Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

Военная служба предполагает перенесение не малого количества тягот, связанных с выполнением взятых на себя обязательств по защите родины. Человек, который идет служить по контракту, обеспечивается служебным жильем и денежным довольствием, позволяющим содержать себя и свою семью, но, к сожалению, не может позволить себе накопить на собственную недвижимость.

Для поднятия престижа воинской службы и поощрения тех военнослужащих, которые выбирают этот нелегкий путь, была разработана государственная программа кредитования специально для данной категории граждан.

Военная ипотека позволяет каждому человеку, заключившему контракт с ВС РФ, получать денежные средства, которые могут быть потрачены на приобретение жилья.

Условия участия в программе

В 2004 году в России была запущена ипотека для военнослужащих по контракту. Суть ее заключается в том, что каждый служащий, заключивший контракт с ВС, имеет право стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа регулируется Федеральным законом №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» принятым 20 августа 2004 года.

Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

Реализация программы в действие возложена на Росвоентеку. Эта организация открывает личные счета для каждого участника НИС и следит за своевременностью денежных поступлений на него.

При оформлении ипотечного кредита часть средств списывается с лицевого счета в виде первоначального взноса за приобретаемую недвижимость. А затем ежемесячно из бюджета Минобороны поступают платежи для погашения взятого займа.

Таким образом, военнослужащий имеет возможность приобрести жилье полностью за бюджетные деньги.

Военная ипотека имеет свои условия и строгие ограничения как по сумме субсидирования, так и по сроку службы военнослужащего. Чтобы стать участником НИС, также необходимо соответствовать особым принятым критериям.

Круг лиц

Лица, которые могут стать участниками НИС и приобрести жилплощадь за бюджетные деньги, прописаны в статье 9 ФЗ №117. В этот перечень входят:

  1. Граждане, которые получили образование в военных высших и средних учебных заведениях. Это правило безоговорочно распространяется на тех, кто получил воинское звание в ВУЗе или ССУЗе после 2004 года.
  2. Прапорщики и мичманы, подходящие по критериям срока службы.
  3. Военнослужащие, получившие офицерские звания, начиная с января 2005 года.
  4. Окончившие военные образовательные учреждения и получившие звания еще во время учебы, при условии, что оно было присвоено в период с 1 января 2005 г. по 1 января 2008 г.
  5. Те, кто окончили курсы по подготовке офицеров младшего состава с 2005 года и получили звания в связи с их окончанием.

Сумма субсидирования никак не зависит от звания военнослужащего, но на нее влияет срок общей службы.

Срок службы

Заключение контракта с ВС РФ не является автоматическим пропуском в участники НИС.

Военнослужащий должен подписать обязательства на службу на срок не менее пяти лет, но и это неосновной критерий.

В большинстве случаев открыть лицевой счет для получения бюджетных субсидий могут лишь те служащие, которые отслужили уже не менее трех лет. Данное правило не распространяется лишь на тех, кто:

  1. Учились в ВУЗах и ССУЗах и получил там воинское звание.
  2. Получили звание офицера в ходе службы.
  3. Закончили курсы по подготовке офицеров младшего состава.

Люди временные, заключившие контракт только ради льготного субсидирования, рассчитывать на жилье не смогут.

В остальных случаях трехлетний срок службы обязателен для подачи заявки в Росвоентеку на открытие лицевого счет участника НИС.

Вся накопительно-ипотечная система устроена таким образом, что чем дольше служит контрактник, тем большую сумму он может получить на свой счет. А, оформив ипотечный заём на покупку жилплощади, человек, обязуется и далее служить, пока не будет полностью выплачена взятая сумма. Военная ипотека рассчитана таким образом, чтобы он уволился лишь по достижении пенсионного периода.

Система накоплений

Накопительно-ипотечная программа представляет собой особую систему поэтапного субсидирования. Участники НИС становятся обладателями личного счета, на который каждый год перечисляется определенная сумма денежных средств. Снять их или воспользоваться ими нецелевым образом невозможно.

Система накоплений формируется из установленных сумм, которые равны для всех, вне зависимости от звания и срока службы. Начиная с 1 января 2005 года, размеры перечислений менялись следующим образом:

  1. 2005 год – 37 000 рублей.
  2. 2006 – 40 600.
  3. 2007 – 82 800.
  4. 2008 — 89 900.
  5. 2009 – 168 000.
  6. 2010 – 175 600.
  7. 2011 – 189 800.
  8. 2012 – 205 200.
  9. 2013 – 222 000.
  10. 2014 – 233 100.
  11. 2015 и 2016 – 245 800.
  12. 2017 – 260 141.
  13. 2018 – 268 465,60.

Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

Ежегодно размер субсидии пересматривается и увеличивается. Считается, что оформлять военную ипотеку можно лишь после того, как на счету будет накоплена сумма 74 786,60 рубля. Именно столько банк требует в виде первоначального взноса по ипотеке. При отсутствии указанного количества накоплений, недостающая сумма денег может быть компенсирована военнослужащим из собственного кармана.

Вступление в программу

Процедура получения военной ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Военнослужащий проходит регистрацию в Росвоентеке и становится участником НИС.
  2. Следующие три года на его счет поступают фиксированные суммы денежных средств.
  3. По происшествии этого периода служащий ВС подает рапорт для получения свидетельства, которое предоставляет ему право на оформление ипотеки и указывает конкретную сумму накоплений, имеющихся на счету.
  4. Производится подбор жилья, с учетом требований всех сторон участников программы.
  5. Выбирается банк, который будет кредитовать покупку недвижимости.
  6. Оформляется договор с продавцом, которому банк перечисляет денежные средства, состоящие из внесенной первоначальной суммы и выданного кредита.
  7. Военнослужащий подает документы на регистрацию права собственности.
  8. На помещение накладывается обременение вплоть до полного погашения кредита.

Процесс получения военной ипотеки отличается от стандартных программ кредитования только на первоначальном этапе.

Однако сам факт бюджетного финансирования накладывает на будущего владельца жилплощади большую ответственность. В частности, заемщик должен осознавать, что в случае досрочного увольнения по причинам невыполнения условий контракта, получения тюремного срока или лишения воинского звания, все внесенные ранее средства должны быть возвращены государству.

Регистрация

Самое сложное в любом деле – это положить начало. Для военнослужащего, претендующего на бюджетную жилплощадь, началом является регистрация в программе НИС.

Примечательно, что регистрироваться может любой военнослужащий, который подходит по озвученным ранее критериям срока службы.

При этом не имеет значения, есть ли у него или у его ближайших родственников и членов семьи собственная недвижимость.

Зарегистрироваться в Росвоентеке и стать участником НИС довольно просто. Военнослужащему не придется собирать документы или обосновывать свое желание. Он должен лишь написать рапорт на имя командира части, где проходит его служба.

Поданный рапорт рассматривается в течение 12 рабочих дней. Заявление регистрируется в журнале и после этого направляется в Росвоентеку.

Приняв рапорт, эта организация ставит его в общий перечень заявок, а впоследствии открывает счет на имя военнослужащего.

Независимо от срока открытия лицевого счета начало участия в НИС начинается с даты подачи рапорта. Вся процедура регистрации, начиная с момента принятия заявки на участие, занимает примерно шесть месяцев.

Получение свидетельства

Пройдя регистрацию в Росвоентеке, военнослужащему больше ничего не надо делать, наступает период бездействия вплоть до того момента, пока он не решит начать процесс оформления военной ипотеки.  Со дня подачи рапорта должно пройти как минимум три года, но можно ждать и больше. После этого начинается второй этап процедуры – получение свидетельства.

Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

Получение свидетельства на право приобретения жилой площади на условиях льготного кредитования инициируется военнослужащим. От его имени подается рапорт, в котором выражается просьба о выдаче свидетельства.

Вся накопительно-ипотечная система довольно прозрачна. За состоянием своего лицевого счета можно следить в личном кабинете на сайте Росвоентеки. Для этого следует пройти первичную регистрацию на портале, внеся в специальные окошки свой персональный номер, который выдается участнику после регистрации. Впоследствии в любой момент, войдя в кабинет, можно отследить имеющуюся сумму накоплений.

Условия банка

Большинство кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные программы для граждан, сотрудничают с военнослужащими.

При подборе банка будущий заемщик сам решает, с кем из них сотрудничать, выбирая наиболее выгодные для себя условия.

Но есть и такие пункты, которые выдвигаются всеми финансовыми учреждениями без исключения. Заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

  1. Иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию.
  2. Быть благонадежным плательщиком, а именно не иметь пятен в своей кредитной истории. Хотя платежи и выполняются из бюджета, но кредиторы не желают сотрудничать с людьми, которые зарекомендовали себя плохо.

Военнослужащие могут приобретать недвижимость в любом регионе России, но банк выбирается по месту расположения жилплощади, а не по месту службы.

Кредитные учреждения предлагают свои процентные ставки за предоставленные услуги. Обычно разбежка в процентной ставке невелика, но даже 0,01% может  увеличить сумму выплат на сотни тысяч, а то и больше.

Требования к заемщику

Для заемщика важно не только изучить условия кредитного учреждения, но и соответствовать требованиям, которые банк предъявляет при выдаче ипотечного займа. К их числу относятся:

  1. Возрастной диапазон от 22 до 45 лет. Причем к предельному уровню возраста ипотека должна быть погашена полностью.
  2. Заемщик обязан иметь статус участника НИС не менее 36 месяцев.

Обратите внимание, что звание, как и размер денежного довольствия, значения для кредитора не имеют, если речь идет о приобретении недвижимости, которая по стоимости вписывается в предельный размер бюджетного финансирования.

Но военнослужащий вместе со льготным кредитованием может запросить у банка дополнительное финансирование, которое увеличит общую сумму стоимости приобретаемого жилья. Если заемщик желает взять такой кредит, то понадобится представить справку о доходах, которая позволит рассчитать предельный размер займа.

Льготная часть погашается из бюджета, а дополнительная – из личных доходов кредитуемого.

Требования к недвижимости

Ипотека выдается для приобретения недвижимости, в число которой входят квартиры, комнаты, дома и земельные участки. Но кредитные организации не готовы выдавать займы под любые объекты, которые подходят под классификацию недвижимости.

Для банков крайне важно высокий уровень ликвидности покупаемой жилплощади. Это позволяет обеспечить гарантии возврата взятых в долг денежных сумм, а в случае возникновения форс-мажорных ситуаций быстро продать жилье и вернуть свои вложения.

Выбор участника НИС зачастую ограничен квартирами вторичного или первичного рынка недвижимости, в редких случаях это может быть дом, но только если он находится в городе и соответствует высоким стандартам качества.

При поиске квартиры следует учитывать такие обязательные критерии:

  1. Наличие отдельной кухни и санузла.
  2. Отсутствие деревянных перекрытий, которые увеличивают риск пожароопасности.
  3. Инженерные коммуникации имеются в наличии и исправно функционируют.
  4. Вся сантехника в рабочем состоянии, окна и двери на местах.
  5. Если помещение располагается на последнем этаже, то важно, чтобы крыша не протекала.
  6. Процент износа жилого объекта не превосходит 60%, обычно это дома от 1970 года постройки и выше.
  7. На жилплощади не должно быть обременений.
Читайте также:  Отпуск по беременности и родам: продолжительность, как оформить, расчет, заявление

Этажность, площадь, количество комнат, наличие инфраструктуры и иные дополнительные аспекты для кредитора не важны.

Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

Процедура получения ипотеки

Стать заемщиком финансовой организации непросто. Военнослужащий должен пройти многоэтапную процедуру, которая состоит из:

  1. Сбора обязательного пакета документов. В него входят бумаги, которые подтверждают право на участие в программе и платежеспособность будущего заемщика.
  2. Кредитор рассматривает заявление на выдачу ипотеки и принимает решение об удовлетворении просьбы или отказе в ней.
  3. При одобрении заявки с военнослужащим подписывается кредитный договор.

Заключив соглашение с банком, заемщик точно понимает, на какую сумму займа он может рассчитывать. После этого необходимо подобрать объект недвижимости, если это не было сделано предварительно.

Жилье также должно быть одобрено банком и только после этого подписывается договор купли-продажи, а вся сумма его стоимости перечисляется продавцу.

Покупателю остается лишь пройти регистрацию в Росреестре, закрепив право собственности на законодательном уровне.

Необходимые документы

Кредитное учреждение начинает рассматривать кандидатуру военнослужащего только после того, как он соберет и представит полный пакет документов. В список обязательных бумаг входит:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ и его копия.
  2. Свидетельство об участии в НИС.
  3. Удостоверение военнослужащего и его ксерокопия.
  4. Справка о размере денежного содержания, обычно требуется за последние полгода.
  5. Свидетельство о браке, если он заключен.
  6. Брачный контракт при его наличии, при отсутствии — второй супруг должен дать разрешение на сделку. Согласие заверяется нотариально.
  7. Свидетельство о разводе, если брак расторгнут.
  8. Свидетельство о рождении детей.

Перечень может дополняться кредиторами иными бланками. После заключения кредитного договора военнослужащему придется собрать второй комплект документов, который позволит оформить сделку по купле-продаже выбранной жилплощади.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/dlja-voennyh-po-kontraktu/

Ипотека для военнослужащих по контракту: условия и ставки

Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

Льготное ипотечное кредитование предоставляется не только военнослужащим, относящихся к офицерскому составу, но и для рядовых, сержантов, старшин, которые проходят военную службу по контракту. Военная ипотека для военнослужащих по контракту дает им право воспользоваться условиями программы ипотека для контрактников 2015, которая на них распространяется в том же объеме, что и на офицеров. Тем самым, их права никак не ущемляются.

Теперь практически каждому контрактнику, который пришел служить в ряды вооруженных сил после 2008 года предлагается воспользоваться льготным ипотечным кредитованием.

Для этого нужно подать письменный рапорт по команде, который запускает четко отлаженный механизм, в результате которого данные обратившегося заносятся в реестр участников накопительной ипотечной системы.

Читайте тут, про жилищную ипотеку для военнослужащих.

Что это означает для самого контрактника? Ведь от того, что его имя и фамилия будут еще в одном списке, ему ни холодно, ни жарко. Как только его данные заносятся в указанный реестр, на него  будет открыт в банковском учреждении именной накопительный счет. На этот счет будут поступать денежные средства, которые можно будет использовать для покупки жилой недвижимости в прошествии трех лет.

Почему установлен срок в три года? Именно через столько положено обращаться со следующим рапортом, чтобы получить целевой ипотечный кредит. В рапорте нужно будет указать как кредитора, так и само жилье, которое планируется купить.

Важно знать! Специализированная льготная программа, по которой военным предоставляется свое жилье, позволяет им  приобретать не только квартиры в новостройках, но и жилую недвижимость на вторичном рынке.

Ипотека для контрактников имеет свой недостаток в том, что государство ограничивает в стоимости жилья. На накопительном счете, который открыт не менее, чем три года, будет находиться сумма, не превышающая 2,4 млн. рублей.

Такой размер субсидии от государства является немалым подспорьем в деле покупки жилья, но в некоторых крупных городах за эту сумму квартиру прибрести не получится.

Поэтому, если выбранная жилая недвижимость будет стоить дороже, то военнослужащий будет вынужден доплачивать за нее из собственных средств.

Огромным плюсом программы является то, что с помощью накопленным на расчетном счету средств можно заплатить не только за получение ипотечного кредита, но и использовать эту субсидию для погашения уже существующих обязательств перед кредитором.  Но и на этом положительные стороны программы не заканчиваются.

Военная ипотека контрактникам распространяется не только на тех, кто проходит службу, но и на военных, вынужденно покинувших ряды армии по таким причинам, как:

  • увольнение в связи с достижением предельного возраста службы;
  • увольнение по состоянию здоровья;
  • отставка из-за штатно-организационных изменений;
  • увольнение в связи с семейными обстоятельствами.

Эти причины покидания стройных армейских рядов должны значиться в официальном приказе об увольнении на каждого военнослужащего.

Еще один плюс программы, что она не лишает права на субсидию тех военнослужащих, которые ранее приобрели жилую недвижимость, получили ее в подарок или унаследовали ее. Независимо от того, нуждается он в улучшении жилищного положения или нет, государство оставляет за ним право воспользоваться субсидией.

Условия ипотеки для военнослужащих по контракту

Ипотека военнослужащим по контракту, официальный сайт которой можно легко найти в сети, не безосновательно считается наиболее выгодным предложением на рынке отечественного кредитования жилья.

Перейдем непосредственно к условиям ипотеки, которые являются очень приемлемыми.

Они существенно отличаются от всех иных льготных условий, которые предлагаются иным категориям граждан, нуждающихся в улучшении жилищного положения и социальной поддержке от государства.

Итак, условия военной ипотеки для контрактников таковы:

  • установлена процентная ставка в 8,5%;
  • допустимый срок кредитования – 40 лет;
  • максимальная сумма кредита – 2,4 млн. рублей;
  • компенсирование субсидией первоначального взноса.

Если рассматривать низкую процентную ставку, то на рынке кредитования в некоторых случаях, для определенных категорий граждан, которые участвуют в льготных программах, может быть применена процентная ставка ниже вышеуказанной – 8 и даже 6 процентов.

Например, на нее могут претендовать многодетные семьи. Но для них такие ставки совсем не обязательно будут предложены. Это, во-первых, а во-вторых, данный вопрос отдается на откуп регионам и кредиторам.

В свою очередь, контрактнику нет необходимости ожидать чьего-то решения, у него уже по умолчанию есть это условие.

Что действительно не может не впечатлить – это срок кредитования в 40 лет. Обычный расчет ежемесячного платежа подсказывает, что по кредиту ежемесячный платеж не будет тяжелым бременем для семейного бюджета.

Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

Относительно ограниченной максимальной суммы было сказано выше. Но с другой стороны, это не даст возможности приобрести жилье в больших городах за счет государственной субсидии. А если использовать свои деньги и возможности, то можно рассчитывать даже на жилье в столице.

Что касается первоначального взноса, то государственные ежемесячные перечисления на расчетный счет армейца за три года формируют у него немалую сумму денег, которые он может использовать только по истечению  трех лет после присоединения к программе. Они то и идут в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. А значит, семья без особой подготовки, многолетних собираний нужных сумм может въехать в собственное жилье.

Как получить военную ипотеку контрактнику?

Выше уже указывался некоторый порядок с письменным рапортом, после которого запускается механизм программы. Но по закону на некоторые категории контрактников, которые отслужили больше трех лет после заключения контракта, это накопительный счет открывается в автоматическом режиме.  Главное условие – контракт должен быть заключен после 2004 года.

Важно знать! Тем военным, которые решили не ждать, пока закончится служба, а сразу взять жилищный кредит, стоит проверить, был ли на них открыт накопительный счет. Для этого нужно направить запрос в региональное управление жилищного обеспечения.

Для остальных солдат, сержантов и старшин с матросами предъявляются более суровые требования. Их контракт должен быть:

  • подписаный не раньше 1 января 2005 года;
  • быть вторым по счету.

Автоматически открыть счет на них не получится. Требуется письменный рапорт по команде, без которого не запустится механизм программы.

Уже через 10 дней после подачи рапорта начинается весь процесс, результатом которого будет накопительный счет на заявителя, и указанная выше сумма денег на этом счету.

О том, что контрактник присоединился к ипотечной программе, он извещается уведомлением. , кто и как может получить единовременные выплаты военнослужащим .

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-voennosluzhashhim-po-kontraktu-i-ee-usloviya.html

Как получить ипотеку военнослужащим по контракту: условия приобретения

Ипотека для военнослужащих по контракту: можно ли получить, условия, ставки

  • Ипотека по-прежнему остается единственным способом приобретения собственного жилья, который доступен большинству граждан.
  • При этом некоторым категориям населения государство предоставляет определенные льготы по ипотеке, что значительно облегчает процесс ее выплаты.
  • Далее будут рассмотрены условия ипотеки военнослужащим по контракту, а также все способы её реализации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Ипотека военнослужащим по контракту: суть программы

  1. Возможность оформления военной ипотеки на льготных условиях — это программа, которая пришла на смену бесплатному предоставлению жилья военнослужащим, что было предусмотрено ранее.

  2. Сущность данной программы заключается в том, что теперь государство не предоставляет им готовое бесплатное жилье, как это было прежде, а выплачивает за них ипотечные взносы.

  3. Механизм реализации программы следующий:
  1. после заключения с гражданином контракта на прохождение военной службы ему необходимо подать рапорт о своем вступлении в Накопительно-ипотечную систему (НИС).

    На основании данного рапорта ему открывается именной накопительный счет, на который в течение трех последующих лет перечисляются определенные средства (при этом пользоваться ими он не имеет права).

    ВАЖНО! В законодательстве установлен определенный перечень лиц, которые могут присоединиться к НИС. В большинстве случаев такая возможность доступна только для тех военных, контракт с которыми был заключен после 01.01.2005 г.

    Больше о том, кому положена военная ипотека на жилье и как стать участником программы, читайте тут.

    В частности, данный перечень включает в себя:

    • офицеров;
    • мичманов;
    • прапорщиков;
    • солдат;
    • матросов;
    • сержантов;
    • старшин;
    • выпускников военно-учебных вузов, которые заключили контракт после установленного срока.

    Те военнослужащие, контракт с которыми был заключен до 2005 года, могут принять в программе добровольное участие.

    В частности программа ипотеки для военнослужащих по контракту предусмотрена для:

    • выпускников военно-учебных заведений, получивших первое воинское звание после 2005 года;
    • прапорщиков и мичманов, длительность службы по контракту которых составляет не меньше трех лет (также после 2005 года).
  2. После окончания трехлетнего срока военнослужащий может обратиться с рапортом о получении специального свидетельства, которое подтверждает его участие в НИС. Этот документ будет подготовлен и выдан ему в течение определенного периода времени.

    ВАЖНО! Срок, равный трем годам, установлен в качестве минимального — военнослужащий может обратиться за свидетельством и гораздо позже, но только при условии, что его контракт является действующим.

  3. Далее можно заниматься поиском подходящего жилья и обращением в банк. Этот этап мало чем отличается от стандартного оформления ипотеки: заемщик ищет продавца квартиры или дома, обсуждает с ним условия будущей сделки и получает необходимые документы (можно ли купить или построить частный дом по военной ипотеке?). Далее они вместе с другими бумагами подаются в банк, где и принимается окончательное решение о кредитовании. Подробно о нюансах оформления покупки квартиры по военной ипотеке читайте тут.

Стоит учесть, что сумма, которая скопится на именном счету военнослужащего, может зависеть от многих факторов: длительности формирования накоплений, уровня его зарплаты и т. п. Использовать ее можно для внесения первоначального взноса и части платежей по кредиту. Если для полной оплаты взносов ее недостаточно, то все остальные средства должен будет вносить заемщик.

Особенности и условия получения

  • Военная ипотека для контрактников является более выгодным и удобным вариантом по сравнению с бесплатным предоставлением жилья, поскольку она позволяет получить его быстрее, без необходимости длительного ожидания в очереди.
  • Также при этом военнослужащий не ограничен в выборе — он не будет довольствоваться предоставленным вариантом, а сможет выбрать область, город и конкретную квартиру или дом самостоятельно.
  • Помимо участия в НИС, которое является обязательным требованием для получения кредита, заемщик должен соответствовать еще нескольким.

Итак, как получить военную ипотеку контрактнику? Для этого должен соблюдаться ряд условий.

К примеру, его возраст на момент оформления ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент ее возврата ― не более 45 лет. Больше о том, как осуществить возврат денежных средств по военной ипотеке и проверить сумму накоплений, мы рассказывали в отдельной статье.

Условия военной ипотеки для контрактников выглядят следующим образом:

  • максимальная для получения сумма — 2,2 млн. руб.;
  • процентная ставка — не более 12,5%;
  • величина первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.

Определенные особенности и сложности могут возникнуть в случае расторжения контракта и прекращения военной службы.

В этом случае право на накопленные средства напрямую будет зависеть от причины увольнения — если она считается уважительной, военнослужащий сможет воспользоваться ими.

В противном случае возможность использовать эти деньги он потеряет и будет вынужден выплачивать кредит самостоятельно. Подробно о том, как взять ипотеку бывшим военнослужащим и что будет с займом при увольнении или в случае смерти, читайте тут.

Еще одним существенным недостатком программы является ограничение по максимально возможной сумме займа. Зачастую этих средств достаточно только для приобретения жилья в не очень крупных населенных пунктах, стоимость же жилья в областных центрах значительно выше. Больше о плюсах и минусах военной ипотеки мы рассказывали в этой статье.

Однако эта проблема может решаться за счет собственных средств военнослужащего — недостающую сумму он вправе добавить самостоятельно. При соблюдении этих условий ипотека военнослужащим по контракту может быть предоставлена.

О том, каковы требования и условия предоставления льготного займа, можно узнать здесь.

Выбор банка

  1. Кредитованием военнослужащих на льготных условиях занимаются не все банки, однако их перечень все равно довольно широкий.

  2. Как правило, это наиболее крупные государственные кредитно-финансовые учреждения, у которых имеется множество различных ипотечных программ.

  3. Стоит рассмотреть их условия получения ипотеки для военных по контракту, которые представлены в виде таблицы:
Банк Процентная ставка, % Максимальный срок, лет Максимальная сумма, млн. руб. Величина взноса, %
Сбербанк России 11,75 20 1,9 20
ВТБ24 12,1 20 2,01 15
Зенит (первичный и вторичный рынок) 11,5 и 12,5 20 2,3 и 1,7 20 и 50
Газпромбанк 11,75 20 2 20
Россельхозбанк 12 24 1,95 10

Очевидно, что данные условия не имеют каких-то принципиальных отличий и практически одинаковые. Заемщик никак не ограничен в выборе и может обращаться в любое кредитно-финансовое учреждение по своему усмотрению.

Лучше всего подать документы сразу в несколько банков — так вероятность получения ипотеки значительно возрастет.

Какие банки работают с военной ипотекой и каковы условия оформления ипотечных займов, можно узнать в этой статье.

Необходимые документы

При обращении в банк заемщик обязан предоставить определенный пакет документов, который включает в себя:

  1. анкету на получение кредита — бланк анкеты выдается заемщику в кредитно-финансовом учреждении, где он и оформляет ее. Обычно в ней содержатся общие данные о заемщике:
    • его имя;
    • возраст;
    • место регистрации;
    • семейное положение;
    • наличие детей;
    • трудовой стаж (срок службы);
    • место работы и т. п.
  2. Паспорт заемщика. В случае привлечения к ипотеке созаемщиков или поручителей потребуются также их паспорта.
  3. Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно выдается после официального приобщения к накопительной системе и подтверждает наличие у военнослужащего права на льготы по ипотеке.
  4. Документы на объект недвижимости, для приобретения которого оформляется кредит. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье приобретается: квартира или дом, на первичном или вторичном рынке и т. п.

ВАЖНО! В зависимости от требований конкретного банка для получения кредита могут понадобиться и другие документы. Узнать точный список можно только на консультации у банковского служащего.

На сегодняшний день ипотека для военных по контракту является неоднозначной сделкой, которая имеет как свои преимущества, так и определенные недостатки. Однако иногда это единственный способ приобретения жилья, поскольку условия ипотеки для военнослужащих по контракту оказываются более выгодными, чем в общих случаях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/po-kontraktu.html

Ипотека для военнослужащих по контракту — Основные условия оформления

Ипотечный кредит военным, которые проходят службу по контракту

Проблема покупки собственного жилья остается острым вопросом многим семьям. Настоящим спасением в решении этой проблемы будет ипотечный кредит на особых условиях для военнослужащих.

Законодательство отдельным категориям граждан предоставляет льготные условия в оформлении и выплате кредитов. В эту категорию можно отнести и ипотеку для военных-контрактников. Сейчас мы более детально рассмотрим, что именно лежит в основе этих более легких условий для получения целевого жилищного займа.

Что представляет из себя ипотека для военных?

Если рассматривать в общем, то ипотека – это кредит на длительный срок, который выдается либо на покупку, либо же на строительство жилья. До окончания термина действия договора по кредиту купленное или построенное жилище является собственностью кредитной организации.

В основе военной ипотеки лежит то, что взносы выплачиваемые вместо военного государство. Иначе говоря, как и любой житель РФ, защитник Родины покупает апартаменты с помощью кредитных средств, но при этом государство предоставляет ему помощь в расчете с кредитной организацией.

Эта программа сменила собой бесплатно раздаваемое бесплатное жилье военнослужащим. Очевидно, что плюсы такого кредитования для солдатов видны невооруженным глазом:

  • Бесплатные апартаменты – жилье в ипотеку;
  • Ожидание в течение нескольких лет – возможность приобрести жилище еще с начала службы;
  • Ограниченный выбор – любая понравившаяся квартира/дом в свободном доступе;
  • Ограниченный круг лиц – получить может практически любой солдат;

Как работает эта программа?

Военнослужащему по контракту, если он желает присоединиться к программе необходимо выполнить ряд следующих действий:

  1. Подать рапорт своему командиру с целью взять участь в НИС.
  2. По истечению трех лет подать еще один рапорт для получения свидетельства участника НИС.
  3. Получить свидетельство определенного образца.
  4. Выбрать одобренный государством банк, который сможет выдать ипотеку на выбранное жилье.
  5. Заключить договор с Росвоенипотекой о целевом жилищном займе.
  6. В банке оформить кредитный договор.
  7. С привлечением ипотечных финансов совершить сделку купли-продажи по покупке жилища.

По выполнению всех пунктов военного можно поздравить с приобретением собственной жилплощади, а тем временем государство будет выплачивать за него ипотечный кредит.

ОЧЕНЬ ВАЖНЫМ ЯВЛЯЕТСЯ ТО, ТО РАПОРТ О ВКЛЮЧЕНИИ В ОБЩИЙ РЕЕСТР ВСЕХ УЧАСТНИКОВ ИПОТЕКИ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ МОЖНО ПОДАТЬ СРАЗУ, КАК ТОЛЬКО ВОЗНИКНЕТ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОСНОВАНИЯ. НО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЭТИ ВЛОЖЕННЫЕ ДЕНЬГИ МОЖНО БУДЕТ ТОЛЬКО ПО ИСТЕЧЕНИЯ ТРЕХ ЛЕТ ПОСЛЕ НАЧАЛА СЛУЖБЫ.

Тут всё очень просто: чем быстрее военнослужащий подаст заявку, чтобы присоединиться к программе, тем быстрее финансы на его счету начнут скапливаться. Таким образом, чем дольше он не будет растрачивать накопленное, тем больше накопленных средств у него будет в вольном доступе. Но в этом есть и загвоздка: чем ты старше, тем меньшую сумму выдают банки, а после

43-х лет возможности воспользоваться ипотечным кредитом для солдатов уже нет.

Какая разница между добровольной и обязательной ипотекой? Часто возникает ситуация, что военнослужащие, у которых срок службы одинаковый и они пребывают в равных условиях размер сбережений совершенно разный. Загадка кроется в том, что они были включены в общий реестр участников военного ипотечного кредитования в совершенно разное время.

Вхождение в реестр участников программы ипотечного кредитования имеет свою загвоздку. Законодательством указан подробный список участников этой программы. Соответственно, десять этих категорий входит в число обязательной военной ипотеки, а семь к добровольной. В чем состоит разница?

Военные, которые относятся к категории обязательной, они могут быть включены в общий реестр только после определенного события.

Например, когда выпускнику военного образовательного учреждения присваивают офицерское звание. Соответственно, никакого рапорта они не должны подавать.

Военнослужащие, которые относятся к добровольной категории должны обязательно подать рапорт, так как именно тогда начинается отсчет включения солдата в реестр.

Ст. 9 ФЗ №117 перечисляет всех участников НИС. Характерно, что добровольным участникам приписывается формулировка «изъявил такое желание». Остальные названные в этой норме участники будут относиться к категории обязательных участников.

Военная ипотека: добровольная и обязательная

Что может помешать принять участие в программе?

Возможность принять участие в программе военного ипотечного кредитования есть не у всех солдатов. Для таких случаев есть четкие ограничения. Например,

  • военнослужащий должен проходить именно службу по контракту;
  • входить в категорию, прописанную законодательством;

Кроме этого, ограничения есть и у самой программы ипотечного кредита:

  • сумма займа ограничена, максимум 2,6 млн. рублей будет составлять её займ примерно в 2017 году;
  • процентная ставка не меняется в течении всего срока кредитования;
  • первый взнос должен становить не менее 20 % (в некоторых банках 10%) от общей суммы стоимости жилища;
  • чтобы выдать ипотеку банк должен быть аккредитованный для этой программы;
  • когда военнослужащий увольняется с военной службы по контракту ипотека должна быть погашена, иначе остаток солдат должен будет погасить самостоятельно.
  • если денежных средств для покупки не хватает, то у защитника Родины есть возможность добавить деньги к общей сумме из собственных сбережений или с помощью другого потребительского кредита, который он будет гасить собственными силами;
  • максимальный срок ипотеки не должен превышать срок, когда военному-заемщику исполнится 45 лет.

Какие есть ограничения, чтобы взять участие в программе и как правильно выбрать кредитную организацию?

Не все банковские учреждения имеют возможность участвовать в программе, которая отвечает за предоставление военной ипотеки военнослужащим, которые проходят службу по контракту. Но таких банков достаточно много. Услугу военного кредитования предоставляет большинство крупных государственных, а также коммерческих кредитных организаций.

Когда будете выбирать банк обратите внимание на следующее:

  1. размер ставки за процентным соотношением;
  2. какая сумма максимально выдается банком;
  3. какая сумма должна составлять первый платеж;

Когда военнослужащий по контракту будет оформлять ипотеку ему нужно будет предоставить в банк пакет документов, который является стандартным для такого рода операций. Конечно, у каждой кредитной организации он свой. В любом случае военный должен будет иметь:

  1. документы, с помощью которых будет удостоверяться личность военного;
  2. документы, которые подтверждает права на приобретаемую жилплощадь;
  3. свидетельство, что военнослужащий является участником НИС.

У военнослужащих есть возможность обращаться одновременно в несколько банков, и только потом выбрать тот, который будет наиболее всего соответствовать их критериям.

Можно обратить внимание, что с одной стороны военное кредитование предполагает от заемщика определенного рода обязанности, с другой же дает ему возможность находиться в более выигрышных условиях в сравнении с другими гражданами, которые решили взять ипотеку.

Источник: https://www.molodostroy24.ru/notes/dlya-voennosluzhashchikh/ipoteka-dlja-voennosluzhashhih-po-kontraktu/

Когда служащим по контракту можно взять военную ипотеку? Пошаговая инструкция оформления

  • Один из способов решения проблемы обеспечения жильем военнослужащих – военная ипотека для контрактников.
  • Получить ипотечное кредитование может каждый служащий по контракту, но существуют некоторые нюансы, которые нужно подробно разобрать.
  • О всех нюансах и особенностях ипотеки расскажем ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18.

Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Разрешено ли брать жилищный кредит военнослужащим по контракту?

Накопительно-ипотечная система (НИС) позволяет любому военнослужащему по контракту приобрести ипотечное кредитование после трех лет службы. Причем выплату основных процентов Министерства Обороны РФ берет на себя.

  1. Устанавливаются права и обязанности участников с помощью Федерального закона №117 от 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
  2. В дополнении получение НИС регулируется следующими законодательными актами РФ:
  3. О том, кто и на каких условиях может воспользоваться военной ипотекой, мы рассказывали в этом материале, а о том, имеют ли на нее право служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, узнаете в этой статье.

Условия

Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:

  1. Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
  2. Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
  3. Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.

Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:

  • возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;
  • максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
  • процентная ставка – не более 12,5%;
  • величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
  • целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
  • срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
  • валюта – российские рубли.

Важно! Основными факторами является срок контракта и выслуга. Наличие семьи и собственной недвижимость не играют никакой роли.

Военнослужащий имеет право подать заявку на участие в НИС после заключения основного контракта. Зачисления на накопительный счет будут поступать в течение 36 месяцев, но считаются не доступными для использования, и размер не сможет превысить 2,2 млн. рублей.

После трех лет выслуги, контрактник подает рапорт командиру части о решении взять военную ипотеку. После завершения всех процедур, военнослужащий может воспользоваться накоплениями. Как было сказано, это возможно не ранее 36 месяцев, то есть после подписания второго контракта.

Особенности механизма НИС

Основная особенность – зачисление накоплений происходит в течение трех лет, и пока срок выслуги не окажется достаточным, накоплениями нельзя будет воспользоваться. Автоматически становятся участникам программы:

  1. офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005;
  2. прапорщики и мичманы, отслужившие три года;
  3. военнослужащие, поступившие на службу в добровольном порядке из запаса.

Остальные военные, такие как сержанты и старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года, прапорщики и мичманы, которые отслужили менее трех лет, могут подать рапорт о желании участвовать в НИС.

У военнослужащих, включенных в реестр в добровольном и обязательном порядке, механизм получения военной ипотеке различный:

  • В обязательном порядке – служащим никуда не надо обращаться, так как становятся участниками автоматически.
  • В добровольном порядке – необходим рапорт о включении в реестр и не являются участниками пока не получат положительный результат.

Плюсы и минусы

Преимущество НИС:

  • Равное количество денежных выплат для всех военнослужащих (звания не играют никакой роли).
  • Окончательный переход от натуральной формы выдачи жилья к льготному ипотечному кредитованию. Если раньше получали определенную квартиру, то сейчас участник программы сам выбирает недвижимость и район покупки.
  • Проект расширил список несущих службу граждан, способных стать членами накопительной системы.

Отрицательные стороны НИС:

  • Существенным минусом является маленькая сумма накоплений. Максимальная сумма выплат – 2,2 млн. рублей. Это действительно не большая сумма для многих городов.Если же участник программы захочет купить жилье больших размеров и стоимости, он вынужден сам выплачивать недостающую сумму продавцу.
  • Необходимость трехлетнего ожидания для получения ипотеки.

Как получить — пошаговая инструкция

Порядок оформления следующий:

  1. Регистрация в НИС. Необходимо составить рапорт на имя командира своей части о желании вступить в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения, на имя участника открывается накопительный счет и присваивается специальный индикационный номер. Участие подтверждается сертификатом участника НИС.

    Офицерам это делать не обязательно, так как информация о них уже находится в реестре.

  2. Изучение ипотечных программ и выбор банка. Условия во всех банках практически одинаковы, но необходимо остановиться на одном кредиторе, который предлагает конкретные условия займа. Оформлением ипотеки для военнослужащих занимается только ограниченный круг банков – около 13 заведений. В системе участвуют наиболее популярные кредитные учреждения: ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк и другие. Перечень наиболее надежных банков, участвующих в программе военной ипотеки, мы приводили в этом материале.
  3. Выбор конкретного объекта недвижимости. Участник должен заранее выбрать жилье, чтобы в дальнейшем не было с этим проблем. Объект должен соответствовать действующим нормам и стандартам ЖК РФ ( о требованиях к недвижимости, приобретаемой по военной ипотеке, читайте тут).

    Важно! Этот пункт необходимо выполнять до отправки документов в банк, потому что срок Свидетельства о праве ограничен в 6 месяцев, и за это время надо успеть оформить банковский договор.

  4. Подготовка пакетов документов и подача заявки в банк. Для этого потребуется представление паспорта РФ, свидетельства участника НИС, анкеты и документов на залог.
  5. Рассмотрение заявки банком и оглашение решения. В основном заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней.
  6. Если банк дал положительный результат, следует заключить договор купли-продажи. Договор является трехсторонним – Росвоенипотека, банк и служащий.
  7. Заключение договора. В этом случае на счет участника программы будет произведен перевод первоначального взноса.

Рассмотрим подробно документы, необходимые для подачи заявления в банк:

  • Анкета на получение кредита. В нее записываются сведения военнослужащего. В основном содержит следующие пункты: имя, возраст, место регистрации, семейное положение, наличие детей, срок службы, место службы.
  • Паспорт гражданина РФ. В случае привлечения поручителей требуется также их паспорта.
  • Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно подтверждает наличие права льготы по ипотеке.
  • Документ на объект недвижимости, для которого приобретается ипотека. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье выбрано.

Что происходит при уходе со службы?

При уходе с контрактной службы сохранить начисления и взять ипотеку возможно только в случаях невозможности продлить контракт. Это военнослужащие:

  • с испорченном состоянием здоровья во время службы;
  • признанные негодные для несения дальнейшей службы;
  • из расформированных мест служб;
  • со сложными семейными обстоятельствами.

В иных случаях участник программы не сможет оставить накопления себе и получить ипотеку. Оставшийся долг придется оплачивать самостоятельно, а ставка, скорее всего, будет пересмотрена на гражданских условиях.

Подробнее о том, что происходит с ипотекой после ухода военнослужащего со службы, читайте в отдельной статье.

Несомненно, военная ипотека является отличным решением жилищного вопроса. Однако нельзя забывать про некоторые нюансы и подводные камни, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки (о плюсах и минусах такой ипотеки для военных можете узнать здесь).

  1. Ограниченность рынка недвижимости. Военнослужащие вынуждены выбирать только на вторичном рынке жилплощадь, которую смогут оплатить накопления ипотеки. Так же ограничивается на объектах недвижимости, с которыми сотрудничают банки и Росвоенипотека.
  2. Двойное обременение имущества. Главным условием является запрет на продажу имущества и совершать другие сделки, связанные с жилплощадью.
  3. Ограничение на действие льгот. При оформлении ипотеки, военнослужащий должен быть уверен, что он продолжит военную службу. Если он расторг контракт по своему желанию, то придется выплачивать ипотеку самостоятельно и не факт, что условия останутся неизменными.
  4. Вероятность лишения служебного жилья. Речь идет о приобретения жилья в месте несения службы. Если военнослужащий является участником НИС, но скрывает это для получения компенсаций за поднаем, то это уголовное преступление.
  5. Длительность сроков оформления. После написания рапорта и получения Свидетельства НИС, проходит примерно 6 месяцев. Дальше необходимо в течение следующих полгода успеть закончить процедуру купли недвижимости, пока срок действия Свидетельства не закончится.

В заключении можно сделать вывод, что нельзя конкретно сказать, стоит ли брать ипотеку или нет. Это выбор каждого военнослужащего. Проект НИС стремительно развивается и, возможно, что в будущем минусов станет меньше. Если военнослужащий не хочет дожидаться достаточного накопления на личном счете, то военная ипотека это отличная возможность для приобретения собственного жилья.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/dlya-kontraktnikov.html

Ссылка на основную публикацию