Страхование земельного участка — стоимость, условия, покрываемые риски

• Выбрав программу «Классика», Вы можете застраховать земельный участок с удостоверенными границами, на которыйимеете право распоряжения, владения или пользования.
• Возмещение от страховой компании Вы получаете в случае механического повреждения участка, его загрязнения или нарушения земляного покрова.
• Какие расходы возмещаются по страховке?

• — На расчистку земельных участков от завалов и обломков, образовавшихся в их границах в результате страхового случая;
• — На земляные работы по засыпке вновь ям, воронок, трещин, образованных в результате страхового случая;
• — На восстановление поверхностного (почвенного) слоя до первоначального состояния.

 Страховая сумма  устанавливается в пределах страховой стоимости земельного участка, то есть среднерыночной стоимости аналогичного земельного участка в данной местности.

Не является страховым случаем:

• — прекращение права собственности на земельные участки и объекты, находящиеся на нем;
• — отчуждение застрахованного имущества в результате изъятия участка, на котором оно находится, для государственных или муниципальных нужд;
• — отравление и изменение химического состава, свойств почвы застрахованного участка.

Узнайте, какие еще виды имущества и на каких условиях можно застраховать по программе «Классика».

Индивидуально для каждого клиента подберем условия страхования по выгодной цене

Произведем точный расчет страховой премии

Каждому клиенту предусмотрен индивидуальный менеджер, который будет консультировать по всем возникшим вопросам

Источник: https://oihome.ru/strahovanye-zemly/

Страхование земли при ипотеке

Если страхованием квартиры и машины сейчас никого не удивишь, то о страховании земельного участка бытует такое мнение: «Целесообразно только для залогового имущества». Так ли это на самом деле – вы узнаете из нашей статьи.

Как правило, банки требуют произвести страхование земельного участка, если он выступает залогом по кредиту. Это необходимо для перераспределения банковских рисков порчи или полной потери предмета залога.

Для чего же тогда самим владельцам земли обращаться в страховую компанию? А делается это для того, чтобы в случае:

• пожара;
• стихийных бедствий;
• ремонтно-строительных загрязнений;
• падений летательных аппаратов;
• наезда транспортных средств –

получить финансовую помощь на восстановление прежних характеристик и качеств земельного участка. К примеру, восстановить плодородную почву, расчистить или разровнять её.

Довольно популярно также страхование титула собственности, другими словами – страхования на случай потери владельцем права собственности на землю.

Садово-земельный участок предназначен:

• для выращивания плодово-ягодных культур, овощей, фруктов и т. д.;
• для отдыха, возведения жилья и других сооружений.

Наиболее распространёнными страховыми случаями для садового земельного участка могут быть такие происшествия, как загрязнение земли строительным мусором или обломками близстоящих сооружений – от них и производится страхование. В случае комплексного страхования загородного коттеджа и прилегающей к нему территории также можно застраховать и ландшафтный дизайн.

Тарифы на подобный вид страхования определяет СК для каждого конкретного случая. Средние показатели страховых ставок варьируются от 0,05 до 3% от страховой суммы.

Совет от Сравни.ру: Не следует намеренно занижать реальную стоимость имущества более чем на 10–15% – это вряд ли поможет значительно сэкономить на страховом взносе и отрицательно повлияет на размер компенсации при возникновении страхового случая.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Если квартира или дом сгорит в пожаре или будет разрушена в результате стихийных бедствий, то заемщик не останется должным банку. Страховщик выплатит страховую сумму в размере остатка задолженности по кредиту.

Банк требует от заемщика страховать риски:

• пожара, удара молнии, взрыва газа;
• залив в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации;
• стихийных бедствий (тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, оползень, обвал и пр.);
• противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

Если же в результате наступления страхового события имущество будет просто испорчено, то заемщик может получить выплату сам. Эти средства могут быть потрачены на ремонт и восстановление прежней стоимости недвижимости.

Страховая сумма по такому полису устанавливается в размере остатка задолженности по кредиту, но если заемщик хочет, то может увеличить лимит и выбрать, например, размер стоимости недвижимости по акту рыночной оценки.

Особенность страхования для ипотеки в том, что полис покупают у компаний, аккредитованных в банке. Как правило, это список из 15-20 страховщиков, которые соответствуют требованиям кредитора по уровню платежеспособности и качеству сервиса.

Страховка залога является обязательной для заемщика. Подобных требований можно избежать только, если кредит оформляется под залог уже имеющегося имущества. В этом случае, покупаемые квартира или дом не передаются в залог банку, а закладная оформляется на другую недвижимость. Именно она и страхуется, а на купленные квартиру или дом обеременение не накладывается.

Во всех остальных случаях согласно ст. 31 закона «Об ипотеке» и ст. 930 Гражданского кодекса РФ залог должен быть застрахован в пользу выгодоприобретатетеля (банка-кредитора) и самого заемщика.

Выбор страховой компании обусловлен списком аккредитованных в банке партнеров. Лидерами рынка ипотечного страхования в РФ являются страховщики, которые сотрудничают с крупнейшими банками-кредиторами.

Купить полис можно в компаниях:

• АльфаСтрахование.
• Ингосстрах.
• ВСК.
• РЕСО-Гарантия.
• СОГАЗ.
• ВТБ-страхование.
• МАКС.
• ЭНЕРГОГАРАНТ.
• УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ.
• Абсолют Страхование.
• Югория.
• НАСКО.
• Либерти Страхование и многие другие.

Страховщики из данного списка сотрудничают с многими кредиторами. Они предлагают заемщикам не только страхование залога, но и жизни, потери трудоспособности, а также титула (потери права собственности на недвижимость).

Ставки по ипотечному жилью у большинства компаний не превышают 0,2-0,3% суммы кредита и 1-1,5% при покупке загородного дома. Полис оформляется на весь срок кредитования и ежегодно продлевается. Условия страхования у страховщиков практически идентичны.

Разница только в уровне выплат, сервисе, наборе исключений в выплатах, списках документов, которые требуются для получения страхового возмещения. Банк контролирует выполнение обязательств страховыми компаниями и не аккредитовывает страховщиков, которые не выполняют свои обязанности по компенсации убытков.

На стоимость влияет:

• страховая сумма;
• материал стен;
• акции страховщика;
• опыт страхования в компании (постоянный клиент или нет);
• наличие источников открытого огня, сауны, бани.

Если недвижимость не охраняется, не оборудована противопожарной сигнализацией и в ней есть камины, то тариф будет выше. Если же жилье новое и со всеми средствами пожаротушения, то наоборот могут предоставить скидку.

С каждым годом расходы на страхование уменьшаются, поскольку сокращается размер задолженности заемщика.

Для оформления страхового договора нужно заполнить заявление на страхование и предоставить пакет документов. В основном требуются копии бумаг, оригиналы, которых можно получить в Росреестре, БТИ, а также паспортном столе. Иногда страховщики требуют предоставить несколько фотографий объекта.

Перечень документов от страхователя квартиры по ипотеке следующий:

• расширенная выписка ЕГРН;
• техпаспорт БТИ на недвижимость;
• копии договора купли-продажи;
• копия кредитного договора, закладной;
• копия паспорта;
• справка по форме №9;
• выписка из финансового лицевого счета;
• копия отчета об оценке недвижимости.

Документы должны быть предоставлены исключительно на русском языке либо с переводом на русский язык. По решению страховщика список бумаг может быть сокращен, если это не влияет на оценку риска, вероятности наступления страхового случая, а также определение размера ущерба.

Если в ипотеку покупался дом с участком, то к этому списку можно добавить:

• проектную документацию;
• копии документов, подтверждающих стоимость имущества;
• акт на землю или справку о присвоении кадастрового номера (если земля не приватизирована);
• акт оценки дома и земельного участка.

Если страхователь желает застраховать отделку, мебель и другое имущество внутри дома или квартиры, то нужно будет составить опись каждой вещи.

Учтите, что страховщик может отказаться от страхования объектов недвижимости, возведенных на участках, не являющихся собственностью страхователя, а также если у него нет прав на их использование (за исключением случаев аренды земельных участков с правом возведения на них строений).

Чтобы застраховать ипотечное жилье нужно выбрать страховщика из списка аккредитованных компаний. Далее нужно будет обратиться в офис компании и пройти следующую процедуру.

Для страхования дома понадобится:

1. Заполнить заявление на страхование с указанием размера кредита, стоимости недвижимости и основных ее технических параметров (материала перекрытий, стен, наличие коммуникаций, средств пожаротушения и пр.).
2. Передать страховщику копии документов, подтверждающих покупку дома и получение кредита.
3. Получить согласие на страхование и если требуется предоставить недвижимость для осмотра страховым менеджером.
4. Оформить страховой договор.
5. Внести оплату за страховку (в кассу страховщика или переводом на счет).

После оформления страховки информация об этом обычно автоматически передается банку. Если это не делается, то заемщику нужно будет самостоятельно уведомить банк о том, что обязательства по страхованию залога выполнены.

Для страхования квартиры понадобится:

1. Заполнить заявку на страхование и предоставить полный пакет документов.
2. Одобрить страховой тариф, который предложит страховщик. с учетом суммы кредита и страховых рисков.
3. Оформить и оплатить страховой договор.

Страхование квартир и домов происходит по одинаковой процедуре. Правда, страховщики любят все же оценивать состояние загородных объектов и поэтому могут приехать на осмотр, что может немного увеличить время оформления страховки. С городскими квартирами, особенно в новых домах, такое случается редко.

Осмотр обычно длится не более получаса, после чего страховщик принимает решение о страховании. Договор составляется юристами страховой компании в простой письменной форме, без нотариального заверения.

Перед подписанием страхового договора стоит изучить Правила страхования залогового имущества, которые есть в каждой компании.

В этом документе указаны все исключения из страхового покрытия, список документов, которые нужно будет предъявить при наступлении страхового события и многое другое.

Обычно банки не принимают в залог деревянные дома либо здания с деревянными перекрытиями. По этой причине они часто отказывают в покупке дач в кредит даже при наличии на них всех нужных документов.

Однако, если банк все же согласился выдать кредитные средства на покупку деревянного дома или коттеджа, то страховщик установит для страхования такого залога самый высокий тариф (до 1,5%). Могут попросить установить сигнализацию и принять другие противопожарные меры.

Если частный дом имеет несколько этажей, то средства пожаротушения должны быть на каждом из них. Деревянные элементы конструкции здания должны быть обработаны противопожарным веществом.

Сразу после покупки дома или квартиры нужно будет оформить полис, дающий защиту на случай пожара, затопления, других рисков с получением компенсации по страховке. Страхуются стены, перекрытия, двери, а также крыша и фундамент (если речь идет о домах). Выгодоприобретателем по договору при полной гибели имущества выступает сам банк-кредитор.

• Это быстро и бесплатно!

Источник: http://zakipravo.ru/strahovanie-zemli-pri-ipoteke

Страхование земельного участка

Для защиты своего имущества, как движимого, так и недвижимого, самым лучшим вариантом является страхование. Страх потерять свою собственность приводит большинство граждан к выводу, что необходим наиболее надежный способ сохранить свое имущество. Страхование квартиры и автомобиля это вполне обычное дело, а вот причины страхования земельного участка не всем могут быть ясны. Следует понять такие мотивы.

Необходимо ли страхование земли?

Сейчас очень активно развивается различная коммерческая деятельность, в результате которой предпринимателям приходится обращаться в банки для получения кредита для осуществления своих потребностей, налаживания производства или же различных инвестиций.

Однако банки редко дают крупные суммы денег без залоговых обязательств, которыми могут стать движимое и недвижимое имущество (автотранспорт, квартира), в том числе и земля. Поскольку срок погашения кредита обычно не маленький, финансовое учреждение, выдавшее кредит, заинтересовано в том, чтобы весь срок кредитования залоговое обязательство сохраняло свой первоначальный вид.

Именно поэтому при оформлении в качестве залога земельного участка, банк требует, чтобы заемщик страховал землю.

Для квартир условия и правила иные, существует титульное страхование квартиры, которое имеет ряд особенностей.

Особенности страхования земельного участка

Как правило, банки предпочитают указывать в договоре даже самые маловероятные страховые случаи, чтобы как можно больше обезопасить себя.

Страховым случаем может быть загрязнение земельного участка вредными веществами или же затопление в результате разлива рек. В случаях, когда страдает земля, страховое агентство выплачивает возмещение ущерба.

При желании можно также застраховать и различные объекты, которые есть на участке, например, водоем или теплицу.

Кроме страхования земельного участка довольно популярно и страхование права аренды участка. В случае заключения аренды на земельный участок, зачастую необходимо и его страхование, поскольку арендодатель обязательно захочет вернуть себе участок в состоянии не худшем, чем тот был до сдачи в аренду.

В таком случае арендодатель отдает арендатору во временное пользование земельный участок и находящиеся на нем объекты.

Если договор страхования заключен, то арендатор может быть спокоен, поскольку риск того, что придется возмещать ущерб, если наступил страховой случай, минимален, поэтому и убытков арендатор не понесет.

Источник: https://insurant-info.ru/nedvizhimost/straxovanie-zemelnogo-uchastka.html

Страхование земельных участков

Цены на земельные участки могут достигать астрономических сумм. Неудивительно, что собственники и банки, у которых земля находится в залоге, стремятся обезопасить такую собственность. Отличный способ сохранить земельный участок – застраховать его.

Наряду с вопросом о цене ОСАГО с учетом изменений, некоторые граждане интересуются стоимостью страхования загородной недвижимости, а именно земельных участков. Причем люди страхуют, как пустые участки, так и уже облагороженные. Однако, что же такого может произойти с обычной землей, что ее необходимо страховать?

Страхование залоговой земли

Сегодня очень часто люди берут кредиты в банках, а в качестве залога предлагают земельные участки, имеющиеся у них в собственности. Естественно, любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы объект, который находится у него в качестве залогового имущества, не пострадал.

Таким образом, одной из причин страхования земель является соответствующее требование банка, выдающего кредит.

И это неудивительно, ведь сегодня практически любое крупное имущество, на покупку которого гражданин берет кредит в банке, должно быть застраховано в соответствие с условиями кредитного договора большинства банков.

Ярким примером тому является добровольное автострахование. Владельцы кредитных и лизинговых авто рассчитывают цену КАСКО на inguru.ru и прочих ресурсах, посвященных страхованию, в поисках оптимальной программы. Получается, что, несмотря на добровольность КАСКО, для собственников транспортных средств, которые приобретались в лизинг или кредит, оно, зачастую, является обязательным.

Риски, по которым страхуют земельные участки

По данному виду страхования существуют следующие риски:

• Полное или частичное повреждение участка в результате пожара, взрыва, удара молнии, аварии в системах отопления, водопровода и канализации;
• Оползни, землетрясения, наводнения;
• Катастрофа и авария, которая привела к загрязнению почвы;
• Падение летательных аппаратов либо их обломков;
• Противозаконные действия третьих лиц.

Как, например, цена КАСКО во многом зависит от наборов выбранных рисков, так и стоимость полиса страхования земельного участка тем выше, чем больше страховых рисков включают условия договора. Поэтому если вы страхуете участок для того чтобы взять кредит в банке, необходимо уточнить, от каких именно рисков он должен быть застрахован.

Одним из самых значимых рисков является риск утраты права собственности на земельный участок. Это значит, что если, по тем или иным причинам, в судебных органах сделка купли-продажи участка признается недействительной, то страховщик, в соответствие с условиями договора, должен выплатить возмещение.

Стоимость страхования участков

Некоторые страховые компании сегодня предлагают потенциальным клиентам воспользоваться онлайн приложениями для расчета стоимости того или иного вида страхования.

К примеру, приблизительную цену ОСАГО можно узнать, воспользовавшись специальным калькулятором. Также и примерную стоимость страхования земли можно определить, воспользовавшись предназначенными для этого электронными приложениями.

Однако лучше всего напрямую связаться с представителем страховой компании, который сделает точный расчет.

Возможно, это связано с тем, что земельные участки, расположенные вблизи крупных городов России, практически не подвержены землетрясениям, ураганам, смыву почвы под воздействием селевых потоков и другим стихийным силам, за исключением, разве что, наводнений.

• Интересные статьи:
• Строим дом
• Панели ПИР
• Выгодно ли покупать новое жилье в Москве
• Специальные теплоносители для систем отопления загородного дома
• Как защитить свой дом
• Жизнь на 15 квадратных метрах: чудеса дизайна

Источник: http://zembr.ru/index.php/stati/stroitelstvo/stroituchastok/852-strahzemuch

Страхование земельных участков: сущностные особенности и методы расчета

В статье раскрыта актуальность и проблема страхования сельскохозяйственных угодий. Изучены виды и методы оценки стоимости земельных участков. Обоснованы расчетами выбранные методики страхования земельных участков. Рассчитаны величины страховой стоимости, страховой суммы, убытка и страховой выплаты, при наступлении страхового случая в виде подтопления почв.

В настоящее время страхование земельных отношений является малоизученным, но очень перспективным комплексным видом страхования. Есть несколько объяснений этому явлению.

В России, занимающей одну шестую часть суши, до сих пор не развит свободный оборот земель, только начинает разворачиваться ипотека, и до сих пор земля не участвовала в финансовом обороте, то есть огромный инвестиционный ресурс оставался невостребованным.

Многие страховые компании даже не имеют лицензии на данный вид страхования, полагая, что в их лицензионном портфеле достаточно лицензии на право ведения страховой деятельности по сельскохозяйственному страхованию.

Объектами земельных отношений являются:

• земля как природный объект и природный ресурс
• земельные участки
• части земельных участков [1].

Земельные отношения носят объективный характер и являются экономическими отношениями.

Земельные отношения, которые возникают относительно земли, как основного средства производства, территориального базиса и одновременно объекта природы, который находится во взаимодействии с окружающей естественной средой, тесно связаны с общественным отношением, объектом которых выступают воды, леса, животный и растительный мир.

• Именно в силу тесного естественного взаимодействия между всеми естественными ресурсами, среди которых земля занимает доминирующее место, земельные отношения на ряду с водными, лесными и другими входят в состав единой группы экологических отношений [2].
• Организация защиты земель сельскохозяйственного назначения от негативных воздействий становится в настоящее время одним из главных направлений повышения эффективности аграрного производства.
• Составной частью этой работы становится страхование, как компенсационный фактор при нарушении имущественных интересов землепользователей и землевладельцев, источник средств для финансирования землевосстановительных работ [4].
• Однако в нужном комплексе они пока не разработаны, основное внимание отведено обоснованию необходимости страховой защиты земель, выделению связанных с их использованием рисков, классификации последних по вероятности и силе влияния.
• Тема исследования на сегодняшний момент становится особенно актуальной, потому что в настоящее время, в условиях существующих потерь, наносимых земле и сельскому хозяйству природными и антропогенными факторами, в системе земельных отношений страховые операции с землей отсутствуют [7].
• Цель настоящего исследования является обоснование необходимости страхования земель сельскохозяйственного назначения в СПК «Октябрь».

Объектом исследования выступает СПК «Октябрь» Республики Башкортостан, Кугарчинский р-н. Основным видом деятельности компании является выращивание зерновых, технических и прочих сельскохозяйственных культур.

1. Предметом исследования выступает система страхования земельных участков сельскохозяйственного назначения в СПК «Октябрь».
2. Рассмотрим базовые тарифы по различным видам риска в таблице 1.
3. Таблица 1 Базовые тарифы в зависимости от наступления рисков по страхованию земельных участков (страховая компания «Баск»)

Страховой риск	Брутто — ставка
Пожар, удар молнии, взрыв газа, авария водопроводных, канализационных, отопительных систем	0,03%
Стихийные бедствия (землетрясение, оползень, оседание грунта, наводнение и т.д.)	0,09%
Авария или катастрофа, приведшая к внезапному непреднамеренному выбросу загрязняющих веществ и загрязнению почвы на застрахованном земельном участке	0,17%
Падение пилотируемых и непилотируемых летательных аппаратов, частей их конструкции, а также космических объектов	0,01%
Противоправные действия третьих лиц	0,04%
Ущерб в результате актов терроризма	0,03%

Подтопление и переувлажнение земель являются важнейшими факторами, определяющими снижение плодородия сельскохозяйственных угодий и вызывающими деградацию почв. Причины подтопление могут иметь природное, антропогенное и природно-антропогенное происхождение. В данной работе рассмотрели случай наступления риска подтопления почв.

Общая площадь СПК «Октябрь» 7324 га, был приглашен оценщик земли из агентства экспертизы собственности «Практика». Оценщик определил рыночную стоимость 1 га земли в 250 тыс. рублей.

• Проведем расчеты, найдем страховую стоимость по формуле:
• Страховая сумма = страховая стоимость земельного имущества
• ССзи = S х Ц, (1)
• где СС – страховая стоимость, S – площадь земли, Ц – цена земли за 1 га.

ССзи = 7324 х 250 = 1831000 тыс. рублей.

1. Найдем страховую премию:
2. СП = Т х СС, (2)
3. где СП – страховая премия, Т – тариф.

СП = 1831000 х 0,03 = 54930 тыс. рублей.

Предположим, что в период действия договора страхования, произошел страховой случай, началось подтопление почв. Факт наступления страхового случая зафиксировал аварийный комиссар и определил убыток в размере 84000000 рублей.

В результате случившегося страховая компания произвела выплаты предприятию СПК «Октябрь» в размере 84000000 рублей.

Теперь сравним стоимость земельного имущества предприятия на начало и конец года, с учетом страхования и без учета страхования.

Рассчитаем стоимость земельного имущества без страхования на конец года, с учетом наступления подтопления почв. Умножим площадь земли на цену земли за 1 гектар, стоимость составляет 1831000 тыс. рублей.

Стоимость земельного имущества со страхованием на конец года тоже составляет 1831000 тыс. рублей.

Сумма страховых премий находится умножением тарифа на страховую премию и составляет 54930 тыс. рублей.

Страховую премию найдем по формуле (2).

Стоимость земельного имущества на конец года без страхования определяется по формуле:

Сзи к.г. = Сзи – У, (3)

где Сзи – стоимость земельного имущества, У – убыток [8].

Сумма страховых выплат напрямую зависит от того, на какую сумму аварийный комиссар определил и зафиксировал убыток. В нашем примере убыток составил 84000тыс. рублей. Далее рассчитаем страхование земельных участков с учетом страхования.

Стоимость земельного имущества на конец года со страхованием определяется по формуле:

Сзи к.г. = (Сзи к.г. – СП – У) + СВ, (4)

где Сзи к.г. – стоимость земельного имущества на конец года, СП – страховая премия, У – убыток, СВ – страховая выплата [6].

Стоимость земельного имущества на конец года = (1831000 – 54930 – 84000) + 84000 = 1776070 тыс. рублей.

Сведем все расчеты в таблицу 2.

Таблица 2 Стоимость земельного имущества без страхования и со страхованием

Без страхования	Со страхованием
Стоимость земельного имущества на к.г. = 1831000 тыс. руб.	Стоимость земельного имущества на к.г. = 1831000 тыс. руб.
Сумма страховых премий = 0	Сумма страховых премий = 54930 тыс. руб.
Убыток = 84000 тыс. руб.	Убыток = 84000 тыс. руб.
Страховая выплата = 0	Страховая выплата = 54930 тыс. руб.
Стоимость земельного имущества на к.г. = 1747000 тыс. руб.	Стоимость земельного имущества на к.г. =1776070 тыс. руб.

Исходя из таблицы 2, можно сделать вывод, что без страхования стоимость земельного имущества предприятия на конец года составляла бы 1747000 тыс. рублей. А если предприятие застраховало земельное имущество, то стоимость земельного имущества на конец года составила 1776070 тыс. рублей.

Исходя из всех расчетов приведенных выше, рассчитаем выгоду страхования земельного имущества по формуле:

В = Сзи к.г. – Сзи к.г., (5)

где В – выгода страхования, Сзи к.г. – стоимость земельного имущества на конец года с учетом страхования, Сзи к.г. — стоимость земельного имущества на конец года без учета страхования [11].

В = 1776070 – 1747000 = 29070 тыс. рублей.

Источник: https://novainfo.ru/article/5632

Страхование урожая – гарантия компенсации убытков агрария

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.

00

• Что такое страхование урожая, каковы его особенности, сколько стоит полис, как оформляется убыток, каким образом выплачивается возмещение
• Частные фермеры и крупные сельскохозяйственные производители заинтересованы в получении хорошего урожая, благополучном сбыте своей продукции и получении прибыли.
• Страхование урожая – это надежная защита интересов предпринимателей от непредвиденных ситуаций, связанных с их деятельностью.

Какие особенности имеет страхование урожая

Заключить договор может любой аграрий, занимающийся возделыванием следующих растений:

• масличных,
• семенных,
• зерновых,
• садовых,
• овощных,
• ягодных,
• тепличных,
• технических
• фуражных,
• а также рассады, прививочных материалов.

В полис, оформленный на плодоносящие несколько раз в год культуры, включает общий объем урожая за весь страховой период.

Застраховать можно только всю площадь, засеянную конкретной культурой.

Страховые риски

Оформляя  страхование урожая многолетних насаждений, страхователь получает защиту от следующих рисков:

1. порчи и потери урожая вследствие заморозков, наводнения, града, засухи, схода селя, удара молнии и прочих природных явлений;
2. болезни насаждений вследствие появления и размножения вредителей;
3. кражи, поджога, других противоправных действий злоумышленников.

В страховое покрытие можно включить по желанию один или несколько рисков. Мультирисковый полис является самым дорогостоящим, поэтому чаще всего его выбирают сельскохозяйственные предприятия, имеющие господдержку.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур не заключается в случае:

• отсутствия у предприятия урожая в последние 3 года,
• использования для выращивания культур зон с аномальными климатическими условиями,
• желания застраховать многолетние травы, естественные пастбища, сенокосы.

Страховой договор

У аграрных страховых договоров имеют свои отличительные особенности:

• Период страхования всегда начинается раньше, чем стартует посевная, в том числе и при использовании для возделывания культур защищенного грунта.
• Страховать можно только всю посевную площадь.
• Страховщик вправе осматривать объект. В первый раз он делает это при засеве территории, далее может производить плановый осмотр или приезжать на объект вне предусмотренного плана.

Особенности оформления страховки на многолетние растения

Страхование урожая многолетних культур оформляется до того, как прекратится их вегетация.

Страховую сумму определяют двумя способами:

• Если многолетнее растение уже является плодоносящим, основой для определения его стоимости становится балансовая цена, которую устанавливают по данным из бухгалтерии сельхозпредприятия на текущий момент.
• Если возраст растения неплодоносящий, основой для установления стоимости является сумма расходов на ее взращивание – ее также берут из документов учета бухгалтерии.

Страховая сумма не должна превышать общую стоимость собранного урожая.

Стоимость полиса

Цена на услуги агрострахования урожая зависит от нескольких факторов: участка, где выращиваются культуры, соблюдения условий и норм, состояния посевов.

В среднем тарифы составляют от 3 до 6%. Некоторые российские страховщики готовы страховать урожай по ставке 0,2%, а максимальная цена полиса достигает 8%.

Каждая культура страхуется по своему тарифу, который может также зависеть от степени убытков в той или иной местности.

Наша страна имеет огромную территорию, и в каждом регионе свой климат, свои особенности почвы, погоды. Поэтому применительно к каждой местности используются разные коэффициенты.

Оплатить полис можно в рассрочку или одним платежом за весь год. Если страхователь выбирает первый вариант оплаты, то он обязан внести минимум 50% годовой премии.

Только после этого страховка вступит в силу. График дальнейших платежей и дата последнего взноса указываются в документах и должны неукоснительно соблюдаться.

Оформление страховки

Величина страховой суммы оговаривается сторонами. Обычно это сумма расходов, необходимых для выращивания и получения урожая.

Страховая премия высчитывается отдельно по видам сельхозкультур. Для этого стоимость сбора с засаженной данными растениями площади умножают на ставку, предусмотренную тарифной сеткой.

Некоторые компании могут предоставить скидку 10% при единовременной оплате услуги. Условием получения такой скидки является соблюдение сроков.

Договор надо заключить не позднее:

• 30 апреля – если страхуется осенний урожай,
• 31 мая – если речь идет о весеннем сборе,
• 30 июня – если продукция выращивается на плантации.

После подписания договора и оплаты страхователю выдается полис определенного образца.

Оформление страхового случая

1. Приобретая полис на страхование урожая сельскохозяйственных культур, следует тщательным образом изучить условия компании.
2. Страхователь должен четко представлять себе, как он должен действовать при страховом случае, как уведомить страховщика, какие документы подготовить.

3. В большинстве компаний страхователям вменяется в обязанность следующее:

• своевременно внести оплату;
• в установленный срок заявить об убытке;
• уведомлять страховщика о проверках, проводимых обследованиях;
• предоставить статистические данные для подтверждения факта недобора продукции и дополнительные подтверждения, если статистики недостаточно;
• предъявить справки из Гидрометцентра о неблагоприятных погодных условиях;
• подать заявление на выплату возмещения с приложением справок, документов.

Соблюдение всех условий и сроков, указанных в правилах, гарантирует аграрию получение компенсации за полученный ущерб.

Выплата возмещения

• Расчет убытка производится путем вычитания объема полученной продукции из среднестатистического объема урожая за последние 5 лет, полученного с 1 гектара посевной площади.
• Величина убытка зависит от цены, которая прописана в полисе.
• При полной утрате урожая на всем застрахованном участке убыток рассчитывается так: средний сбор с 1 гектара за последние 5 лет умножают на площадь и рыночную стоимость данной сельхозкультуры.  
• При расчете пользуются территориальными коэффициентами.

Если речь идет о гибели посевов, то возмещаются траты на закупку семян, топливо, зарплату сотрудникам и т. д.

1. Упущенная выгода полисом не покрывается, однако при весьма несущественной по величине страховой премии можно получить компенсацию ущерба довольно крупного масштаба.
2. Расчет убытка производится исходя из статистики последних 5 лет.
3. Если у предприятия  таких данных нет, то страховщик может воспользоваться официальной информацией:

• по округу/району, где производились посевы;
• по местности, прилегающей к данному району;
• по региону, где находятся застрахованные поля/плантации;
• по близлежащим регионам.

Если при страховом случае погибли все растения либо их часть, но агротехнический срок посадок еще не закончился,  страхователь должен осуществить подсев/пересев на освободившемся участке.

Он делает это за свой собственный счет, но затем страховщик возмещает ему расходы на данные работы.

При осуществлении нового посева обязательным условием является составление акта обследования, который подписывают обе стороны. Аграрий может отказаться засевать поле заново.

Страхование урожая – добровольное решение каждого, но в интересах самого агрария приобрести полис и заручиться поддержкой со стороны надежной и добросовестной страховой компании.

Страхование будущего урожая. Миссия невыполнима

Источник: https://proins.ru/agrostrakhovanie/strahovanie-urozhaya

Страховые риски во время строительства

В большинстве случаев строительство загородного дома занимает от нескольких месяцев до полугода и более.

За это время на стройплощадке может произойти немало ситуаций, которые, в лучшем случае, повлекут за собой дополнительные расходы со стороны заказчика, а в худшем – заставят отложить долгожданное новоселье на непредвиденный срок.

При этом большинство покупателей проектов относятся к проблемам, возникающим во время строительства, как к неизбежному злу, не подозревая, что бремя непредвиденных издержек может взять на себя страховая компания.

В принципе, страховщики сами частично виноваты в том, что о возможности защитить себя от ударов судьбы многие покупатели проектов не подозревают.

Реалии конкурентной борьбы заставляют страховые компании делать акцент на рекламе основного пакета услуг, стараясь выделить свои преимущества перед коллегами. Мы привыкли, что страховать нам предлагают что-то конкретное: жизнь и здоровье, машину, квартиру, дом, наконец.

А разве можно застраховать коттедж, который еще не построен? И поскольку реклама не дает ответа на этот вопрос, он просто-напросто «выпадает» из сферы интересов покупателей проектов.

БЕРЕЖЕНОГО СТРАХОВЩИК БЕРЕЖЕТ

Допустим, вы стали счастливым обладателем проекта из коллекции КП, отвечающего всем вашим пожеланиям. Следующий шаг – поиск подрядных организаций, которые воплотят вашу мечту в жизнь.

Наконец, строители тоже выбраны, смета составлена, и работа закипела.

Идеальный случай – когда за все время строительства на участке не происходит никаких эксцессов, дом возводится в установленные сроки, и вы с радостью подписываете акт сдачи-приемки работ.

Однако реальность нередко оказывается далека от идеалов. Типичный пример: в одну роковую ночь дорогостоящие строительные материалы, завезенные накануне на участок, бесследно исчезают. Милиция, увы, бессильна, а нанятый накануне сторож ушел в загул и не вернулся.

Или, скажем, котлован, вырытый на месте будущего фундамента вашей скромной дачи становится виновником подвижек грунта под дорогостоящим «дворцом» соседа, который требует возместить фантастические убытки через суд.

Наконец, лесной пожар или весенний паводок серьезно повреждает частично возведенный дом.

Давайте как следует постучим по дереву, загадав, чтобы ни эти, ни другие проблемы, не помешали осуществлению ваших планов. Но поскольку стук по дереву не является достаточной гарантией успешного окончания стройки, лучше переложить свои риски на плечи тех, кто воспринимают риск, как неотъемлемую составляющую своей работы.

ЧТО СТРАХУЕМ?

Конечно, прежде всего, это сам объект незавершенного строительства, а также все риски связанные с проведением строительных работ на этом объекте.

Например, риски возникновения пожара, когда может сгореть часть уже построенного дома.

Не меньшей опасностью являются стихийные бедствия, вследствие чего на недостроенный дом может упасть дерево и разрушить возводимые конструкции либо залить водой в результате сильного ливня или града.

Однако застраховать свои интересы в связи с необходимостью возмещения вреда, причиненного здоровью или имуществу третьих лиц во время стройки (сломали соседский забор или, не дай бог, рухнувшая во время строительства балка ранила самого соседа), тоже оказывается и возможным, и полезным.

Кроме того, страхованию подлежат расходы при расчистке участка от обломков (остатков) имущества, пострадавшего в результате страхового случая.

При заключении договора на страхование, нередко в договор включаются как строительные материалы и конструкции, завезенные на участок, так и расходы на оплату труда, перевозку и даже таможенные сборы и пошлины (в случае необходимости).

Зачем это может быть нужно? Представьте, что в результате непредвиденных обстоятельств, из недостроенного коттеджа пропадает или оказывается поврежденным дорогостоящий материал, допустим, мрамор для парадной лестницы, привезенный из Италии.

Таким образом, заказчику предстоит не только заново приобрести мраморные плиты за рубежом, оплатив расходы по их перевозке и таможенному оформлению, но и заплатить за двойную работу подрядчикам. Но в том случае, когда эти риски будут учтены при заключении договора страхования, все расходы возьмет на себя страховая компания.

Главное, включить в договор только реальные риски. Если все стройматериалы приобретаются в нашей стране, нет никакой необходимости вносить в страховой договор упоминание о рисках, связанных с таможенным оформлением.

ВЫБИРАЙ, А ТО…

Страховая компания может предложить клиенту застраховать также строительные машины, технику и оборудование, используемые при возведении коттеджа. Этот вопрос необходимо обговорить с подрядчиками, которые будут выполнять работы на стройплощадки.

Как правило, они сами должны отвечать за сохранность используемой техники. Скажем, если сломается бетономешалка, с какой стати вы должны нести расходы по приобретению или аренде новой техники? Если же строители «открещиваются» от этих рисков, лучше поискать других подрядчиков.

Кстати говоря, наиболее солидные подрядные организации заключают договоры страхования своей профессиональной ответственности при проведении строительно-монтажных работ самостоятельно. Наличие такого договора можно считать свидетельством профессионализма выбранных вами строителей.

И, наконец, последнее, о чем не стоит забывать при заключении договора о страховании при строительстве коттеджа – послепусковые гарантийные обязательства.

Если, к примеру, спустя полгода после завершения строительства, вследствие недостатков, допущенных при производстве строительно-монтажных работ, в доме осел фундамент, или треснула стена, расходы по ремонту может также взять на себя страховая компания.

После прочтения этой статьи у покупателя проекта загородного дома может возникнуть резонный вопрос: а стоит ли овчинка выделки? К чему выбрасывать на ветер значительные средства при заключении договора страхования, когда неизвестно точно, наступит тот или иной страховой случай или нет? Тем не менее, наличие договора может сэкономить весьма значительные средства, если что-то пойдет не так. Дело в том, что страхование большинства рисков при строительстве среднестатистического коттеджа, обходится страхователю всего в $ 300-900 (договор действует до завершения строительства, за исключением страхования послепусковых обязательств, где указывается срок – год после завершения строительства или более). Согласитесь, эта сумма не сопоставима с расходами, которые приходится взвалить на себя заказчику при возникновении более-менее серьезных неприятностей на стройплощадке. Причем при наступлении страхового случая, выплаты могут быть произведены достаточно быстро (в течение 1–2 недель), что позволит избежать долгостроя.

ПРЕДМЕТ СТРАХОВКИ

• При строительстве коттеджа можно заключить договор страхования от следующих рисков:
• — пожар, взрыв, попадание молнии, падение летательных аппаратов;
• — смерч, ураган, буря, тайфун;
• — сход снежных лавин, сель;
• — наводнение, паводок, ливень;
• — обвал, оползень, просадка грунта, подтопка грунтовыми водами;
• — землетрясение;
• — противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, разбой;
• — авария инженерных сетей (водопровод, канализация, теплоснабжение, электроснабжение);
• — ошибки при монтаже;
• — обрушение или повреждение объекта, в том числе обваливающимися или падающими частями;
• — любые другие внезапные или непредвиденные события на строительной площадке.

ВАЖНЫЕ СЛОВА

Вряд ли вам удастся разобраться в сути типового договора страхования строительства загородного дома без понимания используемых терминов. В их числе:

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования.

Страховая сумма не должна превышать стоимости объекта страхования, в противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

Страховая сумма обязательно указывается в договоре страхования как его существенное условие.

Страховая премия – это плата за страхование, т.е. денежная сумма, которую клиент платит страховой компании. Премия может быть внесена единовременно или в рассрочку – несколькими страховыми взносами в установленные договором сроки (ст. 954 ГК РФ).

Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай – это уже совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»).

Если в договоре указана условная франшиза, то страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы условной франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы франшизы.

Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.

Лимит ответственности страховщика – максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования. Лимит ответственности страховщика фиксируется в страховом полисе.

Страховое покрытие – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях, происшедших страховых случаях. Объем страхового покрытия составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев.

КОНСУЛЬТАНТЫ:

ТАТЬЯНА КЛИМОВИЦКАЯ, ДИРЕКТОР ГЕНЕРАЛЬНОГО АГЕНТСТВА ОАО «РОСНО»

ЖАННА ШАЙХЕТДИНОВА, ЗАМ. ДИРЕКТОРА ПО ИМУЩЕСТВЕННОМУ СТРАХОВАНИЮ СПБ-ФИЛИАЛА ГСК «ЮГОРИЯ»

Источник: https://Zagorod.Spb.ru/articles/1316-strahovye_riski_vo_vremya_stroitelstva