Отзыв лицензии у страховщика — причины, порядок и последствия отзыва

Вообще ситуация, при которой страховая организация может лишиться лицензии, может наступить в любой момент. И самая частая причина лишения лицензии – это нарушения требований действующего законодательства.

К примеру, это может быть с той страховой компанией, которая берет денежные средства за полисы, но при этом не занимается формированием достаточного резерва для оплаты пострадавшим при наступлении страховых случаев.

Также лицензию могут отозвать у той страховой организации, которая вкладывает резервные денежные средства в чрезвычайно рискованные и не внушающие доверия проекта.

В таком случае высока будет вероятность того, что компания все потеряет.

При всем этом для начала компания-регулятор предписывает страховой организации устранить нарушения в строго регламентированные сроки. В том случае, если организация не исправляет ошибки в установленные сроки, ее лицензию могут как приостановить, так и ограничить.

В том случае, если нарушения является более серьезными и системными, а компания не спешит заниматься их устранением, лицензия этой компании будет отозвана.

Ведь так организация, которая не исполняет требования организации-регулятора, не может являться стабильной с финансовой точки зрения.

А это уже говорит о том, что все клиенты, относящиеся к этой организации, находятся на данный момент под серьезной угрозой.

В чем разница между отзывом, приостановкой и ограничением лицензии

У страховой организации может существовать несколько различных лицензий на любые разновидности страхования. К примеру, у компании может быть лицензия на оформление страхования жизни, имущества, ОСАГО и иные виды страхования.

При всем при этом страхование имущества бывает достаточно разным.

К примеру, это может быть страхование транспортного средства, недвижимости и животных (и да, попугаи и хомячки тоже могут считаться тем имуществом, которое подлежит страхованию).

Если речь идет об ограничении лицензии, то в таком случае ограничения будут наложены на какой-либо один или несколько определенных видов страховой деятельности. Страхования организация все еще будет продолжать свою работу и, более того, выполнять все свои обязательства перед собственными клиентами.

Как пример, страхования компания занимается страхованием автомобильных средств и объектов недвижимого имущества. В том случае, если на страховую организацию будут наложены ограничения по страхованию транспортных средств, она все еще сможет заниматься страхованием объектов недвижимости, а страхованием транспортных средств – только после того, как лицензию на этот вид страхования восстановят. Но, как было сказано выше, если у клиента, получившего страховку в рамках страхового продукта, произошел страховой случай (ДТП или иные), компания выплатит ему денежные средства.

Если же речь идет о том, что у страховой компании приостановили ее лицензию, то это говорит о том, что страхования организация ровно с этого момент уже не сможет заключить вообще никакие страховые договора на любые из страховых договоров.

Тем не менее компания все равно без каких-либо изменений будет продолжать заниматься работой с теми, кто уже был ее клиентом до приостановления лицензии. То есть компания будет принимать от этих клиентов взносы по все еще действительным договорам и выплачивать им деньги в любом случившемся страховом случае.

В большинстве случаев остановка или приостановление лицензии у страховой организации говорит о том, что финансовое ее положение оставляет желать лучшего.

В большинстве случаев сразу же после того, как у страховой организации отобрали лицензию, ЦБ России назначает в ней временную администрацию, которая в итоге будет заниматься управлением страховой организации.

Именно временная администрация будет заниматься проведением ревизии состояния компании и ее дел.

Также она будет заниматься проверкой ее активов и будет следить за тем, чтобы организация в установленные сроки и в полном размере выполняла собственные обязательства.

Что происходит со страховой компанией дальше

В дальнейшем возможны следующие варианты развития:

• Возобновление лицензии. В том случае, если нарушения, в результате которых у компании приостановили ее лицензию, можно будет устранить, то компания, управляемая временной администрацией, должна привести дела в порядок. После подробного отчета о проделанных работах над ошибками Банк России должен будет вести из страховой организации своих представителей и вернуть лицензии ее действительность. Соответственно, после этого компания будет работать как и до лишения лицензии, то есть сможет не только работать со сторонами договорами, но и заключать после этого новые.

В некоторых случаях сотрудники временной администрации в страховой организации могут выявить, что компания просто-напросто не в состоянии разрешить все проблемы, из-за которых она потеряла лицензию.

Это может случиться, к примеру, из-за того, что у страховой организации нет резервов для выплаты денежных средств при страховых случаях или по иным причинам.

Тогда действует один из двух перечисленных случаев.

1. Санация. Если страховая организация, у которой была отозвана лицензия, является достаточно значимой для семьи, регион или страны в целом, ЦБ России сможет заняться оздоровлением страховой компании. А после этого ЦБ России приступит к выполнению санации в отношении страховой компании.
2. Если страховая организация будет точно не в состоянии разобраться с финансовыми вопросами, а ее состояние даже хуже, чем было до отмены лицензии, ЦБ России просто-напросто отзовет у этой компании все права на ведение страховой деятельности. Также могут существовать и иные поводы для того, чтобы отозвать лицензию у компании. К примеру, это может касаться тех случаев, когда компания время от времени нарушает нормы действующего законодательства в отношении противодействия в отмывании денежных средств. Или, к примеру, если страховая организация в течение очень долгого времени не отправляет отчетность в ЦБ России.

В этих и подобных случаях главная задача и компетенция регулятора заключается в том, чтобы отозвать у страховой компании ее лицензию на ведение подобных действий.

После того, как все лицензии будут аннулированы, у компании будет лишь 45 суток на то, чтобы расторгнуть все имеющиеся договоры, а еще в течение 6 месяцев вернуть своим клиентам все вложенные ими в компанию денежные средства, особенно в тех случаях, если этот момент предусмотрен действующим законодательством.

Если за 6 отведенных месяцев компания по страхованию сможет выполнить все обязательства и сможет полностью рассчитаться со своими клиентами, она после этого будет официально лишена лицензии и прекратит свою детальность. Если денежных средств будет недостаточно, то соответствующие компетентные органы заблокируют компанию и инициируют процесс банкротства.

Однако даже в таком случае могут появиться проблемы, и связаны они по большей части с тем, что у компании может не оказаться достаточной суммы денежных средств для того, чтобы покрыть расход при наступлении страхового случая.

Но в таких и подобных им случаях следует обращаться за помощью в АСВ, или подождать, пока данное агентство не инициирует процесс банкротства и не начнет выплачивать клиентам страховой компании деньги в случае наступления страховой ситуации.

Сколько денег возвращает компания при отзыве лицензии?

В действительности суммы возврата денежных средств будут зависеть от вида сохранения. К примеру, для полисов ОСАГО предусматривается особенный порядок.

ОСАГО будет работать и заниматься своими делами и дальше, даже при отсутствии у ОСАГО лицензии. Разница тут только в том, что при отзыве лицензии компания будет выплачивать денежные средства не из резервов, а из гарантийного фонда.

Управление этого фонда производится силами РСА (или Российского автострахования.

В том случае, если человек оказался виновен в ДТП, а у компании уже отобрали лицензию, пострадавшей в ДТП стороне рекомендуется обратиться напрямую в РСА за финансовой компенсацией. То есть пострадавшая сторона должна обратиться не в свою страховую организацию, а в страховой компанию виновника ДТП или в РСА его компании.

Согласно договорам инвестиционного и накопительного видов страхования жизнедеятельности, то в таких случаях (отзыв лицензии) человеку будет переведена «выкупная» сумма денежных средств (или, если говорить другими словами, ему вернут лишь часть от произведенных взносов). Размер выкупной суммы зависит от того, какой срок действия заключенного между человеком и компанией договора. В большинстве случаев чем ближе находится момент окончания заключенного договора, тем больше будет процесс выплат денежных средств. Также таблица выплат вынужденных сумму прикрепляется к договору по страхованию в качестве приложения к нему.

Что же касается всех остальных видов страхования, то во всех остальных случаях сумма возврата денежных средств и сроки возврата целиком зависят от того, что именно прописано в договоре между клиентом и страховой организацией. К примеру, если речь идет о страховании жизни человека от возможных несчастных случаев, то такой вариант страхования вообще не предусматривает никакого возврата денежных средств.

Если это договор страхования имущества, то по нему обычно можно надеяться на возврат некоторой части денежных средств от стоимости полиса. При всем этом сумма компенсации будет определяться пропорционально тому времени, которое оставалось до окончания действия договора.

Что делать, если у страховой компании нет денег

Временная администрация, назначенная ЦБ России при приостановлении лицензии или же сразу после ее отзыва, управляет страховой организацией до инициации процедура банкротства компании. В том случае, если у страховой организации есть достаточное количество денежных средств, она должна будет вернуть всем своим клиентам хотя бы самый минимум, а именно часть от стоимости билета.

Если же денег у компании недостаточно, человеку необходимо будет дождаться окончания банкротства. При этом заниматься этой процедурой должно будет Агентство страхования вкладов (или АСВ).

Однако гарантий того, что все получат все суммы и каждый клиент страховой организации останется доволен, нет.

Как повысить шанс вернуть деньги?

Самое важное, о чем необходимо помнить – это то, что необходимо как можно быстрее отправиться вместе с заявлением прямо в АСВ или же отправить туда заявление.

Ведь, как было отмечено выше, сразу же после того, как становится известно о банкротстве страховой организации и как только начинается ее банкротство, АСВ об этом сообщит по всем доступным источникам, начиная от своего же сайта и заканчивая как электронными, так и бумажными СМИ.

Если между страховой организацией и клиентом не был расторгнут договор и ему не были выплачены денежные средства, то можно подавать заявление на возмещение денежных средств в АСВ и прописать требование о возвращении денег. Однако важно при этом учесть, что все это необходимо успеть сделать в течение двух месяцев с того момента, как станет известно о банкротстве страховой организации.

Все дело в том, что после того, как пройдет два месяц, реестр требований со стороны кредиторов, и тогда требования кредиторов будут недействительными.

Дата подачи заявления – это дата простановки регистрационного штампа, проставленного прямо в АСВ (при личном визите) или дата отправки, указанная на почтовом конверте (при отправке письма).

Документы, необходимые для подачи в АСВ

Для того, чтобы подавать заявление в АСВ, необходимо подготовить следующие документы:

1. Заявление с указанием той самой суммы, которую предстоит вернуть и те основании, на которых человек их получит.
2. Полис или же договор страхования.
3. Документы, так или иначе повреждающие произошедший страховой случай, а также сумму ущерба (при ее наличии). В качестве альтернативы это может быть судебное решение.
4. Персональные данные человека. Этими данными являются ФИО, а также данные паспорта и данные той карты, на которую должны быть перечислены денежные средства в случае наступления страхового случая.

После всего этого необходимо отдать АСВ оригиналы документов или же копии, но тогда они должны быть заверены нотариально. При личном обращении можно принести просто копии, сотрудник заверит документы самостоятельно.

Что будет, если не подать заявление в срок

В том случае, если человек не успеть подать заявление в установленные сроки, все равно он получил некоторую сумму денежных средств, хотя эта сумма и шанс ее получения будут ощутимо меньше.

Как известно, клиенты страховых организаций в случае отзыва у нее лицензии будут получать денежные средства согласно очереди, причем все в этой очереди зависит от вида той страховки, которая была приобретена. Последовательность выплат денежных средств страховой компанией в случае лишения ее лицензии следующая:

1. Накопительное страхование человеческой жизни, если к моменту лишения лицензии наступил выплат выплачивать денежные средства.
2. Обязательные продукты страхования, включая также ОСАГО.
3. Страхование человеческой жизни, ДМС и иные виды личного страхования.
4. Страхование объектов недвижимого имущества и страхование ответственности гражданина в случае причинения серьезного вреда имуществу.

При всем этом этой очередности будет не так важно, когда именно определенный человек купил свой страховой полис в этой компании – неделю или 10 лет назад. Все те, у кого есть полисы одного и того же вида страховая, получат выплаты в один и тот же день.

Для начала выплаты производятся тем, кто входит в реестр кредиторов, причем он успел сделать это в установленные сроки. Если денег не хватит даже на них, то деньги будут распределяться между клиентами в рамках общей одной очереди, а сумма выплат будет высчитываться согласно пропорциональности долгу перед застрахованным лицом.

• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-16.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/chto-delat-esli-u-strakhovoy-kompanii-otozvali-litsenziyu/

Что делать, если у вашей страховой компании отозвали лицензию :: Мнение :: РБК

Если вы все же хотите разорвать договор со своей страховой, то алгоритм действий будет зависеть от того, какой у вас вид страховки.

Полис ОСАГО

Обладатели полиса ОСАГО могут досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата уплаченной страховой премии за неистекший период. Для этого нужно прийти в офис своей страховой компании и написать заявление.

В некоторых случаях сотрудники отказываются принимать заявления. Тогда имеет смысл отправить заявление по почте ценным письмом с уведомлением о получении. Для пущего эффекта можно еще написать жалобу в Центральный банк.

Вернуть деньги компания должна в течение 14 дней с момента получения заявления. На какую сумму можно рассчитывать?

По новым правилам, вступившим в силу с октября 2014 года, клиент может получить страховую премию за неистекший период за вычетом взноса в Российский союз страховщиков (23% от страховой суммы).

То есть если вы оформляли полис ОСАГО в декабре 2014 года и он стоил 5 тыс. руб., то страховая премия составляет 3850 руб.

Поскольку неистекший период составляет шесть месяцев, то вам возвратят половину этой суммы – 1925 руб.

Я бы, однако, не советовал торопиться с расторжением договора. После отзыва лицензии шанс на быстрый возврат страховой премии весьма призрачный. К тому же, если страхователь расторгнет полис ОСАГО, необходимо будет оформить новый полис в другой страховой компании, а это дополнительные расходы.

При этом, если вы вдруг попадете в ДТП по своей вине в период действия договора, потерпевший вправе получить компенсационную выплату от Российского союза автостраховщиков, а не от страховой.

Таким образом, даже при отзыве лицензии у страховой компании виновника ДТП закон защищает интересы как потерпевшего, так и самого виновника ДТП – страхователя.

Полисы добровольного страхования

К этим видам страхования относятся: полисы каско, страхование недвижимости и личное страхование (жизни, здоровья).

Здесь страхователь оказывается куда в более сложной ситуации.

С одной стороны, отзыв лицензии не освобождает страховую компанию от выполнения обязанностей по заключенным договорам, с другой – шансы на получение таких выплат, тем более в полном объеме, весьма небольшие, ведь отзыв лицензии, как правило, ведет к банкротству.

Закон не исключает передачи обязательств по договорам страхования (страхового портфеля) другим страховым компаниям, однако этого почти никогда не случается. Поэтому вам в такой ситуации следует как можно быстрее обратиться к компании за выплатами по наступившим страховым случаям и возвратом страховых премий.

При получении отказов (а так чаще всего и бывает) нужно подать претензии, обратиться в суд с исковым заявлением об их взыскании.

Сколько может стоить судебное разбирательство? Если цена иска не превышает 1 млн, то госпошлина не платится и с вас потребуются только расходы на юриста.

Стоимость его услуг в зависимости от региона составляет от 15 тыс. до 40 тыс. рублей. В случае выигрыша их могут частично компенсировать.

После удовлетворения иска необходимо получить исполнительный лист, потом отдавать судебным приставам или в банк, в котором у страховой компании открыт счет.

Важный момент: написать заявление нужно в течение двух месяцев с опубликования данных о банкротстве компании. Если не уложиться в этот срок, то вы окажетесь за реестром кредиторов и шансы даже на частичный возврат средств будут стремиться к нулю.

Размер выплат будет зависеть от того, сколько имущества есть у обанкротившейся страховой компании. Обычно клиенты получают по 10–15% от своей страховой суммы.

Источник: https://www.rbc.ru/opinions/money/10/06/2015/561d12fe9a79474b3f859e93

Отзыв лицензии у страховой компании, последствия и отзывы клиентов

Абсолютно все автовладельцы знают: чтобы спокойно управлять своим автомобилем и не лишиться прав, необходимо не только соблюдать правила дорожного движения, но и своевременно получать обязательную страховку и добровольную.Только два эти вида помогут мирно решить большинство ситуаций, случившихся на дороге.

Но бывают ситуации, когда страховая компания резко лишилась лицензии, а также обанкротилась. Именно такая ситуация произошла со страховой компанией «Компаньон». Что же предпринять в таком случае клиентам?

У страховой компании отозвана лицензия. что делать?

Если владельцу сообщили о том, что у компании отобрали лицензию, ему следует иметь, хотя бы, примерные представления о том, что это значит. Когда у страховой компании отзывают лицензию, она лишается права на заключение новых договоров и изменение первоначальных условий договора. Но, при этом, такая компания обязана выплатить все суммы по ОСАГО и КАСКО.

Кроме отзыва лицензии бывают еще и две другие разновидности ограничительных мер:

• приостановление лицензии;
• ограничение по видам деятельности.

Приостановление обозначает, что компания является банкротом, а значит все выплаты производятся либо через суд, либо через РСА.

Ограничение деятельности схоже с отзывом. При этом у компании, также, отсутствуют права на ведение дел и совершение операций, но они обязаны выплатить все страховки.

Приостановление лицензии у страховой компании

Однако, не все страховые организации настолько ответственные: многие просто прячутся от своих клиентов. Потому выхода три:

В случае первого варианта следует отправить запрос в страховую компанию – на тот адрес, где с вами был заключен договор страхования. В нем должны содержаться следующие данные:

• полностью расписанные фамилия, имя и отчество.
• все данные из паспорта: прописка, срок действия паспорта и так далее.
• номер страхового полиса.
• копия протокола, составленного сотрудником ГИБДД (при взыскании страховки по КАСКО или ОСАГО).

С данного запроса необходимо снять ксерокопию, которая остается у клиента , если понадобится, для предъявления в суд, а также квитанция об оплате этого письма.

Если в течение месяца никаких действий со стороны страховщиков не поступило, то можно обратиться в РСА. Данная организация совершит только те выплаты, которые касаются одного ДТП. В остальных случаях они не являются ответчиками.

В случае, если автовладелец хочет получить все свои выплаты, но страховщики не имеют желания с ним сотрудничать, он может использовать и третий вариант: обратиться в суд. Для этого требуется написать заявление, а также представить все необходимые документы. Их список, обычно вывешивается на стендах и включает в себя:

• все данные о случившейся аварии на дороге;
• заверенный протокол об административном нарушении прав;
• официальное постановление о возбуждении дела по административному нарушению;
• любые документы, устанавливающие право собственности на личный транспорт;
• права водителя;
• реквизиты банка, куда необходимо совершить выплаты;
• страховой полис.

После того, как все документы собраны, автовладельцу необходимо провести самостоятельную оценку причиненного ущерба, а затем эту сумму предоставить в суд.

Подготовка искового заявления в суд

Для того, чтобы стопроцентно выиграть дело в суде, любой владелец автомобиля вправе обратиться за помощью к профессиональным юристам, которые, зачастую, все организуют сами.

Выплата денежных средств по ОСАГО компанией с отозванной лицензией

В случае, если речь идет об обязательном страховании, необходимо выполнить следующие действия: обратиться в Российский Союз Автостраховщиков и предоставить все необходимые документы. В случае неудовлетворения иска необходимо обратиться в суд.

Почему именно РСА? Все страховые компании, предоставляющие обязательные страховки клиентам, обязаны входить в данный союз.

В РСА имеется свой фонд, из которого выплачиваются компенсации автовладельцам. Именно поэтому обращаться следует только к ним.

Перечень документов, необходимых для обращения в данную организацию:
• заявление;
• справка от ГИБДД;
• копия протокола из дорожно-постовой службы;
• извещение о ДТП;
• копия страхового полиса;
• нотариально заверенная экспертиза транспортного средства;
• квитанции.

Алгоритм выплат по ОСАГО при ДТП

В заявлении необходимо указать абсолютно все данные о ДТП: время совершения, данные виновника, а также ФИО и прописка. В независимой экспертизе должно указываться: акт о проведении данной процедуры, размер ущерба, таблицы с фото, а также все данные того, кто проводил данный осмотр.

Кроме обязательных для предоставления в РСА документов, необходимо предъявить еще и дополнительные:

• паспортные данные потерпевшего;
• водительское удостоверение;
• паспорт автомобиля;
• официальные бумаги об установленных повреждениях на обеих машинах;
• расчетный счет пострадавшего с данными о банке.

Однако, бывают случаи, когда Союз отказывает в выплате страховки. Это происходит в следующих случаях:

• просроченный полис ОСАГО;
• превышен лимит по выплатам;
• поддельные документы.

В таком случае, автовладелец не сможет получить страховку ни в каком случае. Кстати, есть два варианта действий при случае отозванной лицензии в компании:

При первом случае, клиент не должен ничего доплачивать, а сама процедура абсолютно законная. Во втором варианте такое действие необходимо для того, чтобы пострадавший мог воспользоваться им при получении страховки.

Выплата страховки по КАСКО от лишенной лицензии компании

В случае, если необходимы выплаты по добровольной страховке, клиенту следует срочно выполнить следующие действия:

• провести независимую экспертизу по определению ущерба;
• составить иск к страховой компании, лишенной лицензии, с требованием о выплате КАСКО;
• занести его вместе со всеми необходимыми документами в суд.

Такая необходимость в скорости совершения действий необходима для того, чтобы не попасть в список должников. Что это?

Ограничение лицензии страховой компании

Когда у страховой организации отзывают лицензию, она может объявить себя банкротом. В период от отзыва до разорения любой клиент имеет возможность получить выплаты именно от них через местный суд.

Если же объявление уже прошло, то компания не имеет возможности выплатить долг, а значит автовладельцу следует обращаться уже в Арбитражный суд для включения в список должников.

При этом следует знать два правила:

• обращение должно произойти в течение двух месяцев.
• необходимо представить некоторые документы.

Именно по истечении этого срока, владелец машины не сможет получить никаких выплат, так как судебный иск будет уже закрыт в виду распродажи всего имущества компании с разделением денежных средств между всеми клиентами.

Список документов, необходимых для предъявления, включает в себя:

• заявление о включении в список.
• официально подтвержденные документы о том, что компания имеет долг перед клиентом;
• исполнительный лист о возбуждении дела об административном правонарушении.

Еще один выход из положения – выждать несколько месяцев, пока у компании не появится новый руководитель, который и осуществит все необходимые выплаты. Однако, в этом случае требуется еще доказать, что именно в этой организации владелец являлся клиентом.

Страховая компания «Компаньон»

Страховая компания «Компаньон» – одна из таких организаций с отозванной лицензией. Она была основана 17 лет назад в Самаре. С 2004 по 2007 год она была несколько раз переименована – пока не получила свое нынешнее название. Капитал «Компаньона» составляют иностранные инвестиции.

Страховая компания “Компаньон”

Всего страховая компания занималась 17 видами страхования:

• Страхование от разнообразных заболеваний.
• Выдача медицинской страховки.
• страхование дорожно-транспортных средств.
• Страхование средств железнодорожного транспорта.
• Страхование ручной клади.
• Страхование всех отраслей сельского хозяйства.
• Страхование имущества предпринимателей.
• Страхование ценных вещей физических лиц.
• Страхование гражданской ответственности владельцев всех видов транспорта.
• Страхование гражданской ответственности секретных организаций.
• Страхование гражданской ответственности вследствие утери работы либо хищения товаров.
• Страхование гражданской ответственности за нанесение тяжкого вреда.
• Страхование гражданской ответственности за неточность выполнения пунктов контракта.
• Страхование всех спорных ситуаций у юридических лиц.
• Страхование всех операций с денежными средствами.
• Страхование гражданской ответственности водителя, перевозящего пассажиров.
• Обязательное страхование гражданской ответственности владельца за ЧП на объекте.

Однако, 22 июля этого года у данной компании была отозвана лицензия.

Причина приостановки лицензии в компании «Компаньон»

Это произошло из-за следующих причин:

• нарушения в области финансовой устойчивости и способности к выплатам;
• отсутствие устранения нарушений, связанных с Законом о страховании;
• порядок и условия выдачи инвестиций собственных средств.

В ходе проверки Центральным Банком Российской Федерации в данной страховой компании было выявлено следующее нарушение: в промежуточных периодах между ежеквартальными отчетами и ответами компании на отправленные запросы данные имеют большие различия. Вследствие этого было выявлено, что компания обманывала Центральный Банк, предоставляя им заведомо ложную информацию. Таким образом, оказалось, что у «Компаньона» нет средств для покрытия всех резервов.

До недавнего времени в этой компании у руля стояла временная администрация. Все сотрудники «Компаньона» стали массово увольняться, что вскоре может привести к ее полному разорению. Самое интересное состоит в том, что «Компаньон» еще в начале этого года входил в 25 лучших страховщиков страны.

Страховая компания “Компаньон” закрыла все офисы

Выводы

Не следует тянуть с обращением в суд либо РСА. Именно от этого зависит, получит ли клиент причитающиеся ему средства или нет. Кроме того, следует помнить, что данный союз не обязан выплачивать все суммы.

Цбр отозвал лицензии у семи страховых компаний – они не смогут выдавать полисы

В случае попадания в реестр должников надо знать, что сумма, выплаченная владельцу после распродажи всего имущества, может сильно отличаться от первоначальной, причем в меньшую сторону.

Именно потому, есть небольшой шанс вернуть себе все: дождаться смены руководителя у компании, в которой отобрали лицензию.

 Смотрите также информацию про возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита.

Источник: https://StrPls.ru/socialnoe/gosudarstvennoe/kompanon-straxovaya-kompaniya-otozvana-licenziya.html

Отзыв лицензии у страховых компаний

Разрешительный документ в виде лицензии позволяет страховщику при соблюдении определенных условий выполнять некоторые виды страхования в течение установленного срока. При обнаружении нарушении в деятельности компаний по обязательствам, принятым в отношении клиентов, государственный регулирующий орган применяет меры по приостановлению или аннулированию действия лицензии.

Отличия между мерами воздействия

Приостановленные лицензии страховых компаний означают запрет на заключение договоров по ряду видов страховой деятельности, но без запрета деятельности по действующим сделкам.

Временное ограничение может быть снято при условии устранения выявленных нарушений в указанные сроки.

В противном случае компанию ожидает отзыв лицензии и банкротство, так как, лишившись источников доходов, СК становится неплатежеспособной.

При отзыве лицензии вводится запрет осуществления организацией всех видов страхования (без права возобновления действия документа).

Лицензия отзывается в случаях, когда:

• ранее более 1 раза принимались решения об ограничении или приостановлении лицензии;
• в установленный срок компанией не устранены нарушения, ставшие основанием для ограничительных мер в отношении СК, или не предоставлен отчет об устранении замечаний;
• судом признана незаконность деятельности организации;
• установлены нарушения требований, касающиеся рекламной деятельности.

Приостановленное действие лицензии подлежит возобновлению после устранения недостатков и замечаний, действие отозванного документа не возобновляется. Требуется получение новой лицензии по определенному виду страхования, что допускается спустя установленный законом период времени.

Каковы последствия от отзыва лицензии для СК?

Отзыв лицензии у страховой компании выполняется одним из способов:

• в принудительном порядке со стороны органа, осуществляющего контролирующие функции;
• в добровольном порядке по собственной инициативе СК.

После вступления в силу решения об отзыве лицензии страховой организацией не могут вноситься изменения в текущие договора или оформляться новые договорные отношения.

Перед прекращением собственной деятельности (в период до 6 мес.) страховщик должен выполнить некоторые обязательства:

• принять решение уполномоченного органа о прекращении страховой деятельности;
• исполнить обязательства по действующим страховым соглашениям;
• при необходимости произвести перевод обязательств (в иную СК с согласия клиентов) или расторжение сделки в одностороннем порядке (с выплатой клиентам части неосвоенной страховой премии).

В организацию страхового надзора передается оригинал лицензии, бухгалтерская отчетность и иная письменная документация.

Какие действия следует предпринять клиентам проблемных СК?

Государственная служба страхового надзора (ФССН) на своем официальном сайте размещает в открытом доступе постоянно обновляемый список страховых компаний лишенных лицензий, который не будет лишним периодически просматривать клиентам страховых компаний.

При приостановлении деятельности СК по оказанию определенных видов страховых услуг компания обязана продолжать исполнять обязательствам по оформленным ранее договорам.

Поэтому держателям полисов следует ждать дальнейшего развития событий (возобновления деятельности в полном объеме, аннулирования разрешения на оказание услуг) или же досрочно расторгнуть сделку (с потерей части премии) и перезаключить договор с другой компанией.

Второй вариант действий более уместен при добровольном виде страхования, так как заключившие договор обязательного страхования более защищены в законодательном порядке.

Если у страховщика отозвана лицензия на право ведения деятельности, а у клиента произошел страховой случай по договору обязательного страхования, то для получения покрытия ущерба необходимо обратиться в РСА и предоставить необходимый пакет документов.

Закон РФ «Об ОСАГО» возлагает ответственность проведению выплат компенсации на Союз автостраховщиков при банкротстве или отзыве лицензии у СК в случаях:

• причинения вреда жизниздоровью потерпевшего гражданина;
• причинения ущерба имуществу держателя полиса ОСАГО.

Если имела место страховая ситуация по соглашению о добровольном страховании, то клиенту придется через суд добиваться выплаты возмещения по ущербу. Чтобы повысить шансы на успех дела следует соблюсти некоторые бюрократические тонкости, а также не упустить срока исковой давности.

Отсутствие лицензии не освобождает клиента от необходимости соблюдения срока уведомления СК о наступлении страхового события, оформленного надлежащим образом. По указанному в полисе адресу СК следует направить заказное уведомление о страховом происшествии с соблюдением периода, определенного договором (обычно до 3 дней).

При отсутствии ответа от СК в установленный соглашением период клиент должен самостоятельно произвести оценку ущерба, обратившись к независимому эксперту.

Ограничения возможности заключения договоров негативно влияют на финансовое положение страховщика. Такая ситуация далеко не всегда поддается исправлению, что создает проблемы и для клиентов.

Поэтому на этапе принятия решения об оформлении страхового соглашения важно поинтересоваться состоянием дел у выбранного круга страховщиков, какие страховые компании лишены лицензии или близки к подобному развитию событий.

В случае малейшего сомнения лучше изменить выбор, чтобы не пришлось при наступлении страхового случая остаться один на один с проблемами.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/otzyv-licenzii-u-strahovyh-kompanij.html

Двух предписаний за год будет достаточно для отзыва лицензии страховой компании

• Законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части санации страховыхорганизаций» допускает:
• – возможность использования Банком России субъективных, оценочных суждений, принимаемых в качестве оснований для начала осуществления процедуры санации страховой компании и выбора мер надзорного реагирования; – чрезмерную концентрацию властных полномочий у регулятора при практически полном исключении возможности влиять на принимаемые решения со стороны санируемого страховщика; – радикальное изменение правового регулирования процесса надзора за субъектами страхового дела, в том числе в части порядка приостановления и отзыва лицензии. 
• При этом законопроект представляется недостаточно проработанным, а положительное заключение Верховного суда РФ на документ отсутствует ввиду фактического лишения страховщиков права обжаловать в судебном порядке действия Банка России, проводимые в рамках процедуры санации.

Основанием для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием Банка России законопроект называет наличие признаков неустойчивого финансового положения страховой организации, создающего угрозу интересам ее страхователей, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового рынка). К числу таковых отнесено отражение страховой организацией в отчетности или установление контрольным органом документально подтвержденных фактов, сделок, достоверное отражение которых в отчетности страховой организации приводит к нарушению требований финансовой устойчивости и платежеспособности и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства страховой организации.

Законопроектпозволяет толковать это понятие весьма расширительно, что может явиться причиной необъективных оценок и неправомерных решений со стороны органа страхового надзора. Можно только предполагать, каковы должны быть подобные действия, на основании каких критериев может быть сделан вывод о наличии вышеупомянутой угрозы.

В качестве основания для осуществления надзорных действий вплоть до отзыва лицензии у страховой организации также упоминается совершение действий, создающих угрозу правам и законным интересам застрахованных лиц (выгодоприобретателей) и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка. Законопроектом не регламентировано, на основании каких критериев Банк России может сделать вывод о том, что указанные действия представляют угрозу.

Законопроектпредусматривает широкий перечень мер надзорного регулирования Банком России, применяемых в случаях нарушения страховщиком таких требований законодательства, как введение ограничения на совершение отдельных сделок, запрет на совершение отдельных сделок, ограничение, приостановление, отзыв действия лицензии.

Законопроектоморгану страхового надзора предоставляется право отозвать лицензию у субъекта страхового дела при нарушении последним требований законодательства РФ, если в течение года к нему неоднократно применялись меры надзорного воздействия, а также при установлении фактов существенной недостоверности отчетности. Иными словами, наличие у страховой организации в течение года хотя бы двух предписаний со стороны органа страхового надзора за любые нарушения законодательства достаточно для отзыва у нее лицензии. В законопроекте не раскрывается, как определяется, что недостоверность отчетности является существенной.

Законопроектпредусматривает, что обжалование субъектом страхового дела предписания в судебном порядке не приостанавливает его исполнения, фактически, страховщик лишен возможности влиять на решения, принимаемые органом страхового надзора, поскольку независимо от факта его обжалования в судебном порядке страховщик должен его исполнить, а в случае неисполнения заплатить штраф.

Законопроект предусматривает право Банка России направлять в страховую организацию своих представителей для проведения анализа ее финансового положения. На основании отчета представителей Банка России о проведенном анализе Банк России принимает решение о целесообразности осуществления мер по санации страховой организации.

Имеется только отсылка на нормативный акт Банка России, которым будут устанавливаться порядок и методика проведения анализа.

1. Учитываято обстоятельство, что любое решение по результатам анализа финансового положения сопряжено с судьбоносными изменениями в жизни страховой компании, ее участие (хотя бы косвенное в виде прав на ознакомление с результатами анализа и выражение своего мнения по нему) в выработке решения представляется необходимым в целях придания результатам анализа большей открытости и объективности.
2. Учитывая, что в случае принятия Банком России решения о санации страховой организации, Управляющей компании, назначаемой Банком России для реализации мер по санации, не только передаются все права временной администрации страховой компании, установленные действующим законодательством, но и дополнительно предоставляются новые полномочия, еще более ограничивающие права органов управления (акционеров, участников) страховой компании, в законопроекте следовало бы предусмотреть инструменты, которые бы снижали риски неверных решений, основанных на субъективных оценочных суждениях.
3. О подходах в личном страховании, которые можно использовать по аналогии с регулированием имущественного страхования, читайте в ознакомительном фрагменте книги. Получить фрагмент

Источник: http://www.asn-news.ru/post/873

Ограничение, приостановление и отзыв лицензии у страховой компании

По действующему на данный момент законодательству страховые компании, желающие получить право осуществлять обязательное страхование владельцев транспортных средств (заключать договоры ОСАГО) должны получить лицензию на этот вид деятельности в ФСФР (Федеральной службе по финансовым рынкам).

Одновременно, для компаний, имеющих данную лицензию, становится обязательным членство в РСА (Российском Союзе автостраховщиков).

Если же страховщик исключен из РСА или добровольно выходит из Союза, он автоматически лишается права заключать договоры ОСАГО и, как правило, теряет лицензию на страхование автогражданки.

ФСФР и РСА контролируют страховые компании, являясь гарантом соблюдения ими страхового законодательства и правил профессиональной деятельности.

Если страховщик систематически не выполняет взятые на себя по отношению к клиентам обязательства (не возмещает убытки, не соблюдает сроки по выплатам и пр.

), что подтверждается многочисленными жалобами страхователей и проверками со стороны контролирующих органов, к нему применяются следующие санкции:

• Ограничение действия лицензии
• Приостановление действия лицензии
• Отзыв лицензии

Означает, что компания не имеет права заключать новые договоры до тех пор, пока не устранит имеющиеся нарушения.

Она также не имеет права продлевать действующие полисы или вносить в них какие-либо изменения, влекущие увеличение ответственности страховщика (например, вписать в полис ОСАГО молодого водителя или сделать его «неограниченным»).

Запрет может действовать только лишь на определенной территории или на определенные виды страхования. То есть, ограничение может распространяться только на ОСАГО или только на КАСКО , или на имущественное страхование и т.д.

В то же время, СК обязана продолжать выплаты страхового возмещения своим клиентам.

Безусловно, ограничение возможности заключать договоры негативно сказывается на финансовом положении страховщика. При отсутствии определенного процента сборов, судьба компании полностью будет зависеть от желания и возможностей акционеров бороться за свою компанию. И бывает, что ситуация исправляется и ограничение действия лицензии благополучно снимается.

Гораздо безнадежней, когда лицензия приостановлена.

В отличие от ограничения, это означает, что компания не имеет права заключать новые и продлевать действующие договоры по всем видам страхования, пока в установленные сроки не расплатится по долгам и не устранит все нарушения. Поэтому, как правило, после приостановления лицензии следует ее отзыв и банкротство компании, так как она полностью лишается каких-либо доходов и становится окончательно и бесповоротно неплатежеспособной.

Означает, что компания больше не имеет права заниматься страховой деятельностью.

• Если решение об ограничении или приостановлении действия лицензии принималось более одного раза;
• Если компания не устранила в установленный срок нарушений, которые стали основанием для принятия решения об ограничении или приостановлении действия лицензии, или не представила отчет об устранении нарушений;
• Если суд признал, что страховщик осуществлял незаконную деятельность;
• Если федеральный антимонопольный орган или его территориальные управления установили факты нарушения компанией требований к рекламной деятельности;
• По другим основаниям, предусмотренным действующими законами.

Решение об отзыве лицензии публикуется в информационном бюллетене «Вестник Федеральной службы по финансовым рынкам» и «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам» в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения и вступает в силу со дня опубликования.

Если у вас на руках полис добровольного страхования (КАСКО, например) от компании, у которой приостановлена лицензия, считайте, что деньги были потрачены впустую, и добиться возмещения ущерба при страховом событии будет практически невозможно, да и не с кого.

В этом плане страховое законодательство находится у нас в зачаточном состоянии. И коль скоро приостановление действия лицензии означает в скором времени банкротство компании, не ждите, пока произойдет страховой случай, расторгайте договор и идите в другую, более надежную компанию.

При этом не лишним будет посмотреть рейтинги страховых компаний .

С полисами ОСАГО ситуация более обнадеживающая, потому что обязательства по выплатам за своих обанкротившихся «коллег» будет нести РСА.

Но имейте в виду, что пока у компании лицензия только лишь приостановлена в части предоставления услуг по ОСАГО (а приостановление может длиться несколько месяцев), обращаться в РСА бесполезно.

Единственный выход для желающих получить положенную выплату – терпеливо ожидать, когда у страховщика отзовут лицензию.

Только после этого потерпевший обретет право получить компенсационную выплату от РСА согласно «Закону об ОСАГО».

Нередки случаи, когда страховые компании с приостановленной или отозванной лицензией продолжают продавать полисы ОСАГО через агентов и брокеров.

Поэтому, прежде чем обратиться в страховую компанию, название которой вам мало знакомо или совсем незнакомо, помните, что заключать договоры по ОСАГО имеют право только действительные члены РСА.

Чтобы получить актуальную на данный момент информацию о состоянии лицензии по ОСАГО, предлагаем ссылку на сайт РСА:http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/members/reestr_html.wbp. 

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_ogranichenie_priostanovlenie_i_otzyv_lycenzii_y_strahovoi_kompanii

Отозвали лицензию у страховщика. Что делать с ОСАГО/КАСКО?

Сегодня отозвали лицензию у одного из старейших страховщиков России — СК Гефест. Гефест специализировался на страховании строителей.

Гефест продавал различные страховые программы автовладельцам, в том числе, ОСАГО и КАСКО. Как теперь быть его клиентам? Кому предъявлять претензии?

• Мельк Аделина, руководитель отдела юридического консалтинга ЮК ПРИОРИТЕТ
• Ситуация № 1. У страховой компании, где куплен полис ОСАГО, отозвали лицензию
• Согласно российскому законодательству, до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии страховая компания обязана исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования, в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»).
• В случае, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховой компании лицензии на осуществление страховой деятельности, в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего осуществляется компенсационная выплата (Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
• Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков — Российским союзом автостраховщиков (далее — «РСА»).

Важно! Осуществление компенсационных выплат РСА не зависит от представления доказательств невозможности взыскания ущерба со страховой компании, в отношении которой отозвана лицензия.

То есть, в случае отзыва лицензии у страховой компании, потерпевший имеет право обратиться как в саму страховую компанию (за выплатой страхового возмещения), так и в профессиональное объединение страховщиков — РСА (за получением компенсационной выплаты).

Кроме того, страхователь (автовладелец) вправе отказаться от договора страхования (расторгнуть в одностороннем порядке) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала вследствие гибели застрахованного имущества (автомобиля) по причинам иным, чем наступление страхового случая (Гражданский кодекс РФ). Для этого необходимо направить уведомление в адрес страховой компании об отказе от договора.

Таким образом, в случае отзыва лицензии у страховой компании, в которой приобретен полис ОСАГО, существует три возможных варианта действий:

• дождаться осуществления страховой выплаты по наступившему страховому случаю от страховой компании (в случае не истечения шести месяцев с момента отзыва лицензии);
• обратиться в РСА для осуществления компенсационной выплаты;
• расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке и получить часть страховой премии.

Примечание:

Первые два пункта не требуют каких-либо активных действий со стороны страхователя (автовладельца), поскольку если у страховой компании отозвана лицензия, это вовсе не означает, что обязательства по ранее заключенным договорам прекращаются. Таким образом, договоры считаются действующими и «защита» продолжает предоставляться.

1. Последний пункт требует направления уведомления в адрес страховой компании об отказе от договора со стороны страхователя (автовладельца).
2. Ситуация № 2. У страховой компании, где куплен полис КАСКО, отозвали лицензию
3. В случае с КАСКО ситуация примерно идентична с тем, как происходят у «проблемных» страховых компаний выплаты по ОСАГО.

Если автомобиль был поврежден, а ДТП оформлено надлежащим образом, получить деньги в счет возмещения причиненного ущерба, как правило, возможно. Однако, поскольку данное страхование является добровольным, компенсационные выплаты в данном случае не осуществляются. Поэтому обратить за выплатой в РСА не представляется возможным.

Таким образом, обратиться за выплатой можно только в страховую компанию, которая обязана выполнить свои обязательства по договору страхования КАСКО вне зависимости от возникших «проблем».

Кроме того, страхователь (автовладелец) вправе отказаться от договора (расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Так, в соответствии с российским законодательством, в случае отсутствия у одной из сторон договора (страховая компания) лицензии на осуществление деятельности, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона (страхователь, автовладелец) вправе отказаться от договора и потребовать возмещения убытков (Гражданский кодекс РФ).

Обращаем Ваше внимание, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Этими же документами регулируются правила возврата неизрасходованной части страховой премии.

В большинстве страховых компаний возврат премии по КАСКО производится с существенными ограничениями, что, безусловно, следует учитывать при заключении таких договоров.

Источник: https://www.uk-prioritet.ru/presscenter/press/chto-delat-s-osago-kasko/