Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Люди, оформляющие займ для покупки авто, обычно интересуются несколькими сопутствующими этой процедуре вопросами. В нашей статье мы осветим несколько главных тем и ряд связанных с ними второстепенных моментов. Обязательно ли страхование жизни при автокредите? Сколько стоит услуга? Можно расторгнуть договор СЖ после получения заёмных денег или нет? Об этом читайте ниже.

В какой страховке есть необходимость при покупке авто?

Целевая ссуда, предназначенная для приобретения транспорта подразумевает, что он станет залогом для кредитно-финансовой организации. Если гражданин не сможет вернуть деньги, банку отойдёт его автомобиль: имущество реализуется через торги на аукционе, а вырученные средства возвращаются к учреждению в зачёт выданного займа.

Законодательство России предусматривает возможность застраховать имущество, находящееся под залогом. В принципе, это даже обязательное требование в случае с автокредитованием.

Ниже вкратце рассмотрим тему возможных угроз, которые участники сделки стремятся предусмотреть.

Покрываемые риски

Полис КАСКО необходим для покрытия рисков сделки – здесь можно выделить основные и второстепенные. Первые – это:

• авария;
• возгорание – возникшее как по причине полученного автомобилем урона или неисправности, так и по чьему-то злому умыслу (во втором случае речь о поджоге);
• влияние стихии (природные бедствия);
• получение урона из-за воздействия посторонних предметов;
• столкновение с препятствием (наезд);
• угон или преднамеренная порча сторонними лицами.

Ко второй группе относятся те риски, что в программу страхования включают уже сами страховые организации. Что это может быть:

• пагубное воздействие на лакокрасочный слой;
• угон автомобиля из неохраняемой зоны;
• т.д.

Примечание 1. Цена услуги напрямую зависит от длины списка предусмотренных рисков.

На чём можно сэкономить?

Гражданин не сможет отказаться от КАСКО, если приобретает ТС в кредит. Однако он может экономить на некоторых моментах.

Например, не имеет смысла принимать предложение банка или продавца оформить полис в каком-либо финансовом учреждении. Выбирайте компанию самостоятельно! После обязательно предоставляйте соглашение о страховании своему кредитору. В чём преимущество такого подхода? Вы сами сможете определиться с актуальным перечнем рисков. Это во-первых.

Во-вторых, сторона страховщика в любом случае всегда идёт навстречу, если гражданин изъявляет желание исключить те или иные пункты угроз. Как следствие, снижается стоимость услуги.

Является ли страхование жизни обязательным?

Часто граждане покупают автомобили в салонах. При выборе имеющихся предложений пользователь обычно сразу обращает внимание на размер процентной ставки. Тут важно понимать, что продавец стремится получить максимально возможную прибыль, поэтому за обещаниями предоставить низкие проценты могут скрываться чрезмерные переплаты по страховке и разнообразные комиссионные сборы.

Любой менеджер старается вытянуть из клиента как можно больше, ведь его прибыль зависит от размера займа и стоимости полиса.

Ввиду сказанного выше следует отметить, что страховку часто включают в кредит под грифом “по умолчанию”.

Вся невыгодность ситуации осознаётся, как правило, потом. Страхование может обойтись дороже самих кредитных процентов. А ведь отказ от данной опции не влияет на решение по выдаче ссуды.

Если Вы не хотите платить лишнее, не торопитесь с оформлением сделки. При навязывании услуги страхования жизни укажите менеджеру на то, что услуга эта не обязательна. Сразу уточните, как отказ повлияет на решение о выдаче займа: позвоните в банк или обратитесь к старшему кредитному специалисту. В большинстве случаев данные меры снимают все вопросы о включении страховки в договор.

Страхование жизни не относится к категории обязательных опций, но оно всё-таки имеет свои плюсы. Особенно в случае, когда речь идёт о покупке дорого авто. Если с хозяином ТС произойдёт неладное, задолженность по займу покроет страховщик. При отказе от услуги обязательства переходят наследникам, что их совсем не радует.

Примечание 2. Интересно, что застраховаться можно и на случай лишения работы – это особенно важно для нынешнего времени.

Стоимость СЖ

Установленной для всех цены не существует. Тут всё зависит от конкретной компании, предоставляющей страхование.

Финальная стоимость услуги складывается из нескольких элементов. Из них основополагающими являются два:

• сумма, которая выплачивается при наступлении страховой ситуации;
• период действия соглашения.

Примечание 3. Чем меньше период, в течение которого действует договор, тем меньше выплачиваемая сумма.

К вышеупомянутым можно добавить также фактор возраста заёмщика. Все, кто старше 40, автоматически причисляются к категории повышенного риска – для них полис обычно стоит на 10% больше.

Также значимую роль играет пол клиента. Тут всё просто: мужчины живут банально меньше женщин и имеют множество пагубных для здоровья привычек.

Примечание 4. Можно вывести некую среднюю цену страховки, которую предоставляет банк в рамках кредитования с целью покупки автомобиля: 1 – 1,5 процента от кредита.

Отказ от страховки после её оформления

Как вернуть деньги за страховку после получения займа для покупки автомобиля? Бывает, что гражданин задался целью избавиться от ненужной опции уже после её оформления. Рассмотрим ниже, что делать в такой ситуации.

Общие условия

Во-первых, нужно понимать, что сделать это действительно можно. Весь вопрос состоит в том, как следует действовать тем, кто капитулировал перед давлением менеджера и согласился на включение услуги в договор?

Сначала нужно понять, куда обращаться с проблемой. Если соглашение заключалось в банке или автосалоне, претензия направляется в адрес финансовой компании. Если полис оформляли в офисе страховщика, заявление следует подавать именно туда.

Во-вторых, всегда помните: страховка – это сугубо потребительский сервис, потому каждый вправе от неё отказаться. Данное обстоятельство предусмотрено российским законодательством.

Указание Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования” установило норму – период охлаждения

Источник: https://Fininru.com/kredit/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite

Страхование жизни при автокредите: обязательно или нет в 2020 году

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности.

Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения.

А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя.

А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

• Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
• Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
• Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры. 

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

• Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
• Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Как отказаться?

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре. В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.
3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд. Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Скачать образец заявления на отказ от страхования жизни по автокредиту.

Если суд будет на стороне клиента, то при полном расторжении договора страхования он все равно получит не всю страховую сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении задолженности по автокредиту заемщик может вернуть деньги за полис только через страховую компанию. Ему необходимо обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику обязаны будут вернуть уплаченную сумму за вычетом комиссии, которую страховая компания уже выплатила банку.

Если вам навязали страхование жизни при оформлении автокредита, и вы желаете вернуть уплаченные деньги в полном объеме, то наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам в составлении юридически грамотного заявления на возврат средств.

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса.

Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг.

Удачи на дорогах!

Источник: https://law03.ru/avto/article/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

• Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
• Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

• То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.
• Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:
• 
• В х к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!
• Какой выход в данной ситуации:

• Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру. Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас. Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.
• Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров. Так как платёжеспособность населения падает и в 2020 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей. Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, YouTube всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит и как отказаться

Страхование жизни при автокредите – однозначная польза для заемщика или дополнительные бесполезные расходы? В любом банке РФ сегодня заемщику предложат застраховать свою жизнь. Услуга может даже навязываться принудительно. Но обязательно ли страхование жизни при автокредите, какова его стоимость и можно ли от него отказаться? Ответы на все вопросы знает Brobank.

[offersnew off_id=»120299″]

Зачем банку нужно страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите обеспечивает банку возврат заемных средств в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховка перекрывает долг по кредиту и это освобождает вступающих в наследство родственников умершего от необходимости выплачивать задолженность.

Стоимость услуги

Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.

В лучшем случае заемщику придется доплачивать процент от суммы невыплаченной части кредита. При этом некоторые договора предусматривают перерасчет платы за страховку по мере выплаты долга.

Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.

Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:

• хронические болезни заемщика;
• его почтенный возраст;
• увлечение экстремальными видами спорта;
• участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.

[offersnew off_id=»131556″]

Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат.

Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.

Порядок отказа от страховки

Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.

В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.

Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд.

При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности.

В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.

Можно ли вернуть деньги за автостраховку?

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?

Автокредит без страхования жизни имеет ряд минусов:

1. Банк имеет право повысить кредитную ставку при отказе клиента от страхования.
2. В случае преждевременной смерти или осложнения состояния здоровья заемщика при отсутствии страховки его долги придется выплачивать его родственникам, наследникам и опекунам.

И оформлять кредит со страховкой просто удобнее, потому что банк за вас подготовит все необходимые документы. Процедура же отказа от страховки может быть хлопотной и требовать дополнительных юридических консультаций.

Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием. Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.

Тем не менее, согласно законодательству, у заемщика должен оставаться выбор обращаться ли к услугам страховых агентов. Поэтому, если человек считает, что ему не нужно страхование жизни при автокредите, никто не может запретить ему от нее отказаться.

Большое спасибо 🙂 Евгений НикитинАвтор статьи

С отличием окончил Университет Лобачевского, имеет высшее образование по специальности «Журналистика». Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит.

Получил опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде.

Автор сотен публикаций в сервисе Бробанк по банковскому направлению с использованием личного жизненного опыта.

Источник: https://brobank.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Страхование при автокредите

Всё чаще можно встретить автокредиты с условием оформления полиса страхования жизни. Законно ли это? И какие страховки на самом деле должен купить заёмщик? На эти вопросы отвечаем в статье. Также расскажем, что делать, если навязали страхование жизни при автокредите.

Рассмотрим, какая страховка обязательна при автокредите. По закону заключить договор страхования недвижимости необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Зачастую заёмщиков интересует: нужно ли страхование жизни (СЖ) при автокредите? Нет, этот вид полиса относится к добровольным наряду со страхованием:

• риска потери работы;
• риска потери трудоспособности;
• титула и др.

Даже КАСКО при автокредите некоторые банки позволяют не делать. Однако если договором данный вид страхования предусмотрен, взять автокредит без покупки полиса не получится.

Заёмщик, решивший отказаться от оформления страховки, должен быть готов, что процент по такому займу будет выше на 3-5%. К примеру, оформляется кредит на автомобиль в ВТБ на сумму 1,5 млн руб. с первым взносом 300 тыс. руб. При покупке полиса СЖ и КАСКО ставка составит 10,1%. Со СЖ и без КАСКО – 11,6%, а без обоих полисов – 15,1%.

По классическим условиям страховая компания (СК) возьмёт на себя выплату займа в случае причинения существенного вреда здоровью и смерти заёмщика.

Плюс состоит в защите от возможных трудностей. При несчастном случае не придётся искать деньги на погашение автокредита. Часто договор продолжает действовать, даже если заёмщик погасил всю задолженность по кредиту досрочно.

Иногда страхование жизни входит в расширенные пакеты. По ним страхуется также потеря работы. Это значит, что страховщик будет вносить ежемесячные платежи в течение нескольких месяцев, пока клиент вынужден искать работу.

Сколько стоит страховка жизни при автокредите, зависит от условий СК. Помните, что у каждого банка есть список компаний, с которыми он сотрудничает. Например, ЮниКредит Банк разрабатывает программы совместно с АО «МетЛайф», ООО «Страховая компания Кардиф» и ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь». Полис страхования жизни и здоровья обойдётся заёмщику в 0,15% в месяц от суммы кредита.

В Сбербанке страхование жизни стоит от 2,7% до 2,99% от страховой суммы (за год страхования). В Банке Восточный, который сотрудничает с СК «Макс», процент зависит от величины займа:

• до 50 000 руб. – 0,65% в месяц;
• от 50 000,01 до 110 000 руб. – 0,55%;
• от 100 000,01 до 150 000 руб. – 0,45%;
• от 150 000,01 до 200 000 руб. – 0,45%;
• от 200 000,01 до 300 000 руб. – 0,35%;
• от 300 000,01 до 500 000 руб. – 0,30%;
• от 500 000,01 до 800 000 руб. – 0,30%;
• от 800 000,01 до 1 000 000 руб. – 0,20%.

Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитное учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ и в Роспотребнадзор.

Работник финансовой организации не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги. Угрозы же, что банк не выдаст кредит без полиса, – явное злоупотребление.

Внимательно читайте договор займа, чтобы вовремя определить, нет ли в нём навязанной страховки по автокредиту. Если такое условие есть, потребуйте исключить его и не подписывайте документ.

1. действует период охлаждения (он составляет 14 дней);
2. по полису пока не было страховых случаев и выплат от СК.

• Отказаться от полиса можно и позже 14 дней, но большинство компаний не возвращают страховую премию (например «Кардиф» и «ВТБ-Страхование») или отдают обратно только часть суммы.
• Составьте заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в страховую компанию.
• Укажите:

• номер и дату договора;
• ФИО;
• дату рождения;
• ИНН;
• гражданство;
• адрес;
• данные паспорта;
• контакты;
• одну причину расторжения договора;
• перечень прилагаемых документов.

Если прошло более 14 дней, вопрос скорее всего придётся решать через суд. Но перед этим попробуйте урегулировать проблему мирно, обратившись в банк или в СК.

Если кредит погашен досрочно, вы также можете попытаться вернуть часть страховой премии. Для этого:

1. возьмите в учреждении справку о том, что договор закрыт;
2. напишите заявление на возврат страховки.

Сумма страховой премии зависит от размера кредита. Поэтому уменьшить её величину не получится. Автомобили с пробегом оценивают специалисты банка или партнёрской компании, договориться с ними вряд ли удастся. При покупке новой машины цену назначает автосалон, здесь возможностей для манёвра нет вовсе.

Будьте внимательны: страхование жизни при автокредите могут навязать. Но помните, что это незаконно. Страховка не входит в список обязательных. Но, пожалуй, каждый, кто когда-либо получал в банке крупный кредит, сталкивался с настойчивыми предложениями купить полис. Всё просто: для банка это дополнительный заработок и защита от рисков.

Полис может быть выгоден и заёмщику, если он хочет перестраховаться от проблем с выплатой займа при ухудшении здоровья и потере трудоспособности.

Чтобы не попасть в ловушку сотрудников банка, подготовьтесь к походу в кредитное учреждение заранее. Подумайте и решите, готовы ли вы отдавать дополнительные деньги за страховку, посчитайте, во сколько обойдётся полис и отказ от него, оцените все риски.

Источник: https://money.inguru.ru/avtokredity/stat_strahovanie_pri_avtokredite

записи продавца автомобилей 3: покупка авто в кредит, страхование жизни и тд. — DRIVE2

Добрый день!

Сегодня поговорим об одном из самых интересных вариантов покупки нового автомобиля у официального дилера, а именно в кредит.

Сейчас в какой салон не придешь, в первую очередь спрашивают: за наличный расчет или в кредит планирует покупку клиент. И многие замечали, что интерес менеджера резко пропадает, если вы скажете, что за наличку.

Бывает доходит до того, что могут сказать, что автомобилей в наличии нет, все забронированы, или начнут предлагать большой список дополнительного оборудования, который НУЖНО приобрести с новым автомобилем.

Почему так происходит, я писал в первой статье.

ПОТОМУ ЧТО ЗА НАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ САМАЯ МАЛЕНЬКАЯ ПРИБЫЛЬ ДЛЯ САЛОНА.

Все мы видим большое количество рекламы, множество реклам, объявлений салонов об акциях, ночей продаж и больших скидках, например распродажа склада. И скидки действительно огромные: 100,200,500 тысяч рублей! Но как только начинаешь углубляться, то сразу всплывает ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ СКИДОК:ПРИОБРЕТЕНИЕ В КРЕДИТ.ПРИЧИНА: МАКСИМАЛЬНАЯ ПРИБЫЛЬ ДЛЯ САЛОНА

• Из чего формируется максимальная прибыль салона и откуда береться максимальная скидка на автомобиль, я вам сейчас распишу.
• При кредитовании через ЛЮБОЙ САЛОН вероятнее всего в кредит будет заложена:
• 1) СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ИЛИ ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА (как не называй, одно и тоже)обычно варьируется от 80 до 200 тыс рублей!
• Ее в БОЛЬШИНСТВЕ СЛУЧАЕВ добавят вам в кредит! ИНАЧЕ НИКАКОЙ СКИДКИ В 100 тыс или сколько так обещали вам, не будет))
• САЛОН ПОЛУЧАЕТ С ТАКОЙ СТРАХОВКИ 80-90% ОТ СУММЫ!
• 2)GAP страхование
• тот же принцип, будет в кредите, обычно 30-70 тыс
• САЛОН ПОЛУЧИТ 40-50% ОТ СУММЫ!
• 3)КАСКО
• 15-200 тыс и больше (зависит от тачки)
• Салон имеет с полиса 20-40% примерно
• 4)Осаго

пример: цена нового авто 1 млн.рвам сделали скидку 150 тыс.цена стала 850 тыс.прибыль с салона при условии кредита:

850 тыс + 120 тыс.(прибыль со страховки жизни)+ gap(прибыль 20)+ каско (прибыль 20)+ трейд ин (если вы сдали свой авто, к примеру прибыль 70 тыс с продажи) + 60 тыс разница себестоимости с завода (примерная) +осаго+ дополнительные опции (ну например мин 50)= ПРИБЫЛЬ 190 ТЫС! И ЭТО ТОЛЬКО С АВТО ЗА МИЛЛИОН!

1. А ЕСЛИ БЫ ЗА НАЛИЧКУ, ПРИБЫЛЬ БЫЛА БЫ 60 ТЫС И ВСЕ! (РАЗНИЦА МЕЖДУ ЦЕНОЙ ЗАВОДА И РОЗНИЧНОЙ)
2. цифры примерные, могут быть и больше)
3. МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СТРАХОВКИ ЖИЗНИ

в определенный момент люди стали отказываться от этой страховки в течение периода охлаждения (14 ДНЕЙ, СЕЙЧАС ВРОДЕ 5 ДНЕЙ), и салонам стало ясно, что с этого стало сложнее зарабатывать.

СРАЗУ ЖЕ ПОЯВИЛОСЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ, которые БОЛЬШИНСТВО, А МОЖЕТ И ВСЕ САЛОНЫ ТЕПЕРЬ ДАЮТ ПОДПИСЫВАТЬ, ИНАЧЕ НИКАК!в нем вы соглашаетесь, что получаете скидку В ТАКОМ ТО РАЗМЕРЕ И обязуетесь застраховаться и оформить полисы СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ, GAP, КАСКО, ОСАГО и при отказе от этих продуктов вы возвращаете сумму равную этим продуктам в кассу салона и тогда скидка вся сгорает, а кредит остается)

ЕСЛИ ВЫ ПОДПИСАЛИ ТАКОЕ СОГЛАШЕНИЕ, ТО ОСПОРИТЬ ЕГО МОЖЕТЕ ТОЛЬКО В СУДЕ И ВЕРОЯТНОСТЬ, ЧТО САЛОН ВЫИГРАЕТ БОЛЬШАЯ. Нарушений прав потребителя нет, вы сами согласились. обсудили, подписали.

Если вы не подписывали доп.соглашение, то спокойно потом можете отказаться от страхования жизни и GAP.Но вряд ли, а скорей всего невозможно подписать сейчас автокредит через автосалон без этого дополнительного соглашения!

• ПРЕИМУЩЕСТВА ПРИ КРЕДИТЕ:1)вам надарят еще подарков возможно в виде дополнительных опций2)сделают хорошую скидку на автомобиль3)не надо копить, купил сейчас)))
• 4)вы застрахованы по полной программе
• спасибо за внимание!

Источник: https://www.drive2.ru/b/540961096329068878/

Страхование жизни при автокредите: обязательно ли нужно, сколько стоит страховка при покупке машины в кредит, как вернуть деньги

Приобретение автомобиля в кредит сопряжено с определенными трудностями – выбор машины, подготовка пакета документов, соблюдение требований банка.

Кроме того, во всех банках оформление кредитного договора сопровождается страхованием. В одних случаях достаточно КАСКО, в других заемщика обязывают заключать договор страхования жизни. Из статьи вы узнаете, сколько это стоит, можно ли отказаться от страховки или вернуть средства при досрочном погашении.

Обязательно ли страховать жизнь при получении автокредита

Вполне логично и закономерно требование банка оформить полис КАСКО (от ущерба и угона) для приобретаемого на заемные средства автомобиля. Фактически транспортное средство на весь период договора находится в залоге у кредитного учреждения. В случае повреждения или хищения банк вернет свои средства. Да и заемщик получит определенную сумму.

У страхования жизни тоже есть свои плюсы и минусы.

Цели

Страхование жизни предусматривает выплату возмещения страхователю (клиенту) или выгодоприобретателю (банку, наследникам) в случае утраты работоспособности или наступления смерти заемщика. У разных компаний свой набор рисков, подлежащих защите.

В число наиболее распространенных ситуаций входят:

• риск временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая (НС);
• получение инвалидности I, II, III степени в результате НС;
• смерть застрахованного.

Большинство людей в нашей стране не привыкли доверять институту страхования жизни и достаточно беспечно относятся к своему будущему. В развитых странах страхование жизни — такая же естественная вещь, как оплата коммунальных платежей.

При наступлении страхового случая (их перечень включен в договор) страховая компания выплатит всю страховую сумму выгодоприобретателям, 80-100% при получении инвалидности I группы клиенту, от 5 до 50% при получении травмы. Полный список страховых возмещений и их размеры в каждой СК свои. Эти сведения доступны на официальных сайтах и в офисах продаж компании.

• Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит
• Что такое срок исковой давности по кредиту

Чем и кому выгодно

У страхования жизни три заинтересованных стороны: заемщик, кредитное учреждение, страховщик.

Что получает клиент банка:

• выполнение обязательств по кредиту в случае невозможности продолжить трудовую деятельность;
• минимизация финансовых потерь для заемщика или его наследников;
• уверенность в завтрашнем дне.

Подавляющее большинство граждан нашей страны уверены, что с ними ничего не случится, а страхование жизни воспринимают как лишние траты.

Однако по статистике Центробанка, около 50% всех договоров страхования в РФ – это страхование жизни заемщиков. И 10-12% от собранных средств страховые компании выплачивают по полисам.

Это значит, что порядка 20% заемщиков смогли выплатить свои кредиты только благодаря страхованию жизни.

Что получает банк: как и в случае с КАСКО, защиту своих финансовых интересов. Проще получить выплату от страховой компании, нежели судиться с заемщиком или его наследниками из-за просрочек или неплатежей. Хотя почти во всех случаях банк суды выигрывает. Кроме того, кредитное учреждение получает комиссионное вознаграждение за каждый заключенный договор страхования.

Страховая компания получает прибыль и клиента, который в дальнейшем принесет еще больше прибыли. Например, получив выплату по договору страхования без проволочек и в полном объеме, клиент будет и далее страховать себя и своих близких, а также имущество именно здесь.

Условия страхования жизни для автокредита

В зависимости от пола, возраста и водительского стажа заемщика, а также стоимости автомобиля, региона его использования варьируется стоимость кредита. На нее влияет также цель использования транспортного средства, марка, модель и место покупки.

Справка. Крупные автодилеры работают в партнерстве с несколькими банками, условия в которых для клиента будут выгоднее.

Сколько это стоит

От стоимости кредита, в свою очередь, зависит и стоимость страхования. Например, клиент приобретает машину стоимостью 5 млн рублей в кредит на 3 года. Страховая сумма составит полную стоимость кредита – те же 5 млн рублей.

Страховая премия в разных компаниях несколько отличается, но в целом колеблется в одном ценовом диапазоне – от 0,8 до 2,5%. То есть в нашем условном примере минимальная стоимость полиса равна 40 000 рублей, максимальная – 125 000.

Условия договора страхования предусматривают либо единоразовую оплату стоимости страхования, либо (что чаще) периодическими платежами. Срок договора зависит от периода кредитования. Чаще всего его заключают на один год с последующей пролонгацией.

Как отказаться от страховки до и после получения автокредита

Нежелание клиента заключить договор страхования может изменить условия кредитного договора в сторону увеличения ставки. Таким образом банк принуждает заемщика к заключению страховки, хотя по закону требовать от заемщика покупки страховки кредитор не имеет право.

Если клиент не озвучивает свое нежелание приобретать полис до одобрения кредита, у него есть шанс отказаться от страховки чуть позже и заключить договор на прежних условиях.

После получения

Законом о страховании предусмотрен «период охлаждения» — время, за которое клиент вправе отказаться от договора.

Противники страхования действуют следующим  образом: в течении 14 дней после заключения договора страхования клиент обращается с заявлением о расторжении. Мотивировать свое желание можно тем, что полис приобретен под давлением.

В таком случае страховая компания обязана договор расторгнуть и вернуть заемщику уплаченную им страховую премию в полном объеме в течение 10 суток.

На практике страховщики неохотно выполняют условия «периода охлаждения», поэтому все переговоры с ними ведут только посредством официальных каналов в письменном виде.

В договоре страхования некоторые компании предусматривают условие, согласно которому в случае расторжения деньги не возвращаются. В такой ситуации клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк, а также с иском в суд.

Справка. Чтобы не попадать в спорные и нежелательные ситуации, внимательно изучайте каждую букву договора, прежде чем поставить свою подпись.

Как вернуть деньги

Если период «охлаждения» миновал, всю уплаченную сумму вернуть не удастся. Страховая компания удержит расходы на ведение договора. В этом случае страхователь требует у страховщиков документ, в котором подробно указано, какие именно расходы понесла компания в связи с обслуживанием договора.

Решение о снижении суммы при расторжении можно оспорить в суде. Однако это потребует дополнительных финансовых и временных затрат.

В некоторых случаях вернуть свои деньги уже не удастся:

• если окончился период действия договора страхования;
• истек срок исковой давности;
• прошло шесть месяцев с момента действия договора — в этом случае сумма уплаченных страховых взносов не возвращается в соответствии с законодательством.

2. Причины отказов банков в выдаче кредитов
3. Как отказаться от кредита после его получения

Возврат при досрочном погашении

Это самый простой способ, если до окончания договора страхования осталось больше шести месяцев. Страхователь обращается с заявлением и справкой из банка о полном погашении кредита.

Страховая компания обязана расторгнуть договор и выплатить остаток страховой премии за вычетом понесенных расходов.

Возврат денег в конфликтных ситуациях

Если сотрудники страховой компании не хотят решить проблему мирным путем, у клиента есть несколько способов добиться результата.

Первый способ — обращение с жалобой на кредитное учреждение и страховую компанию в Центробанк с описанием ситуации.

Поскольку ЦБ РФ придерживается позиции о недопустимости принуждать заемщиков к заключению личных договоров страхования, к банку будут применены санкции. Страховая компания по требованию контролирующего органа в лице Центробанка расторгнет договор и вернет остаток страховой премии.

Справка. Иногда достаточно написать претензию с указанием, что ее копия и отказ страховой компании буду направлены в Центробанк, и проблема успешно решается.

Через суд

Суды первой инстанции клиенты страховых компаний выигрывают чаще, чем проигрывают, если не пропущены сроки.

При обращении с иском соблюсти досудебный порядок урегулирования все равно придется. То есть потребуется обратиться с заявлением о расторжении договора и в случае получения отказа написать претензию.

Если и после этого страховая компания откажется расторгать договор, тогда уже обращаются в суд.

В подавляющем большинстве случаев суды принимают сторону заемщиков, досрочно погасивших договор кредитования.

Если в договор страхования включен пункт, что страховая премия не возвращается в случае досрочного расторжения, то в исковом заявлении требуют признания такого договора недействительным.

Через Роспотребнадзор

Подать жалобу на банк и страховую компанию заемщик имеет право в течение года с момента заключения договора. Роспотребнадзор проводит проверку и в случае выявления нарушения возбуждает административное дело, привлекая страховую компанию к ответственности.

СК может обжаловать постановление Роспотребнадзора в суде. Если суд оставит постановление в силе, заемщик может рассчитывать на расторжение договора страхования и возврат части страховой премии. Однако это долгий процесс – от нескольких месяцев до нескольких лет.

• Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу.
• Какие финансовые организации выдают самые дорогостоящие кредиты и почему.
• Что такое кредитные каникулы и для кого они доступны.

Заключение

Страхование жизни при покупке автомобиля в кредит существенно увеличивает финансовую нагрузку заемщика. Тем не менее стоит взвесить все плюсы и минусы такой страховки и принять обоснованное решение. Часто страховая защита помогает справиться в трудных жизненных ситуациях.

Внимательно изучайте документы перед подписанием, чтобы внезапно не обнаружить лишних платежей. Попробуйте договориться с банком о страховании в выбранной самостоятельно компании на выгодных условиях и настаивайте на том, чтобы выгодоприобретателем по договору были вы сами.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html