Генеральный полис (open cover) — что это, особенности, покрываемые риски

Украинцы уже умеют экономить. Причем делают это вполне разумно, продолжая приобретать привычные продукты и услуги, но за меньшую цену.

Касается это и страхования, в первую очередь полисов КАСКО, которые все чаще предлагаются по очень демократичным ценам, но с сохранением привычного перечня рисков и полного покрытия. Обман? Отнюдь.

«АЦ» разбирался, в чем особенности нестандартных продуктов КАСКО и какие преимущества они дают автовладельцам.

Украинцы уже умеют экономить. Причем делают это вполне разумно, продолжая приобретать привычные продукты и услуги, но за меньшую цену.

Касается это и страхования, в первую очередь полисов КАСКО, которые все чаще предлагаются по очень демократичным ценам, но с сохранением привычного перечня рисков и полного покрытия. Обман? Отнюдь.

«АЦ» разбирался, в чем особенности нестандартных продуктов КАСКО и какие преимущества они дают автовладельцам.

Больше – за меньше

Так называемые половинчатые продукты КАСКО стали появляться в 2008–2009 годах, когда страховщикам нужно было удержать клиентов, которые, теряя платежеспособность, разрывали договора или попросту не пролонгировали их после окончания срока действия.

Суть подобных программ очень проста: предоставить страхователю за меньшие деньги полноценный или приближенный к таковому договор автострахования. Появился целый пласт разновидностей полисов КАСКО, которые предлагались за половину стоимости, действовали на протяжении конкретного отрезка времени или до наступления определенного события.

И хотя подобного рода программы считались явлением временным – с целью пережить «тяжелые времена», они приобрели популярность и стали появляться у все большего числа СК.

«Такие продукты предлагают до десяти страховых компаний в Украине. Например, в нашем портфеле КАСКО доля нестандартных программ занимает около 60%», – рассказывает председатель Правления СК «Ритейл-Страхование» Андрей Лупырь.

Генеральный полис (open cover) - что это, особенности, покрываемые риски

Нестандартные полисы КАСКО условно можно разделить на несколько видов. «Первый – когда клиент покупает стандартный страховой полис с необходимым ему набором опций, но оплачивает только часть его стоимости.

Остальное он вносит при наступлении первого страхового случая.

Если за период действия страхового договора таковой не наступил, клиент как бы вознаграждается за безаварийное вождение», – подчеркивает Андрей Лупырь.

Наиболее популярная программа такого плана – «КАСКО 50/50». Покупая ее, автовладелец оплачивает лишь половину стоимости полиса – то есть, если цена страховки составляет 10000 гривен, он платит 5000 гривен.

При наступлении страхового случая страховщик полностью компенсирует убытки при условии, что застрахованный внесет вторую половину стоимости полиса, либо возмещает половину убытков.

Преимущество в том, что при безаварийной езде автовладелец реально экономит 50% страхового платежа.

Вторая группа договоров покрывает конкретные риски – например, тотальную гибель или угон. Это полисы для опытных водителей, которым нужна страховая защита только при серьезных повреждениях авто.

Мелкие убытки компания не компенсирует, но при конструктивных повреждениях автомобиля, на ремонт которых потребуется более 70% его рыночной стоимости, либо при угоне возмещает полную сумму.

Цена таких полисов может быть на 30–40% ниже, чем обычного полного КАСКО.

«Урезанные» полисы дисциплинируют водителя и дают ему право самому решать, заявлять о конкретном убытке или нет.

Волею случая

Третья группа – полисы, действующие на конкретной территории, (например, в какой-то области) или в определенное время (только зимой и т. п.). При выходе за рамки этих условий (выезде за пределы конкретного региона или по окончании зимнего сезона) программы прекращают свое действие.

Четвертая группа – КАСКО на один страховой случай. «Данная страховка – для аккуратных водителей, не планирующих заявлять о мелких убытках.

Но хотя стоимость данного полиса меньше, чем обычного, на 31%, главный его недостаток – прекращение действия после первого же страхового события, а оно может наступить даже в начале срока, на который заключен договор», – подчеркивает директор департамента продаж страховой группы «PZU» Василий Дужак.

При этом процесс урегулирования по упомянутым договорам, в принципе, стандартен. Однако есть один важный нюанс: при наступлении страхового случая клиент фактически сам решает, обращаться за выплатой или нет.

Ведь если речь идет о небольшой царапине, страхователь понимает, что договор действует только «до первого случая», и ему проще выложить 500 гривен за полировку, чем в следующий раз, попав в более крупное ДТП, ремонтировать автомобиль за свой счет.

Аналогична ситуация и с «КАСКО 50/50»: если автовладелец видит, что доплата за «активизацию» полного страхового полиса больше, чем половина того убытка, который компенсирует страховщик, проще получить у компании деньги и часть доложить из своего кармана. «Когда затраты на восстановление повреждений застрахованного авто меньше, чем сумма доплаты, автовладелец не спешит докупать полный полис», – отмечает Андрей Лупырь.

Еще по теме:

КАСКО дешевеет? В 2012 году страховщики существенно снизили стоимость полисов КАСКО и повышать ее пока не собираются. Конечно, если экономическая ситуация кардинально не изменится.

Предложение растет

Эксперты предполагают, что в сегменте нестандартных продуктов КАСКО будет появляться все больше предложений от страховщиков. «Количество наших клиентов, осознанно выбирающих покрытие «до первого страхового события», ежегодно увеличивается на 30–40%», – подсчитывает Василий Дужак.

А это означает, что автовладельцы все чаще будут решать, покупать страховку по тарифу 7–8% или все-таки приобрести полис КАСКО вдвое дешевле.

Действительно, зачем опытному водителю защита от мелких царапин, если его больше волнует угон или «тотал»? Или какой смысл тратиться на дорогостоящий договор страхования, если авто используется лишь раз в неделю для поездок в магазин рядом с домом, и можно обойтись программой для конкретного региона?

Плюс ко всему, наличие «упрощенного» страхового договора банально дисциплинирует автовладельца, что, опять-таки, положительно сказывается на его манере и бережности вождения в частности и аварийности в целом.

Анастасия Сыропоршнева Начальник отдела страхования физических лиц и VIP-клиентов АСК «ИНГО Украина»

Одним из главных факторов выбора страховки в последние несколько лет стала невысокая стоимость полиса при наличии необходимого минимума услуг. Именно поэтому страховые компании предлагают большое количество вариантов автострахования КАСКО в «урезанном» виде. При этом у каждого из них есть как свои достоинства, так и недостатки.

Многие автомобилисты по-прежнему предпочитают полную защиту своей машины. Так, покупатели новых авто, как правило, выбирают программы КАСКО с максимальным покрытием, которые подходят практически всем автомобилистам.

Но если, обратившись в нашу компанию, клиент настаивает на более низкой стоимости полиса с полным покрытием, мы рекомендуем ему приобрести страхование от всех рисков, но с более высокой франшизой.

Покупая «экономные» варианты КАСКО, люди руководствуются двумя причинами: либо желанием удешевить полис на автомобиль, который не находится в залоге, либо застраховать машину только на случай какого-то серьезного повреждения. Отмечу, что стоимость полиса можно уменьшить в два и более раза.

И при этом цена снижается совсем не за счет экономии на качестве страхового полиса или уровне сервиса при наступлении ДТП. Желающим приобрести КАСКО по более низкой цене мы предлагаем несколько возможных вариантов, исходя из возраста автомобиля, количества допущенных к управлению, возраста страхователя и стажа вождения.

Один из них – полис «КАСКО 50/50», который примерно в два раза дешевле, чем классический. Принцип экономии заключается в том, что страхователь платит 50% стоимости полиса сразу, а остальные 50% – только в случае наступления страхового события.

Если же клиент не готов платить эти 50%, он получает пропорциональную страховую выплату, то есть половину той суммы, которую должна была компенсировать страховая компания при оплате полной стоимости КАСКО.

Недостаток данного продукта в том, что полис действует только на одно событие, и клиент должен принять решение, заявлять о первом же ДТП или приберечь договор для компенсации гораздо большего ущерба. Водителям, у которых за год происходит не более одного страхового события, мы рекомендуем продукт «АВТО Профи», предусматривающий нулевую франшизу при наступлении первого страхового случая. Такая страховка на 20% дешевле стандартного полиса. Если же говорить об опытных и прагматичных водителях с большим стажем безаварийной езды, эксплуатирующих транспортные средства старше четырех лет, то для них мы разработали новый продукт «АВТО Прагматик», предусматривающий страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Стоимость полиса одинакова для всех машин – 1,85% от цены конкретного экземпляра. В итоге за небольшую сумму автовладелец получает возможность застраховать себя от серьезных финансовых проблем, вызванных потерей автомобиля.

Стоимость полиса можно уменьшить в два или более раза.

  • 50/50 При наступлении страхового случая страхователь доплачивает вторую половину тарифа либо получает 1/2 компенсации.
  • Защита конкретных рисков Например, только угона или тотального уничтожения, в то время как другие убытки этот договор не покрывает.
  • До первого случая Полис работает только по одному страховому случаю.

Сезонный Действует лишь в течение зимы, лета и т. д.

Для конкретного региона Действие полиса распространяется на одну или несколько областей.

Виктор Стуков Фото из архива редакции

Источник: https://www.autocentre.ua/opyt/poleznye-sovety/kasko-za-poltseny-kakie-riski-pokryvayut-nestandartnye-polisy-polovinnaya-vygoda-266568.html

Что подразумевается под «всеми рисками» в полисах морского страхования?

Многие страховые компании предоставляют полисы, покрывающие от всех рисков. Такое покрытие многих может вводить в заблуждение, так как под всеми рисками нормально мыслящий человек будет понимать все риски без исключения. Но дьявол кроется в деталях…

Генеральный полис (open cover) - что это, особенности, покрываемые рискиЭтим «дьяволом» оказался Лорд Самнер, которые объяснил и ограничил сферу действия всех рисков в решении по делу British &Foreign Marine Insurance Co. v. Gaunt (1921) 2 A.C. 41, 57, следующим образом:

«Существуют границы понятия всех рисков. Существуют просто риски и риски от которых застраховано (судно или груз). Соответственно данное выражение не покрывает внутренний порок или простой износ или же захват судна правительством Великобритании.

Оно покрывает риск, но не определенность; это происходит с застрахованным предметом извне, не из-за естественного поведения этого предмета, что бы это не было, а в обстоятельствах в которых оно происходит.

Не является потерей, то, что страхователь сам причиняет, потому что, тогда он сам причиняет себе вред, а не подвергает свой товар такой опасности.

В конце концов понятие «всех рисков» не изменяет смысла общего закона; только покрытые риски можно законным образом покрывать и бремя доказывания остается там, где оно должно быть в полисе страхующем от обычных морских опасностей».

Читайте также:  Оформление больничного листа задним числом - где можно купить, штрафы и ответственность

Даже если не принимать во внимание особенности перевода данного пассажа, сам пассаж представляется довольно сложным для восприятия.

Во-первых, как понимать просто риски отдельно от застрахованных рисков? Разве просто риски не охватывают и застрахованные риски.

Но с другой стороны, мы понимаем, что именное это и хотел сделать Лорд Самнер, то есть отделить застрахованные риски от просто рисков, вместе с этим делая оговорку, что застрахованные риски не покрывают внутренний порок или простой износ или даже захват судна правительством.

Эти риски, как представляется, можно отнести к просто рискам или же если следовать логике, то к исключенным рискам, потому что они не покрываются полисом. Но здесь Лорд Самнер не включает также такого риска как военный, ведь военные риски обычно исключаются из понятия всех рисков.

Следующий немаловажный элемент – это понятие самого риска.

Лорд Самнер считает, что риск должен иметь атрибут случайности, он не должен быть определенным, то есть страхователь не должен знать о его наступлении.

Более того, страхователь не только не должен знать о наступлении риска, но и не должен желать сам его наступления, иначе он будет считаться причинившим вред самому себе.

  • В конце судебного исследования Лорда Самнера мы понимаем, что все риски в контексте полиса морского страхования – это только покрытые риски, поэтому понятие «все риски» можно считать условным.
  • Ну и конечно же, страхователю ничто не мешает посмотреть на оборотную сторону полиса, где мелким шрифтом пишется, какие риски покрываются, а какие нет… 
  • Источник: Marine Insurance Broker

Источник: https://zakon.ru/blog/2012/07/21/chto_podrazumevaetsya_pod_vsemi_riskami_v_polisax_morskogo_straxovaniya

Какие риски не покрывает полис ВЗР?

За границей путешественников защищает полис ВЗР. Он поможет в случае болезни, при отмене поездки, утере багажа или документов. Но отправиться на лечение за рубеж за счёт страховой компании (СК) не получится. У каждой СК есть список ситуаций, на которые действие полиса не распространяется. Далее расскажем, какие траты не покроет страховка.

По-другому страховку ВЗР называют полисом медицинского страхования туристов. Цель большинства путешественников – обезопасить себя от неприятностей, связанных со здоровьем. Лечение за рубежом стоит дорого, а полис покроет если не все, то большую часть затрат.

В число рисков входят события, предполагающие необходимость экстренной помощи: внезапные серьёзные заболевания, несчастные случаи, травмы и т.д.

Принцип действия полиса ВЗР следующий: при наступлении страхового случая турист обращается в СК, она подбирает медицинскую организацию, а позже компенсирует расходы на лечение.

Страховые компании предлагают полисы, гарантирующие медицинскую помощь путешественнику, защищающие в случае утери багажа и документов. Также существует отдельная опция страхования от переноса срока путешествия или его отмены.

Полис ВЗР – выезжающих за рубеж – обязателен для получения шенгенской визы. Однако его можно приобрести и по желанию путешественника. Если вы собираетесь в тур по нашей стране, можно купить страховку по России. Она гарантирует медпомощь в незнакомом регионе.

Практически у каждой СК есть так называемый пакет-эконом, или минимальный набор опций. К ним относятся услуги экстренного характера:

  • госпитализация;
  • амбулаторное и стационарное лечение (если есть угроза жизни или значительный вред здоровью);
  • транспортировка в Россию.

Такой пакет подойдёт для людей, которые собираются в деловую поездку или на спокойный пляжный отдых. В случае, если турист занимается активными видами спорта, нужно включить в полис дополнительные опции. Без этого затраты на оказание помощи просто не покроют.

Кроме того, к минимальному набору можно добавить риски утраты имущества и отмены поездки.

Исключения указывают в договорах, а также в правилах страхования. Внимательно ознакомьтесь с ними, прежде чем ставить свою подпись. Перечислим самые распространенные ситуации, на которые не распространяется страховое покрытие:

  • турист специально нанёс себе травмы, чтобы получить выплату, или попросил об этом кого-либо;
  • медицинское вмешательство потребовалось после употребления алкоголя, наркотиков или психотропных веществ;
  • у туриста обнаружена инфекция, передающаяся половым путём;
  • самолечение, игнорирование предписаний специалиста клиники, которую выбрала страховая компания, самостоятельная покупка лекарств и их употребление (если от таких действий состояние здоровья ухудшится, компенсации за лечение не будет);
  • поездка за границу с намерением пройти лечение;
  • наличие противопоказаний к выезду за рубеж от лечащего врача.

Также не возмещаются расходы, которые турист не согласовал со страховой компанией, и превышающие установленные в договоре пределы.

Кроме того, в большинстве компаний полис не действует на территориях, где:

  • идет война, имеют место вооружённые столкновения;
  • обнаружены очаги эпидемий.

Если вы поедете в страну, которая не рекомендована для посещения властями РФ, будьте готовы к тому, что вам откажут в страховании. Соответствующий учёт ведёт Министерство иностранных дел; информация доступна на сайте МИДа .

В качестве примера возьмём полис ВЗР в Ингосстрахе. Эта компания стабильно занимает первые строчки в рейтингах СК .

Страховка, приобретенная в Ингосстрахе, не распространяется на травмы, которые турист получил, будучи нетрезв. Невозможно получить компенсацию затрат, связанных с ведением беременности, а также с психическими заболеваниями.

Не покрывает полис пластическую и восстановительную хирургию, протезирование.

Полный список исключений можно найти в правилах страхования. Скажем сразу: он довольно объёмный. Вот некоторые статьи расходов, которые не покроет Ингосстрах:

  • хронические заболевания, которые были у туриста еще до покупки полиса;
  • ухудшение здоровья из-за лечения, которое началось до начала действия договора страхования;
  • операции на сердце и сосудах даже при наличии медицинских показаний к их проведению;
  • онкология;
  • солнечные ожоги;
  • получение услуг, не связанных с внезапным заболеванием или несчастным случаем;
  • профилактические осмотры;
  • лечение ВИЧ-инфекции и других заболеваний, которые передаются половым путём;
  • трансплантация тканей и органов;
  • оказание стоматологической помощи, кроме экстренной;
  • предоставление услуг, не являющихся необходимыми с медицинской точки зрения;
  • лечение в медучреждении без лицензии;
  • реабилитация, восстановительное лечение и физиотерапия;
  • нахождение на курортах и в пансионатах;
  • вакцинация;
  • предоставление дополнительного комфорта (отдельной палаты, кондиционера телевизора и т.д.);
  • несогласованные со страховой компанией расходы.

Внимательно изучите ваш страховой договор еще до поездки за границу, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами на отдыхе. Так у вас будет возможность изменить какие-то условия или отказаться от полиса, который не покрывает необходимые риски.

Помните, что страховка не покроет расходы на увечья, полученные в нетрезвом виде. Будьте осторожны.

Если вы получили необходимую помощь на отдыхе, следуйте предписаниям лечащего врача. Если заниматься самолечением и принимать лекарства, которые не назначал специалист, траты возместить не удастся.

Обращаясь в медучреждение за помощью, убедитесь, что оно имеет лицензию. Согласовывайте с СК все расходы, уточните сами или попросите родственников спросить, покроет ли страховка те или иные услуги. Так вы гарантируете себе возврат затрат на лечение.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kakie_riski_ne_pokryvaet_polis_vzr

Читать онлайн "Современный англо-русский страховой словарь (СИ)" автора KeshaK — RuLit — Страница 132

cost of cover цена покрытия

cover against loss страховать от убытков: < Covers the scheduled works against any unforseen and sudden physical loss or

damage from any cause other than those items specifically excluded.- Страхует возводимые сооружения от любого непредвиденного и внезапного материального убытка или ущерба по любой причине кроме особо оговорённых в исключениях. >

  • cover by insurance покрыть страхованием
  • cover for corrosion damage страхование от коррозии
  • cover for technical provisions покрытие технических резервов: < Transferable securities which are not dealt in on a regulated market may be accepted as cover for technical provisions only if they can be realised in the short term - Обращающиеся ценные бумаги, которые не торгуются на регулируемом рынке, могут быть приняты в покрытие технических резервов только в случае, если они могут быть реализованы в течение короткого времени >
  • cover note страховая ковернота {свидетельство о страховании, выдаваемое брокером
  • страхователю и подтверждающее заключение договора с указанием списка страховщиков}
  • — broker’s cover note брокерская ковернота
  • cover of insurance (assurance) объем ответственности страховщика
  • cover period срок покрытия

cover sb for sth покрывать кому-л. что-л.: < The second covers workers for all medical expenses incurred as a result of the injuries they sustain. - Второй [тип страховых пособий по нетрудоспособности] покрывает работникам все медицинские расходы, понесённые в результате полученных ими травм. >

  1. double cover {п/страх.} двойная защита
  2. effect cover осуществить покрытие, застраховать
  3. excess of loss cover покрытие превышения убытков
  4. expensive cover дорогостоящая страховая защита
  5. export credit cover страховое покрытие экспортного кредита
  6. expropriation cover покрытие от экспроприации {защита страхователя от риска экспроприации его
  7. имущества правительством страны, в к-рой это имущество находится}
  8. extend cover расширять [страховую] защиту
  9. extended cover расширенное страховое покрытие, расширенное страхование
  10. fire cover {i} огневой ковер
  11. fireproof cover огнезащитное покрытие
  12. first risk cover покрытие от первого риска {страховое покрытие, которое обеспечивает защиту только от единственного убытка в течение периода страхования}
  13. flat rate cover покрытие с фиксированной ставкой
  14. forward exchange rate cover покрытие курсовой разницы
  15. full cover полное покрытие
  16. full replacement cover покрытие в полную восстановительную стоимость
  17. funded cover {ri} ковер на базе фонда {ковер ориентирован на перестрахование крупных, но маловероятных убытков; с помощью ежегодных взносов страховщика в благоприятный (безубыточный) год формируется фонд, который служит источником выплат по перестрахованию в неблагоприятные годы}
  18. give cover предоставить покрытие

have a [full] cover быть [полностью] застрахованным {о товаре и т.д.}

  • inadequate cover недостаточное покрытие
  • insurance cover страховое покрытие
  • — special insurance covers специальные страховые покрытия
  • insuring cover объем страхового покрытия
  • joint and several cover солидарное покрытие рисков
  • life cover {трансп.} полис на жизнь
  • loss occurred/sustained cover {ri} ковер на условиях “с ответственностью перестраховщика за убытки в период действия договора” {ковер, покрывающий убытки, понесенные только в период его действия}
  • material damage cover страховое покрытие материального ущерба
  • money cover страхование денежных средств {преим. от воровства}
  • one-off cover невозобновляемое (разовое) покрытие
  • one year's cover страховое покрытие сроком на один год
Читайте также:  Бесплатный аборт по полису омс - можно ли сделать, кому разрешено

open cover 1. {мор.} генеральный полис 2. {п/страх.} открытый ковер {страх. защита, при к-рой

  1. страховщик заранее обязуется заключить страх, сделки оговоренного типа}
  2. — EAR open cover генеральный полис на условиях “все технические риски”
  3. operational cover операционное покрытие {тип страхового покрытия,связанный с производственными процессами}

— operational loss of profit cover операционное покрытие потери прибыли: < With operational loss of profit covers, eg business interruption, the time excess – and hence the deductible – is immediately triggered by the event. – В операционном покрытии потери прибыли, напр. в страховании перерывов в производстве, временная франшиза – а отсюда и собственное удержание страхователя – немедлегнно запускается таким событием. >

  • participate in cover участвовать в покрытии
  • payroll cover {ост. пр-ва} страхование фонда заработной платы
  • per event cover {п/страх.} покрытие по одному страховому случаю

per risk cover {п/страх.} покрытие по одному риску {страх. защита предоставляется от определ. риска}

  1. — per-risk reinsurance cover перестраховочный ковер по одному риску
  2. postal cover {п/страх.} почтовый ковер {перестраховывает риск на время проведения
  3. переговоров между перестрахователем, к-рый предлагает отдельные риски, и перестраховщиком,
  4. к-рый, рассматривая каждую конкретную передачу, может отклонить или изменить
  5. предложенные условия; на это время риск считается перестрахованным}
  6. pre-credit risk cover страховое покрытие риска с даты подписания контракта {а не с даты
  7. отгрузки товара; используется в системе ECGD}
  8. preshipment cover страховое покрытие до отгрузки товара
  9. principal's cover {СМР} страховое покрытие от имени заказчика {по правилам и установлениям
  10. страхование строительно-монтажных работ производит подрядчик, но иногда это делает
  11. заказчик этих работ (principal)}
  12. protectice covers {tech} защитные покрытия
  13. provide an insurance cover предоставлять страховое покрытие
  14. provide cover for a risk предоставлять покрытие по риску
  15. provisional cover временное покрытие

qualify for cover подпадать под покрытие: < Any physical damage triggering a loss of profit which qualifies for DSU cover must occur within the DSU insurance period. – Любой физический ущерб, запускающий потерю прибыли, подпадающую под действие покрытия задержек ввода объекта в эксплуатацию, должен иметь место в период действия страхования задержек. >

  • reinstate cover восстановить ковер
  • reinstatement cover {ri| восстановительный ковер
  • reinsurance cover перестраховочный ковер {заключается между цедентом и перестраховщиком, при
  • этом перестраховщик берёт на себя на установленный срок (как правило, 12 месяцев)
  • обязательство автоматически перестраховывать строго определ. риски}

retrospective cover {ri} ретроспективный ковер: < An example of a retrospective cover id a loss portfolio transfer. – Примером ретроспективного ковера служит договор перадачи портфеля убытков. >

  1. scope of cover объём покрытия
  2. seamless cover комплексное покрытие
  3. second risk cover ковер второго риска {является своеобразной формой сочетания действующего и
  4. катастрофического коверов, когда предоставляемое покрытие распространяется на

Источник: https://www.rulit.me/books/sovremennyj-anglo-russkij-strahovoj-slovar-si-read-364503-132.html

Читать

  • A — рейтинг страховой компании по оценке корпорации «Standard & Poor's» {означает
  • А+ — высший рейтинг финансовой устойчивости страховой компании по оценке
  • агентства «Best» в США

А1 — 1. первоклассный {о рейтинге судна в регистре Ллойда для целей страхования} 2. {US}

высшего качества, в наилучшем состоянии 3. {мед.} отменное {о здоровье человека}

a priori а приори: < There is a string of perils that cannot be insured a priori under a stand-alone IT systems business interruption policy. – Существует сонм опасностей, риск которых невозможно застраховать по договору страхования перерывов в производстве из-за сбоя систем Ай-Ти. >

АА — 1. рейтинг страховой компании по оценке корпорации «Standard & Poor's» {означает очень высокую возможность справиться с контрактными обязательствами полиса} 2. attained age достигнутый возраст

аа — 1. after arrival {мор.} после прибытия 2. always afloat всегда на плаву

AAA — 1.высший рейтинг страховой компании по оценке корпорации «Standard & Poor's» {означает крайне высокую возможность справиться с контрактными обязательствами полиса} 2. American Academy of Actuaries Американская академия актуариев 3. American Automobile Association Американская автомобильная Ассоциация 4. {US} Association of Average Adjusters Ассоциация аварийных комиссаров

aaaa – always accessible всегда доступный {о порте}

AAD – годичная агрегатная франшиза {= annual aggregate deductible}

AAI — 1. Alliance of American Insurers Союз американских страховщиков 2. Accredited Adviser in Insurance {US} аккредитованный консультант по страхованию

A and CP — anchors and chains proved {мор.} якоря и цепи проверены

AAIS – Fmerican Association of Insurance Services Американская ассоциация страховых услуг

A.A.R., а.а.г., ааг — against all risks 1. от всех рисков 2. страхование от всех рисков {в

  1. настоящее время более употребителен термин open peril insurance}
  2. abaft сзади, позади, на корме
  3. portion abaft the machinery space часть, расположенная в корму от машинного помещения
  4. abandon v. отказываться {от имущества, прав в пользу страховщика}
  5. abandon a claim отказаться от претензии (требования)
  6. abandon an event отказываться от мероприятия {напр., спортивно-зрелищного из-за дождя}
  7. abandon goods to the insurer отказаться от товара в пользу страхователя
  8. abandon the site консервировать площадку {напр. площадку строительства}
  9. abandon of the vessel абандон судна
  10. abandon of the voyage абандон рейса, рейсовый абандон {когда судно потеряло мореходные качества
  11. и не может дальше использоваться для перевозки находящегося на его борту груза в порт выгрузки}
  12. abandon one’s responsilities отказываются от выполнения своих обязанностей
  13. abandon the ship оставить судно: In the event the ship being abandoned – В случае если судно оставлено

abandon the vessel to the Insurers отказаться от судна в пользу страховщика: < The Owners shall upon the request of the Charterers, promptly execute such documents as may be required to enable the Charterers to abandon the Vessel to insurers and claim a constructive total loss. - Судовладельцы обязаны по требованию фрахтователей немедленно оформить документы, позволяющие фрахтователям отказаться от судна в пользу страховщиков и объявить судно конструктивной полной гибелью. >

abandon a well ликвидировать скважину

abandoned 1. покинутый, оставленный, заброшенный 2. оставленный в пользу

  • страховщика
  • abandoned ship/vessel оставленное судно
  • abandoned well брошенная (ликвидированная} скважина
  • — plug an abandoned well затрамбовать ликвидированную скважину
  • abandoned workings ликвидированная стройка
  • is abandoned покинуто {о судне}

leave abandoned sth устранять что-л.: < Such insurance covers the consequencies created by death (3%) and leaves abandoned the greatest hazard to loan default, disability (48%). – Такое страхование покрывает последствия, вызываемые смертью [должника], и устраняет самую большую опасность для дефолта по ссудам – получение [должником] нетрудоспособности (48%). >

abandonee страховщик, в пользу которого оставляется предмет страхования

abandonist см. ABANDONEE

abandonment 1. отказ, абандон 2. отмена 3. {ci}консервация

abandonment clause оговорка об абандоне: 1. {mi} {предусматривает возможность для страхователя отказаться от утраченного или повреждённого имущества в пользу страховщика и потребовать полного возмещения} 2. {pi} запрещает страхователю отказываться от частично повреждённого имущества в пользу страховщика с целью предъявления требования о полной гибели}

  1. abandonment of events отмена мероприятий {по к-рым уже могут быть понесенырасходы}
  2. abandonment of option отказ от опциона
  3. abandonment of the project {ci} консервация объекта [строительства]
  4. abandonment of property rights отказ от прав на имущество
  5. abandonment of the site консервация площадки {напр. площадки строительства}

abandonment of spacecraft оставление космического аппарата: < The majority of those break-ups were unintentional, many arising from the abandonment of spacecraft and launch vehicle orbital stages with significant amounts of stored energy. - В большинстве случаев такие разрушения не носили преднамеренного характера, а во многих случаях они явились результатом оставления космических аппаратов и орбитальных ступеней ракет-носителей со значительным запасом энергии. >

  • abandonment of utilities консервация инженерных коммуникаций
  • abandonment of the voyage {mar} отказ продолжить транспортировку груза
  • abandonment policy абандон-полис {полис на случай отмены какого-либо мероприятия (спектакля, концерта, спортивного матча) по непредвиденным обстоятельствам}
  • abandonment to the Insurers of the project {ci} отказ от объекта в пользу страховщика
  • abandonment policy полис на случай отмены соревнования {напр., матча}
  • decide on abandonment принять решение об абандоне
  • effect of abandonment последствия абандона
  • forced abandonment of the project вынужденный отказ от объекта [строительства]
  • notice of abandonment извещение об абандоне
  • vessel abandonment оставление судна
  • well abandonment ликвидация скважины
  • abatement скидка; снижение
  • abatement costs {eco) затраты на снижение загрязнения {окружающей среды}
  • abatement equipment {ecl} устройства доочистки газов
  • abatement of the consequences ликвидация последствий [аварии]
  • flood abatement противопаводковая зашита
  • lead abatement
  • moise abatement снижение уровня шума
  • pollution abatement сокращение загрязнения, снижение уровня загрязнения
  • tax abatement налоговая скидка
  • water pollution abatement снижение степени загрязнения воды
  • abbatoir скотобойня
  • ABCD {ci} – фактическая дата пуска предприятия
  • ABI — Association of British Insurers Ассоциация британских страховщиков

ability 1. способность 2. {pl. также} права

  1. ability to finance способность обеспечить финансирование
  2. ability to meet payments платежеспособность, способность платить
  3. ability to pay платежеспособность
  4. ability to perform дееспособность
  5. ability to repay способность погасить долг (заем)
  6. ability to survive способность к выживанию
  7. ability to work трудоспособность
  8. — limited ability to work ограниченная трудоспособность
  9. acquired abilities {страх.} приобретенные права
  10. breeding ability {c/x} племенные качества

Источник: https://www.litmir.me/br/?b=220778&p=360

Категории риска клиентов брокеров: какие существуют уровни риска, влияние на размер плеча и ставку дисконта

Впервые разделение клиентов по уровням риска (стандартный, повышенный и особый) появилось в российском законодательстве в 2013 году с введением новых правил маржинальной торговли и принятием Приказ ФСФР России от 08.08.2013 г.

№ 13-71/пз-н «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счёт клиентов, а также признании утратившими силу отдельных нормативных правовых актов федеральной службы по финансовым рынкам».

Впоследствии эта норма была включена в Указание Банка России от 18.04.2014 г.

№ 3234-У «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении отдельных сделок за счёт клиентов», которое продолжает действовать в настоящее время. Согласно п.

 29 этого документа, клиент брокера может быть отнесён к одной из трёх категорий в соответствии с договором о брокерском обслуживании: 

  • клиент со стандартным уровнем риска;
  • клиент с повышенным уровнем риска;
  • клиент с особым уровнем риска.

В зависимости от категории, к которой относится клиент, могут различаться требования к расчёту стоимости его портфеля, размера начальной маржи и размера минимальной маржи.

Клиент со стандартным уровнем риска (КСУР)

Читайте также:  Дмс для трудовых мигрантов: стоимость полиса, условия страхования

Эта категория устанавливается по умолчанию — то есть если клиент в соответствии с договором о брокерском обслуживании не отнесён к категории с повышенным или особым уровнем риска. Это могут быть и физические, и юридические лица, но обычно речь идёт о физических лицах.

Для клиентов со стандартным уровнем риска брокеры предоставляют самое маленькое, по сравнению с другими категориями, «плечо» — отношение собственных средств клиента к заёмным.

Клиент с повышенным уровнем риска (КПУР)

Физические лица могут быть отнесены к этой категории только при соблюдении одного из условий:

  1. Сумма средств и стоимость ценных бумаг, учитываемых по счёту клиента,составляют не менее трёх миллионов рублей за день до отнесения к данной категории;
  2. Сумма средств и стоимость ценных бумаг, учитываемых по счёту, за день до отнесения к данной категории составляют не менее 600 000 рублей. При этом физическое лицо является клиентом брокера в течение последних 180 дней, из которых не менее пяти дней за счёт него брокером заключались договоры с ценными бумагами или договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами.

Отметим, что учитывается только стоимость ценных бумаг, которые допущены к организованным торгам либо прошли процедуру листинга на иностранной бирже, входящей в перечень, предусмотренный пунктом 4 статьи 51.1 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Документы, подтверждающие соответствие условиям, клиент может принести и от другого брокера.

Присвоенная категория КПУР не пересматривается, даже если в последующем клиент перестал соответствовать указанным условиям. 

Клиент с особым уровнем риска (КОУР)

К этой категории могут быть отнесены только юридические лица.

В отношении них не применяются требования о запрете возникновения непокрытой и временно непокрытой позиции по неликвидной ценной бумаге (пп 4 и 7 Указания № 3234-У); запрете совершения в отношении портфеля клиента действий, в результате которых стоимость портфеля станет меньше соответствующего ему размера начальной маржи (п. 10 Указания); об обязанности брокера по закрытию позиций в случае снижения стоимости портфеля клиента (п. 12 Указания).

Таким образом, размер «плеча», а также условия, при которых брокер будет осуществлять закрытие позиций по данным клиентам, устанавливаются брокером самостоятельно.

Основное, на что влияет присвоенная клиенту категория, это возможный размер дополнительно предоставленных клиенту денежных средств и ценных бумаг; а также допустимые значения параметров риска, которые могут быть применены к портфелю клиента в соответствии с категорией.

Брокер, исходя из категории клиентов, устанавливает группы (уровни) риска, которые могут быть применены к различным портфелям клиента. Например:

Категория клиента/Группа (уровень) риска  4
КСУР доступно  доступно  доступно недоступно недоступно
КПУР доступно доступно доступно доступно доступно
КОУР доступно доступно доступно доступно доступно 

Названия групп риска могут различаться, поскольку устанавливаются брокерами самостоятельно; например: «Пониженный риск («плечо» 1:1)», «Удвоенные требования КЦ к обеспечению», «Требования КЦ к обеспечению» и т.п.

Доступные группы риска обычно раскрываются на сайте брокера или в личном кабинете клиента.

При этом согласно договору брокер, как правило, имеет право изменить группу риска по портфелю клиента как по его заявлению, так и самостоятельно.

Уровень «0» предусматривает 100% предварительное депонирование (без использования «плеча»). Он устанавливается клиентам, которые не могут совершать необеспеченные сделки в силу закона или отказались от их совершения, то есть в рамках таких портфелей клиента не могут образовываться непокрытые и временно непокрытые позиции. Уровень «4» — максимально возможный риск.

В зависимости от категории клиента и установленной ему группы риска брокером рассчитываются ставки дисконта для конкретной ценной бумаги для определения начальной и минимальной маржи. Информация о дисконтах по каждой ценной бумаге, с которой доступны маржинальные операции, доступна в личном кабинете клиента, а также программе QUIK.

Для примера рассмотрим расчёт максимального объёма денежных средств, на который можно совершить сделки с частичным обеспечением:

КСУР КПУР КОУР
Дисконт для осуществления покупок по ценной бумаге TRNFP (D long) 0,5 0,2775 0,15
Дисконт для необеспеченной продажи по ценной бумаге TRNFP (D short) 0,5 0,3225 0,15
При 100 000 руб. на счёте возможно купить ценных бумаг 100 000/0,5 = 200 000 руб. 100 000/0,2775 = 360 360.36 руб. 100 000/0,15 = 666 667 руб.
При 100 000 руб. на счёте возможно продать ценных бумаг 100 000/0,5 = 200 000 руб. 100 000/0,3225 = 310 077.52 руб. 100 000/0,15 = 666 667 руб. 

Размер плеча будет зависеть от того, какие ценные бумаги находятся в портфеле клиента, поскольку по разным ценным бумагам для расчёта риск-параметров используются разные дисконты.

Рассчитанные брокером значения начальной и минимальной ставок риска по конкретной ценной бумаге применяются для расчёта начальной и минимальной маржи соответственно. С этими показателями брокер будет сравнивать стоимость портфеля, принимая решение о необходимости закрытия позиций клиента в случае снижения стоимости портфеля ниже установленного уровня.

Таким образом, при выборе группы риска для конкретного портфеля, исходя из доступных групп, предусмотренных для данной категории клиентов, необходимо понимать и оценивать максимально возможный размер «плеча».

При совершении маржинальных и непокрытых сделок нужно помнить, что они подходят не всем, поскольку сопряжены с дополнительными рисками.

Следует учитывать, что при покупке ценной бумаги с «плечом» всегда есть риск снижения цены, при шорте всегда есть риск роста цены; при этом величина потерь в случае такого неблагоприятного для портфеля движения рынка увеличивается при увеличении «плеча».

Также необходимо учесть возможность принудительного закрытия позиции. При принятии решения рекомендуется обязательно ознакомиться с декларацией о рисках, предоставляемой брокером.

Интересуют другие статьи на эту тему? Рекомендуем подписаться на нашу рассылку, и все свежие материалы и актуальные предложения «Открытого журнала» будут приходить сразу на вашу электронную почту. Всё, что нужно, – ввести свой email в соответствующую форму внизу страницы. Давайте оставаться на связи друг с другом!

Источник: https://journal.open-broker.ru/legal-issues/urovni-riska-klientov-brokeroy/

Презентация на тему: Договор страхования и его особенности.Страховой полис

1

Первый слайд презентации: Договор страхования и его особенности.Страховой полис

Подготовила : Мунипова Ася
Группа 206 –финансы

2

Слайд 2: Договор страхования:

Договор страхования  — это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или  выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии.

4

Слайд 4: Страховщики и страхователи

Страховщик  — юридическое лицо(страховая компания), имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.
Страхователь  — это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком  договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.

5

Слайд 5: Застрахованный, выгодоприобретатель

Выгодоприобрета́тель  (также  бенефициарий,  бенефициар  от фр.

  benefice  — прибыль,  польза) — физическое или юридическое лицо, которому предназначен денежный платёж, получатель
Застрахованный  — физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования, либо физическое или юридическое лицо по договору страхования ответственности, ответственность которого застрахована этим договором денег.

7

Слайд 7: Форма договора страхования

Согласно п.  1 ст.  940 ГК договор страхования должен заключаться в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.  969 ГК).

8

Слайд 8: Способы заключения :

Обмен документами –вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса ( свидетельства,сертификата,квитанции ),подписанного страховщиком.
Составление одного документа –договора.
Составление генерального полиса.

9

Слайд 9: Страховой полис

Страховой полис ( англ.insurance policy,  фр.police,  итал.polizza  — расписка, квитанция) — как правило, именной документ, подтверждающий заключение  договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

10

Слайд 10: Страховой полис должен содержать

наименование документа;
наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
полное наименование или фамилию, имя, отчество страхователя и его адрес;
указание объекта страхования;
размер страховой суммы;
указание страхового риска;
размер страхового взноса (взносов), сроки и порядок его внесения;
срок действия договора страхования, порядок изменения и прекращения договора страхования;
другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования, либо исключения из них;
подписи сторон.

11

Слайд 11: Полис ОМС

Это документ, гарантирующий каждому гражданину право на получение бесплатной качественной медицинской помощи в системе ОМС на всей территории Российской Федерации.

12

Слайд 12: Полис ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. В отличие, например, от каско, ОСАГО является обязательным страхованием для всех автовладельцев. Согласно законодательству РФ, эксплуатировать ТС без действующего полиса ОСАГО запрещается.

13

Слайд 13: Генеральный полис

Генеральный полис  (англ.  open cover, open policy   ) – договор страхования, по которому осуществляется систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока (ст. 941 ГК РФ).

14

Слайд 14: Отличительные особенности

Отличительной особенностью генерального полиса по сравнению с обычным страховым полисом является то, что страхуемое имущество, страховая сумма, страховая премия не определяются в генеральном полисе конкретно для каждой партии имущества, а определяются на основе сведений, которые сообщает страхователь страховщику в последующем при необходимости страхования конкретной партии имущества. При этом все остальные существенные условия страхования имущества являются неизменными в соответствии с генеральным полисом.

15

Слайд 15: Страховой интерес

Страховой интерес —   экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Обусловлен снижением внешних гарантий финансовой защиты отдельного субъекта или группы субъектов, рисковым характером общественного производства, а также стремлением к страховой защите имущества, доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.

16

Слайд 16: Страховое событие, ответственность ,случай

Страховое событие  – это событие, указанное в договоре страхования.
Страховая ответственность  – это обязанность выплатить страховое возмещение.
Страховой случай  – это событие, предусмотренное законом или договором страхования, при наступлении которого страховая компания в соответствии с условиями договора обязана выплатить страховую выплату.

17

Слайд 17: Страхование домашнего имущества

Страхование домашнего имущества — является подвидом имущественного страхования, покрывающим риски повреждения или потери личного имущества граждан при условии, что оно расположено в доме страхователя. В некоторых случаях покрывается и имущество, на короткий срок покидающее территорию дома страхователя.

18

Слайд 18: Морское страхование

Морское страхование  (англ.  Marine Insurance ) — отрасль страхования, охватывающая виды страхования, где в качестве объекта выступают имущественные интересы, связанные с судами морского и речного флота

19

Слайд 19: Авиационное страхование

Авиационное страхование  — подотрасль  страхования, включающая:
страховавние  рисков авиационного предприятия (авиакомпании);
страхование ответственности за продукт в авиации.

20

Слайд 20: Страхование жизни

Страхование жизни  — страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Страхование жизни обычно связано с долговременными интересами страхователя/ застрахованного лица в силу того, что жизнь рассматривается как длительное состояние, и, соответственно, событие смерти видится непрогнозируемым и отдалённым.

21

Слайд 21: Топ-10 страховых компаний по объему собранных премий на рынке страхования жизни в 2011 году по данным ФСФР


Страховые компании
Сборы по страхованию жизни, млн. руб.
1
Росгосстрах-Жизнь
4 264
2
Алико
4 215
3
Альфастрахование-Жизнь
4 071
4
Русский Стандарт страхование
3 300
5
СК Согаз-Жизнь
3 128
6
Альянс Росно Жизнь
2 813
7
Сожекап Страхование жизни
2 168
8
СИВ Лайф
1 616
9
Дженерали ППФ Страхование жизни
1 407
10
Райффайзен Лайф
1 073

24

Последний слайд презентации: Договор страхования и его особенности.Страховой полис

Источник: https://slide-share.ru/dogovor-strakhovaniya-i-ego-osobennostistrakhovoj-polis-26731

Ссылка на основную публикацию