Популярные программы страхования по каско

В сфере страхования уже давно существует конкуренция. Все компании стараются расширить спектр своих услуг, чтобы предложить вам лучшееи дешевое КАСКО, повысить лояльность клиентов и привлечь новых, поэтому каждый год появляются спецпрограммы и акции по КАСКО.

Сейчас их довольно много и выбрать нужное и важное именно для вас не составит труда. В этой статье мы подробно расскажем, какие бывают спецпрограммы по КАСКО, акции и для кого они подходят.

В большинстве своем такие спецпрограммы не подходят для кредитных автомобилей и автомобилей с пробегом.

Спецпрограмма для опытных водителей «Не виноват»

Суть программы в следующем: вы покупаете КАСКО почти по цене ОСАГО. Эти программы не дорогие, но пользуются спросом у ответственных водителей.

Плюсы спецпрограммы КАСКО «не виноват»:

  • Программа не является полным КАСКО и поэтому имеет особенность. Здесь будут работать все страховые случаи, которые произошли не по вашей вине и есть ответчик, т.е. установлено виновное лицо.
  • В рамках программы вам предлагают: ремонт автомобиля на официальном дилере в пределах стоимости вашего автомобиля, т.е. если ваш автомобиль стоит 900 000 руб., то вы выигрываете в страховой сумме дополнительно 500 000 руб., т.к. по ОСАГО сумма покрытия по железу всего 400 000 руб.
  • Ремонт без учета износа на станции официального дилера для автомобилей до 7 лет, и неофициальном дилере для автомобилей свыше 7 лет до 12. Машины старше 12 лет на страхование не принимаются.
  • Спецпрограмма «Не виноват» будет работать даже если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, а такое часто бывает, забыл продлить полис или купил поддельный, чтобы сэкономить. По ОСАГО страховая компания не выплатит в такой ситуации, а по спецпрограмме КАСКО вам отремонтируют автомобиль.
  • Полная гибель автомобиля покрывается по тем же критериям. Если есть виновное лицо.
  • Стекла, фары, фонари и царапины по кузову также будут отремонтированы, если будет установлено виновное лицо.Например, во дворе авто поцарапали, но на месте вас не было, посмотрели по камерам, нашли ответчика и в страховую компанию. Если не нашли ответчика, то страховой случай не будет рассматриваться.

Минусы спецпрограммы КАСКО «не виноват»:

  • Не включен угон
  • Не включены стихийные бедствия
  • Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) оплачиваются только с найденным виновником
  • ДТП по вашей вине не оплачиваются
  • Любые другие повреждения авто по вашей неосторожности, наезд на препятствия, например, не будут оплачиваться страховой компанией.

Расширенная программа «Не виноват»

Существует еще одна разновидность спецпрограммы КАСКО «Не виноват», но по тарифу дороже, чем первый вариант, за счет включения дополнительных опций.

Сюда входят следующие риски:

  • Угон автомобиля
  • Полная гибель в результате ДТП не по Вашей вине с установленным ответчиком
  • Повреждение автомобиля в ДТП не по Вашей вине с установленным ответчиком
  • Повреждение стекольных элементов*
  • Повреждение автомобиля неустановленным ответчиком (например, на парковке)* * В пределах лимита ответственности 50 000 руб., с применением безусловной франшизы 5 тыс. рублей. Включен один страховой случай в течение срока страхования.Как работает франшиза и происходит выплата покажем в таблице на примере компании Zetta страхование.

Популярные программы страхования по КАСКОПопулярные программы страхования по КАСКО

Плюсы программы:

  1. Список по водителям без ограничений, мультидрайв, т.е. данная программа подходит для всех водителей, даже без стажа вождения.

  2. Ремонт на официальном дилере без учета износа
  3. ДПТ не по вашей вине, без ответчика (скрылся с места ДТП) входит 1 раз за срок действия договора
  4. В покрытие входит угон +GAP (покрытие полной страховой суммы без учета износа)
  5. Пожар, опасные явления
  6. ПДТЛ на сумму 50 000 руб. (повреждения стекол, царапины без ответчика 1 раз в год)
  7. ДТП с ответчиком не по вашей вине неограниченное количество раз за время действия полиса
  8. Тариф очень привлекательный от 2,2 до 3,7% от стоимости автомобиля

Например, для автомобиля КИА РИО 2016 г. КАСКО «Не виноват» будет стоить всего 19980 рублей на страховую сумму 540 000 руб. список водителей не ограничен.

Минусы программы:

  1. Полная гибель по вине страхователя не покрывается
  2. Не подходит для кредитных автомобилей
  3. ДТП по вашей вине не включены
  4. Оплата стекол и царапин с лимитом в 50 000 руб.

Рассчитать стоимость КАСКО

Спецпрограмма КАСКО «100 за 50» или «50 на 50»

Многие компании предлагают полное КАСКО по цене 50 % от стоимости. Для кого может быть эта программа:

  • Для опытных водителей, желающих сэкономить
  • Для клиентов, которые всегда страхуют КАСКО, но страховых случаев нет
  • Для молодых водителей, которым не по карману полное КАСКО, но они хотят сэкономить и застраховаться.

Почему это выгодно?

  1. Вы платите 50% от полной стоимости КАСКО (угон+ущерб)
  2. При наступлении «полной гибели ТС» и «угон» доплата не требуется
  3. При наступлении страхового случая риска «ущерб» вы доплачиваете 50 % стоимости полного КАСКО и далее пользуетесь страховкой до конца года уже без доплат.
  4. Оценив ущерб, у вас есть выбор: если ущерб меньше стоимости доплаты, то у вас есть выбор: доплатить и расширить действие страховки до конца года или не доплачивать и устранить повреждения самостоятельно.
  5. Если в течение года не было страховых случаев, то остальные 50% платить не нужно.

Спецпрограмма КАСКО Телематика

На европейском рынке страхования практика с использованием телематических устройств применяется уже давно. У нас это новшество появилось 5 лет назад и использовалось в страховании с целью анализа страхователя, его манеры вождения, чтобы оценить риски и использовать индивидуальный расчет стоимости КАСКО.

Телематика – это специальное устройство, которое устанавливается в диагностический разъем автомобиля или под капот. Выглядит как маленькая черная коробочка и нигде не мешается. Имеет собственный аккумулятор, что позволяет не разряжать аккумулятор авто. Имеет спутники Глонасс и GPS, которые позволяют отследить месторасположение.

Устройство подключено к серверам установщика, которые осуществляют сбор данных и передают информацию. Имеет симкарту. У вас появляется возможность отследить месторасположение автомобиля с экрана мобильного телефона. Устанавливается мобильное приложение на телефон, планшет или ноутбук.

У вас появляется личный кабинет, где вы можете сделать нужные настройки.

Какие преимущества при страховании КАСКО Телематика и как это работает?

  1. Вы заключаете договор КАСКО на минимальный срок: в разных компаниях он свой от месяца до года.
  2. Получаете компактное мониторинговое устройство — Телематику.
  3. После тестового периода вам начисляется скидка в зависимости от суммы накопленных баллов.
  4. Скидка за аккуратное вождение до 30%. Нужно накопить большее количество баллов. Баллы и скидка зависит от вашего стиля вождения: маневры, торможения, ускорения, пробега и времени суток, соблюдения правил дорожного движения. Просматриваете характеристики в мобильном приложении и видите количество набранных баллов за день.
  5. Устройство, установка и обслуживание бесплатно.
  6. Вам доступны данные со спутника: анализируете манеру езды и следите за местонахождением авто даже в случае эвакуации, приложение подаст звуковой сигнал и вы сможете принять меры.

В целом, легкий и понятный процесс, который дает возможность экономить на КАСКО с помощью этой спецпрограммы.

Спецпрограмма КАСКО по 2 рискам: Угон/Полная гибель

Часто на дорогие машины полное КАСКО обходится в приличную сумму, поэтому автовладельцы выбирают КАСКО только по двум рискам: угон и полная гибель. Ремонт по ущербу автолюбители будут осуществлять за свой счет.

Тариф от 1,7 до 3% от стоимости автомобиля по КАСКО за 2 риска.

По статистике в год угоняется более 10000 автомобилей по РФ в основном самых популярных марок: Киа Рио, Хендэ Солярис, Форд Фокус, Мазда 3, Рендж Ровер Эвок, Митсубиши Лансер, Хонда Цивик и многие другие.

Эти списки вы можете найти на сайте МВД России и количество каждой угнанной марки. Стоит задуматься, нужно ли страховать по двум рискам? Стоит, если машина никак не защищена, ни спутником и ни сигнализацией. Тем более стоит страховка порой дешевле, чем сигнализация.

Но она не платит, если машину все-таки угонят, а страховая компания – платит.

Полная гибель или тотал бывает если произойдет крупное ДТП. И машина восстановлению не подлежит. В таком случае страховая компания заберет ваш автомобиль и реализует годные остатки, а вам выплатят страховую сумму за вычетом износа. Но если застрахован GAP — выплатят без учета износа.

В разных страховых компаниях свой процент повреждений, чтобы признать машину тотал. В Ингосстрахе и РЕСО, например, если конструктивная гибель превышает 75%, то машину признают не подлежащей восстановлению. В этом случае машину не целесообразно ремонтировать. Ремонт может обойтись дороже всей суммы автомобиля.

Из нашего опыта не очень много страховщиков предоставляют такое покрытие. Как правило, можно исключить риск угон, оставив только ущерб.

Пример расчета Тотал + Угон

Если выбирать КАСКО только угон + полная гибель на автомобиль Фольцваген Поло 2016 г.в. Стоимость 730 000, водитель в браке мужчина 45 лет, 22 года стаж, то варианты будут такие:

Фольцваген Поло 2016 г.в. Стоимость 730 000

Либерти 9730 руб. угон + полная гибель
Ингосстрах 13158 руб. угон + полная гибель
ВСК 30888 руб. угон + полная гибель + ущерб с франшизой 15000 руб.

На Автомобиль Мазда — СХ5 2016 г.в. стоимостью 1500 000 водитель женщина в браке 32 года, стаж 9 лет:

Мазда — СХ5 2016 г.в. стоимостью 1500 000

Либерти 39852 руб. угон + полная гибель
Ингосстрах 44675 руб. угон + полная гибель
Тинькофф 64965 руб. Полное КАСКО

На автомобиль Киа Спортейдж 2011 г. Стоимость 800 000 руб. Водитель мужчина не в браке 34 года, стаж 8 лет.

Киа Спортейдж 2011 г. Стоимость 800 000 руб.

Опора 25614 руб. угон + полная гибель
Ингосстрах 29775 руб. угон + полная гибель
Тинькофф 30375 руб. угон + полная гибель +ущерб с франшизой 10 000 руб.

На автомобиль Митсубиши Лансер 2013 г.в. Стоимость 450 000 мужчина в браке возраст 40 лет, стаж 20 лет.

Митсубиши Лансер 2013 г.в. Стоимость 450 000

Ингосстрах 14194 руб. угон + полная гибель
Либерти 27280 руб. угон + полная гибель
Тинькофф 32535 руб. КАСКО с франшизой 10 000

Отсюда можно сделать вывод, стоимость полиса невысока и лучше заплатить от 9 до 40 тыс. рублей и спать спокойно. Мы вам поможем рассчитать стоимость КАСКО, обращайтесь.

Читайте также:  Неагрегатная страховая сумма - что это, ее особенности и пример, преимущества и недостатки

Источник: https://avto-yslyga.ru/kakie-byvayut-akcii-i-specprogrammy-po-kasko/

Советы юриста: какой вид КАСКО выбрать, преимущества и недостатки различных полисов, особенности оформления

Страховка КАСКО менее популярна у водителей в связи с необязательностью. Однако она позволяет значительно экономить при возникновении непредвиденных ситуаций на дороге, кроме того необходимость ее оформления возникает при заключении автокредита на весь период его погашения. Какие существуют типы КАСКО, как их различить, порядок и стоимость оформления, в подробностях в этой публикации.

○ Виды КАСКО

КАСКО – один из международных терминов, применяемых в мировой практике в отношении нанесения ущерба транспортным средствам любой грузоподъемности и легковых авто, а также водных и летающих аппаратов. Пакет страховых услуг не распространяется на риски, связанные со здоровьем водителя, их ответственность и перевозимые грузы.

При оформлении пакета услуг страховой агент предложит варианты заключения договора в зависимости от фактических условий перевозок. Компенсация ущерба в случае наступления непредвиденных обстоятельств предполагается в связи с фактами:

  • Нарушение целостности авто при совершении ДТП с участием других машин либо в случае наезда на неподвижные предметы.
  • Повреждение при взрыве, стихийном бедствии или других событиях непреодолимой силы.
  • Хищение, порча или повреждения в результате актов вандализма третьими лицами.
  • Пожар или самовозгорание.

Принята квалификация полисов КАСКО по объему возмещения различаются с полной и частичной компенсацией, по способу выплаты – с франшизой, агрегатный и неагрегатный.

Вернуться

✔ Полное

Общий объем страхования, предусматривающий возмещение всех видов рисков в полном размере. Возможно сочетание нескольких вариантов причинения ущерба, к примеру, хищение и вандализм.

Стоимость пакета услуг самая дорогая, зато за счет этого гарантируется полная компенсация причиненного вреда в случае непредвиденных обстоятельств.

Зачастую предполагается оказание дополнительных услуг, как вызов эвакуатора, помощь автоюриста или предоставление авто в аренду на время ремонта основного транспортного средства.

Вернуться

✔ Частичное

Возможно значительное снижение цены страхования за счет выбора определенных рисков.

Зачастую угон или хищение исключаются из пакета услуг, предусматривается возмещение в случае наезда других транспортных средств или актов вандализма.

Такой полис будет выгоден в тех случаях, когда автомобиль находится на охраняемой автостоянке или гараже и не относится к категории угоняемых. На практике страхование по КАСКО от угона и хищения встречается достаточно редко.

Вернуться

✔ Агрегатное и неагрегатное

По способу выплаты КАСКО делится на агрегатное и неагрегатное.

В первом случае предполагается уменьшение страхового возмещение на сумму, полученную ранее по заявке на выплату в связи с наступлением страхового случая.

Эта схема намного дешевле и предполагает гарантированные выплаты по включенным в полис рискам, что позволяет значительно сэконмить. Во втором осуществляются выплаты неограниченное количество раз.  

Вернуться

✔ КАСКО с франшизой

Схема страхования предполагает необходимость осуществления выплаты самим автовладельцем в размере 5 000 – 10 000 руб. Страховая компания оплачивает недостающую сумму в случае, если этих средств не хватит для ремонта. Стоимость страхового пакета услуг за счет этого значительно снижается.

Существуют полисы, при которых франшиза начинает действовать только на второй или третий случай ДТП в течение года.

Вернуться

✔ КАСКО на условиях полная гибель

Под полной гибелью понимается полная утрата автомобилем возможности к выполнению функций с потерей более 65% от рыночной стоимости. Полис предполагает полную выплату страхового возмещения в связи с причинением ущерба и оцененные убытки, причиненные непреодолимыми обстоятельствами.

Обычно такой вид страхования применяется для дорогостоящих автомобилей. Полная гибель предполагается даже при восстановлении его технического состояния полностью или частично. Под ущербом понимается утопление, полная разборка после угона, повреждение конструкций при ДТП.

Не подлежит выплате компенсация в результате действия стихийных бедствий, массовых гражданских волнений, забастовок.

Вернуться

✔ Мини-КАСКО

Пакет страховых услуг предполагает отказ от части существенных рисков по бюджетному (экономному) варианту. За счет этого уменьшается выплата в размере 50-70% от первоначальной стоимости.

Допускается возмещение рисков при авариях, угонах, наступлении форс-мажорных обстоятельств. Возможна частичная компенсация стоимости вызова эвакуатора. Амортизация при зачислении средств по полису не производится. Погашается стоимость до 75% от первоначальной цены авто.

Стаж и возврат водителя не учитывается при расчете оценки пакета услуг.

Вернуться

✔ КАСКО в рассрочку

Представляет вид добровольного страхования с внесением страхового взноса частями. Период погашения обычно устанавливается от 1 до 6 месяцев.

Вернуться

✔ КАСКО от угона

На сегодня тариф на страховой продукт составляет от 3 до 5% от стоимости авто. Зависит точный показатель от статистики угона автомобилей данной марки на территории РФ. Возможно предоставление скидки при оборудовании машины средствами противоугонных и блокирующих систем. При предоставлении выплаты учитывается амортизация авто.

Вернуться

✔ КАСКО 50 на 50

Смысл страхового продукта в том, что его заказе автовладелец оплачивает только половину стоимости полиса. Если в течение срока действия договора страховые события не наступят, то оплачивать оставшуюся часть не нужно, в этом отличие от КАСКО в рассрочку. При компенсации ущерба возникает необходимость погашения оставшейся части суммы по договору.

Вернуться

○ Умное КАСКО

Продукт предполагает подключение такой дополнительной услуги как телематика. Взаимодействие обеспечивается за счет установки высокотехнологичного оборудования, обеспечивающего связь при помощи спутниковой связи и телекоммунакационного оборудования. Сигнал поступает на специальный разъем в автомобиле, и оттуда считывается установленной у страховщика системой.

Вернуться

○ Что выбрать в КАСКО, на что следует обратить внимание?

От выбора пакета страховых услуг зависит уверенность водителя в возмещении при возникновении непредвиденной ситуации. Следующие моменты следует учесть при заказе полиса:

  • Выплаты или ремонт. В договоре обязательно указывается, каким образом происходит возмещение – в виде материальной компенсации или обеспечения ремонта на станциях СТО в пределах страхового возмещения.
  • Агрегатная или неагрегатная система. Любой водитель может определить, какой вид возмещения будет для него выгоднее с учетом стажа и навыков вождения. При использовании агрегатной системы сумма возмещения при каждом ДТП будет уменьшаться, во втором случае компенсации по количеству и стоимости не ограничены. От выбора продукта зависит напрямую стоимость полиса.
  • Амортизация. Следует обратить внимание, что износ автомобиля учитывается только по рискам хищения и полной гибели. Устанавливается и величина, обычно в размере 10-15% от первоначальной стоимости авто.
  • Условия хранения. Важно предусмотреть в договоре, где будет парковаться автомобиль, к примеру, в ночное время. Если в условиях прописано, что он должен находится на охраняемой парковке с 24:00 до 7:00, но машина оставлена возле дома, то страхового возмещения не произойдет.
  • Срок действия. Обычно договор КАСКО начинает распространяться с 00:00 следующих суток после подписания договора. Если страховой случай произошел в течение этого дня, то возможность получения компенсации равна нулю.
  • Франшиза. Устанавливается при размере возмещения до определенной суммы. К примеру, при причинении ущерба на сумму до 10 000 руб. ремонт производится за счет автовладельца. В случае, если в результате оценки окажется, что восстановление повреждений обойдется дороже, то производится оно за счет страховой компании в полном объеме.
  • Выгодоприобретатель. При приобретении авто за наличные средства, получает возмещение по полису владелец ТС. Если машина куплена по автокредиту, то компенсация страховой компанией перечисляется в пользу банка.

Вернуться

○ Советы юриста:

✔ Кто оценивает авто перед страхованием КАСКО?

На основании Постановления Правительства РФ №238 от 24.04.2003 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» проводить оценку авто вправе только специально обученные и включенные в Госреестр эксперты-техники.

Проведение мер у других специалистов грозит неблагоприятными последствиями для страховщика: непринятия заявления страховой компанией и судом, необходимость проведения судебной экспертизы дополнительно в ходе рассмотрения дела, если оно будет открыто, отказ в возмещении ущерба с формулировкой об отсутствии законных оснований для выплаты.

Вернуться

✔ Ремонт или возмещение?

Автовладельцы самостоятельно определяют, какой вид страхования подходит им больше и выгодный в условиях фактических обстоятельств. Зависит все от марки автомобиля, его дороговизны, условий хранения.

Перед заключением договора страховой агент предлагает несколько видов добровольного страхования с условиями по оплате в виде агрегатной (с уменьшением суммы выплат) или неагрегатной системы (при стабильных выплатах в течение всего срока действия договора).

Что выгоднее, ремонт или возмещение по КАСКО, автовладелец определяет самостоятельно при определении страхового продукта. Указанные условия включаются в договор на этапе заключения и прописываются в полисе на основании правил предоставления страховых услуг компанией.

Вернуться

Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев! Советы юристов.

Вернуться

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: https://topurist.ru/article/53872-kakoy-vid-kasko-vybrat.html

Полное страхование автомобиля КАСКО: что в него входит

КАСКО – это страховка автомобиля от угона или повреждения. Основными преимуществами данного полиса является максимум покрытия расходов даже тогда, когда водитель сам виноват в происшествии. В статье рассматривается, в каких случаях лучше застраховать автомобиль по полису КАСКО, и что туда входит.

Аббревиатуру КАСКО нельзя расшифровать на русском языке, т.к. термин происходит от международного правового понятия, обозначающего собственно страхование любых транспортных средств.

Что включает полное страхование КАСКО

Это добровольный вид страхования, оно обязательно только для тех, кто покупает ТС в кредит. Нужно знать, что полис распространяется на сам автомобиль в его базовой комплектации. Все остальные дополнительные опции к КАСКО неприменимы или обговариваются отдельно.

Все, что входит в КАСКО, определяется программами страхования. Даже одна и та же страховая компания предлагает несколько программ, поэтому список варьируется. В основном включаются следующие пункты:

  • Авария на дороге (ДТП) – понятие, которое рассматривается в определенной ситуации для каждого случая. Во многих страховых компаниях различные повреждения распределяются по отдельным пунктам, так как некоторые из них определяются другими страховыми случаями. КАСКО покроет всю стоимость автомашины, даже если она признана конструктивно погибшей. Будет учтен полный ремонт авто при повреждениях или утере отдельных частей.
  • Застраховать можно от угона, кражи, нанесения ущерба при попытках угнать, вандализме, ненамеренного повреждения ТС третьим лицом (группой лиц).
  • Пожар в результате самовозгорания, поджога третьим лицом или возгорание ТС из-за аварии на дороге. Взрыв.
  • Попадание на автомашину различных предметов: камни, сосульки, град, деревья и ветки. Туда же относится столкновение с птицами и животными.
  • Обстоятельства непреодолимой силы: стихийные бедствия и катастрофы (ураганы, наводнения, сель, лавина и т.п.).
  • Машина провалилась под лед или упала в воду.
Читайте также:  Сдача экзамена в гибдд после лишения прав: нужно ли сдавать, порядок, правила, стоимость

В стандартный договор чаще всего входят указанные пункты. Но во избежание споров при оформлении договора нужно отдельно обговорить каждый пункт и уточнить компенсационные выплаты.

Преимущества и недостатки полной страховки КАСКО

Как и другие продукты, предоставляемые в сфере услуг, данная форма страхования имеет свои неоспоримые достоинства и ряд недостатков.

Все расходы на ремонт ТС возмещаются полностью, независимо от степени виновности автовладельца. Однако, размер страховой суммы не должен превышать стоимость авто (определяется по рыночной стоимости автомобиля во время заключения договора).Финансовое учреждение выплачивает страховку по расширенному перечню происшествий. Весь ущерб возмещается полностью. Во время действия полиса страховая сумма не подлежит снижению.Гарантия возмещения потери при краже, угоне ТС.Многие компании при наличии незначительных повреждений не будут требовать справку с ГИБДД.Выплаты поступают по сроку, указанному в договоре. Деньги можно получить за один раз или частями – все это должно быть обговорено и зафиксировано.Лояльные клиенты получают дополнительные услуги: бесплатная эвакуация или с хорошей скидкой, мобильная помощь, разрешение споров на сервисе и т.п.Каждое условие можно отрегулировать частным порядком. Договор может содержать любые риски, условия и ограничения, обговоренные между страховщиком и клиентом. Гражданин имеет право выбора способов получения страховки: деньги или ремонтные работы за счет страховой компании.Полис действителен для всех водителей, имеющих право на управление ТС.Граждане отказываются от КАСКО из-за его высокой стоимости. С учетом всех пунктов (страховой истории и стажа водителя, стоимость ТС, наличие противоугонных приспособлений, статистики краж страхуемой модели и т.п.) полис встанет в 2-10% от цены самого авто.Требуется собрать много справок и другой подтверждающей документации. КАСКО не регулируется государством, поэтому документы – достаточный повод для осуществления выплат по ущербу.Срок, когда можно подавать заявление на выплату, каждый раз отличается, так как определяется индивидуально. Даже купив тот же продукт, что прошлый раз, надо обратить внимание на сроки.Купив КАСКО, автовладелец все равно должен приобретать ОСАГО. Получается путаница: например, у водителя истек срок ОСАГО, но действует КАСКО, поэтому он думает, что ничего не нарушил. Но на самом деле это нарушение ПДД, и сотрудник ГИБДД, проверяя документы, выпишет штраф.Иногда попадаются недобросовестные страховщики, которые не выплачивают возмещение ущерба, особенно если машина дорогая и повреждения очень серьезные.

Граждане, приобретающие КАСКО, получают весьма обширный спектр привилегий, особенно если сомневаются в сохранности автомашины.

Тщательно изучайте договор, а лучше проконсультируйтесь у опытных юристов. Если страховщик не дает вынести из конторы договор, чтобы клиент мог показать его юристам, то на этот факт надо обратить особое внимание.

Что не перекрывает КАСКО

Как мы говорили ранее, в договоре можно указать большую часть случаев, когда транспортное средство может прийти в негодность. Но существует ряд происшествий, которые не считаются страховым случаем:

  • Грубые несоблюдения условий эксплуатации.
  • Износ – естественные повреждения от старости.
  • Порча ТС на мойке
  • Воздействие радиоактивного облучения или ядерного взрыва.
  • Автомобиль пострадал, участвуя на военном мероприятии, или использовался служащими полиции.
  • Разрушение машины во время митинга или народного волнения.
  • Использование транспортного средства для совершения преступления (это надо доказать).
  • Прогрев мотора с помощью открытого огня.
  • Транспорт двигался без водителя.
  • Перевозка имущества или другого груза в неспециализированном транспорте и его повреждение при этом.

Не возмещаются также

  • Сломанные или утерянные регистрационные номера, ключи, сигнализационный пульт, электрооборудование;
  • Аптечка.
  • Утеря знака аварийной остановки.
  • Повреждения или утеря наружного запасного колеса.

Водитель не имеет права требовать компенсацию КАСКО за причиненный ему моральный вред, а также если сам он был за рулем под воздействием алкоголя или наркотика.

Условия

Перед оформлением нужно уточнять особые условия по полису разных компаний.  Несколько примеров у наиболее известных страховых организаций:

СК “РОСГОССТРАХ” имеет 3 основные программы расчета КАСКО и две дополнительные. Чтобы клиенту получить скидку, необходима безубыточная история ОСАГО в других организациях. При повторном приобретении полиса у данного страховщика можно получить скидку 20%, если не было ни одного страхового происшествия. Выплаты без справок.

СК “ИНГОССТРАХ” предлагает разнообразные программы, которые учтут любую потребность и возможность автовладельца. Существенная скидка предлагается, если гражданин состоит в браке и имеет детей.

СК “РЕСО-ГАРАНТИЯ” предлагает страхование от угона (в частичном КАСКО) и лояльно относится к ТС старше 12 лет. На выбор предлагаются три программы: страховка ущерба, угона или полный пакет.

В ряде других СК можно получить выплаты по полису за рубежом (“ВСК” “САО “ЭРГО”), франшизу (“ВСК”, “ЭРГОГАРАНТ”) и многое другое.

Правила страхования

Каждый пункт страхового договора должен опираться на Законы РФ (статья 943 ГК РФ “Определение условий страхования…”) и действующие “Правила страхования средств наземного транспорта” в организации. Если есть правила, не включенные в основной текст, то они указываются в Приложении к договору и обязательно выполняются Страхователем.

Сотрудник СК знакомит клиента со всеми правилами КАСКО перед тем, как подписывается документ. Если правила и договор расходятся, то нужно следовать положениям договора, который имеет преимущественную силу.

КАСКО бывает полным или частичным. Полное подойдет для тех граждан, кто имеет маленький стаж вождения, часто использует ТС, или авто куплено в кредит. Частичный полис берут те, кто мало пользуется автомобилем, страхуя только возможность угона и ДТП.

Какая стоимость полного страхования

Сколько будет стоить полный КАСКО, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных сайтах страховых организаций. Многие оформляют полис без посещения офиса, пройдя регистрацию на сайте. Клиенты, желающие узнать все в подробностях, предпочитают личное обращение в компанию.

Цена будет зависеть от следующих показателей:

  • Модель ТС, время выпуска, пройденный километраж, тип кузова, VIN-код с учетом коэффициента стоимости и статистики угонов по данной марке.
  • Мощность двигателя.
  • Наличие системы автозапуска
  • Стоимость машины (чем выше – тем больше стоит полис)
  • Место прописки владельца и регистрации авто (в городах дороже)
  • Находится ли ТС в залоге (полис будет дороже)
  • Наличие противоугонного оборудования (если оно есть – многие компании предоставляют скидку)
  • Стаж вождения владельца и количество ДТП (при наличии).

Такие показатели, как возраст собственника, наличие супруга и детей могут положительно повлиять на стоимость автострахования. В итоге, полное КАСКО составит примерно 7-10% стоимости автомобиля.

Итак, в полис КАСКО входят различные виды страховых случаев. Он имеет немало преимуществ, а из недостатков стоит отметить высокую стоимость. Однако можно существенно сэкономить, и гарантированно защитить свой автомобиль, учитывая условия выбранного страховщика и правила страхования.

ПредыдущаяСледующая

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/polnoe.html

Каско

АО «ГСК «Югория» предлагает различные программы страхования автомобиля, в зависимости от потребностей и стиля вождения. Подберем для удобный график расчета, работает  БЕЗПРОЦЕНТНАЯ программа РАССРОЧКИ! АО «ГСК «Югория» предлагает следующие варианты страхования КАСКО:

  • «Классик»: традиционное каско
  • классическая программа каско, которая позволяет защитить ваш автомобиль от хищения, повреждения в ДТП и других рисков.
  • «Оптима»: разумная экономия
  • программа страхования для уверенных водителей, предоставляющая максимальное страховое покрытие по оптимальной цене: вы экономите до 30% от стоимости классического полиса каско АО «ГСК «Югория».
  • «Формула 50+»: безаварийно — выгодно!
  • Полное каско + экономия до 50% от стоимости полиса каско «Классик».
  • Каско «Профи»: добавь Профи к опыту!
  • Практичное решение для водителей со стажем.
  • «Классик»: традиционное каско
  • Классическая программа каско позволяет защитить ваш автомобиль
      1. от хищения (кражи, грабежа, разбоя, угона);
      2. от частичного или тотального повреждения в результате
  • дорожно-транспортного происшествия, включая повреждения от других ТС на стоянке;
  • падения предмета, в том числе снега и льда;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • пожара, взрыва;
  • стихийных бедствий;
  • аварии водопроводной, отопительной и канализационной систем помещения-территории хранения транспортного средства;
  • терроризма;
  • наружного механического повреждения кузова животными и/или птицами
  • уход под воду/лед на специально оборудованных переправах
  • повреждения ТС камнями.
  1. Страховое возмещение
  2. Страховое возмещение расчитывается без учета износа деталей (возмещается стоимость новых деталей и узлов взамен поврежденных).
  3. Возмещение вы сможете получить в форме:
  • направления на ремонт на СТОА официального дилера;
  • направления на ремонт на универсальной СТОА.

Страховая сумма не уменьшается на размер произведенной выплаты.

Выплата страхового возмещения без предоставления справок из компетентных органов* производится:

  • в случае повреждения остекления салона (за исключением панорамной крыши и стеклянного люка), фар, фонарей, зеркальных элементов боковых зеркал (один раз за период страхования).
  • *Доступность опции необходимо уточнить у специалистов АО «ГСК «Югория», или по телефону федерального контакт-центра: 8 800 100-82-00.
  • «Оптима»: разумная экономия
  • Программа страхования для уверенных водителей, предоставляющая максимальное страховое покрытие по оптимальной цене: вы экономите до 30 % от стоимости классического полиса каско АО «ГСК «Югория».

Страхование осуществляется до первого страхового случая. Изменяющаяся страховая сумма.

Ваш автомобиль защищен от:

  • от хищения (кражи, грабежа, разбоя, угона);
  • от частичного или тотального повреждения в результате
  • дорожно-транспортного происшествия, включая повреждения от других ТС на стоянке;
  • падения предмета, в том числе снега и льда;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • пожара, взрыва;
  • стихийных бедствий;
  • аварии водопроводной, отопительной и канализационной систем помещения-территории хранения транспортного средства;
  • терроризма;
  • наружного механического повреждения кузова животными и / или птицами;
  • уход под воду / лед на специально оборудованных переправах;
  • повреждения ТС камнями.
  1. Страховое возмещение
  2. Страховое возмещение расчитывается без учета износа деталей (возмещается стоимость новых деталей и узлов взамен поврежденных).
  3. Возмещение вы сможете получить в форме:
  • направления на ремонт на СТОА официального дилера;
  • направления на ремонт на универсальной СТОА.
  • «Формула 50+»: безаварийно — выгодно!
  • Если вы — водитель с безаварийным стажем, хотите обеспечить свой автомобиль надежной защитой на случай крупного повреждения или угона, но не желаете переплачивать за полис каско — ваш выбор «Формула 50+»!
  • Ваш автомобиль защищен от
      1. от хищения (кражи, грабежа, разбоя, угона);
      2. от частичного или тотального повреждения в результате
  • дорожно-транспортного происшествия, включая повреждения от других ТС на стоянке;
  • падения предмета, в том числе снега и льда;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • пожара, взрыва;
  • стихийных бедствий;
  • аварии водопроводной, отопительной и канализационной систем помещения-территории хранения транспортного средства;
  • терроризма;
  • наружного механического повреждения кузова животными и/или птицами
  • уход под воду/лед на специально оборудованных переправах
  • повреждения ТС камнями.
Читайте также:  Объявление о продаже автомобиля - советы по составлению, образец объявления

Вы получаете все преимущества программы каско «Классик» АО «ГСК «Югория», но при этом платите за полис до 50 % меньше.

«Формула 50+» — это программа страхования с безусловной франшизой. Она выгодна для страхования автомобиля на случай крупного повреждения или угона и позволяет сэкономить на стоимости полиса каско. Страхование осуществляется до первого страхового случая.

Если в течение периода страхования ваш автомобиль пострадает в аварии, вы получите полное страховое возмещение за вычетом суммы безусловной франшизы. Если стоимость ремонта повреждений вашей машины не превышает объема установленной франшизы, вы можете отремонтировать автомобиль собственными силами без обращения в компанию.

  1. «Формула 50» — программа с полным страховым покрытием, действующим до первого страхового случая.
  2. Каско «Профи»: добавь Профи к опыту!
  3. Практичное решение для водителей со стажем.

Если вы уверенный водитель и вам нужна защита от угона и повреждения вашей машины в ДТП по вине другого участника, ваш выбор — каско «Профи».Каско «Профи» — оптимальный набор рисков и дополнительных услуг по оптимальной цене. Вы экономите до 80 % от стоимости классического полиса каско.

Ваш автомобиль застрахован

  • от ущерба, включая тотальное повреждение, в результате ДТП по вине другого участника;
  • от хищения в результате кражи, грабежа, разбоя или угона.

Условия страхования и дополнительные услуги:

  • на страхование принимаются отечественные автомобили не старше 5 лет и иностранные автомобили не старше 9 лет;
  • без ограничения по возрасту водителя и стажу вождения;
  • неограниченное число обращений;
  • величина страховой суммы не изменяется в течение действия договора вне зависимости от количества выплат, осуществленных страховщиком;
  • эвакуация авто с места ДТП и круглосуточная помощь контакт-центра;
  • возможность оплаты полиса в рассрочку двумя платежами;
  • ремонт на СТОА официального дилера или на универсальной СТОА без учета износа деталей по принципу «новое за старое».

Источник: https://www.ugskvp.ru/kasko

Страхование КАСКО. Сравнение тарифов и страховых компаний

Репкина Диана. Менеджер по продажам • 24.09.2012

Страхование Каско.

Термин «каско» пришел из страхования морских судов и, в отличие от страхования карго (страхование перевозимых грузов), означал страхование корпуса судна. Уже несколько лет в России действовал закон об ОСАГО. Именно тогда произошёл всплеск автомобильного страхования от ущерба.

ОСАГО — это сокращение и KACKO стали писать по его образцу.

Немногим позже появилось мнение, что КАСКО это аббревиатура, которая расшифровывается как Комплексное АвтоСтрахование, Кроме Ответственности. Но со страхованием авто лишь условно можно соотнести страхование пассажирских мест и перевозимых грузов. Таким образом, мнение об аббревиатуре КАСКО является ложным.

Что такое полис автокаско?

КАСКО – страхование автомобиля от угона, хищения, ущерба. Полис КАСКО не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами, здоровья и жизни пассажиров, водителя и т.д.

Виды страхования КАСКО:

Хищение /утрата транспорта. Страхование КАСКО распространяется на такой случай, как тайное хищение автомобиля с места его стоянки в результате проникновения в салон машины. Также страхование автомобиля предполагает возмещение ущерба вследствие открытого хищения транспорта под угрозой или с применением насилия к страхователю либо лицам, которые допущены к управлению машиной.

Ущерб. Страховка позволяет возместить владельцу машины ущерб в результате уничтожения либо повреждения транспортного средства или его основных агрегатов и частей в результате ДТП, стихийных бедствий, противоправных действий со стороны третьих лиц и т.д. Чем больше стоимость автомобиля, тем выше цена, по которой вы можете купить полис КАСКО по риску «Ущерб».

Полное КАСКО для авто. Полное автострахование включает совокупность рисков «Хищение» и «Ущерб». Страховая сумма по автокаско определяется относительно стоимости машины на момент заключения договора. Тарифы полиса, позволяющего вам застраховать авто, выражаются в процентах от стоимости транспортного средства.

Дополнительно к стандартным вариантам КАСКО компании предлагают страхование по следующим рискам:

Ущерб по дополнительному оборудованию. По условиям КАСКО будет возмещаться ущерб от повреждения, уничтожения, утраты дополнительных принадлежностей в результате ДТП, стихийного бедствия, противоправных действий со стороны третьих лиц и т.д. Стоимость данного страхования автомобиля зависит от цены оборудования.

Несчастный случай. Страховка может покрывать расходы на медицинское лечение, если в результате ДТП водителем или/пассажирами были получены телесные повреждения.

Как приобрести КАСКО дешевле?

В процессе расчета стоимости КАСКО компаниями учитывается ряд условий:

  •  Возраст водителей. Во многих компаниях при расчете стоимости полиса используются повышающие коэффициенты, если возраст водителей — меньше 21-22 лет и старше 65 лет.
  • Водительский стаж. Если вы решили застраховать автомобиль, в процессе расчета стоимости автострахования будет использоваться повышающий/понижающий коэффициент, соответствующий стажу самого неопытного водителя.
  • Год выпуска машины. Чем старше транспортное средство, тем выше тариф, по которому рассчитывается страхование автомобиля.
  • Модель и марка авто. Чем меньше цена транспортного средства и запчастей к нему, тем дешевле КАСКО. Стоимость страховки на автомобиль также будет ниже, если машина вашей марки не входит в перечень наиболее часто угоняемых транспортных средств.
  • Стоимость автотранспорта. Если вы оформляете страховку на новую машину, при расчете КАСКО компания — страховщик будет ориентироваться на цену, указанную в Договоре купли-продажи. В качестве стоимости старой машины берется ее рыночная цена.
  • Выбор сервисного центра по ремонту. При расчете стоимости КАСКО страховые компании учитывают, находится ли транспортное средство на гарантии производителя, обслуживается ли в сервисном центре официального дилера или вы готовы ремонтироваться  у неофициалов. Во втором случае страховка будет для Вас дешевле.
  • Противоугонная система. Организации, предлагающие страхование автомобиля КАСКО, ведут статистику краж транспортных средств. В отдельных случаях нельзя застраховать машину без установки определенных видов противоугонных систем.
  • Применение франшизы. Франшизой в автостраховании называется невыплачиваемая часть ущерба. Если страховой случай был оценен в пределах этой суммы, правила страхования КАСКО предусматривают оплату ремонта владельцем транспортного средства. Если вы купили франшизу, то стоимость страхования авто заметно уменьшится.
  • Вид выплат. Компании предлагают на выбор КАСКО с уменьшаемой (агрегатной) и неуменьшаемой (неагрегатной) суммой выплат. В первом случае размер максимальной компенсации уменьшаются на величину выплаченного возмещения ущерба, во втором – остается постоянным. Наиболее выгодное КАСКО – с применением агрегатной схемы страхования. По неагрегатной системе страховку можно купить на порядок дороже.

Сравнение тарифов и страховых компаний.

Выбранные программы у различных страховщиков могут немного отличаться набором дополнительных услуг, например, наличием аварийного комиссара, дальностью выезда эвакуатора, или требованиями по установке дополнительной сигнализации.

Некоторые нюансы есть и в трактовке рисков. Например, «действия животных» отдельной строкой прописаны в полисах «Ингосстраха» и МСК, а у ВСК, «Росно» и «Уралсиба» этот риск отсутствует. А в правилах страхования «РЕСО-гарантии» и «Росгосстраха» этот риск  включается как один из вариантов ДТП (столкновение с животным).

Но такие маловероятные события не могут оказывать значительного влияния на стоимость страхования.

Устанавливая тарифы по каско, страховщики обычно опираются на убыточность своего портфеля в прошлые периоды по данной модели автомобиля. Если, к примеру, в прошлом году застрахованные в компании машины этой модели часто угонялись, тариф по каско будет повышен.

Именно это объясняет 20-40%-ный разброс цен практически на идентичные продукты разных компаний. Тарифы по каско, как добровольному виду страхования, не регулируются законодательно, страховщики могут устанавливать любую цену на полисы.

Росстрахнадзор следит лишь за устойчивостью самих страховщиков, их финансовыми результатами — достаточностью капитала для осуществления страховой деятельности.

Плюсы и минусы страховых компаний.

СК «Согласие». Рейтинг надежности СК А++(наивысший). Существует уже более 15 лет на рынке.

Компания принадлежит Михаилу Прохорову и является официальным спонсором Олимпиады в Сочи.

Большое число официальных дилеров, что позволит не стоять в очереди на ремонт. Экономие времени и денег.

Но по опросам клиентов самой страховой компании, бывают случаи задержки выплат.

СГ «МСК». Рейтинг надежности А++(наивысший). Эта СГ образовалась после объединения двух крупных  СК на рынке, а именно СК МСК-Стандарт и СК Спасские ворота, что позволило выйти в лидеры СК на российском рынке. А именно практически вдвое вырос уставной капитал, увеличилось число официальных дилеров.

Раньше МСК страховал весь общественный транспорт города Москвы. Сейчас сотрудничество приостановлено, т.к. у МСК имеются серьезные проблемы. Они после объединения со страховой компанией «Спасские ворота» так и не смогли перезаключить договоры со многими официальными дилерами. Очень много жалоб от клиентов о несвоевременном ремонте.

СК «РосГосСтрах». Максимальный рейтинг надежности. Ведущая СК на рынке. Существует уже 70 лет. Отличное качество работы и безупречная репутация. Сотрудничает практически со всеми банками и автосалонами.

Но эта единственная СК, которая не предоставляет информацию о дилерах, с которыми у них заключен договор. Поэтому клиент только по факту направления на ремонт  узнает, куда его направят.

СК «Ингосстрах». Максимальный рейтинг надежности. Более 60 лет на рынке. Одна из самых известных и надежных СК в России. Сотрудничает со всеми официальными дилерами. Один из самых больших клиентских портфелей. Имя компании говорит само за себя.

Но СК очень четко следует своим правилам и ни на какие уступки клиентам не идет.

СК «Ресо». Рейтинг надежности А++(наивысший). Более 20 лет на рынке. Уже включен бесплатнй эвакуатор. Отличное качество сервиса.

Вывод один, что страховые компании хороши по-своему каждая и минусы в них также присутствуют.

Страхование-это сложный выбор между ценой и качеством. И к этому вопросу надо подходить серьезно.

Источник: https://finist.ru/articles/strahovanie_kasko_sravnenie_tarifov_i_strahovyh_kompanij

Ссылка на основную публикацию