Страхование кредитных карт — особенности, плюсы и минусы, стоимость

1.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой

Речь, конечно, не идет о видимых внешних отличиях. В этом карты идентичны, так как, по сути, являются платежными инструментами для расчетов. Но держатель обычной дебетовой карты использует собственные средства, находящиеся на счете, а владелец кредитки — заемные у банка с необходимостью их возврата на определенных условиях.

Кредитная карта — такой же платежный инструмент, как любой другой «пластик». Вы можете тратить деньги с кредитной карты, как и с дебетовой, на покупку любых товаров, оплату услуг в тех местах, где принимают Visa/Mastercard.

Учтите, что у каждой карты есть особенности. Клиентам, которые часто пользуются услугами авиакомпаний или АЗС, вряд ли подойдет карта с бонусами и скидками для пенсионеров или студентов. Для получения дополнительной выгоды выбирайте правильный тип карты при оформлении.

2.

Отличия кредитной карты от потребительского кредита

Характерные отличия кредитной карты от потребительского кредита приведены в таблице:

Кредитная карта Кредит наличными
Проценты начисляют только на сумму, которая была реально потрачена (снята со счета). Проценты начисляют с первого дня действия договора на всю сумму сразу.
Возможность получать скидки при оплате товаров и услуг, кэшбэк. Отсутствует дополнительная выгода при расчетах.
Возобновляемая кредитная линия. Сумму, которую вернете на счет, можно использовать повторно. После внесения последнего платежа кредит считается выплаченным. Для получения нового придется снова обратиться в банк.
Кредитный лимит — 50–100 дней (зависит от условий), погашение в срок задолженности освобождает от процентов. Нет льготного беспроцентного периода.

3.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Без учета негативных моментов, которые есть практически у любого кредитного продукта, карта остается выгодным приобретением, потому что:

  • вы пользуетесь деньгами, не выплачивая процентов в грейс-период;
  • становитесь участниками программы лояльности: внимательно изучите условия начисления бонусов и выберите карту, предоставляющую скидки на услуги АЗС, покупку товаров в определенной торговой сети, медицинские услуги, оплату обучения, авиамили и др.;
  • покупаете товары первой необходимости и получаете обратно до 30% от потраченной суммы (кэшбэк);
  • кредитный лимит возобновляется автоматически, что позволяет пользоваться картой повторно;
  • каждым вовремя внесенным платежом вы улучшаете свою кредитную историю: банки сообщают в бюро кредитных историй данные о наличии/отсутствии у клиента действующих или закрытых кредитных карт.

Негативные моменты также имеются:

  • небольшой кредитный лимит новичкам;
  • если такая карта попадет к мошенникам, вы пострадаете вдвойне: лишитесь денег и останетесь должны банку;
  • важным остается и психологический момент: немногие отказываются от повторного использования денег на карте, попадая в кредитную зависимость.

Рекомендуем! Клиенты, умеющие получить выгоду от использования кредиток, оформляют по 2–3 и более карт в разных банках, чтобы создать так называемую кредитную карусель. Это позволяет не только увеличить срок льготного периода, но и заработать.

4.

Почему банки охотно оформляют кредитные карты

Даже при выполнении условий льготного периода использование кредитной карты не будет полностью бесплатным. Назначение различных комиссий и есть та самая выгода, которую получает банк в виде профита.

За что взимают плату:

  1. Годовое обслуживание в большинстве случаев платное. Но иногда для обнуления годового платежа нужно расходовать со счета ежемесячно определенную сумму.
  2. Большая комиссия за снятие наличных, в том числе в «неродных» банкоматах.
  3. Начисляются проценты за пользование кредитными средствами, если нет возможности уложиться в льготный период. Причем ставки по кредиткам заметно превышают проценты по обычным потребительским кредитам.
  4. Расходы на дополнительные услуги, например страховку.

UPDATE 22.02.2020. Специально для этой публикации редакция INFO.Finance провела эксперимент. Я, Мещеряков Андрей, редактор портала и автор этой статьи, решил подробнее разобраться в теме и помочь нашим читателям понять суть этого вида кредитования. Оформил 2 кредитные карты: в банке Тинькофф и Альфа-банке.

Сравним условия предоставляемых услуг. Общие условия, опубликованные на сайтах банков:

Тинькофф Альфа-банк
Льготный период до 55 дней. Льготный период до 100 дней.
Обслуживание — 590 ₽ в год. Обслуживание — 590–1490 ₽ в год. Зависит от типа карты.
12–29.9% годовых на покупки вне льготного периода при условии внесения минимального платежа. 30–49.9% годовых без оплаты и на снятие наличных, переводы с карты. От 11.99% годовых на покупки вне льготного периода при условии внесения минимального платежа. От 23.99% годовых без оплаты и на снятие наличных, переводы с карты. Ставка определяется индивидуально и указывается в договоре.
Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 ₽. Минимальный платеж 3–10% от задолженности, минимум 300 ₽.
Штраф за просрочку минимального платежа — 590 ₽ + неустойка 19% годовых на сумму долга. Штраф за просрочку минимального платежа — 0.1% ежедневно.
Комиссия за снятия наличных и переводы с карты — 2.9% от суммы + 290 ₽. Комиссия за снятия наличных и переводы с карты — до 50 000 ₽/месяц бесплатно, свыше 5.9% от суммы, минимум 500 ₽.
Оповещение об операциях — 59 ₽ в месяц. Оповещение об операциях в первый месяц — бесплатно, со второго — 59 ₽/месяц.
Добровольное страхование — 0.89% в месяц от суммы задолженности. Добровольное страхование — 1.008% в месяц от суммы задолженности.

Обзор кредитной карты Тинькофф

Итак, я получил кредитную карту банка Тинькофф, одобрили лимит 120 000 рублей.

Разберем тарифный план:

  1. При действии льготного периода на протяжении 55 дней согласно договору 0% годовых. Если совершать покупки, оплачивать их картой, спустя 25 дней начиная с первой оплаты формируется выписка и сумма минимального ежемесячного платежа (до 8% от задолженности, минимум 600 ₽).

    Дается 30 дней на его оплату или погашение всей суммы задолженности. В течение этих 30 дней можно продолжать пользоваться картой для покупок. Вернуть всю потраченную сумму необходимо до окончания льготного периода.

  2. Если выйти за пределы грейс-периода (не вернуть задолженность), но совершать ежемесячно минимальный платеж, оплата покупок и начисления на остаток долга обойдутся в 29.8% годовых.

  3. Если не делать регулярных платежей, оплата картой и процент начислений на задолженность составит 49.9% годовых. Этот же процент действует на снятие наличных и перевод на другие счета/карты вне зависимости от действия беспроцентного периода и минимальных платежей.

Важно! Если не платить ежемесячно минимальные платежи, к 49.9% добавится штраф в 590 ₽ и неустойка — 19% годовых.

Первое, что я сделал после активации карточки, — подключил интернет-банк и посмотрел, какие услуги были добавлены. Как и подразумевал, оповещение об операциях за 59 ₽ в месяц и страховка 0.89% от задолженности были подключены автоматически.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Услуга оповещения об операциях в банке Тинькофф Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Отключение услуги страхования в банке Тинькофф

Как позже выяснилось, в выданном мне конверте с картой находилась «Анкета-заявление». Если требуется отключить страхование или оповещение, нужно отметить это в анкете и отдать представителю банка. По незнанию я этого не сделал. Представитель о такой возможности не сообщил.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Отключение услуги СМС-оповещения и страхования в банке Тинькофф

С тарифами и услугами разобрались. Теперь попробую выполнить перевод 15 000 ₽ с кредитной карты на свою дебетовую. Эта операция равнозначна снятию наличных. Согласно договору комиссия — 2.9% от суммы + 290 рублей.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Комиссия за перевод с кредитной карты Тинькофф

Оплата прошла и отобразилась задолженность в 15 725 ₽ (сумма перевода + комиссия 2.9% + 290 ₽).

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Задолженность по кредитной карте Тинькофф

Почему 15 000 рублей? Вместе с договором в конверте находился пример расчета ежемесячных платежей на год исходя из этой суммы. Для удобства решил опробовать именно такой перевод и подождать выписки с указанием начисленных процентов. Единственное отличие: годовая ставка у меня составит 49.9%, так как перевод с карты равнозначен снятию наличных.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Скан-копия примера расчета ежемесячных платежей по кредитной карте Тинькофф

Спустя 25 дней банком была рассчитана сумма ежемесячного платежа, пришла выписка.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Выписка по кредитной карте банка Тинькофф

Итак, я воспользовался первый раз картой и совершил с нее перевод, что равнозначно снятию наличных. С меня удержали:

  • комиссию 725 ₽ за перевод 15 000 ₽ на другую карту;
  • за 25 дней начислили 557.42 ₽ процентов;
  • дополнительно сняли 59 рублей за оповещение об операциях и 590 ₽ за годовое обслуживание карты.

Итого за операцию по переводу с карты заплатил 1282.42 ₽. Комиссия 49.9% годовых на остаток долга будет начисляться ежемесячно. Если не внесу сумму минимального платежа 1100 ₽, последует штраф 590 ₽ и неустойка — 19% годовых на сумму долга.

Возмутило списание средств за годовое обслуживание при первой операции. Считаю, что плата должна взиматься по истечении года пользования картой или ежемесячно по факту. Получается, берут деньги вперед. Если расторгну договор, например, через месяц, средства за неиспользованный период мне не вернут.

Пользоваться этим кредитным продуктом я пока не планирую, поэтому перевел на счет кредитной карты полную сумму задолженности — 16 931.42 ₽, тем самым исполнив долговые обязательства. Кредитный лимит 120 тыс. возобновился, включая льготный период в 55 дней. Договор расторгать пока не буду: год обслуживания уже оплачен. Карта будет лежать на всякий случай.

Чтобы уточнить некоторые интересующие меня моменты, обратился в чат банка Тинькофф к оператору:

Вопрос — «Пытаюсь разобраться в штрафных санкциях при невнесении минимального платежа по кредитной карте и понять, как он формируется. Предположим, у меня на карте задолженность отсутствует, но подключена услуга смс-оповещения. Спишется 59 рублей за месяц, и появится долг. Как будет рассчитываться минимальный ежемесячный платеж на эту сумму? Какие будут начисления, если его не выплатить? … » Ответ — «Если по счету кредитной карты не будет задолженности и переплаты (собственных средств), то плата за услугу «Оповещение об операциях» 59 рублей не списывается … Если задолженность на счете менее 600 рублей, то минимальный платеж будет равен сумме задолженности. Если больше, то минимальный платеж составит не более 8% от суммы долга, минимум 600 рублей … » Вопрос — «А если на карте будет, например, 10 рублей моих собственных средств, оплата за услугу смс-оповещения спишется? … » Ответ — «Плата за услугу спишется в размере доступного остатка. Задолженность не образуется … И добавлю, что при не оплате услуги «Оповещение об операциях» в течение 3-х месяцев задолженность не накапливается … » Вопрос — «Если не вносить минимальный платеж, к 49.9% добавится штраф в 590 рублей и дополнительно неустойка — 19% годовых. Я правильно понимаю? … » Ответ — «Да, верно. При этом, при неоплате минимального платежа неустойка 19% годовых будет действовать весь следующий расчетный период … » Вопрос — «Штраф 590 рублей платится один раз или каждый месяц? … » Ответ — «Штраф 590 рублей платится при каждом пропуске минимального платежа … » Вопрос — «49.9% годовых я плачу за снятие наличных и переводы на другие счета/карты независимо от действия льготного периода, внесения минимального платежа? … » Ответ — «Да. Если будет пропущен минимальный платеж, то 49.9% годовых будет применяться и на оплату покупок и услуг … » Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость Скриншоты переписки в чате с оператором банка Тинькофф

Читайте также:  Как оформить государственную пенсию по выслуге лет и что для этого нужно

Подводим итог

Карта удобна для совершения покупок, как говорится, «до зарплаты». Однако использовать ее для снятия наличных/переводов, мягко говоря, невыгодно. Тем более, если не выплатить долг полностью до окончания льготного периода и не вносить необходимые регулярные платежи.

Страховка и SMS-оповещение подключаются автоматически, если от этих услуг не отказаться при получении карты.

Не утверждаю, что эти услуги не нужны, но считаю, что клиент должен подключать их самостоятельно по своему желанию, а не отключать по требованию. Например, если подключена услуга страхования, это дополнительно 10.

69% годовых. А о том, что она подключена, судя по негативным отзывам в интернете, не каждый знает.

Это важно! Многие ошибочно полагают, что процент начисляется только на дни после окончания льготного периода. Нет! Если не выплатить долг или не внести ежемесячный платеж, проценты будут начислены за все дни. Действие грейс-периода аннулируется.

Обзор кредитной карты Альфа-банка

В Альфа-банке мне предоставили карту с кредитным лимитом 80 000 ₽.

Разберем тарифный план:

  1. В период действия льготного периода (100 дней) при условии внесения минимального платежа (3–10% от суммы задолженности, минимум 300 ₽) годовая ставка — 0%.

  2. Если не вернуть долг в течение действия льготного периода, но совершать минимальный ежемесячный платеж, начисление на остаток задолженности и оплату покупок составит 24.49% годовых (для меня банком рассчитан такой процент).

  3. Если ежемесячный платеж не внесен вовремя, оплата товаров, услуг и процент на остаток долга — 39.9% в год. К этой сумме прибавляется неустойка — 0.1% в сутки, это плюс 36.5% годовых.

В месяц можно снимать наличные до 50 000 ₽ без комиссии. Свыше этой суммы комиссия составит 5.9%, минимум 500 ₽. Такой же процент взимается и за переводы на другие кредитные и дебетовые карты. Для сравнения: банк Тинькофф за эту услугу берет 2.9% от суммы + 290 ₽.

Перевод с кредитной карты Альфа-банка через интернет-банк

В отличие от банка Тинькофф у Альфа-банка услуги страхования и СМС-оповещения автоматически подключены не были. Напомню: оповещения у Альфа-банка в первый месяц бесплатные, далее — 59 ₽. Страхование — 1.008% в месяц на сумму задолженности.

Что удивило, так это содержание пунктов 18–19 в договоре, согласно которым банк или лицо, действующее от имени и (или) в интересах банка, вправе осуществлять взаимодействие с заемщиком, направленное на взыскание задолженности посредством:

  • сообщений в социальных сетях, мессенджерах (Viber, WhatsApp и т. д.);
  • телефонных переговоров с заемщиком или его контактным лицом не более 2 раз в сутки, 14 в неделю, 56 в месяц;

Источник: https://info.finance/finansovaya-gramotnost/dlya-chego-nuzhna-kreditnaya-karta-osobennosti-preimushchestva-i-nedostatki

Страхование кредита — что дает, выгода и минусы страховки | ЗаФинансы

Финансовые организации предоставляют помимо основной услуги кредитования дополнительные возможности от бизнес-партнеров, в том числе, предлагают покупку страхового полиса от одной из СК. В статье расскажем, необходимо ли страхование кредита, когда можно отказаться.

Как и любая услуга, оказываемая потребителю, она взаимовыгодная. Заемщики часто считают, что заинтересован только банк и страховщики. Мы предлагаем рассмотреть преимущества для обеих сторон.

Выгода банка

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

  • увеличением процентной ставки;
  • материальным обеспечением кредита: залоговое имущество, поручительство;
  • страховым полисом.

В случае потери должником трудоспособности, его смерти, кредитор теряет вложения. Но при заключении сделки с СК, компания обязуется выплатить неустойку в размере задолженности.

Вторая, не афишируемая выгода – часто банки предлагают оформить страховку в дочерней организации. Так при кредитовании в Сбербанке потребители заключают договор с компанией того же Сбера. Такой симбиоз позволяет направлять все средства в один карман. По указанной схеме работают многие известные фирмы, в том числе ВТБ.

Выгода клиента

В договоре со страховщиками указаны случаи выплаты компенсации. В зависимости от полноты списка увеличивается и сумма взносов. В случае несчастного случая (авария, заболевание, смерть), а также при потере работы компания обязуется выплатить ваш долг. Заемщик уверен, что:

  • в перечисленных ситуациях задолженность перестанет возрастать, не будет облагаться штрафами;
  • долг не перейдет по наследству близким людям;
  • не будет подан судебный иск с конфискацией имущества;
  • дело не перейдет к коллекторам.

Несмотря на добровольность услуги, ее использование рекомендовано финансовыми аналитиками, особенно в случае долговременного кредитования, поскольку с увеличением срока возрастает вероятность потери платежеспособности.

Обратите внимание! Если заемщик увольняется с работы по собственному желанию, а не попадает под сокращение, то это не является уважительной причиной для требования компенсации от СК.

Страхование кредита: виды и особенности

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

  • на недвижимость;
  • на транспортное средство;
  • на прочее имущество, которое является залоговым;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на трудоспособность физического лица.

Так в процессе ипотечного кредитования обязательно подлежит страхованию приобретаемая недвижимость – квартира, частный дом, земельный участок. В случае пожара, затопления, частичного или полного разрушения владелец имеет право подать заявление на компенсацию ущерба.

При ипотеке на долевое строительство есть возможность банкротства застройщика и прекращения строительных работ. Услуга СК также распространяется на минимизацию рисков, с этим связанных.

Автокредит требует обязательного получения КАСКО. Он более дорогостоящий в сравнении с классическим ОСАГО, но имеет намного больше страховых случаев, в том числе угон, авария и пр.

Без оформления КАСКО фактически ни одна финансовая организация не согласиться заключать договор, поскольку транспортное средство имеет множество возможностей к потере стоимости.

А по договору кредитования транспорт подлежит изъятию в качестве залога при задолженностях и отказе от выплаты долга. А зачем банку разбитая или неисправная машина?

Ряд банков предлагает потребительский кредит под залог ценного имущества – драгоценностей, акций, вкладов и прочих активов. Как и прочие займы с залогом, данный вид требует страхования кредита.

Кредиторы с большей лояльностью одобряют заявления клиентов, имеющих в физической организации вклад или иной счет, поскольку он может выполнять функцию материального обеспечения ссуды.

Помимо полисов на имущество, страховые компании оформляют страховку на самого заемщика, созаемщика, поручителя. Услуга не является обязательной, но дает выгоды при кредитовании в виде снижения процентной ставки.

Страхование потребительского кредита: жизнь и здоровье

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

При этом перелом или временные трудности (болезни) не являются показанием к выплате компенсации. Единственное, на что может рассчитывать клиент при такого типа ситуациях – получение кредитных каникул или временное приостановление платежей на период реабилитации.

В случае смерти, банк не предъявляет никаких претензий к родителям, супругам, детям или поручителям займа. Единственное заинтересованное лицо – созаемщик, если таковой имелся при заключении сделки.

При потере работы

Второй распространенный вид полиса, но его значение часто рассматривается заемщиком не верно, что приводит к непониманию, конфликтам и даже к попыткам мошенничества. Оговоримся сразу, действие документа не распространяется на увольнение по собственному желанию или по статье. Клиент имеет право получить выплату исключительно в двух случаях:

  1. Он попал под сокращение штата и встал на учет на бирже труда.
  2. Компания работодателя ликвидирована, а вместе с тем и все рабочие места.

Обратите внимание! В связи с многообразием программ, кредитор от лица СК предлагает определить количество пунктов, входящих в страховку. Так заемщик имеет право купить страхование жизни и имущества, но исключить из списка пункт про уход из жизни и потерю работы.

Помимо перечисленной выгоды при непредвиденных обстоятельствах, а именно выплата страховой компанией задолженности, имеющие полис физические лица могут рассчитывать на следующие преимущества при заключении кредитования с банком:

  • Снижение процентной ставки. Все финансовые организации прописывают на официальных сайтах минимальный процент. Следует помнить, указанная цифра является начальной и достигается в редких случаях при соблюдении всех «если». Однако фактически все кредитные организации при отсутствии полиса прибавляют по 1,5-2% к начальной ставке.
  • Уменьшение суммы общей переплаты. Данное преимущество прямо вытекает из предыдущего. Несмотря на то, что в сумму займа включается стоимость страхования жизни, долг становится меньше, если на него не действуют высокие проценты.
  • Увеличение максимальной суммы кредитования. Банки более лояльны к клиентам, прошедшим оформление полиса. Риски организации меньше, сотрудники предлагают больше заемных средств.
  • Продление срока. Действует по аналогичному принципу: меньше риска – выгоднее условия.

Страхование кредитов: добровольное или принудительное?

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

При потребительском кредите кредитор не имеет права навязывать услуги страховой компании или отказывать в кредитовании, но в контракте будет прописано увеличение процентной ставки.

Помимо этого, кредитор оставляет за собой возможность отказать в оказании услуги без объяснения причин. Данная формулировка полностью законна.

Ряд организаций (МФО) не предлагают оформить полис, что часто является причиной обращения в микрофинансовые организации. При оформлении кредитной карты также редко предлагается страховка. Это объясняется низким лимитом (до 30 тыс.руб.) и высокими процентными ставками в МФО.

Минусы услуги

Недостаток один – увеличение расходов, вне зависимости от выбора СК (партнер банка или сторонняя фирма), заемщик обязан выплачивать ежемесячные взносы и делать пролонгацию договора.

Важно! Банк не имеет права настаивать на заключении контракта страхования в конкретной СК. Клиент имеет возможность выбрать любую компанию, имеющую лицензию на деятельность. Примечательно, что данный вариант зачастую оказывается выгоднее.

Как отказаться от оформления страховки при уже имеющимся займе?

Внимательно перечитайте договор. Если нет пункта о повышении процентной ставки или иных наказаний при отказе от продления полиса, смело можно не пролонгировать сделку. В обратном случае процент может значительно возрасти.

Не разрешается подписывать сделку со страховщиками о здоровье, если клиент является инвалидом или имеет иные болезни, оказывающие риск для жизни.

Читайте также:  Получение (возврат) прав после лишения: порядок, правила, сроки

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

Третья возможность официально вернуть деньги за полис – при досрочном погашении займа. Необходимо уже при заключении сделки обращать внимание на пункт договора о досрочном погашении. Должны быть прописаны условия, согласно которым СК возвращает средства, потраченные на период кредитования, которого фактически уже не будет.

Если сумма страховки включена в общий долг, что обычно случается, понадобится написать заявление страховщикам с просьбой вернуть деньги. При отказе следует обратиться в суд. Обычно решение удовлетворяет истца, а ответчик возвращает некоторую сумму, оставшуюся после перерасчета с учетом досрочного погашения.

Особенно важно совершить процедуру возврата при ипотеке, поскольку заемщик может выплатить задолженность на 5-10 лет раньше, а это приличная сумма за оказание услуг страховщиков.

Коробочное страхование – достоинства нового типа

Новая услуга предполагает фиксированный набор рисков и ставок. Это шаблон, согласно которому заемщик предоставляет исключительно паспортные данные, остальные сведения не имеют значения.

Такой тип полиса появился не более 5 лет назад и обладает определенными достоинствами:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков;
  • невысокая цена, обычно обходится дешевле, чем классическое предложение;
  • не затрачивается время на обсуждение особенностей, проверку;
  • небольшой пакет документов.

Мы рассказали об особенностях, плюсах и минусах страхования, выбор всегда остается за клиентом.

Источник: https://zafinansi.ru/strahovanie-kredita/

Страхование кредитной карты — нужно или нет

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

Банки одновременно со стандартными финансовыми продуктами часто предлагают услуги страхования. Обычно страховые полисы оформляются при получении крупных займов, представленных ипотекой или автокредитом. Но иногда граждане при оформлении кредитки сталкиваются с необходимостью оформлять страховой полис. Поэтому они задумываются о необходимости страхования пластика.

Понятие страхования кредитки

Кредитка предлагает возможность человеку воспользоваться крупной суммой для совершения любой покупки. Если вернуть деньги до окончания беспроцентного периода, то не придется вносить плату за использование кредитных средств.

Но при оформлении такого пластика представители банка часто предлагают страховку. Обычно сведения о ней включаются в договор, причем страховая премия в среднем составляет 5% от предлагаемого лимита.

Иногда сотрудники банков даже не оповещают об обязательном страховании, поэтому владельцы пластика узнают о дополнительных расходах уже после снятия платы, так как невнимательно читали договор. Страховка защищает от нескольких непредвиденных ситуаций.

К ним относится:

  • потеря или кража пластика;
  • использование предложенных кредитных средств посторонними лицами;
  • получение пин-кода злоумышленниками путем насилия, шантажа или угроз;
  • потеря работы держателем в связи с непредвиденными факторами, представленными закрытием организации или сокращением штата;
  • выявление серьезного заболевания, требующего дорогостоящего лечения.
  • Зачем страховать кредитку? Смотрите видео:
  • Наиболее часто предлагается полис, позволяющий защитить держателя карта от мошеннических действий, так как постоянно разрабатываются новые незаконные схемы, позволяющие злоумышленникам получить чужие деньги.

Если человек добровольно передает сведения о карте посторонним лицам, то он не сможет рассчитывать на возмещение. Если же данные передаются при угрозе насилия, то это входит в страховой случай.

Почему вклады не стоит открывать? Узнаете по ссылке.

В некоторых банках страхование является обязательной процедурой, без которой не выдается кредитка, так как такие условия прописываются во внутренней политике организации.

Стоимость страховки значительно отличается в разных банках, причем она зависит от региона проживания гражданина и тарифов организации. При оформлении кредитки онлайн можно сразу в личном кабинете узнать стоимость такой услуги.

Обычно при подписании договора в отделении банка плата увеличивается за счет привлечения работников.

Страховка работает довольно просто:

  • при возникновении страхового случая клиент сразу связывается с представителем банка для оповещения о таком событии;
  • фиксируется время и особенности происшествия;
  • собирается нужный пакет документов, передающийся работнику учреждения;
  • рассчитывается страховое возмещение, перечисляющееся на карту клиента.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимостьСтраховка кредитной карты. Фото fb.ru

Чем опасны кредитные карты? Подробнее тут.

Если планируется продление данного периода, то подается заявка через личный кабинет онлайн-банкинга или при посещении отделения банковского учреждения. Желательно обращаться заблаговременно, чтобы не оставить деньги без защиты. Страховое возмещение зависит от размера платежа.

Плюсы и минусы для банка

К положительным последствиям оформления страховки относится:

  • при возникновении страхового случая мгновенно блокируется счет;
  • представители банка занимаются расследованием, сотрудничая с полицией;
  • высокое страховое возмещение;
  • уменьшение ставки процента с течением времени при благоприятных условиях сотрудничества;
  • возможность увеличить или снизить количество страховых случаев;
  • гарантия получения компенсации.
  1. Какие преимущества и недостатки в страховании карты? Ответы в видео:
  2. Для банка страховка полезна тем, что деньги возвращаются даже при непредвиденных обстоятельствах, когда граждане не могут самостоятельно справиться с финансовой нагрузкой.

К недостаткам покупки страховки относится высокая стоимость услуги, а также необходимо постоянно продлевать срок действия договора. Нередко страховое возмещение не покрывает все расходы, поэтому приходится самим гражданам нести затраты.

Трудно ли оформить страховку

Она предлагается непосредственно при оформлении кредитки, поэтому гражданам достаточно только согласиться с условиями и подписать договор. Но если изначально такая услуга не предлагалась, то ее можно оформить самостоятельно. Для этого выбираются методы:

  • самостоятельное посещение отделения банка или страховой компании;
  • использование онлайн-банкинга, в котором предлагается множество возможностей.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимостьУсловия страхования карты. Фото murmanportstrah.ru

Полис активируется в течение трех суток, поэтому если продлевается срок его действия, то желательно выполнить процесс заблаговременно.

Держатели кредитных карт часто пользуются сопутствующей услугой, представленной страхованием пластика. Для этого ежемесячно или ежегодно вносится плата, зависящая от размера лимита. При наступлении страхового случая не возникает проблем с получением возмещения.

Владельцы карт самостоятельно выбирают количество ситуаций, при которых они могут рассчитывать на помощь страховой компании.

Источник: https://FBM.ru/finansy/bezopasnost/nuzhno-li-strahovanie-kreditnoj-karty.html

Плюсы и минусы кредитной карты — преимущества кредитной карты, недостатки кредитной карты

Банковские продукты разрабатываются не только для клиента, но и для финансовой организации. Любое предложение должно удовлетворять потребности, но еще и приносить прибыль.

Плюсы и минусы кредитных карт стоит изучить заранее, перед оформлением. Это поможет избежать ошибки в выборе и использовании. Сама кредитка представляет собой пластик, на котором находятся деньги банка.

Ими можно пользоваться в рамках беспроцентного периода или внося платежи по графику.

Кредитка может быть как выгодным и удобным приобретением, так и дополнительным источником затрат.
Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

Плюсы кредитных карт

Банки России предлагают множество кредитных карт, отличных по условиям и дополнительным опциям. Однако все они имеют практически одинаковые преимущества. Именно:

  • Кредитный лимит;
  • Беспроцентный период использования;
  • Удобство;
  • Возобновляемость;
  • Замена потребительского кредитования;
  • Возможность получить наличные по необходимости;
  • Бонусы и программы возврата.

С подробными условиями, актуальными для конкретного банковского продукта можно ознакомиться в договоре. Основные плюсы, из-за которых стоит оформить кредитную карту подробнее рассмотрены далее.

Кредитный лимит

На счете каждой карты размещена определенная сумма денежных средств, доступная для оплаты по безналичному расчету. Величина лимита устанавливается банком индивидуально и зависит от:

  • Самого клиента. Финансовая организация рассматривает документы о доходах, кредитную историю, информацию о занятости, закредитованности. На основании критериев принимает решение о величине лимита. Преимущество имеют лица с высоким постоянным доходом, без кредитов, а также вкладчики, участники зарплатных проектов и паевых инвестиционных фондов банка, эмитирующего кредитку.
  • Ограничений по продукту. По каждому виду карт существует индивидуальный порог. Обычно максимальный лимит составляет 300-500 тысяч рублей. Однако некоторые банки готовы выдать клиентам карточки с несколькими миллионами.

Кредитный лимит не является постоянной величиной.

Надежным клиентам, вносящим оплату раньше срока, в полном объеме, имеющим высокий доход организация может увеличить сумму на счете. При нарушении условий договора лимит урезается, иногда в одностороннем порядке.

Льготный период

Один из ключевых плюсов продукта – льготный период по кредитной карте. Это определенный период времени, установленный договор, позволяющий пользоваться средствами на счете без оплаты процентов.

При грамотном внесении платежей на кредитной карте можно не только не потратиться, но и сэкономить. Например, за счет начисления кэшбэка или участия в бонусных программах.

Однако у льготного периода есть существенные особенности:

  • Началом беспроцентного срока обычно является дата выпуска карты, а не дата первой покупки;
  • Чем ближе к концу периода была сделана покупка, тем меньше времени для ее оплаты – льготный период един для всех приобретений в рамках установленного срока;
  • Даже за один день сверх срока придется заплатить.

Удобство

Преимущества кредитной карты особенно заметны в повседневной жизни. Использование продукта упрощает привычные операции. В частности:

  • Можно купить сразу. Лимит на кредитке позволяет не откладывать покупку нужной или понравившейся вещи. Карта выступает резервным кошельком для экстренных случаев.
  • Расчеты за покупки. Пластиковой картой можно легко оплатить любые покупки. Не надо задумываться о получении сдачи или отсутствии размена. Кроме того, это экономит время.
  • Оплата в Интернете. Перечислить средства за коммунальные услуги, купить новые туфли или заказать книги можно с помощью онлайн оплаты.
  • Поездки за границу. Покупать с кредитки выгоднее, чем платить наличными. Средства автоматически конвертируются в валюту страны нахождения по самому комфортному для клиента курсу. Дополнительно пользование картой уменьшает риск потери или кражи денег.

Вознобновляемость

Условия использования карты отличаются от потребительского кредита возобновляемостью выданных банком денежных средств.

Сразу после внесения собственных средств в счет потраченных клиент может пользоваться всеми деньгами на карте.

Однако при оплате по окончанию беспроцентного периода банк снимет причитающиеся деньги в качестве процентов за пользование. Если была допущена просрочка, то дополнительно будет списан штраф.

Замена потребительского кредитования

Получение кредита требует сбора пакета документов. Кроме того, решение по заявке иногда приходится ждать несколько дней.

Если обращаться в банк каждый раз не хочется, то лучше заранее оформить кредитку. В большинстве случаев одобрение продукта занимает несколько часов. Многие банки привозят готовые кредитки с доставкой.

Важно знать, что можно получить карту с плохой кредитной историей.

Возможность получить наличные

Есть специальные карты для снятие наличных, но возможность снятия есть практически со всех кредитных карт. Однако некоторые финансовые организации берут комиссию за услугу. В среднем она составляет 2-3% от запрошенной суммы. Дополнительно берется установленная сумма около 200-450 рублей. Точные условия зависят от банка и типа карты.

Бонусные программы

Позволяют вернуть часть потраченных средств обратно. Выделяют:

  • Карты с кэшбэком. Возврат части списанных за покупки и услуги денег обратно на счет.
  • Бонусы. Начисление баллов на расходы. В дальнейшем их можно потратить на расчеты у партнеров банка или подарки.

Выгодные кредитные карты

Изучив плюсы и минусы кредитной карты можно понять, насколько выгодно предложение банка. Однако можно выбрать один из популярных продуктов. Приведенные варианты отличаются удобством, приемлемой процентной ставкой и достаточным льготным периодом.

Читайте также:  Добровольное страхование на случай временной нетрудоспособности в связи с материнством

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

Преимущества кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка отличается рекордным беспроцентным периодом. Среди плюсов:

  • Ставка от 11,99%;
  • Оформление с 18 лет;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Лимит до 500 тысяч рублей;
  • Снятие до 50 тысяч в месяц без комиссии;
  • Доставка курьером.

Плюсы кредитки «All Airlines» от Тинькофф Банка

Удобная карта для путешественников, кредитка All Airlines от Тинькофф банка предоставляет:

  • Лимит до 700 тысяч рублей;
  • Рассрочку на покупки у партнеров до 12 месяцев;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Включенную страховку за границу;
  • Начисление миль, которые можно потратить на авиабилеты, за покупки;
  • Оформление онлайн и доставку курьером.

Положительные стороны кредитной карты «Классическая» от Сбербанка

Карта Классическая от Сбербанка, имеет наибольшее количество офисов и банкоматов. Также среди плюсов:

  • Моментальный выпуск;
  • Удобный Интернет-банкинг;
  • Участие в бонусной программе спасибо;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Льготный период до 50 дней.

Кредитная карта МТС «Деньги Zero» – условия и выгода

У карты Деньги Zero от банка МТС нет процентной ставки. Стоимость пользования кредитом составляет 30 рублей за каждый день. Это выгодно при оплате крупных покупок. Кроме этого:

  • Снятие наличных без комиссии;
  • Доставка курьером бесплатно;
  • Кэшбэк за расчеты у партнеров;
  • Лимит до 150 тысяч рублей.

Преимущества кредитки «Комфорт» от ВосточныйБанк

Оформление карты Комфорт от банка Восточный может быть на основании паспорта, также:

  • Ставка от 11,5%;
  • Лимит до 300 тысяч рублей;
  • Быстрое одобрение;
  • Льготный период до 56 дней;
  • Без справки о доходах.

Минусы кредитной карты

Впрочем, недостатки кредитной карты тоже заслуживают отдельного внимания. Пренебрежительное отношение к использованию продукта влечет ряд проблем в будущем. Среди минусов:

  • Высокая процентная ставка и дополнительные комиссии;
  • Влияние на кредитную историю;
  • Сложность условий;
  • Уменьшение индивидуального лимита кредитования.

Высокая процентная ставка и дополнительные комиссии

Кредитку достаточно легко получить. Банк страхует собственные средства и их потенциальную потерю за счет высокой процентной ставки.

Она порой в несколько раз превышает тарифы по потребительскому кредитованию. В среднем годовая ставка колеблется в пределах 25-30 процентов.

Узнать точное значение можно только на этапе рассмотрения заявки банком. Кроме того, при пользовании кредиткой вероятно следующие списания:

  • Штрафы за просроченный платеж;
  • Штраф за внесение платежа не в полном объеме;
  • Ежедневное начисление пени за просрочку;
  • Плата за выпуск карты и годовое обслуживание;
  • Комиссия за снятие наличных;
  • Оплата Мобильного банка.

Иногда клиент не пользуется картой и упускает факт списания оплаты за мобильный банк, годовое обслуживание. По прошествии времени банк считает задолженность просроченной, начисляет дополнительные комиссии. В результате долг возрастает в разы. Стоит внимательно следить за балансом кредитки.

Влияние на кредитную историю

Минусы кредитной карты особенно часто ощущаются при подаче заявки на большой кредит или ипотеку. Ранее допущенные просрочки являются основанием для отказа в получении средств от банка. Иногда несвоевременная оплата связана с задержкой поступления денег на счет. Любые платежи по карте стоит вносить заранее. Допустимый срок зачисления – 5 банковских (рабочих) дней.

Сложность условий

Выгоднее всего использовать карту без процентов в рамках льготного периода. Однако в нюансах его работы не всегда легко разобраться. Если механизм не ясен, то стоит обратиться к менеджеру банка. Он подробно объяснит или даже нарисует график.

Уменьшение личного лимита

Индивидуальный лимит кредитования зависит от соотношения доходов и затрат.

По закону платеж по всем кредитам не может превышать 50% ежемесячного заработка. Однако на лимит влияют иждивенцы, величина прожиточного минимума, а также неиспользуемые кредитные карты.

Даже если кредиткой никто не пользуется, средний платеж по карте все равно уменьшает лимит. Это может помешать взять крупную сумму в банке. Карта числится на клиенте еще 45 дней после закрытия.

Подавай заявку на ипотеку или автокредит, лучше закрыть неиспользуемые карты не позднее, чем за 45-50 дней до обращения.

Страхование кредитных карт - особенности, плюсы и минусы, стоимость

Заключение

Кредитная карта имеет больше плюсов, чем минусов. Учитывая характеристики банковского продукта, можно избежать не планируемых трат на проценты. Однако в некоторых случаях использование карты может отразиться на репутации клиента. При выполнении всех условий договора и знании особенностей кредитки бояться нечего.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/kreditnye-karty/plusy-i-minusy-kreditnyh-kart

Кредитка: плюсы и минусы

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

Источник: https://www.Sravni.ru/karty/info/kreditka-v-karmane-plyusy-i-minusy/

Стоит ли страховать потребительский кредит?

Банки пытаются обезопасить себя от возможных рисков невозврата кредита. Для этих целей при оформлении кредита почти всегда предлагают оформить договор страхования.

В случае отказа от страховки многие банки просто не дают вам кредит.  Страховка конечно очень выгодна для любого банка, но выгодная ли она для заемщика, который ее будет выплачивать? Давайте разберемся.

Страхование кредита охватывает многие риски, связанные с кредитом. Существуют различные пакеты условий кредитования. В случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредитного долга или при страховом случае банку возмещается вся сумма,  выданная заемщику, а также иногда дополнительная компенсация. Договор заключается между заемщиком и банком кредитором.

Снижение, а также полное устранения всяких рисков невозврата займа в случае неплатежеспособности клиента – главная цель банковской страховки.

Договор страхования кредита  всегда содержит практически все виды страхования. Это комплексный договор. Сумма страховки может увеличить сумму кредита до 10% и может покрывать до 90% долга кредитору. За услугу страхования всегда платит заемщик, страховую премию чаще всего включают в ежемесячную оплату по кредиту.

Заключить договор о страховании потребительского кредита можно однократно, либо пролонгировать его ежегодно. Кредитор желает уменьшить свои потери, поэтому в случае отказа от страховки он может просто повысить процентную ставку.

Виды страхования кредита

  • Страхование жизни заемщика — обширная  программа, она включает в себя целый ряд рисков, даже смерть заемщика. Жанный вид страхования на сегодняшний день самый популярный и идет по умолчанию.  
  • Страхование утраты трудоспособности. Ухудшение здоровья и как следствие потеря трудоспособности. Человеку становится нечем выплачивать кредит — это является страховым случаем.
  • Страхование от  внезапной недобровольной потери работы. При сокращении штата, расторжении вашего трудового договора или ликвидации организации страховая фирма должна будет выплатить ваш кредит. Добровольное заявление об уходе (даже если вас просто вынудили его написать) — не страховой случай

Плюсы и минусы страхования кредита

Любой вид страхования само собой выгоден тому кто выдал займ. И это понятно. Банк ничего не платит страховой компании, а возможные риски сводит к минимуму. Кроме того это дополнительный доход кредитора, так как страховка предоставляется банком или дочерними компаниями.

Для заемщика страхование  — это возможность не переживать по поводу непредвиденных обстоятельств, потери работы или трудоспособности. В сложной ситуации страховка поможет исполнить финансовые обязательства и избежать личного банкротства.  Ваше спокойствие – это главный плюс кредитного страхования.

К минусам можно отнести увеличение суммы выплаты. Это дополнительные расходы, что само по себе достаточно неприятный факт. Вероятность страхового случая  низка. Получить деньги по страховке не так просто. Существуют ограничительные факторы, при которых ваш страховщик отказывает в возмещении понесенного ущерба.

При оформлении страховки внимательно читайте договор. Нужно заранее обговорить все нюансы страхового случая. Определитесь, какие документы вам потребуются. Оформлять или не оформлять страховку  решайте сами.

Источник: https://glav-zaim.ru/articles/glav_zaim_stoit-li-strahovat-potrebitelskiy-kredit

Ссылка на основную публикацию