Поддельный полис каско: как его отличить и что делать, если обнаружили подделку?

В настоящее время полисы добровольного страхования КАСКО часто подделывают. Купив поддельный полис, вы не только обогатите мошенника, но и при наступлении страхового случая не получите никакой выплаты от страховой компании, рискуя, таким образом, столкнуться с крупной финансовой проблемой.

О том, как предотвратить эту ситуацию, избежать покупки липового полиса, будет рассказано в данной статье. Подделывать полис КАСКО мошенникам очень выгодно. Во-первых, стоимость этого полиса немаленькая. Она может составлять десятки тысяч рублей (что влияет на стоимость КАСКО?).

Чтобы набрать такую сумму, им пришлось бы, наверное, долго обходить квартиры наивных пенсионеров, предлагая «чудо-приборы», в итоге, много где засветиться и подвергнуться риску быть побитыми их внуками, или вовсе сданными в полицию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Внешние признаки настоящего полиса КАСКО

Страховые компании принимают серьезные меры для того, чтобы защитить интересы своих клиентов. Настоящий полис КАСКО не может выглядеть как листочек, только что распечатанный на принтере.

Как правило, полис КАСКО напечатан на особой бумаге со специальными защитными волокнами или водяными знаками. В нем указаны реквизиты страховой компании.

Также на нем имеются штрих-коды. Обязательно поставлена печать компании и подписи ответственных лиц от руки.

Все данные о страхователе (то есть о том, кто приобретает страховой полис КАСКО), водителях и об автомобиле также представлены полно, четко и корректно.

В полисе непременно должны быть указаны условия страхования (например, на что вы имеете право при наступлении страхового случая), страховые риски (ущерб, угон), страховая сумма.

Вместе с полисом КАСКО вы должны получить квитанцию о его оплате. Квитанция является документом БСО (Бланк Строгой Отчетности), как и полис.

На ней также имеется серия и номер, отличающаяся от серии и номера полиса. Если вам не дают квитанцию, значит, перед вами мошенник.

Даже если он пытается убедить вас, что «вышли новые правила, теперь квитанцию не выдают» или «забыл дома, завтра принесу».

ВАЖНО! Не выбрасывайте квитанцию об оплате КАСКО. Это очень важный документ, который нужен для обращения в компанию по страховому случаю наравне с самим полисом.

Также вам должны выдать правила страхования КАСКО. Это небольшая книжка, в которой подробно описаны условия вашего договора со страховой компанией: что является страховым случаем, каковы сроки обращения в компанию, каковы сроки выплаты, можете ли вы обратиться без справок и сколько раз в течение года страхования.

Скачать образец договора по по добровольному комплексному страхованию.

Скачать образец полиса КАСКО.

Дело в том, что в отличие от ОСАГО, условия которого регламентируются федеральными законами Российской Федерации, КАСКО является добровольным видом страхования. Поэтому страховые компании здесь могут устанавливать свои правила.

ДЛЯ СПРАВКИ: Обратите внимание, условия страхования даже у одной компании могут меняться из года в год и не всегда в сторону удобства для клиента.

Очень важно, какая у вас редакция правил. Например, в одном году может быть можно было обращаться по КАСКО без справок по двум смежным деталям до трех раз в год. В другой год – только по одной определенной детали раз в год.

На сайтах компаний представлена зачастую только последняя редакция правил, может быть, не та, что у вас. Поэтому очень важно также сохранить эту книжечку с правилами страхования.

• скопирован существующий в базе компании полис, но оформлен он, соответственно, на другого человека;
• мошенник похитил или другим способом незаконно завладел настоящим бланком компании.

В этом случае определить подлинность очень сложно. Особенно человеку, который первый раз заключает договор КАСКО с определенной страховой компанией и не знает, как должен выглядеть полис.

Проверка подлинности полиса

Как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру? Необходимо проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. База данных компании содержит актуальную информацию, мошенники не могут внести в нее правки.

Поэтому если полис с определенным номером не будет найден, или хуже того, будет найден с пометкой «украден злоумышленником», или оформлен на другого человека, вы можете избежать неприятной ситуации. К сожалению, единой базы по полисам КАСКО не существует. У каждой компании она своя. Поэтому проверить страховой полис КАСКО по номеру можно только в той страховой компании, в которой он оформлен.

ВАЖНО! По базе РСА проверка полисов КАСКО невозможна (мы рассказывали об этом здесь).

Перед покупкой полиса вам необходимо позвонить в страховую компанию. Не по телефону, который предлагает вам подозрительный курьер, а по тем телефонам, которые вы можете найти в открытых источниках. И далее сверить номер вашего полиса и квитанции в базе.

ВАЖНО! При звонке в крупную страховую компанию вы никогда не услышите, что ваш полис поддельный.

Кроме того, на сайтах многих компаний существуют сервисы или личные кабинеты, где вы можете проверить полис КАСКО на подлинность онлайн. Там же могут быть представлены фотографии, как должен выглядеть бланк полиса.

КАСКО с доставкой на дом. Чего ожидать?

В погоне за клиентами страховые компании предлагают доставить полис КАСКО лично домой с курьером. Это очень удобно, ведь вам не придется тратить время на поход в офис, выстаивать там очередь, особенно если вы уставший после работы.

Но существует риск, что к вам может прийти мошенник и продать неизвестно что. У настоящего курьера должна быть доверенность на право предоставления интересов компании. Он должен показать вам свои документы и не протестовать против того, что вы сфотографируете его самого и эти документы.

ВАЖНО! Люди не особо доверяют посредникам: агентам и брокерам, зная, что те могут не передать вовремя информацию в компанию. Поэтому агенты и брокеры часто притворяются, что являются самыми что ни на есть представителями компании и звонят вам из ее главного офиса, а на самом деле все не так.

Если звонящий «сотрудник» навязчиво отговаривает вас приобретать КАСКО в офисе, утверждает, что офис закрыт, несмотря на будний день, что к вам придет личный курьер, то скорее всего это агент. Или хуже того мошенник. В любом случае перед покупкой полиса нужно обязательно проверить подлинность данного полиса по его номеру.

Что делать, если с купленным полисом проблемы

Необходимо различать ситуации, когда произошло мошенничество с полисом и когда после покупки через брокера полис не находится в базе. Или по нему обнаруживаются некорректные данные.

Если брокер не передал данные в компанию данные или передал их с ошибками, то в этом случае визит в офис компании со всеми документами, особенно с полисом и квитанцией, должен решить проблему в пользу автовладельца.

Но если же вам продали откровенно поддельный полис, то тут мало шансов что-то исправить.

Страховая компания не только не выплатит денег, но известны прецеденты, когда компания требовала у автовладельцев вернуть деньги – немалую сумму — за уже произведенный ремонт, якобы им сразу не удалось распознать, что полис фальшивый.

Единственное, что остается в такой ситуации, обратиться в полицию, чтобы мошенника поймали и привлекли к ответственности. А вам придется приобретать новый полис КАСКО.

Как не стать жертвой мошенников?

Вот какие ошибки совершают те, у кого потом на руках оказывается фальшивый полис:

Ищут, как приобрести КАСКО «по знакомству» вместо того, чтобы обратиться в офис.

В ситуации с КАСКО покупка полиса через не очень понятных лиц может плохо закончится. Известен весьма печальный случай, когда автовладелец приобрел полис у «знакомой», но она оказалась настоящей предательницей.

Сначала она продала ему фальшивый полис. А тут случилась неприятность – машину угнали. Тогда эта «знакомая», уверив его, что ему можно не подъезжать в страховую компанию лично, она все устроит, взяла у него все документы, в том числе фальшивый полис.

И скрылась в неизвестном направлении. Этот человек остался без машины, без денег и ничего не может доказать ни страховой, ни полиции.

• В поисках самого выгодного КАСКО прельщаются дешевизной полиса.
• На дешевую стоимость зачастую и делают ставку мошенники.
• Не проверяют документы у курьера и номер полиса перед оплатой.
• Если вы не будете совершать вышеуказанных ошибок, то убережете себя от покупки липового полиса.

Поддельный полис КАСКО приносит автовладельцу большие проблемы. Но их гораздо проще предотвратить, чем расхлебывать. Для этого достаточно всего лишь покупать полис КАСКО только в офисе компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/proverit-podlinnost.html

Поддельный полис КАСКО

Приобретение фальшивого может влететь вам в копеечку. Как избежать досадного промаха?

Прежде чем заключать договор со страховой компанией, нужно убедиться, что бланк полиса не вызывает никаких сомнений. Образец полиса можно рассмотреть на сайте страховщика. Также важно ознакомиться и с правилами страхования – как со значимой частью страховки.

Что указывают в полисе?

В полисе указывают такую информацию: ФИО автовладельца и данные страхователя (оплачивать страховку может не автовладелец), данные автомобиля, страховая сумма, срок действия договора, франшиза, порядок оплаты, данные выгодоприобретателя, список допущенных к управлению водителей, перечень страховых рисков, территория действия полиса, реквизиты, подписи, печать. Полис оформляют на специальном фирменном бланке с различными элементами защиты. Правила страхования одинаковы для обычных полисов и купленных онлайн.

Как проверить полис?

Как только вы узнаете номера бланка и квитанции – смело звоните в страховую компанию и проверяйте эти номера, или воспользуйтесь формой для проверки на сайте компании. Таким же образом можно проверить и фамилию сотрудника страховой компании, который отвечает за бланки и предлагает вам услугу.

Не будет лишним попросить у страхового агента доверенность и паспорт, сверить данные и посмотреть срок действия доверенности (доверенность должна действовать на момент оформления полиса).

Желательно сведения о сотруднике или агенте, с которым вы работаете, хранить в письменном виде вместе с полисом, во избежание спорных вопросов.

Обязательно проверьте записи относительно причин отказа в выплате в правилах страхования. Как правило, этими причинами являются вождение в нетрезвом виде, грубые нарушения ПДД – и прочие серьезные нарушения.

Пресловутый мелкий шрифт никто не отменял – все, что напечатано мелко, также следует внимательно читать.

Когда поддельный полис уже куплен

Если вы уже успели купить полис КАСКО в Москве или другом городе, у вас на руках как у страхователя должны быть оригиналы полиса и квитанции об оплате, правила страхования. Также могут быть оформлены дополнительное соглашение, акт осмотра. Документы необходимо хранить, предварительно тщательно сверив все данные.

Приобретение фальшивого полиса – повод для обращения к правоохранителям. И для покупки нового – теперь уже проверенного, настоящего полиса, — ведь с подделкой водитель так и остался незастрахованным.

Что делать, если в полисе допущена ошибка?

При обнаружении ошибки в полисе КАСКО нужно действовать незамедлительно. Исправления нужно вносить, не дожидаясь страхового случая. Ведь погрешности в цифрах – препятствие для идентификации автомобиля, которая необходима при страховом событии.

Кроме того, даже самые мелкие погрешности приводят к тому, что полис не принимают в банке.

Несмотря на то, что ошибка допущена сотрудниками компании, неприятности в итоге будут у вас – и еще не факт, что вы сможете оспорить такую ошибку в суде, потратив время и средства.

Итак, о многих вопросах вы осведомлены, а подсчитать возможные затраты вам поможет калькулятор КАСКО, который всегда вам доступен!

Участие выпивших водителей в дорожно-транспортных происшествиях практически всегда отягчает ситуацию и приводит к плачевным последствиям.

Когда владелец авто принимает решение купить полис КАСКО, стоит рассмотреть различные варианты коррекции страховых тарифов, одним из которых является телематическое страхование.

Приобретение нового автомобиля всегда сопряжено с некоторой эйфорией, и принятие важных и ответственных решений порой стоит отложить на краткое время.

Источник: https://kaskometr.ru/kasko_articles/Poddelnii-polis-KASKO

Страховая афера. Как отличить поддельные ОСАГО и каско

Стоит свыкнуться с одной крайне неприятной мыслью: контактные номера и данные на владельцев ВСЕГДА появляются у третьих лиц из баз страховых компаний.

Да, несмотря на меры предосторожности, защиту, шифрование и прочие барьеры, нерадивые страховщики нет-нет да продают базы данных на владельцев третьим лицам.

Тут важно пояснить, что работа по таким владельцам у менеджеров по продажам идёт непрерывно: они трудятся без выходных, и работа эта заключается в анализе потенциальных клиентов.

Необходимо сказать, что часто такие базы покупают конкурирующие компании: иногда этим промышляют отдельные менеджеры страховых, иногда — руководители целых департаментов. Цель во всех случаях одна — максимально поднять продажи и заработать бонусы к Новому году или отпуску. Но есть и те, кто звонит не с такими благими целями.

Кому-то звонят сразу после оформления полиса и уверяют, что произошла ошибка и нужно доплатить буквально пару тысяч рублей, кого-то настигают за пару недель до истечения срока действия страхового полиса. Разница между пострадавшими измеряется десятками тысяч рублей.

Позвонить владельцу старенькой «Лады» с просьбой доплатить, конечно, тоже могут, но гораздо выгоднее звонить тем, у кого в пользовании иномарка и желательно дорогая.

Для начала стоит напомнить, что не так давно по России прокатилась целая волна отзывов лицензий у страховых компаний.

Клиенты, с которыми страховая на момент отзыва лицензии успела расторгнуть договоры, могут оказаться в щекотливом положении — в случае ДТП полис на руках превратится в обычный клочок бумаги, который не будет иметь никакой юридической силы.

Недобросовестные страховщики часто пользуются такими ситуациями и расторгают договоры на ОСАГО и каско без уведомления клиентов. За это, конечно, их ждут административные и даже уголовные дела, но клиенты рискуют остаться виноватыми без вины — они-то ведь сполна и честно заплатили за страховку.

Фото © ТАСС / Сергей Бобылев

Уберечься от такого почти невозможно — информация о расторжении договора страхования доходит до владельца либо в момент аварии, либо в тот момент, когда автомобиль останавливают сотрудники ДПС. У последних есть доступ ко всей актуальной базе страховых полисов, и экипаж ГИБДД сразу видит, активен ли страховой полис.

Попасть на липовый страховой полис очень просто. Для этого даже необязательно выходить из дома. Одна из таких историй недавно произошла в Москве. Водитель внезапно понял, что срок каско на его BMW подходит к концу.

Пробежавшись глазами по информации в Интернете, водитель по имени Игорь нашёл страхового брокера с приятными условиями. Позвонив по телефону, Игорь узнал, что каско на его автомобиль могут продать со скидкой в 30% — всего 70 тыс.

рублей вместо обычных 100 тыс.

Встретившись с брокером, Игорь получил на руки страховой полис по всей форме: данные на владельца, данные на автомобиль, печать, подпись. Убедившись, что документ настоящий, Игорь передал брокеру 70 тыс. рублей, и на этом встреча закончилась.

Спустя пару недель после остановки автомобиля сотрудниками ГИБДД Игорь узнал, что его полис — поддельный.

Обратившись в органы, Игорь узнал, что компания, от лица которой действовал неуловимый и неизвестный брокер, давно рассылает клиентам уведомления, что от имени страховой действует неустановленный мошенник.

При этом в страховой отметили, что из их офиса была похищена печать, без которой ни один договор страхования не может считаться действительным. Кто похитил печать из офиса, будут устанавливать следователи, а вот для чего — в этом никакой тайны как раз нет. Юрист Константин Наскоков пояснил для Life.ru, как работает такой механизм.

Как и любой проверенный официальный брокер, липовый страховой агент будет тактичен, вежлив, будет искать встречи в наиболее удобном для клиента месте.

Никакого инструмента для идентификации мошенника по телефону просто не существует, поэтому юристы всегда советуют не встречаться с новыми людьми с глазу на глаз.

Идеально для встречи подойдёт офис страховой компании — если брокер или человек, который выдаёт себя за сотрудника страховой компании, наотрез отказывается встречаться в офисе компании, то это верный признак того, что со страховкой, скорее всего, «кинут».

Фото © Агентство городских новостей «Москва» / Кирилл Зыков

Отсудить эти деньги у страховой невозможно — если поддельные страховые договоры удалось продать сотням автовладельцев сразу после того, как представители страховой обратились в МВД с заявлением о краже печатей или любых других документов, то компания никакой ответственности за действия мошенников не несёт и нести не может в принципе.

Юристы отмечают, что именно во избежание таких происшествий ЦБ регулярно устраивает выволочку страховым компаниям. Чем сложнее получить доступ к клиентским данным, тем меньше риск, что тысячи людей будут переводить деньги мошенникам.

Источник: https://life.ru/p/poddelka_OSAGO

Как не купить фальшивый полис КАСКО

КАСКО – добровольный вид автострахования, отличается от ОСАГО тем, что у каждой страховой компании свой полис. Поскольку нет единого документа, увеличивается риск покупки фальшивого. Желательно приобретать полис КАСКО самым надежным способом – в офисе компании. А покупку через интернет нужно осуществить только на официальном сайте страховщика. Если полис КАСКО приобретается у страхового агента, то обязательно надо попросить его показать оригинал доверенности, которая разрешает ему заниматься реализацией полисов.

Бланк страхового полиса должен быть аккуратно и чисто заполненным. Бумага с исправлениями и опечатками вполне может оказаться фальшивой. Второй экземпляр полиса КАСКО в точности повторяет первый.

Сам бланк должен быть изготовлен из специальной бумаги с волокнами и водяными знаками, которые защищают полис от подделывания. На документ наносится логотип с указанием реквизитов страховщика, а также различные штрих-коды.

На бланке нет ничего важнее печати и подписи, которые подтверждают его подлинность. Как выглядят они, а также сам полис нужно поинтересоваться заранее, если страховка приобретается у агента.

А оформление полиса КАСКО в компании дает возможность страхователю увидеть собственными глазами, что печать и подпись были оставлены на бланке ответственным лицом компании.

Проверить поддельный ли полис КАСКО в век интернета не так уж сложно. Стоит только посетить сайты Российского союза автостраховщиков или Центробанка страны, выявиться истинная картина.

Ведь каждому полису присваивается персональный уникальный номер, его и следует найти на сайте.

Если там фигурирует этот номер, то это значит, что у страховщика, продавшего полис, лицензия и бланк КАСКО действительные.

Не помешает страхователю узнать телефоны и адрес электронной почты компании, ее регистрационный номер, банковские реквизиты, а также фамилию и имя руководителя организации.

Такое серьезное и ответственное отношение автовладельца к оформлению полиса КАСКО не даст ему попасть в сети мошенников и купить недействительный документ. Но если это все-таки произошло, водителю не нужно искать себе оправданий.

Вне зависимости от того, как был приобретен фальшивый полис добровольного автострахования, страхователь может обратиться в правоохранительные органы, чтобы те наказали продавцов недействительных документов согласно закону.

Источник: https://osagokasko.net/falshivyj-polis-kasko/

Какая ответственность за поддельный полис ОСАГО?

Какие наказание за поддельный полис ОСАГО?

По идее поддельный ОСАГО это то же самое, что у вас нет полиса, так как подделка это простая бумажка, не имеющая никакой юридической силы и не порождающая никаких обязанностей.

Если езда без полиса ОСАГО приравнивается к езде без полиса, то в случае если инспектор ГИБДД выяснит, что полис у вас поддельный, то вас привлекут по пункту 2 статьи 12.37 КОАП РФ, инспектор ГИБДД выпишет вам квитанцию постановление которая обязывает вас оплатить штраф в размере 800 рублей, такая ответственность наступает за езду без полиса ОСАГО.

Но это еще не все, в некоторых случаях вас могут привлечь по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Наказание по данной статье это штраф в размере до 80000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6 месяцев, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо исправительные работы на срок до 2 лет, либо арест на срок до 6 месяцев.

Как получить выплаты если у виновника поддельный полис ОСАГО?

Но статья звучит следующим образом, за использование заведомо подложного документа. То есть предполагается, что человек сознательно использовал подделку, то есть должен быть доказан умысел.

К примеру обратились в страховую компанию с целью получить выплату по поддельному полису, но здесь опять же должен быть доказан умысел, то есть должно быть доказано, что вы использовали поддельный полис с целью получения выплаты, но мало того, что в такой ситуации используется поддельный документ, так это еще может быть признано мошенничеством статья 159 УК РФ.

К примеру вас остановил сотрудник ГИБДД и вы передали ему для проверки полис, он поддельный но вы об этом не знаете, если в такой ситуации вас попытаются привлечь к уголовной ответственности, то осудить вас по пункту 3 статьи 327 УК РФ, будет практически нереально, так как доказать ваш умысел будет невозможно, пока вы сами не признаетесь, а так как умысла у вас не было и вы не знали, что вас обманули при покупке полиса, то состав уголовного деяния как правило отсутствует и все что вам может грозить, это штраф в размере 800 рублей, даже если уголовное дело будет возбуждено, то он будет прекращено за отсутствием состава преступления.

Но есть реальный случай, когда человека привлекли по пункту 3 статьи 327 УК РФ.

Ситуация была следующая, у человека подходил к концу срок действия полиса ОСАГО и он решил проявить «смекалку», лично исправил дату начала и окончания полиса и получилось, что действия полиса у него фактически закончилось, но благодаря его исправлениям он еще «действовал».

Данного авто владельца остановил инспектор ГИБДД и попросил его передать для проверки полис ОСАГО, в ходе проверки у инспектора возникли подозрения, что дата на полисе имеет исправления и инспектор составив соответствующий административный материал отправил полис на криминалистическую экспертизу, в ходе которой его подозрения подтвердились, экспертиза показала, что полис имеет исправления и из административного дела, все переросло в уголовное и в итоге владельца привлекли по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Это реальная история. Человек в результате признался, что лично внес исправления в полис с целью покататься с ним еще немного.

Ваши показания будут иметь решающее значение, само собой, если вы скажете, что вы сознательно пошли на покупку поддельного полиса и знали, что он не настоящий, то это уже пункт 3 статьи 327 УК РФ, как ни крути. Но если вы в показаниях напишете, что вас обманули при покупке, то это уже не образует состав преступления, а напротив, в таком случае в отношении вас было совершено преступление и мошеннические действия.

Надеюсь вы поняли разницу.

Не подумайте, я не в коем случае не призываю вас покупать поддельные полисы ОСАГО, я против этого, но просто каждый может растеряться при даче показаний и к примеру указать, что он подозревал, что полис который он покупает поддельный и такие показания могут быть использованы против вас, если вы не знали, что так и пишите, что вы не знали когда приобретали полис, что он может быть поддельным, а вы этого не знали и не могли знать, так же добавьте, что вас просто обманули мошенники и вы стали жертвой.

Если распространитель поддельных полисов будет найден, то его привлекут по пункту 1 статьи 327 УК РФ.

Что еще плохого в езде с поддельным полисом?

Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса.

А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.

Если у виновника настоящий полис ОСАГО, то при обращении пострадавшего в страховую, за причинителя вреда платит его страховая компания, а если полиса у причинителя нет, то и платить за него не кому, кроме как ему самому.

Выводы из статьи!

Как видите реальное наказание за то, что вы купили поддельный плис ОСАГО это штраф в 800 рублей, ведь вы не могли знать, что это подделка когда приобретали. А если вы лично внесли какие то изменения в полис и это обнаружится, то здесь вас привлекут к ответственности по пункту 3 статьи 327 УК РФ.

Но вообще с поддельным полисом одни минусы и если вы задумываетесь его приобрести, то лучше этого не делать, да его цена очень низкая и многие его берут, что бы инспекторам ГИБДД предъявлять, но на самом деле проблем от такого полиса больше чем преимуществ.

На это у меня все, надеюсь статья была вам полезна.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/autopravo/osago/kakaya-otvetstvennost-za-poddelnyy-polis-osago

Что делать, если полис каско оказался поддельным?

Оформив каско на свой автомобиль, владелец уверен, что в любой непредвиденной ситуации страховая компания покроет все его расходы. Но бывает и так, что при обращении к страховщику, выясняется, что вместо полиса на руках у водителя подделка.

Для начала разберёмся, что же такое поддельный полис, и в каком случае стоит бить тревогу.

Под словом «поддельный» большинство автовладельцев понимают и документ, который отсутствует в реестре РСА, и полис, в котором есть опечатка в имени владельца или названии автомобиля.

Однако эксперты разграничивают эти нюансы. В одном случае водитель столкнётся с бюрократическими проволочками, в другом, ему придётся обращаться в полицию.

Уже ошибка, но ещё не подделка

Многие автовладельцы пугают друг друга историями о том, как из-за того, что страховой агент допустил ошибку при заполнении полиса, несчастного застрахованного отдавали под суд за попытку обмануть страховую компанию. Например, если в полисе неправильно указан литраж автомобиля или год выпуска.

Руководитель отдела по работе со страховыми компаниями Сравни.ру Георгий Рабинер уверен, что опасения эти преувеличены.

На его практике бывали и случаи, когда в названии автомобиля и вовсе значилось Honda Gets, т.е. модель, не существующая в природе. Страховщики всё-таки не роботы и способны понять весь абсурд ситуации.

Страховщик, скорее всего, отправит владельца полиса в офис по заключению договоров, где с ним заключат дополнительный договор, в котором будет указано, что пункт содержащий ошибку, должен читаться иначе. Страховка в таком случае будет выплачена, как только все бумаги приведут в порядок.

В списках не значится

Ещё более пугающей для автовладельца оказывается ситуация, когда полис по вине посредника не попал в страховую компанию. Такое может произойти, если полис приобретался у брокера.

Здесь возможно два варианта развития событий. Первый: брокер просто не успел передать данные страховщику. Как только владелец полиса обращается по страховому случаю за компенсацией, брокер в срочном порядке высылает все документы. Здесь, опять же, выплата страховки становится вопросом времени, но полис в таком случае не считается недействительным.

Второй вариант: брокер не передал полис страховщику, обанкротился и исчез. Специалисты говорят, что даже в этом случае не стоит опускать руки. Скорее всего, пробив такой полис по спискам утерянных полисов, владелец обнаружит, что он числится, как утерянный или списанный.

И тут ключевую роль играет дата заключения договора. Если договор был заключён до того, как полис попал в этот список, компания, в которой застраховано лицо, несёт все обязательства по страховым выплатам.

Если же полис был продан уже будучи недействительным, тут остаётся только пенять на себя.

Подделка обыкновенная

Ну и наконец, самый безнадёжный случай. Поддельным полис считается в том случае, если документ не является бланком строгой отчётности. Нарваться на такой документ можно при покупке страховки через посредников или у недобросовестных страховщиков.

Чтобы не стать жертвой обмана, при покупке полиса:

• — убедитесь, что он содержит водяные знаки (для ОСАГО);
• — серия и номер на настоящем бланке будут выпуклыми (для ОСАГО);
• — дубликат полиса должен быть полностью идентичным оригиналу и ни в коем случае не отличаться ни по оттенку, ни по фактуре;
• — ставить подпись на незаполненном бланке нельзя ни под каким предлогом. Даже если агент заверяет, что просто экономит время клиента и заполнит всё сам позже;
• — проверьте номер полиса по опубликованным спискам утерянных полисов
• — старайтесь приобретать полис в офисе компании, а не через посредника.

Яна Загородникова

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2013/11/25/chto-delat-esli-polis-kasko-okazalsja-poddelnym/

Что делать, если выяснилось, что ваш полис КАСКО поддельный?

Страховая компания отказывается мне возмещать ущерб после ДТП, ссылаясь на то, что мне был выдан поддельный полис КАСКО и якобы он недействителен. Что мне делать в этой ситуации и как так получается, что страхователю выдают поддельный полис?

Оформив КАСКО на машину, ее хозяин уверен, что страховая компания в случае непредвиденной ситуации покроет весь ущерб. Но встречаются и такие сценарии: автовладелец обращается к страховщику, и тут выясняется, что полис у него на руках поддельный.

Для начала расскажем, что же такое поддельные полисы, и в каких ситуациях надо бить тревогу.

Под термином «поддельный полис» многие водители понимают и документ, в котором имеется опечатка в названии автомобиля или имени владельца, и документ, отсутствующий в реестре Российского Союза Автостраховщиков.

Однако эксперты эти нюансы разграничивают. В первом случае хозяина авто ждут бюрократические проволочки, во втором – он вынужден будет обращаться в полицию.

В полисе ошибка

Многие водители рассказывают друг другу «страшные истории», как из-за допущенной страховым агентом ошибки при заполнении полиса многострадального страхователя привлекали к суду за попытку обмануть страховщика. К примеру, если в полисе ошибочно указан литраж машины или год выпуска.

Эксперты уверяют, что эти страхи преувеличены. В практике встречались случаи, когда в полисе модель автомобиля называлась Honda Gets (такой модели в природе не существует). Но сотрудники страховой фирмы не роботы, они могут понять всю нелепость ситуации. Так что обычно опечатка в полисе КАСКО приводит только к дополнительной волоките с бумагами.

Страховая, скорее всего, направит владельца полиса в отдел по заключению договоров, в котором с ним заключат дополнительное соглашение. В соглашении будет сказано, что содержащий ошибку пункт должен читаться по-другому. А страховку в таком случае выплатят, как только бумажки приведут в порядок.

В реестре не числится

Еще больше автовладелец пугается ситуации, когда по вине посредника полис не попал в страховую фирму. Такое может случиться, если этот документ покупался у брокера.

Здесь могут быть два варианта сценария. Первый: брокер всего лишь не успел передать информацию страховщику. Но достаточно владельцу полиса обратиться по страховому случаю за выплатой, брокер срочно высылает всю документацию. Здесь, опять же, компенсация по страховке является вопросом времени, но страховой полис в этих обстоятельствах не считается недействительным.

При втором варианте брокер не передал данные страховщику, поскольку обанкротился и скрылся. Специалисты успокаивают, что даже в такой ситуации не стоит отчаиваться. Пробив свой страховой полис по списку утерянных полисов, страхователь, скорее всего, выяснит, что тот числится утерянным или списанным.

Если же полис продавался в момент, когда он уже считался недействительным, здесь остается лишь пенять на себя.

Полис подделан

Ну, и наконец, наиболее безнадежный случай. Фальшивым полис считается тогда, когда составляется не на бланке строгой отчетности. Напороться на такой документ вы можете при покупке страховки у недобросовестных страховщиков или через посредников.

Выход здесь один – обращение в полицию. Требовать возместить ущерб можно только с афериста, но статистика показывает, что отыскать виноватого практически невозможно.

Чтобы при покупке полиса не стать жертвой мошенничества:

• убедитесь, что в нем содержатся водяные знаки (для полисов ОСАГО);
• номер и серия на настоящем бланке выпуклые (для ОСАГО);
• подписывать незаполненный бланк нельзя ни в коем случае. Даже если страховой агент утверждает, что просто хочет сэкономить время клиента и позже заполнит все самостоятельно;
• дубликат должен быть абсолютно идентичным оригиналу полиса, не отличаясь от него ни по фактуре, ни по оттенку;
• следует проверить номер полиса, нет ли его в опубликованных списках утерянных полисов;
• лучше покупать полис в офисе страховой фирмы, а не через посредника.

Май 2014 г.

Источник: http://www.strahyi.ru/material/polis-kaskopoddelnyy-deystviya

Как проверить полис ОСАГО на подлинность и что делать, если страховка оказалась поддельной

Поддельные полиса ОСАГО стали довольно распространенным явлением в России. Случаи мошенничества выявляются очень часто только после того, как человек, купивший “фальшивку”, попадает в ДТП.

Мало того, что все финансовые расходы ему приходится оплачивать из собственного кармана, дополнительно он несет ответственность за поддельный документ.

Поэтому к покупке полиса нужно отнестись серьезно, чтобы не стать жертвой обмана.

Чем пользуются мошенники? Что не является гарантией отсутствия подделки и почему?

Рынок страховых полисов имеет многомиллиардный ежегодный денежный оборот. Большие суммы всегда привлекают мошенников. По статистике на каждую сотню полисов приходится 2-3 фальшивки.

Иногда люди сознательно покупают подделку, чтобы сэкономить. Но в большинстве случаев, конечно, граждане становятся жертвами обманщиков.

Во многом этому содействуют распространенные мифы о гарантии отсутствия подделки, которыми активно пользуются мошенники.

“Официальный” бланк ОСАГО или внешний вид

Качественный внешний вид полиса не является гарантией подлинности. В современном мире развитых компьютерных технологий изготовить подделку, внешне почти идентичную оригиналу, не составляет особого труда.

Иногда мошенники пользуются оригинальными бланками полисов. Заполучить их они могут путем кражи в действующих страховых компаниях или через сотрудников обанкротившихся страховых организаций.

Поэтому ориентироваться при покупке только на внешние степени защиты бланка не стоит.

Индивидуальный номер каждого бланка

Индивидуальный номер на бланке – тоже не показатель подлинности. Все подделки полисов печатают как копии оригиналов, поэтому существует полис с таким же номером, который принадлежит настоящей страховой компании или находится на руках у страхователя. Простая проверка по номеру ничего вам не даст.

Электронный полис ОСАГО невозможно подделать

С 1 января 2017 года продажа электронных страховых полисов по закону стала обязательной услугой для всех страховых компаний. С одной стороны, это удобно и быстро, а с другой – предоставляет широкое поле для деятельности мошенников, которые часто остаются безнаказанными.

На просторах интернета ежедневно появляются поддельные сайты, которые используют логотипы и символику настоящих страховых компаний. Вопреки мифам, электронный полис ОСАГО подделать можно. Обманщики часто продают и высылают по электронной почте правленые оригиналы полисов в формате PDF с поддельными подписями и печатями.

Иногда компании, которые выступают в роли посредников, указывают в полисе неверные данные, которые делают его дешевле (например, занижают количество л. с.), а разницу от стоимости забирают себе. У вас на руках будет оригинальный полис, но в случае ДТП, выяснится, что он недействителен.

Как отличить поддельный полис ОСАГО

Несмотря на изобретательность мошенников, отличить поддельный ОСАГО можно. Существуют признаки подделки, знать их нужно все, чтобы в нужный момент у вас возникли хотя бы сомнения и вы остановили принятие поспешного решения о покупке. Проверять оригинальность нужно всегда по нескольким критериям.

Внешний вид

Страховой полис ОСАГО является официальным документом, который подтверждает заключение страхового договора. Оригинальные бланки печатаются на фабриках “Гознака” и имеют несколько степеней защиты:

• цветные защитные волокна на бумаге, которые светятся в ультрафиолете;
• выпуклый индивидуальный номер;
• водяные знаки с эмблемой “Российского союза автостраховщиков”;
• качественная типографская печать;
• на обратной стороне справа имеется металлическая полоска шириной 2 мм.

Несмотря на то, что оригинальный бланк еще не является гарантией подлинности полиса, отсутствие хотя бы одного из вышеуказанных признаков точно говорит о подделке.

Цена ниже ФЗ-40 (и сколько этот ФЗ указывает)

Стоимость обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) регулируется законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Это значит, что стоимость страховки не может быть ниже базовой ставки, перемноженной на коэффициенты.

Значение базовой ставки определяется в зависимости от характеристик авто, которые потенциально влияют на вероятность причинения вреда и его размер.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/poddelnye-polisy.html

Как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру

Современные технологии позволяют создавать полноценные копии страховых полисов с аналогичными водяными знаками и печатями страховых компаний. Непрофессионалу бывает сложно отличить подлинный бланк от подделки.

Чтобы сохранить свои деньги и оградить себя от посягательств мошенников, каждый владелец транспортного средства должен знать, как проверить полис КАСКО по номеру и внешним признакам.

Способы проверки полиса КАСКО

Нередко страховые агенты предлагают водителям приобрести полис КАСКО на выгодных условиях с доставкой прямо на дом.

Прежде чем соглашаться на подобные предложения и пользоваться услугами липовых страховщиков, надо убедиться, кто предлагает вам приобрести КАСКО – реальная лицензированная компания или правонарушитель.

Благодаря интернет технологиям автовладельцы могут сами это сделать. Проверить полис на подлинность можно по номеру или выявить подделку путем визуального осмотра.

Самостоятельно

КАСКО представляет собой вид добровольного страхования, поэтому специального образца бланка не существует.

Возможно поэтому правонарушителям и удается вводить автовладельцев в заблуждение, продавая поддельные полисы.

Перед заключением договора со страховой фирмой будет полезно ознакомиться с внешним видом документа. Официальный бланк должен содержать в обязательном порядке информацию о:

• застрахованном автомобиле и его владельце;
• территории, на которой полис считается действительным;
• перечне страховых случаев, рисков (угон, ущерб);
• сумме страховки;
• лицах, которые наделены правом управления автомобилем;
• периоде действия договора;
• дополнительных условиях предоставления услуг;
• реквизитах обеих сторон сделки.

Скидка по страховым договорам обычно не превышает 20% от общей стоимости полиса, но такое допускается только в крайних случаях. Даже если вам предлагают снизить цену страховки на 10%, то следует насторожиться. Скорее всего, страховой агент является мошенником.

Проверять полис КАСКО следует по качеству использованной бумаги и наличию защитных элементов:

1. текстильные или полимерные волокна, водяные знаки;
2. цветной рисунок должен присутствовать на обеих сторонах бланка;
3. филигрань;
4. фирменный логотип СК, на котором реквизиты изображены одним цветом и без ошибок;
5. уникальный фирменный штрих-код;
6. подлинная печать компании;
7. рукописная подпись уполномоченного лица или руководителя.

Если что-либо из перечисленного отсутствует, значит, документ фальшивый и не обладает никакой юридической силой.

Вместе с полисом КАСКО автовладельцу выдается квитанция об оплате, которая имеет свои оригинальные серию и номер, отличающиеся от реквизитов полиса. Квитанция относится к серии бланков строгой отчетности так же, как и полис.

Когда ее страховщики не выдают, а утверждают, что условия изменились – не верьте. Кроме того, страхователь получает копию договора с условиями страхования.

Следует внимательно его прочитать, чтобы убедиться в достоверности изложенной информации и корректности составления документа.

Если после визуального осмотра все защитные элементы оказались на своем месте, а информация вполне соответствует действительности, то на всякий случай нужно дополнительно проверить подлинность КАСКО еще и по номеру.

Проверка по номеру

Желательно проверку провести до покупки. Перед тем как заплатить деньги за страховку, необходимо зайти на официальный сайт страховой компании и посмотреть информацию о наличии подобного бланка в реестре. Если данную процедуру проделать не удается, то надо записать контакты агента, у которого был приобретен полис, а потом сразу после оплаты провести проверку на подлинность.

Идеальный вариант – совершить сделку при свидетелях или записать весь процесс на видеокамеру. Таким образом можно будет снять с себя ответственность, если вас обвинят в сотрудничестве с аферистами.

Каждый страховщик имеет собственную базу с номерами всех выданных страховых бланков. Сегодня каждый автовладелец может проверить подлинность полиса КАСКО по номеру на сайте страховой компании в режиме онлайн.

Для этого предусмотрено три способа:

1. Через реестр, где публикуются сведения об оформленных и фальшивых бланках.
2. Заполнить онлайн-форму на предоставление информации о конкретном полисе.
3. Воспользоваться личным кабинетом, если сервис СК не оснащен системой проверки по номеру.

Сторонними ресурсами пользоваться не рекомендуется, так как на них публикуется информация в открытом доступе, которую дозволяется корректировать. Кроме того, полученные таким путем данные не имеют юридической силы, их нельзя будет использовать в суде.

Чтобы проверить КАСКО онлайн по базе на сайте компании, надо ввести такие сведения:

• реквизиты страховщика, продавшего полис;
• номер бланка;
• дата подписания договора.

Приведем несколько примеров проверки на сайтах различных компаний, оказывающих услуги страхования по КАСКО.

СК Ингосстрах

Данная компания предлагает своим клиентам проверять полисы на подлинность в личном кабинете. Прохождение регистрации на сайте Ингосстрах не требуется. Нужно нажать вкладку с надписью «Физическим лицам», в открывшейся форме ввести свои данные и информацию о полисе.

Если документ окажется оригиналом, то система предоставит информацию о данных клиента и дате заключения договора. Если документ не будет обнаружен или появится другое сообщение, значит, это подделка.

Росгосстрах

Особенным вниманием среди аферистов пользуются полисы, выдаваемые компанией Росгосстрах. Это обусловлено повышенной популярностью данного вида страхования.

Но все же установка подлинности КАСКО по номеру в Росгосстрахе является самым надежным и проверенным способом проверки. Каждая страховая фирма ведет единую электронную базу с номерами полисов.

Доступ к ней аферистам для внесения изменений перекрыт.

Для проверки через сайт нужно будет войти в личный кабинет, но прежде пройти регистрацию. Пароль для входа высылается на адрес электронной почты. В кабинете пользователь получает необходимую информацию о всех прежде заключенных договорах. На этой странице также можно провести проверку на подлинность приобретенного полиса КАСКО.

ВСК

ВСК предлагает на своем ресурсе быструю и удобную проверку полисов КАСКО. Для этого надо зайти в раздел «ВСК онлайн» и воспользоваться функцией «Проверка полиса».

В открывшемся окне появится сообщение, что клиенту открыт доступ для проверки полисов ОСАГО, Зеленая карта, ОПО и ДМС. Система показывает результаты и по КАСКО тоже.

Если по какой-то причине информация окажется недоступной, то можно лично обратиться в офис страховой компании.

Что делать, если страховка поддельная?

Проверить подлинность полиса КАСКО в сервисе РСА невозможно. Функция данной организации регулирующая, она не наделена правом на разглашение и редактирование базы страховщика. К тому же эта организация контролирует обязательное, но никак не добровольное страхование.

Обнаружив, что полис КАСКО является фальшивым, сразу впадать в отчаяние не стоит. Существует выход даже из такого сложного положения. Не всегда это могут быть происки мошенников.

Иногда при оформлении документа сотрудники СК допускают ошибки. В такой ситуации компания подписывает с клиентом дополнительное соглашение, где присутствует указание на недочет.

А если СК отказывается перезаключать договор, можно обратиться в суд или полицию.

Иногда водитель приобретает КАСКО у посредника: страхового агента (брокера) или другой организации.

Тогда может оказаться, что агент не передал сведения о полисе и страхователе в базу данных своевременно либо намеренно исчез в результате банкротства.

В первом случае нужно составить обращение в компанию или к брокеру, и вся необходимая информация будет передана в ближайшее время. Получение возмещения при ДТП будет только вопросом времени.

Ну а если брокер совсем пропал, и страховщик не имеет никаких сведений о его местонахождении, то наверняка полис окажется в списке утраченных. Однако не надо упускать момент, связанный с датой заключения договора.

Но когда договор КАСКО оформлялся уже после того, как полис был помещен в базу потерянных документов, выплаты по нему производиться не будут.

Нужно стараться выявлять проблемы сразу и оперативно обращаться к страховщику для их устранения. Если СК не идет навстречу, следует писать жалобу в курирующие организации. Когда фиктивная страховка будет обнаружена только после попадания автомобиля в ДТП, проблему придется решать только путем судебного разбирательства.

Как избежать покупки фальшивки

При заключении договора добровольного страхования надо проявлять внимательность, тщательно проверять правильность заполнения бланка и актуальность внесенной информации. Не стать жертвой мошенников поможет соблюдение простых правил:

• договор заключать надо только в офисе компании;
• перед тем как поставить подпись и производить оплату, нужно проверить правильность заполнения документов;
• следует осмотреть полис и прилагаемые к нему бумаги, не имеют ли они признаков подделки;
• приобретайте полисы у крупных хорошо известных компаний, которые долгое время работают в области страхования и заботятся о своей репутации;
• деятельность организации должна быть законной, то есть лицензированной;
• не стоит пользоваться услугами посредников.

Получить возмещение ущерба при ДТП возможно, имея на руках оригинал КАСКО. По поддельному полису ни одна фирма ничего выплачивать не будет, даже если ее название фигурирует на бланке.

Ни один суд не сможет взыскать компенсацию при таких условиях. Более того, страхователя могут обвинить в сговоре с мошенниками и использовании поддельных документов.

Будьте внимательны и приобретайте полисы только в компаниях, имеющих хорошую репутацию и лицензию на оказание услуг страхования.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kak-proverit-polis-kasko-na-podlinnost.html