Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

О том, что страховка по ипотеке обязательна или нет, следует выяснить до оформления ипотечного соглашения. Если клиент не разбирается во всех нюансах процедуры, то может оказаться в невыгодном для себя положении. Чаще всего это связано с выбором страховой компании, условия которой подразумевают большую переплату.

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

Что такое страхование жилья

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?Практически все банки предлагают своим клиентам возможность приобретения недвижимости по ипотеке. Требования к заемщикам достаточно лояльны, главное, чтобы человек мог доказать свою платежеспособность. Помимо этого, в стандартные условия ипотечного кредита входят:

  1. Возраст. Ипотеку может оформить гражданин РФ не младше 23–25 лет. Максимальный предел составляет 65 лет.
  2. Ликвидность жилплощади. Банкам важно знать, смогут ли они продать недвижимость в случае неуплаты кредита.
  3. Наличие поручителей. Не все финансовые учреждения требуют поручительство, но если сумма займа большая, то без них не обойтись.

Также важен стаж, наличие постоянного места работы и другой недвижимости. Еще одним условием, которое банки предъявляют к заемщикам, является страховка. Существует несколько видов страховки, включая страхование жизни. Но чаще всего банк обязывает страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке, или можно отказаться от страховки?

Справка: условия страховки по ипотеке содержит ст. 31 ФЗ «Об ипотеке».

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру, задают все граждане, которые собираются оформлять ипотечный кредит. Да, отказаться от страхования жилья в данном случае не выйдет, так как финансовые организации отказываются сотрудничать с такими клиентами.

К тому же, эта процедура выгодна не только банку, но и самому заемщику. Если с недвижимостью что-то случится (пожар, затопление и грабеж), то покрытие убытков будет обязанностью страховой компании. А если последствия наступления страхового случая не позволяют отремонтировать жилье, то СК выплачивает банку весь остаток средств по ипотечному кредиту.

Нужно ли платить каждый год

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?Выяснив, что необходимо платить страхование квартиры по ипотеке, возникает вопрос о том, обязательно ли платить ежегодно. Условия кредитования таковы, что заемщик обязан не только застраховать жилплощадь, но еще должен каждый год вносить определенную сумму за страховку. И отказаться он не может.

По ипотеке страхование оформляется на весь залоговый период, а условия прописываются в соглашении. К примеру, если Сбербанк дает кредит на 15 лет, но все это время заемщику придется платить страховку по ипотеке каждый год. Страховая компания, с которой придется сотрудничать человеку, также будет следить за своевременным внесением платежей.

Правила Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам два вида страхования залогового имущества: от повреждения и утраты. Можно ли отказаться? Теоретически – да, но тогда о займе придется забыть.

Зато заемщик может самостоятельно выбрать одну из 17 крупных страховых компаний, которые предложит Сбербанк. Кроме того, у банка есть собственная страховая компания.

Но многие клиенты отмечают, что там очень невыгодные условия.

Обычно все СК страхуют на приблизительно одинаковых условиях, но может быть и существенная разница. Страхуйтесь только после того, как проверите все фирмы и рассмотрите их предложения. Какие же условия встречаются чаще всего? По правилам, заемщики платят не больше 1% от суммы кредита, но в целом сумма ежегодных платежей зависит от большого количества факторов. К ним относятся:

  1. Статус жилья (новостройка, вторичка).
  2. Возраст заемщика.
  3. Состояние его здоровья.
  4. Условия страховой фирмы.

Поэтому вопросов о том, нужно ли страховать квартиру, возникать не должно. Такие страховки обязательны, и отменить их нельзя. Единственное, что может заемщик – это выбрать подходящую фирму.

Страхование жизни

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?Ипотека всегда оформляется на длительный срок, поэтому многие заемщики вынуждены страховать не только свою недвижимость. Сбербанк, к примеру, предлагает оплатить также страховку жизни и здоровья клиента. Она покрывает следующие риски:

  1. Смерть должника.
  2. Тяжелые травмы и болезни.
  3. Инвалидность.
  4. Временную потерю нетрудоспособности.

Но обязательно или нет платить еще и за этот полис для получения большой суммы по кредиту? Заемщик может не платить страховку по ипотеке, так как страхование жизни и здоровья не является обязательным условием. Но сотрудники банка будут не рады отказу, поэтому многие клиенты сталкиваются с тем, что Сбербанк заставляет их осуществить эту процедуру, причем, исключительно в банковской СК.

Это незаконно, так как заемщик может выбрать, при необходимости, любую другую фирму, сотрудничающую с финансовой организацией. А, как известно, у этого банка 17 страховых компаний. Зная, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, можно быстро решить этот вопрос.

Но перед тем как отказаться, нужно вспомнить, что такой полис дает льготы, позволяющие уменьшить процентную ставку. К тому же, при наступлении страхового случая (болезни и т.д.) СК выплачивает за клиента необходимую сумму задолженности. И если у заемщика есть проблемы со здоровьем, то стоит воспользоваться этой услугой.

Есть у страхования жизни свои недостатки. Чем больше залоговый период, тем больше получается переплата. А страховой случай может так и не наступить. К тому же, вернуть эти деньги заемщикам удается редко, разве что при досрочном погашении ипотечного кредита.

Досрочное погашение

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?Заплатив ипотеку досрочно, многие заемщики хотят знать, могут ли они вернуть средства, потраченные на страховку. Ведь платежи были обязательны, но страховой случай так и не наступил. Вернуть деньги можно, но только часть, касающуюся оставшихся после погашения лет.

Например, ипотека была оформлена на 15 лет, но клиент закрыл ее за 10 лет. Страховая компания вернет только 30%, так как срок был сокращен только на треть. Но учитываются и другие условия. Ведь не все заемщики оплачивают страховку наперед, поэтому последние взносы при досрочном погашении редко кто вносит.

Для того чтобы получить деньги за выплаченную страховку, клиент сначала должен снять залоговое обременение с банка.

Для этого нужно обратиться в регистрирующий орган и предоставить подтверждение о выплате ипотеки. Там будут выданы соответствующие документы.

Как только обременение будет снято, можно идти в страховую компанию. Сбербанк или другая финансовая организация в данном случае ничего не решает.

Что такое страховка по ипотеке, а также обязательна он или нет, важно уточнять у сотрудников выбранного банка. Существует много разновидностей страхования. Некоторые являются обязательными, другие – предоставляются на выбор. Недостатки и преимущества того или иного полиса нужно учитывать до подписания документов, иначе ближайшие 15–20 лет придется платить на невыгодных условиях.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/strahovka-po-ipoteke-obyazatelna-ili-net.html

Страхование ипотеки, обязательно ли?

Сегодня ребята полезная статья именно для тех берет ипотеку. Наверное, все прошли через страховку! Банки говорят, что это обязательная процедура! А так ли это на самом деле, и какие подводные камни скрываются в этих страховках, сегодня статья именно об этом …

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

Лично я брал страховку в «Сбербанке» и поэтому мой рассказ пойдет именно об этом банке.

Итак, когда берешь ипотеку, то перед оформлением квартиры банк говорит вам — что нужно делать страховку на недвижимость.

А что это за страховка? Вы вопросом задавались?

Многие ошибочно думают — что это страховка жизни заемщика, если что-то случится (со здоровьем или не дай бог с жизнью), то все покроет страховка.

А вот нет ребята как раз эта страховка и не обязательна! Банку нужна совершенно другая страховка, которая покрывает от ущерба стены вашего дома.

ТО есть простыми словами — случился какой-то природный катаклизм, с домом что-то стало, вот именно эти деньги и обязана выплатить вам страховая компания.

Вот список катаклизмов, которые могут приключиться:

  •  стихийные бедствия;
  •  пожары;
  •  удары молнии;
  •  затопления;
  •  взрыва;
  •  военных действий;
  •  падения летательных аппаратов, а также их частей и многого другого.
Читайте также:  Роды по контракту и дмс — когда заключать и сколько это стоит

Ребята ваша жизнь и здоровье, по сути для банка абсолютно не интересны. Поэтому если вам навязывают страховку на жизнь в банке (имею в виду «сбербанк» и ряд таких же популярных банков), то это мягко сказать не правильно!

Если подвести небольшой итог, по страховкам то нужно понимать, отказаться от страхования стен дома (или квартиры) вы не сможете, а вот отказаться от страхования жизни можете запросто, небольшая выдержка из закона.

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

Выдержка из закона

  • Так что
  • —          Для банка нужна страховка квартиры, обязательно (то есть простыми словами стен)!
  • —          Страховка вашей жизни не обязательно (то есть на ваше усмотрение)

Если честно, то я страховал и свою жизнь, мало ли что! А так моя квартира достанется моим родственникам. Также вам советую страховать квартиру не у самого «Сбербанка», цены у них мягко сказать драконовские! Благо вы можете взять список страховых компаний у банка, он сотрудничает со многими серьезными организациями и обзвонить их.

Цены на страховку

Когда я задавал вопрос в «Сбербанке» сколько будет стоять страховка на меня (хотел застраховать и жизнь и «стены»). ТО ценя меня мягко сказать не обрадовала. Как сказал мне менеджер, что страхованием квартиры «стен» они не занимаются (итак есть много организаций), а вот страхование жизни у них есть.

Причем на мою сумму в 1 000 000 рублей (моя ипотека) – стоимость страховки составит примерно 10 000 рублей!

Ребята это реально много! Если уж задумали страховать ипотеку по полной (стены и жизнь) обзвоните различные страховые компании. Например — я застраховал «стены» в одной, а «жизнь» в другой!

  1. Что получилось у меня:
  2. — «Стены» — «Альфа страхование» (сумма 1 000 000 рублей) – стоимость 1500 рублей
  3. — «Жизнь» — «РЕСО-гарантия» (тот же 1 000 000 рублей) – стоимость 3492 рубля, вот «скрин» с их сайта.

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

РЕСО — гарантия, калькулятор

Таким образом, и стены и жизнь получились, примерно 5000 рублей. Что в два раза дешевле, чем только жизнь в «Сбербанке».

ИТОГ. Страхование ипотеки, требует только страхование квартиры-дома (стен) – это обязательно! Стоит это не так дорого, на 1 млн. рублей – порядка 1500 рублей.

Страхование жизни никто не может навялить вам! Однако как я думаю, лучше страховаться и по этому пункту, благо, что страхование и жизни и квартиры в различных компаниях стоит разумных денег! На этом все, думаю, моя статья была вам полезна.

Источник: https://remo-blog.ru/strahovanie/strahovanie-ipoteki-obyazatel-no-li.html

Нужна ли страховка квартиры при ипотеке? Преимущества и особенности процедуры. в 2020 году

Для многих ипотека — единственная возможность стать владельцем собственного жилья. Но мало кто в момент одобрения представляет, сколько лет придется отказывать себе и относить часть доходов в банк.

Ведь кроме основной части долга и процентов по нему, кредитное учреждение обяжет вас провести страхование жилплощади.

Что это такое и действительно нужна ли страховка квартиры при ипотеке, мы расскажем в этой статье.

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

Ипотека – это долгосрочная форма кредитования, при которой купленный на заемные средства объект находится в залоге, но может использоваться должником.

Такая форма взаимоотношения клиентов с банками регулируется законом «Об ипотеке». В нем же говорится о необходимости страхования приобретенной недвижимости.

Если этого не сделать, то получить одобрение крупного займа на покупку квартиры едва ли удастся. 

В страховании недвижимости заинтересован как банк, так и заемщик. Кредитное учреждение рассматривает страхование как дополнительную гарантию сделки с должником. В свою очередь, заемщик избегает финансовых потерь, связанных с такими обстоятельствами как пожар, взрыв газа и т. п.  

Если урон жилплощади доказан, то страховщики выплачивают владельцу недвижимости необходимую сумму, которую банк использует в счет погашения ипотеки.  

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Многие покупатели квартиры задаются вопросом: нужно ли страховать недвижимость каждый год? Ответ — да. Квартира страхуется на весь залоговый период. Когда срок заканчивается, страховая компания напоминает о продлении страховки. 

К сожалению, в нашем обществе сложился миф, что страхование квартиры – это навязанная банками услуга. Это утверждение не соответствует действительности. Как уже было сказано выше, необходимость страховки прописана в законе «Об ипотеке», а именно в его 31-ой статье.  

Некоторые банки предлагают ипотеку без страховки, но это неправда. Дело в том, что банк может самостоятельно застраховать имущество, которое принадлежит ему.

Так как квартира до момента поступления последнего платежа по ипотеке, принадлежит кредитному учреждению, то оно может самостоятельно провести страхование. При этом стоимость страховки будет включена в проценты по кредиту.

На такую хитрость идут небольшие банки, которые привлекают клиентов тем, что у них «отсутствует» непопулярная услуга.  

По закону вернуть страховку можно, но только за то время, которое осталось при досрочном погашении. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет, но смогли выплатить долг за 10 лет.

Так как вам удалось погасить ипотеку быстрее, имеются все основания для возврата 30% стоимости страховки.

Но так как в большинстве случаев страховка оплачивается частями, вы не получите возврат, а просто не заплатите оставшуюся часть.  

Интересный факт! Средства по страхованию можно получить только после того, как банк снимет с недвижимости залоговый статус. Получив необходимые документы, можно обращаться к страховщику для возврата средств.

Крупные банки предлагают своим клиентам получить ипотеку с обязательным страхованием жилплощади. При наступлении самого серьезного страхового случая выплаты по страховке будут произведены в максимальном размере. Они могут быть равны стоимости квартиры. Так как квартира находится в залоге, страховку получит ее владелец, а с заемщика снимется необходимость выплаты по ипотеке. 

Многие крупные банки имеют свою страховую компанию, но по закону должны работать и с другими крупными организациями нашей страны. Выбор страховщика зависит от заемщика. Он может воспользоваться самыми выгодными для себя условиями. Поэтому необходимо тщательно изучить все предложения и выбрать подходящее. 

Средняя сумма страховки равна 1% от суммы кредита. Но существуют нюансы, которые влияют на это число. Среди них наиболее важными являются: 

  • новостройка или вторичное жилье; 
  • возраст и здоровье заемщика;
  • условия страховой компании. 

Страховку можно выплатить за один раз или разделить на 3-4 транша. Но, как уже было сказано, платить ее все равно придется. Не думайте, что таким образом банки пытаются обмануть вас или получить еще больше прибыли. Это требование федерального закона, который кредитные учреждения обязаны выполнять.  

Полностью быть уверенным в том, что с вашей недвижимостью ничего не случится, нельзя. Поэтому важно найти оптимальные условия и застраховать квартиру от форс-мажорных обстоятельств. Таким образом, кредитное учреждение снимает все проблемы с клиента, которые придется решить при утрате залогового имущества. 

А если попытаться раньше выплатить ипотеку и вернуть часть средств по страховке, то их можно использовать для проведения комплексного ремонта. Специализирующиеся на данной услуге компании предлагают фиксированную стоимость и сроки своей работы, и берут всю организацию на себя.

Такой ремонт избавит вас от траты времени и поможет обновить квартиру, превратив ее в комфортное место для отдыха.

А еще после ремонта вы получите совершенно бесплатную гарантию — если в течении двух лет после завершения работ обнаружится брак — исправлять его ремонтники будут за свой счет.

Читайте также:  Доверенность на получение пенсии: как оформить и составить, бланк и образец

Источник: https://sdelano.ru/stati/nuzhna-li-strakhovka-kvartiry-pri-ipoteke/

Нужно ли страховать свою жизнь и квартиру? Страховка при ипотеке — обязательна или нет?

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке?

Для большинства граждан России ипотека – единственный способ осуществить мечту о собственной квартире.

И люди оформляют кредит, несмотря на риски и вероятность кризисов.

Но оказывается, нестабильность экономики – не единственный скрытый «риф», на который можно налететь. Страхование – один из таких нюансов.

В статье мы рассмотрим, законодательные сведения, обязательно ли страховаться и необходимо ли ежегодно оплачивать сборы и оформлять заново.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Законодательные сведения

Обязательным в данном случае является оформление страховки ипотечного жилья – так гласит посвященный ипотеке Федеральный закон № 102- ФЗ, ст. 31. заложенные квадратные метры страхуются на весь период действия договора сделки.

Как правило, уже в офисе банка новоявленному ипотечнику предлагается список аккредитованных страховых фирм, с одной из которых и подписывается договор. Нужно внимательно просмотреть все его пункты.

Вполне может оказаться (и так обычно и происходит), что выгодоприобретатель в данной ситуации – не сам заемщик, а кредитно-финансовая организация, давшая ипотеку.

Обязательно ли страховаться?

Обязательно, если речь идет о залоговой квартире – как уже говорилось, это прямо указано в статье 31 Федерального закона №102 -ФЗ.

За основу, как правило, берется оценочная стоимость квартиры. Как правило, требований у страховщика немного: дом не должен быть ветхим (допустимая изношенность – максимум 70 %) и не готовиться под снос, а все строительные работы к моменту подписания сделки должны быть закончены.

Обычно банк требует, чтобы была застрахована вероятность повреждения от:

  • пожара;
  • затопления;
  • незаконных действий посторонних лиц;
  • стихии.
  • Иногда сам клиент добавляет другие пункты – например, страхование внутренней отделки жилища.
  • Тариф в среднем обычно составляет до 0,5% от суммы страховки.
  • Величина его варьируется и зависит от следующих нюансов:
  1. какие риски покрываются.
  2. Франшиза (то есть та часть урона, которая не выплачивается агентством).
  3. Техническое состояние жилища и особенности эксплуатации.

Необходимо ли ежегодно оплачивать сборы и оформлять заново?

Да. Минимальный срок, на который требуется оформить договор – один год.

Если ипотечнику трудно будет нести эту повинность каждый год, можно написать заявление в кредитно-финансовую организацию с просьбой разрешить выплачивать взносы по частям. Но так или иначе, ежегодная оплата страховки – обязательна.

Да, если истечет срок действия страховки, а до выплаты всего кредита вам еще далеко. По закону «Об ипотеке» заложенное имущество должно быть застраховано, пока не истек срок ипотеки.

Нужно ли это делать, если есть просрочки по платежам?

Страховать заложенное жилье нужно обязательно, вне зависимости от того, есть у вас задолженность или нет. Тем более, нужно как можно скорее восполнять этот пробел, ведь просрочка будет нарастать.

Мало того, если вы обратитесь в банк (например Сбербанк) с прошением о реструктуризации долга (а именно так и следует поступать в этом случае), то факт невыплаты страховки обнаружится и может стать поводом для отказа.

К тому же по факту первой же просрочки, если вы затем возобновляете платежи хотя бы по номинальному размеру, банк не бросится с вами судиться, да и ни один суд не обратит взыскание на вашу квартиру. А вот факт невыплаты страховки ипотеки- законный повод для досрочного истребования остатка по кредиту.

О том, что будет, если не платить страховку и что делать, если есть задолженность по платежам, говорится в отдельной публикации.

Что если банк принуждает застраховать жизнь или недвижимость?

Лучше на это согласиться. Да, это не является обязательным – ведь в упомянутом Федеральном законе об ипотеке ничего не сказано об обязательности этой сделки и ни один банк не вправе давить на клиента, требуя оформить страховку. Тем не менее, перед любой сделкой нужно задать себе вопрос: что я проиграю и что я выиграю от такого?

Выиграете же вы следующее – в случае вашей смерти вашим членам семьи не перейдет ваш долг по ипотеке. С оставшейся частью кредита придется расплачиваться страховой фирме, а ваши близкие не потеряют крышу над головой и переоформят собственническое право на себя.

Перспективу же развития событий после вашей кончины в случае неоформления страховки жизни даже представлять себе не надо.

Достаточно посмотреть примеры из судебной практики по таким делам. Долг перейдет вашим близким. Они могут с ним не справиться и тогда банк обратится в суд и выиграет его, а семья будет выселена.

Так что польза от этой опции очевидна.

Тем не менее, если вы уверены, что в течение ближайших десяти-пятнадцати лет, или на сколько вы оформляете кредит, вы на тот свет не соберетесь и будете сами платить по кредиту, вы вправе отказаться от этой опции. Мало того, нужно помнить, что это существенно увеличит нагрузку на ваш бюджет. О том, можно ли отказаться от ипотеки и как это сделать, читайте тут.

Тем более, как уже неоднократно упоминалось, нужно соглашаться, ведь таково требование закона. Без этого сделка оформления ипотеки невозможна и банк вам просто откажет.

В итоге получается, что принимать без обсуждений следует только требование о страховании ипотечной квартиры – если, конечно, вы не передумали на этой стадии оформлять ипотеку. О других страховках, в частности, жизни, нужно крепко подумать – польза от этого очевидна, но по силам ли вашему кошельку такие траты? Если же банк слишком настойчиво требует этого, есть смысл обратиться в другой.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/strahovanie/obyazatelno-ili-net-st.html

Страховка для квартиры, дома или жизни при ипотеке обязательна или нет?

Законодательство устанавливает, что обязательным можно назвать только страхование самого объекта, об этом сказано в федеральном законе «Об ипотеке». Но кредитно-финансовые организации настаивают, чтобы клиент дополнительно защитил и свою жизнь. Напрямую навязать этот полис нельзя, но при отказе заемщика банк повышает процентные ставки по ипотечному кредиту.

Это не все виды страхования, которые могут быть предложены при оформлении договора на приобретение квартиры по ипотеке. Организация также может потребовать сделать страхование титула, намного реже требуется страхование ответственности.

Оформить договор можно у страховщика, и банки предлагают купить полис, но нужно учесть, что его стоимость в кредитно-финансовой организации будет выше. Если в одном банке не удалось найти страховку по выгодному тарифу, можно купить ее в другом, заемщик всегда найдет выгодный вариант.

Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование представляет собой процедуру страхования рисков сторон сделки. Сегодня обязательным при заключении ипотеки считается только страхование имущества. Клиент банка может защитить себя и от других рисков, страхование жизни будет полезно при оформлении ипотеки.

Если при оформлении ипотечного кредита не будет получено согласие на страхование недвижимости, банк не станет рассматривать заявление клиента. Страховка при оформлении ипотеки важна для банка, она станет гарантом того, что организация при возникновении форс-мажорных обстоятельств получит компенсацию.

Кредитно-финансовые организации предлагают разные займы, и при ипотечном кредите заемщик может получить крупную сумму. Он должен понимать, что полис нужен не только банку, но и ему. Он будет надежно защищен, если недвижимость пострадает при пожаре, ограблении и других чрезвычайных происшествиях. Все убытки банку возместит страховщик.

Необходимо учесть, что работники организации знают о заключении договоров намного больше граждан, и они могут наставать на условиях, которые выгодны только банку. Поэтому заемщику полезно заранее получить информацию об условиях кредитования. Такой подход не только сократит время на выбор программы кредитования, но и поможет защитить свои интересы.

Читайте также:  Аварийный комиссар - что это такое, как работает аварком, обязанности при дтп

Полис действует весь срок, в течение которого клиент банка делает выплаты. Если говорить о сумме страхования, то она равна рыночной стоимости объекта или сумме кредита. Платить за страховку нужно 1 раз в год. Когда наступает время делать взнос, банк передает организации информацию о текущем размере долга. Представители страховщика делают расчеты, и на их основании клиент уплачивает сумму.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Заемщики часто интересуются тем, страхование жизни обязательно при займе в банке или нет. Покупать полис страхования жизни при ипотеке необязательно. Сотрудники банков не имеют права принуждать клиента страховать жизнь и здоровье, но они обходят закон, предлагая выбор между повышением ставки по ипотеке и покупкой полиса.

Обязательно ли страховать квартиру или дом и платить страховку при ипотеке? Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но в связи с этим организация пересмотрит процентную ставку и повысит ее на 3%. Выгоднее приобрести страховку. При этом заемщик всегда может защитить свои права, обратившись к контролирующие инстанции.

Стоимость страховки зависит не только от профессии, возраста и состояния здоровья клиента. Цена полиса увеличивается, если его покупать в банке. Страховщики платят кредитно-финансовым организациям комиссионные, поэтому стоимость страховки может увеличиться на 40-50%.

Клиентов банков интересует вопрос, можно ли отказаться от страховки. Обязательным является только страхование недвижимости при ипотеке, а все остальные услуги относятся к дополнительным.

Тарифы в компаниях отличаются, поэтому лучше заранее сравнить предложения по ипотеке. Например, в одной организации все клиенты платят 1% от стоимости жилья, а в другой — тариф рассчитывается в зависимости от возраста заемщика: клиенты старше 50 лет платят за полис сумму, равную 1,8% от стоимости жилья, а молодые люди вносят 0,16%.

Подробнее о перечне требований о заключении договора можно узнать у представителя организации. Получите бесплатную консультацию, специалист поможет с выбором полиса.

Выбирая банк, необходимо помнить, что при ипотеке обязательно страхуют жилье. Размер страхового возмещения зависит от стоимости объекта. От полиса страхования жизни отказываться не стоит, но можно снизить его стоимость, сравнив предложения нескольких страховщиков.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Граждан, которые решают обратиться в банк, интересует, страхование при ипотеке обязательно или нет. Объект нужно застраховать — ипотека без страховки выдана не будет.

Полис стоит недорого, и заемщик будет платить 0,09-0,16% от стоимости квартиры. Стоимость страховки увеличивается до 2% при приобретении таунхауса или частного дома.

То, к какой категории относится объект (новостройка или вторичное жилье), тоже оказывает влияние на цену.

Некоторые банки указывают сумму займа, увеличенную на 10%. Это делается для того, чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств полис покрыл проценты по кредиту. Условие прописывают в договоре.

Для того чтобы снизить риск при получении займа, заемщик должен провести экспертизу и узнать оценочную стоимость жилья. Если она будет больше остатка по ипотеке, то при уничтожении объекта страховщик выдаст сумму, которую хватит на закрытие кредита. Кроме того, после возмещения займа еще останутся деньги, которыми может располагать клиент банка.

Заемщик, приобретая полис, должен учесть, что застраховать объект на стоимость, которая превышает оценочную, невозможно.

Выплаты не будет, если была скрыта информация, которая могла повлиять на вероятность возникновения страхового случая. Это решение организации можно оспорить в суде.

Итак, страховка в ипотеке обязательна или нет — этот вопрос решен.

Платить страховку или нет

Платить страховку за квартиру должен каждый заемщик. Если срок действия договора подошел к концу, или полис был просроченным, то до заемщика попытается дозвониться представитель страховщика. Он напомнит о том, что необходимо сделать взнос за второй год. Если требование будет проигнорировано, информацию передадут в финансовое учреждение, которое ранее одобрило кредит.

Страховку придется продлевать каждый год, это обязательная процедура. Если заемщик не соблюдает условия сделки, то сначала банк напоминает ему об оплате по договору страхования, а потом обращается в суд. Основанием для досрочного погашения ипотеки станет систематическая неуплата.

Заемщик должен внимательно отнестись к договору, ведь кредитно-финансовые организации включают в него обязательное страхование ипотеки.

Необходимо до подписания бумаг ознакомиться с пунктами договора, в которых говорится о последствиях задолженностей.

Если организация подаст в суд, то она будет опираться на эти пункты, поэтому полную сумму кредита или взнос все равно придется оплачивать (ипотеке каждый год отдают предпочтение много граждан, при этом не у всех выплаты по ней проходят гладко).

Если страховка при ипотеке просрочена, банк может взыскать пеню в размере 0,5-1% от величины платежа, который просрочил клиент. Проценты начисляются ежедневно. При погашении задолженности оплачивается полис, вносятся пеня и штраф, если он был выписан банком. Поэтому лучше вовремя погашать долг по ипотеке и делать взносы страховщику.

Сколько стоит ипотека без страховки

Платить страховку по ипотеке придется всем клиентам банков, которые оформили кредит. Сумма зависит от многих факторов:

  • возраст заемщика;
  • профессия;
  • кредитная история;
  • состояние здоровья.

Самостоятельно сделать расчеты сложно, ведь заемщик должен иметь доступ к полной информации. Банки стараются предложить клиентам услуги в комплексе, в них входит не только страхование недвижимости, но и самого заемщика. Комплексная защита дороже, ее стоимость варьируется от 0,3% до 0,6% за 1 год.

Если ипотека будет оформлена при участии созаемщика, кредитно-финансовая организация может настоять на том, чтобы он застраховал и свою жизнь. Это увеличит общую стоимость полиса. При титульном страховании будет принята во внимание юридическая чистота объекта.

Как сократить сумму страхового платежа

Взять ипотеку можно в любом банке, при этом страховки обязательны. Можно сократить стоимость полиса, изучив тарифы в разных организациях и выбрав подходящую программу.

Полис нужно покупать обязательно, у клиента нет права отказаться от него при оформлении займа на приобретение недвижимости. Заемщик, если это допускает договор ипотеки, может перейти к другому страховщику.

Можно ли заранее отказаться от страховки

Заемщик, заключая ипотечный договор, может не страховать свою жизнь. Это же касается титульного страхования и других услуг.

Что включает страховка

Покупая полис страхования имущества, клиент может быть уверен в том, что под защитой будет только конструктив недвижимости. Это потолок, стены, двери, окна, балконы. Если есть необходимость, внутреннюю отделку и инженерные сети нужно страховать отдельно.

Дополнительно можно купить полис, который покрывает ущерб перед третьими лицами. Например, страховщик выплатит возмещение, если произойдет прорыв труб, в результате которого повредится имущество соседей. Выплата может быть разной, все зависит от того, на какую сумму будет оформлена страховка.

Титульное страхование

Страхование титула представляет собой вариант защиты интересов добросовестного заемщика, который может понести материальные потери из-за утраты права собственности на объект.

Страхование титула

Банки редко требуют, чтобы заемщик приобретал такой полис, если он покупает объект в новостройке. Условия ипотеки на вторичное жилье отличаются, здесь защита титула будет нужна.

Если при изучении документов на объект юридический отдел банка увидит, что есть риск лишения права на недвижимость, то он потребует страхования титула. Сроки разные. В большинстве случаев договор оформляют на 3 года (срок исковой давности). В других ситуациях может потребоваться покупка полиса на весть срок ипотеки.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/37-strahovka-nedvizhimosti-po-ipoteke-obyazatelna-ili-net.html

Ссылка на основную публикацию