внутренних систем, наружной отделки, подвалов, встроенных гаражей или подсобных помещений).

Страховщики крайне неохотно соглашаются на имущественное страхование находящихся в доме движимых объектов. Особенно это касается дач, которые в зимнее время остаются без должного присмотра.

Какие документы необходимы для оформления договора?

Страховка дачи становится возможной на основании заявления, поданного ее собственником. Кроме того, необходимо предоставить свидетельство, подтверждающее право собственности на дом и прилегающий к нему земельный участок. В некоторых случаях страховые компании требуют предоставить технический паспорт здания.

Тем, кто желает застраховать загородный дом, располагающийся на территории садоводческого товарищества, придется столкнуться с некоторыми трудностями. Только наличие необходимых бумаг гарантирует возмещение вреда при наступлении предусмотренных договором страховых случаев.

Как правильно оформить полис?

Прежде чем произвести страхование загородного дома, следует внимательно ознакомиться с содержанием договора и проверить правильность его оформления.

В нем должны быть четко обозначены права и обязанности обеих сторон. Немаловажно изучить пункты, в которых прописано, при каких условиях будут производиться выплаты, а в каких ситуациях компания вправе отказать в компенсации ущерба.

Кроме того, необходимо обратить внимание на наличие сроков действия договора и на отсутствие пустых строк. Это очень важно, так как пропущенные строчки могут трактоваться, как желание страховщика скрыть от клиента необходимую информацию. В договоре обязательно должна указываться страховая сумма, рассчитанная с учетом оценки имущества.

Если клиента не устраивают какие-либо пункты, он имеет право не только заменить их более приемлемыми условиями, но и вообще исключить из договора. Как правило, разногласия возникают в связи с несогласием с объемами страхования или с перечнем страховых случаев.

Страхование недвижимости при ипотеке

Эта услуга входит в перечень обязательных требований, выдвигаемых банком к потенциальному заемщику. Страхование загородного дома, приобретенного на кредитные средства, практически ничем не отличается от добровольного оформления полиса. Как правило, в договоре предусматривается стандартный набор рисков.

Наличие такой страховки позволяет банкам минимизировать собственные потери в случае непредвиденных обстоятельств. Как правило, ипотека выдается лишь на капитальные кирпичные загородные дома. Обычно банки сотрудничают с проверенными страховыми компаниями. Поэтому от подобной сделки выигрывает каждая из сторон.

Подписывая такой договор, следует понимать, что срок его действия совпадает со сроками кредитования.

Особенности страхования недостроенного дома

Тем, кто решил оформить полис на здание, находящееся на завершающем этапе строительства, придется выполнить целый ряд обязательных требований, выдвигаемых страховыми компаниями. Во-первых, у недостроенного дома должны быть не только стены и крыша, но и закрытые дверные и оконные проемы.

Во-вторых, здание должно быть возведено на участке, оформленном в собственность или находящемся в законном пользовании. Многие страховые компании предпочитают иметь дело с загородной недвижимостью, прошедшей процедуру госрегистрации.

Обычно особенности оформления недостроенных зданий сводятся к повышению страхового тарифа. В большинстве случаев такие дома страхуются только от пожаров.

Условия осуществления выплат

Во всех страховых компаниях предусмотрены правила произведения выплат, не зная которых, человек не сможет получить причитающуюся ему компенсацию даже после наступления страхового случая.

В первую очередь необходимо обратить внимание на документацию, требующуюся для подтверждения права на получение выплаты, а также на сроки, в которые ее нужно предоставить страховщикам.

К примеру, при пожаре необходимо вызывать представителей пожарной службы, а при проникновении воров в дом нужно обращаться в правоохранительные органы, которые и зафиксируют происшествие.

До приезда страхового агента категорически запрещено проводить ремонтные работы, существенно затрудняющие процесс оценки нанесенного ущерба. Выплаты будут произведены лишь после того, как страховая компания получит все необходимые бумаги и оценит размер понесенных убытков. Как правило, это происходит в течение одной-двух недель.

Во избежание возможных недоразумений нужно учитывать, что оценка имущества должна проводиться независимыми экспертами. Кроме того, следует понимать, что полис предоставляет право на компенсацию убытков, полученных в результате предусмотренных в нем случаев. Поэтому рекомендуется пользоваться полным страховым пакетом.

Схема оценивания ущерба

Под утратой здания подразумевается такое его состояние, при котором расходы на восстановительные работы существенно превышают стоимость самого объекта. В таких случаях страховая компания должна возместить его стоимость, зафиксированную на момент подписания договора.

В сумму выплаты не будет включена стоимость уцелевшего имущества, которое пригодно для дальнейшей эксплуатации. Страховые компании не обязаны компенсировать затраты, связанные с модернизацией здания.

В перечень восстановительных расходов будет включена стоимость работ и стройматериалов (с учетом доставки).

Страхование недвижимости: отзывы

Люди, воспользовавшиеся этой услугой, убедились в том, насколько она позволяет обезопасить себя и свою семью от наиболее вероятных неприятностей.

При этом они рекомендуют внимательно читать договор и неукоснительно выполнять все прописанные там пункты. Особенно те, которые касаются сроков обращения в компанию при наступлении страхового случая.

Это позволит избежать массы недоразумений с представителями страховых компаний.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovanie-zagorodnogo-doma-osobennosti-pravila-stoimost.html

Страхование загородного дома или дачи

Вопрос о том, в какой компании выгоднее и надежнее всего застраховать частный дом, актуален для большого количества собственников этого вида жилой недвижимости. Грамотный ответ на него предусматривает тщательное изучение как рынка подобных страховых услуг, так и особенностей страхования жилья.

Страховка жилой недвижимости выступает эффективным способом защиты собственника в случае наступления разнообразных непредвиденных ситуаций, в результате которых имуществу наносится ущерб. Особенно серьезную актуальность приобретает страхование отдельно стоящего жилого дома, так как он подвержен намного более серьезному риску, чем квартира.

Именно поэтому значительная часть владельцев принимает решение застраховать дом от пожара, кражи и других подобных нештатных и малоприятных ситуаций, которые встречаются в практической жизни не так уж редко.

По телевизору и в интернете каждый день звучат и печатаются многочисленные новости о таких инцидентах, происходящих в разных регионах России.

Нет ничего удивительного в том, что услуги по страхованию жилых домов становятся с каждым годом все более популярными и востребованными на отечественном рынке.

Особенности страхования домов

Страхование частного жилого дома представляет собой сложную комплексную услугу.

Это связано с наличием большого количества параметров, характеризующих объект недвижимости, и факторов, влияющих на итоговую стоимость оформления страховки.

Ключевое значение имеет месторасположение строения, от которого в значительной степени зависит перечень включаемых в договор со страховой компанией рисков и размер необходимых взносов.

В черте города

При расположении внутри городской черты на первый план выходит потенциальная опасность пожара. Меньшее значение в силу наличия поблизости других жилых объектов приобретает необходимость защиты от кражи или взлома. Тем не менее, в большинстве случаев владелец жилья при наличии финансовых возможностей предпочитает оформление комплексной страховки.

Загородный или дачный дом

Перечень рисков, включаемых при страховании дачного, садового или загородного дома, напрямую зависит от того, где именно он построен. Если речь идет о коттеджном поселке с огороженной территорией и охраной на въезде, опасность кражи также, как и для городского частного дома, сравнительное невелика.

В ситуации, когда страхуется отдельно стоящий загородный дом, тем более – предназначенный для сезонного проживания, целесообразно включение в договор с СК полного набора рисков. Такой вариант надежно защитит финансовые интересы собственника в случае возникновения нештатной ситуации.

Недостроенный

Риски наступления страхового случая для недостроенного дома существенно возрастают. Это объясняется несколькими факторами, включая невозможность проживания хозяев, отсутствие закрытого контура здания, недостаточная защита от климатических воздействия и другие подобные характеристики.

Подобная ситуация становится как причиной удорожания стоимости страховки, так и дополнительным аргументом в пользу оформления полиса на недостроенный жилой дом.

Поэтому особенно серьезное значение приобретает грамотный подбор страховой компании для дальнейшего сотрудничества, при котором в качестве критерия для выбора используется не только оценка финансовых расходов, но и добросовестность СК в сочетании с надежностью.

От чего зависит стоимость страховки

Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

Что влияет на цену

Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

1. Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
2. Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
3. Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
4. Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

Какие риски включить

В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

• пожар;
• авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
• взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
• стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
• действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

В какой компании лучше застраховать дом

Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

• удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
• наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
• постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
• простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
• возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

АльфаСтрахование

Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

Ингосстрах

Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

Ингвар

Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

Insone

Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

Необходимые документы

Оформление страховки на дом предполагает предоставление следующей документация:

• паспорт владельца недвижимости;
• правоустанавливающие документы на дом и участок земли, на котором он находится;
• проектная, техническая и эксплуатационная документация, содержащая основные характеристики постройки.

Часто задаваемые вопросы

Спасет ли меня страховка от ограбления дома?

Да, если этот страховой случай включен в оформленный владельцем дома полис. Для получения компенсации потребуется доказать факт ограбления документально, например, предоставлением справки из МФД или Следственного комитета о возбуждении уголовного дела.

Лучше застраховать землю или дом?

Оптимальный и наиболее правильный вариант – комплексная страховка, предусматривающая включение в договор обоих указанных объектов недвижимости. В этом случае защита интересов владельца является самой надежной.

Что мне возместят при пожаре дома?

Размер возмещения от страховой компании определяется двумя факторами. Первый – это оценка нанесенного имуществу владельца ущерба. Второй – страховая сумма, предусмотренная условиями страхования.

От чего зависит стоимость страховки дома?

Формирование стоимости страховки дома осуществляется с учетом большого количества факторов. Наибольшее значение из них имеют:

• фактическая цена здания;
• месторасположение дома;
• длительность и условия эксплуатации постройки;
• перечень рисков, включенных в страховой договор, и т.д.

Порядок действий при страховом случае

Правильная последовательность действий владельца жилого дома при наступлении страхового случая выглядит таким образом:

• известить СК, с которой заключен договор страхования;
• постараться минимизировать нанесенный ущерб;
• зафиксировать последствия страхового случая;
• подать заявление в СК вместе с комплектом документов, подтверждающих страховой случай;
• получить компенсацию от страховой компании на банковские реквизиты, указанные в заявлении.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/gde-luche-zastrahovat-dom/

Особенности страхования загородного дома — риски, стоимость, документы

Что и от чего можно застраховать

Эксперты утверждают, что для загородных домов наибольшую опасность представляют пожары и противоправные действия третьих лиц. Некоторый страховые компании разработали специальные программы, покрывающие только этот необходимый минимум.

Однако, загородный дом оказывается более уязвим по сравнению с городской квартирой. Поэтому если уж вы решили застраховать свой дом или дачу, лучше не пожалеть средств и оформить полис комплексного страхования. Стоимость полиса увеличится не более, чем на 20 – 25%.

Итак, застраховав загородный дом вы можете избежать финансовых потерь вследствие:

Застраховать в загородном доме и на прилегающем участке вы можете все, что сочтете нужным: непосредственно сам дом вместе со всем, что в нем находится, надворные постройки, предметы ландшафтного дизайна, забор.

Что влияет на цену страхового полиса?

Стоимость программы страхования загородного дома в среднем составляет около 0,5% – 1% страховой суммы. Помимо размера страхового покрытия и перечня рисков, на цену полиса влияет ряд других факторов. Страховка обойдется дороже, если:

1. дом построен из дерева
2. в доме есть печь или камин
3. вы живете в доме не постоянно

Цена полиса будет ниже, если:

• в доме установлена сигнализация (пожарная, охранная, датчики протечек)
• на окнах смонтированы жалюзи, решетки, а входная дверь – металлическая
• дом построен из негорючих материалов (дерева в его конструкции менее 15%)
• рядом с домом нет примыкающих строений (пристроек)
• договор оформлен с франшизой
• договор продлевается, а в предыдущем страховом периоде вы не обращались за возмещением
• у вас есть действующие договоры добровольного страхования в этой же страховой компании
• ваш дом был ранее застрахован в другой страховой компании

Какие документы необходимо предоставить?

В отличие от собственников квартир, далеко не все владельцы загородных домов или дач могут предоставить полный комплект документов, включающий свидетельство о собственности на землю и дом. Поэтому страховые компании в каждом конкретном случае готовы пойти на уступки и рассмотреть любые документы, подтверждающие ваши права на земельный участок и строения.

Для членов садоводческих товариществ это может быть, например, садовая книжка. При заключении договора страхования дома необходимо составить опись имущества и произвести его оценку.
Ряд страховых компаний предоставляют возможность застраховать дачный домик или недорогой загородный дом без выезда страхового агента и осмотра имущества.

Оформление такого экспресс-полиса занимает не более 20 минут.

Застраховать загородный дом вовсе не так сложно и дорого, как думают многие. Стоимость полиса составляет не более 1% от страховой суммы. Страховые компании гибко подходят к перечню необходимых документов.

Наиболее распространенными рисками для загородной недвижимости являются пожары и кражи. Страхование помогает владельцу дома защитить свое финансовое благополучие и обрести уверенность в завтрашнем дне.

Покупка полиса страхования дома в страховом агентстве имеет ряд преимуществ.

Вам не нужно самостоятельно обзванивать разные страховые компании, изучать и сравнивать разные программы, разбираться в нюансах договоров страхования. Достаточно лишь один раз оставить заявку на сайте.

Страховой агент перезвонит вам, сделает предварительный расчет наиболее выгодных вариантов, ответит на все интересующие вопросы.

• Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дом, смотрите на странице:
• Страхование дома
• Ссылка открывается в новой вкладке.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/osobennosti-strahovaniya-zagorodnogo-doma/

Вопросы страхования дачного дома: как и где это сделать?

Главной особенностью страхования дачи является повышенная вероятность наступления страхового случая. Это связано с отсутствием вблизи развитой инфраструктуры, в частности пожарной части и отделения милиции. Поэтому застраховать загородный дом или дачу сегодня сложнее, а чаще всего и дороже, чем квартиру.

Покупка страховки для дачи помогает защититься от пожара, затопления, грабежа и других рисков. Если имущество пострадает, страховая компания выплатит компенсацию в размере заранее оговоренной суммы. Если же страховки не будет, то хозяину дачи придется покрывать расходы из своего кармана.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Особенности страховки загородной недвижимости

В отличие от любой городской квартиры дача более подвержена рискам. Далеко не всякая страховая компания согласиться застраховать дом, расположенный в отделенной местности и к тому же в ветхом состоянии.

Деревянные постройки могут страховаться по более высокой цене, чем кирпичные и минимальная стоимость полиса может достигать 0,6-1% страховой суммы. Для сравнения квартиру можно застраховать по тарифу 0,1-0,3% ее стоимости.

Еще одной особенностью являются повышенные требования страховщиков к безопасности объекта. На размер тарифа влияет наличие в доме камина или печи, решеток на окнах и отсутствие в поселке охраны. Если хоть что-то из этого списка есть на вашей даче, то придется заплатить больше. Зато и возможностей для защиты своего имущества будет предостаточно.

Справка. Вы можете застраховать не только дом на даче, но и такие хозяйственные постройки на дачном участке как баня, гараж и даже забор, а также элементы ландшафтного дизайна.

Защитить можно и объект незаконченного строительства, если у него уже есть фундамент, а у владельца есть все правоустанавливающие документы на данный участок.

Кто может застраховать?

Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.

Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.

Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.

Виды рисков

Дачные дома страхуются на случай самых разных рисков. Самые важные для дачников это, конечно, риск возгорания и грабежа. Застраховать можно не только дом и постройки рядом, но и то, что находится внутри строений: коммуникации и внутреннюю и наружную отделку.

Вы можете выбрать риск:

• пожара (в том числе от взрыва газа, удара молнии и пр.);
• стихийных бедствий (обвала, оползня, наводнений и пр.);
• затопления (аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем);
• наступления гражданской ответственности за порчу имущества соседей (например, в случае залива или переметнувшегося пожара);
• падение деревьев или самолетов на дом;
• противоправного действия третьих лиц (грабежа, поджога, кражи со взломом и пр.).

Обычно дома страхуют с полным или частичным пакетом рисков. При покупке полиса нужно четко осознавать, что именно страховщик подразумевает, например, под пожаром или другим риском. Для этого желательно читать не только текст договора, но и правила страхования.

Если выяснится,если возгорание или взрыв газа произошло по вине страхователя или была умышленная порча имущества, то в выплате откажут. Факт грабежа также нужно будет доказать, т.е. вызвать полицию и написать заявление.

Справка. Большинство страховщиков не покрывают риск возгорания, произошедшего вследствие короткого замыкания или перепада напряжения в сети. Не оплатят и если у вас протекла крыша из-за большого количества снега или дождей.

Это не будет считаться затоплением или стихийным бедствием.

Где можно купить полис?

Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.

Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.

Условия страховки дач и ее стоимость:

СК	Название программы	Тариф	Страховой лимит
Росгосстрах	Росгосстрах-дом «Актив»	От 1,6 тыс. рублей	От 250 тыс. рублей
Ингосстрах	ФриДом	От 3,5 тыс. рублей в год	От 500 тыс. рублей
Ресо-гарантия	Ресо-Дом	От 2,6 тыс. рублей	От 1 млн. рублей

Правила оформления

Как и любое другое страхование недвижимости, покупка полиса для дачи часто начинается с осмотра помещения. Без этой процедуры можно застраховать только объект на сумму до 1 млн. рублей.

Более дорогая недвижимость требует анализа рисков на основе изучения объекта. Проверяться будет состояние дачи, материал перекрытий, наличие систем противопожарной безопасности и другие важные вещи.

Пошаговая инструкция для страхователя:

1. Выбрать страховщика и страховую программу.
2. Пригласить менеджера на осмотр дачи (если страховка покупается с осмотром).
3. Рассчитать с помощью менеджера страховой тариф.
4. Заключить договор страхования и оплатить страховой платеж.
5. Сохранить страховку и квитанцию об оплате, на случай страховой выплаты.

Для заключения договора нужно будет иметь при себе паспорт и документы на недвижимость (членскую книжку СНТ, справку о наличии строения на участке либо свидетельство на право собственности, договор купли-продажи).

Потребуется заполнить заявление на страхование и ответить на ряд вопросов о своей даче. Составляется и опись имущества находящегося внутри помещения. Если дача страхуется на крупную сумму, то может потребоваться и техпаспорт дома (если объект зарегистрирован).

Как было сказано выше, не все страховщики требуют наличие правоустанавливающих документов на дачную постройку, но помните, что выплату без них получить будет крайне сложно.

Пример расчетов: Страховая сумма устанавливается в размере полной или частичной стоимости дачи. Если вы выбрали лимит 250 тыс. рублей, а страховой тариф установлен в размере 0,6%, то за год придется заплатить 1500 рублей.

Если вы опасаетесь пожаров, то лучше делать акцент на этой теме, а другие виды рисков ограничить. Это уменьшит размер страхового платежа, но зато предоставит максимальную защиту.

Например, если в районе дачи редко бывают камнепады и другие стихийные бедствия, то можно исключить этот риск из списка.

Важные пункты

При заключении страхового договора важно обратить внимание на раздел, в котором говорится о порядке выплаты страхового возмещения. Изучите список документов для оформления выплаты, сроки информирования страховщика об инциденте и поводы для отказа в возмещении.

Можно изучить ст. 963, 964, 965 Гражданского кодекса, где также идет речь о праве страховщика ничего не компенсировать, несмотря на исправно оплаченный страховой платеж.

Статья 964 ГК РФ. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
   • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
   • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
   • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Если в договоре указывается, что выплата невозможна без справки из пожарной службы или полиции, то значит, ее нужно будет обязательно оформить. Важным пунктом является пункт о размере и виде франшизы (сумме, которая не возмещается страховщиком). При страховании домов размер франшизы может составить в среднем от 3 до 30 тыс. рублей.

Важно! Если в договоре установлена франшиза и не указано, какой у нее вид (условный или безусловный), то применяется безусловная франшиза. Это значит, что при каждом страховом возмещении будет изыматься оговоренная в договоре сумма (например, 3 тыс. рублей).

Если клиент решит расторгнуть страховой договор, то страховщик не имеет право чинить препятствия. Нужно будет приехать в офис компании, и написать заявление о расторжении договора. К нему прилагается оригинал договора.

Если это сделать в течение пять дней после покупки полиса, вернуть уплаченный страховой платеж можно будет в размере 100%. Спустя 5 дней возврату подлежит часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страховки за вычетом расходов компании.

Заключение

Страховка дачи – выгодное приобретение. Однако для того, чтобы оно имело смысл нужно хорошо изучить страховой договор, выбрать качественную страховую программу и страховщика с большим опытом работы на рынке. В противном случае, вы рискуете напрасно потратить деньги и в случае неприятностей так и не добиться выплаты возмещения от компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/strahovanie-zhilaya-sobstvennost/chastnogo-doma/dachi.html

Дачное спокойствие

Пассивная позиция в вопросе страхования загородной недвижимости — не лучший выход, может выйти себе дороже. Например, из более 9 тыс. пожаров, что ежегодно случаются в Подмосковье, до 6 тыс. приходятся как раз на загородные дома.

Обнаружив пепелище на месте некогда славного домика или застав разграбленной дачу, поневоле задашься целью заполучить на ближайший год страховку на свой, пусть и небольшой, домишко.

Тем более что дефицита страховых программ на рынке не наблюдается.

Агент практически любой крупной страховой компании (СК) или брокер может предложить выписать экспресс-полис на вашу дачу. Плюсы такого продукта очевидны: заявление заполнять не требуется, как и предоставлять на дом какие-то документы, об осмотре принимаемой на страхование собственности также речи не идет.

Правда, СК обычно просят предоставить фотографии дома. При этом у клиента есть возможность оплатить страховку в рассрочку, а некоторые компании практикуют выплату страхового возмещения без предоставления справок из милиции, от пожарных или из Гидрометцентра (если сумма ущерба не превышает 30 тыс. руб.).

Но и минусов у «экспрессов» немало. Вы оплатите страховой взнос, а страховая защита по полису начнет действовать дней этак через пять-семь, до этого дом еще не будет являться застрахованным (в классических программах страховая защита начинает действовать с момента оплаты клиентом страховой премии).

Получается, что если в ближайшую неделю после покупки полиса дом пострадает от пожара/залива или действий воров и вандалов, то страховую выплату его владелец не получит.

По словам страховщиков, таким образом они предотвращают мошенничества со стороны излишне предприимчивых клиентов: у последних есть соблазн приобрести такой полис уже постфактум (после страхового события) и тут же следом предъявить страховщику документы на выплату.

«С утра, например, дачу обворовали, а ее владелец первым делом бежит за экспресс-полисом, чтобы получить от страховщика компенсацию за ущерб, так как все еще можно представить иначе: сначала полис был выписан, а сразу после этого его обворовали», — делятся опытом страховщики. Вопрос лишь в том, почему от этого должны страдать все потребители.

В идеале у вас должно быть свидетельство о регистрации права собственности на дом, иначе не исключены проблемы с получением выплаты.

Правда, свидетельство о собственности у вас спросят, лишь когда наступит страховой случай, а вот при оформлении полиса агент может даже не поинтересоваться, в порядке ли у вас документы. В случае с классическими программами вы бы не смогли приобрести страховку без их предъявления.

Впрочем, отсутствие документов о праве собственности на дом не преграда для получения страховой выплаты, утверждают в СК.

«Нередки случаи, когда свидетельства нет (дом новый, и оно только оформляется), тогда его может заменить проектная документация, согласованная в местных службах, в случае с дачным кооперативом — свидетельство о праве собственности на землю и садовая книжка», — рассказывает Дмитрий Некрюков, директор управления имущественного и личного страхования физических лиц «Росгосстраха». «С учетом того, что у нас 80% домов не зарегистрированы в органах Ростехнадзора, мы говорим о том, что нам достаточно предъявить документ о праве собственности на землю, — уверяет Ирина Яворская, руководитель дирекции андеррайтинга и методологии страхования имущества физлиц Военно-страховой компании (ВСК). — Главное, чтобы эта земля не была сельскохозяйственного назначения или не предназначалась для огородничества». Проблемы с получением выплаты возможны в случае, если дом перестраивался, а свидетельство на него переоформлено не было. Здесь также придется позаботиться об оформлении на дом нового документа. При отсутствии свидетельства могут пригодиться документы, чеки, подтверждающие стоимость строительства.

Даже недостроенный коттедж — не повод отказываться от страховой защиты. Наличие фундамента, стен и крыши уже дает повод обратиться к услугам страховщиков. Полис по недострою будет дороже стандартного всего на 0,1%, а ведение ремонтных работ на объекте удорожает полис еще на 0,2%.

При этом если договор заключается в ноябре, то оплачивать надбавку за ремонтные работы, которые начнутся ближе к лету, совсем не нужно.

К моменту возобновления строительства надо будет известить страховщика о данном событии, оформить дополнительное соглашение к договору страхования и доплатить за страхование на период ремонтных работ.

«Экспресс» против «классики»

Вариант экспресс-страхования предлагается для недорогих типовых садовых домиков стоимостью 100–600 тыс. руб., верхняя планка — 1–5 млн руб. (см. таблицу 2), размерстрахового взноса относительно невелик (1–4 тыс. руб. в год).

Весь дом (конструктив, отделка, оборудование, движимое имущество) будет застрахован по полному пакету рисков (пожар, взрыв газа, стихийные бедствия, залив, противоправные действия третьих лиц).

Общая страховая сумма при этом лимитирована: например, на несущие стены при определении размера выплат может приходиться не более 34% от нее, на крышу — не более 8%, на движимое имущество — не более 10% и т. д. При выигрыше в скорости оформления полиса по экспресс-программам страхователь проигрывает в цене и лишается возможности выбора.

Клиент не может хоть как-то варьировать экспресс-предложение и отказаться, допустим, страховать весь дом со всем его содержимым по заранее заданным лимитам, а выписать полис только на инженерное оборудование и отделку, что обошлось бы гораздо дешевле, а также получить скидку за наличие уменьшающих страховой риск факторов (наличие охраны, сигнализации).

Классические программы страхования загородного жилья (см. таблицу 1) как раз предполагают учет индивидуальных особенностей дома, а также пожеланий клиента по набору страховых рисков и объектов страхования. С учетом этих нюансов можно не только не переплачивать за страхование, но и подобрать оптимальную страховую защиту.

Данный вариант предполагает выезд агента, осмотр и оценку принимаемой на страхование собственности. «Вопрос больше касается не стоимости строения, ее мы уже научились определять и без осмотра, а степени риска.

Определить, насколько дом подвержен риску пожара, взрыва и противоправных действий третьих лиц: насколько территория охраняемая, забор качественный, окна хорошо защищены», — объясняет Дмитрий Некрюков.

Страхование с осмотром (агент выезжает на место, оценивает стоимость дома, наличие тех или иных рисков) будет дороже на 5–20% (чем дороже дом, тем процент ниже), чем без него.

Можно страховать дом и имущество без выезда агента, но собственная оценка строения может оказаться как завышенной (тогда переплатите за страхование, поскольку цена полиса напрямую зависит от стоимости дома, а больше его реальной стоимости вам не заплатят), так и заниженной (выплаченной суммы может не хватить на покрытие ущерба).

Допустим, вы страховали дом на 1 млн руб., а при страховом случае в СК его оценят в меньшую сумму, исходя из которой и произведут выплату. В этом случае придется предъявлять страховщику доказательства своей правоты: это может быть отчет об оценке дома по восстановительной стоимости независимого оценщика либо документация организации, его построившей. Но если дом строился лет пять-десять назад, отмечает Ирина Яворская, то выплаты по нему пойдут с учетом износа: для деревянных домов он начисляется по истечении пяти лет эксплуатации, для каменных — по истечении десяти.

«В случае отсутствия описи, согласно нашим правилам страхования имущества граждан, выплаты по застрахованной совместно с конструктивными элементами дома отделке составят не более 20% от общей страховой суммы», — делится Людмила Чертовских, начальник управления страхования имущества и ответственности РСК.

Домовладельцам не помешает заранее позаботиться о том, чтобы ущерб можно было доказать документально. А потому совсем нелишне будет предоставить страховщику опись, сфотографировать или записать на видео дом с его содержимым.

Снижаем издержки

Экономить на стоимости страхования можно по-разному. Один из распространенных вариантов — исключить полную страховую защиту дома. К примеру, в кирпичном коттедже застраховать только отделку, отказавшись от страхования конструктива (самой коробки: фундамента, стен и крыши). Экономия выйдет отличная: страховка кирпичного дома на 1 млн руб.

по полному пакету рисков будет стоить 4,5 тыс. руб., если же страховать только отделку и оборудование, стоимость которых составляет 300 тыс., полис будет стоить всего 2,4 тыс. руб. Страховать или нет конструктив каменного строения — решать в конечном счете клиенту.

Агент лишь припугнет, что и самолет может на дом упасть, и баллон взорваться — хотя, конечно, вероятность невелика.

С набором страховых рисков тоже возможны варианты, другой вопрос — стоит ли того экономия. Стоимость полного пакета будет ненамного выше страхования по одному риску, самому вероятному (например, пожару), — сэкономите всего 10–15%.

Можно экономить и не в ущерб полноценной страховой защите. К примеру, если выбрать страхование с франшизой (непокрываемой страховщиком части ущерба), поскольку бегать по инстанциям по поводу получения незначительной выплаты страхователю особого смысла нет.

А так 1% франшизы при страховании дома ценой 1 млн руб. позволит получить скидку 5% при страховании. По обычной программе застраховать такой деревянный дом можно по тарифу 0,6%, стоимость полиса составит 6 тыс. руб. в год.

Если же предусмотреть в полисе еще и франшизу 1%, то за него можно будет заплатить уже 5,7 тыс. руб. Естественно, придется смириться, что в случае ущерба на сумму меньше 10 тыс. руб. СК ничего вам не заплатит. Нелишне будет обратить внимание и на сезонные скидки страховщиков (обычно это 5%).

Практически в два раза позволяет снизить стоимость страхования забота хозяина о снижении риска возникновения страхового случая. Наличие одной только пожарной, охранной сигнализации с выводом ее на пульт круглосуточного дежурного даст 15–20% уменьшения стоимости полиса.

На 30–50% меньше заплатит за полис владелец дома, оборудованного пожарной, охранной сигнализацией, при этом в доме коммуникации должны быть выполнены сертифицированными специалистами, а материалы безупречны (с точки зрения надежности).

Кстати, материал дома также влияет на стоимость страхования, деревянные строения застраховать будет на 20–25% дороже, чем кирпичные или панельные. Только железные двери, решетки на окнах и надежные замки дадут 5% скидки при страховании.

Есть и факторы, повышающие страховой риск и, естественно, стоимость страхования. За камины (печи, бани, сауны) прибавка к цене полиса составит от 10%, а отсутствие жильцов в доме более месяца обеспечит 30-процентное удорожание.

Месторасположение дома тоже имеет значение.

Раньше за соседство дома с воинской частью при страховании его в СК хозяину приходилось доплачивать — слишком частыми были случаи набегов солдат-срочников на дачные домики, сейчас этот фактор не является угрожающим и на стоимость страхования не влияет. Тогда как пожарная подстанция по-соседству с вашей собственностью дает повод к снижению суммы взносов.

Наличиетех или иных прогнозируемых опасностей заставляет СК исключить данный риск из страхового покрытия.

«Иногда люди деревнями к нам идут страховаться, когда становится понятно, что, например, из-за жаркой погоды на следующей неделе огонь лесных пожаров подойдет к деревне вплотную, — рассказывает Дмитрий Некрюков. — И потом еще жалуются на нас в государственные органы, что мы не берем их на страхование».

При принятии на страхование домов, например находящихся в районе шатурских торфяников, некоторые страховщики могут исключить риск пожара, а дом в паводкоопасной зоне не будет страховаться по риску паводка.

Либо страхование будет возможно по повышенному тарифу.

«Если дом находится в зоне паводков, затоплений, на склонах оврагов, то страхование такого строения обойдется дороже примерно на 20% по сравнению с базовыми тарифами», — замечает Екатерина Юсупалиева, заведующая сектором страхования имущества управления прямых продаж компании «Ингосстрах».

Важно также помнить, что страховаться оптом дешевле. Многие СК стремятся страховать имущество своих клиентов комплексно: не каждый объект в отдельности, а все имущество целиком (дом и стоящие на участке объекты — гараж, беседки, хозпостройки).

Можно выбирать минимальную тарифную ставку по одному из объектов, принимаемых на страхование. Наименьшая ставка будет у самого дорогого строения — у дома.

И тогда в дополнение к нему теплицу, баню, сараи, гаражи можно будет страховать не по ставке 1%, учитывая их небольшую стоимость, а по 0,4–0,5% (как у дома).

Интересно, что стоимость страхования домов у нас уже сейчас мало отличается от той цены, которую выставляют страховщики тем же американцам. Владельцы домов в США, где стоимость недвижимости близка к среднему общенациональному показателю — $210 тыс., могут выложить $500–1000 в год за полис.

У нас такой же по стоимости кирпичный дом (4,9 млн руб.) можно застраховать за ту же сумму. На 25–30% дороже будет стоить полис на деревянную дачу с камином и сауной.

Однако эти цифры могут быть со временем скорректированы в лучшую для российского клиента сторону: чем большее число владельцев будет страховать свои дома, тем более выгодные условия страхования смогут предложить страховщики. Конечно, речь не идет о каких-то полуразвалившихся домишках или времянках, их страховать смысла нет.

Другое дело, если вы отстроили дом, вложили в него много сил и средств, тогда нужно позаботиться о его защите, и не только с использованием охраны или сигнализации, но и с помощью страховки, которая позволит при случае компенсировать потери владельцу.

Красноречивая статистика

В каждом регионе своя статистика страховых случаев. Если взять Краснодарский край, то здесь, например, у «Росгосстраха» в пятерке главных причин страховых случаев в домах — затопления (26,9%), ураганы (24,5%), пожары (17%), просадка грунта (12,2%) и град (9,8%).

В Московской области интерес представляет статистика по направлениям. Так, северо-западное направление — одно из самых благополучных, а восточное — одно из наиболее опасных с точки зрения страховщиков.

Наиболее «пожароопасные» направления (до 20% от общей суммы страховых выплат) — северное и юго-западное, южное и восточное лидируют в выплатах по кражам, а вот юго-восточное — бесспорный лидер по страховым событиям, связанным со стихийными бедствиями. При этом с годами статистика мало меняется.

Как и пять лет назад, на северо-западе Подмосковья мало что горит и ничего не затопляется, а вот Шатура раз в два-три года напоминает о себе. Пожары торфяников охватывают не только Шатурский, но и Ногинский, Павлово-Посадский районы.

Владельцам домов здесь стоит приобрести полис, однако следует помнить, что страховщик, учитывая статистику пожаров в данных районах, может не принять данный риск на страхование или застраховать дом по повышенному тарифу.

Не во вред соседям

Высокая плотность застройки в некоторых поселках — серьезная угроза того, что при пожаре пострадает не только ваш домик, но и соседние. Случись пожар в вашем доме или бане, огонь легко перекинется к соседям, а возмещать им ущерб придется из собственного кармана. В этом случае есть смысл застраховать свою гражданскую ответственность — 1,5 тыс. руб.

 — Ввиду того, что у него была застрахована гражданская ответственность, мы возмещали убытки соседям — более 1 млн руб.».

Источник: https://expert.ru/d-stroke/2008/09/strahovanie_dachi/