Титульное страхование с участием юридических лиц — условия, стоимость, покрываемые риски

Если вы решили обзавестись недвижимостью, не забудьте оформить титульное страхование. Этот вид страхования обеспечит вам защиту на случай, связанный с утратой права собственности либо иных прав на квартиру по решению суда. Причиной наступления такого нежелательного события могут стать обстоятельства, о которых собственник не знал на момент покупки жилья.

Титульное страхование – это страхование заключения сделки с недвижимым имуществом. Его основным отличием является возможность защиты от событий, которые имели место быть ранее, но не были известны страхователю на момент покупки. Заранее предвидеть такие казусы в юридической истории квартиры невозможно. По этой причине мы рекомендуем застраховать свою сделку еще на этапе подготовки договора.

Перечень вероятных страховых случаев

• ошибки, допущенные на этапе оформления документов для проведения сделки;
• мошеннические схемы, реализуемые в интересах продавца;
• неучтенные интересы лиц, не достигших совершеннолетия, наследников;
• недействительные предыдущие сделки по продаже жилья либо его приватизации.

Договор страхования можно заключить на стадии подготовки пакета документов для заключения договора купли-продажи недвижимости.

Основные плюсы данного вида страхования:

• минимальный перечень документов, запрашиваемых в копии;
• возможность проведения предстраховой экспертизы и анализа юридической истории конкретного объекта недвижимости;
• участие страховщика в судебном органе в качестве третьего лица (при этом он защищает только свои интересы, но заинтересован в сохранении недвижимости в собственности клиента).

Кроме того, для ипотечных клиентов предусмотрена возможность защитить свой первоначальный взнос и достраховать риск до стоимости покупки жилья в полном объеме.

Что гарантирует страхование титула при покупке квартиры по договору?

На титульное страхование принимаются такие объекты, как:

• земельные участки, владельцами которых являются физические и юридические лица;
• жилые и нежилые помещения, включая квартиры, дома, здания, сооружения, имущественные комплексы в виде предприятий.

Договора, предлагаемые страховыми компаниями, с которыми сотрудничает наше агентство, защищают от множества рисков. Страховое покрытие охватывает риски признания недействительными сделок, совершенных:

• лицом, признанным недееспособным;
• человеком, ограниченным высшим органом в дееспособности;
• гражданином, который не способен руководить своими действиями и понимать их;
• под влиянием обмана, насилия, угрожающих факторов, стечения тяжелых обстоятельств, заключения соглашения между недобросовестными гражданами.

Также сюда входят риски, связанные с признанием недействительных сделок по распоряжению общим имуществом супружеской пары, когда один из супругов действовал без получения предварительного согласия другого. Полис обеспечивает защиту и от сделок по отчуждению имущества для пожизненного содержания (если плательщик ренты не получил согласие получателя).

В страховое покрытие входят, в том числе риски, связанные с продажей либо передачей в возмездной форме имущества против воли владельца.

Что гарантирует страхование титула при покупке квартиры на деле?

Стандартный договор титульного страхования не включает в себя случаи, связанные с прекращением либо утратой права собственности на недвижимости в результате:

• воздействия радиации и ядерного взрыва (прямого, косвенного);
• забастовок, народных волнений, гражданской войны, военных действий и их последствий;
• ареста, конфискации, уничтожения и изъятия по распоряжению госорганов застрахованного имущества;
• обращения взыскания на жилье по обязательствам страхователя;
• прекращения права собственности на участок либо бесхозяйственно содержимое помещение (жилое);
• изъятия земельного участка, который использовался с нарушением законодательства;
• выкупа земли для муниципальных либо государственных нужд.

В полис не входят также случаи отчуждения недвижимости, которая по закону не может принадлежать клиенту.

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом, рассчитывается от страховой премии. Последняя умножается на базовый тариф – 0,30% для большинства страховых компаний.

Повышающие коэффициенты устанавливаются по итогам предстраховой экспертизы (в зависимости от обстоятельств, усиливающих риски). К таковым, как правило, относят давность совершения сделок либо их количество с объектом недвижимости.

Полис страхования заключается на срок, не превышающий трех лет. В дальнейшем возможна пролонгация срока страхования.

Почему договор купли продажи может быть аннулирован?

В качестве основания для признания договора недействительным могут стать:

• сделки, совершенные недееспособными лицами и не осознающими значение своих действий;
• сделки, заключенные в обход норм закона, в том числе с превышением полномочий представителя продавца, без согласия рентополучателя (при отчуждении имущества);
• кабальные сделки, когда имели место угрозы и обман;
• сделки без получения предварительного согласия одного из супругов (при распоряжении общим имуществом).

Наше страховое агентство готово оказать помощь в оформлении титульного страхования. Заказать услугу можно по бесплатному номеру телефона, доступному на сайте, либо оставив сообщение для связи с оператором. Мы перезвоним вам в удобное время и ответим на все интересующие вас вопросы относительно стоимости титульного страхования, цены на услуги и т.д.

Источник: https://region52nn.ru/fiz-litsam/strahovanie-imushhestva/titulnoe-strahovanie/

Титульное страхование недвижимости- что это такое?

Покупка недвижимости может быть омрачена тем, что договор купли-продажи со временем может быть признан недействительным. Представьте, вы купили квартиру, сделали в ней ремонт, перевезли вещи, живете в ней некоторое время, как вам приходит повестка в суд. Из повестки становится ясно, что вас вызывают ответчиком, а предметом спора выступает сделка по отчуждению купленной квартиры или дома. В суде выясняется, что квартира или дом были проданы незаконно, продавец в этой сделке, а может и в предыдущей не имел права распоряжаться этой недвижимостью без согласования этого вопроса с другими членами семьи.

Причин, по которым сделки по отчуждению недвижимости могут признаваться судом недействительными, множество. И даже в том случае, если вы будете апеллировать, что на покупку вы оформляли ипотечный кредит, для суда это будет не аргумент. Завершённая сделка по отчуждению недвижимости может быть признана недействительной.

Квартиру он принятым решением отберет, если получится вернуть часть денег, будет очень хорошо, но ваши отношения с банком останутся вашими проблемами. Вполне  вероятна ситуация, что можно остаться и без квартиры, и еще должником кредитной организации.

Предупредить такое развитие ситуации можно, если оформить титульное страхование.

Что подразумевается   под титульным страхованием? Это такой вид страхования, который обеспечивает процедуру возмещения убытков, если по решению суда было утрачено право собственности на  купленную или приобретенную другим способом недвижимость.

В рассматриваемом выше случае  это касалось сделки купли-продажи, которая судом была признана недействительной.

В некоторых случаях у заемщика нет выбора, потому что сам кредитор требует, чтобы при заключении ипотечного договора заемщик в обязательном порядке заключал договор титульного страхования.

Но это право есть и у других граждан, которое было нарушено при отчуждении недвижимости, в результате чего она и попала в вашу собственность.

Поэтому, закон находится на стороне тех, чьи права были нарушены раньше.

И чтобы не попасть в такую ситуацию, а точнее, чтобы от нее застраховаться в прямом смысле этого слова, необходимо оформить договор титульного страхования. Такое соглашение убережет добросовестных покупателей недвижимости на тот случай, если их приобретение будет истребована в пользу прежних владельцев.

Ошибочно считается, что страховать с помощью титула можно только жилую недвижимость в виде квартир иди жилых домов. Помимо них титульное страхование оформляется на нежилую недвижимость, постройки. Например, это касается гаражей, офисных помещений, нежилых зданий, участков земли.

Важно знать! Оформляя договор титульного страхования, учтите, что тем самым вы защищаете имущественные интересы собственника, которые связаны с обладанием, пользованием и распоряжением объектом недвижимости.

Считается, что в данный перечень риском входят такие, как оформление договора купли-продажи с нарушением действующего законодательства, если он заключался  с вовлечением неправоспособных или недееспособных лиц, либо если после сделки у  третьих лиц сохранилось право собственности на эту недвижимость после ее отчуждения. Но на самом деле перечень рисков намного шире. В судебной практике, которая связана с покупкой недвижимости и оформленным титульным страхование больше всего встречаются такие риски, как:

• Предшествующая процедура оформления прав частной собственности или купля-продажа недвижимости по решению суда признаны незаконными по следующим причинам:

1. сделка совершалась лицом, относительно которого есть решение суда о его недееспособности либо о его ограниченной дееспособности; в момент подписания соглашения лицо не в состоянии было осознавать значение совершаемых им поступков, руководить ими;
2. лицо подписывало договор, находясь под влиянием заблуждения или обмана;
3. сделка оформлялась под давлением, с применением насилия, угроз;
4. если договор купли-продажи оформлялся на имущество, которое является совместно нажитым, но на его продажу правильно оформленного согласия второго супруга получено не было;
5. если договор купли-продажи оформлялся на имущество, переданное, чтобы обеспечить определенному лицу пожизненное содержание, но на его продажу у получателя ренты согласие не получено.

• Неправильно составленная юридическая документация при оформлении сделки.
• Приобретатель недвижимости оказался жертвой мошенников.
• При оформлении сделки купли-продажи не учитывались интересы малолетних, несовершеннолетних детей, других наследников, например, у претендентов на обязательную долю.

Это не исчерпывающий список всевозможных рисков, могут быть и другие случаи, которые повлекут за собой решение суда признать договор купли-продажи  недвижимости недействительным. Но тут собраны те, которые максимально охвачены юридической практикой.

Как оформить титульное страхование недвижимости?

Титульное страхование представляет собой договор страхования, заключаемый между компанией страховщиком с одной стороны, и страхователем, заинтересованным лицом, с другой стороны. Минимальный срок такого соглашения составляет 1 год, а максимальный – 10 лет. Как поступить именно вам?

Важно знать! Гражданское законодательство устанавливает срок исковой давности в 10 лет для любых последствий, которые возникают из-за недействительности заключенного договора по отчуждению недвижимости. Отсюда следует, что и титульное страхование лучше всего заключать именно на этот срок – 10 лет.

Кстати, именно по этой причине титульное страхование не заключается не больший срок. Нет смысла, потому что в прошествии десятилетнего срока подавать в суд на признание сделки недействительной будет бессмысленно. Суд откажет истцу на основании того, что сроки, установленные законом, уже вышли.

Оформляется титульное страхование на недвижимость, которая куплена на вторичном рынке. На новостройки такой вид договора практически не оформляется, потому что приобретаемой квартирой еще не проводились сделки по отчуждению имущества.

Перед тем, как его подписать, страховщик осуществляет предстраховую экспертизу, чтобы изучить историю сделок по отчуждению приобретаемого объекта недвижимости. На основании проведенной проверки страховщик приходит к выводу о наличии сомнительных фактов.

Если они есть, то величина страхового взноса повышается. В некоторых случаях компания может отказать в страховании той или иной недвижимости.

Важно знать! Если страховщик отклонил ваше просьбу в оформлении титула, то это означает, что его специалисты пришли к заключению о наличии существенных нарушений в проведенных ранее сделках с данной квартирой, домом, гаражом, участком земли и т.д. Это тревожный знак, который подсказывает, что лучше отказаться от покупки это недвижимости и подыскать другую.

Для каждого договора будет действовать индивидуальные размеры страховых взносов, которые зависят от таких факторов, как:

1. Стоимость покупаемой недвижимости.
2. Срок заключения договора титульного страхования недвижимости.
3. Выводы экспертов, которые установили степень риска потери страхователем своего права собственности.

Поэтому, такой договор может быть заключен на сумму от 0,3% до 3% от стоимости покупки.

Помимо заявления на заключение договора страхования, в компанию необходимо представить такие документы, как:

• копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости;
• копия документов, удостоверяющих личность страхователя и собственника недвижимости;
• выписка из домовой книги;
• технический паспорт помещения;
• все договора за последние 5 лет, по которым проводилось отчуждение покупаемого объекта;
• копия свидетельства о праве на наследство, копия завещания и свидетельство о смерти наследодателя;
• разрешение органов опеки на отчуждение недвижимости, если есть ее несовершеннолетние собственники;
• письменное согласие второго супруга на продажу совместной собственности, которое должно быть заверено у нотариуса;
• кадастровый план на участок земли.

Данный перечень документ не является исчерпывающим, и страховщик может потребовать дополнительные  документы. Это могут быть справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, которые подтверждают дееспособность продавца. Особенно на этих справках компания настаивает, если продавцом выступает пенсионер.

Наступление страхового случая

Как только наступает страховой случай, страхователь обязан известить страховщика в установленный заключенным соглашением титула срок. Обычно этот срок должен быть в три дня, но компании любят корректировать его, обязуя граждан сообщать о наступлении страхового случая немедленно.

Момент наступления страхового случая совпадает с вступлением в законную силу решения суда. Но и тут есть нюансы. Страховая компания заинтересована, чтобы решение было в пользу страхователя.

Поэтому, договором может быть закреплено обязательство, по  которому страхователь должен извещать компанию на стадии получения повестки в суд.

Возможен неплохой вариант, когда представление интересов страхователя в суде возьмет на себя компания.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

• +7 (499) 703-47-59
  Москва, Московская область
• +7 (812) 309-16-93
  Санкт-Петербург, Ленинградская область
• 8 (800) 511-69-42
  Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Источник: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/straxovanie-nedvizhimosti/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti-cena-usloviya-riski.html

Всё о страховании имущества юридических лиц, риски, условия, тарифы

Содержание

Страхование имущества
Особенности страхования имущества юридических лиц
Риски, которые покрывает страхование имущества
Условия страхования
Страховая сумма
Тарифы и сроки
Выводы

Страхование имущества

Бизнес будет успешным, если в его основе лежит прочный фундамент. Фундамент компании, как правило, это движимое и недвижимое имущество, её материальные активы.

Именно эта основа дает свободу принятия новых решений для развития компании. Поэтому потеря имущества для всех организаций принесет большие финансовые трудности.

Выгода страхования имущества юридических лиц очевидна. В этой статье мы расскажем о правилах страхования, ставках и сроках, о том, какие риски покрывает полис.

Особенности страхования имущества юридических лиц

При оформлении договора страхования есть множество нюансов, все их нужно изучить и обсудить со своим страховым агентом. Правила предусматривают выплату только в том случае, если организация не причастна к страховым событиям.

Например, разрушений после пожара могло быть значительно меньше, если работала бы противопожарная система. Руководство организации знало о проблеме, о чем было информировано соответствующими органами, но мер никаких принято не было.

В такой ситуации будет проводится дополнительная экспертиза, и, возможно, страхователь останется без компенсации.

При осмотре и оценке имущества, страховщик может потребовать устранить все технические недостатки помещения или техники, изменить условия хранения материалов.

Такие требования законны, и они в первую очередь выгодны страхователю, потому что именно он в дальнейшем может столкнуться с большими финансовыми потерями.

Кстати, застраховать можно не только собственность, но и имущество, которое находится в аренде или лизинге.

Риски, которые покрывает страхование имущества

К сожалению, успех дела не всегда зависит от руководства компании и его сотрудников. Чаще всего самый большой урон наносят непредвиденные обстоятельства, которые случаются в самые неподходящие моменты. Иногда предугадать возможную опасность сложно, но часто она лежит на поверхности. Стоит только провести грамотную оценку рисков.

Чтобы обезопасить компанию от последствий, которые могут наступить после пожара или кражи, юридические лица страхуют своё имущество. Но то, что для одной компании является риском, для другой не представляет никакой опасности. Поэтому страховые компании заключают договора по разным группам рисков.

Всегда есть возможность застраховать имущество юридических лиц как от всех рисков сразу, так и на некоторые из них.

Страхование от всех рисков

Для крупных организаций, которые владеют как движимым, так и недвижимым имуществом, осуществляют производственную деятельность, актуально страхование от всех рисков. Этот страховой продукт покрывает почти все возможные происшествия.

Страхование от поименованных рисков

Для представителей малого и среднего бизнеса подойдет страхование отдельных рисков, а точнее базовой:

• Пожар
• Удар молнии
• Падение самолетов, вертолетов или их частей
• Взрыв газа

Дополнительно к базовой программе можно добавить:

• Стихийные бедствия
• Авария в системах водоснабжения, отопления
• Противоправные действия третьих лиц
• Бой оконных стекол, зеркал, витрин
• Наезд транспортных средств, падение деревьев

При оформлении сделки с юридическими лицами, страховщики предлагают ряд дополнительных услуг. Например, после страхового случая может потребоваться генеральная уборка помещений, расходы на это тоже можно включить в страховое соглашение. У каждого страховщика есть свои интересные предложения и бонусы, поэтому, прежде чем подписывать документ, ознакомьтесь с предложениями разных компаний.

Условия страхования

Страховые компании всегда предлагают на выбор несколько программ. Главным критерием при выборе должны стать особенности бизнеса. Страховые компании предлагают оформлять полис как на помещения, так и на оборудование и товары:

• Недвижимое имущество. Здания, нежилые и жилые помещения.
• Движимое имущество. Оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье.

Страховая сумма

Страховая сумма — это те деньги, которые возместят владельцу бизнеса при наступлении страхового случая. Можно выбрать один из вариантов расчета:

• Новая восстановительная стоимость. Выплачивается полная восстановительная стоимость застрахованного имущества. В расчетах не учитывает износ.
• Действительная стоимость. При этом варианте застрахованному лицу возмещается ущерб с учетом износа

Тарифы и сроки

Стоимость договора всегда устанавливается только после индивидуального расчета и осмотра помещений. Окончательная сумма озвучивается после риск-аудита.

На страховую ставку повлияют такие параметры как, характеристика имущества, вид деятельности, особенности и условия эксплуатации. При расчете агент учтет включенные риски и страховую сумму. В среднем ставка варьируются от 0,1 до 0,3% от стоимости имущества.

Уменьшить цену полиса можно с помощью франшизы. Как правило, договор страхования оформляют на год, а потом продлевают.

Страховые выплаты

Страховщик возместит ущерб, как установят причины происшествия и масштабы потерь. Если будет принято положительное решение, деньги перечислят в течение трех недель. Но для этого у страховщика должны быть все необходимые документы:

1. Заявление о наступлении страхового случая.
2. Список имущества, которому был нанесен ущерб и документы, подтверждающие их стоимость и принадлежность страхователю.
3. Документы компетентных органов:

• — при пожаре и взрыве — из МЧС, полиции или прокуратуры;
• — при ущербе от удара молнии, стихийных бедствиях — из гидрометеорологической службы;
• — при повреждении или уничтожении имущества в результате противоправных действий третьих лиц — из органов внутренних дел, ФСБ;
• — при повреждении имущества в результате аварий гидравлических систем —
• документы из коммунальных служб;

На основании всех вышеперечисленных документов страховщик принимает решение о том признать случай страховым или нет. Отказ всегда оформляется в письменной форме, где указываются все обоснования.

Выводы

Достоинств у страхования имущества юридических лиц достаточно. Главное правильно выбрать подходящий страховой продукт и надежную страховую компанию.

Стоит выбирать ту фирму, которая в индивидуальном порядке проведет оценку рисков. При этом грамотный специалист учтет не только специфику объектов, но и предпочтения владельцев бизнеса.

Качественно проведенная предстраховая экспертиза поможет выбрать оптимальную программу по минимизации рисков и трат.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/vsyo-o-strahovanii-imuschestva-yuridicheskih-lits/

Титульное страхование недвижимости — что это такое, где застраховать, стоимость страхования сделок с недвижимостью, купли-продажи квартиры

Ответ на вопрос, что понимается под титульным страхованием квартиры или иного объекта недвижимости, в нормативно-правовых актах не содержится.

Наша редакция полагает, что титульное страхование – это одна из разновидностей имущественного (ст. 929 ГК РФ).

Очевидно, что риски, которые указаны в п. 2 и п. 3 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, никак не относятся к страхованию титула при покупке квартиры, так как нормами этих пунктов сказано про возможность защиты по договору имущественного страхования:

• рисков получения убытков от предпринимательской деятельности;
• рисков ответственности по обязательствам, возникающим из-за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

А под риском утраты (гибели) или повреждения имущества, указанном в п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, также не понимается утрата права собственности, предусматриваемая при страховании титула при покупке квартиры —  утрата здесь рассматривается в значении «гибель» или как существенное повреждение, влекущее невозможность дальнейшего использования недвижимости по назначению.

Несмотря на достаточно неполное законодательное регулирование, титульное страхование – один из наилучших способов обезопасить себя от возможных потерь, связанных с мошенничеством в сфере недвижимости.

Обязательно ли титульное страхование при ипотеке

Ипотека — один из многих финансовых инструментов, несущий в себе большие риски для банка. Во многом это связано с длительным сроком страхования: например, за 10–15 лет квартира может сгореть, а сам заемщик умереть или потерять работу. Поэтому банки стремятся минимизировать риски, в том числе с помощью различных страховых продуктов.

Законодательно человек, который хочет получить ипотеку, должен оформить только страхование предмета залога — то есть самого недвижимого имущества — от повреждения либо полного уничтожения.

Другие договора страхования не предусмотрены законодательством, заемщик имеет право отказаться от них.

Но многие банки хотят свести риски практически к минимуму, поэтому выдают ипотеку только при комплексном страховании. Обычно в такой пакет входит страховка:

• предмета залога, то есть самой недвижимости;
• жизни заемщика — если он умрет, оставшуюся часть долга выплатит страховая компания;
• трудоспособности заемщика — если он получит травму и не сможет работать, страховая компания также выплатит денежные средства;
• титула — если заемщик лишится недвижимости, компания компенсирует финансовые затраты на ее приобретение, и он сможет выплатить ипотеку.

То есть банк сам решает, требовать ли с заемщиков оформление страховки титула, или предоставлять ипотеку без дополнительных гарантий. Но процентная ставка по программам, не требующим дополнительных страховок, обычно выше — это позволяет финансовым организациям хоть как-то компенсировать риски.

В любом случае возможно добровольное титульное страхование без ипотеки. То есть если вы покупаете жилье за наличные, вы можете тоже застраховать титул. Однако стоит помнить о том, что при покупке квартиры за наличные средства, при страховании титула, перечень документов запрашиваемых Страховой Компанией не уменьшается. На практике этот вид добровольного страхования тяжело застраховать.

Какие риски покрывает титульное страхование

В п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ сказано, что в договоре обязательно должен (-ы) быть перечислен (-ы) имущественный (-ые) интерес (-ы), являющийся (-ие) объектом страхования. Проще говоря, титульная страховка должна содержать перечень страховых рисков непосредственно в условиях договора.

Остальные условия, не признаваемые существенными, должны быть указаны в Правилах страхования. Обычно они доступны к ознакомлению:

• на информационных стендах страховщика в офисах продаж;
• на официальном сайте.

Конкретные риски, которые покрывает титульное страхование, законодательством не определены, то есть устанавливаются по соглашению сторон.

На практике же договор в большинстве случаев предусматривает защиту от потери права собственности на имущество при расторжении сделки в судебном порядке из-за:

• признания продавца недвижимости недееспособным или ограниченным в дееспособности (ст. 171 и 176 ГК РФ);
• признания продавца не способным понимать значение своих действий и руководить ими;
• наличия в Росреестре внесенной записи в ЕГРН об ограничении сделок с жилым домом, квартирой или прочей недвижимостью (ст. 174.1. ГК РФ);
• нахождения продавца, участвующего в сделке по купле-продаже квартиры, в состоянии, возникшем под влиянием угроз, обмана или злоупотребления доверием (ст. 179 ГК РФ);
• наступления иных обстоятельств, при которых ГК РФ предусматривает признание сделки (части сделки) недействительной.

Существуют определенные категории недвижимости, риск потери права собственности на которые выше в разы. Именно в отношении таких объектов лучше всего осуществлять страхование титула:

• квартира, доставшаяся продавцу на праве собственности в порядке универсального правопреемства (наследование) – в представленной ситуации впоследствии может обнаружиться факт ущемления законных интересов несовершеннолетних или недееспособных лиц (ст. 1149 ГК РФ);
• объект, в отношении которого неоднократно осуществлялся переход имущественных прав (в том числе, в порядке дарения или мены);
• дом, ранее побывавший под обременением у банков, третьих лиц, приставов, таможенных органов и др.

Сколько стоит титульное страхование при покупке квартиры

Стоимость оформления страховки зависит от политики компании, в которую вы обращаетесь для ее оформления. В любом случае ее рассчитывают, исходя из стоимости самой недвижимости — чем дороже квартира, тем дороже обойдется страховка права собственности на нее.

Чаще всего для расчета стоимости страхования используют простую формулу: рассчитывают цену как 0,3% от стоимости жилья по договору купли-продажи или по кадастровой стоимости, указанной в документах БТИ. Например, если недвижимость стоит 2 500 000 ₽, страховка обойдется в 7 500 ₽. Другие страховщики используют «плавающие» формулы расчета.

В этом случае стоимость зависит от трех факторов:

• от периода страхования — чем больший срок указан в договоре, тем меньше стоимость за год, кроме того, в первый год страхования цена самая высокая из-за высокого риска;
• от степени риска — ее оценивают в индивидуальном порядке, проводят юридическую экспертизу документов на недвижимость и надежность самого страхователя;
• от стоимости жилья — в расчет принимается цена на момент покупки, указанная в договоре купли-продажи.

Средний диапазон расценок на титульное страхование недвижимости при такой «плавающей» формуле расчета — от 0,2% до 2,5% от стоимости жилья на момент покупки в год.

Сумму, которая компания выплатит в случае наступления страхового случая, тоже может отличаться в зависимости от условий договора. В большинстве случаев страховая компания выплатит полную стоимость недвижимости на момент заключения договора. Цены на рынке на момент наступления страхового случая не учитываются.

К страховым случаям при страховании титула относятся все случаи, в которых страхователь — покупатель недвижимости — теряет право собственности на нее. Это может произойти, если:

• продавец недвижимости не получил согласие супруга на продажу, при этом квартира находилась в совместной собственности — в этом случае супруг может оспорить сделку и вернуть имущество;
• продавец либо один из продавцов жилой площади был на момент заключения сделки недееспособным, частично дееспособным или невменяемым, то есть не осознавал последствия своих поступков;
• сделка затронула интересы несовершеннолетних — например, если бывший собственник недвижимости был несовершеннолетним, и родители не предоставили ему новое жилье;
• был доказан факт мошенничества — например, если продавец действовал по поддельной доверенности;
• предыдущие владельцы жилья приобрели его с помощью угроз, обмана или мошенничества — если продавец нечестно получил жилье, предыдущий владелец может оспорить его право собственности, и оно автоматически аннулируется у вас;
• договор купли-продажи был заключен с нарушением любых норм, прописанных в законодательных актах Российской Федерации;
• договор купли-продажи был заключен для прикрытия другой сделки — это незаконно, поэтому его аннулируют;
• сделка совершена продавцом под влиянием заблуждения, насилия, угроз со стороны третьих лиц или покупателя;
• по квартире ранее проходил судебный процесс, и его возобновили из-за появления в деле новых доказательств;
• жилье было получено продавцом в наследство, при этом другие наследники не знали об открытом наследстве или не могли отказаться либо принять его.

Во всех вышеперечисленных случаях наступает страховой случай — вы теряете право собственности, а страховая выплачивает компенсацию. К страховому случаю относится также потеря права пользования имуществом, даже если оно остается в вашей собственности. А обременение не относится к страховому случаю, потому что фактически вы остаетесь собственником.

Если началось судебное разбирательство, в котором третьи лица требуют оспаривания вашего права собственности на недвижимость, обязательно принимайте участие в судебных заседаниях. Если вы будете игнорировать их, страховая компания может начать дополнительные проверки и затянуть процесс выплаты компенсации.

Если страховой случай произошел и вы лишились права на недвижимость, обратитесь в страховую компанию. Предоставьте ее сотрудникам:

• документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Российской Федерации;
• сам договор титульного страхования недвижимости;
• решение суда, в котором указано лишение вас права собственности на недвижимое имущество, являющееся предметом договора.

Сотрудник страховой примет документы и расскажет, что делать дальше.

Обычно страховая выплачивает деньги в срок, указанный в договоре. За пару недель она проверяет, действительно ли случай является страховым.

Если страховая заподозрит вас в мошенничестве, может начаться дополнительное разбирательство.

Если страховая компания намеренно будет затягивать сроки выплаты компенсации, вы сможете обратиться с исковым заявлением в суд.

Он рассмотрит заявление, доказательства по делу, и, если признает вашу правоту, обяжет компанию выплатить вам деньги.

Чтобы повысить шанс на положительный исход дела, можете сначала обратиться в компанию с письменным заявлением о выплате компенсации, получить письменный ответ и приложить его к иску.

Стоимость титульного страхования недвижимости –это актуальная цена страхуемого объекта, которую страховщики устанавливают в размере аналогичном рыночной стоимости имущества независимо от прописанной суммы в договоре покупки. Цена объекта определяется на основании акта оценки независимого эксперта, оценки БТИ.

При возникновении, документальном подтверждении страхового случая размер компенсации будет соразмерен обозначенной цене (с вычетом франшизы), зафиксированной в страховом договоре. Страховое возмещение не предусматривает учет инфляции.

Страхование титула производится по различным расценкам. В основном, цены зависят от следующих факторов:

• страховой суммы, определяемой в размере, равным действительной (рыночной) стоимости недвижимости;
• страхового тарифа, устанавливаемого в процентном соотношении к страховой сумме;
• срока действия договора;
• схемы страхования (проще говоря, «пакета», то есть перечня покрываемых страховых рисков);
• других аспектов.

Наша редакция проанализировала ТОП-10 крупнейших страховщиков, и приводит информацию о действующих расценках у них:

• в «Альфастраховании» страховой тариф равен 0,3 % от страховой суммы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, которые зависят от обстоятельств, увеличивающих страховой риск;
• в «Ингосстрахе» соответствующий продукт предоставляется только в рамках комплексного ипотечного страхования, цена на титульное страхование здесь зависит от множества переменных факторов (кредитор, остаток долга по ипотеке, населенный пункт и др.);
• в «Ресо-Гарантия» также продукт предоставляется в рамках комплексного ипотечного страхования, на цену влияет размер кредита, процентная ставка по нему, возраст заемщика, страхуемый объект (квартира, дом, земельный участок или нежилое помещение);
• в ВТБ «Страховании» цены на сайте и в Условиях не представлены, поэтому рекомендуется самостоятельно уточнять их по московскому номеру 7 (495) 644-44-40;
• на сайте «Дельта-Кредит» сказано, что размер страхового тарифа рассчитывается непосредственно при оформлении страховки в офисе;
• в «Сбербанке» титульным страхованием занимается ООО «Страховой брокер Сбербанка» — о стоимости страховых полисов у него на сайте ничего не сказано;
• непосредственно в «Сбербанке страхование» на сайте на вкладке «Для физических лиц», далее «Страхование ипотеки» не сказано, что существует возможность купить полис защиты титула;
• в «Ренессанс» сайт предлагает потенциальным клиентам для уточнения цены позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 333-8-800 и не приводит информацию о расценках в явном виде;
• в п. 5.1.2. «Правил № 123 страхования права собственности на недвижимое имущество» в ВСК сказано, что страховой тариф определяется по соглашению сторон;
• на сайте ГУТА написано, что от того, сколько раз купили объект, приобретение полиса будет производиться по различным расценкам;
• в «Правилах № 132 добровольного страхования права собственности» в РГС также не сказано про размер тарифа, но в п. 6.1. указано, что влияет на его размер.

Предлагаем ознакомиться  Обязательное медицинское страхование относится к

Действительная стоимость имущества	Размер страхового тарифа	Понижающий коэффициент	Повышающий коэффициент	Страховая премия
1 млн. рублей	4 %	0,1	2	1000000 * 0,04 * 0,1 * 2 = 8000 рублей

После того, как потенциальный клиент четко понял: страхование титула – что это такое, следует приступить к предварительному расчету цены за услугу на нашем сайте.

Работает ли такая страховка на самом деле

Титульное страхование недвижимости оформляют многие компании — вы можете обратиться в любую из них. Например, можно изучить независимый рейтинг на одном из сайтов, посмотреть отзывы, рейтинги надежности и изучить другие параметры оценки.

Но прежде чем выбирать страховую компанию, определитесь с выбором ипотечной программы. От того, в каком банке вы планируете получить деньги, зависит, сможете ли обратиться в выбранную страховую. Дело в том, что банки работают только с аккредитованными компаниями. У каждой финансовой компании свой список страховщиков.

Если вы захотите оформить страховку в неаккредитованной компании, ей сначала придется пройти аккредитацию. Это увеличит срок оформления кредита до 1–2 месяцев в зависимости от регламента процедуры в выбранной финансовой организации. А если выбирать из страховщиков, уже аккредитованных банков, сможете оформить страховку в день подписания кредитного договора.

Страхование титула не всегда работает. Представленный вывод может быть сделан в результате анализа информации, указанной в неофициальных источниках, и отзывов уже воспользовавшихся соответствующими услугами клиентов.

Основные проблемы наблюдаются из-за невнимательного прочтения клиентами условий договора и Правил. Из-за желания страховых компаний минимизировать свои финансовые потери, документация составляется таким образом, чтобы максимально снизить количество страховых случаев, по которым гражданину полагается компенсация.

Поэтому, при желании застраховать свой титул следует обратить внимание:

• на наличие в договоре условия об осуществлении компенсации при предъявлении к застрахованному лицу виндикационного иска (иска об истребовании дома или квартиры у добросовестного приобретателя из незаконного владения вследствие его (ее) продажи помимо воли изначального собственника);
• на исключения из страхового покрытия (страхование титула часто предполагает отказ страховщиков в выплате компенсации при наличии так называемого ретроспективного обстоятельства – когда само событие (например, мошенничество) произошло до заключения страхового контракта, а его последствия – уже после);
• на наличие в договоре условия, позволяющего страховщику удержать из суммы компенсации размер денежных средств, присужденных судом к выплате от одной стороны сделки (продавца) в пользу другой (покупателя).

Источник: https://interrao-vacancy.ru/lichnogo-titulnogo-strakhovaniya/

Титульное страхование для компаний в Росгосстрахе

• Титульное страхование — это cтрахование права собственности и
  других вещных прав на объекты недвижимости.
• Страхование потери имущества в результате прекращения права
  собственности предназначено для защиты прав добросовестного
  приобретателя от притязаний третьих лиц на объект недвижимости,
  приобретенный на основании договора купли-продажи, мены, дарения
  или иной сделки (права собственности могут быть оспорены через суд
  в течение 10 лет (исковая давность) с момента приобретения объекта
  и оформления сделки).
• Во всем мире титульное страхование является обязательным при
  осуществлении сделок на рынке недвижимости.

От чего защищает полис

Компания «Росгосстрах» предоставляет страховое покрытие от
следующих рисков:

• нарушение действующего законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с объектом недвижимости;
• ошибки при оформлении документов, подтверждающих право собственности и другие вещные права (договор, свидетельство, контракт), или прочих документов по застрахованной сделке;
• продажа объекта недвижимости, запрещенной к передаче в частную собственность, приобретение права собственности и других вещных прав у лица, не имеющего законных либо договорных оснований на право распоряжения имуществом;
• передача (обременение) имущества лицом, не обладающим правом собственности на него без согласия собственника (передача в аренду государственного имущества лицом, обладающим правом хозяйственного ведения на него, без согласия собственника имущества);
• приобретения собственности, находящейся под арестом, запретом или залогом, повторный залог имущества и т.п.;

Ваша страховая сумма

1. Страховая сумма по договору страхования права собственности не
   может превышать страховую стоимость.

2. Страховой стоимостью является действительная стоимость
   недвижимого имущества, право собственности или иные вещные права,
   которые имеет страхователь в месте его нахождения в день заключения
   договора страхования.

3. Страховой тариф при страховании риска утраты прав собственности
   устанавливается в пределах 0,25%-1,00%, в зависимости от количества
   предыдущих сделок в отношении недвижимого имущества, подлежащего
   страхованию.

Как оформить полис

Пожалуйста, позвоните нам:

• получить дополнительную информацию можно по телефонам
  0530 бесплатно с мобильных номеров всех операторов (495) 926-55-55 для звонков по Москве 8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России
• вызвать нашего страхового представителя на дом или в офис для
  получения консультации и заключения договора.

Перечень документов, предоставляемых страховщику для заключения
договора страхования риска утраты права собственности на объект недвижимости:

Обязательные

1. Свидетельство о государственной регистрации права.
2. Экспликация, копия поэтажного плана (Выписка из технического паспорта или копия Технического паспорта).
3. Все договоры отчуждения недвижимого имущества (купли-продажи, аренды с правом выкупа, инвестирования строительства и т.д.) за последние три года.
4. Документ, подтверждающий оплату по договору.
5. Отчет по оценке рыночной стоимости.
6. Если страхуется земельный участок: Кадастровый план на земельный участок (Формы В1, В2, В3, В4 и В5).
7. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
8. Устав юридического лица (продавца).
9. Свидетельство о государственной регистрации ЮЛ.
10. Свидетельство о постановке ЮЛ на учет в Налоговой инспекции.
11. Приказ о назначении руководителя ЮЛ (продавца).
12. Доверенность, выданная представителю ЮЛ для заключения сделки с конкретным объектом недвижимости.
13. Паспорт представителя ЮЛ.
14. Справка ЮЛ о том, что сделка не является крупной/с заинтересованностью (с подписью руководителя и главного бухгалтера).
15. Если сделка является крупной/с заинтересованностью, то протокол общего собрания ЮЛ (или иного полномочного органа) о решении/одобрении сделки с объектом недвижимости.

По запросу

1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав (об отсутствии обременений).
2. Копия баланса ЮЛ за последний отчетный период.

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования имущества предприятий, обращайтесь в Управление по работе с корпоративными клиентами Блока корпоративного страхования:

Тел.: +7 (495) 783-24-24, доб. (050) 24-30; email: Yuriy_Dragunov@rgs.ru

Источник: https://www.RGS.ru/products/juristic_person/property/title_insurance/index.wbp

Титульное страхование юридических лиц в Зеленограде, страхование рисков

 
 

После осуществления сделки на покупку недвижимости иногда возникают различного рода проблемы: появляется лицо, требующее вернуть ему право собственности на объект, договор может быть неверно оформлен с юридической точки зрения или сделка заключена с нарушением российских законов. Как в таком случае обезопасить активы своей фирмы от утраты? Эксперты финансового рынка рекомендуют подробно изучить программы титульного страхования юридических лиц и выбрать для себя вариант.

Что такое титульное страхование юридических лиц?

Страховка титула предполагает защиту юридического лица от мошеннических или других действий, в результате которых компания может утратить право владения и распоряжения объектом недвижимости. Именно поэтому страховщики «Страховка Есть» в рамках выбранной программы спецстрахования будут проверять моменты:

• объект недвижимости или его продавца;
• полномочия лица, действующего по доверенности;
• ограничения в правоспособности вашей компании;
• факт существования вашей фирмы и компании продавца.

Таким образом, вам требуется предоставить необходимый пакет документов. После того, как информация будет собрана, страховая компания проводит анализ договора, его участников. В большинстве случаев выносят положительный вердикт, оглашается стоимость полиса.

Цена спецстрахования зависит от типа сделки, установленных у страховщика базовых расценок и дополнительных страховых случаев. Плата берется от стоимости недвижимости. Как правило, она находится в диапазоне 0,3-4%.

Программы от компании «Страховка Есть» в Москве и МО

По титульной страховке компенсируется ущерб, когда договор признан недействительным в судебном порядке. Свои программы спецстрахования титула предлагают следующие страховщики: «Макс», «ВСК», «Ренессанс страхование», «Альфа», «Согласие», «Ингосстах». Сервис «Страховка Есть» может похвастать множеством бесплатных опций:

• выезд агента для осмотра объекта недвижимости;
• подбор оптимальных программ титульного страхования, которые будут соответствовать объекту договора и пожеланиям клиента;
• консультация при наступлении страхового случая;
• доставка полиса по указанному адресу.

Перечень документов, который необходим для оформления страховки, отдельно устанавливается страховой фирмой. Как правило, страховщик запрашивает у юрлица правоустанавливающиедокументы, план и техпаспорт предмета купли-продажи, реквизиты участников сделки и некоторые другие бумаги.

Страхуют от следующих рисков потери вещественных прав на коммерческую недвижимость:

• нечестные действия застройщика;
• ошибки при составлении документов;
• наличие решения суда при оспаривании права собственности;
• мошенничество и подделка документов второй стороной договора.

Страховым случаем по программе титул-страховки признается какое-либо основание при заключении договора купли-продажи, согласно которому сделка становится недействительной.

Застраховать можно не только потерю права собственности, но и утрату права распоряжаться имуществом.

Страховые компании проводят юридическую экспертизу объекта купли-продажи, а также отстаивают интересы клиента в суде при наступлении страхового случая.

Источник: https://strahovkaest.ru/nedvizhimost-dlya-jur/titul.html