Страхование банковских карт — правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

Страхование банковских карт не является обязательной процедурой, поэтому банк не навязывает ее клиентам.

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

  1. Для лиц, совершающих операции через интернет (оплата товаров в интернет-магазинах, пополнение электронных кошельков и т.д.). Лаборатория Касперского ежегодно фиксирует около 1000 новых хакерских программ, которые преследуют целью хищение персональных данных по платежным инструментам клиента. Перехват номера карты и секретного кода, находящегося на обратной стороне пластика, может привести к полной потере собственных средств.
  2. При наличии крупных сумм на пластике. В Сбербанке цена услуги по страхованию пластика вполне демократичная. Кроме того, страховая премия может быть включена в стоимость обслуживания по карте (относится к VISA Gold и MasterCard Gold).
  • завладение персональной информацией по карте и непосредственно самим платежным инструментом, снятие денег через банкомат;
  • кража или утеря пластика;
  • случайное повреждение карты;
  • повреждение пластика, вызванное неисправностью банкомата;
  • кража наличности, снятой в банкомате, путем угрозы физическому здоровью человека;
  • получение денег с банковской карты посторонним лицом по поддельным документам и т.д.

Важно! Программа страхования в Сбербанке предусматривает обращение страхователя при наступлении страхового случая в течение 2-х дней. В противном случае страховщик не рассматривает инцидент, и деньги не возвращаются владельцу карты. Кроме того, держатель пластика должен собрать подтверждающую информацию (выписку со счета, копию заявления в полицию о краже карты и т.д.).

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

Клиент может самостоятельно выбрать набор рисков, которые он хочет застраховать. Как правило, они определяются на основе специфики использования пластика. Есть возможность с помощью одного полиса застраховать все дебетовые и кредитные карты клиента, если их эмитентом является Сбербанк. Комплексное страхование не только удобно, но и экономично.

Как получить полис?

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

Подобрав нужную программу, клиент вносит деньги в счет оплаты услуги и получает пакет документов. Страхование действует в течение 1 календарного года. При окончании срока действия основного платежного инструмента договор продолжает обеспечивать риски по остальным картам. Если их нет, то страхователь по окончанию действия программы может вернуть страховые взносы, уплаченные за период, в котором услуга не предоставлялась.

После оформления услуги у клиента есть месяц на активацию полиса. Она может проводиться самостоятельно на сайте Сбербанк Страхование. Для этого страхователю нужно ввести номер договора, ФИО, дату получения услуги, адрес электронной почты, код, полученный вместе с полисом, и контактный телефон. На активацию в среднем уходит 4-5 минут.

Второй способ активации — звонок в контактный центр. В этом случае страхователь должен назвать специалисту свои личные данные (ФИО, адрес проживания, год рождения), контрольное слово, номер банковской карты и сведения по страхованию (номер договора, дату оформления услуги, контрольный идентификатор и т.д.).

Что делать при наступлении страховой ситуации?

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимостьВ первую очередь требуется заблокировать пластик. Это нужно сделать сразу, как только выявлена пропажа (кража) платежного инструмента. Блокировка карты осуществляется несколькими способами: через мобильный банк, через систему «Сбербанк Онлайн», через звонок в контактный центр или при посещении офиса банка. Вариант блокировки нужно выбирать с учетом срочности проведения операции.

Следующий шаг — звонок в Сбербанк Страхование. Желательно, совершить его сразу после блокировки пластика. Специалисты предоставят подробную консультацию по дальнейшим действиям страхователя.

Если пластик был украден, то не стоит медлить с заявлением в правоохранительные органы. Его копия станет подтверждением наступления страхового случая.

На сбор и предоставление документов в Сбербанк Страхование отводится 3 дня с момента возникновения инцидента с платежным инструментом. Страховщику нужно предоставить: выписку по банковской карте, договор на оказание услуги и копию заявления о хищении пластика или денег с него. Решение принимается в 10-дневный срок с момента предоставления полного пакета документов.

Своевременная блокировка пластика и обращение к страховщику — залог возврата средств по выбранным рискам. Игнорирование банковских правил использования платежных инструментов могут стать причиной отказа в предоставлении возмещения.

Читайте про то, что делать если потерял карту Сбербанка и как поменять пин код на карте Сбербанка.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/karta/straxovanie-bankovskix-kart-v-sberbanke.html

Страхование кредитных карт Сбербанка

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

Что это за услуга?

Страхование кредитных карт Сбербанка оформляется исключительно добровольно. Процесс выдачи полиса ничем не отличается от уже привычной процедуры страховки кредита. В результате у клиента на руках остается договор со страховщиком, в котором прописаны основные условия предоставления услуги.

Назначение страхового полиса – получение выплаты в предусмотренных случаях. Средства не выдаются на руки застрахованному лицу, а зачисляются напрямую в счет погашения долга. Стоимость финансовой защиты рассчитывается в зависимости от подключенных опций, страховой суммы и задолженности по кредитке.

Клиентам Сбербанка доступны несколько вариантов страхования кредитной карты. Цена услуги не зависит от типа кредитки, ее назначения и даты активации пластика. В договоре владелец карточки может выбрать несколько типов защиты или только один, учитывая собственные обстоятельства использования.

Внимание! Если вы желаете защитить свою кредитную карту от всех вероятных угроз, стоит выбрать максимальную страховку.

К примеру, базовая программа финансовой защиты позволяет получить выплату только по одной кредитке. Если вы решите оформить «Защита карт +», будут защищены все пластиковые карточки, выданные Сбербанком.

Даже оформленные на родственников, но если это оговорено в страховом договоре. Расширенный перечень рисков включает угрозы со стороны всемирной сети, третьих лиц и в результате действий самого клиента.

Насколько страховка необходима?

На сегодняшний день вопрос защиты кредитных карт стоит очень остро. Дело в том, что они часто подвергаются различным мошенническим действиям, краже или попросту теряются. Когда злоумышленники получают доступ к кредитке, они могут быстро потратить весь лимит. Поэтому так важно заблокировать пластик, как только вы обнаружили его пропажу или несанкционированные траты.

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

Обязательно ли страховать кредитку? Финансовая защита кредитной карты – исключительно добровольная услуга. Принудить к ее приобретению банк не может, равно как и отказать в оформлении незастрахованной карты.

Кажется, что стоимость страховки высока. Но если сопоставить вероятный материальный ущерб от противозаконных действий, ее цена вполне обоснована. Все больше владельцев кредиток обращаются в банк с целью застраховаться, особенно планируя отдых за границей.

Достоинства и недостатки

Прежде чем принять решение относительно любого банковского продукта, нужно оценить все его плюсы и минусы. Это касается и страхования, хотя большинство заемщиков и считают страховку совершенно ненужной. В чем преимущество финансовой защиты карты:

  • при получении банком соответствующей информации кредитка сразу будет заблокирована;
  • отслеживание местонахождения карты, предоставление этих данных полиции с целью поиска и задержания преступников;
  • посильные по стоимости страховые взносы;
  • широкий перечень рисков, распространяющихся на заемщика и сам пластик;
  • уменьшение ставки в зависимости от застрахованной суммы;
  • при соблюдении правил страхования выплата гарантирована.

Оформление онлайн-полиса на сайте Сбербанка позволит сэкономить 15% от стоимости услуги.

Конечно, у финансовой защиты есть и недостатки. Основной из них – за эту услугу придется ежемесячно платить. К примеру, страховка на случай смерти стоит 0,89% от суммы задолженности в месяц. Взносы списываются автоматически из лимита кредитной карты. Поэтому некоторые заемщики о них забывают, даже если планировали отказаться страховки.

Список рисков

Страховые компании постоянно работают над расширением перечнем рисков по кредитным картам. Они стараются идти в ногу со временем, реагируя на новые виды мошенничеств с кредитками. На данный момент можно обезопасить пользование пластиком в следующих ситуациях.

  1. Несанкционированные расходные транзакции. Мошенники могут снять деньги с похищенной кредитки или потратить их через интернет.
  2. Утрата кредитной карты. Это может произойти при механическом повреждении пластика или в результате его потери. Причем по условиям полиса выплата предоставляется, даже когда страховой случай произошел по вине клиента или из-за неисправности банкомата.
  3. Похищение денег или открытый грабеж, если это случилось в течение 2 часов после снятия наличных.

Отдельным продуктом является страхование жизни и здоровья владельца кредитной карты. В перечень страховых рисков входят смерть, инвалидность 1 и 2 группы. Возможно получение выплаты и в случае временной нетрудоспособности человека, по причине которой он не может погашать долг.

Как функционирует страховка?

При заключении страхового договора менеджер оговаривает с клиентом, какие риски должны быть включены в полис.

Важной особенностью страхования кредитной карты является то, что услуга будет действовать не на весь лимит карточки, а только на оговоренную сумму. К примеру, у человека есть кредитка на 200 тысяч рублей, но страховка оформлена только на 60 или 100 тысяч рублей.

Тогда в случае похищения всех денег с карты ему вернется только оговоренный размер выплаты, остальные средства придется погашать самостоятельно.

Решение относительно суммы страховой выплаты принимается клиентом. Однако банк рекомендует указывать максимальный размер лимита. Или даже больше, с учетом возможных процентов и комиссий.

Если решили оформить

Если вы решили приобрести финансовую защиту по своей кредитке, обратитесь в отделение банка лично или через сайт. В первом случае вам потребуются паспорт и сама кредитная карта. В договоре прописываются данные о заемщике и страховщике, перечень страховых рисков и какие карточки будут застрахованы. Документ заверяется подписями сторон и печатью организации.

Важно! После приобретения полиса его нужно активировать в отделении банка или на сайте, обычно это занимает до 3 суток.

Если вы решите приобрести страховку на сайте Сбербанка, помните, что это доступно только по рискам хищения денежных средств. Полис страхования заемщика приобретается в отделении банка.

На портале банка вам необходимо зайти в раздел со страховыми продуктами и выбрать нужный. Затем зарегистрироваться в системе, указав страховую сумму, именные и паспортные данные, адрес, контактный телефон.

На последнем этапе происходит оплата договора и отправка его на электронную почту клиента.

Если наступил страховой случай?

Если вы потеряли кредитную карту или она была украдена, ничего страшного. Нужно действовать в соответствии с условиями, прописанными в страховом договоре. Вам необходимо выполнить следующие действия:

  • передайте сведения о происшествии в банк, страховую компанию и полицию;
  • сделайте все возможное для блокировки кредитки;
  • соберите контакты свидетелей, если в отношении вас было совершено противоправное действие;
  • подойдите в офис страховой компании для оформления заявления на компенсацию, при себе нужно иметь подтверждающие документы;
  • ожидайте выплату в соответствии с условиями договора.

Есть ряд ситуаций, когда компенсация владельцу кредитной карты не предусмотрена. В частности, о происшествии было сообщено позднее чем через 12 часов или клиент снимал деньги в стороннем банкомате. Не будет выплаты и в случае, когда карту похитили близкие родственники человека. Внимательно читайте условия договора перед подписанием, чтобы избежать ошибок при использовании страхового полиса.

Если вам нужна страховка кредитной карточки, следите за ежемесячным списанием платы за нее. Когда договор закончится, автоматическое перечисление в счет услуги прекратится, значит, опция отключится. Если средства с кредитки похитят, компенсация выплачена не будет.

Источник: https://kreditec.ru/strahovanie-kreditok-sbera/

Страхование банковских пластиковых карт

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

В последнее время банковские пластиковые карточки используются повсеместно. Трудно найти человека, у которого нет пластиковой карты — пенсионной, зарплатной, стипендиальной и т.д. Но с развитием «электронных денег» совершенствуются и способы, которые мошенники используют для овладения чужими деньгами.

В таком случае страховая компания может компенсировать потери, если клиент заключил соответствующий полис. Однако как в действительности может помочь подобная страховка, и какие риски она предполагает?

Читайте также:  Где и как получить полис омс на ребенка в 2020 г.: особенности оформления, необходимые документы

В первую очередь отметим, что владельцы таких элитных карт, как MasterCard Gold, Visa Gold, в подарок от банка получают страховку. Проще говоря, в стоимость карты входит тариф за ее выпуск и обслуживание. Впрочем, держатели карт эконом-класса тоже имеют возможность застраховаться от мошенничества.

Что не покрывает страховка?

Главный риск, который покрывает страховка — это доступ мошенников к средствам на карточном счете, или незаконное использование средств в результате утери карты или ее кражи.

Страховые компании в дополнение к этим рискам предлагают в данном полисе страхование выезжающих за рубеж, страхование от несчастных случаев.

Это заметно увеличивает стоимость полиса, однако никак не повышает безопасность хранения средств на банковской карточке.

Следует также заметить, что большинство полисов не предполагают компенсации средств, потерянных в результате фишинга — самого распространенного на данный момент риска. Фишинг заключается в том, что мошенники, воспользовавшись различными техническими средствами, добывают пароли от карточного счета.

Злоумышленники используют поддельные интернет-ресурсы, рассылают электронные письма, обзванивают жертв по телефону, устанавливают считывающие устройства на банкоматы.

В подобных случаях практически невозможно доказать факт кражи сведений о банковском счете, поскольку человек сам выдает секретные данные о карте посторонним лицам.

Причем, даже если ситуация относится к страховому случаю, получить возмещение от страховой компании крайне сложно. Например, если жертва кражи сообщает о происшествии правоохранительным органам, а после этого возбуждается уголовное дело, то получение компенсации не вызывает особых затруднений.

Но если карта потеряна, а мошенники уже сняли с нее деньги до занесения в стоп-лист, то перед выплатой компенсации страховая компания проведет расследование. Если выяснится, что клиент вовремя не сообщил банку о потере карты, либо деньги были сняты в одном из банкоматов, которыми ранее пользовался клиент, то страховая компания откажет в выплате.

Основанием являются подозрения, что клиент спровоцировал или сымитировал кражу карты ради получения страховой выплаты.

Сумма страховой выплаты — лимита ответственности страховщика, то она, как правило, равна дневному лимиту, который устанавливает банк при обналичивании денег по данной карте. Страховой тариф по этому виду страхования варьируется в диапазоне 0.2 — 1.5% от лимита ответственности, установленного в страховом полисе. При этом франшиза составляет 5-10% от размера страховой суммы.

Поскольку страховые компании не способны защитить клиента от самых распространенных рисков, то можно уверенно сказать, что страхование банковских пластиковых карт от незаконного доступа мошенников является малоэффективным.

9 октября 2011 года

Источник: https://damoney.ru/bank/raschet/card-insurance.php

Страхование банковских карт

23 июля 2015

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

  • Высокие технологии стали неотъемлемой частью современного мира, сейчас практически нет людей, не знающих, что такое банковская карта и как ею пользоваться.
  • На них перечисляется зарплата, стипендия, пенсия и другие соцвыплаты, есть также дебетовые и кредитные карты, сильно облегчающие расчеты.
  • С ростом популярности таких карт стало больше и связанного с ними мошенничества, возникла необходимость защиты накоплений.
  • Банки разработали много мер защиты сбережений, одна из лучших из них, это страхование банковских карт, популярность этой услуги растет и эта тенденция сохранится.

Зачем страховать банковскую карту?

Для того чтобы пользоваться им, нужно заключить с банком специальный договор. Клиент должен будет оплатить в пользу банка определенную сумму, а банк выплатит всю сумму, оставшуюся на украденной кредитной карте.

Как видите, механизм похож на обычное страхование имущества, что естественно, так как карта и деньги на ней являются именно имуществом.

  • В этот договор обязательно нужно внести определенные риски. Должна быть страховка от несанкционированного использования средств, этот вид страхования наиболее популярен.
  • Его суть в том, что если с карты клиента будет списана какая — либо сумма, но он не давал на это согласия, банк вернет всю потраченную злоумышленниками сумму, однако для этого придется собрать целый набор доказательств того, что расход средств был несанкционированным.
  • Сейчас данная услуга настолько популярна, что многие банки стали включать ее в список предоставляемых услуг.

Страхование на случай кражи карты представляет собой ее немедленную блокировку. Владелец должен обратиться в ближайший офис своего банка и назвать номер и код карты, тогда она сразу же будет блокирована, а он получит новую, на ней будет та же сумма, какая была и на потерянной.

По причине востребованности, данная услуга также стала обязательной и за нее не требуется никакая дополнительная оплата.

Достаточно популярно сейчас и страхование от фишинга, фишингом называется кража злоумышленниками данных карты с применением технических средств. Фишинг стал популярным недавно, и пока страховка от него не является обязательной, особенно сложно ее оформить в региональных банках.

  1. При оформлении карты нужно спрашивать, предоставляет ли банк такую услугу и если она отсутствует, то, возможно, лучше выбрать другой банк, так как страхование личных доходов и является главной целью банковского вклада, если оно обеспечено не полностью, то просто теряет смысл.
  2. Если после оформления страховки, владелец заметит, что с карты уходят средства, то можно обратиться в банк, попросить заблокировать карту и вернуть все деньги.
  3. Правда факт фишинга доказывается весьма сложно, так как увидеть, что против счета используются технические средства практически невозможно, то есть, для возвращения денег придется сильно постараться, а результат не будет гарантирован.
  • Вообще, страхование является наиболее надежным и дешевым способом защиты сбережений на карте, есть и иные варианты, но, чтобы ими воспользоваться, нужно иметь серьезные технические средства, у обычного человека их быть не может и ими могут пользоваться в основном большие компании.

Недостаток этого вида страхования в том, что мошенничество в любом случае трудно доказать, иногда на это уходит много времени и требуются достаточно серьёзные затраты, однако страховать карту необходимо, особенно если на ней находится серьезная для владельца сумма, потеря которой может привести к финансовым проблемам.

Отсюда следует, что также важно страхование вкладов, все — таки лучше немножко помучиться с доказательствами потери денег и вернуть их, чем вообще остаться без них, при этом, желательно, чтобы страховка покрывала как можно больше случаев потери денег.

Имея страховку, можно чувствовать себя более уверенно и лучше контролировать свои расходы. Страховка от утери карты будет весьма актуальна, если вы часто используете карту при помощи уличных банкоматов.

  • Единственный недостаток такого страхования заключается в том, что придется постоянно вносить соответствующие платежи, однако выгода легко перекрывает потери.

Конечно, страхование карты не является обязательным. Если банковские сотрудники навязывают такое страхование, то с банком лучше не сотрудничать, так как эти требования незаконны, здесь проблемным может стать даже обязательное страхование счетов в банке, и вы вообще можете остаться без средств.

  • Иногда сотрудники банка утверждают, что оформить карту без страховки невозможно, однако на деле, нужно просто прочитать договор и там обязательно мелким шрифтом будет указано, что для того чтобы отказаться от данной страховки нужно просто поставить галочку.
  • Если, несмотря на свое желание, вы не сумели отказаться от страховки или были дезориентированы сотрудниками банка, то в течении двух недель, по закону, можно отказаться от любых услуг.
  • Если банк не соглашается, можно смело обращаться в суд, так как Закон о защите прав потребителей имеет приоритетное значение перед банковскими правилами. 

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

Источник: http://za-strahovanie.ru/strahovanie-imushhestva/strahovanie-bankovskih-kart.html

Страхование банковских карт — как, где, сколько и зачем — в РФ на 2020 год

Рынок страхования позволяет сегодня практически в любой ситуации избежать имущественного ущерба. Не так давно российские организации стали предлагать новую услугу — страхование банковских карт. Перечень рисков, которые включаются в договор, довольно обширен. Далее – всё о страховании банковских карт.

Суть услуги

Данный страховой продукт направлен на защиту денежных интересов держателя карты. Если у владельца пропали со счёта деньги в результате повреждения или кражи карты, поломки банкомата, то при наличии страхового договора, обеспечивающего защиту платёжной карты, страховая компания (СК) возместит ему эти убытки.

Особенности услуги

Услуга страхования банковских карт имеет немало особенностей. Большинство договоров страхования такого типа подразумевают следующие особенности:

  • перечень рисков выбирает клиент;
  • в зону страхового покрытия включён весь мир;
  • одним полисом можно защитить все имеющиеся у клиента платёжные карты.

Зона действия полисов, обеспечивающих данную услугу, зависит от страховой компании. Большинство организаций предлагают коробочную версию программы, действие которой распространяется на весь мир. Благодаря этой особенности, можно без опаски пользоваться электронными банковскими картами за границей, поскольку средства клиента находятся под надёжной защитой.

Стоимость страхования зависит, в первую очередь, от количества рисков и от срока действия программы.

Если страховка предоставляется банком-эмитентом, то она будет распространяться на весь срок действия карты, что очень удобно.

Большинство страховых программ допускают одновременное страхование всех карт, которые привязаны к одному банковскому счёту. Данное преимущество позволяет избежать лишних денежных и временных трат.

Зачем нужна данная услуга?

Страхование банковских карт необходимо прежде всего для защиты от мошенничества. С каждым днём вероятность потерять деньги, находящиеся на электронном счёте, увеличивается.

Компьютерные мошенники придумывают всё новые способы хищения денег со счетов. Поэтому страхование карт и счетов становится не только важной, но необходимой процедурой.

Даже если держатель максимально осторожен и не распространяет личные данные – это ещё не гарантирует защиту от воровства.

Кража данных, которые откроют доступ к электронным счетам, может произойти в любом месте:

  • супермаркете;
  • интернет-магазине;
  • заведении с фаст-фудом;
  • в самом банковском учреждении.

Чаще всего CVV-код и пароль похищаются в интернет-магазинах. Но даже в обычных торговых точках простые граждане нередко становятся жертвами «карточных» мошенников.

Однако самая большая опасность поджидает держателей карт в банкоматах при обналичивании средств или пополнении счёта. Нередко в самих устройствах для приёма/выдачи денег мошенники устанавливают устройства, считывающие данные владельцев карт.

Вот почему не стоит пренебрегать защитой карт и счетов. Особенно это касается тех, на чьих счетах имеются крупные суммы денег.

Оформляя договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков, как:

  • Незаконное снятие денег со счёта путём использования таких распространённых среди мошенников способов, как скимминг, фишинг.
  • Разбой и хищение денег со счёта.
  • Потери карточки из-за сбоя в работе банкомата.
  • Утрата функций карты в результате повреждений или размагничивания.

Важно! Воспользоваться страховой защитой платёжной карты могут абсолютно все держатели платёжных карт.

Порядок выплаты страхового возмещения

Подтверждением факта страховой защиты банковской карты служит полис страхования и квитанция об оплате страхового платежа (не стоит её выбрасывать). А что необходимо делать в страховом случае, очень подробно описано в тексте договора.

К примеру, в организации «Сбербанк страхование» выплата возмещения осуществляется на 5-ый рабочий день после заверения подписью страхового акта, составленного на основе представленных клиентом документов, подтверждающих наступление страхового события. На подготовку такого акта уходит у страховщика до 10 рабочих дней. Получается, что клиенту нужно примерно 1 месяц, чтобы дождаться своих денег.

Страхование банковских карт - правила, особенности, покрываемые риски, стоимость

Для того чтобы претендовать на возмещение, владельцу карты нужно в течение 3 рабочих дней после страхового события подать в страховую организацию заявление и нижеуказанные документы:

  • договор страхования;
  • паспорт;
  • копию квитанции об оплате страхового платежа;
  • договор на выпуск платёжной карты.
Читайте также:  Проблемы с ипотекой: что выбрать - продажу или рефинансирование?

Кроме того, дополнительно, в зависимости от разновидности страхового события, держатель карты приносит:

  • справку банка с указанием тарифов на выпуск карты;
  • документы об открытии уголовного дела;
  • банковскую справку, свидетельствующую о непригодности дальнейшего использования карты;
  • выписку со счёта, где прослеживаются операции снятия или перевода денег;
  • справку банка о несанкционированном снятии денег с указанием даты, суммы, места проведения операции и т.д.;
  • письмо банка о блокировании платёжной карты и/или другие документы.

Какие имеются минусы?

При всех своих достоинствах услуга страхования банковских карт всё-таки имеет один минус. Недостаток заключается в отсутствии возможности выбора страховой организации. Зачастую банк, выпускающий для своих клиентов карты, заключает договор с какой-либо одной страховой компанией и комплектует все свои карты её полисами.

Поэтому выбрать другого страховщика клиент не может. А ведь для любого пользователя страховых услуг удобнее осуществлять собственный выбор программы, исходя из своих финансовых возможностей. Иногда получается, что стоимость полиса на год или более продолжительный срок обслуживания превышает стоимость обслуживания карт.

И это всё несмотря на то что закон РФ в этом вопросе целиком на стороне клиента банка.

В то же время страхование банковских карт является сегодня насущной необходимостью. Ведь мошенники с каждым днём становятся все более изобретательными, придумывают новые способы взлома и хищения данных. Каждому владельцу следует максимально ответственно подойти к данному вопросу и воспользоваться услугой страхования банковских карт.

Программа страхования платёжных карт в Сбербанке

Держатели платёжных карт Сбербанка могут оформить полис страховой защиты своих счетов и карт прямо из дому, воспользовавшись сайтом данного финансового учреждения.

Алгоритм действий таков:

  1. Зайдите на сайт Сбербанка.
  2. Перейдите на страницу рассматриваемой нами услуги.
  3. Выберите сумму страховой защиты (30 000, 120 000 или 250 000 рублей).
  4. Введите в поля запрашиваемые данные (личные и контактные) и адрес.
  5. После завершения регистрации на указанный адрес будет отправлен страховой полис.
  6. Оплатите услуги страховой компании.

Важно! Юридическая ценность электронного варианта полиса равносильна бумажной, так что клиентам не стоит переживать.

Страхование карты Сбербанка осуществляется также непосредственно в СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса составляет 12 месяцев, однако в юридическую силу он вступает только через 15 дней после оплаты.

Спустя 1 год держатель карты при желании может продлить срок действия полиса, внеся страховой платёж. Размер платежа зависит от размера страхового покрытия и составляет при онлайн-оформлении:

  • 700 р. – за 30 000 р.;
  • 1710 р. – за 120 000 р.;
  • 3510 р. – за 250 000 р.

При этом дистанционное оформление полиса стоит дешевле. Так, в офисе СК за максимальную страховую защиту придётся заплатить 3 900 рублей.

За вышеуказанные деньги СК гарантирует возмещение убытков в рамках страховой суммы по всем платёжным карточкам Сбербанка в следующих страховых случаях:

  • хищение денег с карты после её утраты по причине разбоя или кражи;
  • использование номера карты и PIN-кода, ставших доступными в результате неправомерных действий мошенников;
  • снятие средств вследствие подделки подписи держателя;
  • применения фишинга, скимминга и иных действий, приведших к тому, что данные карты попали в руки посторонних лиц;
  • хищение наличных средств в течение 2 часов после снятия денег с банкомата держателем карты;
  • повреждение или размагничивание карты;
  • сбой в работе АТМ.

В завершение стоит отметить, что ценность услуги страхования платёжных карт пока у наших соотечественников ещё очень низкая. Но рынок страхования развивается, качество данной услуги будет расти, а это значит, что страхование карт будет вскоре востребовано людьми.

Источник: https://strahovka365.ru/bank/strahovanie-bankovskih-kart.html

Страхование банковской карты – стоит ли его оформлять

Печальные происшествия не обходят стороной никого. Может случиться, что наша карта исчезнет вместе с украденным кошельком, и вскоре с нашего счета исчезнут сбережения. Что ещё хуже, вор успеет опустошить счет, прежде чем мы сможем заблокировать карту. Вернет ли в такой ситуации банк потерянные средства? Каковы правовые последствия  несанкционированных транзакций?

Конечно, закон об электронных платежных инструментах защищает нас от последствий незаконных транзакций, совершенных вором с украденной или утерянной картой, но объём этой защиты ограничен. В одном из положений Закона говорится, что финансовая ответственность за несанкционированное использование карты распределяется между банком и несчастным клиентом.

Также давайте помнить, что эти правила не применяются, если мы были виновны в несанкционированном платеже (например, мы не защитили PIN-код в достаточной степени или долго не сообщали о краже).

Когда банк докажет нам «грубую небрежность», он не вернет нам даже 1 рубля.

Страхование карты – помощь клиенту

Поскольку указанный закон не гарантирует возврат всех наших средств, некоторые банки добавили к своему предложению дополнительную услугу – страхование платежных карт. Этой формой защиты могут пользоваться клиенты Сбербанка.

Основная сфера действия страховки включает в себя следующие события:

  • Потеря средств на счете в результате несанкционированных транзакций, совершенных другим лицом, которое получило доступ к нашему счету. В случае этого риска максимальная сумма компенсации по закону ограничена. Но, если у нас оформлена страховка карты, мы можем вернуть все украденные деньги.
  • Потеря наличных, снятых с банкомата вором, у которого оказалась украденная или поддельная карта, или передача наличных с карты лично владельцем, который «был вынужден отдать деньги под угрозой». Сумма компенсации варьируется в зависимости от банка.

Помните! Если у вас нет страховки платежной карты, и вы лишитесь денег, снятых в банкомате, никто не возместит вам эту потерю. В соответствии с Законом об электронных платежных инструментах банки несут ответственность только за несанкционированные безналичные транзакции, совершенные с помощью карты!

Страхование страхованию рознь

Однако, следует подчеркнуть, что объём защиты карты может значительно варьироваться в зависимости от договора, заключенного банком со страховщиком. Некоторые банки предлагают более обширный пакет страхования, включая, например, восстановление документов или стоимость выпуска новой карты.

Иногда, как часть пакета, мы можем использовать страховку товара, за которую мы заплатили дебетовой картой.

 При выборе этого варианта мы получаем гарантию возврата денег, если купленный товар был уничтожен или утерян.

 Однако, следует помнить, что в этом случае договор страхования содержит ряд исключений и обычно не включает такие покупки, как продукты питания, автомобили или товары коллекционера.

Ещё одним интересным видом страхования, покрывающим платежные карты, является гарантия самой низкой цены.

 Она основана на том факте, что страховщик возвращает разницу между ценой приобретенного нами продукта и самой низкой ценой продукта того же производителя и модели, доступного у других продавцов.

 Однако, чтобы получить возмещение, мы должны доказать, что такая разница действительно существовала.

От каких рисков действует защита банковской карты в Сбербанке:

  1. Незаконное получение третьими лицами денежных средств с карты в результате:
    • использования карты после ее утраты в результате грабежа или разбоя;
    • получения карты и PIN-кода с применением насилия или угроз насилия и последующего снятия наличных в банкомате;
    • подделки подписи и последующего получения наличных в любом банке;
    • использования поддельной карты с действительными реквизитами для оплаты покупок и услуг либо снятия наличных в банкомате;
    • фишинга, скимминга и подобных действий по получения информации с карты;
    • хищения (грабежа, разбоя) наличных в течение двух часов с момента снятия их в банкомате.
  2. Утрата банковской карты вследствие:
    • случайных механических повреждений или размагничивания;
    • грабежа, разбоя, кражи;
    • неисправности банкомата.

Когда может быть полезна страховка карты

Конечно, стоит воспользоваться страховкой банковской карты, если мы часто снимаем большие суммы в банкомате. Когда в такой ситуации мы становимся жертвами ограбления, никто не вернет нам потерянные деньги (полиции нужно поймать виновного в краже, а суду обязать его выплатить компенсацию – на практике это происходит редко).

Таким образом, страховка банковской карты является гарантией того, что мы вернем хотя бы часть украденных средств.

Страхование по карте также является хорошим вариантом, когда мы выезжаем за границу и намерены часто использовать карту. Вы должны знать, что на курортах мы можем стать добычей воров. Так что лучше подготовиться к такой возможности и – по крайней мере на время отъезда – купить полис.

Также стоит использовать дополнительную страховку, если вы часто совершаете покупки онлайн. Тогда у вас будет шанс, что в случае повреждения или кражи товара страховщик возместит убытки.

Стоит ли страховать платежную карту

В Сбербанке страховка платежной карты обойдётся вам около 3500 рублей за год – это не так много.

Взамен мы можем вернуть часть украденных денег, которые потеряем по собственной вине и за которые, по закону, мы не получили бы никакой компенсации от банка. Кроме того, страховщик предлагает покрытие убытков, понесенных в результате ограбления с принуждением обналичивания денег через банкомат.

В некоторых банках в рамках страхования мы также можем рассчитывать на бесплатное восстановление документов, гарантию самой низкой цены или компенсацию за утерянные или поврежденные товары, приобретенные с помощью карты.

Однако, стоит подчеркнуть, что выплата компенсации будет производиться только в том случае, если мы выполним все требования, содержащиеся в Общих условиях страхования. Поэтому, прежде чем покупать защиту карты, необходимо внимательно прочитать этот документ, а затем оценить, насколько его положения выгодно для вас.

Источник: https://sberfan.ru/blog/strakhovanie_bankovskoj_karty/2019-03-25-166

Как работает страхование карт

У Олега мошенники списали с карты 44 тысячи рублей, пока он был за границей. Ольга потеряла кошелёк вместе с кредиткой. А Елену ограбили после того, как она сняла наличные в банкомате. Их карты не были застрахованы, поэтому они лишились денег.

Сегодня расскажем, как работает страхование карт, какие случаи относятся к страховым и что нужно делать сразу при наступлении форс-мажора.

Страхование банковских карт — это программа, которая предполагает выплату денежной компенсации, если с вашей карты незаконно списали деньги, и вы это доказали.

  • Страховка компенсирует убытки в следующих случаях:
    • мошенничество в интернете,
    • потеря или хищение карты,
    • ограбление у банкомата,
  • • передача карты под угрозой насилия.

В 90% случаев преступники получают персональные данные, указанные на карте, обманным путём. Воришки охотятся за информацией о карте, когда вы оплачиваете покупки, обналичиваете деньги или оставляете карту без присмотра.

Как оформить страховой полис для карты

Страхование можно оформить в банке — часто для этого создают отдельные компании под зонтичными брендами (типа «АльфаСтрахование», «Ренессанс страхование» и др.). А можно обратиться в независимую страховую компанию, где услуги предоставляют клиентам разных банков.

Застраховать карту можно и на сайте, и в мобильном приложении, и в офисе страховой. Если вы решили воспользоваться услугой на сайте, вы выбираете сумму компенсации, заполняете анкету, а затем оплачиваете услугу. Полис придёт вам на электронную почту в течение дня.

В среднем стоимость услуги — 1–1,5% от суммы страхового покрытия. Если вы выбрали компенсацию в 120 тысяч рублей, то за полис заплатите от 1200 до 1800 рублей.

Суммы компенсаций могут доходить до 1 млн рублей при цене за полис — 5000 рублей в год. В некоторых страховых полис надо оплатить сразу при оформлении, в других — возможен ежемесячный платёж. Обычно полис оформляют на 12 месяцев.

Ещё одна интересная особенность: в офисах страховых компаний вы найдёте больше предложений/пакетов услуг, чем на их сайтах. Так минимальная компенсация на сайте может составлять 60 тысяч рублей, в офисе той же компании — 10 тысяч рублей.

  1. Дополнительные преимущества страхования карт:
    • территория страхования — все страны,
    • круглосуточная горячая линия,
  2. • во многих страховых программах один страховой полис покрывает все банковские карты, оформленные в определённом банке. 
Читайте также:  Договор аренды автомобиля у физического лица юридическим: как оформить, образец

Что делать при наступлении страхового случая

1. Как можно скорее сообщите о случившемся в ваш банк, страховую компанию и полицию.
2. В течение 2–3 дней напишите заявление о наступлении страхового случая и предоставьте документы (какие — см. ниже) в организацию, в которой оформлен полис.

3. Ожидайте выплату компенсации; это занимает от 1 до 15 дней.

  • Документы для заявления о страховом случае:
    •    копия договора страхования и оплаты полиса,
    •    копия паспорта гражданина РФ,
    •    копия заявления из полиции о возбуждении уголовного дела,
  • •    отчёт по банковским операциям за период, когда произошёл страховой случай.

В зависимости от страхового случая компания может запросить расширенный список документов. Если вы оформляете страхование карты через приложение, перечень, наоборот, может сократиться.

Сумма страхового возмещения

Компании предлагают разные условия оформления полиса и порядок действий при страховом случае, поэтому внимательно изучите договор.

Учтите, вы можете получить и несколько компенсаций за год, однако их общая сумма не должна превышать сумму покрытия, указанную в договоре. Например, если вы купили страховку в 50 тысяч рублей, и с вами произошли два страховых случая на общую сумму 55 тысяч рублей, страховая компенсирует только 50 тысяч рублей.

Если при наступлении страхового случая вы не заблокировали карту в течение двух дней, компания откажет в компенсации.

Также под страховой случай не попадают ситуации, при которых вы сами сообщили злоумышленникам данные карты.

Если у вас похитили деньги сразу же после того, как вы сняли их в банкомате, и вы не сообщили об этом в течение двух часов в полицию и банк, в котором карта выпущена, вы также рискуете остаться без страховой выплаты.

Источник: https://odobrim.ru/news/kak-rabotaet-strahovanie-kart

Банковская карта: страховать или нет? — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов С распространением банковских карт увеличилось и число мошеннических действий. В 2018 году мошенники украли с карт россиян 1,3 млрд руб. – это на 44% больше, чем годом ранее. Расскажем, поможет ли страхование банковских карт защититься от денежных потерь и как оно работает.

Страхование банковских карт представляет собой вид имущественного страхования и действует в отношении конкретной карты, всех карт страхователя в определенном банке или вообще всех его карт. Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты, порядка оплаты и прочих факторов. В среднем она составляет от 1500 руб. до 3000 руб. в год при покрытии 100 000–200 000 руб. «Среди особенностей продукта в России можно выделить его сравнительно невысокую стоимость и корреспондирующую ей невысокую сумму покрытия», – отметил советник Федеральный рейтинг группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Транспортное право группа Трудовое и миграционное право группа Финансовое/Банковское право группа Антимонопольное право группа Коммерческая недвижимость/Строительство
Алексей Бородак. 

Страховку можно приобрести в отделении банка или на сайте страховщика, иногда она по умолчанию включена в стоимость обслуживания карты.

«Порой владелец карты даже не знает всех деталей страхования или вовсе не догадывается о нем», – рассказала руководитель практики по работе со страховыми компаниями Федеральный рейтинг группа Налоговое консультирование группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговые споры группа Коммерческая недвижимость/Строительство 7 место По выручке 9 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов)
в России и СНГ Юлия Темкина. Банковская страховка действует не только в России, но и за рубежом. Чаще всего она распространяется на следующие риски:

  • утрата и повреждение карты из-за неисправной работы банкомата, размагничивания, утери, случайных механических повреждений;
  • использование карты после её утраты в результате грабежа или разбоя;
  • снятие наличных в банкомате с использованием PIN-кода, полученного с применением насилия или угрозы насилия;
  • получение наличных в банке через поддельную подпись;
  • использование поддельной карты с реквизитами действительной;
  • мошеннические действия по получению информации о карте.

В правилах страхования большинства компаний прописано: пострадавшему не возместят ущерб, если PIN-код хранился рядом с карточкой или если владелец карты по собственной воле поделился им с другим лицом. Страховка не распространяется на время военных действий, ядерный взрыв и радиоактивное заражение. Для ее корректной работы часто требуется подключить SMS-оповещение. 

Большое значение при выплате возмещения имеют основания утраты карты. Возможны отказы в выплате, если гражданин не обеспечил безопасное хранение самой карты и PIN-кода.

Евгения Синанова, руководитель практики коммерческого права SCHNEIDER GROUP

«Важно точно установить из правил страхования, какой документ является подтверждением наступления страхового случая и каков порядок информирования о нем», – считает управляющий партнер NOVATOR, адвокат Вячеслав Косаков.

«В законе прямо указан срок, чтобы клиент уведомил банк об утере карты, – незамедлительно после обнаружения, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции, то есть фактически 24 часа (п. 11. ст. 9 закона о национальной платежной системе).

При этом АО «АльфаСтрахование» и ООО «СК «Сбербанк страхование» устанавливают срок в 12 часов с момента обнаружения факта утраты застрахованной банковской карты», – привела пример юрист юрфирмы Региональный рейтинг группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Трудовое и миграционное право группа Налоговое консультирование и споры группа Арбитражное судопроизводство группа Банкротство 13 место По выручке 18-22 место По количеству юристов
Влада Новокрещенова. Несвоевременное уведомление о страховом случае или обращение за страховым возмещением – часто причина отказа в страховом возмещении. 

Если деньги списали преступники, то нужно обратиться с заявлением в полицию, где получить талон-уведомление.

По словам руководителя отдела по входящим искам ООО «ЦПА «ВАШЕ ПРАВО» Александра Яныкина, при похищении денег со счета правоохранительным органам не всегда удается установить факт мошенничества, что приводит к невозможности получения страхового возмещения.

«Еще страховка не покрывает убытки, по которым клиент получил полное возмещение от банка-эмитента или лиц, ответственных за причинение вреда. Поэтому правила страхования обычно содержат обязанность выгодоприобретателя представить заключение банка об удовлетворении или отказе в удовлетворении требования клиента о возмещении денег.

Кроме того, страховщик вправе не принимать решение о выплате возмещения до завершения расследования уголовного дела об обстоятельствах неправомерных действий с картой», – рассказала адвокат, старший партнер АБ Региональный рейтинг группа Уголовное право 14 место По количеству юристов 31 место По выручке
Лилия Дмитриева.

Как выбрать страховую? 

При выборе страховой компании нужно обратить внимание на ее репутацию, надежность, условия договора. «Важно, чтобы не было франшизы и лимитов возмещения по каждому из страховых случаев, а страховая сумма превышала или была равна размеру находящихся на счете денег. Это позволит полностью возместить убытки за счет страховщика», – объяснил Яныкин. 

Лучше пользоваться страховой компанией того банка, где у вас больше всего карт. Некоторые страховки распространяются и на другие карты, но страховым проще работать с продуктами своего банка.

Александр Боломатов, партнёр, адвокат АБ Федеральный рейтинг группа Банкротство группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Семейное/Наследственное право группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Интеллектуальная собственность группа Налоговое консультирование группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ группа Трудовое и миграционное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Финансовое/Банковское право 7 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) 15 место По выручке 23 место По количеству юристов

Однако на практике потребителям редко удается выбрать компанию для страхования банковских карт, поскольку определенные банки работают строго с определенными страховыми.

Например, АО «АльфаСтрахование» страхует только карты Альфа-Банка, Кредит Европа Банка и Кубань Кредит Банка; ООО «СК «Сбербанк страхование» – карты Сбербанка; ООО «СК КАРДИФ» – карты Санкт-Петербург банка и Юникредит банка.  

Стоит ли страховаться?

«По моему мнению, институт страхования банковских карт дублирует обязанность банков по возврату незаконно списанных денег», – заявила адвокат практики реструктуризация и банкротства юрфирмы Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Финансовое/Банковское право
Юлия Шилова. Законодательство предусматривает защиту от мошеннических действий третьих лиц: банк обязан вернуть клиенту деньги за операцию, которая была совершена без согласия клиента и о которой он не был проинформирован (п. 12 ст. 9 закона о национальной платежной системе). «То есть при неправомерном завладении деньгами банк обязан произвести их возврат вне зависимости от того, была ли застрахована карта. При предъявлении требований о страховой выплате владельцу карты нужно доказать неправомерность списания, а также то, что он обеспечил безопасное и исключающее несанкционированное использование карты, не передавал ее третьим лицам», – добавила Шилова. 

Если будет установлено, что владелец карты не обеспечил ее надлежащей сохранности, то страховая откажет в выплате, а суды признают этот отказ правомерным (№ 33-3181/2018; № 33-8704/2018).

«PIN-код, код верификации карты (CVV2,CVC2) и SMS-подтверждение транзакции формируют набор уникальных средств идентификации воли владельца, которые, как полагают суды и банки, исключают возможность случайной транзакции.

Таким образом, практически все транзакции, совершенные с вводом правильного PIN-кода и верификационного кода, де-юре исключают ситуацию, при которой отсутствует воля ее законного владельца», – сообщил Бородак.

Тем не менее договор страхования дает дополнительную защиту по сравнению с законом, поскольку распространяется на большее количество страховых рисков.

Например, при правильном соблюдении всех формальностей застрахованный клиент банка может рассчитывать на возмещение в случае, если преступник украл его карту или под угрозой насилия узнал PIN-код и снял деньги. «В случае несанкционированного списания денег подается заявление в банк и в страховую компанию.

Обычно срок рассмотрения заявления о возврате списанных средств составляет один месяц. Страховая компания возвращает деньги значительно раньше.

Это и есть главное и надежное преимущество страхования карточных продуктов», – отметил партнёр, адвокат АБ Федеральный рейтинг группа Банкротство группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Семейное/Наследственное право группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Интеллектуальная собственность группа Налоговое консультирование группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ группа Трудовое и миграционное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Финансовое/Банковское право 7 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) 15 место По выручке 23 место По количеству юристов
Александр Боломатов. По его словам, этот продукт крайне нужен и важен. «Уверен, в будущем количество мошеннических действий только вырастет. Возможность переложить риски на страховую компанию – это большое преимущество», – заявил Боломатов. 

© ООО «ПРАВОдник». 2008-2020. Телефон редакции: (495) 645 37 60Свидетельство Эл №ФС 77-31590. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия.

18+

Источник: https://pravo.ru/story/213789/

Ссылка на основную публикацию