Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Население России должно банковским структурам свыше 10 миллиардов рублей. Причем более 40 % заемщиков уже попали в затруднительное положение и не могут своевременно погашать свою задолженность.

А это значит, что их кредитная история уже отмечена просрочками и заемщик попал в категорию неблагонадежных. Но и из долговой ямы существует выход – можно сделать рефинансирование просроченных кредитов.

А как это осуществить с плохой КИ, будет подробно рассказано ниже.

Заемщики нередко берут деньги в долг на не самых выгодных для себя условиях. Этому может способствовать общая экономическая обстановка, вынуждающая банки поднимать ставки по кредитам. Со временем ситуация улучшается и процент становится ниже, а потому платить на прежних условиях гражданину уже не слишком выгодно.

Довольно распространена и другая ситуация – с момента оформления кредитного договора материальное положение заемщика изменилось не в лучшую сторону и долговые обязательства стали для него непосильными.

В том и ином случаях решить проблему можно с помощью рефинансирования. Эта процедура представляет собой смену одних долговых обязательств другими на новых условиях. Они могут быть более выгодными, но этот нюанс не относится к обязательным, так как перекредитование в 80 % ситуаций преследует цель погасить имеющиеся задолженности и войти в график платежей.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться? Пример влияния рефинансирования на ежемесячный платеж

Чаще всего после выдачи денег заемщик должен подтвердить, что закрыл прошлый договор. Некоторые банки сами проводят процедуру погашения, о чем отправляют клиенту уведомление.

Для чего нужна программа?

Рефинансирование решает целый комплекс задач:

  • оптимизация долга – снижение ставки приводит к естественному уменьшению регулярных платежей;
  • объединение кредитов – несколько долговых обязательств сменятся одним кредитом;
  • продление действия договора;
  • переход к плавающим ставкам, что снижает риски по кредиту.

Подробнее о назначении и преимуществах рефинансирования в видеоролике ниже.

Заемщик, который еще не успел допустить просрочек, имеет все шансы провести рефинансирование на выгодных условиях. Но так как даже пятидневная задержка негативно отражается на КИ, то лицам в сложной финансовой ситуации решить свои проблемы будет непросто.

Пакет документов

Для перекредитования необходимо не меньшее количество бумаг, чем для первоначального оформления договора. Финансовое учреждение потребует от заявителя:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение доходов;
  • справку о семейном положении;
  • копию трудовой;
  • имеющийся кредитный договор;
  • график платежей;
  • размер просрочки на сегодняшний момент.

В ряде случаев пакет документов может быть расширен. Этот момент остается на усмотрение банковской структуры.

Что такое кредитная история?

Прежде чем продолжить разговор о том, можно ли получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей в банке, необходимо понять, что представляет собой КИ.

По факту она является информационной справкой о выполнении гражданином своих финансовых обязательств перед кредитными организациями. Каждый новый заем пополняет сведения так же, как и любое отклоненное обращение в банк за кредитом.

Простыми словами – вся история взаимоотношений между частным лицом и финансовым учреждением хранится в специальной базе данных в течение 15 лет. Ее наглядный пример на изображении ниже.
Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?
Такая практика была введена в России в 2004 году. С этого момента просрочки по платежам и невыплаченные кредиты стали поводом для перевода должника в разряд неблагонадежных. Поэтому при последующем обращении в банк менеджер в 95 % случаев откажет ему в кредите. И причиной будет плохая КИ.

После всего сказанного выше напрашивается естественный вопрос – «Возможно ли перекредитование потребительских кредитов с плохой кредитной историей?». Об этом речь пойдет ниже.

Способы перекредитования с испорченной КИ

Перекредитоваться неблагонадежные заемщики все же могут. Но для этой категории клиентов открыты далеко не все двери. Крупные банки, дающие рефинансирование с плохой кредитной историей – это неосуществимая мечта любого должника. Поэтому ему придется использовать один из следующих способов.

Исправление кредитной истории

Это довольно длительный путь, который не подходит заемщикам, находящимся в затруднительном материальном положении сейчас. Но зато процедура имеет массу плюсов:

  • восстановление репутации;
  • возможность брать кредиты на выгодных условиях;
  • одобрение заявок в крупных финансовых организациях.

Прежде чем приступать к исправлению, необходимо выяснить, не закралась ли в документы ошибка. Случается, что КИ портится в результате:

  • путаницы между однофамильцами;
  • сбоя в программе;
  • ошибочной информации по уже закрытым договорам.

Для выяснения ситуации гражданин может запросить данные о себе в БКИ. Один раз в год это делается бесплатно.

Если ошибка исключена, то стоит запастись терпением и начать исправлять свою историю. Процедура эта многоэтапная и состоит из оформления незначительных займов и своевременного их погашения.

Хорошим вариантом будут:

  • займы в микрофинансовых организациях;
  • получение кредитной карты;
  • оформление товаров в кредит.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Обращение в микрофинансовую организацию

Оформить рефинансирование в МФО с плохой КИ возможно под высокий процент. Так учреждение страхует свои риски, подписывая договор с неблагонадежным клиентом.

Заемщикам стоит учитывать, что МФО проводят не столько рефинансирование по всем правилам, сколько перекредитование.

Они выдают деньги клиенту и не интересуются тем, каким образом он распорядится ими – оплатит свои долги или потратит на другие нужды.

  • Кратко о рисках при обращении в МФО в видеоролике ниже.
  • Обращаясь в микрофинансовое учреждение, стоит учитывать несколько нюансов:
  • это временное решение проблемы, так как у заемщика на руках остаются оба договора – старый и новый;
  • лучше прибегать к этому способу в случае задержки поступления денег на счет, чтобы не допустить длительных просрочек по кредиту;
  • помощь МФО – это хороший вариант для платежеспособных клиентов, в то время как лица, не имеющие постоянного источника дохода, рискуют усугубить свое положение.

Оформление побочных банковских продуктов

Не каждый банк оформит рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это негласное правило практически невозможно изменить, но если клиент оформит кредитную карту на выгодных условиях, то сможет погасить свой долг перед МФО и даже остаться в плюсе, так как:

  • микрофинансовые организации практикуют займы под высокие проценты, тогда как ставка по кредитной карте лишь незначительно выше банковской усредненной;
  • сумма займа в МФО обычно не превышает лимит по кредиткам, а чаще – меньше его в 2-3 раза;
  • кредитки позволяют погашать долг длительное время, а в затруднительной ситуации вносить только минимальную сумму.

Ссылаясь на приведенную выше информацию, можно сказать, что это один из самых популярных способов для небольших займов.

Визит в автоломбард

Если у должника имеется хороший автомобиль, то он всегда может получить займ под его залог. При этом ломбарды не интересуются КИ и настоящим материальным положением заявителя. Для них важно, чтобы авто было:

  • без поломок и видимых повреждений;
  • оформлено на клиента;
  • относительно новым (до 10 лет).

После оценки технического средства заемщик получит от 60 % до 80 % от указанной экспертом стоимости. Деньги выдаются в тот же день и должник сможет решить свои финансовые проблемы по оформленному ранее кредитному договору.

Многие банки одобряют кредит для рефинансирования с плохой кредитной историей. Причем они рассматривают заявки и от тех, кому деньги нужны срочно. Перечень таких финансовых организаций приведен в таблице.

Лучшие предложения российских банков

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

300 000 — 4 999 997 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

100 000 — 1 499 998 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

*Далеко не факт, что какой-то из этих банков удовлетворит заявку. Кредитная история – важнейший критерий одобрения любого кредита. Повысить свои шансы на успех можно, предоставив залог.

Проще всего оформить рефинансирование потребительского кредита. Сложнее дело обстоит с ипотекой. Чаще финансовые учреждения отклоняют заявку, так как сама сумма займа достаточно велика и не позволяет банку рисковать.

Вывод

Рефинансирование с испорченной КИ – это хотя и осуществимая, но не самая легкая процедура. Поэтому лучше своевременно выполнять свои кредитные обязательства и не допускать задержек по взносам.

Источник: https://refinans.info/refinansirovanie-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Где можно рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Как получить, какие банки делают

Нередко заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями в процессе погашения кредита. При этом некоторые граждане не укладываются в график платежей, что приводит к пеням и штрафам со стороны банков. Оформить пролонгацию, кредитные каникулы или иначе реструктурировать просроченный долг не удастся.

Также при наличии плохой кредитной истории сложно будет получить рефинансирование в другом банке. Расскажем о том, какие пути выхода из таких ситуаций есть на сегодняшний день. Рассмотрим условия рефинансирования с плохой КИ, перечислим обстоятельства, при которых есть смысл обращаться к посредникам.

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй.

БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства.

Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

К сведению. Получить отчет о состоянии своей кредитной истории может и сам клиент. Некоторые граждане делают запрос регулярно. Иногда в сводке могут содержаться ошибочные негативные сведения по ошибке.

Если вы запросили выписку в БКИ и увидели, что там есть недостоверные данные, срочно сообщите об этом представителю бюро.

Читайте также:  Наказание за вождение в нетрезвом виде в 2020 году - штраф или лишение прав?

Если ошибка подтвердится, после корректировки досье кредитную историю удастся исправить.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Обратите внимание! Нулевая кредитная история (когда гражданин впервые хочет оформить заем) также может стать негативным фактором при рассмотрении заявки.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Обратите внимание! Если условия (процентная ставка, срок и пр.) рефинансирования не кажутся должнику выгодными, но банк согласен предоставить кредит, во многих обстоятельствах это будет лучший выход. Процедура поможет избежать просрочки и увеличения долга.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия.

К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи.

Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Обратите внимание! При наличии непогашенной просрочки по действующему займу получить новый кредит практически невозможно. Процедура рефинансирования будет доступна только тем клиентам, которые вносили платежи в соответствии с графиком. Наличие просрочек в КИ и действующего непогашенного долга будет по-разному восприниматься потенциальными кредиторами.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

  • соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
  • отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
  • не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
  • клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

  • предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
  • открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
  • залог ликвидного имущества;
  • привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей.

При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности.

Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

К сведению. Компании, которые стараются расширить свою клиентскую базу, зачастую более заинтересованы в привлечении новых заемщиков. В связи с этим они охотнее могут пойти навстречу тем, кто нуждается в рефинансировании кредита.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

  • Альфа-Банк,
  • ВТБ,
  • Интерпромбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ренессанс Кредит,
  • Росбанк,
  • Сбербанк,
  • Совкомбанк,
  • Хоум Кредит Банк.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование».

Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска.

Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

  • наличие непогашенных просрочек;
  • несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года;
  • не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
  • отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства);
  • предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

  • добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее;
  • у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании;
  • легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно.

Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.).

Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Где можно рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке: 

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика.

Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка.

В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.
Читайте также:  Права и обязанности медицинских организаций в системе омс

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке: 

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как оформить рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей считается трудной задачей, ведь речь идет о крупном и продолжительном займе.

Банкам важна своевременность выплаты долга, поэтому они работают только с надежными клиентами. Но просрочки в прошлом — не повод отчаиваться и отказываться от услуги.

Иногда рефинансирование ипотеки возможно даже при плохой кредитной истории. Главное знать, как и куда необходимо обращаться.

Честность на первом месте

Во избежание проблем в будущем нельзя рассчитывать на «авось» и обманывать банковское учреждение. Информация о просрочках все равно всплывет, и тогда банк внесет клиента в «черный список».

При оформлении рефинансирования лучше сразу признаться о наличии долгов в прошлом. Важно объяснить работнику банка, в чем причины прошлых трудностей, почему они возникли.

Параллельность необходимо рассказать, почему такое не повториться в будущем и подтвердить это документально.

Процесс обращения в банк идентичен для всех клиентов — с плохой или хорошей кредитной историей. Требуется оформить заявку, передать необходимый пакет бумаг, справку о зарплате и другие бумаги, необходимые для рефинансирования ипотеки. Перечень документации может меняться в зависимости от программы, особенностей клиента и требований банка.

— Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Где оформить рефинансирование ипотеки (для клиентов с плохой кредитной историей)

Наличие просрочки не должно пугать потенциального заемщика. Он вправе обращаться в любые финансовые учреждения. Банки интересуются прошлым клиентов, но не придают ему большого значения при наличии финансовых гарантий в настоящем времени. Навстречу заемщикам с плохой кредитной историей, как правило, идут банки ОТП, Тинькофф, Номос-Банк и другие учреждения.

Нужно быть готовым к отказу кредитной организации из-за наличия просрочек в прошлом.

В указанных банках шансы на рефинансирование ипотеки выше, но рассчитывать на 100-процентную гарантию позитивного ответа не стоит. Для повышения шансов можно привлечь посредников.

Но важно быть осторожным, ведь среди таких организаций много мошеннических структур. Посредники имеют большое влияние на ряд банков, знают тонкости оформления услуг и «слабые места» кредиторов.

В результате оформить рефинансирование ипотеки (даже при условии плохой кредитной истории) проще.

Как увеличить шансы

Для повышения вероятности перекредитования ипотечного займа требуется сделать следующее:

  1. Приготовить необходимые бумаги заблаговременно.
  2. Принести подтверждение прибыли и трудовую книжку. Наличие стабильной работы в течение последнего полугода и более является важным фактором для кредитора.
  3. Подтвердить дополнительную прибыль. Для этих целей может использоваться выписка по счету из банка.
  4. Привлечение созаемщиков или поручительство третьих лиц. Важно пользоваться помощью людей с позитивной кредитной историей. От третьих лиц также потребуется полный пакет бумаг и сведения о доходах.
  5. Передача ликвидного залога. Привлечение обеспечения — плюс для банковского учреждения, ведь снижаются риски невыплаты займа. Чем выше стоимость недвижимости, тем больше шансы получить ожидаемый займ.
  6. Оформление страховки. Заключение страхового договора при рефинансировании ипотеки значительно повышает шансы на получение услуги. Банк чувствует защиту со стороны страховщика, поэтому с большей вероятностью пойдет на сотрудничество.

Важно помнить и о дополнительных факторах, таких как опрятность, адекватность общения, отсутствие признаков скандальности. Запрещено  «качать права» или что-то доказывать банку. Вежливость должна быть на первом месте. При наличии денег в распоряжении стоит открыть счет в банковском учреждении — это характеризует заемщика с позитивной стороны.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей: как и где можно перекредитоваться?

Альтернативные пути

Если оформить рефинансирование ипотеки не удалось, и причиной всему стала плохая кредитная история, можно воспользоваться иными путями. Как вариант — оформление кооператива, нецелевой кредит, лизинг или аренда с правом выкупа.

Можно улучшить репутацию путем оформления небольших займов и их своевременного погашения. После улучшения кредитной истории шансы на перекредитование ипотеки возрастают.

Не стоит игнорировать помощь специалистов, готовых помочь в рефинансировании и получить долгожданную услугу.

Рефинансирование

Источник: https://netudeneg.ru/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Топ 7: рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.

Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.

Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.

Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:

  • Предоставить кредитору подтверждающие платежеспособность документы.
  • Открыть в этом же банке вклад на среднюю сумму.
  • Оформить в залог имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.
  • Каким-либо иным образом доказать банку свою благонадежность — можно привлечь поручителя или показать данные о своих последних крупных покупках / зарубежных поездках.
  • Исправить кредитную историю.

Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.

Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.

Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.

Где и в какой банк стоит обращаться

Немного поправив положение по своей КИ, соискатели могут попробовать подать заявку в группу банков, которые отличаются особой лояльностью. Кредитные организации из этой группы входят в число партнеров сервиса Brobank.ru.

Процедура предельна проста:

  1. Подбирается одно предложение.
  2. Описание к выбранному продукту внимательно изучаются.
  3. При сохранении интереса, здесь же пользователем подается заявка.

Спустя время, указанное в описании программы, соискатель получает предварительное решение. После этого от соискателя потребуется уже прямое взаимодействие с выбранным кредитором. Следовательно, Бробанк.ру является надежным и полезным помощником для тех, кто с плохой КИ и просрочками собирается исправить положение при помощи рефинансирования.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории

Сегодня все большую популярность для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками набирает перекредитование, которое позволяет переоформить нынешние задолженности под более выгодные проценты. Процесс взятия кредита для погашения старого называется рефинансированием, и доступен во многих организациях. Это актуально и для Москвы, Санкт-Петербурга, и для всей России.

Как можно получить рефинансирование?

Не смотря на то, что сегодня есть достаточно много организаций, предлагающих услугу рефинансирования, доступна она только заемщикам с хорошей КИ. Именно поэтому если у вас есть просрочки в прошлом, то обращаться за деньгами в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и прочие крупные банки бессмысленно, вам откажут.

Если у вас испорчена кредитная история, ни одна банковская организация не ответит вам положительно на просьбу о перекредитовании. Именно по этой причине, чтобы в будущем получить эту услугу, вам начать нужно с изменения своей репутации.

Для того чтобы улучшить о вас мнение кредитных организаций, действовать нужно в несколько этапов:

  • Первое и непременное условие – получить собственный надежный и постоянный источник денежных средств. Вы однозначно должны стать платежеспособным клиентом. Иными словами, у вас должно быть официальное трудоустройство.
  • Вторым этапом будет погасить имеющиеся просроченные платежи. К сожалению, пока вы не погасите имеющиеся просрочки, вам нигде не одобрят заявку.
  • Далее вам нужно будет оформлять небольшие микрозаймы или брать экспресс-кредиты в торговых центрах, чтобы в вашей КИ появились новые положительные записи. Исправить кредитную историю за деньги нельзя, равно как и удалить её. Если хотите стать надежным заемщиком – нужно брать новые кредиты, после чего вовремя и в полном объеме их возвращать.

Вы также можете воспользоваться программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая имеет своей целью как раз улучшение репутации заемщика. Она состоит из нескольких этапов, пройдя которые, вы не только получите положительные записи в своем досье, но также сможете оформить кредит на сумму до 250 тысяч рублей в Совкомбанке.

Читайте также:  Срок давности по делам о лишении водительского удостоверения - существует ли исковая давность?

Какие банки одобрят рефинансирование?

К сожалению, нельзя сказать точно, какой банк 100% одобрит вашу заявку, а какой нет. Нужно обращаться в несколько компаний, ведь каждое обращение рассматривается индивидуально. Если вы уже занялись улучшением вашей КИ, шансы на одобрение есть. Как их повысить:

  1. Попробуйте привлечь созаемщика, поручителя с официальным трудоустройством и положительной КИ.
  2. Также можно предоставить в банк залог в виде недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Все это будет положительно влиять на решение кредитора.
  3. Запаситесь документами, которые подтвердят наличие у вас трудового стажа и размер заработной платы. Если у вас нет возможности оформить справку по форме 2-НДФЛ, можно взять в банке образец справки по форме этой компании.
  4. В том случае, если у вас есть официальное трудоустройство, и получаете вы свою заработную плату через банковский счет, то логичнее всего будет обратиться за услугой рефинансирования именно в этот банк. Как правило, для зарплатных клиентов действуют более лояльные условия, нежели для остальных категорий, а при наличии поручителя или залога вы неплохо поднимете свои шансы на одобрение заявки.

На последнем этапе вы можете прибегнуть к процедуре рефинансирования, оказываемой многими банками:

Три варианта, как оформить перекредитование с плохой КИ

Что делать, если везде отказывают? Искать альтернативные способы получения денег, которые потом можно направить на перекредитование:

  1. Если у вас есть имущество в собственности, например, автомобиль, то вы можете обратиться в специальные компании, которые называются автоломбарды. В них возможно получение до 50-60% от оценочной стоимости вашего авто под залог самой машины, либо только ПТС. В последнем случае автомобиль остается у вас, однако на руки вы получите займ в размере не более 30% от стоимости залога.
  2. Обращаться к частному лицу стоит только в том случае, если у него есть положительные отзывы в интернете или хорошие рекомендации от ваших знакомых. Плюсом будет и то, что кредитор не требует вносить никаких предоплат, и фиксирует все ваши договоренности на бумаге.
  3. Микрофинансовые организации хороши тем, что процедура получения денег упрощена максимально – вы приходите в любой офис, приносите два документа, удостоверяющих личность и получаете деньги наличными или же на банковский счет. Минус – в относительно небольшой сумме (как правило до 50 тысяч и высокой ставке – от 0,5 до 2% в день.

Куда обратиться в МФО:

  1. «Домашние деньги» предлагает получение займа на сумму от 10 до 30 тыс. рублей на период от 6 до 13 месяцев, при этом специалист с деньгами выезжает прямо к вам домой. Процентная ставка составит 2,8% в день, узнайте больше из этой статьи;
  2. Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

  3.  МФО «Миг Кредит» – здесь можно оформить сумму до 30 тыс. рублей на период 7-35 дней. Клиенту назначается ставка 2% в день, заявку рассмотрят за сутки. Подробности здесь;
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. “Быстроденьги” – здесь действует тот же процент, однако максимальный размер займа снижен до 20 тыс. рубл. Срок возврата – от 7 до 16 дней, из плюсов можно выделить быстрое рассмотрение заявки – до 20 минут.
  6. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Сегодня популярны фирмы, предлагающие займы в режиме онлайн, с перечислением денег на банковскую карточку или электронный кошелек. Яркий пример – Platiza, на этом сайте можно мгновенно получить займ с любой КИ на сумму от 100 до 15 тыс. рублей на период от 5 до 45 дней. Ставка равна 1% в день от суммы долга, подробности здесь.

К сожалению, других способов рефинансировать свои кредиты с плохой кредитной историей пока не существует.

Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Елена, если у вас есть просрочки, то рефинансирование не одобрят. Тут два варианта — или самостоятельно закрывать долги, просить о реструктуризации, либо обращаться в суд с заявлением о признании вас банкротом

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Владислав, в статье мы уже разбирали данную ситуацию. Рефинансирование с испорченной КИ невозможно, подавать новые заявки бессмысленно, они еще больше испортят ваш отчет. Закрывать долги нужно своими силами

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Лариса, к сожалению нет, при наличии просрочек вам рефинансирование не одобрят. Попробуйте обратиться в свой банк для реструктуризации долга

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Лариса, обращайтесь в свой банк, пишите заявление на реструктур. займа. Вы просрочк. испортили себе КИ, рефинансир. вам уже не одобрят

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-mozhno-perekreditovatsya-s-ploxoj-kreditnoj-istorie/

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, как получить

Рефинансирование кредита – выгодная услуга, которой могут воспользоваться клиенты банков. Однако при испорченной кредитной истории воспользоваться им может стать затруднительным.

Далеко не каждый банк берется за рефинансирование кредитов потенциального заемщика, при этом организации не интересуют причины нарушения договора.

И все же, некоторые организации идут навстречу при определенных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история – это информация о предыдущих и текущих кредитных обязательствах заемщика.

Она хранит данные о том, где, в каком размере были взяты денежные средства, на какой срок, были ли просрочки, судимости и так далее. На основании этих данных формируется оценка благонадежности заемщика.

Информация собирается и хранится бюро кредитных историй с помощью финансовых организаций, которые передают сведения в любое из бюро на свое усмотрение.

Кредитную историю используют не только кредиторы, но также страховщики и работодатели, которые хотят убедиться в надежности своих клиентов и сотрудников. На ее основании банки решают, давать ли кредитные средства и проводить ли рефинансирование прежних кредитов. Также организации защищаются таким образом от мошенничества и безответственных людей.

Крупных бюро кредитных историй в России четыре. История о кредитах заемщика хранится в течение десяти лет с последнего изменения. При рефинансировании банки интересуются несколькими последними годами финансовой активности заинтересованного клиента.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

Поскольку рефинансирование похоже на потребительский кредит, требования к нему практически не отличаются. Существует несколько общих программ, которые включают в себя предельные сроки и суммы кредитования. Также по ним проводится персонализация договоров, и конечное предложение для клиента носит индивидуальный характер.

При испорченной кредитной истории у клиента могут возникнуть трудности с рефинансированием, поскольку банки заинтересованы прежде всего в своей собственной выгоде.

Однако некоторые организации идут навстречу даже неблагонадежным клиентам при определенных условиях.

Чаще всего эти условия будут далеки от идеальных – ставка выше на несколько процентов, потребуется залог или оформление страховки, а также платежеспособный поручитель.

При наличии непогашенных просрочек по действующим займам получить рефинансирование практически невозможно.

Варианты, как оформить перекредитование с плохой КИ

При плохой кредитной истории шанс получить положительный ответ у крупных банковских организаций достаточно низкий. Перед этим стоит озаботиться исправлением кредитной истории, уменьшением количества открытых долговых обязательств и получением постоянного надежного источника средств с возможностью документального подтверждения. Также можно предпринять несколько альтернативных способов:

  • Обращение к частному лицу, при условии положительных отзывов или рекомендаций от знакомых. Кредиторы не требуют предоплат, все договоренности фиксируются в бумажном виде. Однако следует помнить, что на данном рынке высок процент мошенничества.
  • Обращение в микрофинансовые организации. Как правило, они менее требовательны, чем банки, однако выдают займы под гораздо более высокие проценты и на небольшие суммы.
  • Обращение в автоломбард, где оформляется займ под залог автомобиля или ПТС. При этом кредитная история не будет помехой в получении денежных средств. Организации подбирают удобную помесячную схему платежей.
  • Привлечение созаемщика или поручителя с положительной кредитной историей.

Где и в какой банк стоит обращаться для рефинансирования займов

Невозможно сказать с полной уверенностью, какой банк одобрит заявку на рефинансирование кредитных обязательств. Все зависит от совокупности условий, поскольку каждое обращение рассматривается индивидуально. Если клиент настроен на улучшение своей кредитной истории, шансы получить положительный ответ повышаются.

Росбанк

Росбанк предлагает условия перекредитования по процентной ставке от 17% годовых на срок от 1 года до 5 лет. Сумма займа не превышает 500 000 рублей. Из основных требований банка к заемщику выделяют:

  • справку о доходах по форме банка;
  • заработная плата от 15 000 рублей в месяц;
  • регистрация в регионе получения средств для рефинансирования.

Банк ВТБ

Организация позволяет рефинансировать до 6 кредитов без привлечения поручителей и предоставления залога. Условия зависят от категории заемщика, наиболее лоялен банк к клиентам, получающим выплаты на его счет. Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный подтверждённый доход с минимумом 15 000 рублей;
  • регистрация в регионе обращения.

Тинькофф

Тинькофф банк – один из самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей. Организация предлагает оформление карты со ставкой до 40% годовых. Также банк может потребовать предоставление информации об источнике дохода. Одним из условий использования карты является отсутствие текущих просрочек по кредитным обязательствам в других организациях.

Совкомбанк

Организация предоставляет услугу «Кредитный доктор», позволяющую одновременно произвести рефинансирование текущих долговых обязательств и улучшить кредитную историю.

Программа состоит из нескольких этапов, условия которых составляются индивидуально, исходя из кредитного рейтинга клиента.

После завершения программы в случае выполнения правил пользования банк гарантирует кредитный лимит до 300 000 рублей.

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение и кредитную историю. Однако следует помнить, что в этом случае банки сами диктуют свои условия, которые зачастую более выгодны для самих организаций, нежели для клиентов. Кроме того, при обращении потребуется пакет определенных документов, подтверждающих благонадежность заемщика.

Источник: https://refinansirovanie24.ru/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Ссылка на основную публикацию