Огневое страхование — что это, виды, формы, покрываемые риски

Спортивное страхование – специальная программа, разработанная для профессиональных и любительских спортсменов. Получить травму во время тренировок или соревнований могут как новички, так и опытные профессионалы.

Спортивная страховка – это возможность предупредить крупные денежные расходы при непредвиденных ситуациях в зале, площадке, велосипедном треке и др. Предлагаем рассмотреть особенности и нюансы спортивного страхования.

Страховые риски, покрываемые страховщиком

Специальная программа страхования для спортсменов выгоднее полиса ДМС, поскольку реабилитация после получения травмы обычно требует больше денежных расходов, времени и процедур, нежели для обычного человека.

Спортивное страхование покрывает:

Знаете ли Вы

Оформить страховку онлайн для спортсменов можно на официальном сайте страховой компании. Достаточно выбрать сумму страхования, вид спорта, продолжительность страховки и данные о спортсмене.

1. Временную потерю трудовой способности вследствие наступления несчастного случая, при этом размер выплаты определяется видом полученной травмы:
   1. порезы,
   2. переломы,
   3. растяжения,
   4. разрывы связок,
   5. сотрясение мозга,
   6. повреждение части тела и др.
2. Полную потерю трудовой способности вследствие несчастного случая, при этом размеры выплаты определяется группой инвалидности:
   1. I группа – 100% от суммы страхования,
   2. II группа – 70% от суммы страхования,
   3. III группа – 30% от суммы страхования.
3. Смерть, наступившая вследствие несчастного случая. Размер выплаты при этом составляет 100% от общей суммы страхования.

Программа для спортсменов позволяет застраховать как человека, так и отдельную часть тела (например, ноги или руки).

Расходы по полису для спортсменов

Страхование профессиональных спортсменов не является обязательным требованием в соответствии с действующим российским законодательством. Однако отсутствие страховки является фактическим препятствием к участию в отечественных и зарубежных соревнованиях.

Заключить договор страхования спортсмена можно на любой срок – от 24 часов до 1 года. Краткосрочный полис спортивной страховки для соревнований используется на время проведения непродолжительных состязаний, долгосрочные программы рассчитаны на пребывание в спортивном лагере, спортивные сборы и др.

Расходы, покрываемые страховым полисом для спортсменов:

• оказание пострадавшему первой медицинской помощи,
• доставка до ближайшей медицинской клиники (по договору страхования),
• лечение в стационаре,
• хирургическое вмешательство,
• послеоперационное восстановление (реабилитация),
• общие лабораторные исследования,
• специальные диагностические исследования (МРТ, ЭКГ, УЗИ и др.).

Перед заключением договора важно выбрать, на какой период будет распространяться страховка. Она может действовать только во время спортивных занятий или обеспечивать покрытие страховых рисков круглосуточно, включая выходные, праздничные дни и ночное время.

О договоре страхования спортсменов

Страхователем по специальной программе страхования может выступать лично спортсмен, его тренер или законные представители. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально каждым страховщиком до заключения договора.

Среди факторов, влияющих на цену страхового полиса для спортсменов:

• уровень профессионализма и опыт,
• категория спортивной деятельности,
• возраст,
• продолжительность действия договора,
• размер страховой суммы.

Чтобы сделать спортивную страховку, необходимо определиться со страховой компанией, подать заявление и перечень запрашиваемых документов. Страхуемое лицо обязано пройти медицинское освидетельствование для определения вероятности наступления страхового случая.

Для чего нужна спортивная страховка ответ смотрите в видео ниже:

Основания отказа в страховой выплате

Чтобы получить выплату по страховому полису, пострадавший спортсмен должен уведомить страховщика о травме в течение 30 дней с момента её наступления (страховыми компаниями могут устанавливаться сокращенные сроки) и представить подтверждающие документы.

Страховщик отказывает в выплате страховой суммы и возмещении причиненных расходов при наличии следующих оснований:

1. Получение травмы или инвалидности во время, свободное от спортивных тренировок либо соревнований;
2. Получение травмы или инвалидности в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;
3. Игнорирование ограничительных или предупредительных знаков (к примеру, для альпинистов – знак схода снежных лавин).

Оформление специальной медицинской страховки от несчастных случаев на соревнованиях – возможность защитить свое здоровье и жизнь!

Задавайте вопросы в х к статье и получите ответ эксперта

Источник: https://tvoipolis.online/5793-sportivnaya-strahovka-dlya-sorevnovanii

Страховой риск, виды рисков

Риск в общем понимании – это возможность наступления какого-либо события. Вероятности наступления риска посвящены многие тома математиков. Это явление просчитывается с помощью математических законов, но на практике все равно наступает неожиданно… Сама возможность наступления риска предполагает меры защиты от него. Поэтому и возникает необходимость в страховании. Страховой риск оценивается с точки зрения возможности наступления страхового случая.

• Критерии страховых рисков
• Существует несколько аспектов, оценка которых позволяет отнести риск к страховому:
• — случайный характер риска предполагает, что сторонам, заключившим договор страхования, неизвестны размер ущерба и момент наступления страхового случая.
• — страховая премия должна определяться на основе статистических данных однородных событий, выявляющих закономерности наступления риска.

— страховой риск не должен быть плодом вымысла страховщика, т.е. умышленным;

1. —  события, приносящие массовый ущерб, например, глобальные стихийные бедствия, не должны рассматриваться, как страховые риски;
2. — ущерб и прочие интересы страхователя можно каким-либо образом оценить или измерить.
3. Исходя из этих критериев, страховым риском можно назвать событие, при наступлении которого страховая компания обязана возместить ущерб потерпевшей стороне, определив размер выплаты по договору.
4. Виды страховых рисков
5. Известно несколько подходов к классификации страховых рисков. Основой для нее может быть:
6. — источник опасности – это стихийные бедствия или целенаправленное человеческое воздействие;
7. — объем ответственности – универсальные и индивидуальные риски;
8. — оценка события – объективные и субъективные риски.
9. Несмотря на различные подходы, имеется некая общая классификация, согласно которой различают следующие виды  рисков:

1.  Риски гражданской ответственности. Это претензии, связанные с причинением ущерба источниками повышенной опасности, например, вредным производством. Лицо или предприятие, имеющее такие источники, может перед третьими лицами застраховать свою гражданскую ответственность.
2. Экологические риски. Природа этих рисков понятна из названия категории. Обычно возможность наступления экологически неприятных явлений не входит в объем ответственности страхующей компании. Однако, в последние годы активно развивается именно это направление страховых услуг.
3. Риски, связанные с транспортом – это страхование грузов и подвижного транспортного состава.
4. Специальные риски. К данной категории относятся особые ценности – произведения искусства, штучные ювелирные украшения, именные изделия ручной работы, музыкальные инструменты и проч.
5. Риски общетехнического плана связаны с производственными авариями, внезапными сбоями в работе оборудования, которые приводят к материальному ущербу или угрожают здоровью и жизни людей.
6. Инвестиционные риски. Это явления недополучения ожидаемой прибыли или полное лишение финансовых вложений в ходе реализации каких-либо проектов. В эту большую группу входят кредитные и предпринимательские риски, финансовые и коммерческие.

Страхуемые и нестрахуемые риски

События, которые можно наблюдать на однородных объектах или явлениях, делать количественные прогнозы, можно страховать, и они относятся к категории страхуемых рисков. Неординарные явления, риск которых не может на себя взять никакая организация, относятся к нестрахуемым.

Описанные страховые риски являются основой для всех существующих видов и форм страхования.  Все они взаимосвязаны, поэтому оптимизация риска с целью определения оптимальной страховой премии – непростая задача. Те страховщики, которые ее успешно решают, выживают на рынке.

Источник: https://investtalk.ru/strahovanie/strahovoj-risk-vidy-riskov

Огневое страхование

Огневое страхование — в зарубежной практике — класс (отрасль) страхования имущества (независимо от форм собственности). Огневое страхование — страхование имущества, предусматривающее страховую ответственность за убытки от повреждения или гибели имущества в результате:

• подземного огня, извержения вулкана, землетрясения, обвала, оползня, бури, вихря, урагана, ливня, наводнения и других стихийных бедствий;
• взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и приборов, действующих на сжатом воздухе и газе;
• внутреннего повреждения электрических установок, приборов, машин от действия электрического тока;
• внезапной порчи водопроводных, противопожарных и канализационных устройств;
• кражи со взломом.

Огневое страхование обычно осуществляется с использованием стандартного полиса огневого страхования, удостоверяющего договор огневого страхования, который не предоставляет страховое покрытие в отношении денежных документов (счетов, векселей, закладных, акций, облигаций, лотерейных билетов и т.д.), денежной наличности (в национальной и иностранной валюте) страхователя. Денежная наличность и ценные бумаги страхователя могут быть застрахованы на особых условиях.

В соответствии со стандартным полисом огневого страхования из объема ответственности страховщика исключаются военный риск (война, интервенция), политический риск (революция, гражданские волнения и др.), кража.

Выжидательный срок — 60 дней с момента выдачи стандартного полиса огневого страхования. Страхователь обязан немедленно заявить страховщику по факту и обстоятельствам ущерба, в отношении застрахованного имущества.

Тарифы огневого страхования дифференцированы с учетом следующих факторов:

• численность населения в городе (населенном пункте), где расположен объект огневого страхования (крупные населенные пункты имеют лучшее оснащение и боеготовность пожарных частей);
• тип конструкции здания (огнестойкие или неогнестойкие материалы) ;
• функциональное назначение или использование (жилое, подсобное помещение;
• мастерская, цех, завод, фабрика, особенно с потенциально опасным технологическим циклом).

В развернутом виде огневое страхование может быть представлено как страхование имущества от огня и других опасностей, когда договором может быть предусмотрена ответственность за убытки от повреждения или гибели имущества в результате:

• действия подземного огня, извержения вулкана, землетрясения, обвала, оползня, бури, вихря, урагана, ливня, наводнения и других стихийных бедствий;
• взрыва (паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и приборов, действующих на сжатом воздухе и газе);
• внутреннего повреждения электрических установок, приборов, машин от действия электрического тока;
• внезапной порчи водопроводных, противопожарных и канализационных устройств;
• кражи со взломом.

Не подлежат возмещению убытки в тех случаях, когда имеют место:

• умысел (грубая неосторожность) страхователя (выгодоприобретателя) или их представителей;
• нарушение правил, установленных в отношении отдельных видов имущества (в т.ч. правил противопожарной охраны, хранения огнеопасных и взрывчатых веществ и др.);
• уничтожение ( повреждение) имущества по распоряжению военных или гражданских властей;
• самовозгорание, брожение, гниение и других естественные свойства имущества.

Стандартный полис огневого страхования предусматривает страховое покрытие на случай пожара, удара молнии, а также возмещает расходы страхователю, если при наличии явной угрозы пожара возникла необходимость разобрать и перенести строение в другое безопасное место.

По желанию страхователя может быть выписан страховой полис «от всех рисков» , который включает в себя более широкий перечень рисков (в т.ч. буря, ураган, град; взрыв; народные волнения, включая забастовку; падение воздушного судна на объект страхования; столкновение автомобиля с объектом страхования и др.).

Заключению договора предшествует декларация страхователя, содержащая ответы на ряд вопросов (в закрытой форме) относительно объекта страхования (дает первичную информацию для оценки риска) и письменное волеизъявление клиента (заявление страховщику) направленное на удовлетворение имеющегося страхового интереса.

При необходимости развернутую оценку риска огневого страхования с учетом факторов тарификации производит сюрвейер. В связи с заявленной претензией страхователя оценку риска огневого страхования производит аджастер.

Страхование упущения выгоды предприятий в результате пожара обычно составляет 40% от прямого ущерба. За рубежом существуют специализированные страховые общества огневого страхования, тесно сотрудничающие в деле превенции с национальными пожарными ассоциациями и органами местного самоуправления.

Источник: https://discovered.com.ua/glossary/ognevoe-straxovanie/

Огневые риски и риски стихийных бедствий

Стандартные риски для данного вида страхования имущества следующие: убытки в случае гибели или повреждения имущества от пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, необычных для данной местности сильных морозов и обильных снегопадов, прекращения подачи электроэнергии, вызванного стихийными бедствиями, аварий средств транспорта, отопительной, водопроводной, канализационной и других систем, проникновения воды из соседнего помещения, кражи со взломом, противоправных действий третьих лиц.

Страхование перерыва в бизнесе

Страхование от ущерба, вызываемого остановкой производства вследствие наступления события, являющегося страховым по договору страхования имущества. Возмещаются убытки Страхователя от перерыва в деятельности, складывающиеся из прибыли, недополученной в результате сокращения оборотов производства продукции, работ, услуг и расходов на продолжение застрахованной хозяйственной деятельности.

• Страхование строительно-монтажных рисков
• Страхование строительных и монтажных работ, включая все используемые для этого материалы, оборудование строительной площадки и строительное оборудование, строительные машины, расходы по расчистке территории, вывоза мусора, вспомогательные сооружения (например, временные дамбы).
• Страхование транспортных средств
• Страхование, которое призвано защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового авто после угона или хищения.
• Страхование грузов

Страхование имущественных интересов грузовладельца. Предусматривает возмещение убытков вызванных повреждением или утратой груза (товара) перевозимого различными видами транспорта.

Страхование ответственности

При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

1. Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами
2. Объектом страхования общей гражданской ответственности перед третьими лицами является ответственность СтрахователяЗастрахованного за ущерб имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.
3. Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг
4. Объектом страхования гражданской ответственности производителя товарауслуги является его ответственность за возможный ущерб личности или имуществу, который возник в результате использования произведённого им товарауслуги
5. Страхование ответственности директоров и офисных сотрудников
6. Объектом страхования ответственности директоров и офисных сотрудников является ответственность руководителей компании за возможный ущерб акционерам компании в результате их действий.
7. Страхование профессиональной ответственности
8. Объектом страхования профессиональной ответственности являются ошибочные действия профессионалов, в результате которых могут возникнуть события, которые приведут к ущербу.
9. Страхование ответственности работодателя
10. Объектом страхования ответственности работодателя является ответственность за возможный ущерб имуществу, жизни и здоровью своих сотрудников.
11. Страхование ответственности за нанесение вреда экологии
12. Объектом страхования ответственности за нанесение вреда экологии является ответственность за внезапный и непредвиденный ущерб окружающей среде, произошедший в результате действий СтрахователяЗастрахованного.
13. Договорная ответственность
14. Объектом страхования договорной ответственности является ответственность, возникающая из заключённого между СтрахователемЗастрахованым и его контрагентом договора.
15. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства

Страхование гражданской ответственности предполагает компенсацию ущерба стороне, пострадавшей в автотранспортном происшествии по вине СтрахователяЗастахованного. Страховщик оплачивает фактические расходы, вызванные страховым случаем, однако не больше страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

Личное страхование

К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. К отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.

Накопительное страхование жизни, пенсионное страхование

К страхованию жизни относят все виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает жизнь человека. Но так как невозможно определить сколько стоит жизнь человека, страховые организации ориентируются на доход клиента. Объектом защиты выступает не столько жизнь, сколько доход человека. В среднем сумма страховой защиты колеблется от 3 до 10 годовых доходов клиента.

Таким образом, страховая ответственность по страхованию жизни предусматривает выплаты страховой суммы в следующих случаях: при дожитии застрахованным до окончания срока страхования; при потере здоровья; при наступлении смерти застрахованного.

Отдельно следует выделить пенсионное страхование. Это страхование жизни с накоплением, но окончание срока программы привязано к пенсионному возрасту человека (например в России женщины 50, 55 или 60 лет, мужчины 55, 60 или 65 лет). В некоторых компаниях договор может действовать до наступления 75-летия страхователя.

Страховые выплаты в случае дожития застрахованного выплачиваются в виде пенсии до конца жизни человека (пожизненная рента), единовременно, либо рассчитывается на 5, 10, 15, 20 лет по усмотрению страхователя.

Эта пенсия может иметь наследуемый период до 20 лет, то есть в случае смерти оставшуюся часть накопленной суммы получают выгодоприобретатели.

Страхование от несчастного случая

Страхование от несчастных случаев предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного. Может осуществляться в групповой (например, страхование работников предприятия) и индивидуальной формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования (например, пассажиров, военнослужащих и других категорий граждан).

Медицинское страхование

Медицинское страхование гарантирует гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счёт накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование может выступать в форме обязательного и добровольного страхования.

• Страхование выезжающих зарубеж
• Страхование выезжающих зарубеж обеспечивает страхователя защитой от ущерба своему имуществу, жизни и здоровью, при поездке зарубеж. Страховые риски могут включать: покрытие по пакету несчастного случая, медицинские расходы, в том числе стоматология, хирургия, медицинская эвакуация, компенсация похорон, репатриация останков, чрезвычайные гостиничные расходы, поездка/замена бизнес-коллеги в экстренном случае, экстренный вызов члена семьи, отмена либо прерывание поездки, залог для освобождения из тюрьмы, задержка и потеря багажа, задержка рейса, захват самолета, гражданская ответственность, нападение, похищение
• Объекты страхования

Объекты страхования — физические лица, на имя которых заключены договоры личного страхования.

В договоре предусматривается выплата объекту страхования страхового обеспечения при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного объекта.

При заключении индивидуального договора страхования объектом страхования является сам страхователь. При страховании работников за счет предприятия, застрахованные не являются страхователями.

Страхователи — юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователь заключает договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны, уплачивает для этого страховые премии и имеет право по закону или по договору страхования получить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Иногда страхователь не является стороной, которая получает страховое возмещение. Страховое возмещение иногда получает третья сторона.



Источник: https://infopedia.su/9xeec2.html

Страхование имущества от огня и других опасностей

Огневое имущественное страхование направлено прежде всего на ущербы, которые состоят в разрушении, повреждении или пропаже застрахованных вещей, то есть на имущественные и материальные интересы, заключающиеся в сохранении стоимости материальных активов, а как страхование от перерывов в производстве — на ущербы которые проявляются в недополучении дохода обусловленном имущественным ущербом.

Также, в огневое страхование входит страхование ответственности, которое относится к страхованию издержек (расходов) предприятия, связанных с причинением вреда третьим лицам.

Следует отметить, что часть из перечисленных видов страхования, например страхование имущества от огня и других стихийных бедствий, направлено на возмещение прямого ущерба, который может быть причинен имуществу промышленных предприятий, другая — предусматривает возмещение косвенных убытков (страхование от потери прибыли в результате простоя производства).

Страхуемыми по этому виду страхования являются все средства производства (кроме земли) и запасы, а также издержки, которые находятся в тесной связи с материальным ущербом.

Обычно в страховании от огня устанавливают минимальные величины страховых сумм.

В огневом страховании важную роль играет тип и назначение зданий. Различают пять групп зданий: промышленные, сельскохозяйственные постройки, здания магазинов и складских предприятий, жилые и прочие здания.

Промышленные здания рассматриваются как особая позиция в промышленном огневом страховании; большинство зданий при многообразных возможностях объединения страхуют через самостоятельные в правовом отношении договоры.

В имущественном страховании существуют две различные концепции для описания объема страхового покрытия. Первая концепция исходит из отдельных опасностей, которые определяются в договоре. Если ущерб не попадает в список перечисленных опасностей, то покрытия не существует.

Первый вид описания объема покрытия – это концепция  страхования перечисленных опасностей, второй вид — концепция страхования от всех рисков.

Можно установить связь между объемом покрытия перечисленных опасностей и концепцией покрытия от всех рисков. Традиционно огневое страхование обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного застрахованному имуществу вследствие пожара, удара молнии, взрыва и иных причин, повлекших за собой загорание.

В связи с разнообразием принимаемого на страхование имущества стандартные условия страхования не всегда удовлетворяют потребности страхователей.

Поэтому в объем ответственности страховщика за дополнительную страховую премию могут быть включены убытки, возникшие в результате землетрясения, бури, града, урагана и других стихийных бедствий, повреждения или уничтожения водопроводной водой,  задымления и др.

Имущественное страхование, страхование от перерывов в производстве и страхование ответственности — все эти виды страхования базируются на принципе покрытия ущерба.

Это покрытие ориентируется на ущербы, которые вызываются определенными причинами, названными отдельно в договоре и подробно описанными.

Этими опасностями в классическом огневом страховании являются: пожар, удар молнии, взрыв, удар или падение корпуса самолета, его части или груза, тушение пожара, снос или расчистка вследствие этих событий.

Но этими двумя возможностями расширения огневого страхования не ограничиваются. Крупные предприятия все больше склоняются к страхованию от всех рисков. Это страхование охватывает, конечно, не все опасности: они используют чрезвычайные генеральные оговорки. Страхуемые риски по возможности полно определены в правилах или условиях  страхования.

Объектами страхования является имущество, которое находится на указанном в договоре страхования земельном участке, то есть существует привязанность объекта страхования к определенной территории. Имущество вне страхуемого земельного участка может быть застраховано посредством заключения отдельного договора страхования. Застрахованное имущество можно классифицировать следующим образом:

1) здания и сооружения. Под этим видом имущества понимаются  здания, предприятия и технические сооружения, то есть все здания, пригодные для эксплуатации, включая соединительные эстакады, мостики, водонапорные резервуары, отдельно стоящие бункеры и емкости.

2) техническое и коммерческое оборудование. К нему относится готовое встроенное или передвижное оборудование любого типа, включая фундаменты и основания.

3) запасы: сырье, полуфабрикаты и готовые изделия, комплектующие изделия, строительные, производственные и вспомогательные материалы, горючее, продукты питания и т.д.

4) чертежи, документы, схемы, производственная и коммерческая документация, например картотеки, акты, конторские и бухгалтерские книги и т.д.

5) обеззараживание грунта. Возможна оговорка, предполагающая отдельную страховую защиту для обеззараживания грунта с существенно большей страховой премией, чем для страхования расходов по очистке и сносу.

• 6) расходы на перемещение и защиту, необходимые для защиты неповрежденных частей здания и для дальнейшего восстановления поврежденных объектов.
• Обычно на страхование принимается следующее имущество: здания, сооружения, инженерное и производственно-техническое оборудование, хозяйственные постройки, отдельные помещения, инвентарь и технологическая оснастка, предметы интерьера, мебель, обстановка, незавершенное строительство, товаро-материальные ценности и др.
• Возмещаемый ущерб складывается из прямого имущественного и вытекающего материального ущербов.
• При установлении страховой суммы в страховании на случай пожара имущества промышленных предприятий исходят не из балансовой стоимости имущества, а из его рыночной стоимости. Стоимость имущества определяется:

1) как новая стоимость, т.е. сумма, которую необходимо затратить, чтобы обеспечить себя совершенно новым имуществом того же вида и качества или произвести его заново;

1. 2) как действительная стоимость, если она составляет менее 40% новой стоимости;
2. 3) как условная стоимость, если имущество очень старое и более не может быть использовано по назначению.
3. Стоимость товаров, которые производит страхователь, товаров, которыми он торгует, или сырья определяется как сумма, которую необходимо затратить, чтобы вновь обеспечить себя имуществом того же вида и качества.
4. Существуют различные методы установления страховой суммы:
5. -cтрахование по полной стоимости — страховая сумма должна соответствовать стоимости застрахованного имущества;
6. -пропорциональное страхование — страховая сумма в данном случае оказывается ниже страховой стоимости, то есть имеет место недострахование. В этом случае страхователь экономит на премии, но страховое возмещение выплачивается, исходя из пропорции между страховой суммой и страховой стоимостью:

Страховое возмещение = Убыток . Страховая сумма / страховая стоимость.                              Для того чтобы избежать отрицательных последствий недострахования, страхователь должен своевременно приводить в соответствие страховую сумму при повышении цен или изменениях  стоимости имущества.

В практике страхования имеются различные методы, исключающие опасность недострахования. Среди них следует выделить следующие: страхование на случай увеличения стоимости имущества; суммарное страхование; баланс сумм; отказ от недострахования; оговорка о приведении сумм в соответствие; скользящее страхование по новой стоимости; страхование по среднему остатку.

Страхование на случай увеличения стоимости имущества представляет собой соглашение об особой страховой сумме, используемой для случаев повышения цен, нового строительства и новых закупок, которые страхователь предвидит в период действия договора страхования. Под суммарным страхованием подразумевают соглашение о том, что принцип недострахования применяется только тогда, когда общая страховая сумма ниже, чем стоимость имущества по всем застрахованным позициям.

-страхование по среднему остатку применяется для покрытия крупных и резко колеблющихся товарных запасов. Страхователь обязан ежемесячно сообщать страховщику стоимость товарных запасов на определенный день.

Страховщик с учетом половины страховой суммы рассчитывает на начало страхового года предварительную премию.

По окончании страхового года он рассчитывает уже окончательную премию, исходя из средней суммы за двенадцать месяцев по фактическим данным о стоимости имущества, предоставленным страхователем за каждый месяц на определенную дату;

-страхование от огня по первому риску применяется в том случае, когда определение страховой суммы особенно трудно, например, для наличных денег, ценных бумаг и т.д.

Страховщики после заключения договора страхования от огня опасаются, что будет повышена опасность возникновения пожара. Поэтому о всех изменениях на застрахованных предприятиях необходимо немедленно сообщать страховщику.

Другим важным вопросом является соблюдение правил техники безопасности на застрахованных предприятиях.

Страхователь обязан соблюдать административные, законодательные и имеющиеся в договоре страхования правила техники безопасности.

Если он умышленно или вследствие грубой неосторожности нарушает эти правила, что является причиной ущерба, то страховщик освобождается от обязанности возмещать ущерб.

Объектами страхования являются различного рода здания и сооружения промышленного, общественного, бытового назначения, склады и товары, там находящиеся, инвентарь, оборудование, экспонаты выставок и т.п. объекты.

• По договорам страхования возмещаются убытки от повреждения или гибели застрахованного имущества вследствие пожара, удара молнии и взрыва газа, употребляемого в бытовых целях.
• Подлежат также возмещению убытки, происшедшие вследствие принятых мер для спасения имущества, тушения пожара или предупреждения его распространения.
• Дополнительно в договор страхования может быть включена ответственность страховщика за убытки от повреждения или гибели имущества в результате действия подземного огня, извержения вулкана, землетрясения, горных обвалов, оползней, бури, вихря, урагана, ливня, наводнения и других стихийных бедствий; взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и приборов, действующих на сжатом воздухе и газе; внутреннего повреждения электрических установок, приборов и машин от действия электрического тока; внезапной порчи водопроводных, противопожарных и канализационных устройств; кражи со взломом.
• Таким образом принимается на страхование широкий набор рисков, который может быть еще более расширен и дополнен по соглашению сторон.

Правила страхования обычно содержат значительный перечень случаев, когда убытки не подлежат возмещению.

Наиболее характерные из них: умысел и грубая небрежность страхователя, выгодоприобретателя или их представителей, нарушение кем-либо из них правил противопожарной безопасности или иных правил, установленных в отношении хранения или использования отдельных видов имущества, всякого рода военные действия или мероприятия и их последствия; действие мин, бомб и других орудий войны; гражданская война, народные волнения и забастовки; конфискация, реквизиция, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению военных или гражданских властей; самовозгорание, брожение, гниение или другие проявления естественных свойств имущества; взрыв или обвал строений, если они не вызваны страховым случаем; перерыв в производстве и торговле; землетрясения, ущеры, нанесенные в результате воздействия атомной энергией и др.

В любом случае не подлежат возмещению косвенные убытки несмотря на то, что они могут быть вызваны страховым случаем, а также кража и хищение имущества во время или после страхового случая (например пожара).

То же по отношению к драгоценным металлам в слитках и драгоценным камням без оправы, произведениям искусства, рукописям, планам, чертежам, рисункам, макетам, образцам, ценным бумагам, облигациям, документам, металлическим и бумажным денежным знакам, бухгалтерским книгам, взрывчатым веществам.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором наряду с данными, характеризующими объект страхования, он должен сообщить все известные ему сведения об обстоятельствах, которые могут иметь значение для суждения о степени риска. Срок страхования — не ограничивается.

При страховании товаров, находящихся в обороте, или при страховании каких-либо товарно-материальных ценностей на складах, когда происходит постоянное их движение (уменьшение или увеличение) и изменение их общей стоимости, оценка имущества не производится, а устанавливается предельная сумма ответственности страховщика по страховому случаю. Для определения стоимости такого страхования страхователь обязан в определенные сроки в период действия договора представлять сведения о наличии на складе товарно-материальных ценностей, отсюда выводится средний размер стоимости имущества за определенный срок и определяется размер страховой премии.

В основе договора страхования лежит принцип высокой добропорядочности.

Поэтому страхователь должен сообщать страховщику все сведения о страхуемом объекте, при наступлении страхового случая принимать все меры для спасения имущества, действовать так, как если бы имущество не было застраховано.

Все разумно произведенные страхователем дополнительные расходы по спасению, сохранению и предупреждению дальнейшего повреждения имущества, возмещаются страховщиком, если общий убыток подпадет под определение страхового случая, т.е. подлежит возмещению по условиям договора страхования.

Бремя доказательства наличия страхового случая и размера понесенного ущерба лежит на страхователе, который в этом случае должен представить страховщику все необходимые документы и сведения.

Убытки возмещаются страховщиком: при полной гибели имущества — в размере страховой суммы, но не выше действительной стоимости имущества в момент страхового случая; при частичном повреждении — в сумме стоимости восстановления поврежденного имущества, с учетом износа к моменту страхового случая. При повреждении товаров возмещение определяется исходя из действительной стоимости этих товаров на день страхового случая в размере фактического убытка.

Существенным условием договора страхования является условие, по которому, после уплаты страхового возмещения, к страховщику переходят права по претензиям, которые страхователь или выгодоприобретатель имеют к третьим лицам в связи со страховым случаем. Страхователь обязан своевременно, до истечения сроков исковой давности, обеспечить страховщику право на регрессные требования к третьим лицам, несущим какую-либо ответственность за страховой случай.

Споры между страхователями и страховщиками обычно разрешаются в арбитражном, реже в судебном порядке.

Источник: http://www.askins.ru/index.php/2010-01-02-17-32-58

Виды имущественного страхования

Любому юридическому или физическому лицу в Российской Федерации предоставляется возможность в страховании своего имущества по одному или нескольким видам страхования, в зависимости от объекта страхования  и спектра риска, покрываемого страховкой.

Страховые риски классифицируются по следующим видам:

• риск утраты права собственности на имущество;
• риск ответственности пред третьими лицами;
• риски, возникающие при застрахованном имуществе.

Самые распространенные виды имущественного страхования:

• страхование от огня;
• транспортное страхование;
• страхование от убытков вследствие перерывов в производстве;
• страхование коммерческих рисков;
• страхование рисков новой техники и технологии;
• другие виды имущественного страхования.

Огневое страхование

Страхование имущества от пожара (страхование от огня) является одним из основных видов страхования имущества. Данный вид страхования несет комплексную защиту от страхового риска, который становится возможным при наступлении следующих страховых случаев:

• пожара, взрыва, удара молнии, падения пилотируемого летательного аппарата, а так же его частей и груза.

В общих правилах и условиях огневого страхования дается определение каждого страхового события, и указываются исключения из них.

В качестве дополнительных (сопутствующих) рисков  к страхованию от огня применяются следующие виды страховых событий:

• стихийное бедствие (град, буря, снегопад, оползни и прочее);
• неправомерные действия третьих лиц (кража, грабеж или попытки, другие);
• аварии инженерных водопроводных и канализационных сооружений;
• задымления;
• наезда транспортных средств;
• другие виды риска.

В обязательном порядке при страховании от огня существует ряд рисков, при которых выплата страховых возмещений не осуществляется.

Транспортное страхование  

Одним из видов имущественного страхования является транспортное страхование. Данный вид страхования состоит из комплекса разнообразных видов страхования, которые защищают страхователя от возникновения опасностей на различных путях сообщения.

Объектом транспортного страхования выступают непосредственно транспортные средства (страхование КАСКО) или перевозимые грузы (страхование КАРГО).

Согласно «Правил транспортного страхования грузов»  страхование груза производится по нескольким условиям:

1. «с ответственностью за все риски»;
2. «с ответственностью за частную аварию»;
3. «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения».

В каждом условии содержится перечень ограничений по страховым рискам и производимым компенсационным выплатам по ним.

По согласованию сторон при транспортном страховании могут застраховываться риски, которые не были ранее учтены в правилах и условиях договора страхования или по какой-либо причине являлись в них исключением.

Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве

Данный вид имущественного страхования к страховому риску относит размер ущерба, который возник вследствие остановки производственного цикла в силу влияния различных внешних и внутренних факторов.

Страхование от убытков вынужденного простоя является дополнением к страхованию оборотных и основных фондов предприятия. Главной особенностью данного страхования является то, что сумма компенсационных выплат по ущербу будет зависеть от сроков в перерывах в работе.

В договоре страхования оговаривается период времени действия ответственности страховщика, в течение которого возмещаются убытки. Максимальный срок – один год.

Страхователь имеет право на уменьшение данного срока, тем самым одновременно уменьшая размер по страховым платежам.

Ставки по страховым платежам устанавливаются в процентном соотношении от общей стоимости производимой валовой продукции. В зависимости от субъективных условий производственного цикла у страхователя допускается дифференциация страхового взноса (тарифа).

Страхование коммерческих рисков

• При данном виде имущественного страхования объектом страхования является коммерческая деятельность выгодоприобретателя (страхователя), которой предусматривается инвестирование денежных средств (с целью получения дохода) в какое-либо производство, услуги или работы.
• Страховым риском в данном страховании являются возможные финансовые потери, возникающие в случае непредсказуемых и неблагоприятных изменений в конъектуре рынка, а также ухудшение иных условий по осуществлению инвестиционной (коммерческой) деятельности страхователем.
• Страхование коммерческих рисков является самым сложным видом имущественного страхования.

Страхование рисков новой техники и технологии

1. Данный вид имущественного страхования проводит страхование рисков связанных с использованием новой техники и технологии, а именно защиту от прямых убытков (на случай выхода из строя) и убытки по дополнительным расходам и недополученной прибылью.

2. Особенностью данного страхования является то, что возмещаются потери, возникающие вследствие непреднамеренных действий лиц, имеющих специальную профессиональную подготовку по работе с новой техникой и технологией.

3. Важно!

Данным видом имущественного страхования не предусматривается компенсации убытков, возникших вследствие взрывов, пожаров и других возможных рисков.

Другие виды имущественного страхования

В имущественном страховании существует большое разнообразие видов страхования, которые в большей или меньшей степени популярны у страхователей. К более распространенным видам можно отнести следующие виды:

• страхование строительства от всех рисков (CAR);
• страхование денежной наличности на время перевозки;
• страхование депозитов;
• страхование от кражи;
• страхование морских судов;
• страхование политических рисков;
• другие виды имущественного страхования.

Все представленные виды имущественного страхования связаны с владением, распоряжением и пользованием имущества страхователя.

Дата формирования страницы: 04:18:22 01.04.2020

Источник: http://insgid.ru/vidy-imushchestvennogo-strakhovaniya

47. Страхование от огня (огневое страхование). Страхование имущества граждан

За рубежом (а в последнее
время и в России) большое распространение
получило огневое
страхование, которое
рассматривается в качестве основного
вида страхования имущества.

Этот вид страхования
предусматривает страховую защиту от
комплексного риска, называемого в
международной практике FLEXA
(Fire + Lightning +
Explosion + + Aircraft impact),который предполагает
в качестве страхового случая пожар,
удар молнии, взрыв, падение пилотируемого
летательного аппарата, его частей или
груза. При этом в общих условиях
страхования от огня даются определения
каждого страхового случая и указываются
соответственно исключения.

• В качестве дополнительного
  к огневому страхованию, а также в качестве
  самостоятельных видов страхования
  применяются следующие виды страхования:
• • от кражи со взломом,
  кражи, переходящей в грабеж, грабежа
  или их попытки;
• • от бури;
• • от града;
• • от водопроводной
  воды;
• • от наезда транспортных
  средств;
• • от задымления;
• • от других видов
  рисков.
• При перечислении рисков
  даются их определения и исключения, при
  которых возмещения не происходит.

Страхование имущества
граждан.

Домашнее
имущество граждан страхуется чаще всего
на случай его уничтожения или повреждения
в результате стихийных бедствий, а также
пожара, взрыва, наезда транспортных
средств, падения деревьев и летательных
аппаратов, внезапного разрушения
основных конструкций строений, в которых
находится имущество, аварий системы
водоотопления, водоснабжения и
канализации, преднамеренных противоправных
действий третьих лиц, а также похищения
имущества и уничтожения (повреждения)
его, связанного с похищением либо
попыткой похищения. Предметы домашнего
имущества считаются застрахованными
по месту жительства страхователя, а
также во время переезда к новому
постоянному месту жительства.

48. Транспортное страхование

Транспортное страхование
– подотрасль
имущественного страхования, совокупность
видов страхования от опасностей,
возникающих на различных путях сообщения.
Объектами страхования могут быть как
средства транспорта (страхование
каско), так и
перевозимые ими грузы (страхование
карго).

В соответствии с Правилами
транспортного страхования грузов не
возмещаются убытки, происшедшие
вследствие: всякого
рода военных действий или мероприятий
и их последствий, повреждения или
уничтожения минами, торпедами, бомбами
и другими орудиями войны, пиратских
действий, а также вследствие гражданской
войны, народных волнений и забастовок,
конфискации, реквизиции, ареста или
уничтожения грузов по требованию
властей; • прямого
или косвенного воздействия атомного
взрыва, радиации или радиоактивного
заражения, связанных с любым применением
атомной энергии и использованием
расщепляемых материалов; •
умысла или грубой
небрежности страхователя или
выгодоприобретателя, или их представителей,
а также вследствие нарушения кем-либо
из них установленных правил перевозки,
пересылки и хранения грузов; •
влияния температуры,
трюмного воздуха или особых свойств и
естественных качеств груза, включая
усушку; •
несоответствующей
упаковки или укупорки грузов и отправления
грузов в поврежденном состоянии; •
огня или взрыва
вследствие погрузки с ведома страхователя
или выгодоприобретателя, или их
представителей, но без ведома Ингосстраха,
веществ и предметов, опасных в отношении
взрыва или самовозгорания; и т. д.

1. Первый вариант
   страхования грузов
   – «С ответственностью за все риски» –
   предполагает возмещение убытков от
   повреждения или полной гибели всего
   или части имущества, возникающих от
   любых причин (кроме особо оговоренных
   выше), а также необходимые и целесообразные
   расходы по спасанию и сохранению груза,
   по предупреждению дальнейших его
   повреждений.
2. Второй вариант
   страхования грузов
   – «С ответственностью за частную аварию»
   и третий вариант
   – «Без ответственности
   за повреждение, кроме случаев крушения»
   – предусматривают ограниченный
   перечень страховых случаев: огонь,
   молния, буря, вихрь и другие стихийные
   бедствия, крушение или столкновение
   судов, самолетов и других перевозочных
   средств между собой или удар их о
   неподвижные или плавучие предметы,
   посадка судна на мель, провал мостов,
   взрыв, повреждение судна льдом; •
   пропажа судна или
   самолета без вести; •
   несчастные случаи
   при погрузке, укладке, выгрузке груза
   и приеме судном топлива; •
   общая авария; •
   все необходимые
   и целесообразные произведенные расходы
   по спасанию груза, а также по уменьшению
   убытка и по установлению его размера,
   если убыток возмещается по условиям
   страхования.
3. Особенность страхования
   третьего варианта: возмещаются
   убытки только от полной гибели всего
   или части груза, а убытки от повреждения
   груза – лишь в случаях крушения или
   столкновения, пожара или взрыва на
   судне, самолете или другом перевозочном
   средстве.

Источник: https://studfile.net/preview/1701167/page:25/