Неагрегатная страховая сумма — что это, ее особенности и пример, преимущества и недостатки

При заключении договора страхования у клиентов компании в большинстве случаев есть желание заплатить поменьше страховых платежей.

Однако при наступлении страхового события страхователям приходится расплачиваться за экономию при выборе программы и основных условий страхования. Одним из важнейших понятий является страховая сумма.

Агрегатная или неагрегатная – как разобраться, чтоб быть уверенным в полном возмещении полученных убытков?

Действительная стоимость объекта страхования

Для того чтобы застраховать имущественный объект, следует определить его цену. Этот показатель является главным для последующего расчета страховых взносов и определения страховой суммы. С целью определения фактической стоимости имущества пользуются такими способами:

• определение цены нового объекта c применением процента износа;
• счет-фактура, документ купли-продажи с указанием стоимости;
• рыночная цена на основании данных специализированных компаний;
• оценка независимых экспертов.

Страховая сумма

В каждом договоре страхования указана стоимость имущественного объекта, или уровень ответственности. В таких документах это понятие называется страховая сумма. Она может равняться реальной или договорной стоимости имущества, а также быть определена законодательными актами.

При страховании жизни и здоровья назвать цену невозможно, поэтому клиент сам выбирает уровень ответственности профильной компании. Исходя их страховой суммы, при наступлении страхового события страховщик начисляет страховой возмещение. Существуют разные варианты его расчета. Для этого в договорах прописывают понятия агрегатная или неагрегатная страховая сумма.

Это позволяет страхователю определиться в выборе программы страховой защиты и, возможно, сэкономить на страховом платеже.

Агрегатная страховая ответственность

Еще одно название – уменьшаемая страховая сумма. В договоре прописывается условие, что страхователь согласен с применением агрегатной страховой суммы. В таком случае размер ответственности страховой компании состоит из определенной в договоре страховой суммы.

При наступлении события, по котором клиенту положена компенсация полученных убытков, страховщик выплачивает его в полном размере. Однако реальная страховая сумма по договору уменьшается на размер покрытых убытков.

И при наступлении следующего страхового случая, при расчете убытков профильная организация будет исходить из уже уменьшенной страховой суммы.

Что значит неагрегатная страховая сумма?

Это понятие в некоторых договорах имеет название неуменьшаемая сумма. В страховом документе или приложениях к нему указывается, что одним из условий является применение неагрегатной страховой суммы.

Это значит, что при наступлении аварийного происшествия или несчастного случая выплата будет проводиться, исходя из указанной в договоре страховой суммы.

Кроме разбивки страховой суммы на агрегатную и неагрегатную по Каско или другим договорам, страховые компании при расчете убытков применяют коэффициенты индексации или износа.

Изменяющаяся сумма ответственности

Понятие индексации используется при подписании договора страхования с неагрегатной страховой суммой. Это значит, что если в период действия полиса произошел страховой случай, то выплата возмещения будет проводиться, исходя из суммы договора и срока износа объекта на дату происшествия.

Для этого существует разработанная таблица с разбивкой по месяцам. Применение коэффициента при индексируемой неагрегатной страховой сумме учитывает фактический износ застрахованного имущества на момент несчастного случая или непредвиденного события, в результате которых был нанесен урон.

Следует отметить, что неполный месяц принимается за фактический месяц эксплуатации.

Неиндексируемая страховая ответственность

Ознакомившись с условиями страхования, клиент компании может выбрать неиндексируемую неагрегатную страховую сумму. Это значит, что при расчете суммы компенсации полученных убытков сумма ответственности останется на том уровне, который указан в страховом документе. Независимо от количества событий и даты их происшествия страховая сумма всегда будет неизменная.

Расчет страховой выплаты

Если событие подпадает под условия договора и соответствует всем признакам страхового, при индексируемой неагрегатной страховой сумме расчет производится исходя из указанной суммы в страховом полисе с применением коэффициента индексации на момент происшествия. Если в договоре прописана франшиза (условная или безусловная), то на ее размер также корректируется сумма возмещения. Если неагрегатная сумма по договору определена как неиндексируемая, то сумма износа не учитывается.

Если по договору установлена индексируемая агрегатная страховая сумма, то при определении суммы компенсации учитывают не только коэффициент индексации, франшизу, а и вычитают выплаты, которые были проведены раньше по этому соглашению.

Преимущества и недостатки агрегатной страховой суммы

Самым важным преимуществом уменьшаемой страховой ответственности является то, что при заключении договора с таким условиями страховой взнос всегда уменьшается в сравнении с другим видом обеспечения. Полисы с таким размером страховой суммы могут подойти, например, для опытных водителей, которые по статистике очень редко попадают в аварии.

Главным недостатком агрегатной страховой суммы является то, что с каждым страховым событием расчет компенсации понесенного ущерба будет производиться из уменьшенной суммы. Такой вид ответственности предлагается страховыми компаниями по добровольному страхованию транспортных средств.

Преимущества и недостатки неагрегатной страховой суммы

Есть виды страхования, где применение неуменьшаемой страховой ответственности предусмотрено не только правилами страховщика. Так, по обязательному страхованию автогражданки применяется только неагрегатная страховая сумма. Это прописано в действующих законодательных актах.

При других видах страхования выбор ответственности зависит от желания страхователя. Договор с неагрегатной страховой суммой стоит на десять – пятьдесят процентов дороже, чем с агрегатной ответственностью. В то же время следует помнить, что при выплате компенсации, независимо от количества страховых событий, расчет будут производить из первоначальной страховой суммы.

При изучении условий следует обратить особое внимание на расчеты с использованием коэффициентов индексации неагрегатной страховой суммы.

Это позволит быть готовым к возможным уменьшениям компенсационных выплат, при условии, что такие нюансы учтены при подписании договора.

Особенно внимательно необходимо быть владельцам автотранспортных средств, которые эксплуатируются несколько лет, поэтому имеют значительный износ.

До момента подписания договора страхования правильным будет проконсультироваться с менеджером компании о таких тонких особенностях соглашения, чтоб не быть разочарованным при наступлении страховых событий. Ведь порой за небольшой суммой увеличенного страхового платежа стоит значительный размер компенсации полученного ущерба.

Источник: https://BusinessMan.ru/agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa-eto-chto-takoe.html

Неагрегатная страховая сумма в КАСКО

При страховании возмещения убытков при дорожно-транспортных происшествиях применяются неагрегатная и агрегатная страховые суммы. Статья даст разъяснение, что это такое и в чем их отличие.

Что такое неагрегатная страховая сумма

• Заключая договор страхования ТС, его владелец имеет право проставить в нем агрегатную или неагрегатную страховую сумму.
• Что такое неагрегатная сумма?
• Это величина, которая не изменяется в течение всего срока страховки, независимо от количества обращений, за выплатами на погашение ущерба, понесенного в результате ДТП.
• Этот вид страховой величины обязательно назначается:

• при покупке ТС через кредит;
• при покупке нового автомобиля без водительского стажа.

В остальных случаях владелец транспортного средства самостоятельно выбирает вид страховой суммы.

Преимущества неагрегатного вида страхования; выплаты при возникновении страховых случаев каждый раз будут начисляться с суммы, оговоренной в договоре.

Отчисления от агрегатной суммы

Агрегатная страховая сумма – это величина, которая уменьшается с каждой выплатой по страховому случаю.

Автомобиль при заключении договора был застрахован на 500 000 рублей. Через 2 месяца, после его заключения, он попадает в ДТП. Компания выплатила на возмещение ущерба 200 000 рублей. На этот размер уменьшилась первоначальная страховая величина – она стала составлять 300 000 рублей.

Через полгода ТС второй раз попадает в аварию.

Компания начисляет компенсационную сумму из 300 000 рублей. С каждым обращением, первоначальная страховая величина будет уменьшаться и если водитель без опыта вождения, то к окончанию страхового срока, может наступить момент, что компенсировать ущерб будет нечем.

Каждый раз компания начисляет компенсационную сумму от первоначального размера определенного изначально. Здесь ее главное отличие от агрегатной страховой суммы.

Неагрегатная страховая сумма со стороны документов

1. Этот вид денежной компенсации применяется при оформлении полиса КАСКО.
2. Он включает, по выбору страхователя, агрегатную или неагрегатную страховую величину.

3. Порядок их оформления одинаков, но полис с неагрегатной страховой величиной незначительно дороже полиса с агрегатной.

4. Главный документ, которым руководствуется страховая фирма при определении суммы выплат, является договор оформления полиса КАСКО.

Заключение договора

Что требуется для оформления полиса КАСКО:

• удостоверение личности владельца ТС;
• генеральная доверенность, если страхователь не владелец транспортного средства;
• ПТС и Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• права водителя и их копии всех, кто допущен к управлению ТС;
• предыдущий полис КАСКО, если договор продлевается;
• все ключи (не гаечные) от автомобиля; зажигание, двери, багажник;
• справка с СТО об установлении противоугонного устройства;
• кредитный договор, если машина взята через банк;
• представить ТС на пред страховой осмотр;

КАСКО – один из видов добровольного страхования имущества клиента, в качестве которого выступает ТС. Он предполагает защиту имущества (автомобиля) клиента от непредвиденных случаев, оговоренных договором страхования.

Его главное отличие от ОСАГО – добровольное страхование имущества. Оно производится только по желанию клиента.

По полису КАСКО могут быть застрахованы:

• собственник транспортного средства;
• лицо, владеющее транспортным средством по генеральной доверенности;

Полис КАСКО включает риски «Угон/хищение ТС», «Ущерб ТС». Если включаются эти два риска, считается «Полное КАСКО», один из рисков – «Неполное КАСКО».

Угон/хищение ТС считается страховым случаем только при обстоятельствах:

1. Скрытое, тайное хищение автомобиля с места его хранения, при незаконном взломе салона с применением подручных средств, ударных инструментов.
2. Открытое хищение ТС с помощью силы или угрозы ее применения к владельцу ТС.

Происшествия, когда полученный ущерб считается страховым случаем:

1. ДТП на дорогах общего пользования;
2. возгорание по причине заводского брака;
3. умышленные, противоправные действия третьих лиц;
4. ущерб, полученный после падения на автомобиль посторонних предметов;
5. техногенные катастрофы;
6. природные стихийные бедствия.

Она не возмещает ущерб:

• если управлял ТС водитель, будучи нетрезвым;
• водителем не соблюдались меры пожарной безопасности, что привело к возгоранию автомобиля;
• если автомобиль получил повреждение на проселочной дороге или передвигаясь по лесу;
• дефекты автомобиля были вызваны не правильной его эксплуатацией;
• страхователь умышленно совершил дорожную аварию, приведшею к наступлению страхового случая;
• транспортное средство получило повреждения при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
• отсутствие технологической карты или талона техосмотра;
• страховая компания не несет ответственности по риску «Угон», если у автомобиля один ключ зажигания;

ПРИМЕР: Иван Иванович, заядлый рыболов. На только что купленном автомобиле, выехал на берег речки половить окуньков. Машину поставил под большим ветвистым деревом, сам пошел рыбачить. Внезапно налетевший сильный ветер повалил дерево на автомобиль, которое сильно помяло его. Расстроенный владелец ТС обратился в страховую компанию. У него было «Полное КАСКО». Однако страховая компания отказалась выплачивать страховую сумму. Автомобиль находился не на стоянке, не на дороге общего пользования.

Кроме выше перечисленного полис страхования может включать, по желанию владельца, дополнительные риски:

• нанесение ущерба или хищение дополнительного оборудования ТС;
• страхование водителя и пассажиров;
• расширение гражданской ответственности.

Пролонгация документа

Договор КАСКО, как правило, заключается на год. По истечению этого срока возникает необходимость его продления. Пролонгация осуществляется тоже на 12 месяцев.

• Не стоит не задумавшись, осуществлять продление страховки в старой компании.
• Нужно внимательно разобраться, какие условия предоставляет компания при ее продлении, есть ли скидки за безаварийную эксплуатацию автомобиля, какова будет общая стоимость страховки на новый год.
• Если в компании нет льгот при продлении безубыточного договора, наоборот цена его выросла, стоит задуматься над вопросом о смене страховой компании.
• Если с учетом безаварийной эксплуатации, увеличением срока износа автомобиля, отсутствие перерыва в заключение договора, его стоимость снизилась, можно смело его продлевать.

Условия продления договора

Продлевая договор страхования автомобиля, владелец должен придерживаться определенных условий:

Действие нового договора должен начинаться сразу после окончания первого. За непрерывность страхования некоторые компании начисляют льготы.

Некоторые компании, в основном убыточные, перерыв в страховании допускают. Здесь они не предоставляют клиенту, никаких льгот.

1. При отсутствии страховых случаев, компания предоставляет скидки за безубыточность: 5 – 10% в год, но не более 50% за весь период страхования.
2. Наличие скидок свидетельствует о процветании компании и с ней можно продлевать договор страхования.
3. При наличии страховых выплат, компании могут начислять надбавки к тарифу договора:

1. 1 выплата – до 30%;
2. 2 выплаты – до 60%
3. 3 и более выплаты – 100% надбавки к первоначальной стоимости КАСКО.

Этим самым компании стараются избавиться от убыточных клиентов и возместить часть понесенных расходов.

Если у владельца были случаи страховых выплат, не стоит надеяться на то, что следующий договор будет дешевле предыдущего.

• Оценочная стоимость автомобиля.

От объективной оценки автомобиля на момент заключения нового договора, зависит стоимость нового полиса страхования, та как размер платежа определяется страховой суммой, которая должна соответствовать реальной стоимости автомобиля.

С учетом годового износа, автомобиль должен стоить меньше, следовательно, стоимость КАСКО должна быть ниже предыдущего.

Отличительные особенности

• Главная отличительная особенность неагрегатной страховой суммы от агрегатной, заключается в не уменьшении ее страховой величины, независимо от количества страховых выплат.
• Выбирая вид страховой суммы, нужно исходить из того, что никто ни отчего не застрахован.
• Чтобы не огорчаться, нужно быть готовым к худшему, то есть, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, целесообразней выбирать неагрегатную страховую сумму.

Источник: https://pozvoniuristu.ru/auto/neagregatnaya-summa.html

Агрегатная страховая сумма — это уменьшаемая выплата по страховке

На данный момент наша семья занимаемся страхованием. Решили защитить от несчастного случая не только каждого члена семьи, но имущество. В процессе оформления полиса на одну из ценных вещей, меня смутило то, что в официальном соглашении были прописаны понятия – агрегатная, а также неагрегатная страховая сумма.

Друзья сказали мне, что подобным образом страхователь определяется с выбором подходящей программы защиты и пытается сэкономить на положенных страховых платежах. Так ли это на самом деле? Если вам также нужно узнать ответ на этот вопрос, изучите мою статью. Здесь я поясню такие моменты, как:

• Реальная стоимость полиса страхования объекта;
• Агрегатная сумма страхования имущества;
• Неагрегатная сумма — понятие;
• Преимущества и недостатки стандартной агрегатной и неагрегатной суммы.

Действительная стоимость страхования

В процессе оформления страховки на определенный имущественный объект, обязательно определяется его стоимость!

Данный параметр является основополагающим при осуществлении расчетов размера возмещения при возникновении соответствующего случая и положенных взносов. Чтобы определить фактическую стоимость нового объекта, используются такие способы:

1. С принятием во внимание процента износа.
2. По цене, указанной в счете-фактуре или в договоре купли-продажи.
3. С учетом рыночной стоимости по статистическим данным специализированных организаций.
4. По информации от независимых экспертов.

На основании рассчитанной суммы компенсации компания рассчитывает возмещение при возникновении каждого страхового случая.

Для определения размера компенсации, в договоре прописывают такие понятия, как агрегатная или неагрегатная сумма. И именно это вызывает у незнающего человека множество вопросов. Итак, что значит каждая категория подобной?

Агрегатная

Данная сумма страховки называется уменьшаемой. В стандартном договоре присутствует условие, в котором подразумевается, что страхователь полностью согласен с задействованием при расчетах данной суммы.

В подобной ситуации размер компенсации по страховке состоит исключительно из обозначенной в соглашении суммы. Если наступает неприятная ситуация, требующая покрытия убытков, фирма выплачивает ее в полном объеме.

При этом действительная сумма, обозначенная в соглашении по страхованию, уменьшается на объем тех убытков, которые были покрыты. При образовании последующего страхового случая, в процессе подсчета ущерба, компания уже будет опираться на ранее уменьшенную сумму страховки. Говоря иными словами, каждая последующая сумма компенсации будет все меньше.

Неагрегатная

Подобная категория суммы часто пишется, как неуменьшаемая. Если в документе прописывается условие о ее применении, это говорит о том, что при наступлении страховой ситуации возмещение будет выплачиваться на основании обозначенной в соглашении суммы.

Если же произойдут неприятные ситуации, требующие компенсации, фирма будет оплачивать все понесенные убытки. Но на сумме ответственности это никак не отразится. Она будет выплачена в первоначальном указанном в договоре размере.

При заключении соглашения со страховой компанией многие клиенты не знают принимать или нет прописанные условия. Чтобы можно было сделать обоснованный выбор, стоит изучить преимущества и отрицательные стороны каждого варианта выплаты.

Плюсы и минусы агрегатной суммы

Важным преимуществом уменьшаемой суммы считается то, что в процессе заключения договора размер взносов становится на порядок ниже. Полисы с подобным условием оптимально подойдут при оформлении автостраховки для водителей, аккуратно управляющих автомобилем.

Что касается недостатков данной формы страхового обеспечения, то это постоянное уменьшение суммы компенсационных выплат при понесенном ущербе.

Данная форма ответственности применяется только при добровольном соглашении клиента!

Плюсы и минусы неагрегатной суммы

Основным положительным фактором здесь выступает то, что сумма возмещения всегда будет производиться на основе указанной первоначальной суммы. Количество страховых случаев здесь не будет иметь значения.

Что касается недостатков, то это стоимость страхового полиса. Он примерно на 50% дороже той страховки, в которой подразумевается агрегатная форма ответственности. На что еще нужно обратить внимание, это на то, что неагрегатная сумма может быть, как добровольным выбором, так и обязательным.

В некоторых законодательных актах по страхованию кроме неуменьшаемой суммы не предполагается больше никаких вариантов.

Индексация выплат по страховке

Данное понятие применяется в процессе подписания официального договора страхования с неуменьшаемой суммой компенации. Если во время действия страховки наступил страховой случай, убытки будут компенсированы на основании суммы полиса и уровня износа защищенного объекта. Для упрощения расчетов применяется специальная таблица, где присутствует разбивка возможного износа по месяцам года.

Неиндексируемая форма ответственности

Изучив правила предложенного страхования, человек имеет право выбрать для себя не подлежащую индексации неуменьшаемую сумму. Это является свидетельством, что в процессе определения размера покрытия убытков, размер страховой ответственности будет на уровне, прописанном в заключенном соглашении.

Вне зависимости от общего числа зафиксированных событий и от времени происшествия, размер страховки будет неизменным всегда!

Правила расчета компенсации

Если событие по своему характеру подходит под условия страхования, если присутствуют необходимые признаки, при индексируемой неуменьшаемой компенсации расчет будет осуществляться на основании обозначенной в полисе денежной суммы.

В процессе расчета будет применяться коэффициент установленной на дату происшествия индексации. Одновременно с этим соблюдаются следующие условия:

• Если в соглашении обозначена условная или безусловная франшиза, именно с ее учетом будет откорректирована компенсация;
• Если неуменьшаемая сумма прописана, как не подлежащая индексации, возмещение износа учтено не будет;
• Если по официальному соглашению идет уменьшаемая неиндексируемая сумма, в процессе определения суммы возмещения будет принят коэффициент принятой индексации и сама франшиза.

При этом будут вычтены перечисления, проведенные по данному соглашению ранее.

Подводя итоги

1. В процессе оформления страховки на определенный имущественный объект, обязательно определяется его стоимость.
2. Агрегатная сумма уменьшается на размер проведенных выплат по покрытию убытков.
3. Неагрегатная сумма является неуменьшаемой, но стоимость полиса с данной формой компенсации будет на порядок дороже обычного.
4. Выбирать между данными условиями страховки можно не во всех случаях. Есть такие страховки, где неагрегатная сумма является обязательным условием.

Источник: https://grazhdaninu.com/raznoe/agregatnaya-strahovaya-summa.html

Неагрегатная страховая сумма

Под понятием «неагрегатная страховая сумма» следует понимать фиксированную сумму компенсации, которою будет вынужден выплатить страховщик при наступлении страхового случая.

Отличие от агрегатной суммы

Перед тем, как подписать договор, страховщик и владелец транспортного средства оговаривают компенсационную сумму. Эта сумма указывается в договоре.

Ее размер не может быть изменен не зависимо от:

1. суммы, выплаченной ранее;
2. количества страховых случаев.

Однако сотрудники страховых организаций чаще предлагают потенциальным клиентам заключить договор по агрегатной страховой сумме.

Агрегатная сумма:

1. дает возможность снизить стоимость тарифа;
2. расчет компенсационных выплат рассчитывается каждый раз после наступления страхового случая.

Владелец автомобиля всегда имеет право перейти на неагрегатную страховую сумму.

Неагрегатная страховая сумма со стороны документации

 Чтобы иметь возможность получить неагрегатную страховую сумму, между страхователем и руководителем или заместителем страхового агентства должен быть подписан договор страхования.

Этот договор является официальным письменным соглашением, согласно которому страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию владельцу автомобиля или другому лицу, указанному в соглашении, когда наступит страховой случай.

Заключение договора

Прежде чем подписать договор с неагрегатной страховой суммой, страховщик и страхователь обязаны выполнить такие юридические действия:

1. Потенциальный клиент страхового агентства должен страховщику сообщить о своем желании заключить страховой договор. Свои намерения страхователь может выразить письменным заявлением или другим допустимым способом.
2. Сотрудник страхового агентства вручает потенциальному страхователю правила, или условия, на которых будет заключен будущий страховой договор.
3. После того, как страхователь ознакомится с этими условиями, он выбирает программу страхования и сообщает сотруднику страхового агентства, что желает получать компенсационные выплаты в виде неагрегатной страховой суммы.
4. Страховое соглашение подписывается владельцем автомобиля и страховщиком в лице руководителя или заместителя страхового агентства.
5. Подписанное соглашение в обязательном порядке должно быть скреплено круглой печатью страхового агентства и страхователя (если он, конечно, выступает в договоре как юридическое лицо).
6. Договор страхования в силу вступает только после того, как страхователем будет внесен первый взнос. Условиями соглашения или законами могут быть предусмотрены и другие требования, которые нужно выполнить, чтобы договор страхования вступил в силу.
7. Чтобы засвидетельствовать факт заключения страхового соглашения, сотрудник страхового агентства передает страхователю полис или сертификат с приложением условий страхования.

Страховой сертификат или полис содержит следующие обязательные данные:

1. название документа;
2. наименование юридического лица, его фактический адрес, а также банковские реквизиты;
3. полное ФИО страхователя и его адрес проживания;
4. марка и год выпуска застрахованного транспортного средства;
5. размер неагрегатной страховой суммы;
6. перечень страховых событий;
7. сумма страхового взноса, а также порядок ее внесения;
8. срок, в течение которого действует страховое соглашение;
9. условия расторжения договора;
10. дополнительные требования или условия по соглашению сторон.

Пролонгация договора

Как правило, договор страхования заключается на 12 месяцев. По истечению этого времени страхователь вынужден продлевать договор, то есть выполнить пролонгацию страхового соглашения.

Но прежде чем приступать к процедуре пролонгации договора, обязательно узнайте:

• на каких условиях будет заключен новый договор;
• какая стоимость страховки;
• количество страховых случаев. Именно этот фактор влияет на стоимость страхового тарифа после продления договора.

Не стоит забывать о сроках пролонгации страхового соглашения. Срок действия нового договора должен начинаться после окончания предыдущего соглашения.

Тем страхователям, которые соблюдают непрерывность, предоставляются различные льготы от страховых организаций.

Очень важно придерживаться сроков пролонгации, если застрахованный объект был приобретен в кредит и задолженность по нему еще не погашена.

В противном случае клиенту страхового агентства придется досрочно погасить долг в полном объеме.

В случае, когда страхователь нарушил непрерывность, ему придется заключать страховой договор с «нуля». Многие страховые агентства «награждают» своих клиентов скидками за безубыточность.

Надеяться на такую скидку страхователь может в следующих случаях:

1. если по предыдущему договору у него отсутствовали выплаты;
2. когда страховой случай произошел не по его вине.

Когда клиент страховой организации все же получал выплаты, предусмотренные соглашением, ему могут быть начислены надбавки к страховому тарифу.

Обычно страховые агентства начисляют сумму надбавок по таким методикам:

1. Сумма надбавки зависит полностью от количества страховых случаев. По этой методике начисляют надбавки тем клиентам, которым была выплачена компенсация за небольшие повреждения застрахованного объекта.
2. При начислении надбавки страховщики принимают во внимание не количество страховых случаев, сумму компенсационных выплат. Такой способ начисления надбавок применятся для страхователей, которые изъявили желание получить выплаты за крупные повреждения.
3. Страховые агентства при начислении надбавки учитывают и сумму компенсации, и количество страховых случаев. Количество страховых случаев не влияет на размер суммы надбавки.

Стоимость пролонгации страхового договора зависит от оценки застрахованного объекта на момент заключения соглашения.

Условия

Неагрегатная страховая сумма чаще всего применяется в добровольном страховании транспортного средства.

По условиям страхового соглашения клиент, выбравший неагрегатную страховую сумму, может рассчитывать:

1. на неограниченное количество компенсационных выплат в течение действия страхового соглашения;
2. на нужную сумму денег, которая позволит покрыть ущерб после наступления страхового случая;
3. на страховые выплаты даже в случае полного уничтожения застрахованного транспортного средства.

Возмещение ущерба по неагрегатной страховой сумме водитель имеет право получить не только в случае аварии, но также в случае:

• стихийного бедствия;
• пожара или взрыва;
• угона транспортного средства;
• падения камней или других предметов.

Если вы заключите договор с неагрегатной страховой суммой компенсации, то, кроме фиксированной суммы выплат, страховая организация:

1. поможет собрать необходимые справки в ГИБДД;
2. вызовет на место дорожно-транспортного происшествия аварийного инспектора;
3. предоставит бесплатного эвакуатора;
4. возможность воспользоваться франшизой по автостраховке. Воспользовавшись этой услугой, владелец транспортного средства значительно снижает стоимость страхового полиса, но при наступлении страхового случая часть ущерба он будет вынужден за личные денежные средства.

Отличительные особенности

Страховой полис с неагрегатной суммой компенсации будет стоить дороже, чем той же полис с агрегатной суммой выплат. Но заплатив немного дороже за полис страхования, вы уберегаете себя от возможных финансовых трудностей, которые могут возникнуть в результате наступления страхового случая.

 Очень выгодно заключать договор страхования с фиксированной компенсацией жителям больших городов и малоопытным водителям. Как видно с результатов статистики ГИБДД, в крупных городах в течение дня случается до 500 дорожно-транспортных происшествий.

Виновниками многих ДТП являются именно неопытные водители. Если вы также считаете себя неопытным водителем, не рискуйте, а заключайте страховой договор с неагрегатной суммой выплат.

В случае аварии вам будет выплачена вся страховая сумма. Даже если вы попадете в дорожно-транспортное происшествие несколько раз за год размер компенсационных выплат не измениться.

Кроме того, заключать страховое соглашение, в котором предусмотрена фиксированная сумма компенсации, страховщики советуют клиентам, желающим получить полное возмещение ущерба в результате полного износа автомобиля.

Источник: https://urist7.ru/avto/neagregatnaya-straxovaya-summa.html

Разница между агрегатной и неагрегатной страховой суммой КАСКО

Рыночная стоимость автомобиля

На сегодняшний день практически все страховые компании оформляют полис КАСКО с неагрегатной страховой суммой. Но необходимо знать разницу между агрегатной и неагрегатной страховыми суммами. При заключении договора страхования всегда устанавливается страховая сумма.

Как правило, это рыночная стоимость автомобиля, на который оформляется полис. За период страхования у клиента может произойти не один страховой случай и при каждом обращении ему положены страховые выплаты.

Какими будут эти выплаты агрегатными или неагрегатными, клиент решает до подписания договора.

Чем отличается агрегатное и неагрегатное КАСКО

Оформляя договор страхования КАСКО необходимо обратить внимание на тип страховой суммы. Прежде чем согласиться с предложением страхового агента, внимательно изучите этот вопрос. Тогда вы сможете правильно принять решение.

• Агрегатная страховая выплата. При выборе агрегатной суммы, при каждом последующем обращении в страховую компанию, страховая сумма будет уменьшаться, соответственно и размер компенсации будет становиться меньше.
• Неагрегатная страховая выплата. При неагрегатной сумме, страховая сумма всегда остается такой же, как и при заключении договора, сколько бы раз клиент не обращался в страховую компанию.

Агрегатная страховая сумма по КАСКО

При выборе агрегатной выплаты стоит внимательно взвесить все за и против. При неблагоприятных стечениях обстоятельств можно выйти в ноль и тогда договор страхования потеряет силу. Это может произойти, при частом обращении по страховым случаям. Приведем конкретный пример, как это работает.

При оформлении КАСКО клиент выбрал агрегатную страховую сумму, например 1 000 000 рублей. При первом ДТП ущерб составил 250 000 рублей. Агрегатная сумма уменьшается 1 000 000 – 250 000 = 750 000 рублей. (75% от первоначальной суммы). При втором страховом случае ущерб составил 200 000 руб.

, страховая компания возместит ремонтные работы на сумму 150 000 руб. (75% от полной выплаты). Агрегатная сумма 750 000 — 150 000 = 650 000. И так далее. Если после двух таких страховых случаев автомобиль угонят, владелец машины получит на руки оставшуюся сумму за вычетом амортизационного износа.

Такой вид страховой суммы по КАСКО подойдет только опытным водителям, у которых риск попасть в ДТП стремится к нулю.

Неагрегатная страховая сумма по КАСКО

Большинство клиентов страховых компаний выбирают неагрегатную страховую сумму.  При выборе неагрегатной выплаты, сумма компенсации не будет зависеть от количества обращений по КАСКО. Сколько бы раз клиент не обратился по полису, автомобиль будет отремонтирован в полном объеме. Только в случае угона или тотала из страховой суммы вычтут амортизацию (если нет GAP).

Выводы

Выбирая между агрегатной и неагрегатной страховыми суммами, внимательно оцените свои навыки вождения и финансовые возможности. Преимущество агрегатного КАСКО – цена, такой полис будет стоить на 15-20% дешевле неагрегатного КАСКО.

Агрегатная страховая сумма точно не подойдет начинающим водителям, а также новым автомобилям.  Кстати, не все страховые компании применяют агрегатные суммы выплат.

Например, в Ингосстрахе при покупке КАСКО используется только неагрегатная страховая сумма.

Источник: https://iplanet.su/raznitsa-mezhdu-agregatnoy-i-neagregatnoy-strahovoy-summoy-kasko/

Агрегатное и неагрегатное КАСКО: что выбрать?

В самом начале любых правил страхования КАСКО автовладельца знакомят с понятиями агрегатная и неагрегатная страховая сумма. И в дальнейшем при оформлении полиса ему неизбежно придется выбирать, какое КАСКО предпочесть: Агрегатное (с Уменьшаемой страховой суммой) или НЕагрегатное (с НЕуменьшаемой).

Для начала напомним, что страховая сумма в КАСКО – это сумма, на которую клиент застраховал свой автомобиль. Выплату в этом размере он получит в случае угона или полной гибели ТС. При страховании на условии агрегатной страховой суммы, каждая произведенная выплата, будет уменьшать страховую сумму на размер выплаты. Поясним на примере:

1. Застрахованный на 300 000 рублей автомобиль, попадает в ДТП, ущерб от которого составил 50 000.
2. Автовладелец получает 50 000 рублей компенсации, но при этом его ТС считается застрахованным уже на другую сумму: 300 000 – 50 000 = 250 000 рублей.
3. Второе происшествие наносит убыток в 100 000. Снова следует обращение в страховую компанию и выплата.
4. От первоначальной страховой суммы останется 250 000 – 100 000 = 150 000 рублей.

Если и дальше продолжать цепочку для невезучего автомобиля или нерадивого водителя, очевидно, что рано или поздно страховая сумма «уйдет в ноль», и в конечном итоге договор КАСКО автоматически утратит силу.

При неагрегатном страховании количество, частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную в полисе страховую сумму (а значит, и на страховые выплаты). Безусловное преимущество выбора НЕагрегатного варианта можно продемонстрировать на следующем примере.

Имеется КАСКО от угона и ущерба со страховой суммой 1 000 000 рублей. За время действия договора происходит два ДТП, каждое из которых наносит ущерб 150 000 рублей. После этого автомобиль еще и угоняют.

Сколько получит за него обладатель неагрегатного КАСКО? Полную страховую сумму – 1 000 000 рублей, несмотря ни на какие предыдущие выплаты.

В то же время его товарищ, выбравший агрегатное страхование, уже не будет иметь возможность полностью компенсировать убытки от угона и получит лишь 1 000 000 – 150 000х2 = 700 000 рублей. Одним словом, общий объем выплат в течение срока страхования при неагрегатном КАСКО легко может превысить страховую сумму в договоре, а при агрегатном – выше нее никак «не прыгнешь».

Понятно, что при выборе неагрегатной схемы, более выгодной в плане урегулирования убытков, стоимость КАСКО окажется на 15-20% дороже. При этом очевидно, что более экономное агрегатное страхование хорошо подойдет уверенным и опытным водителям, которые не склонны попадать в аварии.

В сочетании с высокой франшизой такой подход позволить иметь отличную недорогую защиту от угона. Небольшие убытки собственник компенсирует самостоятельно, а в случае настоящей беды (хищения, тотальной гибели авто), получит от СК полноценную выплату, которая покроет предстоящие расходы на новое ТС.

Итак, если вы:

• имеете длительный безаварийный стаж вождения и не сомневаетесь в своей аккуратности;
• проживаете и работаете в небольшом населенном пункте, где нет напряженного дорожного движения и пробок;
• не слишком часто эксплуатируете свой автомобиль;
• имеете гараж или другое защищенное место ночного хранения ТС;
• уверены, что погода в вашей местности не склонна преподносить сюрпризы, криминальная ситуация не дает повода для волнений, а «дураки на дороге» – большая редкость;

то смело выбирайте агрегатное КАСКО с франшизой и экономьте 30-60% стоимости полиса.

В настоящее время большинство СК в своем базовом КАСКО изначально закладывают неагрегатную страховую сумму. И автовладельцам при расчете стоимости полиса на классическом калькуляторе КАСКО агрегатный вариант не предлагается.

Только при оформлении страховки непосредственно в офисе можно заключить договор именно с этим условием, существенно сэкономив при этом на страховой премии.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_agregatnoe_ili_neagregatnoe

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО: что это такое, в чем между ними разница

Страхование КАСКО является одним из добровольных видов страхования автотранспорта. Существенными условиями данного соглашения являются такие моменты как: страховая сумма, премия и размеры выплат. В данной статье поговорим про цену по договору, а также разберем основные её виды.

Что такое страховая сумма

Под данным термином представители всех СК, зарегистрированных на территории РФ, подразумевает денежное выражение числа, установленное нормами законодательства и прописанное в договоре.

От этого числа зависит размер взносов, которые уплачивает владелец транспортного средства, и максимальный размер компенсаций для выплаты хозяину ТС в оговоренных контрактом случаях.

Как правило, это ДТП, различные поломки автомобиля и угон ТС сторонними лицами.

Структура цены контракта следующая:

• реальная оценочная стоимость объекта на момент страхования. Основное условие – она не может превышать цену ТС на дату его приобретения автолюбителем;
• транспортные расходы на доставку ТС;
• стоимость процедур на таможне.

Отметим, что вторая и третья опции не могут превышать 20% от цены автомобиля на момент оформления договора страхования.

Чем отличаются агрегатная и неагрегатная страховые суммы

КАСКО с агрегатной суммой – это страховка с уменьшением. Что это значит? Рассмотрим пример. Автолюбитель застраховал свою машину на 400000 рублей. Данные средства будут выплачены только в двух случаях:

• угон;
• ДТП с последствиями, когда автомобиль уже не подлежит ремонту.

Допустим, что машина попала в аварию и получила повреждения на 65000 рублей. Компания выплатит компенсацию, при этом общая стоимость соглашения уменьшится на 65000 и составит 335000 рублей.

• Основным преимуществом такого варианта является то, что полис дешевле на 15 – 20% стандартного.
• Постоянное уменьшение страховой суммы – главный и очень серьезный недостаток агрегатного страхования для любого клиента.
• Экономный вариант подойдет для водителей:

• с хорошим стажем вождения;
• с аккуратным стилем вождения;
• редко попадающих в ДТП;
• не использующих своё ТС при сложных погодных условиях;
• которые приобрели либо построили гараж для ночного отстоя автотранспорта.

Что такое неагрегатная страховая сумма по КАСКО? Это число, которое не уменьшается. Такой вариант защиты имеет значительные преимущества по сравнению с вышеописанным, в частности:

• не уменьшается страховая сумма;
• нет ограничений по количеству и размерам выплат по полису;
• общий размер выплат за период действия полиса может превысить страховую сумму.

Недостатком неагрегатного полиса является относительно высокая стоимость.

Рассмотрим пример использования выплат по договору. Допустим, общая страховая сумма составляет 1500000 рублей. За время действия полиса авто попало в ДТП 4 раза и получило повреждения на такие суммы:

• 65000;
• 145000;
• 155000;
• 15000.

Итого общая стоимость ремонтов составила 380000 рублей.

После всех этих неурядиц машину угнали. СК пыталась доказать, что угон организовал собственник, чтобы получить компенсацию для приобретения нового авто, но это не удалось. СК выплатила водителю 1000000 рублей, то есть размер всех выплат превысил договорное значение.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО – это два альтернативных варианта договора. Каждый автолюбитель при выборе способа защиты машины взвешивает все “за” и “против” каждого из вариантов, после чего окончательно определяется со своим выбором.

Расчет страховой суммы по КАСКО

Страховая сумма по полису КАСКО рассчитывается согласно нормам Правил, утвержденных в СК. Допускаются такие варианты определения данного числа:

• по договоренности (не более стоимости машины такой же модели на момент оформления);
• по результатам экспертной оценки;
• на основании документов;
• по информации из специализированных СМИ.

С первым и четвертым способом расчета все понятно. Если говорить о втором, то каждая из сторон имеет право воспользоваться услугами независимого эксперта для получения заключения. Данный документ даст возможность определить базовое число договора.

Кроме этого, для расчета КАСКО владелец ТС имеет право предоставить сотрудникам СК такие документы как:

• договор купли – продажи машины;
• счет – фактуру из автосалона.

Может ли изменяться страховая сумма в действующем договоре

Для ответа на этот вопрос рассмотрим несколько составляющих. Первый – агрегатное страхование. После каждого страхового случая цена договора уменьшается на размер выплаты, перечисленной на автосервис для осуществления ремонта ТС.

Момент второй – юридический. Согласно нормам п.2 ст.947 ГК РФ основной существенной момент для имущественного страхования (КАСКО является таковым) – действительная стоимость имущества. Выше уже говорилось, что СС не может быть более, чем цена автомобиля.

Согласно нормам ст.951 ГК РФ, полисы страхования, стоимость которых выше реальной цены объекта защиты, признаются недействительными.

Такие случаи бывают достаточно редко, так как в большинстве СК работают профессионалы, ориентирующиеся в ценах на различные модели автомобилей.

Ситуация третья – амортизация. Неагрегатная изменяющаяся страховая сумма по КАСКО – это вариант, при котором для определения размера компенсации учитывается сумма договора и процент износа машины на дату происшествия.

Страховая цена указывается в договоре и не может быть более, чем стоимость ТС. Существует два варианта КАСКО по сумме: агрегатный и неагрегатный. Выбор способа зависит от многих факторов, но решение всегда остается за водителем. На протяжении срока действия полиса цена соглашения может меняться на основании данных по износу ТС или в зависимости от размера уже полученных владельцем выплат.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa.html