Аижк — что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования

Главная — Статьи — Ипотека по стандартам АИЖК

Статьи 7019 +14

Использование услуг коммерческих банков является неотъемлемой составляющей жизни современного человека. Одним из направлений банковской деятельности, получившим широкое распространение в последние годы, является ипотечное кредитование. Вместе с тем банки являются не единственными, кто предлагает сегодня подобные услуги и многие из нас слышали о таком понятии как ипотека по стандартам АИЖК.

Что такое АИЖК?

АИЖК, это не что иное, как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Данная организация является открытым акционерным обществом с абсолютным государственным капиталом.

Целью данного агентства является создание необходимых условий для граждан России в получении ипотечных кредитов.

При этом агентство старается обеспечить такие условия для лиц разного социального статуса, ,семейного положения и с разным уровнем доходов.

АИЖК - что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования

Одна из обязанностей АИЖК заключается в разработке определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков специализирующихся на выдаче подобных кредитов. Помимо этого агентство следит за распространением этих стандартов по всей территории РФ и контролирует их соблюдение.

Главное отличие АИЖК от коммерческих банков заключается в том, что агентство является государственной организацией, которая стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга потенциальных заемщиков, в то время как банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным. Именно благодаря деятельности агентства стала доступной ипотека для военнослужащих, молодых педагогов и молодых семей.

Какие программы кредитования предлагает АИЖК?

Ипотека по стандартам АИЖК уже давно получила свою известность, а специальные программы созданные агентством, позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования. Существует несколько видов программ, затрагивающих различные категории населения и преследующих разные цели.

Новостройка

Программа создана для тех, кто желает приобрести жилье в новых комфортабельных домах, построенных не раньше 2007 года, либо строящихся многоэтажках эконом-класса.

Первоначальный взнос за жилье составляет сумму не менее 20% от стоимости жилья на рынке недвижимости. Процентные ставки по данной программе составляют 7,90%-11% годовых. Максимальный срок кредита – 30 лет.

В качестве первого взноса в рамках этой программы потенциальным заемщиком может быть использован материнский капитал.

Стандарт

Кредит выдается на приобретение жилья, как в новых строящихся домах и на вторичном рынке. Так же при помощи этой программы можно получить кредит для погашения предыдущего ипотечного кредита. Процентная ставка составляет 9,2% годовых, а первоначальный взнос не менее 10% от стоимости, полученной путем оценки недвижимости для ипотеки.

Материнский капитал

Данная программа позволит вам увеличить первоначальный взнос за жилье при помощи материнского капитала. В случае приобретения жилья на первичном рынке процентная ставка составит – 7,65%, а на вторичном – 8,95% годовых.

Военная ипотека

Программа создана для военнослужащих- участников накопительно -ипотечной системы (НИС). В этом случае военнослужащие могут приобрести жилье, используя в качестве первоначального взноса и на дальнейшее погашение кредита, накопительные взносы участника НИС. Процентные ставки на приобретение квартиры – 9,75%, а для приобретения дома с земельным участком — 10,75%.

Плюсы и минусы ипотеки от АИЖК

Не смотря на то, что в большинстве случаев заключение кредитного договора первоначально происходит в коммерческом банке, а только затем АИЖК производит выкуп вашего долга у кредитора, можно выделить несколько плюсов подобного сотрудничества:

  • АИЖК является государственной организацией;
  • Выбирая для получения кредита одного из партнеров АИЖК, вы страхуете себя от риска недобросовестного изменения кредитором условий погашения и обслуживания кредита;
  • Большой выбор программ ипотечного кредитования, рассчитанный на самые разные слои населения, что делают покупку жилья более доступной.

Вместе с тем у АИЖК есть и свои минусы. Самым главным из них является то, что при подаче документов на рассмотрение для получения кредита, вам придется несколько дольше, чем при работе исключительно с коммерческим банком.

Вызвано это тем, что рассмотрение проходит в два этапа – в АИЖК и в банке-кредиторе.

Кроме того на рынке ипотечного кредитования появляются предложения коммерческих банков, которые вполне могут конкурировать с АИЖК, предлагая более выгодные процентные ставки.

Таким образом, однозначную оценку условиям, предлагаемым данным агентством дать нельзя, поскольку для кого-то они могут показаться идеальными, а кому-то вариант классического банковского кредитования покажется выгодней.

Вам понравился контент?

+14

Возврат к списку

АИЖК - что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-po-standartam-aijk.html

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Финансовые организации, предлагая программы по жилищному кредитованию, сталкиваются с дефицитом долгосрочных вложений.

Инвесторы и владельцы депозитов размещают средства в банке на небольшой срок, поэтому использовать их для выдачи долгосрочного ипотечного кредита сложно.

Чтобы поддерживать ликвидность банков на достаточном уровне и способствовать развитию ипотечного кредитования, было создано акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (общепринятая аббревиатура АИЖК).

Когда и кем было создано?

Агентство является проектом федерального уровня. Это необходимый институт государственного экономического регулирования оборота ипотечных средств и ценных бумаг, а также рефинансирования жилищных кредитов.

Инициатором создания выступает Правительство, собственником всего пакета акций — Российская Федерация. Управленческими полномочиями наделено Федеральное агентство по управлению госимуществом.

Начало деятельности АИЖК — 1997 г.

С 2015 г. в состав Агентства вошла дочерняя страховая компания, Фонд развития жилищного строительства, а также Агентство по реструктуризации жилищных кредитов. Собственником всех компаний является РФ, которой принадлежит весь пакет акций.

В марте 2018 г. утверждено новое название – акционерное общество «Дом.рф». Официальный портал агентства использует новое название в качестве доменного имени и логотипа с 2017 г.

Для переименования аффилированных структур отводится первое полугодие 2018 г.

Цели и функции

Основными целями федерального масштаба для Агентства являются: повышение доступности программ ипотечного кредитования, развитие рынка ипотечных ценных бумаг, рефинансирование выданных банками кредитов для повышения ликвидности, банковское инвестирование. В процессе рефинансирования ипотечного займа АИЖК возвращает финансовым организациям средства, потраченные на ссуды. Среди актуальных задач выделяют:

  • Рефинансирование долгосрочных жилищных займов, внедрение новых технологий в сфере рефинансирования;
  • Разработка и внедрение ипотечных программ, нацеленных на расширение круга заемщиков, доступность приобретения жилья;
  • Разделение рисков между кредитодателем и заемщиком;
  • Законодательные инициативы, направленные на защиту кредиторов при формировании маневренного фонда, в процессе выпуска ценных бумаг (закладных);
  • Снижение рисков в области долгосрочного кредитования.

Практическая реализация целей и задач заключается в выкупе у банков-партнеров ипотечных кредитов за счет средств бюджетного финансирования. Финансовая политика Агентства строится на основании двухуровневой системы.

Первичными кредитодателями выступают финансовые организации (банки, ипотечные агентства). Второй уровень кредитования осуществляет непосредственно АИЖК.

Такая система позволяет каждому игроку рынка взять на себя часть рисковой ответственности по невозврату кредитных средств.

Как работает Агентство?

Сотрудники Агентства не работают с физическими лицами, не занимаются оформлением и выдачей долгосрочных кредитов. Все эти функции выполняют банки-партнеры, которые работают в рамках общих стандартов, разработанных АИЖК. После выдачи банковского кредита Агентство его рефинансирует.

Банк восстанавливает свою ликвидность, возмещая кредит и получая комиссионные выплаты за привлечение и работу с клиентом, перевод денег на счет Агентства. Преимущество для банков заключается в снижении рисков невозврата кредита, поскольку его тело уже выплачено.

Проценты по займу получает АИЖК, однако прибыль банка формируется из комиссии. Дополнительные варианты получения прибыли для финансовой организации: увеличение базовой ставки (разница остается банку), комиссия, выплачиваемая заемщиком за предоставление кредитных средств.

Агентству выгодна подобная схема, поскольку отсутствует необходимость работать с каждым клиентом, средства инвестируются в банки. Прибыль формируется из процентов по кредиту, которые перечисляются на счета АИЖК. Если заемщик не в состоянии вернуть кредит в полном объеме, отвечает за него кредитодатель, т.е. банк.

Для этого предусмотрена возможность выкупа закладной, по которой можно реализовать ипотечную недвижимость и вернуть кредитные средства, проценты.

Ипотека по стандартам АИЖК и требования к заемщикам

Банки-партнеры при работе с клиентами должны придерживаться установленных правил — стандартов АИЖК.

Они касаются недвижимости, которая берется в ипотеку: изношенность до 40%, жилое состояние, отсутствие правовых обременений.

Также установленную форму имеют договора и другие важные параметры ипотечного займа, которые касаются субъектов ипотеки. Особые требования предъявляются к потенциальным заемщикам:

  • Стаж работы — от 6 месяцев, общий — от 2 лет;
  • Доход — стабильный и достаточный для обслуживания кредита;
  • Гражданство — российское, регистрация постоянная;
  • Срок погашения — 30 лет.

Также устанавливаются возрастные ограничения. Кредит должен быть полностью погашен до достижения заемщиком 65 лет.

Оформить ипотеку может гражданин России, достигший совершеннолетия, однако минимальный стаж работы (2 года) практически повышает эту планку минимум до 20 лет.

Обязательные условия: оформление личной страховки заемщика на весь период выплат по кредиту, залог приобретаемого на средства займа имущества.

Преимущества и «подводные камни» ипотеки

Для тех, кто больше доверяет государственным организациям, чем коммерческим банкам, оформление ипотеки в АИЖК — наиболее приемлемый вариант.

Он страхует от коррекции условий договора ипотеки, к которой иногда прибегают банковские организации, прописывая такую возможность в договоре. Агентство предлагает несколько ипотечных программ, рассчитанных на разные возможности и пожелания клиентов.

Например, предусмотрено кредитование для заемщиков, которые хотят купить не только дом, но и участок.

АИЖК - что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования

Оформить кредит можно практически по всей России, поскольку партнеров у АИЖК много — это банки с достойной репутацией и широкой филиальной сетью.

К негативным аспектам оформления ипотеки относят длительность рассмотрения заявки, которая проходит 2 этапа проверки — в банке и в Агентстве.

Процент по кредиту также не всегда самый низкий, поскольку среди банковских продуктов часто появляются новые ипотечные программы, предусматривающие более выгодную ставку. Кредит в иностранной валюте не предусмотрен.

Заключение

Акционерное общество «Дом.рф» (до 2018 г. Агентство ипотечного жилищного кредитования) является государственной структурой, направленной на развитие ипотечного кредитования и системы рефинансирования долгосрочных жилищных займов.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/aizhk

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Деятельность АИЖК чрезвычайно важна для тех, кто вкладывает деньги в недвижимость, поскольку агентство способно влиять на ипотечную ставку, цены на недвижимость и опосредованно на стоимость аренды.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (или ОАО «АИЖК») появилось силами правительства РФ в 1997 для развития в стране ипотеки. Это полностью государственная организация. Суть работы — рефинансирование ипотечных кредитов, которые выдаются банками.

Читайте также:  Обман в автосалонах при покупке или продаже авто - схемы и способы, как его избежать

Организация выполняет государственную политику по увеличению доступности жилплощади для граждан России через получение ипотеки.

АИЖК разрабатывает специальные программы жилищного кредитования, имеющие свои специфичные условия, приемлемые ставки, небольшой первоначальный взнос.

АИЖК - что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования

Банки, изъявившие желание быть партнерами АИЖК, выдают ипотечные кредиты строго в соответствии с условиями агентства, тогда последнее выкупает кредитные обязательства заемщика, и теперь выплаты кредита и процентов осуществляются уже не банку, а АИЖК. Однако банк все равно отвечает за исправные выплаты заёмщиком.

В итоге банк получает от АИЖК «длинные деньги», само агентство выполняет свои задачи в сфере развития ипотеки, а заемщик получает кредит на условиях обычно более выгодных, чем по обычным банковским программам. Особенно это касается военных, работников социально значимых отраслей, молодых семей с детьми, ценных специалистов (в которых заинтересованы конкретные субъекты РФ и имеют соответствующие программы).

  • АИЖК участвует в формировании ипотечного рынка страны, причём не доминируя на нём оставляет место для конкуренции банкам.
  • В кризисные периоды АИЖК способно влиять на процентную ставку по ипотеке, стабилизируя её, тормозя рост.
  • АИЖК сотрудничает с региональными операторами, страховыми компаниями, сервисными агентами и финансовыми учреждениями, при этом сделка с компанией выгодна для обеих сторон (равно как и риски распределяются меж ними равномерно).

Условия ипотеки с АИЖК

Заёмщики, оформляя ссуду по стандарту АИЖК, застрахованы от изменений условий договора. К достоинствам ипотеки относятся длительный срок выплаты, минимальный первоначальный взнос, отсутствие штрафов за преждевременное аннулирование договора.

Первый взнос составляет 10%. Также компания может предоставить кредит сроком в 30 лет, с 7,9% годовых (в рублях).

  1. Для одобрения кредита заёмщик должен быть старше восемнадцати лет, являться гражданином Российской Федерации, иметь не менее двух лет трудового стажа и постоянный заработок.
  2. Допускается выдача ипотеки группе заёмщиков до 4-х человек, при этом их нахождение в родстве является необязательным.
  3. Однако, есть как преимущества, так и недостатки, такие как: затяжное рассмотрение заявок на оформление, не всегда процентные ставки представляются заметно выгодными, займ можно получить только в рублях (сомнительный минус, учитывая волатильность курса), может понадобиться взнос на рассмотрение заявки на кредит.

Как получить ипотеку с АИЖК

  1. Выбрать банк-партнер, готовый выдать кредит;
  2. Подготовить все необходимые документы и совершить их проверку с помощью специалистов АИЖК;
  3. Предварительно рассчитать наивысший размер ипотеки;
  4. Подготовить деньги для выплаты начального вклада, комиссионных, услуг оценщиков недвижимости и других расходы;
  5. Оформить анкету-заявление на получение ссуды;
  6. Найти подходящую жилплощадь;
  7. Заказать услуги оценщика;
  8. Предоставить соответствующие бумаги на недвижимость;
  9. Оплатить затраты, связанные с государственной регистрацией;
  10. Сформировать и подписать акты приема-передачи жилища;
  11. Застраховать имущество.

Источник: https://adne.info/agentstvo-po-ipotechnomu-zhilishhnomu-kreditovaniyu/

Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

АИЖК - что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования

АИЖК – это агентство ипотечного кредитования. Оно было создано в 1997 году с целью развития сектора недвижимости и повышения доступности жилья для россиян путем предоставления льготного кредитования.

Это государственная организация, в которой можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

В данной статье мы подробно познакомимся с данным агентством ипотечного кредитования, а так же разберем плюсы и минусы данной организации и рассмотрим программы кредитования, предоставляемые АИЖК.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это такое и особенности процедуры

Чтобы понять, что такое ипотека АИЖК и в чем ее особенность, следует разобраться в схеме кредитования агентства.

АИЖК было организовано со 100% государственным капиталом при поддержке Правительства РФ. Основные направления его работы:

  • сформировать единые стандарты ипотеки;
  • сделать жилищные займы доступными для широкого круга граждан РФ;
  • поддержать застройщиков;
  • обеспечить банкам кредитоспособность.

АИЖК предоставляет ипотеку гражданам через банки-партнеры по особой схеме:

  1. Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
  2. Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.

Стандарты

Агентством был разработан единый стандарт жилищного кредитования. Он предоставляет собой перечень требований к программам, банку, оформлению договора и кредитополучателю. Рассмотрим основные параметры.

Требования к ипотечным продуктам:

  • Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
  • Выдача денег в рублях.
  • Цель кредита – покупка готового или строящегося жилья, индивидуальное строительство.
  • Форма предоставления средств – единовременно или кредитной линией.

Требования к заемщикам:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие регистрации по месту жительства или пребывания;
  • наличие российского гражданства;
  • отсутствие непогашенной судимости и признания несостоятельности в суде за последние 5 лет;
  • созаемщиками могут выступать не более 4 человек.

Недвижимость должна:

  • находиться на территории РФ;
  • быть оснащена электричеством, канализацией, отоплением, водноснабжением;
  • быть свободной от прав третьих лиц;
  • износ здания не менее 70%;
  • здание не должно быть аварийным;
  • площадь земельного участка для строительства – не более 2 тыс. кв. метров;
  • участок должен относиться к категории земель населенных пунктов.

Остальные стандарты касаются процедуры оформления ипотеки, страхования, оценки недвижимости.

Программы кредитования

ПрограммаСтавкаВзносСрокСуммаПодробности
Квартира на этапе строительства. От 9,5 до 10%. От 20% и от 10 при использовании материнского капитала. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. При взносе 50% сниженные ставки (9,25%) предоставляются многодетным и молодым семьям, а также жителям Бурятии, Забайкальского края, Иркутской области.
Готовое жилье. От 9,75 до 10,25%. От 20% и от 10 при использовании материнского капитала. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Возможность взять ипотеку по ставке от 7,75 до 8,25% на покупку квартиры, находящейся в собственности АИЖК.
Военная ипотека. От 11,5%. От 20%. От 3 лет и до выхода военнослужащего на пенсию. От 300 тыс. до 2,1 млн. руб. Предоставляется участникам НИС.
Перекредитование. От 9,5 до 10%. 0%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Сумма кредита может быть выше задолженности по действующему займу. Рефинансирование возможно только по истечении 1 года после оформления кредита и при отсутствии просрочек.
Целевой кредит под залог недвижимости. От 9,75 до 10%. 0%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Предоставляется под залог имеющегося в собственности жилья.
Легкая ипотека. От 10%. От 50%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб Оформление по двум документам без подтверждения дохода справками.
Льготная региональная программа. От 7%. От 10%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Предоставляется в 5 регионах: Владимирской, Новгородской, Калининградской, Воронежской областях и Карелии. Категорию получателей определяет местная администрация. Это могут быть многодетные семьи, бюджетники, молодые семьи и пр.
Социальная ипотека в Московской области. 9,25% на участие в долевом строительстве, 9,5% на готовую недвижимость. 50%. Половина кредита оплачивается Правительством Москвы. До 10 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Кредит предоставляется врачам, учителям, молодым ученым

СПРАВКА! При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%. По программе «Целевой кредит по залог недвижимости» – на 0,7%.

Оформление ипотеки АИЖК осуществляется в офисах банков-партнерах и аккредитованных застройщиков. На данный момент с агентством сотрудничают:

  • Бинбанк.
  • Примсоцбанк.
  • Российский капитал.
  • Инвестсоцбанк.
  • Группа компаний «Пик».
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.
  • Зенит.
  • Актив Капитал банк.
  • Новикомбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • Форбанк.
  • Рост Финанс.
  • Экспертбанк и другие.

В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать ипотеку в агентстве жилищного кредитования? Рассмотрим преимущества и недостатки программ АИЖК.

Плюсы:

  • АИЖК – государственное учреждение, а не коммерческий банк. Деятельность жестко регламентируется законами РФ.
  • Доступность кредитования. Целью агентства является повышение потребительского спроса на ипотечные продукты путем проявления лояльности к потребителям. Это значит, что получить ипотеку могут люди с невысоким уровнем дохода.
  • Разнообразие программ. Каждый может выбрать продукт по своим финансовым возможностям и потребностям.
  • Льготные предложения. По сниженной ставке с субсидированием от государства оформить жилищный кредит могут молодые семьи, многодетные семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.
  • Безопасность сделки. Оформление ипотеки осуществляется под контролем специалистов. Кроме того, кредитополучатель застрахован от риска изменений условий договора.
  • Возможность оформления по двум документам. По одной из программ заемщику достаточно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. В рамках остальных программ требуется предоставление такого же перечня бумаг, как и в любом банке: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Минусы:

  • Долгое рассмотрение заявки. Анкета и документы потенциального кредитополучателя рассматриваются агентством и банком-партнером. В связи с этим срок рассмотрения заявления может затянуться на несколько недель.
  • Комиссия за выдачу займа. Размер зависит от выбранного банка. В среднем, это 1-3% от суммы.
  • В ряде банков можно получить ипотеку по более низкой процентной ставке, чем в АИЖК. Многие кредитуют по ставке от 8% годовых.

Обращаться в АИЖК или коммерческий банк – личное дело каждого. Одним условия и ставки агентства могут показаться привлекательными, другим – не очень выгодными.

Однако неоспоримое преимущество ипотеки от агентства – это льготное кредитование семей, военных и бюджетников.

Как правило, зарплаты у данной категории заемщиков небольшие, что не позволяет им взять заем в коммерческих банках. А с помощью АИЖК они могут обзавестись собственным жильем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/chto-takoe-aizhk.html

Аижк — это… (аижк простыми словами, ипотека, программы)

АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Читайте также:  Требования и существенные условия договора на оказание платных медицинских услуг

Данная организация была создана в 1997 году с целью обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, которые специализируются на выдаче долгосрочных кредитов для приобретения жилой недвижимости.

Официальный сайт АИЖК: www.ahml.ru

АИЖК полностью находится на государственном обеспечении и помогает нормализовать ситуацию вокруг высоких ценовых показателей, характеризующих недвижимость в разных регионах страны.

Участие в программе АИЖК позволяет рассчитывать на более выгодную сделку купли-продажи отдельно взятого объекта.

Количество банков, сотрудничающих с этим агентством государственного типа, постоянно имеет тенденцию к росту.

Описание АИЖК простыми словами

Это государственная компания, которая, работая посредником между банками и клиентами, предоставляет ипотечные кредиты на более выгодных условиях.

АИЖК способно предоставлять кредиты населению за счёт приобретения прав на ипотечные займы. При этом средства на осуществление такой покупки привлекаются посредством размещения облигаций на фондовом рынке.

Также функционирование АИЖК становится возможным благодаря денежным вкладам физических и юридических лиц. Возможная разность в сроке действия депозита и выплаты ипотечного кредита нивелируется за счёт подключения коммерческих организаций финансового типа.

АИЖК - что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования

Стандарты АИЖК

Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:

  • срок выплаты кредита;
  • возрастной диапазон потенциального заёмщика;
  • гражданство;
  • выдача займа под залог недвижимости.

Срок выплаты

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

Возрастной диапазон заёмщика

Ипотека выдаётся лицам, которым на момент подписания договора о сотрудничестве уже исполнилось восемнадцать лет. При этом потенциальному заёмщику, чей возраст превышает показатель в шестьдесят пять лет, будет отказано в выдаче займа с целью приобретения жилья. Клиент должен быть дееспособным и иметь постоянное место работы.

Гражданство

Потенциальный заёмщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Лицам, не являющимся резидентами РФ, получить ипотеку согласно стандартам АИЖК будет очень проблематично. Также следует отметить, что в период заключения договора лицо, выступающее в качестве заёмщика и залогодателя, должно иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.

Залог недвижимости

Сделка по выдаче кредитных средств на приобретение недвижимости возможна лишь при условии, что предварительно будет заложено имущество потенциального заёмщика.

Программа АИЖК, особенности участия в программе АИЖК

Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:

  • величина кредита;
  • срок погашения;
  • величина первоначального взноса;
  • стоимость заложенного имущества;
  • наличие или отсутствие страховки;
  • особенности отдельно взятого региона.

Важно! Следует обратить внимание на тот факт, что при условии, если величина первоначального взноса составляет менее тридцати процентов от размера займа, то кредит должен быть застрахован в обязательном порядке.

При оформлении ипотечного займа следует также брать во внимание особенности отдельно взятого региона.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях.

Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них.

По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Перед оформлением следует знать ещё одну очень важную деталь — финансовые учреждения обычно взимают комиссию за факт выдачи ипотечного кредита согласно программе АИЖК. При этом размер дополнительного платежа определяется индивидуально в каждой коммерческой организации финансового типа.

Некоторые кредитодатели предлагают оформить такой продукт вместе с дополнительными 1,5 процента. Другие банковские учреждения поднимают установленный порог до трёх процентов. В третьем случае данный показатель будет эквивалентен пяти процентам.

Та же категория банков, которые не начисляют проценты при процедуре выдачи ипотечного займа, повышают процентную ставку непосредственно на сам кредитный продукт. Все детали сотрудничества следует оговаривать ещё на этапе подписания всех бумаг.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/aizhk.html

Ипотека АИЖК: программы, условия, участники, льготы и преимущества. | АИЖК-Кредит

Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье.

Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями.

Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.

АИЖК - что это, функции, задачи, полномочия, стандарты, условия кредитования Дом РФ работает по следующим направлениям ипотечного кредитования:

  • консультирование заемщиков;
  • разработка программ по группам населения;
  • заключение договоров о партнерстве с банками, принимающими ипотечные платежи, с представителями в регионах;
  • выкуп за государственные средства ипотечных кредитов у коммерческих банков.

В отличие от банков, в «Дом РФ» действуют жесткие стандарты, обязательные для исполнения агентством, его партнерами.

Ззаемщик

Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен: 1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России. 2. На дату погашения займа быть не старше 65 лет. 3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.

Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.

Ипотечный договор

  • Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
  • Минимальная сумма займа 300000 руб.
  • Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
  • Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
  • График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
  • Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.

Объект ипотеки

К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:

1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка. 2. Уровень износа не превышает 40%. 3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием. 4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности). 5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья). 6. Оценка проведена по требованиям агентства.

В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:

Готовое жилье

Ссуду выдадут для приобретения квартиры, дома, коттеджа в городе, за пределами; земельные участки с постройками или без таковых. Ставка, определяемая процентом первоначального взноса от суммы займа, составляет:

  • 9,25% — 50% суммы займа;
  • 9,50% — 30–49%;
  • 9,75% — 20–29%.

При отсутствии договора личного страхования заемщика ставка выше на 0,7%. Она повышается еще на 0,5%, если справка о доходах подготовлена по форме банка-кредитора или применена опция «легкая ипотека» (минимальный пакет документов).

Покупка загородного дома для сезонного проживания возможна при первоначальном взносе от 25% стоимости.

Новостройка на этапе строительства

Взять ипотеку на квартиру можно в новостройке из списка аккредитованных «ДомРФ» объектов любого этапа строительства, оформленную по № 214-ФЗ. Ставки определяются долей суммы кредита от рыночной (оценочной) стоимости приобретаемой квартиры:

  • 9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% -51-70%;
  • 9,50% -71- 90%.

Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.

Займ под залог имеющегося жилья

При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога. Те же условия повышения ставки.

Перекредитование

Если у заемщика ипотечный кредит, оформленный меньше года назад, он вправе обратиться к «Дом РФ» с заявлением о перекредитовании ипотеки. Эта услуга доступна тем, у кого жилье, оформленное в залог, единственное. Ставка 9,00–9,50%, она зависит от того, какую долю составляет сумма кредита к цене квартиры (интервал 50–80%).

Семейная с господдержкой

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/ipoteka-aizhk.html

Как работает АИЖК?

Ставки по ипотечным программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ниже, чем в среднем по рынку. Сравни.ру узнал, за счет каких механизмов это достигается и какую выгоду получают банки от сотрудничества с агентством.

Пошаговая инструкция

Начать описания механизмов деятельности АИЖК стоит, наверно, с уточнения того, что агентство не является конкурентом банков на ипотечном рынке. Этот факт как раз служит объяснением, почему АИЖК не работает напрямую с населением (такой вопрос может возникнуть у тех, кто только знакомиться с данным институтом).

«В России достаточно большое количество банков, выдающих ипотечные кредиты, и при создании АИЖК не было задачи создавать еще одного конкурента на этом рынке – государственный банк, который занимался бы рыночным видом бизнеса.

Задачей АИЖК является обеспечение баланса интересов всех участников рынка ипотеки, оказание поддержки банкам, разработка стандартов кредитования, доступных ипотечных продуктов и т.д.», – пояснила Сравни.

ру исполнительный директор по инновациям АИЖК Марина Малайчик.

Итак, чтобы понять как именно агентство решает столь важные задачи, следует разобраться в схеме его работы, которая состоит из двух уровней. На первом этапе первичные кредиторы – банки и некредитные организации выдают населению ипотечные кредиты по программам АИЖК.

На втором этапе агентство выкупает (рефинансирует) у партнеров права требования по таким кредитам и под их залог привлекает средства на финансовых рынках (то есть осуществляет эмиссию и размещение на открытом рынке ипотечных ценных бумаг).

Читайте также:  Можно ли и как расторгнуть (аннулировать) договор купли-продажи автомобиля?

При этом, по словам Марины Малайчик, агентство не только выпускает ипотечные ценные бумаги, но и может выступать поручителем по долговым выпускам прямых кредиторов.

«Таким образом, АИЖК способствует развитию ипотечного рынка, появлению более сложных и продвинутых механизмов работы с ипотечными кредитами, привлечению большего объема ресурсов и повышению стабильности рынка», – поясняет она.

На сегодняшний день до 10% оформленной в стране ипотеки составляют кредиты, выданные по стандартам АИЖК. На первый взгляд неясно, почему агентство не стремиться играть доминирующую роль на рынке ипотеки. Ответ кроется в стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года, которая было утверждена правительством 19 июля 2010 года.

«Предполагается, что в условиях стабильной ситуации в экономике доля участия АИЖК в прямом рефинансировании ипотечных активов может снижаться, и, наоборот – в неустойчивые моменты, когда рынку и его инфраструктуре потребуется дополнительная поддержка, влияние агентства будет возрастать. Так, например, это было в 2009 году, когда доля агентства с 10% поднялась до 30%, что помогло поддержать инфраструктуру выдачи ипотечных кредитов в большинстве регионов Российской Федерации», – рассказывает госпожа Малайчик.

  • Кроме того нужно учитывать, что помимо прямого рефинансирования агентство еще реализует и ряд других программ, создает социально ориентированные ипотечные продукты, поддерживает выпуск ипотечных ценных бумаг, финансирует жилищное строительство, развивает систему ипотечного страхования, а также участвует в законотворческой деятельности по регулированию ипотечного рынка.
  • Агентство – банк
  • Отметим, что система рефинансирования, созданная в АИЖК, действует на всей территории страны и предполагает участие неограниченного числа первичных кредиторов (банков-партнеров), которые получают от такого сотрудничества определенные преимущества в сравнении с остальными игроками ипотечного рынка.

«Основные преференции для нашего банка это возможность быть активным игроком на рынке первичного ипотечного кредитования, – делится с Сравни.ру вице-президент Тверьуниверсалбанка Владислав Кшинин. – Мы стараемся работать по данному направлению на объеме. Именно это является основным козырем сотрудничества с АИЖК.

Выстроенная система рефинансирования как напрямую, так и через региональных операторов позволяет нам стабильно выдавать и наращивать объемы выдачи ипотечных кредитов. Это имеет для банка некий кумулятивный эффект с точки зрения клиентской базы.

Многие из тех, кто приходят к нам в банк продолжают сотрудничество с нами в статусе клиентов».

По мнению руководителя центра ипотечного кредитования Татфондбанка Равили Хасановой, выгода банка от сотрудничества зависит от статуса банка-партнера в системе АИЖК.

«В нашем случае, Татфондбанк помимо первичного кредитора, является аккредитованным агентом по сопровождению закладных.

Таким образом, после продажи закладной в АИЖК, кредит остается на сопровождении у банка, за что агентство платит вознаграждение», – поясняет она. 

А в целом, как комментируют в Мираф-Банке, иметь в качестве ипотечного партнера государство всегда выгодно. Это само собой подразумевает стабильность и уверенность.

Агентство – потребитель

С одной стороны стандарты АИЖК в отношении требований к заемщикам сегодня не самые лояльные (с точки зрения возможности учета неофициального дохода, кредитования собственников бизнеса, наличия перепланировок в приобретаемом жилье и т.д.), отмечают в Мираф-Банке, однако их процентные ставки самые привлекательные.

К положительным сторонам стандартов АИЖК, по мнению банкиров, можно также отнести: первоначальный взнос от 10%; возможность включения несовершеннолетних детей в число собственников приобретаемой на ипотечные средства недвижимости; возраст заемщика (от 18 лет на момент получения и до 65 лет на момент погашения кредита).

Отметим, что по некоторым программам АИЖК банки-партнеры могут устанавливать более высокие значения процентных ставок, чем определенные агентством. Однако первичные кредиторы чаще всего предпочитают ориентироваться на условия, установленные стандартами.

Объясняется это просто: агентство выкупает кредит не по превышенной ставке, а по ставке рефинансирования, установленной в АИЖК для данного продукта.

Таким образом, комментируют в агентстве, поставщику закладных просто невыгодно не придерживаться значения ставок рефинансирования.

«По продуктам для первичного рынка жилья («Новостройка», «Материнский капитал») и продукту «Военная ипотека» ставки выкупа равны ставкам выдачи, т.е. партнер не может выдавать кредиты по более высоким ставкам», – уточняет Марина Малайчик.

В завершении остается только напомнить, выкуп агентством права по закладной для заемщика ничего не меняет: кредитный договор перезаключать не потребуется, размер ежемесячных платежей и график погашения кредита остаются прежними. Единственное, что может измениться, и то не всегда, дополняет госпожа Малайчик, – это реквизиты для перечисления платежей.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2012/3/14/kak-rabotaet-aizhk/

Аижк — что это такое, зачем нужно агентство, ипотечные программы

Агентство ипотечного жилищного кредитования действует в РФ с 1997 года. В марте 2019 организация сменила фирменное название на ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, 100% акций агентства принадлежит Росимуществу. Бробанк разузнал, что это такое АИЖК, чем занимается, зачем было создано. А также, как это учреждение помогает российским гражданам в решении жилищного вопроса.

Зачем создано АИЖК

Главной целью создания АИЖК в РФ было содействие развитию ипотечного кредитования в стране. В 1997 году вопросами обеспечения населения жильем не занимался никто, и по решению Правительства была создана данная организация.

Главная задача агентства — улучшить условия ипотечного кредитования для населения.

Кроме того, организация помогает в поддержании ликвидности тем банкам, которые предоставляют долгосрочное кредитование россиянам.

Для реализации этой цели федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования привлекает дополнительные финансовые ресурсы на фондовых рынках. Там АИЖК размещает собственные облигации.

У агентства нет офисов или филиалов, где бы осуществлялось обслуживание физических лиц. Партнеры, которые заключат агентские соглашения с Дом.рф не подчиняются компании и не зависят от нее. Основные партнеры АИЖК — банки, кредитно-финансовые организации, страховые и оценочные учреждения.

Два варианта сотрудничества с АИЖК

Оформить заем напрямую через агентство ипотечного кредитования граждане не могут. Сотрудничество между учреждениями-партнерами возможно по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по ипотекам, которые оформлены у кредиторов-партнеров.
  2. Агентское соглашение.

При работе по первой схеме ипотеку оформляют партнеры на условиях, которые предлагает ДОМ.рф. Затем организации, оформившие кредит переуступают права АИЖК. А агентство возмещает кредитору сумму выданного займа, то есть проводит рефинансирование.

При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.

Сопровождение кредитных сделок по ипотеке возложено на банк ВТБ. Все суммы для погашения принимают в его отделениях, а также специалисты этой организации выдают справки по выданным и погашенным займам. Также Дом.рф владеет 100% акций Банка Дом.рф.

Это бывший банк «Российский Капитал», который был переименован в марте 2019 года. На сайте этого банка можно оформлять заявки на ипотеку. Клиентам, которые получают зарплату в Банке Дом.

рф предоставляют льготы при оформлении ипотеки, в размере 0,2 % по сравнению в базовыми ставками.

Партнеры АИЖК могут взимать платежи при оформлении займа или брать комиссионные за понесенные дополнительные расходы по ипотеке. Поэтому общие затраты у разных кредиторов, которые реализовывают программы агентства, могут отличаться.

Ипотечные программы АИЖК

Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:

  • срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
  • валюта — российские рубли;
  • порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
  • возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
  • заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
  • гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.

Новостройка

По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.

Условия кредитования:

Описание При первом платеже от 20%, размер процентной ставки При первом платеже 15-20 %, размер ставки
Сумма от 8 млн. руб. 8,7 10
Сумма до 8 млн. руб. 8,9 10,2

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.

Дополнительные опции:

  • без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
  • материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
  • льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
  • переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.

Готовое жилье

Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:

Описание При сумме до 8 млн. рублей При сумме больше 8 млн. рублей
Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки 11 10,8
При первом платеже 20-30 %, размер ставки 9,8 10,6
При первоначально платеже от 30 %, размер ставки 9,4 9,2

Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.

Под залог квартиры

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.

Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.

Семейная ипотека

Источник: https://brobank.ru/aizhk-eto/

Ссылка на основную публикацию