Классификация страхования — виды страхования по основным классификационным признакам

В основу классификации страхования положены два критерия: 1) различия в объектах страхования; 2) различия в объеме страховой ответственности.

Первый критерий является общим, второй охватывает только имущественное страхование.

Согласно первому критерию страхование подразделяется по отраслям, подотраслям и видам (иногда и по подвидам), являющимся составными звеньями классификации. В соответствии со вторым критерием страхование подразделяется по роду опасности.

Все звенья классификации охватывают две формы проявления страхования — обязательная и добровольная.

В основе классификации страхования по отраслям лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим всю совокупность страховых отношений можно подразделить на четыре отрасли (рис. 12).

Классификация страхования - виды страхования по основным классификационным признакам

Рис. 12. Классификация страхования по отраслям

В имущественном страховании в качестве объектов выступают материальные ценности; в личном страховании граждан — их жизнь, здоровье и трудоспособность.

При страховании ответственности в качестве объектов выступает ответственность страхователя по закону перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Объектами страхования предпринимательских рисков являются потенциальные возможности потери доходов страхователя, например ущерб от простоев предприятия, упущенная выгода по неудавшимся сделкам, риск внедрения новой техники и т.д.

Вопросы социального страхования как особой отрасли страхования являются предметом изучения специальной учебной дисциплины и здесь не рассматриваются.

Для дальнейшей конкретизации страховых интересов страхователей необходимо выделение из каждой отрасли ее подотраслей и видов страхования.

Имущественное страхование делится на несколько подотраслей, главным образом в зависимости от категорий страхователей (рис. 13).

Классификация страхования - виды страхования по основным классификационным признакам

Рис. 13. Классификация имущественного страхования по подотраслям и видам страхования

Классификация личного страхования по подотраслям и видам страхования, широко принятая на практике, показана на рис. 14.

Классификация страхования - виды страхования по основным классификационным признакам

Рис. 14. Классификация личного страхования по подотраслям и видам страхования

Классификации страхования ответственности и предпринимательской деятельности по подотраслям приведены соответственно на рис. 15, 16.

Классификация страхования - виды страхования по основным классификационным признакам

Рис. 15. Классификация страхования ответственности по подотраслям

Классификация страхования - виды страхования по основным классификационным признакам

Рис. 16. Классификация страхования предпринимательской деятельности по подотраслям

  • При подразделении отраслей страхования на иерархические структурные составляющие (подотрасль, вид, подвид, иногда страховые события и даже страховые случаи) создаются условия для четкого выявления предмета страхования, объема ответственности и расчета соответствующих тарифных ставок.
  • Согласно второму критерию страхование подразделяется на три системы:
  • •      по пропорциональной ответственности; по ответственности по первому риску;
  • •      по предельной ответственности.

Источник: https://students-library.com/library/read/9593-osnovnaa-klassifikacia-strahovania-po-obektam-strahovoj-zasity-otrasli-i-podotrasli-vidy-i-podvidy

Классификация страхования – система деления страхования на виды

Классификация страхования - виды страхования по основным классификационным признакам Содержание:

  1. Виды страхования в зависимости от формы страхования
  2. Обязательная форма страхования
  3. Добровольная форма страхования
  4. Виды страхования в зависимости от объекта страховой защиты
  5. Предметами страхования могут выступать:
  6. Имущественное страхование
  7. Личное страхование
  8. Виды страхования по роду опасности
  9. Виды страхования по территориальному признаку
  10. Виды страхования по организационно-правовой форме
  11. Виды страхования за рубежом
  12. Страхование за рубежом на примере Соединенных Штатов Америки.
  13. Страхование за рубежом на примере Франции.
  14. Виды личного страхования:

Классификация страхования — система деления страхования на виды, подвиды, сферы деятельности. Строится она так, чтобы каждое следующее звено было частью предыдущего.

Определение форм и видов страхования позволяет иметь ясное представление о структуре отраслей страхования, систематизировать, резюмировать, анализировать и давать оценку информации о тенденциях в развитии страхования, определять направленность в разработке и продвижении новых видов страховых продуктов на страховом рынке. Классификации разнятся в зависимости от критерия, по которому она создана.

Виды страхования в зависимости от формы страхования

Страхование может быть предоставлено на условиях обязательности или добровольности. Потому и форма страхования бывает общеобязательная и добровольная.

Обязательная форма страхования

Регламентируется установленной законодателем обязанностью быть застрахованным.

При такой страховке работает страховая ответственность, неограниченная временными рамками, по установленным законом объектам для страхования и по кругу страхователей.

Она наступает в автоматическом режиме при установлении страхового случая. Такая страховка не требует предварительного согласия между сторонами договора, так как она установлена законом.

Виды обязательного страхования:

  1. личная страховка пассажиров от несчастных случаев на автомобильном, железнодорожном, воздушном,внутреннем водном и морском транспорте;
  2. государственная личная страховка для военнослужащих, военнообязанных, граждан, которых призвали на военные сборы, лиц рядового, начальствующего состава органов внутренних дел;
  3. государственная личная страховка работников Государственной налоговой службы;
  4. государственная личная страховка работников милиции и пожарных;
  5. государственная личная страховка сотрудников таможенных органов Российской Федерации;
  6. государственная личная страховка от риска радиационного ущерба;
  7. государственная страховка медицинских и научных сотрудников на случай инфицирования СПИДом;
  8. обязательная медицинская страховка граждан Российской Федерации;
  9. страховка рабочих предприятий с особенно опасными условиями работы;
  10. страховка имущества, которое принадлежит гражданам (дома, садовые дома, гаражи) в размере сорока процентов стоимости от их оценки;
  11. страховка имущества и имущественных интересов предприятий, которые занимаются сельским хозяйством;
  12. экологическая страховка и прочие.

Добровольная форма страхования

Осуществляется на добровольной основе путем заключения договора между страховщиком и страхователем. Данная форма позволяет страховщику устанавливать правила страхования в соответствии с законом, который устанавливает общие условия, в договоре же они уже конкретизируются страховщиком самостоятельно.

Добровольная форма не имеет принудительного характера и позволяет страхователям свободно выбирать услуги на страховом рынке. Правда, если при обязательном страховании нет исключений для страхователей, то при добровольной форме для отдельных категорий лиц существуют ограничения, установленные законом.

Добровольное страхование работает только в случае уплаты разового либо периодических страховых взносов. Их неуплата приводит к расторжению договора.

Виды добровольного страхования:

  1. медицинская страховка;
  2. страховка жизни;
  3. страховка от несчастных случаев;
  4. страховка здоровья от болезни;
  5. страховка наземного транспорта (кроме железнодорожного);
  6. страховка железнодорожного транспорта;
  7. страховка воздушного транспорта;
  8. страховка водного транспорта (в том числе морского внутреннего и других видов водного транспорта);
  9. страховка от пожаров и рисков стихийных явлений;
  10. страховка грузов и багажа;
  11. страховка гражданской ответственности владельца наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
  12. страховка ответственности владельца воздушного транспорта (в том числе ответственность перевозчика);
  13. страховка ответственности владельца водного транспорта (включая ответственность перевозчика) и другие.

Виды страхования в зависимости от объекта страховой защиты

Данная классификация страхования является основной и применима не только при заключении договоров страхования, но также и остальных связанных областях деятельности, таких как законодательная и научная.

Объекты страхования — это материальные интересы страхователя, которые связанные с его имущественными и нематериальными ценностями, то есть с предметами страховки. Предметами страхования являются материальные и результаты их продуктивного использования, а также нематериальные блага юридических и физических лиц.

Предметами страхования могут выступать:

  1. дома, постройки, различного вида оборудование, транспорт, вычислительная техника и оргтехника, сельскохозяйственные культуры и животные, многолетние насаждения, домашнее имущество, имущественные права, кредиты, находящиеся в собственности банков, начисления от использования имущества предпринимателем, другие подвиды имущества;
  2. природная среда и ресурсы;
  3. жизнь человека, его здоровье и трудоспособность, доходы и дополнительные расходы;
  4. ущерб, который причинен здоровью, а также имуществу других лиц и окружающей природной среде, который подлежит возмещению в соответствии с гражданской ответственностью виновника.

Такое обилие предметов страхования обуславливает различие объектов страховки. Так, если разделить все предметы страхования на материальные и нематериальные, получим имущественное и личное страхование.

Имущественное страхование

Существует для защиты интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Классификация имущественного страхования:

  • страховка имущества (страховка наземного, водного, воздушного транспорта, грузов и других видов имущества);
  • страховка ответственности (страховка гражданской ответственности собственников автомобилей, страховка гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки, страхование гражданской ответственности предприятий, которые являются источником повышенной опасности, страховка ответственности за невыполнение своих обязательств, страховка профессиональной ответственности, страховка других видов ответственности);
  • страховка предпринимательских рисков (которое включает и страховку предпринимательских рисков, и страховку финансовых рисков).

Личное страхование

Вид социальной защиты и улучшения материального благополучия граждан. Его объектами являются жизнь, здоровье и трудоспособность населения. Большая часть операций по этому виду страхования производится на добровольной основе.

Классификация личного страхования:

  1. страховка жизни (включающая страховку на дожитие до определенного возраста, смешанная страховка, страховка на случай смерти, страховка детей до бракосочетания, страховка пенсии, ренты, страховка расходов для оплаты профессионального образования);
  2. страховка от болезней и несчастных случаев (страховка детей, страховка учеников, страховка работников за счет средств предприятия, обязательная страховка государственных работников, обязательная страховка пассажиров общественного транспорта, страховка спортсменов и другие);
  3. медицинская страховка (в случае болезни или ущерба здоровью, в случае хирургического вмешательства, а также лечения в стационаре, на случай установления протезов, для граждан, которые выезжают за рубеж и тому подобное).

Данная классификация личного страхования не является исчерпывающей.

Виды страхования по роду опасности

Данная классификация применима только к имущественному страхованию. Она применяется для разработки особенных методов определения ущерба и возмещения. Имеет четыре самостоятельных вида:

  1. страховка от разрушительной силы огня, иных стихийных бедствий, при этом страхуются строения, сооружения, оборудование, сырье, материалы, продукция, домашнее имущество;
  2. страховка автотранспорта от аварий, угона и прочих опасностей;
  3. страховка сельскохозяйственных культур, плодовых деревьев и кустарниковых насаждений от засухи, града, ливней, заморозков, пожара, других стихийных бедствий;
  4. страховка на случай смерти и принужденного забоя сельскохозяйственных животных.

Виды страхования по территориальному признаку

По территориальному признаку страховой деятельности страховщика выделяют следующие виды страхования:

  1. региональное (страхование на территории одного региона — района, края, области);
  2. внутреннее (страхование на территории Российской Федерации, то есть на внутреннем страховом рынке);
  3. внешнее (страхование на территории других государств, то есть на внешнем страховом рынке);
  4. смешанное (страхование, которое одновременно осуществляется на внутреннем и внешнем страховом рынке).
Читайте также:  Штраф за перевозку ребенка без автокресла в 2020 году

Виды страхования по организационно-правовой форме

В зависимости от данного признака страхование делится на государственное и негосударственное:

  1. Государственное страхование — страховщиком является государственная организация. Сейчас данный вид страховки осуществляется в условиях неполной монополии государства к некоторым видам страхования.
  2. Негосударственное страхование — страховщиками могут быть негосударственные предприятия, имеющие любую организационно-правовую форму, которая предусмотрена законами Российской Федерации.

Виды страхования за рубежом

Страхование за рубежом на примере Соединенных Штатов Америки

Страховой рынок США отличается шикарным размахом и не имеет равных себе. Американские страховщики-монополисты контролируют около 50% всего страхового рынка развитых стран мира.

Каждый штат внедряет свое страховое законодательство и в каждом функционирует свой регулирующий орган, осуществляющий надзор. Общего федерального закона по страхованию в США нет.

Страховая индустрия в США примечательна тем, что совсем не регулируется антимонопольным законодательством.

Страховые компании функционируют в трех типах страхования:

  1. личное (страховка сооружений, автомобильного транспорта, других видов имущества граждан);
  2. коммерческое (имеет довольно широкий спектр);
  3. бекифиты (страховка жизни человека, его здоровья, медицинская, сберегательная страховка, страховка пенсии граждан и т.д.).

Важной отраслью для страховых компаний остается личное страхование.

В сша существует следующая классификация личного страхования:

  1. обычная страховка жизни, которая подразумевает оплату страхового взноса в течение всей жизни застрахованного лица;
  2. страховка жизни, которая ограничивается сроком, указанным в договоре и подразумевает оплату страхового взноса частями на протяжении определенного периода или единоразовой выплатой всей нужной суммы;
  3. страховка, которая подразумевает выплату всей страховойсуммы по истечению указанного в договоре количества лет либо вслучае смерти страхователя;
  4. условная страховка от смерти на определенный небольшой период времени. Наиболее распространенным случаем такой страховки выступает страхование жизни должника на срок действия договора займа.

Страхование за рубежом на примере Франции

Во Франции страховой деятельностью занимаются три вида структур: страховые компании, брокеры и генеральные агенты.

Существуют несколько подходов к классификации страхования

  1. Первая — законодательная классификация страхования, по которой страхование разделяется на отрясли и виды. Существует двадцать шесть отраслей, восемь из которых разделяются на подотрасли.

    Данная классификация не есть совершенной, так как имеет устаревшие виды страховки.

  2. Вторая — экономическая классификация страхования — по данной классификации выделяют личную страховку и страховку имущества и ответственности.

Виды личного страхования:

  1. пенсионная страховка;
  2. страховка здоровья;
  3. взаимная страховка.

Во Франции применяется и актуарная классификация. Пользуясь этой классификацией выделяют такие страховки, где риск распределен и такие, где средства собраны.

Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/klassifikatsiya_strahovaniya

Классификация страхования

Классификация страхования — система деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которой располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе классификации страхования лежат различия в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхования, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

В зарубежной практике классификация страхования — это упорядоченная система видов (классов) страхования. В странах Европейского Экономического Сообщества в настоящее время действует единая классификация видов страхования, установленная директивой ЕЭС 73/239/ЕЕС. Имеет целью содействие в формировании единого страхового рынка стран-членов ЕЭС.

Классификация страхования позволяет при всем его разнообразии установить различия и сходство форм и видов страхования, свести их к небольшому числу групп и тем самым облегчить их изучение и практическое использование. Особые свойства отдельных форм и видов страхования требуют особых условий осуществления, специфических методов и административно-финансовых мер проведения.

По форме страхования различают:

  • обязательное страхование, осуществляемое на основе требований законодательства страны в рамках установленного перечня и условий страхования. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества;
  • добровольное страхование, осуществляемое по взаимной договоренности страховщика и страхователя, виды и условия которого определяются самими страховщиками исходя из возможностей, спроса на виды страхования и т.д. при соблюдении действующего в стране законодательства.

Отрасли страхования считаются высшим звеном классификации страхования. Исходя из объектов страхования различают три отрасли страхования:

  1. имущественное страхование;
  2. личное страхование;
  3. страхование ответственности.

Следующее звено классификации страхования – подотрасли страхования. В основе деления на подотрасли имущественного страхования лежат формы собственности, личная собственность и категории страхователей.

Отсюда подотраслями имущественного страхования являются:

В личном страховании деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности, долгосрочности или краткосрочности страхования. Соответственно личное страхование подразделяется на три подотрасли:

  • страхование жизни (смешанное страхование жизни, страхование жизни на дожитие, страхование жизни на случай смерти, страхование ренты, страхование детей, свадебное страхование — страхование детей и др.);
  • страхование от несчастных случаев и болезней (индивидуальное страхование от несчастного случая, страхование от несчастных случаев работников предприятий, страхование детей от несчастных случаев и др.);
  • медицинское страхование.

В страховании ответственности деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности третьих лиц. Отсюда подотраслями страхования ответственности являются:

Классификация страхования в зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, предполагает выделение таких направлений:

  • перестрахование;
  • сострахование;
  • двойное страхование;
  • самострахование.

Классификация страхования может быть осуществлена и с точки зрения потребителей страховой услуги — по кругу страхователей. По этому критерию выделяют коллективное страхование и индивидуальное страхование (характерно для личного страхования).

По договорам коллективного страхования застрахованным может быть одновременно большое число лиц.

Наиболее типичным примером коллективного страхования может служить личное страхование работников предприятия, при котором предприятие страхует от несчастных случаев всех или определенную часть своих сотрудников. Договор индивидуального страхования заключается, как правило, в отношении одного застрахованного.

Источник: https://discovered.com.ua/glossary/klassifikaciya-straxovaniya/

Классификация видов страхования

В мировой практике известны разные классификации систем страхования, определяемые признаками, заложенными в их основу.

Признак «юридическая природа» определяет две основные формы страхования обязательное и добровольное.

Обязательное страхование осуществляется в силу существующего законодательства. При этом виды, правила, условия и порядок проведения его также определяются соответствующими законами.

Добровольное страхование предполагает, что взаимоотношения между страхователем и страховщиком строятся на основе договора между ними.

При этом правила добровольного страхо­вания, определяющие условия и порядок его проведения, устанавлива­ются страховщиком самостоятельно в соответствии с существующей за­конодательной базой. Конкретные же условия страхования определяются при заключении договора.

Объектом страхования являются имуществен­ные интересы, связанные с заинтересованностью в снижении ущерба, обусловленного экономическим риском.

По признаку «содержание объекта страхования» все виды стра­хования делятся на личное, имущественное и страхование ответст­венности.

По российской классификации личное страхование включает страхо­вание жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицин­ское страхование. Объектом личного страхования являются имуществен­ные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, с пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

Имущественное страхование включает страхование средств назем­ного, воздушного, водного транспорта, грузов и прочих видов имуще­ства, в том числе домашнего имущества, животных, сельскохозяйст­венных культур и многолетних насаждений, строений, строитель­но-монтажных рисков.

Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользова­нием и распоряжением имуществом.

По российскому законодательст­ву в группу видов имущественного страхования также включается страхование финансовых рисков, в то время как по мировой практике этот вид страхования может выделяться в самостоятельный.

Страхование финансовых рисков включает страхование риска непогашения кредитов, прочих финансовых рисков, например свя­занных с банкротством, возможностью недополучения ожидаемой прибыли, появления непредвиденных коммерческих расходов, потери работы, с перевозкой ценностей, приемом фальшивых денег, нело­яльностью работников банка, махинаций и т. д. Объектом страхова­ния финансовых рисков являются имущественные интересы, связан­ные с коммерческой деятельностью.

Страхование ответственности по российской классификации включает страхование гражданской ответственности владельцев авто­транспортных средств, перевозчика, предприятий — источников повы­шенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за невыполнение обязательств и страхо­вание иных видов гражданской ответственности. Объектом страхова­ния ответственности являются имущественные интересы, связанные с обязанностью страхователя или застрахованного возместить ущерб, причиненный им третьим лицам.

Европейское страховое законодательство выделяет две большие группы видов страхования — группу рисковых видов страхования и группу видов личного страхования.

Кроме закрепленных законодательно в российском и зарубежном страховании используются также и другие системы классификаций.

Так, по признаку «форма организации» личное страхование под­разделяется на индивидуальное и групповое (коллективное).

При ин­дивидуальном страховании договор заключается в отношении одного застрахованного, в то время как при групповом (коллективном) страховании — в отношении целого коллектива застрахованных субъектов.

Признаком классификации страхования может быть «однородность рисков». В этом случае могут быть выделены такие виды страхования как транспортное, морское, авиа-, гражданской ответственности, от несчастных случаев и т. д.

По признаку «вид последствий» выделяют огневое страхование, а по признаку «вид страхового случая» различают страхование от не­счастного случая, от критических заболеваний и т. д.

Признак «цель страхования» выделяет две большие группы видов страхования — рисковые виды страхования, основная цель которых состоит в покрытии риска, и накопительные, которые наряду с по­крытием риска предусматривают накопление денежных средств.

Источник: http://newinspire.ru/lektsii-po-finansam/klassifikatsiya-vidov-strachovaniya-1518

2.2. Классификация видов страхования

Классификация
страхования представляет собой научную
систему деления страхования на сферы
деятельности, отрасли, подотрасли, виды,
звенья которых располагаются так, что
каждое последующее звено является
частью предыдущего.

Читайте также:  Как правильно оформить документы для назначения пенсии и что для этого нужно

Классификация в
страховании представляет собой систему
деления страховых услуг на сферы
деятельности на основе определенного
критерия.

Страховые отношения,
прежде всего, могут быть подразделены
на отношения в области социального
страхования и гражданско-правового
страхования. Основные отличия между
ними состоят в следующем. Регулирование
этих двух областей страхования
осуществляется на разной нормативной
базе.

Отношения в области гражданско-правового
страхования
регулируются
Гражданским кодексом РФ (гл. 48), Федеральным
законом РФ «Об организации страхового
дела в РФ», нормативными актами
государственного органа по надзору за
страховой деятельностью и др.

, действие
которых не распространяется на социальное
страхование
,
которое проводится на основе Федерального
закона РФ «Об основах обязательного
социального страхования» и других
законов.

Операции по
гражданско-правовому страхованию
осуществляют страховые организации,
получившие в государственном органе
по надзору за страховой деятельностью
лицензию на данный вид деятельности.

Эти организации (за исключением обществ
взаимного страхования) являются
коммерческими, т. е. целью их деятельности
является получение прибыли.

Социальным
страхованием обычно занимаются
специальные государственные некоммерческие
организации, именуемые фондами (фонды
социального страхования, пенсионного
страхования и т. д.).

Отношения в области
гражданско-правового страхования
возникают на основе договора страхования,
права и обязанности сторон по которому
регулируются в первую очередь нормами
гражданского законодательства.

При
этом стороны договора страхования в
рамках, предоставленных им законодательством,
могут вести переговоры о его условиях.

В то же время проведение социального
страхования чаще всего не предполагает
заключения договора, а порядок
осуществления операций является единым
для всех его субъектов и не может быть
изменен индивидуально для кого-либо из
них.

Наконец, государство
не отвечает по обязательствам страховщиков,
заключивших договоры страхования с
юридическими и физическими лицами,
которые принимают на себя риск
неплатежеспособности и банкротства
страховых организаций.

Возможность же
получения выплат из фондов социального
страхования не зависит от неплатежеспособности
субъекта, проводящего такие операции,
поскольку государство обязано обеспечить
выполнение обязательств, принятых по
социальному страхованию.

  • Классификация
    гражданско-правового страхования
    может быть
    построена исходя из ряда признаков:
  • 1) по форме проведения
    страховых операций;
  • 2) по объектам
    страховой защиты;
  • 3) по сроку
    страхования;
  • 4) по характеру
    выплат.

1. По форме
проведения

различают обязательное и добровольное
страхование. Обязательным
является
страхование, осуществляемое в силу
закона. Конкретные виды, условия и
порядок проведения обязательного
страхования устанавливаются федеральными
законами.

  1. В Гражданском
    кодексе РФ указано, что на гражданина
    не может быть возложена обязанность
    страховать свою жизнь и здоровье. Однако
    согласно законодательству, на конкретных
    лиц может быть возложена обязанность
    страховать:
  2. – жизнь, здоровье
    или имущество других,
    определенных законом, лиц на случай
    причинения вреда их жизни, здоровью или
    имуществу;
  3. – риск своей
    гражданской ответственности, которая
    может наступить вследствие причинения
    вреда жизни, здоровью или имуществу
    других лиц или нарушения заключенных
    договоров.
  4. В установленных
    законом случаях на юридических лиц,
    имеющих в хозяйственном ведении или
    оперативном управлении государственное
    (муниципальное) имущество, может быть
    возложена обязанность страховать это
    имущество.
  5. В случаях, когда
    обязанность страхования не вытекает
    из закона, а основана на договоре, в том
    числе обязанность страхования имущества,
    такое страхование не является обязательным.
  6. Разновидностью
    обязательного страхования является
    обязательное
    государственное страхование,
    особенности
    которого состоят в следующем:
  7. 1) источником уплаты
    страховой премии являются средства
    федерального бюджета;
  8. 2) проводится в
    отношении жизни, здоровья и имущества
    государственных служащих;
  9. 3) страхователями
    являются федеральные органы исполнительной
    власти;

4) операции
осуществляются путем заключения
договоров страхования между страховщиками
(коммерческими страховыми компаниями)
и лицами, на которых по закону возложена
обязанность страхования.

Среди проводимых
в настоящее время видов обязательного
государственного страхования можно
назвать обязательное государственное
страхование жизни и здоровья военнослужащих,
обязательное государственное личное
страхование сотрудников налоговых
органов и др.

Добровольное
страхование

осуществляется на основе договора между
страхователем и страховщиком. Общие
условия, на которых может быть заключен
такой договор, устанавливаются обычно
в стандартных правилах страхования,
разрабатываемых страховщиком
самостоятельно и утверждаемых органом
государственного страхового надзора.

Конкретные условия страхования
определяются сторонами при заключении
договора. При этом страхователь и
страховщик могут договориться об
изменении или исключении отдельных
положений таких правил и о дополнении
правил в рамках, предусмотренных
законодательством.

По соглашению сторон
возможно присутствие посредника –
страхового брокера или страхового
агента.

2. По объектам
страховой защиты

страхование подразделяется на две
отрасли – личное и имущественное
страхование.

  • Отрасль страхования
    – это обособленная область страхования
    имущественных интересов, связанных с
    последствиями страховых случаев для
    однородных (родственных) предметов
    страхования, имеющая для этих предметов
    и объектов особые принципы и методы
    страховой защиты.
  • Каждая из отраслей
    страхования в свою очередь подразделяется
    на подотрасли.
  • Подотрасль
    страхования

    – это совокупность видов страхования
    близких или родственных предметов (и
    связанных с ними имущественных интересов)
    с характерными для данной группы
    страховыми рисками.
  • Подотрасли состоят
    из отдельных видов страхования.
  • Вид страхования
    это
    страхование
    однородных
    (одинакового происхождения или назначения)
    предметов страхования и связанных с
    ними имущественных интересов от одного
    или нескольких страховых рисков по
    установленным для них условиям.
  • Выделение в
    страховании отраслей, подотраслей и
    видов страхования позволяет:
  • – иметь четкое
    представление о составе и структуре
    отраслей и подотраслей страхования;
  • – накапливать,
    обобщать, анализировать и оценивать
    информацию о развитии и эффективности
    страхования, причинах отсутствия
    прогресса в отдельных подотраслях;
  • – определять
    направления разработки и продвижения
    на отечественный страховой рынок новых
    видов страховых услуг.

Состав отраслей,
подотраслей и основных видов страхования
при его классификации по объектам
страховой защиты в соответствии с
действующим законодательством, а также
существующей российской практикой
страхования представлен на рис. 2.

  1. Отрасль личного
    страхования
    представляет
    собой страхование имущественных
    интересов (как объектов страхования)
    физических лиц, связанных с нематериальными
    ценностями и уровнем их жизни, такими
    как:
  2. – жизнь, здоровье,
    трудоспособность людей;
  3. – доходы
    (дополнительные расходы), определяющие
    уровень (качество) жизни людей.
  4. Отрасль личного
    страхования включает три подотрасли –
    страхование жизни, страхование от
    несчастных случаев и болезней и
    медицинское страхование.
  5. Подотрасль
    страхования жизни
    предусматривает
    обязанности страховщика произвести
    страховые выплаты в случаях смерти
    застрахованного, а также дожития его
    до окончания срока страхования или до
    возраста, определенного договором
    страхования.
  6. Виды страхования:
  7. – страхование на
    дожитие до определенного возраста или
    срока;
  8. – страхование на
    случай смерти;
  9. – смешанное
    страхование;
  10. – страхование
    детей к бракосочетанию;
  11. – страхование
    пенсий;
  12. – страхование
    ренты;
  13. – семейное
    страхование и др.
  14. Подотрасль
    страхования от несчастных случаев и
    болезней
    представляет
    собой подотрасль личного страхования,
    предусматривающую обязанности страховщика
    произвести страховые выплаты в оговоренных
    размерах при нанесении вреда здоровью
    застрахованного лица вследствие
    несчастного случая или болезни.
  15. Виды страхования:
  16. – добровольное
    страхование граждан от несчастных
    случаев;
  17. – добровольное
    страхование детей и школьников;
  18. – добровольное
    страхование спортсменов;
  19. – добровольное
    страхование на случай болезни;
  20. – добровольное
    страхование пассажиров;
  21. – обязательное
    личное страхование пассажиров;
  22. – обязательное
    государственное страхование жизни и
    здоровья военнослужащих и др.
  23. В объем ответственности
    страховщика по договорам страхования
    от несчастных случаев и болезней
    включаются обязанности произвести
    обусловленную договором страхования
    или законом страховую выплату при:
  24. – нанесении вреда
    здоровью застрахованного вследствие
    несчастного случая или болезни;
  25. – наступлении
    смерти застрахованного в результате
    несчастного случая или болезни;
  26. – утрате (постоянной
    или временной) трудоспособности (общей
    или профессиональной) в результате
    несчастного случая или болезни, за
    исключением видов страхования, относящихся
    к медицинскому страхованию.
  27. Подотрасль
    медицинского страхования

    представляет собой совокупность видов
    страхования, предусматривающих
    обязанности страховщика по осуществлению
    страховых выплат (выплат страхового
    обеспечения) в размере частичной или
    полной компенсации дополнительных
    расходов застрахованного, вызванных
    обращением застрахованного в медицинские
    учреждения за медицинскими услугами,
    включенными в программу медицинского
    страхования.
  28. Виды страхования:
  29. – обязательное
    медицинское страхование;
  30. – добровольное
    страхование:
  31. • на случай болезни,
    повреждения здоровья;
  32. • на случай
    стационарного лечения;
  33. • на случай
    протезирования;
  34. • страхование
    медицинских расходов при поездке за
    границу (страхование туристов, выезжающих
    за границу) и др.
  35. Отношения,
    возникающие при проведении добровольного
    медицинского страхования, регулируются
    законами «Об организации страхового
    дела в РФ» и «О медицинском страховании
    граждан в РФ».
  36. К отрасли
    имущественного страхования

    относится страхование имущественных
    интересов (как объектов страхования)
    юридических и физических лиц, связанных
    с материальными ценностями (благами),
    такими как:
  37. – имущество разных
    видов как объект гражданских прав (ст.
    128 ГК РФ);
  38. – доходы (убытки)
    от использования, применения, хранения
    (размещения) имущества или возможные
    денежные расходы в связи с гражданской
    ответственностью лица за причинение
    вреда третьим лицам.
  39. По договору
    имущественного
    страхования
    страховщик
    обязуется за обусловленную договором
    страховую премию при наступлении
    предусмотренного в договоре страхового
    события возместить страхователю
    (выгодоприобретателю) оговоренную
    договором страховую сумму или причиненные
    вследствие наступления этого события
    убытки в застрахованном имуществе либо
    убытки в связи с другими имущественными
    интересами страхователя (выгодоприобретателя)
    в пределах страховой суммы.
  40. Отрасль имущественного
    страхования подразделяется на три
    подотрасли: страхование имущества,
    страхование ответственности и страхование
    предпринимательских рисков.

Объектом страхования
подотрасли
страхования
имущества
являются
имущественные интересы, связанные с
владением, пользованием и распоряжением
имуществом. По договору страхования
имущества может быть застрахован риск
утраты, гибели или повреждения конкретного
имущества.

  • Виды страхования:
  • – страхование
    средств наземного транспорта;
  • – страхование
    средств водного транспорта;
  • – страхование
    средств воздушного транспорта;
  • – страхование
    грузов;
  • – страхование
    других видов имущества, кроме перечисленных:
  • • страхование
    атомных рисков;
  • • страхование
    зданий церквей, костелов, мечетей,
    синагог, принадлежащих государству и
    переданных в пользование религиозным
    организациям;
  • • страхование
    имущества, переданного акционерным
    обществам, фирмам, коммерческим и
    туристским организациям;
  • • страхование
    государственного имущества колхозов,
    совхозов, спецхозов и др.;
  • • страхование
    подворий, квартир и дач граждан;
  • • страхование
    жилья и садовых участков;
  • • страхование
    имущества туристов от потери, кражи,
    разрушения, потопления и др.
Читайте также:  На какие надбавки и доплаты к пенсии имеет право инвалид?

Объектом страхования
подотрасли
страхования
ответственности
являются
имущественные интересы, связанные с
возмещением страхователем или
застрахованным лицом причиненного ими
вреда личности или имуществу физического
лица, а также вреда, причиненного
юридическому лицу.

По договору страхования
ответственности может быть застрахован
риск ответственности страхователя
(застрахованного лица) по обязательствам,
возникающим вследствие причинения им
вреда жизни, здоровью или имуществу
других лиц, а также (в предусмотренных
законом случаях) риск ответственности
за нарушение им договора.

  1. Виды страхования:
  2. – страхование
    гражданской ответственности владельцев
    автотранспортных средств;
  3. – страхование
    гражданской ответственности перевозчика;
  4. – страхование
    гражданской ответственности предприятий
    – источников повышенной опасности;
  5. – страхование
    профессиональной ответственности;
  6. – страхование
    ответственности за неисполнение
    обязательств;
  7. – страхование
    иных видов ответственности:
  8. • страхование
    ответственности устроителей спортивных
    мероприятий, выставок, митингов, шествий;
  9. • страхование
    гражданской ответственности производителей
    товаров (услуг), работодателей;
  10. • страхование
    экологической ответственности и др.
  11. Объектом страхования
    подотрасли
    страхования
    предпринимательских рисков
    являются
    имущественные интересы страхователя,
    связанные с риском убытков или неполучения
    ожидаемых доходов от предпринимательской
    деятельности из-за нарушения обязательств
    контрагентом предпринимателя или
    изменения условий предпринимательской
    деятельности по независящим от
    предпринимателя обстоятельствам.
  12. Виды страхования:
  13. – страхование
    предпринимательских рисков;
  14. – страхование
    финансовых рисков.
  15. Особенности
    проведения операций по страхованию
    жизни вызывают необходимость дополнительной
    классификации всей сферы страховых
    услуг.

3. По срокам
проведения страховых операций,
как правило,
выделяют краткосрочное
страхование (со сроком менее одного
года), среднесрочное
страхование со сроком 1 год и долгосрочные
договоры страхования (со сроком более
одного года).

4. По характеру
выплат

страхование классифицируют на:
накопительное и рисковое.

Накопительное
страхование

подразумевает обязательный возврат
страхователю полученной страховщиком
страховой премии и, как правило, части
инвестиционного дохода, полученного
страховщиком, вне зависимости от
наступления страхового случая. К таким
видам страхования следует отнести
страхование пенсий, страхование на
дожитие до определенного возраста или
срока, страхование детей к бракосочетанию
и др.

Рисковое
страхование

не гарантирует возврат уплаченных
страховых премий и выплату страхового
возмещения (обеспечения).

Страховая
сумма выплачивается страхователю только
при наступлении страхового случая, в
противном случае страховые премии
остаются в собственности страховой
компании.

Таким страхованием является
вся отрасль имущественного страхования
и большинство видов отрасли личного
страхования.

Источник: https://studfile.net/preview/4663707/page:6/

Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

Страхование представляет собой систему обеспечения защиты материальных интересов конкретного гражданина, владельца объекта коммерческой деятельности. Угроза возникновения рисков для отдельного индивидуума сравнительно невелика, но реальная.

Страховой продукт

Учитывая возможность наступления рисков возникает необходимость обеспечения страхового продукта. Определяется страховой продукт следующим:

  1. Объект страхования – иными словами то, что страхуется.
  2. Причины страхования – или как его принято называть, страховой риск.
  3. Страховая сумма – определяет стоимость, выделенную в качестве компенсационной.
  4. Страховой тариф – предусматривает конкретную цену, установленную законодательством или по согласованию двух сторон.
  5. Расчет по страхованию – в его рамках осуществляются условия передачи платежей.
  6. Страховой полис – сертификат, или свидетельство, выдаваемое в качестве подтверждения заключенного соглашения.
  7. Договор страхования – устанавливает факт осуществления процесса купли-продажи, ранее определенного продукта страхования.

Структура страхового продукта

Общие основы и принципы классификации по объектам страхования и роду опасностей

Отраслевое страхование включает в себя:

  • страхование имущества;
  • страхование жизни, здоровья;
  • страхование возможной ответственности;
  • страхование вероятных рисков при ведении предпринимательской деятельности;

Классификация страхования

В целях конкретизации интересов участников процесса предусмотрено выделение страхования отдельных подотраслей, наименований, видов.

Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования. Классификация по роду опасностей

Отраслевая классификация регламентируется в полном соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ», предусматривает страхование:

Классификация страхования

Согласно данному закону предусмотрена и классификация по организационно-правовым признакам:

  1. Государственное – страховщиком в этом случае выступает конкретная государственная организация. Осуществляется в рамках нынешней частичной монополии государственных органов на отдельные виды страховых услуг.
  2. Негосударственное (классифицируется как взаимное и акционерное) – в роли страховщиков выступают организационно-правовые формы, негосударственные юридические лица, осуществляется в рамках законодательства России.

Государственное и негосударственное страхование

Принципы обязательного и добровольного страхования

Добровольное страхование осуществляется на основании ранее заключенного соглашения (договора) между сторонами страховщика и страхователя.

Правила, регламентирующие порядок добровольного страхования регламентированы законом «О страховании». Конкретные условия определяются при составлении договора.

Обусловлено добровольное страхование спецификой взаимоотношений в рыночной среде.

Добровольное и обязательное страхование

Обязательное страхование осуществляется в рамках действующего закона. Его виды, порядок составления соглашения регламентируются в рамках действующего законодательства. Обязательное страхование делится на отдельные подкатегории:

  1. Страхование недвижимости (как жилой, так и административной, промышленной).
  2. Личное страхование пассажиров транспорта (вне зависимости от его типа).
  3. Различных групп сельскохозяйственных животных.
  4. Предусмотрено также обязательное имущественное, личное страхование, требования по которому устанавливает государство.

Отличие обязательного и добровольного страхования

Основные виды страховании и их характеристики

Социальное страхование

Включает социальное страхование следующее:

  • предлагается смешанное страхование здоровья и жизни каждого отдельно взятого индивидуума;
  • страхование предусмотренного законодательством пенсионного обеспечения;
  • до возраста установленного законом обеспечивается полноценное страхование рисков жизни;
  • страхование брачных взаимоотношений.

Виды социального страхования

Медицинское страхование

Включает следующие подвиды медицинского страхования:

  • на случай возникновения у страхователя болезни;
  • беременности;
  • конечностей (в частности от возможных травм, полученных в неблагоприятных погодных условиях, занятий спортом активным отдыхом);
  • пациентов в случае варикозной болезни, тромбофлебита (риск предрасположенности к заболеванию присутствует у 80% людей);

Обязательное и добровольное медицинское страхование

Имущественное страхование

Имущественное страхование для юридических лиц включает страхование :

  • используемого наземного транспорта (автострахование);
  • животных (которые классифицируются как имущество);
  • авиационного транспорта;
  • выращенного урожая различных сельскохозяйственных культур;
  • перевозимых грузов и багажей.

Классификация имущественного страхования

Для физических лиц выделено страхование имущества по следующей классификации:

  • зданий и сооружений;
  • личного транспорта;
  • имеющегося в дворовом владении имущества;
  • животных, в частности, как сельскохозяйственных, так и породистых собак, кошек;
  • страхование недвижимости на случай проведения ремонтных работ.

Страхование рисков

Страхование рисков коммерческого характера включает страхование:

  • стороны на случай невыполнения партнером установленных договором обязательств;
  • возникших в результате коммерческой деятельности перерывов, равно как и простоев;
  • возникших по причинам, не зависящим от страхователя недопоставок грузов, товаров;
  • рисков технического характера;
  • рисков владельца коммерческой организации в процессе введения в эксплуатацию новых видов техники, используемых технологий.

Страхование рисков финансового характера включает:

  • организации на случай прибыли недополученной в результате коммерческой деятельности;
  • ранее оговоренного уровня рентабельности предприятия;
  • вложений средств в рамках депозитной программы;
  • различных иных валютных рисков.

Личное страхование

Страхование личного характера может быть индивидуальным, а именно предусматривать материальную компенсацию пострадавшему вне зависимости от возраста (к примеру, можно застраховать взрослого человека, школьника, студента, ребенка).

Также предусмотрено коллективное страхование, к примеру, группы туристов, различных студенческих групп, спортсменов.

Ко второй категории относятся и работники предприятий, учреждений, которые имеют риск получить травмы, профессиональные заболевания во время выполнения основной трудовой деятельности.

Классификация личного страхования

Страхование ответственности

Включает страхование гражданской ответственности:

  • экологическое;
  • гражданской ответственности владельцев средств передвижения;
  • ответственности производителей различных категорий товаров перед потребителем (в отношении качества).

Страхование ответственности

Страхование имеющейся задолженности включает страхование:

  • добровольное для кредитора соответствующих рисков утраты капитала;
  • операций носящих экспортно-импортный характер;
  • различных операций, осуществляемых в пределах биржевой деятельности;

Страхование задолженности

Перспективы развития страхования в России

Для оценки перспектив развития рынка страхования в России принимается базовый прогноз RAEX. Согласно данным эксперта РА, номинальный рыночный объем в 2016 году увеличится на 2-5% (но не более). Это прогнозирует некоторое падение рынка без корректировок с учетом инфляции.

Характерным является замедление ОСАГО, КАСКО, страхованию имущества и жизни, что приведет к значительному росту параметров убыточности, а также существенному сокращению собственных средств.

Согласно оценках того же RAEX в течении года будут преобладать исключительно негативные действия на рынке.

Перспективы развития рынка страхования

Объем самого рынка не превысит согласно прогнозу эксперта РА, показателя в 1070 миллиардов рублей. По негативному прогнозу, объем рынка может сократиться на 1-4%. Окажут свое воздействие на состояние рынка возложенные санкции, существенное снижение ВВП.

Основы классификации страхования

Отмечается, что рассмотренная классификация выступает как основа для разработки всех существующих наименований страховых услуг на постсоветском пространстве. К преимуществам можно отнести возможность выбора лицом страхования на предусмотренный конкретный случай.

Решающим фактором является сам объект страхования, от которого и зависят такие условия как перечень самих страховых случаев, сумма средств, наличие премии, срок предполагаемого действия договора. Смотрите также образец доверенности в страховую компанию от юридического лица.

Источник: https://StrPls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/straxovanie-rossii-klassifikaciya.html

Ссылка на основную публикацию