Лицензиат в страховых операциях — кто это и как им становятся?

Главная » Страхование » Общая информация

• Лицензирование деятельности в области страхования способствует максимальной защите страхователей от недобросовестных страховщиков, а также полностью исключает появление на рынке фирм-однодневок, которые будут незаконно присваивать денежные средства клиентов.
• Каждая страховая компания должна иметь лицензию на осуществление страховой деятельности.
• Более того, содержание данной лицензии должно быть доступно всем потенциальным страхователям.
• При этом каждый потенциальный страхователь перед заключением договора страхования может проверить наличие или отсутствие лицензии у страховщика, а также информацию об ограничении или приостановлении деятельности лицензии в вестнике Банка России.

Каким законом регулируется лицензирование и кто осуществляет надзор

Лицензированием страховой деятельности называется выдача разрешения (лицензии) для работы в области страхования. Без лицензии организация не имеет права осуществлять страхование на территории РФ.

Регулируется лицензирование деятельности по страхованию Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Данный закон содержит:

• основные понятия в области лицензирования страховой деятельности в РФ;
• основания и порядок выдачи лицензий;
• права и обязанности субъектов страхового рынка и органов страхового надзора;
• основания и порядок приостановления и ограничения действия лицензии;
• основания и порядок отзыва лицензии у организаций или индивидуальных предпринимателей, которые занимаются страховой деятельностью.

1. Выдаются лицензии на право осуществлять данную деятельность Банком России, который с 2013 года является единственным органом страхового надзора в Российской Федерации.
2. Банк России имеет право приостанавливать или ограничивать действие лицензии, а также отзывать лицензию у субъектов страхового дела.
3. Выдаются лицензии страховым организациям, перестраховщикам, обществам взаимного страхования, а также страховым брокерам.
4. Чтобы получить соответствующую лицензию, данные организации должны соответствовать всем требованиям, которые предъявляет закон к организациям, осуществляющим страховую деятельность в России.

Эти требования закреплены в законе «Об организации страхового дела в РФ» и других актах РФ. Так, закон устанавливает минимальный размер уставного капитала для организаций, занимающихся страховой деятельностью в РФ.

Требования также предъявляются и к организационно-правовой форме соискателей лицензии.

• Читайте что из себя представляет страхование к бракосочетанию и нужно ли включать его в список «досвадебных» дел.
• Узнайте что такое страховой резерв страховой компании ТУТ.
• Ваши действия в случае банкротства туроператора: //resp/otvetstvennost-turoperatora.html

Особое внимание необходимо уделять образованию, опыту работы и профессиональным качествам лиц, занимающих руководящие посты в страховой компании (генеральный директор, главный бухгалтер и т. п. ), поскольку в Законе обозначены строгие требования к данным сотрудникам. Несоблюдение требований ведет к отказу в выдаче лицензии.

При рассмотрении заявления о выдаче лицензии страховой организации требования также предъявляются к учредителям или акционерам страховой организации. Доля иностранного капитала в уставном капитале страховой организации не должна быть больше 49 %.

Какие сведения можно получить ознакомившись с лицензией

Реестр лицензий ведется службой Банка России по финансовым рынкам и публикуется на сайте ЦБ РФ.

В лицензии должна содержаться следующая информация:

• наименование организации, получившей лицензию;
• наименование учреждения, выдавшего лицензию (если лицензию получил индивидуальный предприниматель, то должны быть указаны его фамилия, имя, отчество);
• юридический адрес страховой организации или адрес регистрации индивидуального предпринимателя;
• ОГРН и ИНН юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• деятельность в области страхования (ОВС, страховая компания, перестраховщик, страховой брокер);
• виды деятельности, которые имеет право осуществлять страховая организация (страхование жизни, имущества, предпринимательские риски);
• дата принятия Банком России решения о выдаче лицензии и номер решения;
• регистрационный номер записи в единый государственный реестр субъектов страхового дела;
• дата выдачи лицензии и ее номер.

Ограничения действия и приостановление лицензии

В случае если компания или индивидуальный предприниматель, которые получили лицензию, допустят нарушение законодательства в области страхования, то Банк России сможет ограничить действие лицензии или приостановить ее действие.

В случае обнаружения такого правонарушения Банк России выносит предписание, в котором содержится требование об устранении нарушения. Если несоответствия не будут устранены или организация или предприниматель не направят документы, свидетельствующие об устранении нарушения, то Банк России имеет право приостановить или ограничить действие лицензии.

Ограничение действия лицензии означает, что страховая организация не сможет заключать отдельные виды договоров со страхователями.

При этом информация об ограничении или приостановлении действия лицензии публикуется в вестнике Банка России. Публикации в вестнике Банка России можно также найти на официальном сайте ЦБ РФ.Б

Ограничение или приостановление действия лицензии снимается после полного исключения нарушений.
Информация о возобновлении действия лицензии также публикуется в вестнике Банка России.

1. Орган страхового надзора имеет право отозвать лицензию в случае не устранения нарушений, которые явились основанием для приостановления или ограничения действия лицензии.
2. В этом случае страховая организация или индивидуальный предприниматель прекращает свою деятельность по страхованию.
3. Также Банк России имеет право отозвать лицензию в случае неоднократного нарушения норм законодательства в течение года (под неоднократностью подразумевается нарушение законодательства два или более раза) или в случае, если страховая организация в течение 12 месяцев не приступит к осуществлению страховой деятельности.
4. Отзыв лицензии также может быть осуществлен по заявлению самой страховой организации.

После отзыва лицензии страховая компания должна в течение полугода предоставить всю бухгалтерскую отчетность, оригинал лицензии, решение о ликвидации организации или прекращении деятельности по страхованию, документы, подтверждающие наличие или отсутствие требований страхователей или выгодоприобретателей и прочих контрагентов организации.

В течение шести месяцев организация обязана осуществить выплаты по страховым случаям и расторгнуть договоры со всеми страхователями. Также организация должна прекратить свое членство во всех некоммерческих организациях.

Сообщение об отзыве у организации или предпринимателя лицензии также публикуется в вестнике Банка России.

В результате действия строгих правил количество субъектов, осуществляющих страховую деятельность, в России постепенно уменьшается.

С одной стороны, это является плюсом, поскольку уходят все ненадежные игроки страхового рынка. С другой, это минус, поскольку конкуренция среди игроков страхового рынка уменьшается и создается угроза монополистического сговора крупных игроков.

Основная заслуга строгих требований законодательства в области лицензирования страховой деятельности в РФ заключается в том, что раскрываются эффективные инструменты воздействия на субъектов страхового рынка в случае нарушения законодательства в области страхования.

Видеосюжет о приостановлении лицензии

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/licenzirovanie-strakhovshikov.html

Лицензия на осуществление страховой деятельности — кем выдается, документы для получения, сроки

Все привыкли слышать о страховых компаниях и постоянно общаются с деловыми агентами, которые предлагают застраховать все, что угодна и всегда на выгодных условиях. Кто занимает эту сферу? Если это вид предпринимательства, значит можно зарабатывать и в нише страхования. Что для этого нужно, может ли каждый сделать себе ИП или ООО и начать делать деньги?

На самом деле все не так просто и радужно. Без проблем можно стать только страховым агентом. В других случаях нужно обязательно получить лицензию на страховую деятельность. Но перед этим все ваше прошлое, будет рассматриваться надзорными органами как на ладони.

Узнайте, что нужно, чтобы организовать страховую компанию и как это сделать правильно. Тогда ваши труды будут вознаграждены сполна.

Кто может получить лицензию на страховую деятельность

Чтобы не попасть в сеть мошенников, важно проверить наличие лицензии. Уточнить, если у страховой компании разрешение можно на официальном сайте Центрального Банка России. Информация находится в свободном доступе и постоянно обновляется.

Как создать и открыть свой бизнес в страховании, и получить все необходимые для этого документы вы узнаете тут:

Требования к соискателям

Документ, разрешающий страховую деятельность (СД) в России выдается узкому кругу юридических лиц. Основные требования к соискателю лицензии:

• юридическая форма организации;
• наличие образования в области страхования;
• опыт работы более 3 лет;
• Уставной капитал не менее 120 млн. руб.;
• для возможности страховать жизни граждан Уставной капитал должен составлять не меньше 480 млн. руб.;
• для организации компании по узкопрофильному страхованию (например, медицинскому) достаточно 60 млн. руб. Как открыть страховую компанию с нуля вы узнаете в публикации по ссылке.

Особенности лицензирования в сфере страхования

Специфика этой отрасли заключается в том, что организация должна создать страховой фонд и иметь очень крупную сумму на своем счете. Многомиллионный оборот фиксированных страховых взносов контролируется ЦБ РФ, чтобы избежать коррупции и крупномасштабных хищений, доверенных клиентами страховых взносов.

Именно поэтому получить лицензию СД на возможность страховать, из десяти соискателей может только один. Но, на рынке страхования существуют определенные страховые формы, при которых необходимо иметь официальное разрешение (ст 32 ФЗ №234 от 23.07.2017).

Лицензию на СД должны получить:

1. Страховые компании – на страхование (личное, жизни, имущества).
2.  Перестраховочные организации.
3. Общества взаимного страхования.
4. Страховые брокеры.
5. организации медстраха.
6. НПО.
7. компании, занимающиеся страхованием грузоперевозок.
8. организации, которые занимаются страховкой в сфере сельского хозяйства.
9. конторы специализирующиеся на страховании рисков (финансовая сфера).

Все виды СД в Федеральном законе № 234 от 23.07.2013 ст 32.9.

Что должен уметь соискатель

Требования к руководящему аппарату этой финансовой организации очень строгие:

1. Гендиректор должен иметь соответствующее высшее образование и более 2 лет стажа работы на руководящей должности страховой организации.
2. Главбух – должен иметь, кроме образования, стаж работы более  лет, 2 из которых в данной сфере.
3. У руководящего состава не должно быть моментов, при которых отзывалась лицензия у организаций, где они до этого работали.
4. Ни у кого из работников не должно быть и намека на судимость.

Намерение юр. лица оформить лицензию на СД для отмывания денег, вывода капитала из страны, фальсифицирования банкротства или других махинаций, уголовно наказуемо.

Поэтому тщательная проверка биографии каждого учредителя и его финансового положения, цели создания страховой компании входит в подготовительные работы ЦБ при рассмотрении соискателей.

Образец лицензии на страховую деятельность.

Образец страховой лицензии

Лицензия представляет собой гербовый бланк, на котором указываются:

• порядковый номер;
• выдавший орган;
• дата выдачи;
• вид разрешенной СД;
• название организации (полное и сокращенное);
• почтовый адрес;
• ОГРН и ИНН;
• срок действия;
• подпись зампредседателя;
• печать;
• реестровый номер.

На какой срок выдается

Если нарушения незначительные и их можно исправить, то, как в случае с Росгосстрахом, после устранения недочетов, лицензию возобновляют.

ЦБ России, относительно лицензии, имеет право:

• отозвать;
• приостановить;
• ограничить ее действие.

Центробанк полностью контролирует и проверяет деятельность каждой страховой компании на каждом этапе ее существования.

Какие документы нужно подготовить для получения лицензии

Если вы подходите по требованиям к соискателям лицензии по добровольному или взаимному страхованию или перестрахованию, то соберите документы и подавайте заявку на получение разрешения. В пакет необходимых бумаг входят:

• Устав и все учредительные документы по юр. лицу;
• номер регистрации компании и подтверждающие документы;
• протокол собрания учредителей по утверждению уста назначению на должность руководителя;
• данные об акционерах;
• документы, подтверждающие уставный капитал;
• все документы по руководящему составу и главному бухгалтеру (паспорта, дипломы, трудовые книжки и т. п.);
• сведения о легальности денег уставного капитала;
• правила по страхованию с приложением документов;
• расчеты страховых тарифов (с методикой);
• все о страховых резервах и их формировании;
• обоснование осуществления СД по видам страховок;
• бизнес-план на 3 года. Как составить бизнес-план самому – читайте здесь;
• заявление.

Организовать страховую брокерскую компанию может не только юр. лицо, но и ИП. Документы понадобятся в следующем составе:

• учредительные документы и паспорт ИП;
• регистрационный номер ЕГРЮЛ, ЕГРН с подтверждением из ФНС. Тут вы узнаете, как составить заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ;
• образцы договоров по брокерской деятельности;
• документы по персоналу, которые подтверждают квалификацию и требования к опыту работы в сфере;
• заявление.

Пример заполнения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Что содержит бланк заявления

В отличие от других лицензий, в страховании по каждому виду СД нужно заполнять разные бланки заявлений. На осуществление страхования бланк отличается от бланка заявления на деятельность по перестрахованию и, тем более от бланка заявления на соискание лицензии страхового брокера.

Все образцы практически не отличаются друг от друга, не считая специфических перечней видов деятельности. Для удобства эти данные уже есть в бланках.

В остальном, заявление должно содержать практически всю, кратко изложенную информацию, которая находится в прилагаемых документах. Кроме этого, вы должны знать свой домен, если собираетесь организовать сайт компании (сейчас это обязательно).

Срок рассмотрения заявления – 30 рабочих дней. После этого срока ЦБ РФ вышлет письменный ответ с обоснованием.

Если выявится факт мошенничества, то наказание будет определено по КоАП или УК РФ и статьям о финансовых правонарушениях. Наказание может быть, и виде штрафов и приостановления лицензии, и в виде полного отзыва разрешения, и передано в суд как уголовное дело по факту хищения, мошеннических действий и т. д. В этом случае может грозить и срок заключения по установленному в УК порядку.

Как подать заявку на соискание лицензии

Перед тем как отправлять запрос, вы должны знать в каких случаях могут отказать в выдаче лицензии и исправить досадные неточности:

• если в документах не совпадают данные;
• допущены ошибки и опечатки;
• есть судимость;
• грозит банкротство или выявлено шаткое финансовое положение;
• экономическое обоснование недостаточно;
• квалификация руководителей не соответствует требованиям.

Заполнять бланк заявления нужно внимательно, чтобы данные совпадали с документальными.

Обратиться в Федеральную службу надзора (сейчас – это Центробанк) с заявлением и документами можно лично или поручив профессиональной фирме, профилирующейся на лицензиях. Госпошлина по ст. 333 НК РФ составляет 4000 руб.

Отрицательный ответ ЦБ можно обжаловать в суде. В случае положительного ответа, который вы получите в течение 30 дней, вам выдадут лицензию лично. С этого момента, в Едином Реестре каждый желающий сможет проверить легальность вашей деятельности.

Единый Реестр

На сайте ЦБР (cbr.ru. реестр), в случае сомнений в правомерности деятельности страховой компании, можно ввести данные о компании и получить исчерпывающий ответ о юридической форме, дате получения лицензии и руководителях.

Кроме этого вам откроются и контактные номера, факсы, почтовые адреса. Каждая лицензия, имея уникальный номер, никогда не повторяется. Все страховые компании с любого уголка страны, имеющие лицензию, находятся в едином реестре. Если разрешение было отозвано или приостановлено, то и эти данные будут высвечены.

Заключение

Финансовая сфера наиболее сложная в получении разрешений, лицензий на деятельность. Работа с чужими деньгами, тем более, что они исчисляются в миллионах, всегда граничат с мошенничеством.

Страховые брокеры не несут такой материальной ответственности, поэтому сделать лицензию для них не так сложно. Вообще без лицензии могут работать страховые агенты – они получают, в виде платы за труд, свои проценты за совершенные сделки.

• В любом случае организация страховой компании – это тот случай, когда надо тщательно изучить законодательство и требования ЦБР.
• Как стать страховым агентом или брокером вы узнаете в этом видео:

Источник: https://FBM.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/licenzii/licenzija-na-strakhovuyu-dejat.html

Получение лицензии на страховую деятельность: кем выдается и требования в 2020

Чтобы осуществлять продажу страховых полисов на территории РФ, у компании должна быть лицензия на страховую деятельность. Разрешение выдается надзорным органом по каждому виду страхования, включая перестрахование. Сегодня подробно разберем все нюансы данного вопроса.

Закон о лицензировании страхования

Лицензирование страховой деятельности в РФ регламентируется законом от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела». По закону, ни одна компания в России не имеет права заниматься страхованием и перестрахованием без получения соответствующего разрешения.

Лицензия представляет собой документ, который дает право страховщику продавать полисы и заниматься сопровождением договоров в рамках конкретного вида страхования. Если страховая компания является многофункциональной, то есть предоставляет услуги по продаже полисов в комплексе, то по каждому виду страхового дела требуется получить отдельное разрешение надзорного органа.

Требования к страховщику

Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:

1. С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
2. Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
3. Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.

Образец лицензии

Документ обязан включать в себя следующие положения:

• наименование надзорного органа – Банка России;
• юридическое наименование организации и ее адрес;
• деятельность и вид страховых услуг;
• регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
• номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
• номер в реестре субъектов страхования РФ.

В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.

Срок действия

Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.

Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:

• Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
• Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Покупать полис в компании с отозванной лицензией не рекомендуется, даже если вы раньше пользовались услугами этого страховщика. Деятельность фирмы в таком случае является незаконной. Владельцы полисов не могут рассчитывать на компенсацию при наступлении страхового случая, так как официально компания прекратила свою деятельность по причине отзыва лицензии.

Получение лицензии

Процесс получения разрешения на страховую деятельность в РФ состоит из нескольких этапов. После его получения страховщик может представлять услуги в рамках программы неограниченное время, если иное не прописано в документе Банка России.

Список документов

Список документов отличается в зависимости от того, кто обращается за выдачей лицензии на страховую деятельность. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», соискатели на выдачу лицензии по (пере)страхованию должны представить:

1. Заявление.
2. Чек об оплате госпошлины (платежное поручение, иной подтверждающий документ).
3. Устав предприятия, информацию о его утверждении.
4. Сведения о руководстве компании, включая данные об учредителях, акционерах и директорах по отдельности.
5. Заключение аудиторов.
6. Справки, подтверждающие соответствие условиям для обеспечения выбранного варианта предоставления страховых услуг. Это финансовые отчеты о внесении средств акционеров, бумаги из ФНС и бухгалтерии. Требуется, чтобы сравнить достаточность объема капитала для осуществления страховой деятельности после предполагаемого получения лицензии.
7. Бизнес-план.

СПРАВКА! Если за получением обращаются представители общества взаимного страхования (ОВЗ), вместо финансовых отчетов они приносят список всех членов с указанием имущественных интересов участников.

Список справок для брокеров и других посредников упрощен. В нем нет документов об аудите, бизнес-плана и справок из ФНС. Но посредники для получения лицензии на страховую деятельность обязаны принести документ о наличии собственного капитала в размере 3 млн. рублей. Это деньги, используемые у брокеров в качестве банковской гарантии.

Порядок действий

Чтобы получить разрешение Банка России, соискатель должен:

1. Соответствовать условиям.
2. Собрать представленный пакет документов.
3. Представить справки надзорному органу.
4. Дождаться ответа Центробанка.
5. В случае положительного решения – сверить данные, чтобы проверить лицензию на ошибки и полноту внесенной информации.

Банк России не выдает лицензию на осуществление страховой деятельности, если компания не соответствует финансовым требованиям или допустила ошибки при представлении документов.

Повторная подача заявки возможна в течение 30 дней с момента отправки первичного пакета. Если спустя месяц соискатель не внес коррективы и не предъявил документы вновь, заявка на выдачу аннулируется, оставшиеся справки возвращаются компании.

Кто рассматривает заявку

Рассмотрением заявки о выдаче лицензии или отказе в ее получении занимается надзорный орган – Банк России. Государственный регулятор выполняет функции в сфере страхового надзора с 2013 года.

Сроки и госпошлина

Банк России рассматривает возможность выдачи документа в течение 30 дней. После принятия решения по вопросу страховщик получает уведомление в течение 5 дней, независимо от того, выдал ли Центробанк лицензию либо отказал в заявлении.

При положительном решении компания получает письменное уведомление. Оригинал документа высылается заказным письмом на юридический адрес фирмы. При отказе у страховщика есть 30 дней, чтобы внести правки и повторить попытку.

Наличие чека об уплате государственной пошлины – обязательное условие при подаче заявки. Допускается представлять следующие документы в качестве подтверждения факта платежа:

1. Чек.
2. Банковский ордер.
3. Платежное поручение.
4. Копию справки, подтверждающей онлайн-оплату.
5. Иные чеки установленного образца с указанием реквизитов, плательщика-страховщика и суммы.

Ответственность за отсутствие лицензии

Если представители органа страхового надзора обнаружат, что финансовая организация осуществляет продажу полисов без разрешения Банка России, к компании могут быть применены различные меры взыскания вплоть до ликвидации в судебном порядке по факту мошенничества.

Штраф и запрет на проведение ряда операций в страховом деле – минимальные меры взыскания для нарушителей порядка осуществления страховой деятельности в РФ. Размер штрафа зависит от конкретного случая. Запрет связан с реализацией полисов и сопутствующих услуг по конкретной отрасли страхования, по которой у страховщика нет официальной лицензии.

Проведение проверки может быть случайным процессом, или напротив, вызвано многочисленными жалобами клиентов.

Как проверить подлинность лицензии

Если появились сомнения по поводу честности страховщика, рекомендуется проверить выданное ему Банком России разрешение. Это можно сделать следующим образом:

1. Посмотреть единый реестр субъектов страхового дела. В списке указаны все компании, действующие на дату отчета. Обновление производится регулярно, полная информация представлена на сайте Банка России. Скачать актуальный реестр страховщиков вы можете по ссылке на нашем портале.
2. Найти интересующую компанию и посмотреть статус лицензии – действует или отозвана.

Страховые компании обязаны оповещать клиентов о том, что у них появились финансовые трудности, в связи с чем надзорный орган имеет право наложить запрет на проведение ряда операций, или отозвать разрешение.

Но на практике страховщики предпочитают умалчивать о негативной ситуации до момента, пока об этом не узнает большая часть страхователей, или информация не будет обнародована в СМИ. Поэтому не следует считать сведения, размещенные на официальном портале страховщика, всегда достоверными.

Выводы

Лицензия на страховую деятельность – обязательное условие для всех страховщиков на территории РФ. Что следует знать всем участникам страхового рынка:

• выдачей, отзывом разрешения занимается орган страхового надзора – Банк России;
• лицензия выдается бессрочно, но может быть отозвана по ряду причин;
• по каждому виду услуг требуется получить отдельное разрешение.

Поделитесь ссылкой с друзьями и подпишитесь на новости, чтобы всегда быть в курсе важных событий в мире страхования. Напоминаем, что на нашем портале вы можете бесплатно проконсультироваться у юриста.

Специально для вас – полезная статья о том, как выбрать страховую компанию.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/licenzija-na-strakhovuyu-dejatelnost

Лицензирование страховой деятельности в РФ

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется, если деятельность связана с:

• оценкой страховых рисков;
• исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
• определением размера страховых выплат;
• определением размера ущерба.

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ — Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

• ответственности;
• имущественное;
• личное.

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление  обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

• страховым брокерам;
• перестраховщикам для перестрахования;
• страховым организациям;
• обществам взаимного страхования.

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа — Банка России, который занимается также:

• ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
• ведением реестра страховых брокеров;
• разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

• приостановить — наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
• ограничить — наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

• определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
• установленную законом организационно-правовую форму;
• высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
• не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

• заявление на выдачу лицензии;
• документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
• пакет учредительных документов;
• информацию о составе участников или акционеров;
• протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
• подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
• экономическое обоснование осуществления видов страхования;
• сведения о страховом актуарии;
• правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
• положение о формировании страховых резервов;
• информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
• заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

• наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;

• территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
• наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
• регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
• подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
• номер, дата выдачи лицензии.

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

• заявление на выдачу лицензии;
• учредительные документы соискателя;
• документы о госрегистрации ИП или юрлица;
• документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
• типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

• страхованием жизни;
• обязательным государственным страхованием;
• страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
• имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/licenzirovanie/licenzirovanie-strahovoj-deyatelnosti/

Обязательства страховых агентов и брокеров 2020

Страховые агенты и брокеры юридически обязаны действовать в интересах страховых покупателей. Они должны соответствовать нормативным требованиям, вести себя этически, предоставлять определенные сведения держателям полисов. В этой статье объясняется, что вы можете разумно ожидать, когда вы заручитесь услугами страхового посредника.

В соответствии с государственным регулированием

Как страховые компании, страховые агенты и брокеры регулируются штатами.

Они подчиняются законам, принятым законодательными собраниями штатов и осуществляемым государственными страховыми департаментами.

Специалисты по страхованию обычно ссылаются на страховых агентов и брокеров как производителей .

В страховом агентстве или брокерстве слово продюсер часто означает лицо, которое чаще всего занимается продажами, а не обслуживает клиентов. Для целей настоящей статьи производитель просто означает агента или брокера.

Лицензирование производителя

Все государства требуют от страховых агентов и брокеров получать лицензию для продажи страхования. Государство может предлагать многие виды лицензий.

Примерами являются лицензия на недвижимость и страхование от несчастных случаев, а также лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье. Тип лицензии, требуемой производителем, зависит от вида страхования, которое он и она намеревается продать.

Производитель, который хочет продать страхование жизни, может получить лицензию на жизнь.

Если производитель хочет продать как страховые покрытия, так и страхование от несчастных случаев и болезней, ему, вероятно, потребуется лицензия на жизнь, несчастный случай и здоровье. Типы предлагаемых лицензий варьируются от штата к штату. Государства могут использовать другую терминологию для того же типа лицензии.

В большинстве штатов требуется, чтобы продюсеры завершали определенное количество часов обучения по превалированию до получения лицензии.

Как правило, продюсер завершает курс предварительного лицензирования, одобренный государством, а затем проводит экзамен по лицензированию. Если заявитель проходит экзамен, ему или ей присуждается лицензия.

Некоторые производители получают несколько лицензий. Производитель, который хочет продать как страхование жизни, так и имущество / страхование от несчастных случаев, скорее всего, потребует лицензии на страхование жизни и лицензии на страхование имущества / несчастного случая.

Агент может потребовать, чтобы, скажем, 40 часов непрерывного образования в течение двухлетнего периода действия лицензии. У производителя может быть несколько вариантов выполнения этих требований.

Например, он или она может принимать уроки, посещать семинары или заполнять онлайн-курсы.

Прежде чем привлекать услуги агента или брокера, убедитесь, что он или она является лицензированным производителем. Вы можете проверить статус производителя, связавшись со своим государственным страховым отделом. Многие страховые отделы предоставляют онлайн-инструмент, который потребители могут использовать для обеспечения лицензии своего производителя.

Обязанности и ответственность

У производителя есть профессиональное обязательство помочь вам (клиенту) получить соответствующее страховое покрытие.

Он или она должны объяснить, какие покрытия доступны и давать рекомендации. Вы должны решить, какие покрытия вы хотите, и сообщить свои пожелания производителю. Ваш агент или брокер обязан получить страховые покрытия, которые вы избрали. Если покрытия, которые вы фактически получаете, отличаются от тех, которые вы запрашивали, производитель должен объяснить расхождения.

Ваш продюсер может быть небрежным, если он или она не сообщает вам, что полученное вами покрытие не является тем, что вы просили.

Например, вы покупаете политику коммерческой недвижимости через своего страхового агента, Джека Джонса. Вы говорите Джеку, что хотите включить в свой политический регламент.

Вы подчеркиваете, что это покрытие имеет решающее значение для вашего бизнеса и что оно должно быть включено.

Когда Джек поставляет вашу политику, он заверяет вас, что он включает в себя все исправления, которые вы запросили.

Шесть месяцев спустя здание, которое у вас есть, сожжено в огне. Вы подаете иск со своим страховщиком. К сожалению, сумма, которую вы получаете за заявку, значительно меньше, чем вы ожидали.

Если вы предъявите иск Джеку за небрежность, он может быть нести ответственность за вас за сумму, которую вы собрали бы под страховым покрытием здания, если бы покрытие было включено.

Ваш производитель не обязан предвидеть все риски, которые могут возникнуть в вашей компании, и сообщить вам, как их покрыть. Большинство агентов и брокеров не являются профессиональными управляющими рисками. Они полагаются на информацию, которую вы предоставляете о своем бизнесе, чтобы сделать рекомендации по покрытию.

Изготовитель обязан проявлять разумную осторожность, чтобы разместить свою страховку в финансово надежном страховщике. В некоторых штатах производитель обязан предупредить вас, узнает ли он, что ваш страховщик стал финансово обесцененным. Аналогичным образом, у продюсера может быть обязательство уведомить вас, если ему станет известно, что ваша политика будет отменена.

Брокер и агент Мошенничество

Большинство страховых агентов и брокеров являются честными, трудолюбивыми профессионалами. Тем не менее, коррупционные агенты существуют. Если вы считаете, что ваш продюсер действует нечестно, вы должны сообщить о нем или в свой государственный страховой отдел. Вот некоторые признаки того, что производитель мог совершить страховое мошенничество:

• Производитель собрал премию, но политика не появилась. Производитель может утверждать, что он или она сохраняет вашу политику в отношении «сохранения».
• Ваша политика была отменена в среднесрочной перспективе, но вы не получили премию за возврат, даже если страховщик подтверждает, что она выдала чек.
• Производитель призывает вас представить фальшивую или неточную информацию в заявке на страхование.
• Производитель продает вам политику от кажущегося несуществующего страховщика. Ваш интернет-поиск страховщика не дает никакой информации.
• Агент добавляет покрытие вашей политике, которое вы не запрашивали и не нуждались. Единственная цель этого действия — увеличить премию и увеличить комиссионные за агента.
• Продюсер заставил вас вкладывать деньги в «инвестиции», которые, по его словам, слишком хороши, чтобы уйти.

Источник: https://ru.routestofinance.com/what-are-obligations-of-your-agent-or-broker

Лицензия на страховую деятельность от лидеров

Нужно особо подчеркнуть, что разрешение выдается далеко не всем фирмам, работающим на рынке страхования. Чтобы получить заветный документ, организация должна соответствовать определенным требованиям. Укажем основные моменты:

• Сотрудниками фирмы должны быть люди, имеющие высшее образование в области страхования;
• Большую часть персонала страховой компании должны составлять работники со стажем, превышающим три года;
• Важный момент – размер уставного капитала страховой организации, он должен быть не меньше 120 млн. рублей;
• Руководитель страховой фирмы должен не только иметь соответствующее образование, но и опыт работы в указанной сфере – не меньше двух лет;
• Руководство страховой фирмы подвергается тщательной проверке на предмет нарушений законодательства в области финансов (не выдается лицензия  на деятельность при наличии судимости).

Важно знать: От размера уставного капитала страховой компании зависит спектр оказываемых ею услуг. К примеру, если он равен 120 млн., то фирма может страховать гражданскую ответственность, риски предпринимателей и др. При размере капитала в 480 млн. разрешается страхование жизни.

Лицензия на страховую деятельность: кто выдает, и каковы полномочия органа

Начиная с 2013 года, лицензии на страховую деятельность выдает только Банк России. Этот орган имеет широкий спектр полномочий, среди которых – приостановка и ограничение деятельности организаций. Перечислим наиболее важные функции, которые выполняет Банк России в сфере страхования:

• Регулирует составление единого реестра страховщиков;
• Ведет формирование реестра страховых брокеров;
• Занимается разработкой и выпуском нормативных актов в области страховой деятельности;
• Приостанавливает, ограничивает, отзывает страховые лицензии.

Банк России, выступающий в качестве лицензирующего органа, строго относится к поступающим заявкам и тщательно проверяет документацию от заявителей. Если страховая фирма не будет соответствовать хотя бы одному требованию, предъявляемому по законодательству, то в выдаче разрешения будет отказано.

Лицензия на страховую деятельность: срок действия и требуемые документы

Пожалуй, один из самых сложных этапов в получении разрешения на ведение страховой работы, – это подготовка и сбор документов для Банка России. Соискателю предстоит собрать внушительный пакет бумаг, куда входят:

• Учредительные документы страховой фирмы;
• Информация о размере уставного капитала страховой организации;
• Подтверждение, что страховая фирма зарегистрирована в качестве юрлица;
• Списки акционеров и протоколы их собраний;
• Финансовая отчетность страховой компании и учредителей;
• Полная информация о руководителях страховой фирмы и сотрудниках бухгалтерии;
• Образцы договоров страхования, список оказываемых услуг;
• Порядок расчета страхового тарифа.

Выше указаны далеко не все бумаги, которые необходимы для оформления лицензии на страховую деятельность. Сотрудники лицензирующего органа могут запросить дополнительные документы, которые должны быть представлены по первому требованию. 

Важно знать: Что касается сроков действия лицензии, то она выдается на три года либо бессрочно. В последнем случае документ перестает действовать по решению Банка России, если будут выявлены нарушения со стороны страховщика.

Как без проблем получить лицензию на страховую деятельность

Рассмотрим порядок оформления и подачи документов:

1. Соискатель должен заполнить бланк заявления. Обратите внимание, что на каждый вид страховой деятельности нужно будет направить отдельный бланк.
2. Перед отправкой бланков и документов следует тщательно проверить их на неточности и наличие искаженной информации.
3. Не забудьте о государственной пошлине, необходимо заплатить 4 тысячи рублей.
4. Доверьте сдачу документации в Банк России профессиональному юристу, он еще раз перепроверит все бумаги и сдаст их в лицензирующий орган.
5. Остается только ждать ответа, который должен поступить в течение одного месяца. После этого сведения о вашей фирме появятся в едином реестре страховщиков.

Остановимся чуть подробнее на реестре страховщиков. Это список фирм, которые на законных основаниях ведут свою работу, им выдано разрешение лицензирующего органа. Он находится в свободном доступе на сайте Банка России. Здесь можно ознакомиться с полной информацией о страховщике. Если лицензия у компании приостановлена или отозвана, то эти сведения будут отображены на сайте.

В каких случаях лицензия на страховую деятельность аннулируется

Как уже было сказано выше, лицензирующая структура имеет право отказать в выдаче разрешения в связи с неточностями в документации (опечатки, несоответствие данных действительности), несоответствием требованиям (наличие судимости, недостаточная квалификация, финансовая нестабильность).

Кроме того, Банк России может аннулировать или приостановить выданную лицензию на страховую деятельность. Приостановка осуществляется при наличии нарушений со стороны страховщика, лицензия возобновляется после их устранения.

Также ее могут полностью отозвать в случае выявления фактов мошенничества и систематических нарушений страхового законодательства РФ. 

Приходите в юридическую группу «МИП», если вам необходимо получить лицензию на страховую деятельность. Наши специалисты имеют ряд преимуществ: большой опыт работы в данной области, оказание помощи под ключ, ориентированность на клиента, ответственность и исполнительность. Юристы отлично разбираются в документации и гарантируют доверителям полную конфиденциальность.

Источник: https://advokat-malov.ru/reg-uslugi/licenziya-na-strahovuyu-deyatelnost.html