Ипотека по двум документам: как получить, требования условия, плюсы и минусы

Меню

Главная — Статьи — Ипотека по двум документам

Статьи 2292 +1

Ипотечное кредитование пользуется заслуженной популярностью и является одним из способов приобретения жилья при отсутствии достаточных собственных накоплений. Основным плюсом ипотеки является то, что заемщик может взять сумму, достаточную для приобретения недвижимости, возвращая ее кредитору небольшими частями в течение длительного промежутка времени.

С другой стороны, чтобы быть уверенным в кредитоспособности своих заемщиков, банки вынуждены запрашивать большой объем документов, необходимых для ипотеки. Сильная конкуренция между банками привела к появлению такого понятия, как ипотека по двум документам.

Одним из первых с подобным предложением для своих клиентов выступил банк ВТБ 24 в рамках программы под названием «Победа над формальностями», которая позволяет уменьшить объем документов, необходимых для оценки его платежеспособности.

Для участия в такой программе заемщику достаточно представить в банк свой паспорт, а также водительское удостоверение или свидетельство государственного пенсионного страхования. При этом решения принимается банком в течение 40 минут.

Достоинства

Данное предложение позволяет заемщику предоставить в банк всего два документа, на основании которых будет принято решение о возможности предоставления ему ипотечного кредита. Таким образом, подобная схема позволяет:

• существенно сэкономить затраты по сбору дополнительных документов, подтверждающих его доход;
• узнать о принятом банком решении в кратчайшие сроки.

Недостатки

Несмотря на кажущуюся доступность, воспользоваться таким предложением может лишь ограниченный круг заемщиков. В первую очередь это обусловлено повешенным первоначальным взносом, который должен будет осуществить заемщик. На сегодняшний день минимальный размер такого взноса составляет 35 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

К сожалению, накопить даже такую сумму могут далеко не все лица, желающие воспользоваться ипотекой по двум документам. Также необходимо отметить, что максимальный срок кредитования по такой программе составляет 20 лет, что на треть меньше, чем в других программах ипотечного кредитования.

Данный факт напрямую оказывает влияние на размер ежемесячных платежей, увеличивая их по сравнению с более длительным сроком кредитования.

Вам понравился контент?

+1

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам: как взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках можно оформить ипотеку по 2 документам. Узнаем, на каких условиях будет одобрена заявка и обязателен ли первоначальный взнос. Мы подготовили для вас процентные ставки банков и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Процесс оформления ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк. Современные технологии позволяют оформить анкету в считанные минуты, не отрываясь от привычных дел. Практически во всех банках можно отправить заявку удаленно.

Но на основании ее банк может принять лишь предварительное решение. Окончательный ответ вы получите только после того, как передадите в банк полный пакет документов (о нем мы поговорим ниже).

Его изучит служба безопасности: проверит подлинность и достоверность оставленных вами данных.

Иногда вовсе банки предлагают на официальном сайте оставить не полноценную заявку, а контактные данные. Это как форма обратной связи. Ваш номер телефона попадает к менеджеру банка, он перезвонит вам и уточнит, когда вы можете прийти в отделение и какие документы вам понадобятся для анкеты. На основании контактных данных банк не может принять предварительное решение.

Например, в Россельхозбанке как таковой заявки на ипотеку нет. В анкете нужно указать только Ф.И.О, номер телефона, желаемую сумму кредита и срок кредитования. Если вы будете оформлять заявку в Сбербанке или ВТБ, получить предварительный ответ можно удаленно. На сайтах этих банков можно заполнить полноценную анкету и получить предварительное решение.

Важно! Если вы рассчитываете на положительное решение и выгодные условия ипотечного кредитования, то разумнее подать заявки в несколько банков. А потом можно выбрать тот банк, который предложит самый низкий процент.

Условия ипотеки по 2 документам

Суть программы кредитования заключается в том, что вам не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ и какими-либо другими документами. Банк выдает кредит по 2 документам, одним из которых является паспорт.

Трудовую занятость не придется подтверждать документально, но это не говорит о том, что банк не заинтересуется вашим заработком.

В анкете придется указать ежемесячный доход, трудовой стаж и контакты работодателя, которые в будущем проверит служба безопасности.

Базовая ставка будет больше на несколько процентных пунктов по сравнению с другими ипотечными предложениями. Ведь банк несет повышенный риск, не проверяя ваш доход.

Отсюда следует, что с первоначальным взносом, равным половине стоимости квартиры, и высокой ставкой, риски банка сведены к минимуму.

Так как условия кредитования в разных банках отличаются, приведем для вас сравнительную таблицу самых популярных предложений (сведения актуальны на 2018 год):

Наименование банка	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Целевое назначение
ВТБ	от 8,9%	от 30%	Приобретение строящегося жилья у партнеров, покупка вторичного жилья с первоначальным взносом от 40%
Промсвязьбанк	от 10,9%	не требуется	На любые цели под залог имеющегося жилья
Россельхозбанк	от 10,25%	от 40%	Приобретение жилья на вторичном и первичном рынке
Сбербанк	от 8%	от 50%	Приобретение готового и строящегося жилья

Пояснение! В Сбербанке нет отдельной программы кредитования без подтверждения дохода, скорее, это дополнительная опция. То есть выбираете любое предложение, а оформить кредит на покупку жилья можете по 2 документам, но с первоначальным взносом более 50%, а ставка увеличится на 0,5 процентных пункта.

Требования к заемщику

Базовые требования к заемщику стандартны для всех банков. К ним относятся:

• гражданство нашей страны и постоянная регистрация на ее территории;
• стабильное место работы и ежемесячный доход;
• положительная кредитная история;
• отсутствие крупных открытых кредитов в других банках.

У каждого банка есть индивидуальные требования к клиенту. Например, некоторые банки требуют постоянное проживание в населенном пункте, где есть их отделения. Это условие касается банков, география обслуживания которых ограничена. В Сбербанке такого требования нет, так как он имеет свои подразделения по всей стране.

Наиболее важным вопросом является кредитная история, особенно когда ипотека выдается без подтверждения дохода. Для каждого банка понятие положительной кредитной истории строго индивидуально.

Некоторые дают отказ даже в том случае, если в прошлом были незначительные отклонения от графика платежей по предыдущим кредитам. Другие банки, напротив, готовы «закрыть глаза» на просроченные платежи сроком вплоть до 30 дней.

Кстати, если у вас нет кредитной истории, то есть ранее вы не брали кредит, шанс на получение ипотеки практически отсутствует.

Важно! Решение о предоставлении кредита принимается банком на основании совокупности параметров, то есть даже добропорядочный и кредитоспособный заемщик может получить отрицательное решение.

Какую недвижимость можно купить

Ответ на этот вопрос зависит только от индивидуальных особенностей банка, а точнее, его требований к залогу.

В Сбербанке, например, взять ипотеку по упрощенной системе можно на любой объект, то есть, новостройку, жилье на вторичном рынке, таунхаус.

Главное, чтобы объект недвижимости, то есть приобретаемое жилье, было ликвидным и не потеряло своей ценности на протяжении всего срока кредитования.

Можно описать, на какие особенности жилого строение обращает внимание банк:

• год постройки;
• строительные материалы;
• инфраструктуру района;
• степень износа.

Если, например, приобретаемое жилье не соответствует требованиям банка, то можно найти выход из сложившейся ситуации. Для этого банки предлагают альтернативу: залог имущества третьих лиц. Такая возможность существует в банке Уралсиб.

Схема довольно простая: вы можете взять ипотеку без подтверждения дохода на сумму, равную 50% от стоимости залога, добавить свой первоначальный взнос и приобрести желаемый объект.

Кстати, в качестве залогодателя могут выступать лица, не участвующие в кредитном договоре.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки по 2-м документам не потребуется справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудовую занятость.

В обязательном порядке нужен паспорт и второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН.

По запросу банк может потребовать несколько документов из списка. Если вы берете ипотеку без подтверждения доходов, то банк все равно должен убедиться в ваше платежеспособности и добропорядочности.

Если в загранпаспорте есть отметка о выезде за границу за последние 2 года, то вы вполне состоятельный гражданин и имеете средства для поездок. По водительскому удостоверению можно проверить, если у вас неоплаченные штрафы.

Если они есть, то это негативно скажется на решении банка.

Важно! Банки проверяют ответственность клиента по официальному ресурсу ФССП. Информация об исполнительных производствах находится в открытом доступе в интернете, найти сведения можно по Ф.И.О. и дате рождения.

Можно ли взять ипотеку по одному документу?

Если вас интересует вопрос: можно ли взять ипотеку только по паспорту, то ответ на него будет отрицательным.

Второй документ нужен банку не только для различного рода проверок, но и для идентификации вашей личности. Более того, даже по двум документам получить положительное решение будет не так легко.

Например, банк может в обязательном порядке потребовать паспорт и СНИЛС, плюс еще один документ на выбор.

Плюсы и минусы оформления ипотеки без подтверждения трудоустройства

Такое предложение имеет и преимущества, и недостатки. Главный плюс здесь в том, что не нужна справка о доходах и копия трудовой книжки.

Но на практике сотрудник банка внимательно изучит вашу анкету, вы получите предварительно положительное решение, и вас попросят предоставить, например, выписки со счета зарплатной карты или документы, подтверждающие право собственности на имущество (авто, недвижимость). Это нужно для того, чтобы убедиться в вашей финансовой состоятельности.

Если говорить о минусах, то здесь их всего два: большой первоначальный взнос и высокая годовая ставка. А кроме всего, банк обяжет вас застраховать имущество на весь период действия договора, титул (права на недвижимость третьих лиц) на 3 года и жизнь со здоровьем. Если посчитать все расходы, такая ипотека обойдется довольно дорого.

Отзывы о получении ипотеки

Любовь Смирнова, г. Москва:

«Еще 2 года назад оформляла ипотеку, сначала обратилась в Сбербанк, но условия меня не порадовали, остановила выбор на Дельтакредит, удалось получить ипотеку без лишних проблем по минимуму документов, сделка состоялась быстро, банк оперативно меня к ней подготовил».

Екатерина Порошина, г. Ставрополь:

«Оформили ипотеку в ВТБ по программе «Победа над формальностями». Банк не потребовал от нас никаких справок, правда, первоначальный взнос высокий, но деньги у нас были. В целом процесс оформления прошёл просто, были некоторые проблемы, но сотрудники помогли быстро справиться с ними».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Ипотека по двум документам требует взвешенного решения

Навер­ня­ка, ипо­те­ка по двум доку­мен­там заин­те­ре­со­вы­ва­ет мно­гих потен­ци­аль­ных заем­щи­ков.

Они отлич­но пони­ма­ют, что собрать колос­саль­ный пакет бумаг прак­ти­че­ски невоз­мож­но, поэто­му с радо­стью обра­ща­ют­ся в бан­ки, упро­ща­ю­щие соб­ствен­ные усло­вия.

При этом суще­ству­ют и плю­сы, и мину­сы, кото­рые нуж­но точ­но знать всем людям, впер­вые обра­ща­ю­щим­ся в финан­со­вую орга­ни­за­цию. Толь­ко в этом слу­чае чело­век нико­гда не совер­шит ошиб­ки, а пере­едет в новую квар­ти­ру без каких-либо серьез­ных непри­ят­но­стей.

Какие бан­ки предо­став­ля­ют ипо­те­ку по двум доку­мен­там?

По двум документам лишь в нескольких банках

Сна­ча­ла нуж­но заме­тить, что бан­ки неохот­но пред­ла­га­ют такую ипо­те­ку.

Их спе­ци­а­ли­сты быст­ро про­счи­та­ли все рис­ки, пока­зав, какую потен­ци­аль­ную опас­ность скры­ва­ет под собой отсут­ствие тща­тель­ной про­вер­ки пла­те­же­спо­соб­но­сти каж­до­го кли­ен­та.

Вслед­ствие это­го взять заем на луч­ших усло­ви­ях уда­ет­ся толь­ко в паре бан­ков, где наи­бо­лее попу­ляр­ным счи­та­ет­ся ВТБ24. Имен­но сюда при­хо­дят люди, пред­по­чи­та­ю­щие упро­щать соб­ствен­ный поиск доку­мен­тов.

Сего­дня отзы­вы кли­ен­тов под­ска­зы­ва­ют, что бан­ки все же идут навстре­чу посе­ти­те­лям. В них уда­ет­ся отыс­кать ред­кие пред­ло­же­ния, кото­рые помо­га­ют полу­чить соб­ствен­ную квар­ти­ру с мини­маль­ны­ми поте­ря­ми вре­ме­ни.

Под­твер­дить этот факт мож­но исклю­чи­тель­но на осно­ва­нии всех пунк­тов дого­во­ра, мгно­вен­но под­ска­зы­ва­ю­щих чело­ве­ку, как имен­но посту­пить.

Минусы ипотеки по двум документам

Каж­дый потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен точ­но знать, что ипо­те­ка по двум доку­мен­там обла­да­ет несколь­ки­ми важ­ны­ми мину­са­ми. Каж­дый из них застав­ля­ет заду­мать­ся о соб­ствен­ном выбо­ре, поэто­му необ­хо­ди­мо потра­тить вре­мя на оцен­ку оче­ред­но­го пред­ло­же­ния финан­со­вой орга­ни­за­ции. О каких усло­ви­ях чаще все­го появ­ля­ют­ся недо­воль­ные отзы­вы?

1. Пер­во­на­чаль­ный взнос;
2. Про­цент­ная став­ка;
3. Штраф­ные санк­ции.

На самом деле бан­ки все­гда дей­ству­ют в пре­де­лах пунк­тов под­пи­сан­но­го дого­во­ра. Из-за это­го сло­ва ново­яв­лен­ных вла­дель­цев квар­тир, кото­рые утвер­жда­ют, что с них тре­бу­ют день­ги, оши­боч­ны. Если пра­виль­но оце­нить опи­сан­ные выше тон­ко­сти, удаст­ся не про­сто взять ипо­те­ку, а пра­виль­но подо­брать луч­ший вари­ант на кре­дит­ном рын­ке стра­ны.

Первоначальный взнос

Каза­лось бы, ника­ких слож­но­стей в объ­яс­не­нии появить­ся не долж­но, но все-таки буду­щим кли­ен­там финан­со­вой орга­ни­за­ции сле­ду­ет оста­но­вить­ся и поин­те­ре­со­вать­ся сум­ма­ми у пред­ста­ви­те­ля бан­ка.

Дело в том, что на ипо­те­ку без паке­та основ­ных доку­мен­тов пер­во­на­чаль­ный взнос ста­но­вит­ся зна­чи­тель­ным.

Он дости­га­ет 35% от сто­и­мо­сти при­об­ре­та­е­мо­го жилья, поэто­му чело­ве­ку при­хо­дит­ся зара­нее под­го­то­вить­ся к такой сдел­ке.

Дей­стви­тель­но, прак­ти­ка пока­зы­ва­ет, что в круп­ных горо­дах сум­мы, кото­рые тре­бу­ют­ся для под­пи­са­ния дого­во­ра, пре­вос­хо­дят все мыс­ли­мые гра­ни­цы. По этой при­чине бан­ки часто полу­ча­ют нелест­ные отзы­вы.

На пер­вый взгляд, они пред­ла­га­ют взять заем, но при этом уже­сто­ча­ют усло­вия, делая их недо­сти­жи­мы­ми для чело­ве­ка. При­чем неко­то­рые семьи совер­ша­ют глав­ную ошиб­ку – они берут несколь­ко кре­ди­тов.

Для вне­се­ния пер­во­на­чаль­ной сум­мы им при­хо­дит­ся обра­щать­ся в какую-нибудь дру­гую финан­со­вую орга­ни­за­цию, а потом года­ми не могут регу­ляр­но выпла­чи­вать даже про­цен­ты.

Процентная ставка

Кро­ме того, отсут­ствие серьез­ной про­вер­ки пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та застав­ля­ет кре­дит­ную комис­сию сораз­ме­рять все рис­ки.

В резуль­та­те это­го ипо­те­ка силь­но доро­жа­ет, так как при­хо­дит­ся урав­но­ве­ши­вать воз­мож­ные финан­со­вые поте­ри из-за невоз­вра­ще­ния денеж­ных средств.

Дей­стви­тель­но, про­цент­ные став­ки по зай­мам на при­об­ре­те­ние квар­тир с мини­маль­ной про­вер­кой доку­мен­тов дости­га­ют 19%, что из-за дли­тель­ных сро­ков выплат ста­но­вит­ся немыс­ли­мым шагом.

Понять при­чи­ны таких про­цент­ных ста­вок неслож­но, но все рав­но ипо­те­ка оста­ет­ся про­бле­мой для чело­ве­ка.

Ему хочет­ся полу­чить жилье, собрать необ­хо­ди­мые доку­мен­ты для ее оформ­ле­ния ему не уда­ет­ся, одна­ко их отсут­ствие при­во­дит к серьез­ной пере­пла­те.

Раз­ни­ца в про­цент­ных став­ках состав­ля­ет 5–7%, поэто­му сум­ма допол­ни­тель­ных выплат пре­вра­ща­ет­ся в бас­но­слов­ные день­ги.

Плю­сы и мину­сы ипо­те­ки по двум доку­мен­там

Штрафные санкции

Так­же важ­ным момен­том явля­ют­ся штраф­ные санк­ции, кото­рые про­пи­са­ны в усло­ви­ях дого­во­ра.

Из-за отсут­ствия пол­ной уве­рен­но­сти в пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та, бан­ку при­хо­дит­ся дей­ство­вать жест­ко, нака­зы­вая его даже за пару дней про­сроч­ки.

О таких ситу­а­ци­ях отзы­вы в интер­не­те появ­ля­ют­ся посто­ян­но, но их сто­ит счи­тать лишь гнев­ны­ми сло­ва­ми, так как тре­бо­ва­ния точ­но ука­зы­ва­ют­ся зара­нее.

Воз­мож­но, неко­то­рые штраф­ные санк­ции не устро­ят чело­ве­ка, тогда у него будет шанс отка­зать­ся от сдел­ки. Если же пони­ма­ние это­го про­изой­дет в буду­щем, уже не полу­чит­ся ниче­го изме­нить.

Сле­до­ва­тель­но, при­дет­ся мирить­ся со все­ми непри­ят­но­стя­ми, появ­ля­ю­щи­ми­ся регу­ляр­но.

Плюсы ипотеки по двум документам

Удоб­ная ипо­те­ка долж­на быть ком­форт­ной по всем пока­за­те­лям, если же хочет­ся отка­зать­ся от под­го­тов­ки обшир­но­го паке­та доку­мен­тов, появит­ся лишь несколь­ко плю­сов. Тем не менее, они так­же силь­но заин­те­ре­су­ют заем­щи­ков, поэто­му забы­вать о них не сле­ду­ет. Луч­ше сна­ча­ла пере­чис­лить, а потом обсу­дить каж­дый из них.

1. Мини­маль­ные затра­ты вре­ме­ни на оформ­ле­ние;
2. Сокра­ще­ние рас­хо­дов на под­пи­са­ние дого­во­ра.

Часто семьи пола­га­ют, что ипо­те­ка тре­бу­ет огром­ные затра­ты вре­ме­ни на под­го­тов­ку, поэто­му пред­по­чи­та­ют обра­щать­ся к кре­дит­ным бро­ке­рам.

Имен­но этот шаг под­ска­зы­ва­ет, какие плю­сы могут появить­ся, если бан­ки не ста­нут тре­бо­вать допол­ни­тель­ные доку­мен­ты для под­твер­жде­ния соб­ствен­ной пла­те­же­спо­соб­но­сти.

Хотя суть каж­до­го из поня­тий все-таки тре­бу­ет подроб­но­го рас­смот­ре­ния.

Минимальные затраты времени на оформление

Мини­маль­ные затра­ты вре­ме­ни понят­ны каж­до­му заем­щи­ку. Дей­стви­тель­но, сбор необ­хо­ди­мых доку­мен­тов все­гда зани­ма­ют дни, а то неде­ли.

Финан­со­вой орга­ни­за­ции для про­вер­ки пла­те­же­спо­соб­но­сти потре­бу­ют­ся раз­лич­ные справ­ки, кото­рые поз­во­лят служ­бе без­опас­но­сти убе­дить­ся в ста­биль­но­сти зара­бот­ка.

При­чем на их рас­смот­ре­ние так­же уйдет несколь­ко недель, застав­ляя кли­ен­та посто­ян­но откла­ды­вать соб­ствен­ный пере­езд в новую квар­ти­ру.

Быть может, неко­то­рым семьям полез­нее потра­тить чуточ­ку вре­ме­ни, чем в буду­щем опла­чи­вать доро­го­сто­я­щую ипо­те­ку. На этот вопрос ста­ра­ют­ся отыс­кать вопрос мно­гие потен­ци­аль­ные заем­щи­ки, кото­рые при­хо­дят в бан­ки и узна­ют о «дра­ко­нов­ских» усло­ви­ях. Вслед­ствие это­го сра­зу при­ни­мать этот плюс в каче­стве при­ят­но­го подар­ка не сле­ду­ет.

Сокращение расходов на подписание договора

Теперь пора вспом­нить об услу­гах кре­дит­ных бро­ке­рах, кото­рые повсе­мест­но пред­ла­га­ют­ся насе­ле­нию. Дей­стви­тель­но, ипо­те­ка при помо­щи спе­ци­а­ли­стов оформ­ля­ет­ся быст­ро и почти без пре­пят­ствий.

По этой при­чине муж­чи­ны и жен­щи­ны регу­ляр­но обра­ща­ют­ся к ним. При­чем им при­хо­дит­ся отда­вать при­лич­ные денеж­ные сред­ства, хотя их никто в рас­чет не берет.

На прак­ти­ке эти же сум­мы мож­но было потра­тить на ремонт или пер­во­на­чаль­ный взнос.

На прак­ти­ке про­стое срав­не­ние под­ска­зы­ва­ет, что отсут­ствие дли­тель­ной про­вер­ки доку­мен­тов подой­дет лишь неко­то­рым заем­щи­кам. Им при­хо­дит­ся поль­зо­вать­ся таки­ми про­грам­ма­ми, так как отсут­ству­ет воз­мож­ность предо­став­ле­ния соот­вет­ству­ю­щих спра­вок. Если же суще­ству­ют иные вари­ан­ты, луч­ше поин­те­ре­со­вать­ся ими, огра­див себя от мас­сы мину­сов.

(1

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Какие банки дают жилищный кредит по двум документам

Мы подготовили небольшой обзор разных тематических предложений от российских банков. По традиции начнем со Сбербанка:

• размер первоначального взноса от 50%;
• ставка от 8,5% на готовое жилье и от 6,5% на возводимое;
• возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент окончания срока договора;
• трудовой стаж не менее года за последние 5 лет, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• можно предоставить залог по кредиту (собственная недвижимость);
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – 15 млн. рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 8 млн. рублей на жилье в других регионах;
• для подачи заявки необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность – это может быть водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

В Сбербанке нижний порог ставок указан для зарплатных клиентов. Также можно сэкономить, если выбирать жилье по базе Домклик, а при отказе от комплексной страховки процентная ставка вырастает на 1%.

Клиентам без указанного официального стажа работы и с проблемами в кредитной истории получить ипотеку в Сбербанке сложно: это финансовое учреждение тщательно проверяет заемщиков и отсеивает людей с просрочками.

Если официального дохода не хватает на ежемесячные выплаты, это также помешает получить одобрение.

В ВТБ действует программа «Победа над формальностями»:

• не требуются справки о доходах;
• для подачи заявки нужно заполнить заявление и предоставить 2 документа: паспорт и СНИЛС — даже подтверждения регистрации не требуется;
• первоначальный взнос за новостройку от 30%;
• материнский капитал не подходит в качестве первоначального взноса;
• минимальная ставка при покупке квартир от 8,4% (акция длится до конца февраля 2020 года при условии, что первоначальный взнос составляет не менее 50% стоимости квартиры);
• действует акция «Больше метров – ниже ставка»: если площадь квартиры больше 100 кв.м, то ставка – 8,6% вне зависимости от первоначального взноса
• возможность приобрести с помощью денег кредита квартиру, частный дом или построить дом самостоятельно;
• сумма от 600 000 рублей;
• срок до 20 лет;
• заявка рассматривается за сутки, одобрение действует 4 месяца;
• если у заемщика есть супруг, он становится созаемщиком по кредиту. Исключение — наличие брачного договора между супругами.

Ипотечное предложение от банка Дельтакредит:

• кредит по одному документу — для подачи заявки потребуется только паспорт;
• вся информация о трудоустройстве и официальной зарплате должна быть указана заемщиком в заявлении-анкете. Эти данные проверяются банком;
• первоначальный взнос от 35%;
• обязательное условие — заемщик должен быть официально трудоустроен;
• ставка от 8,75%;
• возможность приобрести квартиру, апартаменты, дом, машиноместо или гараж.

При подаче заявки следует помнить, что в связи со снижением ставки в большинстве случаев необходимо будет сделать одноразовый платеж в размере 1-4% стоимости объекта недвижимости. 

Раньше в списке финансовых учреждений, готовых предоставить ипотечный кредит по двум документам, числились Газпромбанк и Райффайзен. Однако на начало 2020 года на официальных сайтах этих банков подобная информация отсутствует, а подробный перечень документов по каждому из вариантов предоставления ипотеки только подтвердит изменившуюся политику банка.

Какой банк выбрать для подачи заявки? Ориентируйтесь на соответствие запросов банка вашим возможностям.

Документы заемщика проверяются быстро, как правило, решение принимается за 1 день. При этом банк легко может отказать клиенту без объяснения причины.

Ипотека по двум документам требует наличие достаточного официально подтверждённого дохода и хорошей кредитной истории у заемщика.

Условия ипотеки по двум документам

С учетом данных сделанного обзора банковских предложений составим общие условия ипотеки по двум документам:

• ставка от 8,5%;
• первоначальный взнос от 35%;
• максимальный срок займа 20-30 лет;
• можно приобрести любую недвижимость — готовую или строящуюся квартиру, загородный дом, гараж, машиноместо, последнюю долю в квартире.

Многие кредиторы не разрешают использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса в ипотеке по двум документам.

 Почему так происходит? Материнский капитал не доказывает банку, что человек может накопить достаточную сумму денег для погашения кредита.

Эта государственная субсидия предоставляется всем семьям, где был рожден или усыновлен ребенок (с 2020 года он предоставляется даже родителям первенца).

По мнению многих банков, семья не может рассчитывать на одобрение ипотеки по двум документам, если у супругов нет других накоплений, кроме средств материнского сертификата.

Многие кредиторы не разрешают использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса в ипотеке по двум документам.

Почему так происходит? Материнский капитал не доказывает банку, что человек может накопить достаточную сумму денег для погашения кредита. Эта государственная субсидия предоставляется всем семьям, где был рожден или усыновлен второй ребенок.

По мнению многих банков, семья не может рассчитывать на одобрение ипотеки по двум документам, если у супругов нет накоплений, кроме средств материнского сертификата.

После внесения минимального первоначального взноса в размере установленной кредитором суммы заемщик может подать заявление в Пенсионный Фонд и в банк, чтобы перевести средства материнского капитала в счет досрочного погашения кредита.

Требования к заемщику

Если от заемщика требуют всего 2 документа, это не значит, что его платежеспособность и трудоустройство не интересуют банк. Проверка сведений ведется в соответствии с информацией, которую клиент сообщает в анкете.

Часто ипотека с упрощенным набором документов предоставляется только зарплатным клиентам. Кредитные организации максимально снижают риск невыплаты займа.

Также у банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

• наличие официального трудоустройства;
• стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения займа (для некоторых категорий граждан банки предоставляют возможность выплачивать ипотеку до 75 лет);
• обязательна регистрация на территории РФ. Многие банки не требуют наличие постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости;
• супруг становится созаемщиком по кредиту в обязательном порядке. При этом доход супруга может не учитываться, но андеррайтер в любом случае проверяет кредитную историю обоих созаемщиков.

Хотя данный вид ипотеки условно носит название «без подтверждения дохода», однако это лишь рекламная уловка. Если клиент привлекает поручителей и созаемщиков, новых участников договора ипотеки проверяют на надежность и платежеспособность.

На саму приобретаемую недвижимость потребуется предоставить полный пакет документов, включая оценку у аккредитованного банком оценщика. Сокращение пакета документов распространяется только на самого заемщика и не касается объекта залога.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

Жилищные займы с сокращенным пакетом документов удобны и выгодны для потребителей по нескольким причинам:

• подача заявки занимает минимум времени;
• ожидание решения банка занимает от 1 дня — за счет небольшого количества документов андеррайтер быстрее проверяет заявку клиента;
• не нужно собирать справки о доходах;
• за счет большого первоначального взноса переплата по займу снижается;
• можно приобрести любую недвижимость, которая подходит под стандартные банковские требования.

При этом у ипотеки без подтверждения дохода есть свои минусы:

• нужно сразу погасить не менее 35% от стоимости недвижимости;
• не везде принимают материнский капитал в качестве первого взноса;
• многие банки требуют от заемщиков наличие официального трудоустройства;
• если работодатель при звонке не подтвердит указанную в заявлении сумму дохода, клиенту откажут в выдаче ипотеки;
• сроки ниже, чем по стандартным программам кредитования, а значит выше требования к уровню дохода;
• нет возможности учесть дополнительный доход — от сдачи жилья в аренду, неофициальной подработки;
• ставка несколько выше, чем по другим ипотечным продуктам.

Дадут ли ипотеку без подтверждения дохода с плохой кредитной историей

Если у вас были просрочки по займам в прошлом, это нужно учитывать при подаче заявки в банк. Даже если Вы являетесь зарплатным клиентом топового банка, это не гарантирует одобрение заявки. Лучше выбрать банк, который больше внимания уделяет привлечению клиентов. Однако заранее предсказать результаты запроса на кредит сложно.

Способы увеличить шансы на одобрение заявки при плохой кредитной истории:

• закройте все имеющиеся задолженности по кредитам;
• накопите первоначальный взнос не ниже 40% от стоимости жилья;
• выбирайте банк, который лояльно относится к клиентам с испорченной КИ;
• найдите надежного поручителя или созаемщика, у которого не было проблем с кредитной историей.

Процент отказов по заявкам на ипотеку по двум документам выше, чем по другим программам жилищного кредитования.

Андеррайтеры делают вывод о надежности и платежеспособности клиента, исходя из ограниченного количества данных. Поэтому не каждому заемщику удается с первого раза получить одобрение.

Не стоит подавать сразу несколько заявок — каждый новый отказ отражается в кредитной истории и снижает рейтинг заемщика.

Помощь в получении ипотеки по двум документам

Если в вашем кредитном резюме есть стоп-факторы, которые могут повлиять на решение банка о выдаче ипотеки без подтверждения дохода, получить кредит по двум документам сложно. Рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру — специалисту, который помогает найти общий язык с банком при любых исходных данных клиента.

В Санкт-Петербурге и области полный комплекс брокерских услуг вы можете получить в компании «Ипотека Live». Преимущества, которые получают клиенты брокера:

• помощь в получении ипотеки при наличии стоп-факторов;
• гарантированное одобрение от нескольких банков;
• всю работу по общению с банками брокер берет на себя;
• экономия на процентной ставке;
• помощь в выборе жилья;
• сопровождение сделки на всех этапах.

Услуги брокера полностью окупаются за счет экономии на выгодных условиях кредита. Подробности вы можете узнать на бесплатной консультации в компании «Ипотека Live».

Уменьшим ежемесячный платеж на

₽

Заплатите банку меньше на

₽

Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-po-dvum-dokumentam/

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков | Ипотека онлайн

Ипотека по двум документам – это упрощённая схема подачи заявки, требующая от вас минимум времени на приготовления. Система удобная, однако есть свои нюансы.

Безусловно, это логичный выбор для тех, кто не в состоянии подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки. А для иных заёмщиков это вовсе единственная возможность обзавестись жильём на банковские деньги.

Необходимые два документа всегда под рукой почти у каждого.

В этой статье мы подробно опишем весь процесс кредитования от сбора бумаг до финансовых расчётов с продавцом недвижимости. Приведём список банков, дающих ипотеку по двум документам, укажем их процентные ставки и ключевые условия кредитования. Но для начала дадим немного общей информации.

Отличия ипотеки по двум документам от обычной

Претенденты на классическую ипотеку должны подтверждать доходы справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книжки. Но некоторые банки соглашаются исключить это требование в целях, к примеру, наращивания числа клиентов. Они готовы выдавать деньги на жильё всего по двум документам, первый из которых паспорт. Второй на выбор:

• СНИЛС,
• ИНН,
• Загранпаспорт,
• Водительское удостоверение.

В некоторых случаях рассматривается военный билет. Если заёмщик состоит в браке, банк может заинтересоваться паспортом супруга или брачным контрактом. Разумеется, чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобятся бумаги по выбранной недвижимости.

Как правило, процентная ставка ипотеки по двум документам на 1–3 п. п. выше аналогичных банковских продуктов. А также имеет место высокий первый взнос, около 40%.

Банк выдвигает такие условия, чтобы минимизировать финансовые риски, ведь заёмщик не доказывает свою платёжеспособность.

Кредитная организация заинтересована выдавать упрощённую ипотеку на недвижимость от компаний-партнёров, и снижением ставки мотивирует заёмщиков выбирать именно такие объекты.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам:

• Не нужно тратить время на сбор объёмного пакета бумаг,
• Сравнительно быстрое рассмотрение заявки,
• Повышенная процентная ставка и первый взнос,
• Возможно урезание максимальной суммы и срока кредитного договора.

Ипотека по двум документам будет выгодной, если вы…

1. Имеете на руках почти половину квартиры или дома в денежном эквиваленте – в этом случае завышенная процентная ставка не станет для вас проблемой, ведь она будет изначально начисляться примерно на 50% цены жилья.

2. Получаете зарплату в конверте, частично или полностью.
3. Трудоустроены неофициально.
4. Работаете в фирме, чей головной офис находится за рубежом, ввиду чего затруднён процесс сбора справок.

5. Торопитесь купить недвижимость у конкретного продавца, который не готов долго ждать.

Условия

Распространённые требования к заёмщикам: гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка, возраст от 21 года до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, общий – не менее года.

Внимание: это стандартные требования, некоторые банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, расширяя возрастной ценз или смягчая иные условия.

Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки.

Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.

Порядок оформления ипотеки

1. В первую очередь вам нужно присмотреть жильё, соответствующее банковским требованиям и собрать документы на него.
2. Затем изучить и сопоставить выгодность различных предложений, подать заявку на ипотеку по двум документам в выбранный банк. Несколько дней бумаги будут проверяться кредитным комитетом и службой безопасности.

3. В случае одобрения заявки, вам следует приехать в банковское отделение для подписания кредитного договора.
4. Уладив эти формальности, банк переведёт ваш первоначальный взнос продавцу квартиры или дома.
5. Далее необходимо зарегистрировать куплю-продажу в Регистрационной палате (документы подаются через МФЦ).

   После чего купленное в кредит недвижимое имущество станет вашим и приобретёт статус залога. Вы можете выплачивать ипотеку согласно графику, а также сделать это досрочно, в полном или частичном объёме. После погашения долга по кредитному договору необходимо будет снять обременение (ипотеку в силу закона) с жилья.

Внимание! Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счету, чтобы убедиться в наличии денег, и исключить возможность завышения цены недвижимости.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников.

А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий.

Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.

Рекомендуемая статья:  Как взять ипотеку без справок о доходах?

Заранее уточните у менеджеров, примет ли банк ваш сертификат. В случае положительного ответа используйте калькулятор ипотеки по двум документам, чтобы просчитать предположительный объём будущих платежей. Такая возможность есть на официальных сайтах большинства банков.

Важно: Не откладывайте уточнение вопроса по материнскому капиталу, иначе можно зря потратить время на получение выписки из Пенсионного фонда.

Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения.

Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.

Обратите внимание: Практически все финансовые организации предлагают бонусы своим зарплатным клиентам. Поэтому в первую очередь выясните условия ипотеки в банке, с которым успешно сотрудничаете или делали это в прошлом. Возможно, вы получите снижение процентной ставки либо ваша заявка будет рассмотрена по одному паспорту.

Подробнее о материнском капитале как первоначальном взносе — в другой статье.

ВТБ

Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!

В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.

Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.

Сбербанк

Получите от 300 тысяч до 15/8 млн рублей на готовое жильё под 10,5% или квартиру в новостройке под 11,2%. Первый взнос в обоих случаях 50%, а максимальная сумма может быть увеличена, если вы привлечёте созаёмщиков.

Специальное предложение для молодых семей: снижение ставки до 10%.

Ипотека Сбербанка по двум документам выдаётся гражданам РФ возрастом до 75 лет! Всем зарплатным клиентом для подачи заявки будет достаточно российского паспорта.

Внимание: Сбербанк дарит 0,1% годовых при условии электронной регистрации сделки. В этом случае менеджеры банка удалённо производят документооборот с Росреестром. Вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на электронную почту.

Ипотека Россельхозбанка по двум документам

Банк выдаёт 0,1–8/4 млн рублей под 10,25%. Можно получить загородное жильё с первым взносом 50% либо 40% – за новостройку от партнёров. Россельхозбанк сотрудничает с большим количеством ведущих застройщиков, поэтому выбор у вас будет приличный. Но рассмотрение заявки на упрощённое кредитование рекордно долгое – до 10 дней.

Альфа-Банк

От 600 тысяч до 50 млн рублей на срок 3–30 лет с минимальной ставкой 9,39%. У банка самые гибкие требования к заёмщику: можно иметь любое гражданство, возраст до 70 лет. Необходимый стаж на последнем месте работы всего 4 месяца.

Ипотека Альфа Банка по двум документам оформляется онлайн, в офисе нужно только поставить подписи. Погашение тоже производится удалённо: через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение. Рассмотрение заявки быстрое, 1–3 дня.

Ипотека Газпромбанка по двум документам

От 500 тысяч до 10/7 млн рублей на срок 1–30 лет под 10% годовых. Первоначальный взнос 40%. На этих условиях банк рассматривает только объекты недвижимости, построенные компаниями-партнёрами. В остальных случаях ставка увеличивается до 10,25%. Получившие ипотеку могут претендовать на эксклюзивную кредитку с доступным лимитом 100 тысяч рублей.

Внимание: Газпромбанк кредитует только ипотечников с идеальной кредитной историей.

Уралсиб

Получите 0,3–50 млн рублей на квартиру под 9,9%. Первый взнос 40%, срок кредитования 3–30 лет, рассмотрение 3 дня. Взять в Уралсиб ипотеку по двум документам могут граждане РФ возрастом 18–70 лет.

Требуемый стаж на последнем месте работы всего 3 месяца при условии, что работодатель просуществовал не менее года на момент подачи заявки. Определённо, это подходящий вариант для молодых заёмщиков.

Ипотека онлайн по двум документам

Финансовые организации не выдают крупные суммы без личной встречи с клиентом, но получить предварительное одобрение действительно можно через интернет. Заполните форму на сайте выбранного банка, укажите свои доходы, нужную сумму и комфортный срок выплаты. Кредитный комитет вынесет промежуточное решение и назначит встречу, на которую нужно будет принести оригиналы документов.

Спасибо, что дочитали статью до конца, теперь вы знаете, по каким двум документам дают ипотеку. Если вы сочли этот вариант выгодным и удобным – действуйте. Приобретайте собственное жильё без подтверждения доходов, пока банки дают такую возможность!

Оцените автора (2

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-po-dvum-dokumentam-poryadok-oformleniya-dokumenty-spisok-bankov.html

Ипотека по двум документам: оформление, плюсы и минусы

Кредитный рынок России в последние годы существенно сократился, но ипотека, по-прежнему, пользуется спросом у населения, так как у большинства россиян нет возможности обзавестись жильём за свой счёт.

При этом часть потенциальных заёмщиков не в состоянии подтвердить свои доходы стандартной справкой, поэтому наряду со стандартными жилищными кредитными программами некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам.

Ипотека до 50 000 000 от 9,3% годовых

Ипотека по двум документам: достоинства и недостатки, порядок оформления

Ипотека по двум документам может стать настоящим спасательным кругом для фрилансеров или россиян, получающих часть зарплаты в виде «бонусов в конвертах». Оформить жилищный кредит без подтверждения доходов и занятости предлагают, например, банк VTB 24, СБ РФ, Банк Санкт-Петербург и Россельхозбанк.

Возможность подтвердить свои доходы в устном порядке – это главное и, можно сказать, единственное достоинство ипотеки, оформляемой по двум документам, зато недостатков у неё предостаточно:

• ограниченный выбор кредиторов – не более двух десятков банков в РФ предлагают жилищные займы без справок заёмщикам, не являющимся их зарплатными клиентами;
• завышенная стоимость кредита – ставка по таким программам на 1-3% пункта выше;
• высокий минимальный первый взнос – от 40-50%;
• ограниченное количество доступных для покупки первичных квартир – большинство финучреждений выдаёт займы по паспорту только на жилье в новостройках, возводимых на их средства.

Тем не менее, если у вас нет возможности предоставить банку справку о доходах и копию трудовой книжки, то ипотека по двум документам может стать единственным реальным шансом приобрести квартиру или дом в кредит.

Оформление ипотечного кредита по двум документам

Получить одобрение заявки на оформление кредита по программе «Ипотека по двум документам» обычно можно по паспорту и водительскому удостоверению.

В качестве второго подтверждающего личность документа помимо прав выступают: страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, удостоверение сотрудника федеральных органов власти и заграничный паспорт.

Некоторые финучреждения, например ОАО Россельхозбанк, готовы принять вместо паспорта удостоверение личности военнослужащего.

Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых Подробнее

Естественно, для получения жилищного займа дополнительно потребуются также документы по кредитуемой недвижимости.

Требования к заёмщикам, оформляющим ипотеку по двум документам, в целом стандартны:

• наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны
• возраст – 21-65 лет
• трудовой стаж от 6/12 мес. (на последнем месте работы/общий)

Кроме того, банки, не получающие документальное подтверждение занятости и доходов клиента, предпочитают предоставлять ссуды без справок только заёмщикам с положительной кредитной историей

Источник: https://live-credit.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam/