Материнский капитал на депозит под проценты — можно ли и как положить?

Согласно новому законопроекту, который вносили на рассмотрение, родители смогут положить материнский капитал под проценты в банк. Для них представится возможность получать ежемесячный доход. По закону сейчас есть право потратить средства на покупку жилья, получение образования ребенком или вложить деньги в будущую пенсию.

Новый законопроект: реальные факты

Материнский капитал на депозит под проценты - можно ли и как положить?Финансирование согласно государственной политике происходит виртуально. То есть, право получить сертификат становится реальным после оформления документов на получение материнского капитала. Деньги выплачивают постепенно. Семья за время оформления сертификата решит, куда их направить и как распорядиться.

После принятия закона правительство определило бы банки, которым разрешалось бы принимать средства с сертификата. Семья получает возможность материнский капитал положить в банк под проценты. Поэтому каждый месяц можно получать определенную сумму денег.

Есть семьи, которым не нужно жилье, не подошло время вкладывать деньги в образование ребенка. А такой способ вкладывания денег дает возможность родителям потратить их на воспитание и полноценное развитие ребенка.

Государственная поддержка в виде дополнительных мер предназначены гражданам РФ:

  • если женщина родила, или усыновила второго ребенка с начала 2007 года;
  • если рожден был третий и последующий ребенок, а ранее выплата по сертификату не производилась;
  • если усыновлен ребенок мужчиной, который не оформлял сертификат.

Проект, согласно которому можно было положить в банк маткапитал под проценты, чтобы родители получали дивиденды каждый месяц, отклонили. Считается, что сертификат должен помочь семье решить важные задачи семьи.

Было предложение разрешить на средства по материнскому капиталу покупать автомобиль, чтобы поддержать отечественный автопром. Однако его также не поддержали, так как сумма недостаточная. А каждая семья самостоятельно решает вопрос выбора марки машины.

Материнский капитал: можно ли получить деньги с вклада

Материнский капитал на депозит под проценты - можно ли и как положить?Практически каждая семья интересуется, можно ли положить материнский капитал под проценты в банк? Изначально проценты начисляются государством. Это поможет защитить денежные средства от инфляции.

Поэтому сумма по сертификату увеличилась с момента его появления:

  1. В 2009 году государством было начислено 13% на семейные деньги. Полученная сумма была больше, чем, если бы семья вкладывала деньги в банк.
  2. В 2010 — 2011 году ставка колебалась от 5 до 10.5% в год.
  3. В 2016 году прирост составил 0%.

По заявлению Правительства заморозят увеличение денег по сертификату до 2020 года.

Что можно сделать с деньгами с сертификата

Материнский капитал на депозит под проценты - можно ли и как положить?После того как возник вопрос, можно ли материнский капитал положить под проценты, вносились предложения о перечислении денежных средств в банк. С них семья должна была получать дивиденды по вкладам до тех пор, пока ребенок не стал бы совершеннолетним.

Законопроект не поддержали, так как посчитали, что:

  1. Нет гарантий сохранности денег на счету в банке.
  2. Нет возможности отследить, куда семья решила потратить деньги.

Считается, что положить маткапитал в банк под проценты не разрешили потому, что у государства просто нет на это денег. В 2016 году выдали 7 млн. сертификатов. Хотя почти половина граждан так и не подали документы на его выдачу.

Как можно вложить средства

Материнский капитал на депозит под проценты - можно ли и как положить?Сегодня возможность положить в банк маткапитал под проценты отсутствует. Однако родителям разрешили получать определенную сумму денег из средств сертификата. Их выдают наличными. После получения деньги можно положить в банк. В 2016 году сумма выдаваемых денег составила 25 тысяч рублей.

Поэтому при вопросе, можно ли маткапитал положить под проценты, ответ будет положительным. Но класть можно только часть суммы.

Вкладывать денежные средства под проценты можно, после прохождения процедуры их получения.

Для этого нужно:

  1. Подать заявление на получение денег.
  2. Получить их на банковский счет.
  3. Выбрать финансовое учреждение, и положить такую сумму.
  4. Заключить договор с финансовой организацией.
  5. Получать выплаты каждый месяц.

Возможность положить всю сумму с материнского капитала помогла бы россиянам получить около 3500 рублей каждый месяц при ставке 10% годовых. Так как сумма составляет всего 25 тысяч, выгодно вкладывать деньги и получать всю сумму с процентами в конце срока.

Совет. Например, Сбербанк предлагает депозиты с возможностью получить 115 рублей в месяц. За год эта сумма составит 1400 рублей. Снимать их можно по условиям банка.

Куда еще можно вложить денежные средства

Материнский капитал на депозит под проценты - можно ли и как положить?Для родителей предусмотрено вложение средств с сертификата только в трех направлениях: на образование ребенка, пенсию мамы и улучшение жилья.

Есть ли еще законные варианты вложить деньги? В данной ситуации можно:

  1. Можно вложить деньги в покупку квартиры. Недвижимость всегда остается в цене.
  2. Вкладывая деньги в образование ребенка, увеличивается шанс получить работу с достойным заработком.
  3. Оформив документ на получение накопительной пенсии, можно увеличить инвестиционный доход и получить прибавку к пенсии.

Однако воспользоваться правом получения прибавки к пенсии и вложения денег в образование ребенка спешат не многие родители. Это происходит от того, что многие семьи еще достаточно молодые, а возраст детей меньше 18 лет.

Вкладывать в пенсию семьи не хотят потому, что россияне не доверяют государству. Граждане считают, что при достижении пенсионного возраста деньги они не получат. В последнее время увеличивается пенсионный возраст и изменится пенсионная реформа.

Материнский капитал на депозит под проценты - можно ли и как положить?Закон № 256 говорит о том, что материнские деньги не подлежат процедуре налогового вычета. При покупке жилья проценты можно получить обратно, если выделить сумму средств, потраченную с сертификата.

Важно. Использовать средства с материнского капитала в виде налоговых вычетов на строительство или приобретение жилья налогоплательщик не может.

На основании п. 5 ст. 220 НК РФ ФНС разъясняет, что приобретать имущество за счет семейных средств можно только в сумме израсходованных собственных средств.

Например, покупая квартиру стоимостью 2 млн.

рублей и рассчитываясь средствами с сертификата в размере 365 700 рублей, в декларации 3-НДФЛ следует указать размер имущественного налогового вычета не 2 миллиона рублей, а 1 634 300 рублей.

На основании этого можно сделать вывод, что перевести денежные средства на банковский счет для получения дивидендов не получится. Такой законопроект поддержки не нашел и в ближайшее время рассматривать его повторно не будут.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ.doc

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о том, как получить и распорядиться материнским капиталом

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ispolzovanie/materinskij-kapital-v-bank-pod-protsenty.html

Можно положить материнский капитал под проценты

Материнский капитал — государственный документ, выдаваемый семье с несколькими детьми. До снятия средств с сертификата они считаются виртуальными, то есть остаются лишь обязательствами государства.

Чтобы потратить средства, получатель капитала подаёт заявление на целевое использование денег.

 Когда просьба держателя документа удовлетворяется, правительство выплачивает деньги из части бюджета, которая находится в ведении Пенсионного фонда.

Для целевого применения потребуется подготовить копии следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства о рождении или документ об усыновлении;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

После подачи всех бумаг и одобрения заявки деньги перечисляются на банковский счёт. В 2019 году размер материнского капитала — 453 026 рублей. Из-за дефицита бюджета эта сумма не меняется с 2015 года.

Преимущества и недостатки размещения средств сертификата на депозите

Государственная Дума одобряла в 2017 году возможность размещать выплаты из материнского капитала на депозитах в банке.

Это давало ряд преимуществ держателм сертификата:

  • Повышенная индексация. Проценты по банковским вкладам могут перекрывать ежегодное обесценивание денег.
  • Доход. Семья регулярно получает дополнительный доход законным способом.
  • Финансовая подушка. Средства, перечисляемые на депозит, могут быть использованы на любые цели. При необходимости разрешается обналичить всю сумму банковского вклада вместе с процентами.

Мы проанализировали возможные подводные камни такого решения и нашли несколько недостатков:

  • Инфляция. Процент по вкладу во многом зависит от ситуации в государстве и политики Центрального банка. Временами он ниже ежегодного обесценивания.
  • Минимальная прибыль. Реальный доход от процентного депозита небольшой, в краткосрочной перспективе рассчитывать на него не получится.
  • Государственные ограничения. Законом ограничен список банков, в которые разрешается перевести часть сертификата.

Прежде чем принимать решение о переносе денег из материнского капитала на депозит следует взвесить все факты, лучше разобраться в законодательстве. Этот инструмент больше подходит для долгосрочных целей.

Начисляются ли проценты на материнский капитал?

Программе маткапитал в этом году исполнилось 10 лет и за это время размер гособязательств по сертификату вырос практически в два раза: с 250 000 р. до 453 026 р. Неудивительно, что граждан интересует вопрос: «Идут ли проценты на материнский капитал?».

Проценты по маткапиталу по сути начисляются, но не банками, а государством. Основная цель проводимой правительством индексации: защитить средства по сертификату от инфляционных колебаний.

В результате размер сертификата в денежном исчислении ежегодно прирастал на прогнозную величину инфляции.

Конечно, такой подход имел и минусы: ведь реальное значение инфляции обычно опережало прогнозы и как результат, маткапитал существенно потерял в своей покупательской способности.

Максимальные проценты были начислены на семейный капитал в 2009 году – 13%. Стоит отметить, что это больше, чем процентные ставки по вкладам, под которые сейчас привлекают деньги коммерческие банки.

В другие годы сертификат прибавлял не столь существенно: от 5 до 10.5% в год, но тем не менее, начисление процентов со стороны государства не останавливалось.

Но в 2016 году, несмотря на активизацию инфляционных процессов и резкое обесценивание рубля, его процентный рост впервые был нулевым.

Хотя многие россияне были рады самому факту продления программы выдачи семейного сертификата до 2018 года, несмотря на отсутствие его прироста. Ведь первоначально программу планировалось свернуть в 2015 году.

Стоит отметить, что в ближайшие годы вряд ли приходится ожидать индексацию семейного сертификата. Это подтверждают неоднократные заявления Правительства о том, что маткапитал «заморозят» до 2020 года.

к оглавлению ↑

Снять проценты с материнского капитала в банке?

  • Это был рассказ о том, как это делается сейчас, а теперь можно наконец-то перейти к вопросу о том, что предлагаете вы.
  • Никто эти деньги по сертификатам выплачивать вам «в надежные государственные банки под проценты» никогда не будет, потому что пока вы сами не найдете для себя законный способ применения сертификата — это вообще не деньги, а виртуальные государственные обязательства!
  • Те, кто сидят в Правительстве, сами это все прекрасно понимают — не надо полагать, что там не смогли бы без нас до этого додуматься до сих пор!
  • Для самого государства это в каком-то смысле тоже виртуальные деньги — их просто нет «здесь и сейчас» в федеральном бюджете в таком объеме, сколько составляют все обязательства перед семьями (1.6 трлн рублей к концу 2017 года). Для этого программой столько ограничений и предусмотрено — включая надоевшее всем ограничение «использовать после достижения ребенком 3 лет», плюс строго ограниченный перечень направлений использования сертификата и большую трудоемкость самой процедуры распоряжения (до сих пор несмотря на падение спроса на жилье далеко не каждый продавец может решиться на использование покупателем мат капитала).
  • Более того, даже в таком «виртуальном» формате на протяжении последних нескольких лет у Правительства не хватает денег на полноценное финансирование работы программы в ее обычном режиме. Поэтому в декабре 2016 года даже было принято резонансное решение заморозить размер сертификата до 1 января 2020 года — теперь сумма материнского капитала будет оставаться на уровне 453 тыс. рублей еще не протяжении нескольких лет.

Кроме того, в самих «надежных государственных банках» деньги в таком объеме сейчас тоже никому не нужны. В 2016 году у банков даже впервые образовалась принципиально новая проблема — избыток ликвидности. Иными словами, кредитные организации сами даже не знают, куда девать свои деньги, чтобы они работали и приносили прибыль. Поэтому и ставки по депозитам от населения за последние годы неуклонно снижаются, несмотря на высокую инфляцию и ключевую ставку Центробанка.

В итоге от реализации вашего предложения ни правительство, ни государственная банковская система в выигрыше не будут. А интересы граждан у нас зачастую принято учитывать в самую последнюю очередь — правительство и так делает для нас все возможное. © pensiology.ru

Читайте также:  Натуральная помощь и льготы семьям с детьми в москве в 2020 - назначение и получение

Материнский капитал — одна из государственных программ, созданная для финансовой поддержки семей с двумя и более детьми. Сертификат имеет ограниченные рамки применения. Наша редакция проанализировала, можно ли положить материнский капитал в банк под проценты, и какие подводные камни при этом встречаются.

Материнский капитал — государственный документ, выдаваемый семье с несколькими детьми. До снятия средств с сертификата они считаются виртуальными, то есть остаются лишь обязательствами государства.

Чтобы потратить средства, получатель капитала подаёт заявление на целевое использование денег. Когда просьба держателя документа удовлетворяется, правительство выплачивает деньги из части бюджета, которая находится в ведении Пенсионного фонда. После подачи всех бумаг и одобрения заявки деньги перечисляются на банковский счёт.

В году размер материнского капитала — рублей. Из-за дефицита бюджета эта сумма не меняется с года. Государственная Дума одобряла в году возможность размещать выплаты из материнского капитала на депозитах в банке.

Прежде чем принимать решение о переносе денег из материнского капитала на депозит следует взвесить все факты, лучше разобраться в законодательстве. Этот инструмент больше подходит для долгосрочных целей.

Возможность перевода средств материнского капитала на депозит обсуждалась в Государственной Думе. Депутаты предлагали предоставить семьям возможность самим решать, в какой банк положить деньги с сертификата для получения прибыли.

Всё же есть законная возможность перевести часть средств из сертификата на депозит.

В году впервые было разрешено получить часть материнского капитала наличными. Тогда максимальная единоразовая финансовая помощь составляла 25 тыс. Эти деньги разрешалось расходовать на любые нужды, в том числе и сделать банковский вклад под проценты.

Последние 3 года, включая , такой возможности у семей нет. Поэтому если раньше сертификат частично не был обналичен, остаётся ждать очередного законного разрешения воспользоваться средствами. Учитывая, что по заявлению правительства размер сертификата не будет индексироваться до года, такой шаг оправдан.

Единоразовую финансовую помощь за счёт сертификата разрешается использовать не только на целевые статьи, но и на банковский депозит. Если бы полученные в году 25 тыс.

Некоторые из перечисленных вариантов помогут не только сохранить финансовую ценность капитала, но и приумножить его.

Например, в отдельных регионах страны недвижимость постоянно дорожает Поэтому построить свой дом или оформить ипотеку столь же выгодно, как и перевести деньги на депозит.

В году полностью или частично перевести капитал материнский на депозит невозможно. Однако как только появится такой способ — его нельзя упустить, так как это отличный вариант гарантировать сохранение и преумножение семейного бюджета. За действия компаний, представленных на сайте, администрация не отвечает и ответственности не несет.

Основные понятия

Только после оформления и принятия подобных заявлений деньги приобретают реальную форму. Их выплачивают из бюджета, находящегося в собственности Пенсионного Фонда. Это материальная помощь, предназначенная для конкретного получателя. Остаток по сертификату уменьшается, когда деньги становятся реальными.

Уменьшение остатка на счёте сертификата означает, что уменьшаются и обязательства государства перед конкретной семьёй. 

Текущий год стал десятым, юбилейным для программы маткапитала. За это время сумма материальной помощи значительно выросла, с 250 до 453 тысяч рублей. Потому каждый гражданин задаётся вопросом о том, как распоряжаться этими деньгами. И способны ли они принести дополнительную прибыль.

Больше всего процентов на материнский капитал было начислено в 2009 году. Тогда сумма увеличилась на целых 13 процентов. Хотя вместе с увеличением покупательская способность падала. Прибавка за другие годы составляла от 5 до 10 процентов. Начисление процентов от государства происходит постоянно. Но можно ли материнский капитал положить под проценты в 2020 году?

Источник: https://razvod.sno-kzngmu.ru/konsultacziya/mozhno-polozhit-materinskij-kapital-pod-proczenty/

Материнский капитал под проценты в банк в 2019 году

Материнский капитал — форма господдержки семей с детьми. Большинство получивших тратят деньги на улучшение жилищных условий.

Но есть и другие направления использования средств, которые выбирают сами граждане. Некоторые из них желают получить дополнительную прибыль в виде процентов от вкладов в финансовых учреждениях.

Реально ли положить материнский капитал под проценты в банк, узнаем далее.

к оглавлению ↑

Государственная программа

Понятие «материнский капитал» появилось сравнительно недавно. Чуть больше десяти лет действует программа помощи родителям и детям. Единожды, после рождения второго или последующего ребенка семья получает немалые средства. В начале введения сертификатов сумма по нему составляла 250 тысяч рублей, сейчас — 453 тысячи рублей.

В провинции на такие деньги можно купить квартиру. По статистике большинство владельцев сертификатов именно так и поступают. За все время действия программы на улучшение жилищных условий подали заявки более 90% всех владельцев сертификатов. Но так было до изменений в законодательстве, которые коснулись целевого использования средств и механизма перечисления.

Для того, чтобы воспользоваться преимуществами программы, нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. На сертификат имеют право семьи, в которых родился второй (третий, четвертый и т. д.) ребенок.
  2. Обязательно российское гражданство матери. При этом гражданство отца может быть каким угодно.
  3. Гражданство матери не имеет значения, когда отец один является усыновителем детей (двух и более). В этом случае у отца должно быть российское гражданство.
  4. То же самое, только в случае смерти или потере матерью родительских прав.
  5. Дети по закону также имеют право на материнский капитал, если они остались без родителей и их возраст не превышает 23 года.

Как видно из перечисленных условий, материнский капитал только по названию имеет отношение к матери. На самом деле эти средства выдаются на всю семью и расходуются в интересах всех ее членов. В отношении категорий граждан, претендующих на участие в программе господдержки семей, имеющих 2 и более детей, не произошло никаких изменений.

к оглавлению ↑

Новые предложения законодателей

По сравнению с 2007 годом, когда только начала действовать программа, произошло много изменений. Но почти все они коснулись сроков и механизма выплат. Хотя большинство из тех, кто готовится к получению сертификата, волнует целевое использование средств. А именно: можно ли маткапитал положить под проценты в банк?

Инициативная группа по продвижению именно этого предложения уже не раз выступала в Госдуме. Законопроект несколько раз рассматривался в Правительстве РФ. Его целью было узаконивание такого способа использования материнского капитала, при котором ежемесячно можно получать дивиденды. В проекте таким способом можно было пользоваться до момента, пока ребенку не исполнится 18 лет.

Обосновывалось это предложение тем, что не всем нужно улучшать жилищные условия или тратить деньги на обучение. А вот некоторая сумма, получение которой не отразится на размере маткапитала в целом, не помешает. Но, к сожалению, такая инициатива не нашла поддержки, и законопроект был отклонен.

В действительности разрешение с 2018 года ежемесячно выделять нуждающимся семьям некоторую сумму из маткапитала уменьшает ее. А средства, положенные под проценты, позволили бы пользоваться только дивидендами. Но это положительная сторона, законопроект не был утвержден по следующим причинам:

  • Законом предусмотрено целевое использование маткапитала. В случае же с получением денег с процентов будет невозможно проследить, куда были потрачены деньги.
  • Средства материнского капитала нельзя обналичивать. Но, если получать ежемесячно какую-то сумму, то она, скорее всего, будет выплачена наличными.
  • Нет гарантий по сохранению средств в течение длительного времени в банке.

Есть еще одна причина, которая не озвучивается. Возможно, государство не готово к подобной акции, в результате которой пришлось бы перечислить на банковские счета получателям сертификата немалые суммы.

к оглавлению ↑

Что изменилось

Но некоторые изменения, связанные с выплатой маткапитала, все-таки коснулись этой программы. Перечислим некоторые из них:

  1. Президент своим решением продлил действие государственной поддержки семьям, имеющим 2 и более детей, до конца 2021 года.
  2. Расширилось целевое использование маткапитала. Список нужд, на которые семья может потратить средства, увеличился за счет возможности оплаты детских дошкольных учреждений (детсадов). Сделать это будет возможно после достижения ребенком 2-летнего возраста.
  3. С 2018 года Пенсионный фонд будет принимать заявки от семей, которые нуждаются в социальной поддержке. После рассмотрения документов таким семьям будет ежемесячно перечисляться определенная сумма на счет.
  4. До недавнего времени рассмотрение заявки на целевое расходование средств длилось около месяца. Сейчас выплата происходит за 10 рабочих дней. То есть сроки сократились в 3 раза.
  5. Сократился список документов для приобретения лекарств и услуг на средства сертификата.
  6. Смена документа при регистрации права собственности на недвижимость (с 2016 года выдается не Свидетельство, а выписка из ЕГРН) спровоцировало изменения в требуемой документации при улучшении жилищных условий. Теперь предоставляется выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).

Это не столь существенные изменения, которые предполагались. Но и они значительно облегчили возможность получения средств по сертификату. Сейчас готовятся новые законопроекты, которые будут направлены на ежемесячную выплату по ипотеке. В настоящее время возможны только два варианта. Можно внести первоначальный взнос за счет средств материнского капитала или погасить взятые обязательства.

к оглавлению ↑

Какие условия использования

В настоящее время существует несколько вариантов использования средств, полученных при помощи сертификата. Все они закреплены законом:

  1. На улучшение жилья. Это самый распространенный способ распорядиться деньгами. Располагая такой суммой можно, в зависимости от региона, внести первоначальный взнос или оплатить покупку целой квартиры. Также разрешается приобретать другую недвижимость: земельные участки, дома, использовать деньги на постройку жилья.
  2. Оплата обучения (любого из детей). Такое использование возможно только по достижении ребенком 3-летнего возраста.
  3. Накопительная пенсия. Таким образом может воспользоваться средствами только мать.
  4. Использование средств на нужды ребенка-инвалида. Средства должны пойти на его социальную адаптацию или приобретение различных товаров для него. Ребенок, нуждающийся в помощи, не обязательно тот, после рождения которого был получен сертификат.

Обналичивание средств по-прежнему не представляется возможным. Государственные законы направлены на реальную помощь семье и детям. Проследить использование наличных представляется затруднительным. Поэтому безналичное целевое использование остается пока единственным возможным вариантом для семей.

к оглавлению ↑

Материнский капитал по проценты в банк в 2019 году

Если вы не нашли в этой статье ответ на вопрос: «Можно ли положить материнский капитал под проценты в банк в 2019 году?», задайте его, а также другие интересующие вас вопросы нашим юристам (консультация бесплатная):

Источник: https://finansy.name/sotszaschita/materinskiy-kapital/pod-protsenty-v-bank.html

Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты

Шрифт
A
A

Материнский капитал — одна из государственных программ, созданная для финансовой поддержки семей с двумя и более детьми. Сертификат имеет ограниченные рамки применения. Наша редакция проанализировала, можно ли положить материнский капитал в банк под проценты, и какие подводные камни при этом встречаются.

Материнский капитал — государственный документ, выдаваемый семье с несколькими детьми. До снятия средств с сертификата они считаются виртуальными, то есть остаются лишь обязательствами государства.

Чтобы потратить средства, получатель капитала подаёт заявление на целевое использование денег.

 Когда просьба держателя документа удовлетворяется, правительство выплачивает деньги из части бюджета, которая находится в ведении Пенсионного фонда.

Читайте также:  Выплата детских пособий фсс - порядок, правила, сроки, документы

Для целевого применения потребуется подготовить копии следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства о рождении или документ об усыновлении;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

После подачи всех бумаг и одобрения заявки деньги перечисляются на банковский счёт. В 2019 году размер материнского капитала — 453 026 рублей. Из-за дефицита бюджета эта сумма не меняется с 2015 года.

Государственная Дума одобряла в 2017 году возможность размещать выплаты из материнского капитала на депозитах в банке.

Это давало ряд преимуществ держателм сертификата:

  • Повышенная индексация. Проценты по банковским вкладам могут перекрывать ежегодное обесценивание денег.
  • Доход. Семья регулярно получает дополнительный доход законным способом.
  • Финансовая подушка. Средства, перечисляемые на депозит, могут быть использованы на любые цели. При необходимости разрешается обналичить всю сумму банковского вклада вместе с процентами.

Мы проанализировали возможные подводные камни такого решения и нашли несколько недостатков:

  • Инфляция. Процент по вкладу во многом зависит от ситуации в государстве и политики Центрального банка. Временами он ниже ежегодного обесценивания.
  • Минимальная прибыль. Реальный доход от процентного депозита небольшой, в краткосрочной перспективе рассчитывать на него не получится.
  • Государственные ограничения. Законом ограничен список банков, в которые разрешается перевести часть сертификата.

Прежде чем принимать решение о переносе денег из материнского капитала на депозит следует взвесить все факты, лучше разобраться в законодательстве. Этот инструмент больше подходит для долгосрочных целей.

Возможности получения доходов от материального капитала в 2019 году

Возможность перевода средств материнского капитала на депозит обсуждалась в Государственной Думе. Депутаты предлагали предоставить семьям возможность самим решать, в какой банк положить деньги с сертификата для получения прибыли.

Инициативу отклонили по трем причинам:

  • Невозможно гарантировать, что средства останутся в целости на протяжении всего времени вклада. Если они пропадут или банк закроется, то ребёнок не сможет воспользоваться гарантированной финансовой помощью от государства.
  • После перевода денег на банковский счёт правительству будет сложно отследить, на какие цели они расходовались.
  • Возможность получения материнского капитала появилась в 2007 году. Его уже выдали более чем 7 млн семей. Одновременное исполнение всех этих государственных гарантий невозможно из-за дефицита в бюджете.

Всё же есть законная возможность перевести часть средств из сертификата на депозит. В 2009 году впервые было разрешено получить часть материнского капитала наличными.

После этого такая возможность предоставлялась ещё четыре раза, последний — в 2016 году. Тогда максимальная единоразовая финансовая помощь составляла 25 тыс. рублей.

Эти деньги разрешалось расходовать на любые нужды, в том числе и сделать банковский вклад под проценты.

Последние 3 года, включая 2019, такой возможности у семей нет. Поэтому если раньше сертификат частично не был обналичен, остаётся ждать очередного законного разрешения воспользоваться средствами. Учитывая, что по заявлению правительства размер сертификата не будет индексироваться до 2020 года, такой шаг оправдан.

Оформление материнского капитала в банк под проценты: как снять деньги и разместить депозит

Единоразовую финансовую помощь за счёт сертификата разрешается использовать не только на целевые статьи, но и на банковский депозит.

Как только законодательство снова предоставит такую возможность, нужно сделать следующие шаги:

  1. Обратиться в местный Пенсионный фонд с заявлением о получении единоразовой выплаты. Рекомендуется взять расписку о вручении заявления с ответственного работника фонда.
  2. Когда документы примут, часть средств переводится на указанный в заявлении банковский счёт.
  3. Выбрать подходящий банк и тип вклада. На решение влияет минимальный допустимый порог депозита, процентная ставка и возможно пополнять счёт.
  4. Обратиться с заявлением в выбранное финансовое учреждение с заявлением и заключить соглашение.
  5. Перевести средства с расчётного счёта в банк.
  6. В конце срока действия договора получить деньги с депозита вместе с процентами. Возможно, выбранные условия позволяют обналичивать начисляемые проценты каждый месяц или год.

Если бы полученные в 2009 году 25 тыс. рублей положили на депозит «Газпромбанка» по вкладу «Накопительный», тогда уже в этом году получили бы доход 21 399 рублей.

Всё ещё остаются актуальными разрешённые направления использования средств сертификата:

  • сделать взнос по ипотечному договору для покупки квартиры или дома, с целью улучшить жилищные условия детей;
  • при строительстве дома разрешается погасить кредитные задолженности на покупку строительных материалов и других сопутствующих расходов;
  • сделать взнос для погашения государственных займов по различным жилищным программам;
  • оплатить образование ребёнка;
  • адаптировать детей-инвалидов в социуме;
  • перевести деньги с сертификата на счёт Пенсионного фонда матери.

Некоторые из перечисленных вариантов помогут не только сохранить финансовую ценность капитала, но и приумножить его. Например, в отдельных регионах страны недвижимость постоянно дорожает Поэтому построить свой дом или оформить ипотеку столь же выгодно, как и перевести деньги на депозит.

В 2019 году полностью или частично перевести капитал материнский на депозит невозможно. Однако как только появится такой способ — его нельзя упустить, так как это отличный вариант гарантировать сохранение и преумножение семейного бюджета.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/mozno-li-polozit-materinskij-kapital-v-bank-pod-procenty/

Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты в 2020 году — вложить

Некоторые семьи, получившие сертификат на материнский капитал, желают его использовать в ближайшее время.

Однако некоторых интересует вопрос, можно ли положить материнский капитал в банк под проценты в РФ в 2020 году, если деньги не нужны срочно, а владелец сертификата желает получать дополнительную прибыль в виде процентов от вклада.

Благодаря новому законопроекту, владельцы сертификатов получают право на вклад определенной его части в банк под проценты.

Основные аспекты

В 2020 году государством не проводится индексация маткапитала по причине недостаточности бюджета, поэтому многие граждане задаются вопросом, как можно сохранить и проиндексировать сумму государственной помощи, в данном случае при помощи банковской системы.

Разберем законодательное регулирование предоставления материнского капитала, основные понятия, а также плюсы и минусы такого вложения суммы государственной помощи.

Определения

Сертификат на материнский капитал Документ, выдаваемый семье с двумя и более детьми, средства которого должны направляться на обучение детей, приобретение или строительство улучшенной жилплощади и прочие стратегические нужды
Депозит под проценты Вклад в банковское учреждение, при котором ежемесячно или в конце срока вклада гражданин получает определенные выплаты в виде процентов от вложенной суммы

Преимущества и недостатки

Материнский капитал может использоваться в качестве источника стабильных ежемесячных дополнительных средств.

Определенную часть государственной помощи граждане вправе размещать на банковских депозитах.

На сегодняшний день средства сертификата можно направлять на улучшение условий проживания, образование детей и накопление отдельной части пенсионного обеспечения.

Список банков, в которые можно вложить материнский капитал под проценты, будет регламентироваться на государственном уровне.

На данный момент проценты начисляются государством в форме проведения ежегодной индексации суммы сертификата. Осуществляется данная процедура, чтобы предотвратить влияние инфляции на сумму сертификата.

Рассмотрим плюсы вложения материнского капитала на депозит в банке:

Владелец сертификата получает возможность ежемесячно получать некоторую сумму Процентов и расходовать их на повседневные нужды
Покрытие инфляции
Возможность снятия всей суммы со вклада Вместе с процентами и использовать на необходимые нужды

Минусы такого вложения маткапитала:

Реальные результаты инфляции существенно более высокие Чем прогнозируемые показатели. Вследствие этого проценты за год не всегда будут соответствовать темпам инфляции и перекрывать обесценивание средств
Невысокий процент По такой категории вкладов
Вложить средства можно не в любой банк А исключительно в один из предложенных и рекомендованных государством

Нормативная база

Законодательно регламентированы три доступных метода использования сертификата на материнский капитал:

  • перевод средств для формирования накопительной части пенсии матери;
  • приобретение жилплощади, строительство или прочие разновидности улучшения условий проживания;
  • образование детей.

Процедуру и правила выдачи сертификатов регулирует ФЗ от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ.

В соответствии с последними изменениями, с 2015 года владельцы сертификатов имеют возможность получить 25 тыс.руб. из суммы маткапитала на любые потребности семьи.

Мать или отец вправе использовать данные финансы по личному усмотрению, в том числе их можно положить в банк на депозит и получать ежемесячные проценты.

Эти проценты можно расходовать на повседневные нужды – питание, приобретение одежды, образование и прочее.

В соответствии с изменениями в законе, оформить вклад можно в одном из банков, аккредитованных для данных целей.

Можно ли вложить материнский капитал в банк под проценты

Вложение части средств материнского капитала в банк под проценты предусмотрено изменениями в законодательстве.

В данном разделе разберемся, как положить материнский капитал в банк под проценты, каким способом это можно сделать, какие еще есть возможности выгодного вложения маткапитала, а также рассмотрим непосредственно процедуру и требования.

Что для этого понадобится

  • В государственной Думе была утверждена инициатива касательно вклада средств материнского капитала под проценты в банковские организации.
  • То есть на сегодняшний день владельца сертификатов имеют реальную возможность получать проценты и дивиденды от банковских вкладов до момента достижения ребенком совершеннолетнего возраста.
  • Небольшие средства, получаемые ежемесячно в банке, допускается тратить на питание, повседневные нужды, репетиторов и прочие расходы, которые вносят вклад в развитие детей.
  • Законопроект о выдаче владельцам сертификатов в полном объеме был отклонен Государственной думой в силу различных обстоятельств, таких как отсутствие средств в бюджете для обеспечения финансами всех владельцев сертификатов и прочие существенные основания.

Поэтому матери и отцы не имеют возможности положить всю сумму на вклады и получать с нее проценты. Однако граждане все же получили право реализовать вложение средств в банки законным способом.

С этой целью понадобится написать заявку с просьбой предоставить единовременную выплату из суммы сертификата на материнский капитал, и в дальнейшем направить данные средства на депозит в банке.

Такое заявление пишется и предоставляется ответственному сотруднику пенсионного фонда, при этом рекомендуется взять у него расписку о принятии вашего заявления на выдачу средств.

При этом Правительство РФ своим распоряжением не регламентирует строго направления расходования данных средств. В текущем году размер единоразовой выплаты составляет 25 тысяч рублей.

  1. Это означает, что сумму государственной помощи в виде материнского капитала можно положить в банк под проценты, но не в полном объеме, а лишь в размере указанной суммы.
  2. В текущем году данные выплаты гражданам еще не осуществлялись, однако возможно, будут сделаны гражданам, которые ранее подали такие заявки.
  3. Правительство обосновывает такое решение отсутствием достаточного размера финансов в бюджете и его существенным дефицитом в 2020 году.
  4. Действие программы предоставления государственной помощи в виде выдачи сертификатов на материнский капитал было решено продлить на 2020 год, однако касательно дальнейшей реализации программы госпомощи еще неизвестно.

Порядок оформления

Чтобы получить единовременную выплату из суммы материнского капитала, необходимо выполнить ряд поэтапных действий:

Подать заявку в пенсионный фонд По месту постоянного жительства на получение единоразовой выплаты из суммы материнского капитала
После одобрения заявки Дождаться перечисления финансов на записанный в заявлении расчетный счет
Выбрать из перечня банковских организаций, банк Который принимает вклады размером до 50 тыс. руб. Депозит рекомендуется открывать, исходя из своих предпочтений и пожеланий — планируете ли вы его пополнять регулярно, предусмотрена ли капитализация процентов
Подать заявление на открытие вклада В выбранном банке и оформить соглашение с банком
Разместить средства На указанном счете
Получить вклад вместе с процентами В конце срока действия договора. Также вы можете выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов
Читайте также:  Общество взаимного страхования (mutual society) - деятельность и цели

В текущей ситуации, когда гражданам доступна для оформления на банковский вклад лишь небольшая часть материнского капитала, нецелесообразно снимать проценты каждый месяц.

Поэтому рекомендуем вам выбирать депозиты, в которых предусмотрено получение процентов в конце срока действия договора.

Куда еще можно вложить

Сертификат на материнский капитал законодательно разрешается использовать на такие нужды семьи:

  • внесение взноса по ипотечному договору кредитования, по которому была приобретена квартира или частный дом для улучшения условий проживания детей;
  • погашение платежей по кредитным договорам (на строительство дома, стройматериалы и прочее);
  • оплата взносов по государственным жилищным программам;
  • направление на получение ребенком образования;
  • оплата детского сада;
  • перевод средств в счет накопления на отдельном пенсионном счету для матери;
  • направление финансов на банковский счет.
  • Рассмотрим также некоторые дополнительные способы вложения средств материнского капитала, которые доступны на текущий момент гражданам.
  • Их стоит рассмотреть, если вы на данный момент не планируете расходовать средства, а желаете их сохранить на дальнейшее.
  • Тогда государством предлагаются такие варианты выгодного размещения денежных сумм:
Стоимость объектов жилой недвижимости характеризуется постоянными темпами роста Поэтому можно вложить средства сертификата в приобретение квартиры, а затем продать ее по более выгодной стоимости
Также в качестве объекта инвестирования Можно рассматривать достойное образование для детей. Ведь родители таким образом обеспечивают достойное будущее для детей, высокооплачиваемую работу и достойные заработки
Также в случае перевода части средств сертификата В пользу накопления определенной суммы для пенсии мамы семейства. Такой перевод накопительной части пенсионного обеспечения в НПФ позволяет в дальнейшем получать существенную ежемесячную инвестиционную прибыль, благодаря чему обеспечивается приличная надбавка к стандартной пенсии, и человек получает достойную старость

Образовательное и пенсионные направления инвестирования средств не пользуются спросом среди граждан в текущем году.

Аргументируется это тем, что в основном такие сертификаты получают молодые семьи, дети которых не достигли возраста 18 лет для поступления в высшие учебные учреждения.

  1. Касательно пенсионного обеспечения, многие граждане испытывают недоверие к пенсионной системе государства в целом, поскольку происходит постоянное изменение правил и процедур выплаты и расчета пенсий.
  2. Видео: как вкладывать деньги в банк

    Также предлагалось приобретение автомобиля, однако данное предложение было отвергнуто законодателями по множеству причин.

  3. Ведь приобрести достойное авто за средства материнского капитала не представляется возможным, а также данная покупка не совсем соответствует семейным потребностям.

Налоговый вычет при покупке жилья

В случае приобретения жилплощади, когда гражданин частично воспользовался для оплаты средствами материнского капитала, он вправе претендовать на получение налогового вычета исключительно по сумме заплаченных за жилье собственных средств.

То есть налоговый вычет рассчитывается из суммы, которая является разницей между общей суммой и размером материнского капитала.

Со средств маткапитала налоговый вычет не осуществляется. Получение вычета представляет собой возврат уплаченного гражданином налога в бюджет.

С суммы материнского капитала налог при покупке жилья не уплачивается, по этой причине вы не можете претендовать на налоговый вычет с части оплаты квартиры маткапиталом. Вам возвращается только сумма налога, внесенного в бюджет с собственных финансов.

Таким образом, в текущем году законодательно допускается направление суммы материнского капитала на вклад в банке не в полном объеме, а лишь в размере 25 тыс. руб.

При такой небольшой сумме депозита целесообразно оформлять вклад, где проценты выплачиваются не ежемесячно, а при окончании срока договора.

Теперь вы знаете также другие способы использования и вложения материнского капитала.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/mozhno-li-polozhit-materinskij-kapital-v-bank-pod-procenty/

Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты в 2020 году

В последние годы Правительство прекратило индексировать сумму материнского капитала, поэтому со временем из-за инфляции владельцы сертификатов все больше теряют покупательскую способность, например, если планируется приобрести недвижимость через несколько лет. В связи с этим, многие задаются вопросом: а можно ли положить материнский капитал под проценты в банк.

Госпрограмма

Появление этой государственной поддержки произошло сравнительно недавно. Она действует больше 11 лет и призвана помочь семьям с детьми. Единовременная выплата гарантирована лицам, у которых родился второй или последующий ребенок.

Когда программа только начала работать, сумму, которую можно было получить по соответствующему сертификату, составляла 250 т.р. На 2019 год — 453 т.р.

Согласно статистическим данным, россияне на эти деньги улучшают свои жилищные условия. За годы действия программы таким способом приобретения новой квартиры воспользовалось свыше 90% заявителей.

Чтобы претендовать на оформление сертификата, требуется:

  1. Родить или усыновить второго, третьего, четвертого ребенка. Если женщина не успела получить материнский капитал раньше, например, двое ее детей родились до 2007 года, тогда она подает заявку после появления следующего малыша.
  2. Мать должна иметь гражданство России, причем это требование на отца не распространяется. В случае, если папа – россиянин и усыновил 2-х и больше детей, то гражданство мамы уже не важно.

Бывают ситуации, когда мать умирает или ее лишают родительских прав. В соответствии с законом, всю сумму материнского капитала вправе получить дети, оставшиеся без родителей. Обязательное условие — быть младше 23  лет.

Что изменилось

С 2018 года произошли некоторые изменения в государственной программе:

  1. Президент РФ принял решение о продлении срока выплат до 31.12.21 г.
  2. Маткапитал теперь можно использовать на другие цели, например, оплачивать посещение ребенком детский сад. Возраст должен превышать 2 года. Также разрешается снимать единовременную сумму семьям, нуждающимся в соцподдержке.
  3. Сократилось время рассмотрения заявок от граждан. Если раньше сотрудники ПФР затрачивали не менее 1 месяца на перечисление капитала на нужды семей, то на сегодняшний день они обязаны всего за 10 дней осуществить перевод средств.
  4. Упростился перечень бумаг, необходимых для покупки лекарственных препаратов и услуг на деньги маткапитала.
  5. Поменялся документ при регистрировании прав собственности на объекты недвижимого имущества. Если в прошлом выдавались свидетельства, то сегодня — выписка из ЕГРН.

По проекту депутатов Государственной Думы предполагались более значительные изменения. Пока были введены лишь те, которые описаны выше.

Не исключено, что в ближайшем будущем будет принят закон о дополнительном направлении использования денежных средств — ежемесячная выплата по ипотечному кредиту.

Процесс финансирования осуществляется виртуальным способом. Другими словами, сертификаты получают реально те граждане, кто оформил документы на МК в ПФР РФ. Средства выплачиваются постепенно. Все семьи самостоятельно принимают решения о том, как лучше распорядиться суммой.

Законопроект представляет собой план дополнительной финансовой поддержки россиян с детьми. В нем определяются банки, куда позволительно перечислить деньги с сертификата в качестве вклада.

Ежемесячно за пользование этими средствами семьи получали бы проценты. Особенно это актуально для тех, у кого уже есть жилье, а обучать ребенка еще рановато.

Так почему бы не потратить дополнительные суммы от банка на воспитание детей?

Но этот законопроект был отклонен по причине того, что материнский капитал призван помогать россиянам решать более важные задачи, например, внести первый взнос на квартиру или погасить часть ипотеки.

Далее депутаты привели еще парочку аргументов, которые не могут позволить принять подобный закон:

  • отсутствуют гарантии сохранения денежных средств на счетах в банках;
  • затруднительно отслеживать направления траты денег семьями.

Но главная версия отклонения законопроекта заключается в том, что власти страны не имеют свободных сумм, чтобы вот так запросто перечислять их в банки. Сертификаты ежегодно оформляются огромным количеством людей и проще отправлять виртуальные деньги на срочные нужды.

Как можно вложить средства

Родителям разрешено снимать установленную законом единовременную сумму из средств МК. На сегодняшний день выдается всего 25000 рублей. Вот именно эти деньги можно положить в банк и получать небольшие проценты. Со временем появится еще возможность снять средства и направить их на открытый счет.

Весь процесс состоит из следующих действий:

  1. Владельцем сертификата подается заявление в отделение Пенсионного фонда по месту проживания на выдачу денег.
  2. В течение определенного времени сотрудниками принимается решение.
  3. После одобрения запрошенная сумма переводится на указанный в заявлении счет.
  4. Выбирается банковское учреждение, принимающее вклады до 50000 рублей.

Подходить к вопросу заключения договора с финансовой организацией стоит со всей ответственностью и внимательностью. Знающие люди рекомендуют придерживаться своих возможностей. А именно подумать, будет ли реально в течение срока пополнять вклад, а также потребуется ли снимать деньги. Депозиты с функцией дополнительного вложения и запретом на выдачу средств характеризуются повышенной ставкой.

  1. Подается заявление в выбранный банк, затем оформляется соответствующее соглашение.
  2. На открытом счете размещаются денежные средства.
  3. Проценты снимаются ежемесячно либо вместе с вкладом в конце договорного периода.

Если бы россиянам позволили бы размещать сумму материнского капитала целиком под 10% в год, то каждый месяц можно было бы снимать около 2 тысяч рублей. Но доступные каждому 25000 рублей не способны принести большие дивиденды, поэтому в этом случае выгоднее снимать накрученные проценты в конце периода.

Куда еще можно вложить денежные средства

Лицам, родившим / усыновившим второго ребенка, разрешается использовать МК в следующих направлениях:

  • Вложение в недвижимость. Всей суммы не хватит для того, чтобы приобрести сразу жилое помещение. Поэтому рассчитывать приходится только на погашение части задолженности по ипотеке. Хорошим стартом считается перечисление материнского капитала в качестве первоначального взноса за квартиру либо частный дом.
  • Внесение денежных средств в счет имеющейся задолженности по кредитному договору, оформленному на возведение дома или приобретение стройматериалов для него.
  • Оплата образовательных программ для детей.
  • Родительские взносы за посещение детского сада.
  • Перечисление суммы МК на пенсионный счет матери. Этот способ расходования средств позволит в будущем каждый месяц получать на руки существенную надбавку к выплатам по старости.

Но не все россияне хотят ждать несколько лет. Многие из них попросту не могут доверить свои деньги государству. Особенно сейчас, когда полностью меняется пенсионная реформа, а возраст выхода на пенсию увеличивается. Поэтому каждый владелец хочет как можно выгоднее потратить капитал, но положить всю сумму на депозит сегодня не представляется возможным.

2 520

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/finansy/materinskij-kapital/materinskij-kapital-pod-procenty-v-bank/

Ссылка на основную публикацию