Страхование банкоматов и платежных терминалов — особенности, покрываемые риски, стоимость

Раскрыта актуальность страхования банкоматов и терминалов. Просмотрены классификации банковских рисков. Изучены тарифные ставки компании “Альянс” и применены в расчете страховой премии. Произведены расчеты страхового ущерба и страховой выплаты. Широко использованы материалы нормативно-правовых актов и страховой литературы.

Страхование банкоматов и терминалов — один из важнейших видов страхования банковских рисков сегодня.

Учитывая нестабильность ситуаций, сейчас и руководствуясь правилами безопасности, можно прийти к выводу, что лучше застраховать наличность в кассовых узлах и банковских хранилищах, чем потом понести финансовые потери в сотни, а то и в тысячи раз превышающие стоимость полиса. Данная услуга доступна для банков и юридических лиц [3].

  • Данный вид риска страхования позволяет банкам минимизировать расходы, связанные с эксплуатацией банкоматов и терминалов, поскольку ущерб, нанесенный банкоматам, терминалам, а также хранящимся в них денежным средствам в результате страхового случая [6].
  • Целью выполнения работы является внедрение страхования, как основного элемента возмещения его убытков, связанных с риском мошенничества и хищения.
  • Объектом страхования в данном случае выступают сами банкоматы и сумма денежных средств находящаяся в них от риска мошенничества и хищения.
  • Рассмотрим ниже на рисунке 1 классификацию банковских рисков по основным видам.

Страхование банкоматов и платежных терминалов - особенности, покрываемые риски, стоимость

Рисунок 1 Классификация банковских рисков по основным видам

По рисунку 1 мы можем пронаблюдать основную классификацию банковских рисков и в нашем случае мы рассмотрели банк «Россельхозбанк» и он был подвержен одному из видов внутренних рисков – риску мошенничества.

Страховыми рисками по данному виду страхования являются не только стандартные: пожар, потоп, взрыв или стихийное бедствие, но и такие нежелательные атаки как террористический акт, кража, взлом, повреждение с помощью посторонних предметов.

Страховая сумма устанавливается в размере среднего или максимального остатка в кассовом узле или банкомате. Франшиза в данном случае не устанавливается. Сумма страхования составляет от 0,04 до 0,08% от суммы наличности, находящейся в банкомате.

Срок страхования — 1 год [9].

Риск, от которого страхуется банкоматы это кража со взломом. Кража — так же один из основных рисков, который может включать как хищение денежных средств из банкомата, так и хищение самого банкомата.

Для дальнейших расчетов нам необходим размер тарифной ставки и мы в качестве примера взяли тарифные ставки страховой компании «Альянс». Рассмотрим ниже в таблице 1 основные страховые случаи и размер тарифных ставок страховой компании «Альянс».

Таблица 1 Размеры тарифных ставок страховой компании “Альянс”

Страховые случаи Тарифные ставки
1) «Пожар» 0,29
2) «Авария» 0,22
3) «Авария в системе энергоснабжения здания (помещения), в котором расположены банкоматы» 0,24
4) «Поломка банкоматов» 0,17
5) «Противоправные действия третьих лиц» 0,23
6) «Стихийные бедствия» 0,10
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ

  • дополнительные расходы Страхователя по выяснению обстоятельств, связанных с (утратой) уничтожением или повреждением застрахованных банкоматов в результате наступления страхового случая — доля в тарифной ставке
  • разумные и целесообразные расходы Страхователя по спасанию банкоматов, расчистке помещений или перемещению банкоматов с целью
0,04
0 ,03

Страховщик имеет право применять к настоящим тарифным ставкам повышающие или понижающие коэффициенты, исходя из категории надежности банка (повышающие от 1.1 до 3.0 или понижающие от 0.1 до 0.

9), наличия и состояния систем охранной и противопожарной сигнализации (повышающие от 1.1 до 2.0 или понижающие от 0.4 до 0.9), других обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска (повышающие от 1.1 до 5.0 или понижающие от 0.

1 до 0.9).

По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии : за 1 месяц — 25%, 2 месяца -35%, 3 месяца — 40%, 4 месяца — 50%, 5 месяцев — 60%, 6 месяцев — 70%, 7 месяцев — 75%, 8 месяцев — 80%, 9 месяцев — 85%, 10 месяцев — 90%, 11 месяцев — 95% [6,7,8].

Как видно из проведенного анализа условий страхования оборудования и материальных ценностей банков, как одного из перспективных направлений современного отечественного страхового рынка, оно имеет как общие черты с другими видами имущественного страхования, так и свои особенности. Специфика данного страхования связана главным образом с процедурой заключения договоров страхования, разнообразием вариантов условий страхования, на основании которых может быть составлен договор, оценкой рисков и убытков [5].

Для наглядности рассмотрим в таблице 2 основные параметры и их описания при страховании банкоматов.

Таблица 2 Страхование наличности банкомата

ПАРАМЕТР ОПИСАНИЕ
Страхователь Банк
Выгодоприобретатель Банк
Страховые риски
  • пожар
  • удар молнии
  • взрыв
  • кража со взломом
Страховая сумма Устанавливается в размере максимального или среднего остатка денежных средств и кассовых узлах или хранилищах
Тариф/Франшиза 0,04-0,08% от страховой суммы, франшиза не устанавливается.
Срок страхования 1 год
Территория страхования Адреса мест расположения Банка
Страховая премия Рассчитывается исходя их страхового тарифа

Допустим, произошёл страховой случай (кража со взломом) банкомата, цена данного объекта будет составлять 200 000 т.р. Стоимость ущерба после проведения независимой оценки составила 400 000 т.р.

Как говорилось ранее, страховая сумма устанавливается в размере максимального или среднего остатка денежных средств и кассовых узлах или хранилищах. В нашем случае в банкомате имеется 500 000 руб.

Значит, страховая сумма равна 500 000 руб.

Далее определим тарифную ставку и размер страховой премии. Согласно размерам тарифных ставок страховой компании “Альянс” при противоправных действиях третьих лиц, тариф будет равен 0,23% от страховой суммы.

  1. СП = СС*Т,
  2. где СП – страховая премия; СС – страховая сумма; Т – ставка тарифа.
  3. Таким образом, страховая премия будет равна:
  4. СП = 500000*0,0023 = 1 150 руб.

Размер страховой премии составил 1 150 т.р.

  • Следующим этапом является расчёт страховой выплаты. Она определяется по формуле:
  • СВ = СС/Ц*У,
  • где СВ – страховая выплата; СС – страховая сумма; Ц – цена объекта; У – размер ущерба.
  • СВ = 500 000/40 000*400 000=1000 000 р.
  • Размер страховой выплаты, которую должен будет нам выплатить страховая компания «Альянс» составит 1 000 000 рублей.

Таким образом, страхование банкоматов является экономически выгодным и целесообразным. Такой вид страхования за счет своей сложности будет покрывать все возможные убытки и действительно может считаться комплексным.

Выделение такого комплексного страхования позволит рассматривать и увязывать все риски в целостную систему и обеспечить полную защиту банка как субъекта от воздействия внешних и внутренних неблагоприятных событий.

Источник: https://novainfo.ru/article/5524

Страхование банкоматов

Денежные средства всегда вызывали повышенный интерес у людей, желающих завладеть ими нечестным путем. Неправомерное завладение деньгами из банкомата со счета другого человека в условиях роста технологического прогресса вынуждает мошенников прибегать к новым методам. К «популярнейшим» относятся: подглядывание ПИН-кода, блокировка окна подачи карты, установка миниатюрных телекамер.

Банкоматное мошенничество в мире по масштабам очень велико, потери от которого составляют миллиардные суммы. Уровень преступлений с электронными картами растет. Электронные и компьютерные технологии, применяемые банками и современными организациями, созданы человеком и, к сожалению, имеют уязвимые места. Этим и пытаются постоянно пользоваться злоумышленники.

Для максимальной защиты кредитно-финансовых учреждений от проникновения в электронные сети мошенников, возникла необходимость страхования.

Рост сети банкоматов заставил банки задуматься и о таких объектах страхования, как банкоматы и защита денежных средств, находящихся в банкоматах.

Свои услуги страхования предлагают страховые компании, а также юридические лица (банки, кредитные организации, филиалы иностранных банков), имеющие лицензию Банка России на проведение банковских операций.

Для страхования банкоматов учитывается адрес объекта страхования. Страхованию подлежат работающие банкоматы, обязательно оборудованные сигнализацией и специальными средствами защиты, кассеты для приема и выдачи денежных средств, находящиеся в банкоматах денежные средства в валюте, предусмотренной для операций с банковскими картами.

  • При рассмотрении вопроса о страховании банкоматов, следует помнить, что российские страховщики, будут рассматривать данный объект страхования по правилам страхования имущества, но при этом не забывая про специфику объекта. 
  • Страховщик возмещает страхователю ущерб от утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества, наступивших в период срока страхования в результате оказанного на него любого внезапного и непредвиденного воздействия, наступление которого обладает признаками вероятности, за исключением случаев, предусмотренных правил и договора страхования.
  • Для расчета стоимости страхования банкоматов страхователю необходимо предоставить сотрудникам Агентства следующую информацию:
  • Наименование страхователя;
  • Наименование выгодоприобритателя;
  • Право владения банкоматами;
  • Их количество;
  • Стоимость каждого банкомата;
  • Размер наличных в одном банкомате;
  • Место расположения банкоматов;
  • Этажность расположения банкоматов;
  • Основания, на котором банкоматы расположены в указанных местах;
  • Наличие крепежных систем к полу и стенам.

Это минимальная информация, которая необходима страховым компаниям для расчета стоимости страхования банкоматов.

Банкоматы возможно застраховать по следующим основным рискам:

  • Пожар, взрыв, удар молнии, падение летательных аппаратов;
  • Залив;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Непреднамеренные действия третьих лиц;
  • Опасные природные явления и процессы;
  • Постороннее воздействие.

Риски при страховании банкоматов

Специфическими страховыми рисками могут являться: поломка банкоматов и их механизмов, авария энергосистемы в здании, в котором расположен банкомат, обрушение сооружений, влияющее на работу банкоматов, попытка и факт хищения имущества.

Расходы по восстановлению поврежденного имущества при повреждении банкомата возмещаются в пределах страховой суммы. Номинальная стоимость утраченных денежных средств возмещается при утрате также в пределах страховой суммы.

В зависимости от места нахождения банкомата, наличия систем видеонаблюдения, размера страховой суммы, устанавливаются индивидуальные страховые тарифы для каждого конкретного случая.

Остались вопросы? Сотрудники Агентства помогут вам получить на них ответы: +7 (495) 726-3513.

Мы перезвоним Вам в ближайшее время

Источник: http://osa-ins.ru/straxovanie-bankomatov.html

Финансисты в массовом порядке начали страховать банкоматы

Резкий рост сети банкоматов заставил кредитно-финансовые учреждения дополнить обычную защиту аппаратов, в которых хранятся немалые суммы, защитой страховой.

Правда, пока в большинстве случаев банкоматы страхует аффилированный с банком страховщик, поскольку финансисты до сих не считают риск взлома денежного аппарата существенным.

Впрочем, в ближайшее время ситуация может измениться и рынок страхования банкоматов и денег в них станет конкурентным.

Как показал опрос Ъ, большинство банкоматов обеспечены страховой защитой на случай пожара, взрыва, стихийных бедствий, повреждения водой и действий злоумышленников. Помимо самого тела железного сейфа защитой обеспечена и наличность, находящаяся в нем.

Читайте также:  Способы оплаты госпошлины за выдачу или замену водительского удостоверения - онлайн, через сбербанк

Как правило, банки при страховании имущества включают банкоматы и денежные средства, находящиеся в них, в общий страховой полис. При этом пока банк передает риски в аффилированную страховую компанию.

Правда, участившиеся удачные попытки вскрытия банкоматов и их порчи уже заставляют банкиров страховать даже те аппараты, что находятся в здании их головного офиса, и покупать страховку «на стороне».

Интерес грабителей к банкоматам в последние годы растет как на дрожжах. Развитие сети банкоматов и менее укрепленных платежных терминалов, в каждом из которых находятся существенные денежные суммы, привело к появлению в городе шаек, специализирующихся на потрошении аппаратов с наличностью.

Первая такая шайка была задержана в Петербурге минувшим летом — после череды наглых и крайне успешных нападений на банкоматы крупнейших петербургских банков. На ее счету было не менее 15 нападений, связанных с хищением денег из банкоматов.

Взлом производился крайне простым и эффективным способом: злоумышленники попросту срезали дисковой пилой заднюю стенку аппарата и похищали наличность. Чаще всего банкоматы потрошили ранним утром, когда охранники тех мест, где они были установлены, подремывали.

Но громкое задержание не остановило других преступников: слишком велик соблазн изъять деньги из аппарата, который, по понятным причинам, защищен гораздо меньше, чем банковский сейф. Кражи денег из банкоматов, несмотря на усилия милиции, продолжаются. Так, в начале февраля в Сестрорецке из банкомата банка «Санкт-Петербург» было украдено 4 млн рублей.

«Сам банкомат сложно украсть: у него бетонная подушка и его почти невозможно вырвать с корнем, — говорит Сергей Сафронов, генеральный директор компании «Авеста», которая страхует банкоматы банка «Таврический». — Обычно грабители потрошат их на месте.

Также распространены случаи вандализма: не обремененные знаниями жулики разбивают дисплей, думая, что под ним или за ним находятся деньги. Иногда хулиганы пытаются запихать что-нибудь в щели выдачи денег или в прорезь для приема пластиковой карты.

Впрочем, от многих проблем спасают видеонаблюдение и присутствие охранника, если банкомат находится в торговом центре».

За долю малую

По словам опрошенных Ъ страховщиков, средний тариф на банкоматы составляет 0,2—0,4% от его стоимости, в зависимости от места установки. Страховка оптом, разумеется, обходится дешевле.

«При прочих равных условиях для сети из 200 банкоматов страхование одного аппарата обойдется примерно на 30—40 процентов дешевле, чем для сети из 50, — уверен Александр Потитов, заместитель директора петербургского филиала компании «Ренессанс-страхование».

— Надежный способ монтажа, атакже расположение в месте, где исключено или маловероятно присутствие неадекватно настроенных людей, тоже снижают тариф».

Причем при расположении банкомата как раз в местах регулярного появления этих самых неадекватных лиц, к которым страховщики причисляют нетрезвых или попросту агрессивно настроенных людей, компании обычно отказываются его страховать. Как пояснил один из финансистов, вряд ли найдется желающий застраховать аппарат банка «Зенит», расположенный у стадиона «Лужники».

«Обычно страхуются все банкоматы, принадлежащие банку. Банкомат должен располагаться в помещении, которое находится под охраной или видеонаблюдением, либо иметь охранную сигнализацию, особенно в ночное время.

Любые дополнительные системы защиты приветствуются, также должны соблюдаться правила пожарной безопасности, — рассказывает Евгений Дубенский, директор по страхованию компании «ЭРГО Русь», которая страхует и банкоматы, и автоматизированные пункты выдачи денег, расположенные в том числе в метрополитене.

— На тариф больше всего влияет отсутствие охранных систем в ночное время. И мы можем не взять на страхование тот или иной риск при отсутствии соответствующих систем защиты».

По словам господина Дубенского, почти все крупные банки обязательно страхуют свои банкоматы. «По нашей статистике, в городе застраховано более 80 процентов банкоматов», — говорит страховщик.

«Все банкоматы нашего банка, кроме установленных в отделениях, застрахованы в страховой группе ’Уралсиб’, — рассказывает Сергей Шакунов, управляющий петербургским филиалом банка «Уралсиб».

— Предметом страхования в данном случае являются собственно банкомат и сумма наличных средств в нем.

В случае кражи или взлома банкомата страховая компания возмещает банку стоимость оборудования по остаточной стоимости на момент кражи и сумму денежных средств, хранившуюся в банкомате».

При этом, несмотря на страхование, «Уралсиб» крайне тщательно выбирает места для установки банкоматов. По словам господина Шакунова, компания, предоставляющая в аренду место для аппарата банка, должна обладать возможностью физической охраны банкомата, системой видеонаблюдения и визуального контроля.

«Как правило, банкомат грабят в случае, если он не оборудован средствами дополнительной защиты, то есть оборудование не находится под наблюдением, отсутствует сигнализация или банкомат не вмонтирован в специальное бетонное основание, — говорит господин Шакунов.

— В петербургском филиале ’Уралсиба’ банкоматы ни разу не подвергались ограблению, поэтому и их страхование нам обходится недорого. Кроме того, все наше оборудование оснащено дополнительными системами защиты».

Денежная страховка

Впрочем, важно обеспечить и страховую защиту наличных, которые еще не успели попасть в банкомат. «Тарифы по страхованию инкассации зависят от объемов перевозок наличных, — говорит господин Дубенский. — Если объемы большие, то тариф — менее 0,1 процента от общего объема перевозок. Важны, конечно, меры безопасности и страховая сумма на одну перевозку».

«Перевозка денег — процедура опасная. Крупнейшие, всероссийского масштаба операторы имеют весьма низкие тарифы, которые составляют сотые доли процента, ввиду своего опыта, организованности и масштаба, — добавляет господин Потитов.

— А страхование малых предприятий невыгодно при любых тарифах, если только их число не измеряется хотя бы сотней.

Вообще, для специализированных видов деятельности наилучшим образом подходит страхование не в универсальных компаниях, а в обществах взаимного страхования, но российское страховое законодательство для создания таких организаций неблагоприятно».

Впрочем, спрос на страхование наличных, как на время их перевозки, так и на время хранения в банкоматах и терминалах, продолжает расти.

Практически все участники рынка выдачи и приема наличных денежных средств продекларировали увеличение сети своих платежных терминалов и банкоматов, как выдающих, так и принимающих купюры.

Рынок страхования денежных средств становится все интереснее, уже в ближайшем будущем на нем наверняка обострится конкуренция. И времена, когда риски передавались исключительно аффилированным компаниям, могут уйти в прошлое.

Георгий КАРЧИК

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=287737

Основные угрозы для банкоматов и платежных терминалов в современных условиях — PDF Скачать Бесплатно

Подробнее

Подробнее
Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Утверждено приказом начальника Главного управления по взаимодействию с правоохранительными и военными органами Челябинской области от 2015 г. ПОЛОЖЕНИЕ ПО ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ БЕЗОПАСНОСТИ

Подробнее

Широкое распространение коммуникационных устройств среди населения, не подготовленного к противодействию мошенничеству Использование технических средств для осуществления платежных операций в автоматическом

Подробнее

Оксана Пиргалина Офицер информационной безопасности департамента ИТ-безопасности АО «Евразийский банк» О ЗАЩИТЕ БАНКОМАТОВ НА МЕСТАХ ДЛЯ ЧЕГО ЭТО НУЖНО? Репутационного ущерба Прямых убытков Недополученной

Подробнее

Allianz Финанс Защита карты Стандарт Страхование банковской карты в Allianz. мошенничества с утерянной / похищенной картой + использования Банковской карты в банкомате при использовании банковской карты

Подробнее

Памятка о мерах безопасного использования банковских карт Приложение 4 к Условиям обслуживания держателей банковских карт ООО «Промсельхозбанк» Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит

Подробнее

Приложение 14. Порядок разрешительного доступа пользователей и эксплуатирующего персонала к АРМ с установленным СКЗИ Порядок разрешительного доступа пользователей и эксплуатирующего персонала к АРМ с установленным

Подробнее

Приложение к постановлению Председателя от 31 марта 2016 года 64 «Приложение к Политике информационной безопасности Состав и содержание мер по обеспечению безопасности персональных данных, подлежащих реализации

Подробнее

Программные решения для информационной безопасности Банков защита рабочих станций, серверов и устройств самообслуживания 2 Цель создания Программное решение Soft Defender создано для комплексной превентивной

Подробнее

УТВЕРЖДЕНЫ Решением Наблюдательного совета АО «НСПК» (протокол 13 от «01» октября 2015 г.) ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «МИР» ПРИЛОЖЕНИЕ 4 ПРАВИЛА ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ Редакция 1.0 Москва. 2015 ПРИЛОЖЕНИЕ

Подробнее

Дополнительная информация о возможностях Карты учащегося Как оплатить покупки в школьном буфете? Данная операция не отличается от оплаты покупок обычной карточкой в магазине. Для этого необходимо: передать

Подробнее

Информационная безопасность изнутри как снизить влияние человеческого фактора О КОМПАНИИ Компания объединённых кредитных карточек (UCS) крупнейшая в России независимая процессинговая компания, осуществляет

Подробнее

Способы несанкционированного снятия наличных из банкоматов, виды атак и способы защиты Докладчики: Заместитель директора ОАО «КР и СО» Технический директор ОАО «КР и СО» Алексей Зякун Владимир Кормин 16

Подробнее

ДАННЫЕ ВАШЕЙ КАРТЫ УНИКАЛЬНЫ Лицевая сторона 1. Номер карты; 2. Срок действия карты — карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте; 3. Имя и фамилия держателя карты; 4. Логотип банка-эмитента;

Подробнее

ПАМЯТКА О МЕРАХ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ РАБОТЕ С СИСТЕМОЙ ДБО АО КБ «КОСМОС» доводит до сведения Клиентов пользователей дистанционного банковского обслуживания (ДБО) счетов через системы «Банк-Клиент» и «Интернет-

Подробнее

РЕКОМЕНДАЦИИ В ОБЛАСТИ СТАНДАРТИЗАЦИИ БАНКА РОССИИ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ

Подробнее

МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА 21» 456780, Челябинская область г. Озерск б. Луначарского д. 11 телефон директора 8 (35130) 7-17-50, секретарь

Подробнее

Источник: https://docplayer.ru/32851291-Osnovnye-ugrozy-dlya-bankomatov-i-platezhnyh-terminalov-v-sovremennyh-usloviyah.html

Проблемы безопасности платежных терминалов и банкоматов

В современном мире вопросы безопасности с каждым днем становятся все более актуальными. От того, насколько защищены банкоматы и платежные терминалы зависит не только стабильность и надежность банковского сектора, но и удовлетворенность производителей данных устройств, уверенность и невозмутимость потребителей банковских услуг.

Каноны современного мира требуют от любого из нас обладать банковской картой, и не одной. Согласно данным Центрального банка РФ только за 1 полугодие 2017 года кредитно-финансовыми организациями России было эмитировано около 260 млн. карт. Из них около 2 млн. принадлежит юридическим лицам, что на 30 % больше, чем на конец 2016 года. И 250 млн. карт – физическим лицам.

Основную долю операций как физических, так и юридических лиц занимают операции по снятию наличных денежных средств: 12 081 667 и 724 054 млн. руб. соответственно за период в 6 месяцев 2017 года. Данный денежный поток проходит через банкоматы, число которых более 200 тысяч по всей России.

Такие объемы денежных средств не могут быть не замечены злоумышленниками. Широко распространены как организованные и тщательно спланированные нападения на инкассаторов, так и спонтанные кражи денег из банкоматов и устройств самообслуживания.

  • В свою очередь, статистика Главного управления уголовного розыска МВД РФ на момент 2013-2014 годов свидетельствовала об ежегодном увеличении практически вдвое числа преступлений, связанных со взломом банкоматов и платежных терминалов и последующим хищением денежных средств.
  • Решением данной нарастающей проблемы должен стать проект по защите банкоматов и платежных терминалов, содержащий конкретизацию видов криминальных угроз и совокупность конкретных мер и мероприятий по их минимизации, предотвращению.
  • Заинтересованной стороной в разработке данного проекта в Ассоциации Российских банков выступило МВД РФ, а точнее подразделения уголовного розыска, занимающиеся непосредственно профилактикой и раскрытием преступных посягательств на банкоматы и платежные терминалы и их ценности, а также специалисты эксплуатационных служб и подразделений безопасности банков.
Читайте также:  Что делать если пришел транспортный налогом на автомобиль в угоне?

Центральный банк, в свою очередь, занял нейтральную позицию несмотря на значимость проблемы. Банкоматы и платежные терминалы являются собственностью банков, а защита имущества кредитных организаций не является первостепенной задачей ЦБ как государственного органа. ЦБ отводил себе лишь роль эксперта либо рецензента относительно предлагаемого проекта.

В целом, положение дел свидетельствовало о том, что потребность в проекте по защите банкоматов и терминалов есть: с 2008 по 2014 года количество банкоматов выросло с 79 376 до 230 188 ед. Причем в 2013 году их количество было максимальным – 237 408 ед.

В свою очередь число преступлений, связанных с их взломом, росло чуть ли не пропорционально: в 2014 году рост составил 17 %, в 2013 тоже был рост — 9,6 %, а в 2012 году рост был более 30 %.

Причинами являлись: некачественная охрана банкоматов/терминалов, нарушение требований безопасности в момент их установки и, в целом, низкая защищенность банковских устройств от следующих видов технических рисков:

— риск вскрытия банкоматов/терминалов с помощью отмычек и ключей с целью хищения ценностей.

Довольно редкое явление, поскольку, во-первых, количество ключей подлежит строгому учету и имеет ограниченное количество, во-вторых, взлом сейфа с помощью отмычки процесс тяжелый и подвластен только профессионалам своего дела.

Однако это не исключает вероятности данных событий. Признаком нарушения целостности банковских устройств является открытие дверей сейфа;

— риск хищения банкоматов/терминалов вместе с денежными средствами. Признаком хищения выступает изменение положения устройства. Некоторое время назад данный способ являлся весьма популярным.

Причиной тому являлась плохая закрепленность устройств, позволяющая использовать лишь домкрат для нарушения положения банкомата/терминала.

Также банки шли на поводу у владельцев помещений и нарушали технические условия безопасной установки устройств;

— риск физического разрушения банкомата. Причем может быть использовано как высверливание замка, нарушение оболочки устройства, так и взрыв. Признаками данного вида разрушения являются вибрация и газ соответственно.

Взрыв банкомата является широко популярным способом заполучить желаемое. В Европе, к примеру, за 2016 год было зарегистрировано более 1000 взрывов банкоматов. В РФ же еще несколько лет назад это было не актуальным, однако сегодня, практически ежедневно, совершаются попытки подрыва банкоматов.

Зачастую злоумышленники используют широко распространенные бытовые газы. Принцип действия следующий: посредством помещения в банкомат/терминал шланга и электровзрывателя закачивается газ и производится его поджег. Полученная энергия раскрывает банкомат, и злоумышленник свободно забирает кассеты с деньгами. Главной отличительная особенность данного метода – скорость вскрытия сейфа.

Высверливание замка, механическое нарушение оболочки банкомата/терминала менее популярно в настоящее время, поскольку банковские устройства достаточно хорошо оснащены специализированными извещателями. Однако довольно простыми. К примеру, датчик ударов не реагирует на термическое воздействие либо на сверление, а датчики температуры и дыма не сразу реагируют на сквозные отверстия;

— риск использования злоумышленниками Black или Drilled Box – ов. Признаком хищения денежных средств выступает подключение к внутренней шине данных банкомата.

Black Box – устройство, подключаемое к внутренней шине данных банкомата/терминала, которое удаленно дает команду на выдачу наличных денег. При этом человек даже не прикасается к устройству. Сложность данного метода заключается в невозможности доказать вину задержанных преступников, т.к. лица, устанавливающие Black Box и забирающие деньги, могут быть разными людьми.

Drilled Box – грубая копия Black Box, поскольку для доступа к шине данных банковских устройств злоумышленник сверлит либо прожигает отверстие в определенном месте;

— риск кэш-треппинга, т.е. установки специальной накладки на банкомат, с помощью которой блокируется выдача денег.

Признаком данного хищения является наглухо закрытое отверстие для выдачи денег металлической либо пластиковой накладкой.

Данный способ является наиболее простым, накладка – элементарной в изготовлении и зачастую рассчитан на невнимательность пользователя, у которого складывается впечатление, что деньги в банкомате закончились.

Помимо выше перечисленных физических атак на банковские устройства, не стоит исключать и интеллектуальные:

— риск скимминга – считывания информации с магнитной полосы пластиковой карты посредством специальных устройств – скиммеров.

Они, в свою очередь, прикрепляются злоумышленниками к принимающему слоту банкомата и передают полученную информацию дистанционно. С помощью видеокамер, дополнительно зафиксированных рядом с банкоматом, прослеживаются PIN-коды.

После получения данных мошенники изготавливают дубликаты карт, и зная PIN-коды могут снять деньги со счета владельца подлинной карты.

Помимо внешних камер копирование PIN-кода может осуществляться посредством накладных клавиатур, pinhole-камер, ИК-камер;

— риск фальшивых банкоматов. Воспользовавшись всевозрастающим числом банкоматов, преступники стали разрабатывать и устанавливать собственные, фальшивые банкоматы. Как правило, это переделанные старые банкоматы, и лишь в некоторых случаях экземпляры собственного производства;

— риск кибератак. Здесь речь пойдет о хакерах, которым в отличие от взломщиков не нужен доступ к нижнему кабинету банкомата, где расположены кассеты с деньгами. Им необходим верхний кабинет – компьютерный блок с операционной системой банкомата.

Посредством его вскрытия и подключения к компьютеру злоумышленники устанавливают вредоносные программы либо полностью заменяют программное обеспечение банкомата.

После проделанной работы банкоматы подвластны любым манипуляциям: выдают деньги из нижнего кабинета на основании кода, известного лишь преступникам, осуществляют безналичные переводы с чужих счетов;

  1. — риск получения наличных денежных средств по поддельным либо утраченным картам.
  2. В целом, для защиты банкоматов и платежных терминалов от вероятности реализации выше перечисленных рисков необходимо использовать следующие средства обнаружения и ограждения:
  3. — охранная сигнализация, позволяющая предотвратить не только взломы банковских устройств посредством ключей и отмычек, но и защитить верхний кабинет банкомата при использования преступниками Black Box, Drilled Box;
  4. — криптозащита (шифрование) передаваемых внутри банкомата данных – наиболее подходящее средство защиты от Black Box и Drilled Box;

— магнитоконтактные извещатели (датчики) – состоят из двух частей. Магнит устанавливается на подвижной части конструкции, а геркон на неподвижной. При взломе устройства происходит размыкание контактов геркона, что способствует срабатыванию охранной сигнализации;

  • — вибрационные извещатели – служат для обнаружения признаков нарушения оболочки устройств за счет высверливания либо пролома. Следует отметить, что данные извещатели реагируют лишь на серию ударов, оставляя без внимания однократные удары либо удары с малой частотой;
  • — датчики положения (датчики отрыва) – обнаруживают незначительные изменения в положении банковских устройств и используются совместно с вибрационными извещателями для предотвращения краж банкоматов целиком;
  • — электроконтактные извещатели – представляют собой тонкие металлические проводники (фольга, провод), закрепляемые на защищаемой конструкции. Механическое воздействие на охраняемый объект приводит к нарушению целостности проводника, что и служит сигналом взлома;

— датчики газа – являются средством противодействия от взрыва банкомата. Однако из-за скоротечности процесса взлома устройств практически не позволяют выиграть хоть какое-то время для реагирования. Заменой им могут выступить устройства, не только обнаружившие газ, но и противодействующие взрыву.

В России они появились только в 2016 году и постепенно набирают популярность. Принцип действия следующий: в банковские устройства устанавливаются не только сигнализаторы газа, но и емкости с веществом-флегматизатором.

Первые дают сигнал о закачки газа преступниками, вторые – нейтрализуют взрыв за счет изменения состава газовой смеси;

— др.

Все выше перечисленные и многие другие средства защиты устройств объединяют в себе продукты, такие как:

— система ограниченного доступа в зону круглосуточного самообслуживания компании «Энигма» — Привратник – 02А. Данная система пришла на замену устаревшей системы Привратник – 01С.

Она достаточно уникальная и позволяет решать множество задач защиты как помещения, так и банкоматов/терминалов, а именно, фиксирование посещений, осведомление о попытках необоснованного проникновения в помещение, превышение временного лимита пребывания в помещении, блокировка выхода до момента прибытия группы реагирования либо до физического реагирования на инцидент;

— система дымовой защиты «Protect», выпускающая «сухой» дым. Полностью затуманивает видимость в течение часа, тем самым препятствуя злоумышленникам, абсолютно безопасен для людей, животных, техники, мебели и др. вещей.

  1. Система контролируется со щита безопасности, передает сообщения на пульт охранного центра об активации, запрограммирована на предотвращение случаев ее случайного включения, обладает встроенной батареей питания на случай короткого замыкания либо вандализма, дает сигнал тревоги и сообщает на пульт охранного центра о неавторизованной деактивации.
  2. В целом является достойный решением проблемы защиты банковских устройств;
  3. — изделие «Алабай» (группы компаний «Атлант») представляет собой подставку по банкомат/терминал, обладающее высоким классом взломостойкости и начинено набором следующих устройств: сигнализация о попытках взлома или подбора ключей, сигнал тревоги, система дымовой защиты, датчик слежения за перемещаемым объектов, система «полицейский режим» (для обнаружения устройства при приближении группы реагирования использование звуковых и дымовых сигналов). Также обладает возможность достаточно длительной работы без электропитания;
  4. — готовящийся к выпуску «Шорох-3» компании ЗАО «Риэлта» – совмещенный охранный извещатель, который обнаруживает попытки взлома и хищения устройств, изменения их положения, механические воздействия любыми видами инструмента, взрывоопасные газы;
  5. — новинка компании ЗАО «Риэлта» — «Удар-КБ» — препятствует взлому сейфов банковских устройств посредством взрыва. Обеспечивает ранее обнаружение взрывоопасной смеси, сигнализирует об инциденте, противодействует взрыву путем веществ-флегматизаторов;
  6. — др.
Читайте также:  Роль перестрахования в обеспечении финансовой устойчивости страховщика

Для защиты от интеллектуальных атак следует использовать продукты, подобные «TPSecure» компании Safe´n´Sec Corporation. TPSecure обеспечивает защиту электронных устройств самообслуживания от несанкционированного изменения ПО и доступа к данным как со стороны обслуживающего персонала (без необходимости), так и со стороны хакеров, тем самым сохраняя целостность ПО в процессе работы.

TPSecure является комплексным программным продуктом, содержащим в себе весь необходимый комплекс элементов для полноценной защиты ПО банкомата без необходимости дополнительного приобретения других модулей и компонентов.

В целом, проведя анализ рынка продуктов защиты банковских устройств и обнаружив изобилие технических средств противодействия преступным посягательствам, можно сделать вывод, что проблема заключается не в их недостатке или простоватости, а в отсутствии должной заинтересованности, финансировании и заботы со стороны собственников – банков, кредитно-финансовых учреждений и платежных систем.

Еще одним препятствующим факторов должной защиты является система страхования. На сегодняшний день застраховать банкомат/терминал от риска взлома, хищения, приведения в негодность гораздо дешевле, чем приобрести системы защиты.

Поэтому обязательные минимальные требования по защите банковских устройств, предложенные в проекте, способны не только возложить ответственность на их собственников, изменить отношение организаций, предоставляющих места установки банкоматов/терминалов, но и повлияли бы на политику страхования рисков.

В качестве вывода следует отметить, что проект «Рекомендательный стандарт безопасности банкоматов и платежных терминалов», разработанный в 2013 году и введенный в действие лишь в 2016 году, уже дал свои результаты: за первое полугодие 2017 года число хищений денежных средств сократилось на 65 % по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.

Однако, системы электронных платежей усиленно развивались и будут развиваться впредь.

Значит процесс совершенствования систем охраны банкоматов и платежных терминалов, разработки и внедрения новых технологий и эффективных решений должен быть непрерывным и плодотворным.

Собственники электронных устройств самообслуживания должны быть предприимчивы и благоразумны, поскольку «жадные ящики» всегда будут привлекать злоумышленников.

Проблема в недостатке или неэффективности технических средств защиты банкоматов/терминалов отсутствует. Остается лишь проблема человеческого фактора – собственников.

Для ее решения следует разрабатывать стандарты (помимо рассмотренного), содержащие рекомендации по повышению уровня безопасного использования банкоматов и платежных терминалов, поскольку в России они отсутствуют.

Банки самостоятельно принимают решение относительно системы защиты банкоматов/терминалов исходя из собственных возможностей и соображений. Более того, данные стандарты должны носить не добровольной характер применения, а обязательный.

Ведь только при условии обязательного исполнения всех предъявленных требований безопасности возможно достичь положительно эффекта: сохранить денежные средства клиентов и репутацию банков в целом.

Список литературы:

  1. Проект «Рекомендательный стандарт безопасности банкоматов и платежных терминалов» — 2013.
  2. Мошенничество в платежной сфере: бизнес-энциклопедия / Лямин Л., Пятиизбянцев Н., Пухов А., Ревенков П., Сачков И., Баулин В., Волков Д., Кузин М., Лобанова И.; под ред. А. Воронина – М.: Альпина Паблишер, 2016. – 430 с.
  3. Вечтомов В. Физическая защита банкоматов // Каталог «Системы цифровой видеорегистрации (DVR)». — №1. – 2013. – С. 46-47.
  4. Грициенко А.А. Основные угрозы для банкоматов и платежных терминалов в современных условиях. Презентация — 2014.
  5. А. Климов, Н. Рябцев Основные виды криминальных угроз банкоматам и способы противодействия этим угрозам // Алгоритм безопасности. — №3. – 2015. – С. 10-13.
  6. Образцов С. Способы хищений из банкоматов и как с ними бороться // Межотраслевой тематический каталог «Системы безопасности – 2017». – 2017. – С. 52-54.

Источник: https://sibac.info/studconf/econom/lx/90584

Страхование банков

BBB (Bankers Blanket Bond) — является продуктом, созданным исключительно для банков и отвечает актуальным рискам нашего времени.

Программа страхования представляет собой страховое покрытие прямых физических или финансовых убытков, понесенных финансовой организацией в связи с потерей своих собственных активов или средств клиентов (за которые она несет ответственность) в результате противоправных действий своих сотрудников или третьих лиц.

Некоторые из возможных страховых случаев при страховании банков по программе BBB:

  • Нелояльность сотрудников — мошеннические действия сотрудников Страхователя, совершенные с целью получения финансовой выгоды и/или нанесения убытка Страхователю.
  • Утрата имущества, находящегося в помещении Страхователя или в процессе перевозки – повреждение или гибель имущества Страхователя или клиентов Страхователя, находящегося в помещении, или в момент перевозки, в результате противоправных действий.
  • Ущерб физическому состоянию офиса и/или офисному оборудованию – повреждение или гибель офиса Страхователя и/или офисного оборудования в результате ограбления или акта вандализма.
  • Подделка чеков и подобных платежных документов — финансовый убыток, понесенный Страхователем, в результате подделки чеков или других подобных платежных документов;
  • Подделка ценных бумаг — финансовый убыток в результате операций с ценными бумагами, которые оказались поддельными, ранее утерянными или похищенными.
  • Подделка денежных знаков — получение Страхователем поддельных денежных купюр в любой валюте.
  • Расходы по урегулированию убытка – расходы, понесенные Страхователем по оплате услуг специалистов по определению убытка (оценщиков, юристов и т.д.).

Страхование банков BBB – актуальный и востребованный продукт в современной России. Многие банки приходят к комплексному полноценному страхованию постепенно, начиная с самых востребованных для себя продуктов – страхования банкоматов и наличности в них, и впоследствии расширяют страховое  покрытие, приобретая дополнительные продукты.

Как показывает наша практика, банкам среднего размера бывает не просто самостоятельно найти страховую компанию, с которой получится организовать процесс комплексного страхования банка BBB должным образом.

Это зачастую связано с тем, что большинство страховщиков применяют типовые условия для банков разного масштаба и не готовы самостоятельно вникать в реальные проблемы банка и идти на уступки, включая или исключая те или иные опции из страхового покрытия.

Обладая богатым опытом работы по страхованию финансовых рисков, мы сможем согласовать привлекательные условия страхования, точно отвечающие потребностям финансового института с привлечением как российских страховщиков, так и западного перестрахования.

Программа BBB не включает в покрытие риски, связанные с современными компьютерными технологиями. Данные убытки учтены в  дополнительном страховом продукте —  «Страхование от электронных и компьютерных преступлений».

Страхование от электронных и компьютерных преступлений (ECC)

Программа страхования от электронных и компьютерных преступлений покрывает убытки, понесенные финансовой организацией в результате действий третьих лиц или не выявленных сотрудников организации. Убытки, нанесенные сотрудником Страхователя, чья вина доказана, исключаются из данной программы, и покрываются программой «комплексного банковского страхования» (см. выше). 

Некоторые примеры убытков, покрываемых программой страхования от электронных и компьютерных преступлений:

  • Несанкционированный ввод информации непосредственно в компьютерную сеть финансовой организации или злоумышленное изменение финансовой информации с целью перечисления средств со счетов данной финансовой организации.
  • Признание финансовой организации ответственной за убытки клиента вследствие несанкционированного ввода или изменения информации в системе организации, когда выполнялось корреспондентское обслуживание клиента.
  • Злоумышленное уничтожение или хищение электронных данных или информации в момент хранения в компьютерной системе финансовой организации или в момент передачи.
  • Уничтожение электронных данных и/или ошибочное перечисление средств или передача имущества финансовой организации в результате действия компьютерного вируса.

Активное развитие компьютерных технологий влечет за собой не только упрощение процедур исполнения банковских операций и обслуживания клиентов финансовых институтов, но также увеличивает число потенциальных рисков возникновения убытков. На сегодняшний день практически не осталось ни одного банка, который бы заключил договор комплексного банковского страхования, и не дополнил покрытие страхованием от электронных и компьютерных преступлений.

Мы готовы оказать квалифицированную поддержку и подготовить для вашего банка актуальное и интересное предложение по страхованию от электронных и компьютерных преступлений!

Страхование инкассаторских перевозок (Cash in Transit)

  • Страхование инкассаторских перевозок нацелено исключительно на страхование ценностей во время перевозки от ущерба (включая такие риски как хищение, таинственное исчезновение), причинённого сотрудником страхователя или третьим лицом.
  • Страховое покрытие инкассаторских перевозок может быть дополнено покрытием «тротуарного риска» — убытка, произошедшего во время переноски ценного имущества из инкассаторской машины до места его хранения.
  • Ряд инкассаторских компаний самостоятельно страхуют инкассаторские перевозки, но зачастую приобретаемое страховое покрытие таких компаний имеет низкие лимиты ответственности  или высокие франшизы, что не обеспечивает надлежащей страховой защиты.
  • Мы имеем богатый опыт страхования инкассаторских перевозок, позвоните нам и мы подготовим интересное и актуальное предложение, отвечающее вашим потребностям!

Страхование банкоматов и платежных терминалов

Страхование банкоматов и терминалов с наличностью становится все более актуальным для банков и компаний, которые владеют банкоматами и терминалами. Но застраховать банкоматы, а в особенности терминалы с наличными, не просто, особенно таким образом, чтобы это было выгодно для страхователя.

Страховые компании считают весьма рисковым вопрос страхования банкоматов и терминалов, особенно терминалов, принимающих наличные денежные средства, так как они являются наиболее уязвимыми для злоумышленников.

В связи с этим страховщики предлагают запретительные тарифы или огромные франшизы и неинтересные оговорки.

А многие страховые компании вообще отказываются от страхования по данному виду, даже не начиная рассматривать документы. 

Мы предлагаем помощь в выборе вариантов по страхованию банкоматов, терминалов и денежных средств, находящаяся в них от следующих рисков:

  • пожар;
  • грабеж;
  • замыкание и поломки;
  • ошибки обслуживающей электронной техники;
  • незаконные действия третьих лиц;
  • хулиганство или вандализм;
  • природные бедствия.

Мы считаем, что гораздо выгоднее застраховать оборудование и денежные средства, чем понести финансовые затраты на ликвидацию негативных последствий.

Также мы считаем, что страховать банкоматы и терминалы необходимо таим образом, чтобы затраты на страховую премию были не выше, чем возможные последствия.

В связи со сложностью данного вида страхования, предлагаем вам обратиться к нам и воспользоваться услугами профессионалов.

Для того чтобы мы могли предложить конкретные варианты, нам необходимо получить перечень банкоматов с адресами, страховую сумму и статистику по убыткам прошлого года.

Источник: https://horib.ru/bbb

Ссылка на основную публикацию