Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть деньги и когда это можно сделать?

Ипотечное кредитование — очень ответственный и важный шаг, требующий долгосрочных вложений, которые не всегда оказываются под силу для заемщика.

Случаются ситуации, когда по определенным обстоятельствам происходит значительное снижение финансов или брак прекращает свое существование, и тогда возникает вопрос о разделе ипотеки при разводе. Других неплатежеспособных заемщиков интересует вопрос, как отказаться от ипотеки и возможно ли это?

Как отказаться

Существуют некоторые нюансы, которые позволяют отказаться от ипотеки. Сделать это можно в следующих случаях:

• В момент оформления договора до оплаты первоначального взноса.
• После выплаты денежных средств в течение непродолжительного периода времени.
• В случае длительного погашения ипотечного кредита по графику.

Прежде чем определиться с процедурой и сроками расторжения кредитного договора, необходимо ознакомиться с его условиями, так как в каждом банке они имеют отличия. Например, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применяются в отношении полученных займов в других финансовых учреждениях.

Существуют разные сроки уведомления о преждевременном расторжении договора или предоставления разрешения на переуступки права требования на другого покупателя.

ВНИМАНИЕ! Перед принятием решения об отказе ипотеки, необходимо ознакомиться со всеми возможными вариантами решения данного вопроса, обратившись в банковское отделение или иное учреждение.

После бракоразводного процесса

На практике довольно часто возникает вопрос у желающих развестись супругов, как отказаться от ипотечной квартиры при разводе.

Согласно закону, если имущество было приобретено после официального заключения брака, то оно является общим, а значит и уплата ипотечного кредита распределяется между ними в равных долях, если иное не предусмотрено брачным договором, в случае его наличия.

ВНИМАНИЕ! Существует возможность оформить отказ в пользу бывшего супруга или супруги своей доли в ипотечной квартире.

• Для этого один из супругов составляет письменное согласие о переходе права собственности на вторую сторону с условием снятия с него обязательств по выплате ипотеки в объеме, равному размеру его доли.
• Необходимо знать, что несовершеннолетние дети не получают долю в праве собственности на имущество, которое было взято в ипотеку, поэтому процедура выселения проводится на общих основаниях, даже в том случае, если это единственное их место жительства.
• Существует несколько способов в ситуации, когда семейная пара оформила развод, а платить за ипотеку нет возможности:

1. Реализация недвижимости, которая ранее была оформлена в кредит, и возврат ранее выплаченных супругами денежных средств в равных долях.
2. В том случае, если один из супругов отказывается от ипотеки, то его часть собственности и долг переходят второй стороне.
3. Составляются два графика платежа с выплатой денег отдельно для каждого супруга в равных долях или ином объеме, предусмотренном в брачном договоре.

Порядок проведения процедуры

Существует несколько вариантов, которые дают возможность изменить порядок внесения ипотечных средств из-за ухудшения материального положения.

Рефинансирование или реструктуризация

Если нечем платить кредит, то можно обратиться в отделение банка с просьбой о снижении финансовой нагрузки за счет изменения процента, составления нового графика платежей, а также смены валюты и т.д.

Перекредитацию лучше провести в том банке, где оформлен ипотечный кредит. При этом специалисты кредитного отдела должны объяснить, как отказаться от ипотечного кредита или сделать перерасчет ежемесячного платежа.

К заявлению прилагаются доказательства об обстоятельствах, которые привели к финансовой несостоятельности. Перекредитование осуществляется несколькими способами:

• Увеличивается график погашения задолженности, что снижает ежемесячный взнос по кредиту.
• Получение кредита в другом финансовом учреждении на более улучшенных условиях.
• За счет смены валюты кредитования.

Рефинансирование может проводиться только при условии отсутствия задолженности по кредиту и иных нарушений по кредитному договору. Перекредитование означает заключение другого договора на более выгодных условиях.

Существует также вариант предоставления кредитных каникул, то есть временной отмены по выплате основного долга. Важно помнить, что в случае невыплаты средств по купленной в ипотеку квартире, имущество изымается.

Продажа квартиры

Очень часто возникает вопрос, можно ли избавиться от ипотеки, продав ее другому покупателю? На практике такой вариант возможен, но только с разрешения банка. Такой вариант уместен в том случае, когда ипотека выплачивалась в течение продолжительного времени, но из-за определенных обстоятельств дальнейшее погашение невозможно.

Квартира выставляется на продажу на публичных торгах с дальнейшим вложением вырученных средств в счет погашения возникшей задолженности. Внесенные по договору денежные средства возвращаются заемщику за минусом процентов, которые были начислены за весь период пользования предоставленными кредитными средствами.

ВАЖНО! При покупке ипотечной квартиры новым покупателем происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования, таким образом происходит отступная по ипотеке.

Цивилизованная аренда

Данная ситуация подразумевает переоформление кредита на третье лицо, которое будет в дальнейшем платить основную сумму по ипотеке и станет полноправным собственником жилья. При этом заемщик будет выступать арендатором, а его платеж по кредиту существенно снизится.

Как правило, такой способ предусматривает проживание предыдущего заемщика в ипотечном жилье около 5 лет, а далее он должен освободить имущество.

В судебном порядке

Причем если проблема не решается совместно с банком, то существует большая вероятность, что придется вернуть квартиру банку, купленную в ипотеку. Сразу после наложения взыскания, заемщик должен будет освободить жилье.

В том случае, если некуда пойти, то максимум, на что можно рассчитывать — это отсрочка приведения принятого решения в исполнение на 1 год. Это возможно, если имеются маленькие дети.

Доводя дело до суда, заемщик портит свою кредитную историю, так как банки обмениваются базами данных о неплатежеспособных заемщиках и в дальнейшем это может стать причиной отказа от предоставления кредита. Поэтому данный способ не будет являться оптимальным вариантом.

Последствия неуплаты

Среди мер, которые применяются в сторону заемщиков, имеющих задолженность по платежам, являются:

1. Начисление пеней за каждый просроченный день, а также штрафов на основании заключенного договора.
2. Арест имущества с последующей продажей и выселением граждан.
3. Продажа квартиры на публичных торгах с возвратом уплаченной суммы заемщику.

Период наложения штрафов или иных мер указывается в каждом отдельном договоре об ипотеке. Если должник платил вовремя и не нарушал сроки платежей, то банк может предоставить отсрочку.

ВНИМАНИЕ! Размер пени определяется банковской программой и в основном составляет 0,1 % при пропуске платежа менее 30 дней, и 0,2 % при неуплате более одного месяца.

Важно помнить, что финансовая несостоятельность заемщика не отменяет обязательств по выплате ипотеки.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/kak-otkazatsya-ot-ipoteki.html

Можно ли отказаться от ипотеки: возможна ли сделка с банком? Последствия неплатежей

Рассчитать платежеспособность в связи с длительным периодом заключения договора ипотеки достаточно сложно. Кредитование зачастую осуществляется на срок от 10 до 30 лет и более.

При отсутствии возможности выплаты средств для заемщика возникает вопрос, можно отказаться от ипотеки законным путем, как это сделать, и вернут ли выплаченные средства банку.

При наступлении сложных обстоятельств или отсутствия необходимости в приобретении недвижимости заемщик вправе обратиться в кредитующий банк с заявлением о досрочном расторжении договора.

Нечем платить ипотеку. Как отказаться от ипотечного кредита

При ситуациях, когда деньги на покупку квартиры получены недавно, заемщик может вернуть средства в пользу банка с уплатой процентов за период нахождения их на счету – срока пользования.

На практике существует множество нюансов, как отказаться платить ипотеку, сделать это можно в момент:

• заключения договора до внесения аванса по договору;
• после выплаты средств незначительный период времени;
• при длительном погашении задолженности по графику.

Для определения процедуры и установления сроков, в течение которых требуется расторжение договора, необходимо ознакомиться с договором ипотечного кредитования.

К примеру, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применимы к отношениям при получении займа в иных финансовых учреждениях.

Действуют индивидуальные сроки уведомления о досрочном расторжении договора или получения разрешения на оформление переуступки права требования на другого покупателя.

Отказ от ипотеки после расторжения брака

При прекращении семейных отношений, если квартира была приобретена в совместную собственность супругов после оформления брака в загс, имущество является общим.

На него распространяются положения о равных долях при отсутствии иных условиях раздела в случае развода.

В последнем случае объем имущественных прав и обязательств перед банком-кредитором определяется на основании положений брачного договора или нотариально заверенного соглашения.

Есть также возможность предусмотреть, как отказаться от доли в ипотеке при разводе. Один из супругов пишет согласие на переход права собственности на вторую сторону при снятии с него обязательств по выплате кредита в объеме, пропорциональном размеру его доли. О том, как оформить такой договор, следует уточнять у специалистов кредитующего банка.

Важно отметить, что несовершеннолетние дети не приобретают доли в праве собственности на совместно нажитое имущество, купленное в браке. Они не приобретаются доли в квартире, купленной в ипотеку, и выселяются на общих основаниях, даже если такое жилье является для них единственным местом жительства.

Что происходит в случаях, если семейная пара прекратила официально отношения и нет возможности платить ипотеку. На практике существует несколько способов решения такого вопроса:

1. Реализация недвижимости, оформленной в кредит с возвратом выплаченных средств каждому супругу в долях.
2. Составление двух графиков платежей с выплатой средств отдельно в равных или других объемах, установленных брачным договором или нотариально заверенным соглашением.
3. Один из супругов вправе заявить, не хочу платить ипотеку. В таком случае происходит прекращение договора с ним с переводом долга и собственности полностью на другую сторону. После этого оплата происходит только от одного должника, созаемщик в силу закона освобождается от такой обязанности.

Если ипотека оформлена до заключения брака официально, то платежи продолжает вносить бывший супруг, на которого оформлен договор. Вопрос о разделе ипотечного жилья и перезаключения соглашения с банком может рассматриваться в рамках решения имущественных споров в совокупности в отношении всех прав на недвижимость и иные объекты в рамках расторжения брака или после его прекращения.

Нежелательно доводить до такой ситуации, когда заемщик длительное время размышляет над тем, как  отказаться от ипотеки после подписания договора и не вносит платежи согласно утвержденного банком графика. В этом случае возможно наложение процедуры ареста с последующей продажей на публичных торгах.

Стоимость жилья при применении такой схемы будет снижена на 50-60%. Остаток средств, вырученный от продажи, возвращается заемщику. Однако до такой ситуации лучше не доводить и урегулировать вопрос с возможностью реализации имущества до наложения санкций банком.

В такой ситуации можно рассчитывать на продажу квартиры по цене, приближенной к рыночной. Вопрос с тем, не плачу ипотеку, что будет, решится в пользу заемщику с наибольшей выгодой.

Юридические последствия, если не платить ипотеку

Можно ли не платить ипотеку и расторгнуть договор с банком? Такая возможность существует, но какие последствия ждут нарушителя, известно, исходя из условий договора ипотечного кредитования и требований закона. Среди мер, применяемых к просрочившим платежи заемщикам, применяются:

• наложение пеней за каждый день просрочки и штрафных санкций на основании действующего соглашения;
• арест квартиры с последующей реализацией и выселением граждан, также несовершеннолетних, если жилье единственное для проживания на основании ст.446 ГПК РФ;
• продажа залогового имущества на торгах с возвратом выплаченной суммы заемщику за вычетом процента за использование кредитных средств в течение определенного периода.

В течение какого периода будут наложены меры указывается в индивидуальном договоре ипотечного кредитования. В случае, если должник производил ранее платежи добросовестно не нарушая сроки и его финансовые проблемы носят временный характер, банк может предоставить отсрочку или рассрочку.

Такая возможность предоставлена на основании п.3 ст.54 Закона об ипотеке и предусмотрена на максимальный период до 1 года при уважительности причин и их документарного обоснования. Такие действия принимаются до передачи дела в суд.

На основании ст.333 ГК РФ должник вправе требовать уменьшения долга по неустойке с учетом сложной финансовой ситуации или наступления других обстоятельств, которые повлекли неуплату долга и отсутствием вины заемщика.

Законные схемы избавления от ипотеки:

При длительном пользовании кредитом рекомендуется рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с невозможностью выплаты средств в установленное время.

Как альтернативу, можно рассмотреть получение рефинансирования или реструктуризации задолженности. Такие меры не приведут к прекращению договора, но позволят изменить порядок выплат с учетом изменившегося материального положения должника.

Рефинансирование или реструктуризация ипотеки

При наступлении неблагоприятной финансовой ситуации для заемщика ему рекомендуется обратиться в кредитующий банк для оформления нового графика платежей.

Специалисты кредитного отдела пояснят, как отказаться от ипотеки или произвести изменение графика платежей.

К заявлению необходимо приложить доказательства наличия обстоятельств, которые не позволяют делать выплаты в прежнем объеме. Перекредитование осуществляется способами:

• увеличение графика погашения задолженности, что приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
• получение займа в другом банке или по новой программе кредитующей организации на более лояльных условиях – при снижении процентной ставки, получения скидки в связи с обслуживанием в финансовом учреждении по зарплатному проекту и др.;
• изменению валюты кредитования, к примеру, с долларов в рубли в условиях нестабильного курса, либо наоборот при получении средств в иностранных денежных знаках;
• снижение полного размера ипотеки происходит при уменьшении периода кредитования, что позволяет сэкономить на покупке недвижимости.

В подтверждение обстоятельств, которые не позволяют выполнять договор на прежних условиях, к заявлению прилагается документация. В качестве таковой могут выступать справки из медицинского учреждения об ухудшении состояния здоровья, приказ о сокращении, смене должности по решению руководства предприятия, об увольнении и др.

Важно, что осуществление реструктуризации или рефинансирования долга осуществляется при отсутствии задолженности и фиксации нарушений по заключенным договорам. При накоплении долга есть возможность обратиться в государственную корпорацию АИЖК.

В рамках перекредитования осуществляется перезаключение договора на новых условиях с предоставлением полного комплекта документов, обосновывающего платежеспособность заемщика как при первичном заключении соглашения.

При отказе в реструктуризации долга заемщик имеет неограниченную возможность получить рефинансирование в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности за счет новой ссуды, выплачиваемой на приемлемых условиях. При этом учитывается состояние кредитной истории должника.

Также есть возможность получить кредитные каникулы – отсрочку по выплатам основного долга на определенный период, который рассчитывается банком индивидуально по каждому случаю с учетом фактических обстоятельств дела.

В любом случае при оценке ситуации как неблагоприятная и смены режима финансирования следует обратиться незамедлительно в банк для решения ситуации.

Учреждение может представить несколько вариантов решения вопроса, из которых для заемщика выберут наиболее приемлемый.

Продажа ипотечной квартиры. Схема с депозитарными ячейками

На практике применяется вариант с реализацией недвижимости в залоге банка под ипотекой. Для этого обязательно требуется получить согласие кредитующей организации, выдавшей заем. Такой вариант приемлем в случаях, когда оплата ипотеки происходила в течение длительного времени, но в связи со сложившимися обстоятельствами погашение ссуды в прежнем размере не представляется возможным.

Имущество продается на публичных торгах с направлением вырученных средств для погашения долга, внесенные в счет договора деньги возвращаются заемщику за вычетом процента, начисленного за период пользования кредитными средствами. На вырученные средства должник может купить недорогое жилье в условиях расторжения договора на крупный объект недвижимости.

На практике применяется схема с продажей долга полностью покупателю. В этом случае фактически происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования. Соглашение на ипотеку заключается с новым заемщиком на тех же условиях в отношении объекта недвижимости при сохранении залогового обеспечения.

При оформлении через депозитарные ячейки сначала получается согласие банка на проведение сделки. Затем открывается два сейфа для хранения денег, на которые заключается договор аренды. В документах указывается круг лиц, которые имеют доступ к открытию ячеек и в какие сроки, предоставляемые им бумаги для банковских работников.

Продавец для получения денег обычно предъявляет договор купли-продажи жилья, заверенный органом Росреестра по месту нахождения недвижимости, и подтверждение снятия с регистрационного учета по месту проживания в квартире.

Ипотечный trade in через посредника

На практике зачастую возникает вопрос о том, можно ли отказаться от квартиры в ипотеку  в пользу покупки другого жилья меньшей стоимости характеристиками. В таких ситуациях целесообразно обратиться к процедуре trade-in, предлагаемой посредниками – специализированными агентствами недвижимости либо строительные компании.

При осуществлении схемы перефинансирования представители оказывают следующие услуги:

• поиск нового жилья с лучшими характеристиками в указанном регионе, бронирование покупки;
• проведение юридической экспертиза документации на приобретаемую квартиру;
• организация оперативного поиска покупателя на объект недвижимости под ипотекой для его реализации и выручки денег на другую квартиру;
• получение аванса от приобретателя недвижимости под залогом банка;
• оформление окончательно сделки купли-продажи, урегулирование вопросов по расчетам, взаимодействие с банками;
• организация просмотра объекта недвижимости, выставленного на продажу.

При использовании такой схемы продаж следует отказаться от ипотеки,  вернуть затраченные средства на погашение задолженности по договору и оплатить часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/10/31/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki/

Можно ли отказаться от ипотеки — законные основания

Я работаю юристом в агентстве по подбору недвижимости уже 7 лет и многие клиенты к нам обращаются для поиска жилья за счет ипотечных средств. За это время я повидал немало случаев отказа от ипотеки по разным причинам.

Люди не могли больше платить из-за потери хорошей работы, супруги разводились и отказывались от жилплощади.

В статье я поделюсь своим профессиональным опытом и расскажу, можно ли отказаться от ипотеки и какие для этого есть способы.

Чем грозит отказ от платежей по ипотеке

Не рассчитывайте на то, что Вы просто так возьмете и не будете возмещать банку каждый месяц положенные ипотечные взносы. Кредит уже взят и просто так никуда не исчезнет до момента его полного погашения. Вы оформили ипотеку и банк, выдав Вам деньги на жилплощадь, выполнил все договорные условия. Вот и Вы, в свою очередь, обязаны теперь возмещать ему проценты и тело кредита.

Особенность! Банки функционируют за счет процентов от клиентов. Чем больше сумма займа, тем больше банковское учреждение получит процентов. А если займ долгосрочный, то и прибыль будет поступать долгое время.

Когда Вы через короткий отрезок времени понимаете, что платить не в состоянии, банк задаст Вам немало вопросов и подготовит массу сложностей.

Советую Вам не шутить и предпринять разумные меры для отказа от ипотеки, а простой бунт против ежемесячных выплат помимо растущего долга за счет пеней и штрафных санкций по просрочке, изрядно подпортит Вашу кредитную историю.

Также долгий срок неуплаты развязывает банку руки и на Вас будет подано исковое заявление. Тут уж фемида не на Вашей стороне и Ваше залоговое жилье могут отобрать.

Я приведу Вам несколько неприятных исходов в ситуации пропуска платежей и отказа от них вовсе:

• нелицеприятная кредитная история;
• роста займа при начислении пени;
• Вам больше никогда не выдадут даже минимальный кредит в этом банке, да и в других возникнут сложности;
• Вам придется столкнуться с коллекторами;
• Через суд арестуют все Ваши счета и иный ценности в виде движимого и недвижимого имущества;
• У Вас заберут ипотечное жилье;
• Выезд заграницу будет для Вас под запретом.

Далее я решил привести Вам законные способы как отказаться от ипотеки.

Законные способы отказа от ипотеки

Способ №1 — Продажа ипотечного жилья

Самым действенным способом снять с себя долговое бремя является продажа объекта недвижимости и за счет полученных денег полностью рассчитаться с банком. Только после этого договор можно закрыть, однако перед сделкой купли-продажи не забудьте уведомить об этом кредитора и получить его одобрение.

Внимание! Будьте готовы к тому, что из-за желания ускорить процесс продажная цена квартиры может быть существенно ниже рыночной. Сам по себе залог отпугивает возможных покупателей, что непосредственно влияет на цену.

Когда Вы гасите ипотечный кредит деньгами материнского капитала, банк расценивает это как Ваши личные средства, обратно их Вам не вернут, а сделка продажи жилья усложняется наличием несовершеннолетних детей.

Способ №2 — Мировое соглашение

Банк может пойти Вам навстречу в Вашей тяжелой жизненной ситуацией. Есть случаи, когда заемщикам удавалось полюбовно договориться с банком. На самом раннем этапе все гораздо проще.

Вам перечислили деньги на счет, а Вы занимаетесь подбором жилья, но еще не потратили финансовые средства и следовательно, не успели подписать кредитное соглашение.

Особенность! Когда деньги какое-то время находились  на счете, Вы обязаны за этот период уплатить проценты. Здесь неважно пользовались Вы ими или они просто лежали на счете. При полной выплате процентных сумм имущество выходит из-под залога и обременение снимается.

Способ №3 — Реструктуризация

Банкам тоже невыгодно загонять Вас в тупик. Они понимают, что такими действиями они не добьются хоть какого-то погашения. Помочь Вам могут реструктуризацией кредита и таким образом увеличить Вашу способность производить выплаты и не потерять предмет залога. Вам пойдут навстречу и упростят кредитные условия. Предлагаю рассмотреть имеющиеся поблажки в таблице по тексту.

№ пп	Вариант смягчения условий	Характеристика
1	Списание пеней и штрафов	Банки самостоятельно вправе принять решение по отмене насчитанных по Вашей ипотеке пеней, но такое может присудить и суд
2	Кредитные каникулы	За это время Вы должны будете только перечислять Банку проценты, а само тело не гасите
3	Отсрочить ежемесячный платеж	Вам могут пойти навстречу в пересмотре графика выплат, но знайте, что тем самым Вы увеличиваете срок кредитования и, соответственно, сумма переплаты для Вас также станет больше

Применить какой-то вариант банк может на основании Вашего документального обоснования того, что Вы уже не можете и не в состоянии оплачивать кредит по имеющимся на то причинам.

Способ №4 — Рефинансирование

Суть этого понятия заключается в том, что Вам выдадут новый кредит в счет рассчитывания по имеющемуся. За новым займом обратитесь в другое учреждение и этими деньгами покройте свой долг. В чем же прелесть скажете Вы? Погасить один займ и сразу же повесить на себя другой! Но смысл все же есть.

Вы ищете в новом займе более выгодные для себя условия. Может быть пониженная процентная ставка, если деньги Вы брали в иностранной валюте, а курс стабильно растет, то имеет смысл поменять валюту. Также доступно взять деньги на больший срок с целью снижения ежемесячной суммы.

Во многих программах есть первый взнос и Вы должны знать об этом.

Способ №5 — Предоставление в аренду жилплощади

Данный способ поможет Вам хотя бы частично покрывать ипотечный проплаты и Вам не надо будет расторгать ипотеку или прибегать к более неприятным описанным мною выше случаям.

Внимание! Перед сдачей людям квартиры на условиях аренды прочтите ипотечное соглашение. Вдруг в нем присутствует пункт об обязательном сообщении банку того, что Вы решили это сделать. Квартирка все-таки под залогом. С целью избежания неприятностей советую изучить этот пункт.

Считаю для Вас полезной информацию о том, что есть такое понятие как цивилизованная аренда, по ее условиям Вы заново переводите ипотеку третьему человеку и арендуете у него квартиру. Далее он уже будет иметь дело с банком, а Вы оплачивать ему стоимость аренды.

Способ №6 — Обратиться в суд

Думаю это последний вариант для обеих сторон при расторжении имеющегося ипотечного соглашения. Если Вы все-таки на это решились, придется обосновать свои причины отказа платить для суда. Также причиной может стать дефект приобретения или иные его изъяны.

При наличии подписанных бумаг, но отсутствия факта заключения сделки, соглашение о покупке квартиры аннулируется, продавец обязан вернуть покупателю деньги. Эти финансы направляются на погашение банковского займа ранее установленного срока, что был взят на покупку жилплощади

Способ №7 — Ничего не предпринимать

Когда Вы точно уверенны, что неприятности скоро пройдут и Вы как и ранее сможете финансово погашать займ, может и имеет смысл ничего не делать до изменения ситуации. Только придется поднатужиться, чтобы не пропускать график погашения. Найдите допзаработок или поищите понимания у родных и друзей.

Что делать, если ипотека не подписана?

Жизнь меняется молниеносно и сегодня Вы пришли в банк за ипотекой, а завтра Вы уже в ней не нуждаетесь. При такой смене своего решения до момента заключения кредитного соглашения, скажите банку про это. Вы не обязаны приводить причины и возникшие к тому обстоятельства.

Штраф вам не вменят ни решением банка, ни по суду. Вы наверняка знаете о существовании Бюро кредитных историй и здесь собирается вся информация по манипуляциям с займами, в том числе и резкий отказ от него. Возможно это повлечет негативные последствия при получении новых займов.

Приводит к подобным отказам то, что человеку уже может и не нужна квартира да еще и в залог или же он нашел другой способ улучшения своих условий проживания. Нюансы рассматриваемой темы наглядно представлены в видео по ссылке

Военная ипотека

Перед тем как отказаться от ипотеки военному, стоит тысячу раз подумать. В кредит были взяты деньги из госбюджета, ежемесячные платежи также компенсируются военному. Вследствие этого, расторжение ипотеки повлечет за собой массу разбирательств и потерю всех имеющихся льгот.

Причиной для отказа платить по кредиту может стать смерть военного, его увольнение из воинских рядов, а также пропажа без вести. При возникновении личного желания служащего вернуть ипотеку, осуществить это можно только в судебном порядке.

Если человек служит меньше десятилетнего срока, ему придется вернуть всю сумму средств. Но когда он захочет и далее проживать в залоговой квартире ипотека будет переоформлена на стандартных непривилегированный условиях и государство уже не будет помогать ему платить. При наличии стажа выслуги в 10 лет накопления возвращать не придется, а вот проценты платить потребуется самому.

Особенность! Если военнослужащий пожелает самостоятельно отказаться от участия в программе, рассматривать его решение будет не только суд, но и непосредственное руководство.

Взвесить все придется особо тщательно и внимательно, так как многие военные отказываются от льготной ипотеки в пользу оформления субсидии. За ее средства люди подыскивают нужную жилплощадь и покупают квартиры без отягощения себя ипотекой.

 Заключение

Как вывод своего рассказа я советую Вам обращать внимание на:

• Условия, под которые Вы берете ипотеку;
• Изучать все льготные условия отдельным категориям заемщиков;
• Взвесьте Вашу способность потом оплачивать тело кредита и проценты;
• Внимательно подберите жилье, чтобы не пришлось потом от него отказаться и искать способ закрыть кредит.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/sposoby-otkaza.html

Можно ли отказаться от ипотеки:и вернуть квартиру,после подписания договора

Можно ли отказаться от ипотеки? Данным вопросом могут задаваться как на этапе планирования приобретения жилья, так и во время выплаты кредита. Ввиду того, что предоставляемые суммы велики и недвижимость находится в залоге у банка, необходимо осторожно относиться к каждому своему шагу и тщательно его продумывать. Для этого написана статья.

Возможно ли отказаться от ипотеки

Между банком и заемщиком устанавливаются договорные отношения. Они регламентируются гражданским законодательством.

Согласно ему, расторжение договора возможно одним из двух путей:

1. Обоюдное согласие сторон. Оформляется соответствующим соглашением. Инициатором может выступать любая из сторон сделки.
2. Судебное решение. При желании одной из сторон прекратить отношения и несогласии другой дело рассматривается в суде.

Ниже рассмотрим некоторые реальные способы отказа от ипотеки. Не упустим из внимания и последствия каждого приведенного варианта.

До заключения договора

После подписания договора

В договоре ипотечного кредитования прописываются условия сделки, в том числе обязательства сторон и способы аннулирования сделки. Поэтому, прежде всего, необходимо внимательно прочесть данный документ и следовать его положениям.

Односторонний отказ от исполнения своих обязательств недопустим. Расторжение договора и возврат залога при необходимости происходит с согласия банковской организации.

Если заемщик получил денежные средства, но не воспользовался ими, он может вернуть полученный займ. Процент за использование денег все равно придется заплатить.

Период для расчета исчисляется с момента поступления средств на счет клиента.

Путем продажи объекта залога

Заемщики хотят знать, как правильно расторгнуть договор ипотеки с банком, чтобы не было проблем с ним. Проще всего досрочно погасить свои обязательства. Если на эти цели нет свободных денежных средств или возможности взять в долг у друзей и родственников, остается вариант отчуждения приобретенного объекта.

Продав объект залога, появляется возможность погасить долг перед кредитором за счет вырученных средств. Но в таком случае сложно найти покупателя, который согласен купить квартиру с обременением. Скорее всего придется значительно снижать запрашиваемую стоимость по сравнению с рыночной.

В некоторых случаях потребуется доплата банку для закрытия сделки.

Есть еще одно важное ограничение при рассматриваемом варианте. На продажу объекта залога должно быть получено согласие банка.

Таким образом, к подобной схеме рекомендовано прибегать в случае тяжелой финансовой ситуации и невозможности ее исправить.

Рефинансирование

Данный процесс предполагает взятие второй ипотеки взамен первой. Делается это когда появляются более выгодные условия. Чаще всего их находят в стороннем банке, не том, в котором изначально был получен кредит. Новый займ может иметь совершенно другие условия – процентную ставку, срок погашения, сумму ежемесячного платежа и так далее.

Вернуть деньги, которые уже уплатил первому банку за пользование кредитом не предоставляется возможным. Средствами другого банка погашается остаток долга и договор закрывается. Важно помнить, что при кредитовании в другом банке может быть затребован первоначальный взнос.

Реструктуризация

Последние обычно идут навстречу своим клиентам, выбрав одно из мероприятий:

1. Предоставление кредитных каникул. В это время ежемесячный платеж в счет погашения основного долга не взимается, а оплачивается только процент за пользование денежными средствами.
2. Аннулирование начисленных пеней и штрафов. По собственному решению или судебной инстанции данные начисления могут быть отменены.
3. Перенос платежа. График выплат в таком случае сдвигается, тем самым срок кредитования увеличивается и, как следствие, заплатить кредитору придется больше.

Свое тяжелое материальное положение необходимо будет подтвердить документами. Например, предоставить справку о заработной плате, выданную работодателем.

Можно ли вернуть квартиру банку?

Договор об ипотечном кредитование не предусматривает возможности возвращения квартиры банку и аннулирования сделки. Даже при образовании задолженности кредитор обычно идет навстречу клиенту и не торопиться разрывать отношения. Обращение в суд является крайней мерой.

При вынесении решения в пользу банка заемщика обязывают погасить задолженность. Для этого может быть принудительно выставлена на продажу заложенная недвижимость. Так как кредитор заинтересован в быстрой продаже, то запрашиваемая стоимость может быть установлена ниже рыночной.

В решении суда содержится окончательная сумма долга с учетом всех штрафов, пеней и так далее. С момента вынесения решения процент за пользование средствами перестает начисляться. Для продажи имущества должника привлекаются судебные приставы.

В случае, если квартира или иной вид недвижимого имущества будет продан за цену, которая не покрывает сумму долга, вопрос не закрывается. Банковская организация может снова обратиться с исковым заявлением.

В счет погашения обязательств может быть использовано иное имущество ответчика.

Возможно будет интересно!

Можно ли созаемщику отказаться от ипотеки?

Созаемщик является участником процесса вместе с основным заемщиком и имеет обязанность по оплату долга. Исчезает она вместе с закрытием договора. Для этого используют один из способов, описанных выше.

Выйти самостоятельно из ипотеки возможно. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующей просьбой. При ее удовлетворении пересматриваются условия договора кредитования и вносятся необходимые изменения.

Шансы на то, что банковская организация избавит созаемщика от своих обязательств невелики. Во-первых, при рассмотрении заявки в расчет принимался доход всех участников, во-вторых, повышается риск невозврата своевременно своих средств.

Кредитор может заменить одного созаемщика другим, чтобы общий заработок всех участников не уменьшился.

Таким образом, выйти из ипотеки возможно. Но процесс сопровождается большими трудностями и потерями и времени, и, главное, денег. Рекомендуется не игнорировать свою обязанность по ежемесячным выплатам даже при возникновении трудностей, а в первую очередь постараться договориться со своим банком.

Источник: https://washepravo.ru/ipoteka/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki/

Можно ли отказаться от ипотеки: условия, способы

Кредит на жилье является обдуманным и ответственным шагом. Но в случае жизненных перемен может потребоваться решить такую проблему, как отказаться от ипотеки на собственные квадратные метры и вернуть свои деньги.

Кто-то теряет хорошую работу, кто-то собирается в декрет, кто-то разводится с супругом – все эти и другие ситуации приводят к тому, что выплачивать займ становится намного сложнее. В этой статье мы представим некоторые способы того, как отказаться от ипотеки с наименьшими потерями для себя.

Следует понимать, что просто так отказаться от кредита нельзя, и тем более вернуть деньги, потраченные по нему. Если у вас уже есть подписанный договор, и банк выполнил свои обязательства, т.е. перевел на ваш счет денежные средства, то вы также обязаны выполнить и свою часть обязательств, т.е. вовремя и в полном объеме выплачивать ежемесячные платежи по долгу + проценты.

Именно за счет процентов банковские организации получают свою прибыль. Выдавая вам крупные денежные суммы, компания рассчитывает на получение высокого дохода за счет длительного возврата долга. А если вы сразу же отказываетесь от этого, то будьте готовы столкнуться с трудностями.

Конечно, ситуации бывают разные, но просто переставать платить нельзя. Мало того, что вы тем самым увеличиваете свою задолженность за счет ежедневных пени и штрафов, так еще и портите свою кредитную историю из-за просрочек.

А когда просрочка становится длительной, банк имеет право обратиться в суд, и через судебных приставов забрать вашу ипотечную недвижимость, которая находится в залоге.

То есть если вы просто перестанете платить, тогда последствия будут следующими:

1. увеличение долга за счет штрафов и пени,
2. испорченная кредитная история,
3. попадание в стоп-лист этого банка и дочерних, если они есть,
4. если просрочка большая, могут обратиться в суд. Если суд встанет на сторону банка, тогда приставы смогут арестовать ваши счета, недвижимость, ценное имущество, изъять предмет залога, т.е. ипотечное жилье, перекрыть выезд за границу,
5. также банк может обратиться к коллекторам.

Какие существуют варианты?

Что можно предпринять? Вот несколько советов, которые мы можем вам дать.

Обратитесь в банк и сообщите, что у вас появились финансовые проблемы. При этом свои слова клиент должен подкрепить документально, т.е. предоставить справку об уменьшении дохода или выписку из трудовой книжки об увольнениисокращении и т.д. Банк меняет условия или предлагает отсрочку платежей.

Кредиторы часто идут на уступки заемщикам, не желая связываться с судебными тяжбами. Банк может снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы на 6-12 месяцев (будут погашаться только проценты), предложить продлить срок.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При появлении жизненных проблем сразу обратитесь в банк, возможно, вам легко удастся договориться. Такая процедура называется в банках реструктуризацией долга, больше информации о ней вы получите из этой статьи.

• Вы просто прекращаете выплату ежемесячных платежей

Чем это грозит: как мы уже писали выше, при ситуации, когда заемщик долгое время не оплачивает свой кредит, банк обращается в суд, в большинстве случаев выигрывает его, забирает жилье и продает его. Средства от продажи идут на погашение задолженности.

Это не самый лучший способ решить проблему, так как кредитор не будет заинтересован в выгодной продаже. Ему нужно лишь покрыть вашу задолженность, цена на квартиру будет значительно снижена.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Если вы доводите дело до суда, ваша кредитная история станет испорченной. В последствии взять даже потребительский кредит будет очень сложно. То есть, данный способ подойдет только в крайнем случае.

Впрочем, даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но для этого сначала нужно попытаться исправить свое финансовое досье. О том, как это сделать, читайте здесь.

• Вы ищете покупателя и продаете ему свою жилплощадь.

Полученные деньги направляются на погашение долга. Способ позволяет решить проблему, но стоит учитывать, что не так просто сегодня найти человека, который захочет приобрести жилье под ипотекой.

Поэтому продавцу стоит подумать над снижением цены на свое жилье, а это грозит тем, что полученной суммы не хватит на то, чтобы полностью рассчитаться с долгом. При этом следует помнить, что на все время действия кредитного договора, купленная недвижимость вам не принадлежит, её владельцем является банк.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Именно по этой причине вам нужно, прежде всего, обратиться в банковское отделение и узнать – возможна ли смена заемщика, на каких основаниях, какие документы нужно будет подготовить? Более подробно о продаже квартиры с обременением рассказано по данной ссылке.

• Услуга рефинансирования ипотеки

Клиент решает воспользоваться услугой рефинансирования, что позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет более привлекательного процента, увеличения срока кредитования, смены валюты и т.д.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Перекредитоваться лучше в своем же банке, но если его условия вас не устраивают, то программы других кредиторов также подойдут. Перечень лучших предложений по переоформлению жилищного займа вы найдете здесь.

Обратите внимание, что при такой ситуации вам нужно будет понести дополнительные расходы на повторную оценку вашего жилья, а также его страхование. Закладная будет передаваться в новый банк. Процесс переоформления не быстрый, может занять до месяца, при этом если у вас есть хотя бы одна просрочка, вам откажут.

https://youtu.be/yqfNS0d5sWM

Если вы еще не вносили ни одного платежа после одобрения вашей заявки, то отказаться от ипотечного займа вполне реально. Если договор еще не был подписан, вы просто сообщаете сотруднику банка, что не будете оформлять кредит. Отказ от своей заявки или даже расторжение договора не влечет за собой штрафов и никак не отражается на вашей кредитной истории.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Возврат денежных средств заемщику при отказе от ипотеке возможен только при продаже недвижимости, после чего банк производит перерасчет заема и оговаривает размер задолженности. Сумма возврата будет равна разнице между полученной после реализации суммой и остатком по основному долгу.

Если ипотека была взята очень давно, то при отказе от нее и продаже квартиры вам вернут приличные деньги, учитывая стабильный и сильный рост цен на недвижимость в последнее время. Больше информации о ценах на жилье представлено в этой статье.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Галина, жалобу на банк — это как? Вы можете написать претензию, но рассматривать её будут все равно сотрудники того же самого банка. Обратитесь для начала в отделение компании, чтобы узнать, по какой причине идет задержка в перечислении денежных средств

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Марина, это возможно после решения суда. Нужно предоставить доказательства того, что оформляли вы вдвоем, жильем пользовались совместно, а потому и расходы должны делиться поровну. Вот тут подробнее можно прочесть https://kreditorpro.ru/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov/

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Павел, в данном случае нужно обращаться в суд, только по его решению можно отказаться от ипотеки, которую вы оплачиваете за «виртуальное» жилье

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-otkazatsya-ot-ipoteki-i-vernut-dengi/

Можно ли отказаться от купленной квартиры и вернуть деньги?

Если с продавцом у вас возникли разногласия, к примеру квартира оказалась просто некачественной с так называемыми строительными дефектами и очень серьезными, или есть другие проблемы и вы хотите просто отказаться от приобретенной квартиры, то у вас есть несколько вариантов и ниже они рассмотрены.

Вы можете расторгнуть договор купли продажи с продавцом в следующих случаях:

• В договоре купли продажи есть нарушения. Не соблюдена процедура оформления договора купли продажи;
• Расторжение договора может произойти по обоюдному согласию сторон, заключение так называемого соглашения;
• Одна из сторон договора просто отказывается выполнять условия договора.

Вообще сложилась определенная судебная практика и у судей есть по поводу некачественных квартир сложившееся мнение и обычно судьи считают так, что если покупатель после приобретения квартиры обнаружил недостатки, которые в момент покупки квартиры он был не в состоянии обнаружить, так как данные недостатки были скрыты или в связи с временем года их просто не представлялось возможным обнаружить и данные недостатки являются существенными и препятствуют покупателю для использования квартиры для проживания, то есть по назначению, то покупатель вправе требовать возврата денежных средств уплаченных за квартиру.

Но к сожалению таких дел просто не очень много, ведь большая часть покупателей столкнувшихся с такими проблемами, просто не желают отстаивать свои права, однако прецеденты есть, к примеру житель Краснодарского края купивший некачественную квартиру, смог взыскать с продавца сумму которую он уплатил за квартиру, так же затраты на ремонт, проценты уплаченные по ипотеке и затраты которые он понес на страхование квартиры, плюсом моральный вред и затраты на судебные разбирательства.

Конечно, просто так никто квартиру назад не примет и не вернет вам деньги, поэтому в суд обращаться придется и в суде потребуются доказательства, без которых просто не будет рассматриваться дело, ведь просто прийти в суд и сказать, что вот квартира плохая и жить в ней не возможно не получится, суд потребует документы подтверждающие ваши слова. Для подтверждения факта того, что квартира некачественная, необходимо провести независимую экспертизу, то есть привлечь эксперта который проведет исследование с проработкой всех нормативов и выдаст экспертное заключение в котором будут выводы.

Но здесь очень важно, что бы в заключении эксперта были выводы о том, что квартира не пригодна для проживания и не соответствует экологическим требованиям, требованиям пожарной безопасности, санитарно-гигиеническим нормам и прочим требованиям предъявляемым к жилым помещениям и тогда в суде у вас будет хороший шанс выиграть суд и вернуть деньги за квартиру.

Вы можете признать сделку купли продажи недействительной:

• Признать сделку оспоримой в судебном порядке;
• Признать сделку ничтожной, ведь такой сделкой признается такая сделка, которая была заключена с нарушением норм закона, а именно если квартира была продана сразу нескольким покупателям, договор купли продажи был заключен или подписан несовершеннолетним, недееспособным лицом, либо имел место факт мошенничества.

Как вернуть деньги за квартиру через суд?

Как говорилось выше, для того, что бы подать в суд и требовать расторжения договора купли продажи, у вас должны быть основания и это не обязательно должны быть претензии к качеству квартиры. Ниде представлены основания по которым вы можете подать в суд и требовать расторжения договора купли продажи квартиры:

• Продавец предоставил покупателю неверные сведения относительно квартиры или не предоставил необходимые сведения покупателю;
• В случае если покупатель после подписания договора купли продажи покупателю был нанесен ущерб данной покупкой или покупатель не может использовать квартиру по назначению;
• В случае если продавец нарушает условия договора и такие нарушения являются существенными, к примеру продавец должен был по условиям договора выписаться из квартиры после определенной даты, но он отказывается это сделать, либо в договоре было прописано, что продавец погасит задолженность по квартплате, но оплата так и не поступила, в случае если интересы малолетних детей ущемлены условиями договора купли продажи;
• В договоре купли продажи могут быть предусмотрены иные условия по которым договор может быть расторгнут.

• В случае если ваши права нарушены, вам необходимо будет подготовить претензию и направить ее продавцу, с целью попробовать решить проблему в досудебном порядке, а если это не удается, то необходимо подготовить исковое заявление и направить его в суд.
• Как вернуть квартиру, которая приобретена в ипотеку?
• Вернуть деньги за квартиру которая приобретена в ипотеку вполне реально, но в такой ситуации придется решать вопрос с банком где вы оформили ипотеку, а не с продавцом. Здесь можно вернуть как уже вложенные деньги, так и сумму которую вы уже успели оплатить по ипотеке и есть два варианта:

1. Заключение договора об отступном;
2. Заключение договора на возврат квартиры с банком.

Для возврата квартиры можно пойти простым путем и заключить с банком соглашение об обращении взыскания на объект недвижимого имущества находящийся в залоге, без обращения в суд, такой договор заключается между залогодателем и залогодержателем, в нашем случае залогодатель это покупатель квартиры, а залогодержатель это банк. Такое соглашение заключается и заверяется у нотариуса.

В случае с отступным, между банком и должником по ипотеке подписывается дополнительное соглашение и в качестве отступного покупатель передает банку квартиру, которая у банка находится в залоге и в отношении которой был заключен договор ипотеки, так же в договоре должны быть указаны сроки возврата денежных средств их размер и дата возврата.

Я вам рассказал про общий порядок расторжения договора купли продажи квартиры и возврата денежных средств за квартиру. Каждый случай несомненно индивидуален и вы можете задать свой вопрос на сайте и получить консультацию юриста по недвижимости.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/nedvizhimost/kuplya-prodazha-nedvizhimosti/mozhno-li-otkazatsya-ot-kuplennoy-kvartiry-i-vernut-dengi