Как проверить застрахован ли вклад (счет) в банке и входит ли он в асв?

Вопросы надежности организаций финансового сектора всегда являются актуальными. Каким образом можно обеспечить уверенность в безопасности своих денежных средств? Гарантом их сохранения является участие в системе страхования вкладов кредитного учреждения, на счетах которого размещены деньги.

Что такое — система страхования вкладов

Система обязательного страхования вкладов представляет собой специальную программу по защите сбережений, размещаемых в банках. Таким способом государство влияет на увеличение доверия граждан к кредитной системе и организует безопасные условия для хранения средств в финансовой сфере.

ВАЖНО! Процедура участия в системе страхования вкладов (ССВ) максимально проста – для этого необходимо просто разместить свои деньги в банке, входящем в программу. Никаких дополнительных договоров и бумаг оформлять не нужно.

Гарантом безопасности выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с которым взаимодействуют банки, осуществляя ежеквартальные отчисления в специальный фонд. Именно из него производятся выплаты гражданам, в случае происшествия страхового случая.

Кто может участвовать в ССВ

До недавнего времени ССВ охватывала лишь вклады, произведенные физ. лицами. Однако с 2019 года в силу вступили изменения, которые коснулись участия в системе юридических лиц, отнесенных к малым предприятиям (согласно реестру). Согласно им, все средства данных предприятий в нашей и зарубежной валюте, которые положены на депозит или размещены на счете, подлежат страхованию (при условии участия банка в программе).

Какие вклады подлежат страхованию

Все суммы в валюте других государств подлежат страхованию на таких же условиях, что и отечественные деньги. При этом размер возмещения рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ на момент происшествия страхового случая. Все выплаты по таким депозитам происходят в рублях.

В результате применения системы страхования все вклады компенсируются в полном размере, но в пределах 1 400 тыс. руб. Эта сумма включает все депозиты клиента, размещенные в одном финансовом учреждении.

ВАЖНО! Поскольку общая сумма выплаты в одном банке не может превышать 1,4 млн. руб., рекомендуется размещать средства в различных финансовых учреждениях и не превышать указанный предел в каждом из них.

Для счетов эскроу сумма компенсации имеет увеличенный размер и равняется 10 млн. руб.

ВАЖНО! Сроком начала страхования считается момент перечисления денег на счет в банке-участнике программы страхования.

Страхование относится не только к самой сумме, внесенной клиентом, но и к процентам, начисляемым на нее в том случае, если они присоединяются к основному вкладу, застрахованному государством (это прописывается в договоре). При этом, все проценты, которые должны быть начислены до дня отзыва лицензии, обязаны быть присоединены к депозиту и выплачены вместе с возмещением.

Страховые случаи по закону о страховании вкладов

Процедуры выплаты возмещений

О прекращении деятельности финансовой организации клиенты могут узнать из СМИ, а также на порталах АСВ и самого банка. Кроме этого, в течение месяца всем вкладчикам рассылаются индивидуальные уведомления с подробной информацией о порядке выплаты возмещения.

ВАЖНО! Банком-агентом обычно назначается крупное финансовое учреждение, которое имеет множество филиалов в большинстве городов. Это позволяет упростить процедуру получения компенсации.

Как правильно выбрать банк для открытия счета

Список банков-участников ССВ России

В системе страхования вкладов участвует более 700 банков России на 2019 год. Ознакомиться с перечнем можно на портале АСВ, где также опубликованы рейтинги и уровень надежности банков.

При нарушении какого-либо из указанных требований, кредитные учреждения лишаются права привлекать средства граждан, а Центробанком проводится проверка организации.

Как можно проверить, участвует ли банк в ССВ

Самый надежный способ проверить банк на участие в системе страхования вкладов – ознакомиться со списком банков на сайте АСВ. Кроме этого, такую информацию можно получить по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Таким образом, если банк входит в систему страхования вкладов, можно быть уверенным в том, что вложенные деньги останутся в целости и сохранности. Однако для избежания лишних проблем, следует внимательно подойти к выбору кредитного учреждения и не хранить в одном банке крупные суммы денег. 

Вам также понравятся эти статьи

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/dengi-i-biznes/vklady/uchastie-v-sisteme-strakhovaniya-vkladov.html

На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2020 году

• Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.
• Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.
• Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.
• Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
• средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
• средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
• переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
• средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

• Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
• Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
• Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

• Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
• После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Кстати

Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

Правительство вынесло положительное заключение на законопроект об увеличении страховки с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

Речь идет о гражданах, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

Например, если человек продал жилье или земельный участок, получил наследство или страховое возмещение и т.д.

Планировалось, что если средства лежат на счете не более трех месяцев, то вкладчик получит возмещение в пределах 10 млн рублей, если дольше — 1,4 млн рублей.

Источник: https://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

Застрахован ли вклад в банке, как узнать?

Наши читатели нередко спрашивают у нас: как можно точно узнать, застрахован ли выбранный мной вклад в банке или же нет? Как узнать, каким компаниям можно доверять, а к каким следует относиться с осторожностью? Об этом мы поговорим далее.

Что такое страхование вкладов?

Напомним вам о том, что еще в далеком 2003 году был утвержден Федеральный закон, касающийся страхования депозитных средств, привлеченных от физических лиц. При наступлении страхового случая, к которому относится, в частности, отзыв лицензии или банкротство банка, государство гарантирует частным лицам осуществление компенсации.

Компенсации подлежат большинство дебетовых счетов, т.е. это необязательно должен быть вклад, если вы получали через банк свою заработную плату, пенсию или иные начисления, их тоже выплатят. За что Центробанк Российской Федерации может лишить лицензии банковскую компанию:

• объем собственных средств финансового учреждения менее минимального уровня уставного капитала;
• банк не выполняет требования ЦБ РФ о приведении в соответствие размера собственных средств и уставного капитала вовремя;
• достаточность капитала организации стала менее 2%;
• Центробанк выявил неверные сведения, на основании которых получалась лицензия;
• в отчетных данных недостоверная информация;
• банк задерживает предоставление ежемесячного отчета более чем на 15 дней;
• финансовая организация осуществляет деятельность, не предусмотренную разрешением
• банк в течение года не исполняет решения судебных органов с требованиями взыскать деньги со счетов клиентов;
• иные причины.

Если организация, в которой вы имел дебетовый накопительный счет закрылась, тогда вам нужно ждать сообщения на её официальном сайте, либо на портале Центробанка России. В течение 2-ух недель после отзыва лицензии назначает преемник, к которому переходят все активы и обязательства закрытого учреждения.

Все, что вам нужно – это дождаться информации о том, кто будет заниматься выплатами, и прийти в отделение указанной компании с паспортом, если есть договор на БО – его тоже надо взять с собой. Ваши ФИО сверят со списком вкладчиков, и помогут оформить заявление на получение компенсации.

Сколько можно получить?

Денежная выплата происходит в строго ограниченном размере, в текущем 2020 году сумма выплат составляет не более 1,4 миллиона рублей на одного человека, куда входят все счета и вклады, открытые в одной банковской компании.

При этом получить можно не только ту сумму, которая была внесена первоначально, но и начисленные на нее проценты. Дополнительно предлагаем ознакомиться со статьей, где рассказываем о компенсациях по вкладам для жителей Крыма.

Примечательно, что страхованию подлежат не только рублевые, но и валютные счета. Стоит заметить, что компенсационные выплаты осуществляются исключительно в российских рублях, конвертация происходит по курсу, который действовал в день наступления страхового случая.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В том случае, если объем депозитных счетов превышал сумму в размере 1,4 млн. рубл., то из таких вкладчиков составлялся список, туда же относились денежные средства от ИП. После того, как реализовывалось имущество и активы банковской компании, то на вырученные деньги назначали дополнительные компенсации, однако происходит это крайне редко.

Все ли вклады подлежат возмещению?

Отметим, что не все вклады считаются застрахованными, есть некоторые исключения:

Все остальные банковские предложения, в том числе и оформляемые через интернет-банкинг и иные дистанционные средства, подлежат страхованию. Однако же, далеко не все банковские организации участвуют в данной системе.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Итак, если вы решили оформить банковский депозит в небольшой и малоизвестной компании, то первым делом вы должны поинтересоваться у работника данной организации – работают ли они по системе страхования вкладов от государственной компании АСВ?

Хотим вас заверить, что такие организации не должны внушать вам доверия, т.к. чаще всего они привлекают клиентом обещанием высоких ставок, а потом просто исчезают с деньгами своих клиентов, и получить что-то назад будет почти невозможно.

Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒

Пять способов узнать, будет ли застрахован ваш счет

Как же получить подобную информацию? Есть несколько способов:

1. Перейти на официальный сайт выбранного вами банка, и в разделе «Информация» или «О банке» найти нужные вам данные;
2. Позвонить по телефону горячей линии этой организации и спросить у оператора;
3. Позвонить в Агентство по страхованию вкладов по номеру 8 800 200 08 05. Эти же сведения есть и на официальном сайте АСВ, выберите “Перечень банков-участников ССВ”. Здесь же вы увидите список финансовых учреждений, которые были лишены разрешения на осуществление деятельности, и тех, которые были исключены из системы страхования;

Посмотреть проценты по вкладам от Сбербанка России  ⇒

4. Обратиться лично в банковское отделение. Данная информация обычно располагается на стендах.

Но наиболее надежный – это обращение к информационным базам, которые хранятся на оф.сайте Центробанка России.  Для этого следуйте инструкции:

• Перейдите по ссылке cbr.ru;
• Справа найдите раздел «Информация по кредитным организациям»;

• На новой страничке выберите пункт «Справочник по …»;

• В поиске вбейте название или регистрационный номер банка. Появится описание, где будет пункт «Участие в системе страхования вкладов», где будет указано «Да» или «Нет». Мы напечатаем, к примеру, Сбербанк. Что нам выдаст система:

Рядом с названием ПАО Сбербанк значится буква “С”, которая, согласно расшифровке кодов, сообщает нам об участии этой кредитно-финансовой организации в системе. И таким образом можно проверить абсолютно любой банк, имеющий лицензию Центробанка.

Источник: https://kreditorpro.ru/zastraxovan-li-vklad-v-banke-kak-uznat/

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

Открывая банковский счет, каждый вкладчик должен быть уверен в надежности банка. Нередко бывают ситуации, когда у банка вынуждены забирать лицензию.

Поэтому очень важно, чтобы кредитная организация являлась участником специальной системы страхования вкладов. Однако, как узнать застрахован ли вклад в банке или нет?

Что такое ССВ

Что такое ССВ банков и для чего это нужно? Это специально разработанный механизм защиты вносимых денежных средств физических лиц в кредитные организации с помощью их страхования.

Государством была сформирована специальная система — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая вместо банка обеспечивает часть выплат по утерянным вкладам. Свою деятельность Агентство начало с января 2004 года.

Основная задача данной системы заключается в выплате компенсации потерянных денег клиентам банка из финансового фонда. Это может быть специально сформированный независимый источник. Другими словами, вкладчики получают некоторую гарантию возврата своих денежных средств в случае прекращения банком деятельности.

Размер выплачиваемых денег при наступлении неплатежеспособности банка равняется полной сумме фактического убытка, но не более 1400000 рублей на одного вкладчика. Сюда относятся все счета по вкладам, которые были открыты в одном банковском отделении.

Причем компенсируется не только вложенная сумма, но и начисленные за период открытия счета проценты. Если вкладчиком открыто несколько счетов в разных банках, то каждый из них компенсирует равные выплаты.

Данная система дает гарантию того, что все клиенты ликвидированного банка получать моментальный доступ к своим денежным средствам. Рекомендуется не вносить особо крупную сумму только на один счет. Лучше совершать вклады небольшими суммами на разные счета.

ВНИМАНИЕ!  Если в одном банке открыто несколько счетов, то максимальный размер возмещения также составит 1400000 рублей.

Обеспечивает банк страхование вкладов не только в национальной валюте, но и в иностранной. Однако выплаты осуществляются только в рублях. Открывая счет, важно знать, какие именно вклады можно застраховать. К ним не относятся:

• Счета на доверительном управлении.
• Депозиты, которые были оформлены в российских филиалах, расположенных за границей.
• Металлические обезличенные счета.
• Денежные переводы без открытия счета.
• Средства, находящиеся на счетах физических лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность без оформления юридического лица.

Для того, чтобы застраховать вклад, заключение договора не требуется, так как оно осуществляется автоматически на основе закона.

Права вкладчиков

1. Могут претендовать на возмещение по внесенным вкладам.
2. Если банк не исполняет обязательства по вкладам, то могут сообщать об этом факте в АСВ.
3. Получать от банка и от Агентства всю необходимую информацию об участии банковского учреждения в системе страхования вкладов.

Участие банков

На территории РФ участие банков в данной системе должно быть обязательным в том случае, если учреждения привлекают и пользуются вложениями физических лиц.

ВНИМАНИЕ! Вклады будут считаться застрахованными только тогда, когда банковское учреждение будет записано в реестр банков-участников, относящихся к данной системе.

Порядок возмещения

Чтобы получить компенсацию по вкладу, необходимо предоставить в АСВ личный паспорт и заявление. Подать документы можно в любое время с момента, когда был установлен страховой случай в течение двух лет.

На протяжении трех рабочих дней после предъявления документов в АСВ, вкладчик должен получить денежное возмещение. Максимальный срок выдачи составляет 14 дней.

Если в указанный период вкладчик не смог подать документы на компенсацию денег по серьезным причинам, то срок возмещения может быть восстановлен. Если Агентство отказало в восстановлении срока, то он может обратиться с заявлением в суд.

Если вкладчиком в отделении банка был взят кредит, и по отношению к этому учреждению наступил страховой случай, то размер страховой компенсации уменьшается на сумму встречного требования банка к клиенту на момент отзыва лицензии.

Проверка страхования вкладов

Открытие счета желательно проводить в крупных банковских учреждениях, так как небольшие организации не всегда заключают подобные соглашения из-за дополнительных затрат. Существует несколько способов, помогающих проверить застрахованы вклады в выбранном банке или нет:

• Первым делом необходимо посетить официальный сайт банка. На сайте должна содержаться информация о страховании вкладов в целях привлечения клиентов.
• Можно получить сведения, позвонив на телефон горячей линии выбранного банка.
• Узнать информацию, в том числе, можно через само Агентство страхования вкладов с помощью звонка или посещения сайта через интернет. Список всех участников системы находится в свободном доступе. Также можно узнать об учреждениях, которые не имеют право заниматься своей деятельностью.
• Можно обратиться в интересуемое отделение банка. Информация о страховании вкладов должна находиться на стенде в доступном для клиентов месте.

По мнению специалистов, самым достоверным вариантом получить верную информацию являются информационные базы, к которым можно обратиться через официальный сайт ЦБ РФ.К открытию банковского счета нужно подходить с особой серьезностью.

Основной целью вкладчика является выяснение информации, может ли банк дать гарантию возврата внесенных денег. Ведь это прежде всего финансовая защита на тот случай, если кредитная организация обанкротится. Так вкладчик может надеяться на полный или частичный возврат вложенных средств.

Если банк не относится к такой системе, то стоит хорошо подумать, доверять ли ему свои вклады, а также брать в нем кредит или нет.

Источник: https://kreditorka.info/aktualnoe/banki-aktualnoe/vklady/kak-uznat-zastrahovan-li-vklad-v-banke.html

Чем опасны накопительные счета

Не обязательно нести деньги в банк, чтобы открыть накопительный счет. Лучше воспользоваться интернетом /Д. Гришкин

Накопительные счета прежде предлагали немногие крупные банки. Такие продукты до нынешнего года были в линейке Промсвязьбанка, Альфа-банка и некоторых других. Деньги на таких счетах более мобильны, чем во вкладах: их можно забрать в любой момент, что не очень удобно банку при планировании пассивов, объясняют банкиры.

Весной такой счет предложили клиентам Райффайзенбанк и банк «Открытие», летом — «Юникредит» и Бинбанк. В сентябре Альфа-банк представил клиентам свой седьмой, на этот раз сезонный (можно открыть до конца года) накопительный счет «Высокий сезон».

Каждый из счетов этого банка предназначен для определенной категории клиентов. К примеру, «Мой сейф» — для тех, кто только начинает копить (ежемесячный процент начисляется даже на 1 руб.), а «Ценное время» выгоднее тем, кто начинает с 300 000 руб.

, поясняет представитель банка.

Банкиры признаются, что теперь вынуждены делать ставку на привлечение средств физлиц на накопительные счета.

«Для банка стоимость таких ресурсов существенно ниже, чем, например, срочных вкладов», — объясняет начальник департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов.

По словам директора департамента розничных сегментов и маркетинга «Юникредит банка» Светланы Пирожковой, банки реагируют на поведение клиентов, которые в этом году предпочитают краткосрочные либо бессрочные вложения, чтобы иметь возможность быстро отреагировать на меняющуюся ситуацию.

Дело в том, что накопительный счет представляет собой обычный текущий счет (чаще рублевый) с ежемесячным начислением и капитализацией существенно большего дохода, чем на вклады до востребования: 3-8% годовых в рублях против 0,01-0,1%. Правда, их доходность несколько уступает депозитам с неснижаемым остатком (в среднем на 1-1,5 процентного пункта).

«Этот инструмент совмещает преимущества обычных текущих (карточных) счетов и срочных депозитов.

У клиента есть возможность без ограничений и потери процентов снимать деньги и пополнять счет при повышенной ставке на остаток по счету, зарабатывая даже на небольших суммах, — перечисляет достоинства продукта директор по продуктам Альфа-банка Станислав Исмагилов.

— Мы рекомендуем клиентам делить накопления: часть средств, которые точно не пригодятся в ближайшее время, размещать на депозиты, а часть обязательно оставлять на накопительных счетах, чтобы в случае необходимости иметь возможность снять их».

Накопительными счетами удобно управлять через интернет-банк. Такую возможность сегодня предоставляют практически все банки. А при открытии счетов через интернет банки, как правило, добавляют к ставке 0,3-0,5% годовых.

Средства физических лиц на накопительных счетах в пределах 700 000 руб., как и во всех других вкладах, застрахованы АСВ.

Как правило, для открытия накопительного счета банки не требуют внесения даже минимальной суммы, но для получения повышенного (по сравнению с вкладом до востребования) дохода почти всегда необходимо в течение всего месяца держать на счете установленный минимум средств. Это может быть и 10 000, и 100 000 руб. (см. таблицу). Если сумма ниже установленного минимума, доход начисляется по ставке до востребования.

С первого рубля доход по своему накопительному счету начисляет Райффайзенбанк.

Именно с порядком начисления процентов связаны основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор накопительного счета.

Некоторые банки ограничивают не только минимальную, но и максимальную сумму, на которую будут начислять повышенный доход. У «Юникредит банка» это 8 млн руб., у Бинбанка — 30 млн, у «Открытия» — 50 млн. Суммы сверх этих пределов будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки до востребования.

Кроме того, большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца.

То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1-2 дня, а в итоге не получить ни рубля дохода.

Иначе выплачивают проценты по накопительным счетам Райффайзенбанк и Бинбанк: доход рассчитывается, исходя из ежедневного остатка средств на счете на начало каждого дня (зачисляется на счет, как у всех, раз в месяц).

Еще один сюрприз — изменение банком ставки по счету в сторону как повышения, так и понижения.

«Поскольку речь идет о бессрочном счете, банки могут корректировать ставку в зависимости от рыночных тенденций», — объясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, но клиент обязательно будет уведомлен об этом минимум за 15 дней — по электронной почте, sms, на сайте и в офисах.

Если новые условия не устроят клиента, он сможет закрыть счет, сохранив начисленные проценты, или сменить банк.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/33332301/procent-do-vostrebovaniya

Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит

Согласно Федеральному закону № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР», вступившему в силу в 2004 году, каждый страховой случай (например, разорение кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой обязательные компенсации от государства в пользу инвесторов.

На момент вступления закона в силу максимальная сумма выплаты составляла 100 тыс. рублей. В 2019 году размер страховой компенсации равен 1,4 млн рублей.

Как выяснить, является ли финансовое учреждение участником системы страхования банков и как проверить это через Интернет на сайте Агентства по страхованию вкладов, Центробанка или в отделении банка? Как узнать, застрахован ли вклад в банке?

Как действует система страхования вкладов в банках

Государственная программа по разработке системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (Система страхования вкладов) осуществляется согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для соблюдения закона в стране создана особая организация — Агентство по страхованию вкладов. АСВ возвращает инвестору сумму его сбережений вместо банка.

Система страхования действует таким способом: банки делают денежные взносы в общую кассу. Если у банка отзывается лицензия (то есть наступает страховой случай), то вкладчикам – физическим лицам, включая индивидуальных предпринимателей, из этой кассы АСВ производит денежный платеж и компенсирует определенную сумму по вкладам.

Для получения компенсации клиент обанкротившейся организации должен прийти с паспортом в Агентство по страхованию вкладов или в банк, который является его представителем, с заявлением по особой форме.

Какие действия банка могут привести к потере лицензии

Если организация, в которой вы имеете дебетовый накопительный счет, закрывается, вам необходимо ждать данные на официальном сайте учреждения или на интернет-портале Центробанка России. В течение 2 недель с момента отзыва лицензии будет определен преемник, к которому перейдет вся ответственность закрытой организации.

Все, что от вас требуется, — это дождаться сообщения о том, кто будет отвечать за выплаты, и подойти в отделение указанного учреждения с удостоверением личности, если имеется договор на БО — его тоже необходимо принести с собой. Вашу фамилию и инициалы сверят со списком вкладчиков и помогут написать заявление на получение возмещения.

Однако не все деньги, которые можно положить на счет, будут застрахованы. Далее мы расскажем, какие денежные средства вам возвратятся, если банк закроется, и какая сумма компенсации установлена на сегодняшний день.

Какие банковские вклады подлежат страхованию со стороны государства

Если банк участвует в ССВ, то застрахованы будут деньги физических лиц любого гражданства, имеющиеся в депозитах и на счетах в банковском учреждении, сюда относятся:

• депозиты и срочные вложения до востребования, в т. ч. и валютные;
• текущие счета, которые используются для операций по банковским картам, для получения таких зачислений, как зарплата, пенсия и т. д.;
• деньги на счетах предпринимателей (страховые случаи, произошедшие после 01.01.2014);
• деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей, получателями по которым являются их подопечные;

Источник: https://www.papabankir.ru/vklady/zastrakhovan-li-vklad-v-banke/

Как страхуются счета

Рост цен на драгоценные металлы привел к тому, что золото и платина в виде обезличенных металлических счетов (ОМС) в банках, стали очень популярными активами. Но не все знают, что такие счета государством не страхуются. Почему? На этот и другие вопросы, волнующие вкладчиков, отвечают представители Агентства по страхованию вкладов.

На что обращать внимание вкладчику, выбирающему, в какой банк отнести свои деньги?

Прежде всего нужно убедиться, что вы пришли именно в банк. В последнее время многие кредитные кооперативы и микрофинансовые организации привлекают деньги, обещая высокий процент.

Средства, размещенные в подобных учреждениях, не застрахованы системой обязательного страхования вкладов (ССВ). Ее действие распространяется только на банки, имеющие лицензию Банка России.

Такие банки в своих отделениях размещают свидетельство о включении в ССВ и узнаваемые наклейки «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов».

Если у вас больше 700 тысяч рублей, не рискуйте, размещая всю сумму в одном банке. Лучше «разнесите» деньги по разным банкам или же оформите несколько вкладов в одном банке на разных членов семьи.

Какие вклады застрахованы?

Застрахованными считаются все денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные во вклад или на банковский счет в банке — участнике системы страхования вкладов.

Например, зарплата, которая перечисляется на банковскую карту, тоже застрахована. В случае банкротства банка владельцы карт наряду с другими вкладчиками получают страховку в максимально короткие сроки — выплаты должны начаться не позднее чем через 14 дней после того, как у банка отозвали лицензию.

В расчет страхового возмещения включаются также все причитающиеся проценты по вкладу, начисленные на день, предшествующий дню отзыва лицензии.

Какие вклады не страхуются?

Таких исключений мало. Не застрахованы денежные средства на банковских счетах физлиц — индивидуальных предпринимателей, если эти счета открыты для осуществления предпринимательской деятельности.

Также не страхуются банковские вклады на предъявителя, то есть те вклады, которые открывались без документа, удостоверяющего личность.

Не застрахованы и деньги, переданные банку в доверительное управление и размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Как рассчитывается страховое возмещение?

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам одного человека в одном банке — 700 тысяч рублей. Это значит, что даже если у вас несколько вкладов или счетов в одном банке (например, вы открыли их в разных его филиалах), при наступлении страхового случая в совокупности вы все равно получите не больше 700 тысяч рублей.

Сумма возмещения по валютному вкладу рассчитывается и выплачивается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Случается, что вкладчики одновременно являются и заемщиками банка. В этом случае при расчете страхового возмещения сумма встречных требований банка к вкладчику вычитается из суммы его вкладов (счетов). При этом погашения встречных требований не происходит.

К примеру, на счетах вкладчика 300 тысяч рублей, при этом за ним числится кредит в сумме 70 тысяч рублей. В этом случае страховое возмещение составит 230 тысяч рублей.

В каком случае вкладчик может получить страховку?

Страховое возмещение выплачивается вкладчикам банков, у которых была отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций. Это событие называется страховым случаем. Информация о наступлении страхового случая публичная. Она появляется в печатных СМИ и на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Более того, каждому вкладчику направляется официальное почтовое уведомление.

Что нужно, чтобы получить страховое возмещение, и каков порядок выплаты?

Выплаты страхового возмещения начинаются не позднее чем через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Например, в прошлом году они начинались через 11—12 дней.

Процедура выплат максимально упрощена и, как правило, занимает несколько минут. Вкладчику нужно с паспортом обратиться в банк-агент, уполномоченный Агентством по страхованию вкладов выплачивать страховку.

Можно не забирать деньги наличными, а оставить поручение на их перечисление на любой другой счет.

Однако, как показывает практика, многие вкладчики предпочитают полученное страховое возмещение тут же размещать во вклад в банке-агенте.

Еще одно наблюдение: как правило, клиенты приходят за своими вкладами в первые дни выплат. Это наиболее напряженный период работы для банков-агентов, да и для самих вкладчиков беспокойный.

Потом число обращений резко сокращается и уже через неделю сходит на нет.

Многие просто не знают, что выплаты продолжаются довольно долго: страховку можно получить в любое удобное время, пока идет ликвидация банка, а она продолжается около двух лет.

Откуда берутся деньги на выплату страховых возмещений?

Несмотря на то что все вклады и счета, открытые в российских банках, автоматически становятся застрахованными, вкладчики за это ничего не платят.

Источник пополнения фонда обязательного страхования вкладов, из которого выплачивается страховка вкладчикам, — взносы банков.

Раз в квартал банки — участники системы страхования вкладов перечисляют страховые взносы в размере 0,1% средней величины вкладов. На 1 марта 2012 года в фонде было 162 млрд рублей.

Все ли банки участвуют в системе страхования вкладов?

По закону все банки, принимающие вклады населения, включаются в систему страхования вкладов. На 1 марта 2012 года их было 896. С перечнем банков, имеющих право привлекать средства населения, можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Юлия КРИВОШАПКО

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=3706666