Страхование недвижимости от пожара (огня): стоимость, условия, покрываемые риски

Частные дома и дачи, и не только они, подвергаются большому количеству рисков. Здесь и стихийные бедствия, и вандализм, и прочее. Но среди всех рисков самым опасным считается пожар. Потому что он может полностью уничтожить объект недвижимости. Поэтому застраховать дом от пожара – единственная возможность вернуть деньги, если огонь уничтожил дом.

Особенности страхования от пожаров

Страхование дома от пожаров относится к категории добровольной страховки. То есть этот процесс производиться по обоюдному согласию страховщика и страхователя. При этом последнему дается выбор.

То есть застраховать загородный участок полностью со всеми строениями или какой-то объект отдельно.

Здесь же дается возможность выбрать спектр рисков, за которые и будет получена компенсация, если пожар произошел.

К примеру, ввиду того, что риск потери загородной недвижимости от террористического акта очень мала, то нет необходимости страховать дом от этой неприятности.

И, наоборот, риск от возгорания очень велик, а значит, страховка дома от пожара – часто встречаемый риск.

Что можно застраховать от пожара

При страховании от пожара загородной недвижимости необходимо определиться, какие элементы дома при наступлении страхового случая будут подвергаться компенсации. Здесь позиция такая, чем больше элементов застрахуются, тем больше стоимость полиса. Вот некоторые основные элементы:

• несущие конструкции: фундамент, стены, перекрытия, кровля и прочее;
• фасад: балконы, колонны, террасы и так далее;
• отделка: штукатурка, обои, ламинат, двери и прочее;
• коммуникационные сети;
• мебель, бытовая техника, драгоценности.

Внимание! У страховых компаний есть разграничения, которые могут привести к ситуации, когда они откажутся от страхования дома. Одна из них, самая часто встречающаяся, износ здания. Если этот показатель превышает 60%, то страховать его никто не будет. Второй случай – строительство или капитальный ремонт.

Старый дом страхованию не подлежит

Порядок страхования

В страховых компаниях есть типовой перечень необходимых документов и дополнительный. Первый – требование для всех. Второй может по количеству пунктов изменяться.

В первый перечень входит:

• паспорт страхователя и подтверждения индификационного номера налогоплательщика (ИНН);
• свидетельство, которое подтверждает право на загородную недвижимость;
• свидетельство, подтверждающее право на земельный участок;
• техдокументация: техпаспорт на дом, его план.

Этот пакет документов сдается в страховую компанию, на основании которого составляется договор. Подписывать его сразу не надо. Рекомендуется показать контракт юристу, чтобы тот подтвердил правильность заполнения. Обычно он заостряет внимание на нижеследующих пунктах:

• правила страхования имущества от пожара;
• сумма страховки;
• риски, здесь должны быть точно прописаны все риски, которые были оговорены ранее;
• условия и возможности изменения страховой суммы;
• как проводится выплата компенсации с обязательным указанием сроков.

Документы для страховки дачи

Сумма страховки

Для многих страхователей вопрос, сколько стоит застраховать частный дом от пожара, является главным. Обычно страховщики отталкиваются от рыночной стоимости объекта недвижимости, предлагая определенный процент. Некоторые страховые компании берут в расчет кадастровую стоимость. А страховой взнос составляет 0,2-0,3% в год.

Страховой случай наступил – что делать

Во-первых, необходимо обозначить, что страхователь обязан предпринять все меры по тушению очага возгорания, если пожар наступил.

То есть он обязан позвонить в пожарную службу и вызвать пожарный расчет, начать тушить огонь своими силами. Если этого не сделать, то могут возникнуть подозрения, что поджог был произведен умышленно.

При этом необходимо обязательно уведомить страховую компанию о случившемся бедствии.

После того как огонь будет потушен, страховщик должен удостовериться, что риски наступил. Для этого он составляет протокол, который ложится в основу расследования наступившего страхового происшествия.

Пострадавшему от пожара на следующий день надо взять справку в пожарной части или в полиции о том, что пожар произошел. Ее вместе с заявлением надо передать в страховую компанию. На основании чего будет страховщиком создана комиссия, которая приступит к расследованию причин пожара.

Справка о пожаре

Внимание! До прибытия экспертной комиссии нельзя воздействовать на место происшествия. То есть нельзя убираться, передвигать мебель, чистить элементы здания и проводить прочие перемещения.

Если хотя бы один элемент будет смещен, комиссия будет трактовать это, как скрытия причин возгорания. А это приведет к тому, что страховка от пожара перестает действовать в плане возмещения полученного ущерба.

Иногда это может повлечь за собой огромные штрафные санкции.

Сразу надо оговориться, что экспертиза, проводимая комиссией страховщика, может длиться несколько дней. В это время пострадавший должен покинуть здание, даже в том случае, если это единственное его жилье. Таков закон.

Но суть такого требования заключается в том, что не всегда с решением комиссии на основании проведенной экспертизы согласен страхователь. Поэтому ему дается возможность пригласить независимого эксперта, который проведет собственное исследование места происшествия.

И уже на основании двух проведенных экспертиз страхователь принимает решение. Две экспертизы точно определяют сумму компенсации.

Какие ситуации встречаются в плане подсчета суммы компенсации:

1. Если загородный дом (деревянный) сгорел полностью, то компенсация устанавливается согласно подписанному договору: от стоимости здания на момент страхования частного дома от пожара.
2. Если в процессе пожара что-то уцелело, к примеру, остался невредимым фундамент, то его стоимость вычитается из стоимости дома, и уже на полученную сумму начисляется процент компенсации ущерба.
3. Если загородный дом можно восстановить, то страховщик может не выплатить всю сумму, обозначенную в страховом договоре. Он предложит сумму, которую хватит на проведение ремонтных и реставрационных работ. В этом случае создается комиссия, которая определяет объем проводимых строительных операций, соответственно обозначается полная стоимость этих работ.

В видео специалист рассказывает о том, какие частные дома нельзя застраховать:

Заключение по теме

Страхование дачи от пожара – ситуация сегодня необходимая. Каждое лето горят леса и деревни, и ничего с этим сделать пока не могут. Конечно, вопрос, сколько стоит страховка загородного дома от пожара, интересует и волнует многих.

Но ситуация складывается так, что лучше вносить в страховые компании небольшие деньги, чем, теряя в огне дом, остаться без ничего. И хотя рынок страхования предлагает огромный выбор услуг этого типа, необходимо внимательно подходить к выбору страховщика.

Попадаются мошеннические компании, от которых денег можно не дождаться.

ЭКСТРЕННЫЕ ТЕЛЕФОНЫ

С городского/сотового телефона
Единый телефон пожарных и спасателей	01/101
Полиция	02/102
Скорая помощь	03/103
Аварийная газовая служба	04/104

Источник: https://PozharaNet.com/pozhar/zastrahovat-dom-ot-pozhara.html

Страхование квартиры от пожара и затопления: правила и особенности программ

Последние изменения: Январь 2020

Разные жизненные обстоятельства ведут к серьезным финансовым потерям, которых можно было бы избежать, если бы собственник оформил страхование квартиры от пожара и затопления. Частная собственность нуждается в защите.

Есть множество рисков и опасностей, которые ведут к порче или потере имущества. Иногда оплошность соседей или коммунальные аварии приводят к затоплению своей квартиры и имущества соседей.

Не менее страны потери от случайного или преднамеренного возгорания.

Конечно, затопление в меньшей степени грозит владельцам частных домов, однако последствия пожара могут привести к тотальной потере недвижимости.

Старая проводка, недобросовестные соседи, проблемы с инженерными коммуникациями – в процессе владения и использования частной собственности возникают опасные моменты, итогом которых может стать потеря объекта или потребность в дополнительном финансировании восстановительных работ.

Что включает в себя страхование имущества?

Условия оформления и порядок получения выплаты устанавливает согласно пунктам подписанного договора. Страхование квартиры от пожара и затопления включены в комплекс предложения по защите имущества.

За исключением случаев ипотеки, отношения между страхователем и страховщиком основаны на принципах добровольности.

Клиент, подписавший соглашение, вносит плату за предоставленную страховую услугу, чтобы при наступлении описанных в полисе событий получить компенсирующую ущерб выплату. Финансовые обязательства страховой компании ограничены конкретной суммой, указанной в договоре.

Российские страховщики предлагают множество программ защиты имущества, включая случаи выплат компенсаций ущерба, нанесенного третьей стороне по вине страхователя.

Различают следующие виды страхования недвижимости:

• Титульное. Предусматривает защиту от риска утраты имущества, полученного в результате сделки. Страховым случаем является признание сделки недействительной после подписания купчей и перерегистрации собственности на нового владельца.
• Ипотечное. Предполагает комплексную защиту залогового объекта. Стоимость страхового взноса привязана к сумме задолженности. Это единственный случай, где страховка входит в перечень обязательных мероприятий для сделки. При отказе от продления полиса банк вправе в одностороннем порядке увеличить ставку на 1-3 процентных пункта.
• Потеря имущества. Дает возможность получить компенсацию при непредвиденном разрушении недвижимости из-за некачественного выполнения строительных, ремонтных работ или использования ненадлежащего материала.
• Гражданская ответственность. По аналогии с ОСАГО, собственник сможет компенсировать ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц в результате непреднамеренных действий или аварии.

Иногда в отдельный вид имущественного страхования выделяют страховку на время выполнения ремонтно-восстановительных работ, в процессе которого не исключено повреждение ценных предметов, порча или разрушение оборудования и иных видов имущества.

Защита от пожара и затопления

Застраховать квартиру от пожара можно в рамках программ страхования недвижимости, одновременно или отдельно от случаев разрушений от затопления.

В рамках продукта защите подлежит квартира, имущество внутри нее, включая технику, оборудование, ценные предметы, мебель. Страхователь вправе указать вариант риска, а компания в договоре укажет на обстоятельства, при которых событие расценивается как страховое. Например, намеренный поджог не будет считаться поводом для выплаты, а разрушение мебели от затопления или возгорание проводки у соседей может быть веским основанием для предъявления требований компенсации.

При пожаре большое значение будет иметь установление факта непричастности к появлению очага возгорания, т.е. необходимо доказать, что вины страхователя в распространении огня не было.

Отдельный закон №69-ФЗ посвящен разъяснениям правил пожарной безопасности и вариантов обстоятельств, которые будут рассматривать страховщики:

1. Прямое горение в пределах жилплощади или распространение огня от соседей.
2. Порча имущества от огня, продуктов горения.
3. Ущерб, нанесенный действиями пожарных при ликвидации пожара (затопление своей и соседних снизу квартир).

Если подключается страховка от пожара, важно внимательно изучить, все ли случаи учтены страховым договором.

При намерении воспользоваться защитой от разрушительного воздействия воды, предполагается одновременная защита от порчи своего и чужого имущества.

В многоквартирных домах затопление одной квартиры часто сопровождается ущербом для соседей снизу, выставляющих претензии по компенсации за испорченное имущество.

Страхование от затопления предполагает одновременно защиту имущества и гражданской ответственности по чужой испорченной собственности.

При подключении опции «затопление» важно максимально подробно разъяснить и зафиксировать договором допустимые страховые обстоятельства:

• вина работников УК или бездействие с их стороны;
• человеческий фактор;
• непредвиденная аварийная ситуация.

• Причины могут быть указаны вполне конкретно, от появления свищей в батареях отопления и протечки труда при замерзании воды до протечки кровли и человеческого фактора (оставленный открытым кран).

Что содержит договор

Собираясь оформить страховку квартиры, необходимо обратить внимание на содержание договора:

• Сроки. Клиенту предлагают выбрать любой период в пределах 1 гoдa, но не менее 1 месяца. Кратковременный полис необходим для случаев, когда семья уезжает на отдых, и квартира остается без надзора. Если за время отсутствия произойдут страховые события, компания компенсирует ущерб. При желании, договор подлежит продлению.
• Условия выплaты. Чтобы получить возмещение, от страхователя потребуется выполнить определенную последовательность действий и впоследствии доказать, что были предприняты все меры для предотвращения ущерба. Дополнительным условием может стать записанный телефонный разговор со Службой спасения или оформление экспертного заключения с подтверждением нахождения очага вне квартиры.
• Порядок выплат. Основанием для выплаты станет письменное оповещение страховщика. Заявление предоставляют в установленные сроки с приложением пакета документации. После рассмотрения обращения и принятия положительного решения организуют процесс возмещения. Сроки выплаты утверждают положениями договора, как правило, в пределах 1 месяца. При несогласии с действиями и решением страховщика, клиент вправе обратиться в суд.
• Период страховой защиты. Дата начала страховки и подписания договора не одно и то же. Страхователь может выбрать любой срок позже даты подписания договора. В пункте срока действия страховки указывают день окончания защиты. Если страховое событие случится вне страхового периода, компенсацию не выдадут.

1. На страховом рынке представлена масса программ страхования недвижимости.

Сравнение программ страхования

 

Единых тарифов на страховые услуги с защитой от пожара и затопления нет – каждая компания устанавливает свои правила, предлагая набор из востребованных опций.

Установлена прямая зависимость от длительности страхования и входящего перечня рисков.

Чтобы узнать, сколько стоит застраховать квартиру от пожара, стоит воспользоваться онлайн калькуляторами, формируя страховой продукт с наиболее подходящими параметрами.

1. В среднем страхование недвижимости за год сотрудничества с ВТБ обходится в 3-6 тысяч рублей. Если застраховать внутреннюю отделку на 600 тысяч рублей и гибель имущества внутри квартиры на 400 тысяч рублей, за право получить компенсацию в 1 миллион рублей, платят около 5,8 тысяч рублей.
2. В АльфаСтраховании гибель имущества, компенсация соседям и порча отделки с суммарной выплатой 400 тысяч рублей будет стоить страхователю всего 2,4 тысячи рублей.

Как снизить стоимость страховки

Страховка недвижимости входит в основной портфель страховых продуктов, предлагаемых всеми крупными компаниями. Есть несколько способов снизить стоимость расходов на полис, опираясь на параметры, которые участвуют в расчете платежа:

1. Тариф страховщика – процент, применяемый к стоимости страховой выплаты. Поскольку этот вид страхования не подлежит государственному регулированию, компании самостоятельно определяют тарифы, опираясь на текущую конкуренцию.
2. Величина выплаты, на которую ориентируется страхователь при наступлении рисков. Выбрав меньшую выплату, удается сэкономить на оплате полиса. Максимальная величина возмещения ограничена оценкой понесенных повреждений или стоимостью всего объекта.
3. Набор страхуемых рисков. Чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоит страховка. Обычно страховщик допускает выбор типа повреждений и выплачиваемых сумм по каждому из них.
4. Вероятность наступления рисков оценивается также по состоянию недвижимости и использованных в строительстве материалов.

Если нет возможности купить полис ввиду ограниченного бюджета, в компаниях практикуют рассроченный платеж, либо предложат оформить защиту на меньший период. Выбрав страховку с франшизой, можно рассчитывать на снижение стоимости страхования.

Иногда компании проводят акции с предложением продуктов со скидкой, либо дают возможность использования промо-кодов, купонов при онлайн-оформлении. Особое отношение у страховой компании к клиенту с длительной историей сотрудничества. Постоянный клиент вправе рассчитывать на дополнительную скидку.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Действия по страхованию квартиры от затопления и пожара не отличаются особыми трудностями. Страхователю предложено на выбор оформление полиса онлайн или непосредственно в офисе.

Независимого от избранного пути оформления, перед покупкой предстоит оценить текущие предложения на рынке, выбрав наиболее подходящие. Ресурсы-агрегаторы помогают в течение короткого срока собрать предложения по набору определяющих параметров.

Помимо стоимости услуг на выбор должна влиять репутация страховщика, отзывы о нем среди страхователей, положение компании и наличие необходимых лицензий.

Последовательность шагов при оформлении онлайн:

• Определить компанию страховщика с высокими показателями работы и выбрать продукт с необходимыми опциями.
• Перейти на сайт компании в раздел страхования имущества, недвижимости.
• Заполняется форма калькулятора, где указывают показатели страхуемого объекта (дом/квартира, сумма, риски и т.д.)
• После оценки стоимости страховых услуг заполняют оставшиеся графы бланка полиса: ФИО страхователя, адрес расположения недвижимости, контактный телефон, электронную почту для связи.
• Большинство компаний требует подтверждения отправки запроса смс-паролем, либо предлагает перейти по ссылке, направленной по электронному адресу страхователя.
• С открывшейся страницы предлагают оплатить услуги безналичным способом (с карты, электронного кошелька).
• Бланк готового полиса высылают файлом на почту, или хранят в личном кабинете клиента.

Такой вариант страхования не требует много времени, однако не может учитывать индивидуальных особенностей объекта или личности страхователя. Индивидуальный подход обеспечат при визите в офис компании, где могут запросить дополнительную документацию на недвижимость, оценку ее стоимости и прочие документы по требованию менеджера страховщика.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/strahovanie-kvartiryi-ot-pozhara-i-zatopleniya/

Как застраховать недвижимость от пожара?

Обычно от пожара страхуют загородную недвижимость или городское жильё, которое сдают в аренду или оставляют без присмотра на время. Какие особенности у этого вида страхования, на какое имущество действие полиса не распространяется и какие программы существуют на рынке, расскажем далее.

Просто застраховать квартиру или дом нельзя. Нужно выбрать, что именно в жилье вы страхуете:

• конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
• внутреннюю отделку (покрытие потолка, пола, двери);
• инженерное оборудование (системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения);
• вещи (мебель, электронику, одежду, посуду);
• гражданскую ответственность (при причинении вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу соседей).

В большинстве компаний предлагают застраховать какой-то один элемент, например, только конструкцию квартиры, или же выбрать комбинацию. Иногда СК дают возможность включить в полис страхование жизни и здоровья жильцов квартиры.

Рекомендуем включать в полис страхование гражданской ответственности.

В случае пожара редко страдает только одна квартира. Если возгорание серьёзное, и имуществу соседей причинён ущерб, владельцу жилья не придётся искать деньги на возмещение, обо всём позаботится страховая компания.

Говоря о страховании от пожара, нужно упомянуть о том, что страховые компании понимают под пожаром. Это неконтролируемое горение, которое возникло вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня или вышедшее за пределы этих мест. Огонь самостоятельно распространился и причинил ущерб владельцу имущества.

Страховая компания покроет убытки, если утрата или порча имущества произошли в результате:

• воздействия пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры;
• удара молнии;
• воздействия средств пожаротушения;
• взрыва газа;
• поджога;
• короткого замыкания.

При выборе страхового полиса обратите внимание на список исключений. Часто страховые компании не возмещают ущерб, если:

• пожар произошёл во время обработки имущества огнём или теплом (например, во время глажения, жарки, термической обработки и т.п.);
• произошло короткое замыкание, но пожара как такового не было (искрение проводки, оплавление и т.д.);
• ущерб был причинён при уборке или чистке застрахованных помещений;
• на имущество распространился лесной пожар или произошло другое стихийное бедствие (это считается исключением, если режим ЧС был объявлен до заключения договора страхования).

Не будет выплаты от страховой, если пожар произошёл в результате проведения в помещении физических или химических опытов. Кроме того, в список исключений часто входит ситуация, когда горение возникло в результате действий рабочих, не имеющих необходимых разрешений и лицензии (например, при работе с газовым оборудованием).

Внутри квартиры или дома нельзя застраховать от пожара:

• наличные;
• акции, облигации и любые другие ценные бумаги;
• драгметаллы;
• фотографии;
• продукты питания и спиртное;
• духи;
• боеприпасы, взрывчатые вещества, пиротехнические изделия;
• домашних животных;
• имущество, хранящееся под открытым небом.

Также стоит знать, что не удастся застраховать недвижимость барачного типа и здания под снос.

Часто СК не страхуют дома, подготовленные для скоро капремонта и объекты незавершённого строительства. Также в списке исключений имущество, которое расположено в зоне обвалов, оползней, наводнений, военных действий.

Первый фактор, который влияет на итоговую цену, это величина страхового покрытия – сумма, которую СК выплатит в случае ущерба от пожара. Как правило, по каждому из элементов страхования можно выбрать отдельную сумму покрытия. Например, застраховать конструкцию дома на 1 млн руб., а отделку на 500 тыс. руб.

Сейчас распространена онлайн-продажа полисов. После оформления документы присылают на электронную почту. В этом случае никакого осмотра жилища не будет.

Но иногда СК направляют своих специалистов в квартиру или дом перед заключением договора. Разница в том, как рассчитывается страховая премия.

При страховании имущества «с осмотром» страховая сумма может равняться стоимости имущества. Если осмотра нет, размер назначает СК.

Рассмотрим, как оформить электронный полис страхования квартиры от пожара. Укажите город, адрес, информацию о недвижимости. На втором этапе выберите элементы страхования и назначьте по каждому размер покрытия. Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию. Далее оплатите полис банковской картой и получите документ на почту.

Электронный полис равнозначен бумажному и имеет такую же юридическую силу.

Застраховать квартиру от пожара может не только собственник, но и арендатор.

«АльфаСтрахование» предлагает оформить полис по программе «Добрые соседи!». Это страхование ответственности владельца жилья перед соседями при эксплуатации квартиры или жилого строения. Страховка покрывает риски:

• пожара;
• короткого замыкания электропроводки;
• аварии водонесущих сетей.

При покрытии 100 000 руб. полис стоит 850 руб. в год.

Полис «Тинькофф» предусматривает выплату страхователю в случае, если имущество пострадало от:

• пожара, затопления, взрыва, удара молний, залива;
• противоправных действий третьих лиц;
• стихийных бедствий и механических повреждений застрахованного имущества.

Выбирать риски нельзя, все они включены в полис. Также в компании можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Полис с покрытием 1 млн руб. стоит 2 310 руб. в год.

«РЕСО-Гарантия» предлагает страхование квартир по полному пакету рисков:

• пожар, удар молнии, взрыв газа;
• повреждение имущества водой или паром вследствие аварий различных систем или залив жидкостью, поступившей из других жилых помещений;
• стихийные бедствия;
• кража со взломом, грабеж;
• противоправные действия третьих лиц – хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение и повреждение имущества;
• столкновения, удар – наезд транспортных средств, столкновения с животными, падение деревьев и иных предметов, падения летательных аппаратов и их частей, удары звуковых волн;
• терроризм.

Выбирать риски опять же нельзя. Разрешено лишь включить или исключить последний – риск террористической атаки.

Полис с покрытием 700 тыс. руб. обойдётся в 3600 руб. в год. Если добавить страхование 1 жильца от несчастного случая – 4020 руб. в год.

«Ингосстрах» предлагает краткосрочное страхование имущества на время отпуска или путешествия на срок от 3 до 60 дней. Риски, которые покрывает страховка: пожар, взрыв, короткое замыкание, повреждение водой, страхование гражданской ответственности и т.д. Полис стоит от 8 руб. в день.

«Сбербанк» предлагает страхование жилья от следующий рисков:

• залив;
• пожар, взрыв;
• кража и иные противоправные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия;
• падение летательных аппаратов и их частей;
• механическое воздействие;
• причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

Полис с покрытием 2 млн руб. (отделка 1 млн руб., движимое имущество 500 тыс. руб., гражданская ответственность 500 тыс. руб.) обойдётся в 6 750 руб. в год.

Если наступил страховой случай, соблюдайте пошаговый алгоритм:

• немедленно сообщите о происшествии по номеру пожарной службы;
• примите меры для спасения жизни людей и сохранности имущества;
• сообщите страховщику о происшедшем не позднее, чем в суточный срок (исключая выходные и праздничные дни);
• сохраните имущество в том виде, в котором оно находилось после тушения пожара, до осмотра представителем страховой компании;
• предоставьте страховщику всю информацию о происшествии и необходимые документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, размер убытка и информацию о наличии виновных.

Обратите внимание, что некоторые СК устанавливают лимит суммы, которую выплачивают страхователю без каких-либо справок. Часто это выплаты до 100 тыс. руб., но в некоторых компаниях предел 10 тыс. руб.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_zastrahovat_nedvizhimost_ot_pozhara

Калькулятор — страхование дач, домов

Какие бывают риски.

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

• стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
• пожар или взрыв;
• удар молнии;
• поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
• неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
• ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Страхование недвижимости от пожара

Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

• по вине владельца недвижимости;
• по вине злоумышленников;
• по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

• неисправности электрической проводки;
• взрыва бытового газа;
• поджога;
• неосторожного обращения с огнём;
• перепадов напряжения в электрической сети;
• попадания молнии;
• стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Стоимость

Размер страховой премии напрямую зависит от стоимости страхуемого объекта. При этом страховщик может учитывать как рыночную стоимость недвижимости, так и кадастровую. Кроме того, стоимость полиса может зависеть от:

1. Количества рисков (в том случае, если собственник решает застраховать свое имущество не только от пожара, но и от других возможных ситуаций, которые могут привести к его утрате). В этом случае стоимость страховки будет увеличиваться прямо пропорционально увеличению количества указываемых рисков.
2. Особенностей постройки. Например, если в доме имеется камин (потенциальный источник возгорания), то это также повлияет на сумму страхования, увеличив ее. Также учитываются материалы, из которых построен дом и возраста строения. Чем пожароопаснее использованные стройматериалы и старше дом, тем больше придется заплатить за страховку.

Страховка на время ремонта

Еще один способ защитить себя от возможных проблем с соседями, возникающих в результате ведения ремонтных работ.

Нередки случаи, когда ремонт квартиры в старом жилом доме приводит к порче имущества тех, кто проживает снизу или сверху: отваливается штукатурка, прорывает трубы.

При подобном исходе виноватых нет, но кому-то необходимо нести ответственность. Вот тогда и приходит на помощь страховка.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

К заявителю

Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости. Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели.

Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:

• износ недвижимости не превышает 75%;
• дом не должен требовать капитального ремонта;
• дом не должен находиться в зоне ЧС.

Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги

К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор, при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.

Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.

В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества. Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.

Части дома, подлежащие страхованию

При страховании недвижимого имущества страхователь вправе выбрать, какие именно части дома будут подлежать компенсации в случае возникновения страхового случая. При этом есть перечень элементов, которые подлежат страхованию в обязательном порядке. К последним относятся:

1. Части постройки (несущие и кровельные конструкции, фундамент, балкон).
2. Элементы отделки (обои, плиточное покрытие, пол, малярные работы).
3. Инженерно-техническое оборудование (сантехника, вентиляционная, отопительная системы и т.д.)

Также страхованию подлежит прочее имущество (бытовая техника, мебель, драгоценности).

Выплаты

В зависимости от условий полиса, выплаты могут полностью или частично покрывать стоимость ремонта дома после пожара. В некоторых случаях размер выплат позволяет купить новое недвижимое имущество (в случае, если дом полностью сгорел и не подлежит восстановлению).

Сроки выплат в различных компаниях могут отличаться, но обращаться за страховкой надо, только после проведения экспертизы, которая должна будет установить причины возгорания и размер ущерба.

Здесь важно учитывать, что некоторые компании не производят выплат в случае невозможности установить истинную причину пожара, либо уменьшают размеры выплачиваемой страховки из-за того, что владелец дома не успел внести достаточное количество страховых взносов.

• подлинник договора (полиса)
• документ, удостоверяющий личность
• чеки, квитанции, выписки и другие подтверждения уплаты взносов
• документ, подтверждающий права собственности на дом, или договор найма на арендованное жилье
• акт Пожарного надзора о причинах пожара
• при установленной вине третьих лиц — документы из правоохранительных органов.

Если в застрахованном доме была смонтирована охранно-пожарная сигнализация, к пакету документов необходимо приложить копию или оригинал договора на ее обслуживание и информацию о работе системы.

Для заключения страхового договора не требуется приглашение оценщика, составление описи имущества и сбор дополнительных документов. Вы можете прямо на нашем сайте подать заявку на приглашение агента или оформить полис в режиме онлайн, оплатив его банковской картой.

Чтобы получить консультацию по выбору программы страхования и уточнить информацию о ценах на страховые услуги СГ «МАКС», звоните по телефону: 7 (495) 730-11-01.

Что влияет на стоимость полиса?

• Размер страховой суммы
• Материалы строения
• Наличие источников открытого огня
• Завершенное / незавершенное строение
• Наличие охраны / пожарно-охранной сигнализации
• Наличие других заключенный договоров страхования в ПАО САК ЭНЕРГОГАРАНТ

Источник: https://oute-shop.ru/kredity/1423-kalkulyator-strakhovanie-dach-domov.html