Cтраховка дмс от рака, онкологических заболеваний и смертельных болезней — условия программ, виды и стоимость

cтраховка ДМС от рака, онкологических заболеваний и смертельных болезней - условия программ, виды и стоимость

Онкострахование зародилось в России в начале 2010-х годов. Толчком к его развитию послужило как  несовершенство онкологической помощи в стране, так и высокая стоимость лечения, говорит заместитель операционного директора, главный андеррайтер СК «Сбербанк страхование жизни» Гульнара Орлова.

Еще одной из важных причин появления на рынке страхования такого продукта эксперты называют высокий процент неверных диагнозов. По их оценкам, в некоторых случаях этот показатель доходил до 60%.

 Из-за неверного диагноза пациент терял время, которое в случае онкологии особенно дорого – правильный и своевременный диагноз  в несколько раз увеличивает шансы на выздоровление.

Поэтому онкострахование также стали рассматривать для получения второго медицинского мнения.

«Максимальный шанс выздоровления — около 90% — имеют пациенты, которым ставится диагноз первой стадии рака. На второй стадии вероятность успешного лечения снижается с 90% до 75%, на третьей — до 55%, а на четвертой — до 13%», — отмечает Гульнара Орлова.

Кроме этого, люди стали чаще сталкиваться с онкологией и как следствие искать способ уберечь себя и своих близких от такого риска.

В классическую программу ДМС онкология не входит, а когда у застрахованного диагностируют рак, его открепляют от ДМС, рассказывает генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты» и основатель проекта «Онкострахование» Сергей Катаргин.

Дальше больной остается один на один с ОМС, которое не всегда в состоянии обеспечить качественную и своевременную помощь – очереди на операции, нехватка современных лекарств, особенно в регионах. И тогда на помощь может прийти онкострахование.

BEST DOCTORS«ОНКОЛОГИЯ и КРИТИЧЕСКИЕ ЗАБОЛЕВАНИЯ»

cтраховка ДМС от рака, онкологических заболеваний и смертельных болезней - условия программ, виды и стоимость

Программа предусматривает организацию и лечение онкологических и Критических заболеваний в лучших Мировых клиниках.

  • Лечение Онкологических заболеваний (Рака)
  • Аортокоронарное шунтирование
  • Пересадка или восстановление сердечного клапана
  • Нейрохирургия
  • Пересадка органов/костного мозга от живого донора

Медицинские услуги застрахованным оказываются в Ведущих зарубежных медицинских центрах . Конкретное медицинское лечебное учреждение указывается BDUI «BDUI Underwriting International, S.L.U.» на основе результатов Второго Медицинского Мнения.

Спрос стремительно растет

Практически все опрошенные страховые компании отметили двукратный рост спроса на страховки от рака в прошлом году. И почти все прогнозируют увеличение интереса к ним в ближайшем будущем. Некоторые даже рассматривают онкострахование как альтернативу государственной медпомощи.

Причины увеличения интереса к онкострахованию просты, говорят эксперты – люди хотят минимизировать свои риски. Кроме этого, среди населения набирает популярность тенденция ведения здорового образа жизни.

«Продажи полисов онкострахования у компаний лидеров рынка по продажам данного продукта за 2017 год выросли в 2 раза. Мы ожидаем, что спрос на этот вид будет только увеличиваться в связи повышением среди наших граждан культуры заботы о собственном здоровье», – говорит главный андеррайтер СК «Сбербанк страхование жизни».

Двукратный рост спроса на онкостраховки зафиксировали  и в  «РГС Жизнь».   «Россияне понимают, что государство не всегда может обеспечить их полноценной поддержкой в случае обнаружения тяжелого заболевания и обращают свое внимание на страховые продукты, покрывающие риск диагностирования и лечения онкологического заболевания.

Продажи по этому виду страхования стремительно растут, соглашается генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев. «Наша компания начала продавать программу страхования от критических заболеваний в третьем квартале 2014 года и с тех пор заключила более 80 тыс. договоров. Количество заключаемых договоров увеличивается на десятки процентов из года в год»,– говорит он.

В  «АльфаСтраховании» рассказали, что впервые компания предложила клиентам страхование от риска наступления онкологического заболевания несколько лет назад, сейчас застрахованные исчисляются десятками тысяч.

Стоит отметить, что к онкостраховкам в последнее время интерес проявляют сами работодатели, покупающие  ДМС для своих сотрудников. Все чаще они просят включить онкопокрытие в корпоративный полис,  рассказывает руководитель направления по внешним коммуникациям «АльфаСтрахование»  Юрий Нехайчук.

Что касается доли тех, кто уже обратился за помощью, то он относительно невысокий. Так, согласно данным «Ренессанс Жизнь», за помощью в рамках онкострахования обращается в среднем 1 клиент на 2500 застрахованных.

Условия 

  • Лимит ответственности страховщика (Страховая сумма) 1000 000 €
  • Компенсация затрат на медикаменты в России  на сумму 50 000 €
  • Договор заключается на срок 1 год с правом продления до 64 лет
  • Возраст застрахованного лица может быть от 0 до 60 лет
  • Период ожидания (временная франшиза) — 180 дней
  • Предварительно проводится Медицинское анкетировани

Стоимость программы: 

  • 0 – 18 лет – 104 €
  • 19 — 60 лет – 236 €

Если я застрахуюсь, то со мной это произойдет 

Сергей Катаргин, который четыре года назад основал проект «Онкострахование»,  напротив считает, что интерес к онкострахованию растет очень медленно. Во-первых, есть проблема информированности – население про онкострахование просто не знает, несмотря на то, что оно вполне доступно – 5-10 тыс. рублей в год.

За ОСАГО люди готовы платить больше, отмечает он. Во-вторых, у россиян есть предрассудки по поводу онкологии – если я застрахуюсь, то со мной это точно произойдет. Помимо этого, степень доверия  к самой системе страхования сегодня находится на невысоком уровне.

Кроме этого, некоторые люди думают годами по поводу покупки таких страховок, отмечает эксперт.  При этом, по его мнению, онкострахование имеет право на жизнь в России и может стать альтернативой государственной медицинской помощи.

Описание программы

  • Лечение любого злокачественного новообразования, в том числе лейкемии, саркомы и лимфомы, характеризующегося неконтролируемым ростом и распространением злокачественных клеток и прорастанием в окружающие ткани.
  • Лечение любого вида рака insitu, ограниченного эпителием зоны возникновения, без прорастания в строму или окружающие ткани;
  • Лечение любых предраковых изменений клеток тканей, которые цитологически или гистологически классифицированы как дисплазия высокой степени или тяжелая дисплазия.
  • Аортокоронарное шунтирование (миокардиальная реваскуляризация) — прохождение хирургической операции по рекомендации кардиолога для коррекции сужения или блокирования одной или более коронарных артерий путем установки обходных трансплантатов.
  • Трансплантация от живого, совместимого донора органов /тканей — хирургическая трансплантация, при которой Застрахованному лицу пересаживают почку, сегмент печени, долю легкого или часть поджелудочной железы.
  • Трансплантация костного мозга — хирургическая трансплантация, при которой Застрахованному лицу пересаживают костный мозг от самого Застрахованного лица (аутологичная трансплантация) или от живого совместимого донора (аллогенная трансплантация).
  • Пересадка или восстановление одного или нескольких клапанов сердца — прохождение хирургической операции по рекомендации кардиолога для замены или восстановления одного или более сердечных клапанов.
  • Нейрохирургическое вмешательство — любое хирургическое вмешательство    в головной мозг и другие структуры полости мозгового черепа, а также хирургическое лечение доброкачественных опухолей, расположенных в спинном мозге.
  • Второе медицинское мнение от ведущих экспертов в необходимой области.
  • Определение наилучших медицинских центров для лечения.
  • Страны, в которых предлагается лечение – ВЕСЬ МИР, за исключением России и США
  • Организация и оплата проезда и проживания для Застрахованного лица и его сопровождающего.
  • Сервис на русском языке. За рубежом Застрахованному предоставляются услуги перевода.
  • Повторные курсы лечения, поддержка и оплата медикаментов после прохождения лечения.

Покупатели онкостраховок молодеют 

По данным страховых компаний, покупателями страховок от рака в большинстве своем становятся люди в возрасте 30-50 лет. Как правило, это кормильцы семьи. Кроме этого, с каждым годом все чаще страхуются молодые люди до 30 лет.

Данная тенденция объясняется тем, что молодежь активнее вовлечена в информационное пространство, поэтому видит актуальность проблемы онкозаболеваний, которая поднимается в СМИ и блогосфере, отмечает Олег Киселев.

Также часто покупателями оностраховок становятся девушки в возрасте от 25 лет. «Самое распространенное онкозаболевание – рак молочной железы, 20% всех случаев поставленных диагнозов.  Информированность по этому виду онкологии тоже высокая, это в свою очередь дает толчок к покупке этих полюсов», – поясняет Сергей Катаргин.

Покрытие за рубежом

Расходы и услуги по госпитализации пациентов, включая:

  • Проживание, питание и общие услуги по медицинскому уходу.
  • Расходы, относящиеся к стоимости дополнительной либо соседней койки для сопровождающего лица, если больница оказывает такую услугу.

Услуги врачей в отношении обследований, лечения, медицинского ухода или хирургической операции

Визиты врачей и консультации в течение лечения

Медицинские и хирургические услуги, лечебные процедуры и предписания:

  • Анестезия
  • Лабораторные анализы и исследование патологий,
  • рентгенографические исследования,
  • лучевая терапия,
  • использование радиоактивных изотопов,
  • химиотерапия,
  • электрокардиограммы,
  • эхокардиография,
  • миелограммы,
  • электроэнцефалограммы,
  • ангиограммы,
  •  компьютерная томография и другие подобные анализы и процедуры, необходимые для диагностики и лечения покрываемых страхованием болезней и медицинских процедур
  • Переливания крови, введение плазмы и сыворотки
  • Расходы, связанные с использованием кислорода, применение внутривенных растворов и инъекций.
  • Лекарственные препараты, применяемые по медицинскому предписанию при госпитализации Застрахованного лица для лечения
  • Транспортировка скорой помощью или санитарным бортом по медицинским показаниям
  • Расходы на проезд Застрахованного лица и одного сопровождающего лица за границу (а также прижизненного донора в случае трансплантации) с целью проведения лечения.
  • проезд от постоянного места жительства Застрахованного лица до установленного аэропорта или международной железнодорожной станции,
  • проезд по стоимости железнодорожного или авиабилета эконом-класса до города, где будет проводиться лечение, а также трансфер до указанного отеля,
  • проезд от установленного отеля или больницы в аэропорт или до международной железнодорожной станции,
  • проезд по стоимости железнодорожного и/или авиабилета эконом-класса до города, в котором постоянно проживает Застрахованное лицо,
  • проезд от аэропорта или железнодорожной станции до постоянного места жительства Застрахованного лица.
Читайте также:  Дубликат госномера на автомобиль - как и где сделать, изготовление, стоимость

Расходы на размещение Застрахованного лица и одного сопровождающего лица (а также прижизненного донора в случае трансплантации) во время пребывания за границей с целью проведения лечения.

Расходы по репатриации Застрахованного и/или прижизненного донора, в случае смерти за пределами Российской Федерации, при прохождении лечения, организованного и оплаченного в рамках договора.

  • Данная опция ограничивается услугами по подготовке тела покойного к транспортировке к месту похорон в России, и включает услуги, предоставляемые похоронной компанией, обеспечивающей репатриацию, бальзамирование и покупку гроба, а также оформление всех необходимых административных формальностей.  Перевозка покойного осуществляется от аэропорта до места похорон на территории Российской Федерации.
  • Услуги, оказываемые прижизненному донору в процессе удаления органа или ткани, предназначенные для трансплантации Застрахованному лицу, заключающиеся в следующем:

Процедура определения местонахождения потенциальных доноров

  • Больничные услуги, оказываемые донору, в т. ч. размещение в больничной комнате, палате или отделении, питание, услуги общего медицинского ухода.

Хирургическое вмешательство и медицинские услуги по удалению органа или ткани донора, предназначенные для трансплантации Застрахованному лицу.

Услуги и материалы, поставляемые для культур костного мозга в связи с предстоящей пересадкой тканевого трансплантата Застрахованному лицу (покрытие будет обеспечено только для расходов, понесенных с момента выпуска Предварительного медицинского свидетельства);

Мелким шрифтом

Правда, оформить страховку от рака может не каждый. Заболевший раком человек, даже если он победил болезнь, рассчитывать на онкостраховку не сможет  –  велика вероятность рецидивов, поясняет руководитель направления по внешним коммуникациям «АльфаСтрахование».

«Из ста клиентов, которые перенесли онкозаболевания, скорее всего, у большинства будет рецидив», — говорит Юрий Нехайчук. Поэтому страхование  –  это способ защитить себя от будущего риска, а не уже случившейся болезни. Если вы уже заболели –  можно использовать возможности ОМС.

Исключением из онкострахования также становится наличие у человека ряда заболеваний – ВИЧ/СПИД, гепатит, цирроз печени, поликистоз почек, полипы кишечника, болезнь Крона, язвенный колит, инвалидность первой и второй группы. Также рассчитывать на онкостраховку не могут лица, находящиеся в местах лишения свободы.

Кроме этого, в декларации может быть пункт, в котором написано, что нельзя, чтобы у застрахованного были близкие родственники до 60 лет, перенесшие онкологию. Это серьезное исключение, о котором тоже нужно знать, отмечает Сергей Катаргин.

Все эти исключения должны быть указаны в договоре. Сами эксперты настойчиво просят внимательно читать все условия и пункты полиса, особенно его исключения. У россиян есть вредная привычка, не читая, подписывать условия того, что они покупают, говорят они.

При этом, может оказаться так, что страховка от рака у человека уже есть. Некоторые банки «зашивают» их в потребительские кредиты, и  зачастую клиенты даже не знают, что они уже получили онкостраховку. Это еще один повод всегда читать условия того, что вы подписываете.

Источник: https://izlechi-psoriaz.ru/onkologiya/programma-dms-onkologiya/

"Онко-поддержка" полис ДМС для лечение рака в России

Цена 2 030 рублей в год.

Диагностика — «Must-Have» — перепроверка диагноза обязательна

Как правило, ранние стадии рака обнаруживаются случайно — на диспансеризации или при обращении по другому заболеванию.

Сложность заключается в том, что диспансеризацию проходят далеко не все, а когда симптомы становятся очевидными, зачастую становится уже слишком поздно.

Вне зависимости от обнаруженной стадии рака, у человека начинается паника — некоторые скрывают болезнь от родственников, некоторые не верят в поставленный диагноз.

Страховой случай официально регистрируется по программе «Онко-поддержка» при первичной постановке диагноза. Не хочется говорить родственникам, интересны прогнозы, хочется свериться с другим врачом? А самое главное — правильно ли поставили диагноз?

Первое действие по страховке — это верификация диагноза. Для начала проводится медико-юридическая проверка первично-поставленного диагноза (до 2-х дней). Затем производится пересмотр биологического материала (операционного или биопсии).

Срок пересмотра 5-10 рабочих дней, без учета времени на транспортировку. В особо сложных случаях требуется проверка/перепроверка диагноза и повторное прохождение исследований.

Страховщик оказывает информационно-консультационное содействие для повторного получения материала.

Верно поставленный диагноз — залог качественного лечения. При обращении в онкодиспансер никто не занимается дополнительной перепроверкой результатов исследований. Хотя доподлинно известно, что в онкологии ставят ошибочный диагноз более чем в 30% случаев:

  • диагностируют рак у человека без онкологии;
  • неверно определяют тип опухоли и, как следствие, неверно назначают лечение.

Будущее в лечении онкологии

Печальные новости последних дней. В крупнейшем онкоцентре им. Н.Н. Блохина научные сотрудники «добровольно» были переведены на 0,5 ставки, приказом нового руководителя И.С. Стилиди сокращаются 709,5 штатных единиц. Угадайте, кого сократят — врачей или управленцев с бухгалтерами?

Все эти меры направлены на борьбу с коррупцией и на улучшение качества оказания медицинской помощи.

Уже сейчас направление на МРТ или другие исследования люди ожидают месяцами. Те, кто не может больше ждать, вынуждены проходить платные обследования, так как при подтвержденном диагнозе «рак» медлить нельзя.

  Несмотря на гарантии государства и наличие бесплатной медицины, лечение онкозаболеваний обходится весьма не дешево. С учетом нововведений Стилиди в ближайшее время ожидать улучшения ситуации не приходится.

Для того, чтобы получить бесплатное и своевременное лечение нужно знать законы, протоколы лечения, владеть информацией о заболевании.

Что дает полис «Онко-поддержка»

  • «Персональный менеджер» — куратор. При постановке диагноза сотрудник Страховщика сопровождает Застрахованного. Объясняет, какие документы требуются для верификации, как их получить, куда обращаться. Консультационное сопровождение также осуществляется по ниже перечисленным услугам.
  • «Второе мнение» — после перепроверки материала Сервисным центром выдается официальная документация, подтверждающая, либо опровергающая первоначальный диагноз.
  • «Повторная консультация» — консультации специалистов–экспертов. Обращение производится по вопросам корректировки и/или правильности назначенного лечения.
  • «Юридическая поддержка» – предоставление юридических консультаций по льготным программам ОМС или по программам государственных гарантий. Консультации по вопросам охраны здоровья граждан, получению медицинской помощи и лекарственного обеспечения по профилю «онкология».
  • «Психологическая помощь» — предоставление консультаций клинического психолога. Помощь предоставляется как Застрахованному, так и членам его семьи. Общение с психологом позволяет снизить стресс, тревогу, убрать негативные эмоции, связанные с онкозаболеванием.
  • «Навигация Застрахованного лица» – информирование о современных медицинских технологиях и источниках финансирования. А самое главное — информационное консультирование заключается в помощи по преодолению бюрократических и административных барьеров.

Для кого разработан полис «Онко-поддержка»

Оформить страховку могут:

  • граждане России от 0 до 80 лет имеющие полис ОМС;
  • лица, у которых нет и никогда не были обнаружены и диагностированы злокачественные новообразования;
  • которые не проходили обследование в связи с любыми формами новообразований, не планируют и не ожидают результатов анализов в связи с подозрением на онкологию, с дальнейшим подтверждением злокачественных новообразований в период  действия Договора страхования.

Физические лица могут купить полис «Онко-поддержка» как дополнение к другим программам ДМС.

Программы ДМС с дополнительным риском «Онко-поддержка»

  • Телемедицина — Стоимость рублей в год. Консультации специалистов, расшифровка анализов, рекомендации по назначенному лечению и другие вопросы можно задать врачу используя интернет технологии. Телемедицина предназначена для онлайн консультаций в т.ч. на дачах или в труднодоступных регионах, а также, как альтернативное мнение других специалистов.
  • Доктор РЕСО
  • Доктор РЕСО 03
  • Айболит

Для включения риска «Онко-поддержка» в полис ДМС заполните соответствующее поле в Анкете базовой программы

Остались вопросы?  Звоните! +7 (909) 999-35-28 +WatsApp

cтраховка ДМС от рака, онкологических заболеваний и смертельных болезней - условия программ, виды и стоимость

Источник: https://dms.insmate.ru/oncology/onko-podderzhka/

Онкологические и критические заболевания

Компания DMSclub.ru приглашает оценить лучшие предложения рынка медицинского страхования. Мы подбираем оптимальные варианты согласно вашим пожеланиям и финансовым возможностям.

Наша цель — сделать качественное медобслуживание доступным.

Государство гарантирует оказание гражданам медпомощи на безвозмездной основе. Однако перечень таких услуг ограничен. При внезапном обострении заболеваний, обнаружении серьёзной патологии или необходимости в расширенной диагностике ОМС не покрывает подобные расходы.

Полис ДМС для физических лиц помогает решить эту проблему. В этом случае страхование позволяет выбрать ряд дополнительных медуслуг, которые пациент получает в рамках программы. Для уточнения этого списка необходимо обращаться в страховую компанию.

Какие выгоды ДМС даёт частным лицам:

  • выбор медучреждений подходящего профиля;
  • индивидуальный подход (составляется список услуг, необходимых конкретному человеку);
  • получение медпомощи в выходные и праздники;
  • удобная запись к специалистам, отсутствие очередей.

Обязательное медстрахование (ОМС) подразумевает оказание бесплатной медицинской помощи в рамках предусмотренной государством программы.

ДМС (добровольное медицинское страхование) для физических лиц — это возможность получить дополнительные медуслуги сверх установленного перечня ОМС.

cтраховка ДМС от рака, онкологических заболеваний и смертельных болезней - условия программ, виды и стоимость

Цена страховки — важный момент, на который обращают внимание при оформлении полиса ДМС для физических лиц. Страховщики устанавливают стоимостный диапазон в зависимости от возраста, состояния здоровья застрахованного лица, наличия у него хранических заболеваний, набора необходимых медуслуг, перечня медучреждений и т. д.

Читайте также:  Риски титульного страхования - виды, формы, предупреждение, оценка и управление

Рак в наше время принято называть чумой XXI столетия, поэтому страхование от онкологии, занимает не последнее место наряду с самыми популярными видами. Ведь именно страховка, считается, самым простым методом защитится от такого недуга. Лечение от рака, в наше время, одно из самых дорогостоящих. Для этого, те люди, которые имеют возможность, пытаются себя обезопасить.

Страховка от онкологии

Онкологические заболевания представляют собой комплекс доброкачественных и злокачественных опухолей, которые развиваются в разных органах. Болезнь нацелена на полное разрушение организма, вплоть до летального исхода.

Недуг проявляется в разных формах и часто приобретает непредсказуемый характер течения. Часто это заболевание люди воспринимают как смертный приговор, но далеко не все его виды являются смертельными.

Злокачественные образования отличаются следующими факторами:

  • Беспорядочный рост злокачественных клеток.
  • Возможность разрастания на соседние органы и ткани.
  • Способность к метастазам.

По статистическим данным, от рака погибло много людей, и поэтому он требует к себе особого внимания. Специалисты онкологи с каждым годом разрабатывают все больше препаратов для избавления от недуга и тех, которые могут хоть на время продлить жизнь человека.

От недавнего времени, специалисты страховых компаний запустили новую услугу – страхование жизни при онкологии. Она дает возможность, своевременно получить качественное лечение. Услуги, которые предоставляет страховой полис клиентам:

  • Возможность полететь за границу на лечение, если того потребует случай.
  • Предоставляет более качественные и дорогостоящие методы лечения.
  • Предлагает консультативную помощь по выбору клиник и специализированного лечения.
  • Поддерживать жизненный уровень на момент лечения.

Страховым случаем будет считаться диагностика заболевания и полное обследование человека, чтобы подтвердить это. При этом, сотрудники медицинского заведения, где будет проходить осматривание, не должны являться родственниками клиента. Как только рак будет диагностирован, человек может обратиться за денежной компенсацией к страховой компании.

Страховка от критических заболеваний

Каждая компания предоставляет свои услуги для оформления полиса. Условия для страхования здоровья при онкологии такие:

  • Возраст страховщика должен быть от 18 до 65 лет. Но некоторые компании предоставляют услуги и для несовершеннолетних.
  • Во время оформления документов, у человека не должно быть диагностировано других серьезных заболеваний, в том числе СПИД, ВИЧ и гепатит С.
  • Человек не должен находиться в местах лишения свободы.

Денежные взносы должны оплачиваться за весь период времени или ежегодно. Как будет происходить выплата денежных средств, все зависит от услуг компании.

Выплаты могут осуществляться на руки клиенту или же компания оплачивает лечение непосредственно в клинику самостоятельно. Пакет онкострахования, может включать оформление страхового риска от критических болезней.

К таким относится инфаркт миокарда, инсульт, паралич и другие.

При желании клиент может расширить пакет услуг, если это предоставляет страховая фирма. К дополнительным услугам можно отнести такие, как, профессиональная консультация юриста, возможность льгот при диагностике болезни, индивидуальный подбор специалистов в клинике, поддержка психолога, а также возможность сопровождения клиента на диагностирование недуга.

ДМС при онкологии, считается важным фактором, с помощью которого можно своевременно обратиться за помощью и тем самым максимально продлить и обезопасить свою жизнь.

Источник: https://dmsclub.ru/onkologicheskie-i-kriticheskie-zabolevaniya/

Страховой случай

За счет чего ДМС (добровольное медицинское страхование) продолжает усиливать конкуренцию с ОМС (обязательное медицинское страхование)? Денис Соболев, директор по развитию продуктов добровольного медицинского страхования СК «Альянс Жизнь», отмечает, что в ДМС сейчас наиболее динамично развиваются страховые продукты, предусматривающие лечение критических заболеваний или компенсацию потери дохода при диагностировании таких заболеваний.

— Сейчас лечение ряда критических заболеваний входит в обязательное медицинское страхование и финансируется из госбюджета. Что со своей стороны предлагают гражданам страховые компании? И чем их предложения отличаются от ОМС?

— Сегодня страховые компании предлагают не только страховые продукты по диагностированию критических заболеваний, но и страхование по лечению таких заболеваний, которые появились сравнительно недавно.

— Чем обусловлено появление таких страховых продуктов на рынке?

— Если взять онкологию как пример из ряда критических заболеваний, то только в недавнее время началось активное лечение таких болезней в секторе коммерческой медицины. Это, собственно, и способствует тому, что идет проникновение страхования по их лечению и диагностике в сегмент добровольного медицинского страхования.

Ключевое отличие продуктов страховых компаний от системы ОМС — это доступ в одни из лучших клиник с новейшими методиками по лечению того или иного заболевания, доступ ко всем необходимым медикаментам и высокое качество обслуживания с полным сопровождением процесса лечения страховой компанией.

— Какие болезни относятся к критическим и как определяется перечень заболеваний, входящих в него?

— На сегодняшний день это достаточно много заболеваний: онкология, сердечно-сосудистые заболевания (ССЗ; инфаркт, инсульт), туберкулез и так далее. Но списки, в которые входят критические болезни, могут отличаться в разных страховых компаниях.

Страховая компания сама определяет перечень таких болезней и закладывает его в предлагаемый на рынке страховой продукт. То есть наполнение такого продукта у разных страховых компаний может различаться. Например, в него могут быть включены только онкологические заболевания или только онкология и ССЗ.

Мы в компании формируем наш страховой продукт в соответствии с потребностями наших потенциальных клиентов. Наш список критических заболеваний содержит 45 болезней.

— Какое наполнение ваших страховых продуктов по критическим заболеваниям сейчас наиболее востребовано на рынке?

— Пожалуй, связанное с онкологией: растет информированность об онкологии населения, у многих граждан в окружении есть примеры таких заболеваний. Из-за печальной статистики, по которой онкология стоит на втором месте по смертности в России, страхование по лечению этих заболеваний сейчас становится наиболее востребованным.

Далее можно поставить страхование по лечению и диагностике ССЗ. Но поскольку лечение заболеваний сердца покрывается в классической программе ДМС, то в страховые компании больше обращаются за страховым продуктом с единовременной выплатой при диагностировании данных заболеваний.

— Как вы оцениваете развитие этих видов страхования в России?

— Если говорить про страхование по диагностике критических заболеваний, то спрос на этот продукт растет и он сопоставим со спросом на продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая.

На медицинское страхование критических заболеваний спрос на рынке сегодня еще выше, несмотря на то что лечение болезней, входящих в этот перечень, начало динамично развиваться сравнительно недавно.

Его основной ценностью для клиента является то, что ему гарантируется полный цикл лечения и сопровождения во время этого лечения.

То есть при наступлении страхового случая страховая компания полностью решает его проблему.

— Где ваша компания предпочитает решать проблемы страхователей — в России или за рубежом?

— Из того, что у нас есть сегодня в арсенале,— это лечение за рубежом, которое включает полный спектр услуг, таких как перелет, организация проживания, лечения, обеспечение необходимыми медикаментами.

В этот пакет услуг входит сопровождение нашего клиента на протяжении всего этапа лечения. Среди корпоративных клиентов сегодня пользуются спросом также наши продукты, которые предусматривают лечение не только за рубежом, но и в российских клиниках.

И я бы сказал, что в последнее время мы заметили значительный рост популярности лечения именно в России среди наших клиентов.

— С чем это, по-вашему, связано?

— Во-первых, в России в последние годы все больше стали появляться методы лечения, не уступающие зарубежным. Во-вторых, в сегменте коммерческой медицины растет доступность лечения критических заболеваний и ряд клиник предлагает такие услуги.

Мы понимаем, что на рынке появляется все больше продуктов страхования с лечением на территории России.

Но у этих продуктов есть определенный недостаток: они зачастую не полностью покрывают все потребности клиента.

Так, часть продуктов подразумевает покрытие лечения, но не предусматривает помощь в диагностировании заболевания. Часть продуктов не предусматривает или не полностью обеспечивает медикаментозное покрытие.

Разумеется, рынок находится в стадии роста, постоянно создаются новые продукты, и наша компания работает над тем, чтобы вывести на рынок продукт, который бы предусматривал покрытие всех потребностей клиентов, в том числе лечение в России.

— В чем основные различия между ДМС и страхованием при диагностировании критических заболеваний?

— Основное принципиальное отличие в том, что страхование при диагностировании критических заболеваний предполагает единовременную выплату. Соответственно, если поставлен диагноз по заболеванию, которое входит в наш продукт, страховая компания выплачивает установленную страховую сумму.

То есть этот вид страхования направлен на защиту от потери дохода при заболевании.

Дело в том, что у человека при диагностировании критического заболевания возникает ряд материальных проблем: лечение может потребовать дополнительных средств, человек может уйти на долгосрочный больничный или у него даже может появиться инвалидность, что существенно повлияет на работоспособность человека, а следовательно, на его доходы. Соответственно, единовременная выплата по нашему договору может несколько компенсировать такие материальные потери. При этом человек не ограничен в распоряжении этими деньгами: он может компенсировать часть лечения, а может потратить их на другие нужды.

Читайте также:  Страховой случай по страхованию имущества - порядок действий, получение выплаты

При добровольном медицинском страховании средства будут полностью направлены на лечение. Застрахованное лицо финансово никак не участвует в лечении, все затраты на лечение берет на себя страховая компания. При этом, разумеется, проблема с потерей дохода у застрахованного остается.

— Какой из этих двух видов страхования более популярен сейчас на рынке?

— По нашим оценкам, больший рост спроса приходится на медицинское страхование, направленное на лечение. Если говорить о нашем портфеле в корпоративном сегменте, то доля таких программ пока не очень большая, но рост ее порядка 50% в год, и я уверен, что темпы развития будут еще выше.

Страхование при диагностировании критических заболеваний менее популярно, но спрос на этот вид также растет, особенно среди корпоративных клиентов.

Чаще всего это касается страхования при диагностировании онкологических заболеваний.

Кроме того, этот вид страхования логично дополняет классическое страхование жизни, и все большее число компаний включает его в социальный пакет для своих сотрудников.

— То есть корпорации, а не физические лица составляют большую часть вашего портфеля?

— Да, сейчас портфели обоих видов страхования — медицинское и страхование при диагностировании критических заболеваний — состоят в основном из корпоративных клиентов.

Со стороны физических лиц спрос, безусловно, увеличивается, но спектр продуктов, который представлен на рынке, не всегда доступен физическим лицам с точки зрения размеров страхового взноса.

Так, если брать страховой продукт, который предусматривает лечение критического заболевания за рубежом, то он будет стоить физическому лицу порядка 10-20 тыс. руб. в год.

Более доступным является продукт при диагностировании критических заболеваний: его стоимость варьируется от 1 тыс. до 5 тыс. руб. в год в зависимости от страховой суммы и условий страхования.

— На какую страховую сумму может рассчитывать человек при таких взносах?

— В продуктах по лечению заболеваний нам важно, чтобы любое состояние, которое было диагностировано у человека, было полностью покрыто продуктом независимо от того, сколько это стоило. Соответственно, страховая сумма для таких продуктов должна быть очень высокой. В случае лечения застрахованного за рубежом она может составлять порядка $1 млн.

Если же мы говорим о страховании при диагностировании критических заболеваний, в этом случае страховая сумма привязана скорее не к стоимости лечения заболевания, а к доходу человека. Поэтому в среднем страховая сумма в этом случае составляет от 500 тыс. до 1,5 млн руб.

— Сегодня на рынке страховых медицинских услуг достаточно высокая конкуренция. Какими преимуществами на рынке обладает ваша компания?

— Если говорить о добровольном медстраховании, то наша компания имеет одну из самых широких страховых программ на российском рынке, которая транслируется клиенту и полностью совпадает с той программой, по которой мы сотрудничаем с нашими клиниками.

Кроме того, для наших корпоративных клиентов очень важно, что мы фокусируемся на региональном обслуживании, поскольку большая часть наших клиентов присутствует в различных регионах страны.

И наиболее важны для нас качество оказания медицинской помощи и удовлетворенность клиента. Используя структурированный подход к управлению этими вещами, мы обеспечиваем один из лучших сервисов для наших клиентов.

Записал Константин Анохин

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3303291

Страхование от онкологических заболеваний

В России данное направление является новым, позволяющим застрахованным лицам получать выплаты в случае подтверждения диагноза опасной болезни. Спрос на уникальный продукт высок среди частных клиентов и юридических лиц, стремящихся предложить персоналу максимально привлекательный соцпакет.

По сравнению с ОМС полисы добровольного онкологического страхования дают своим держателям многочисленные преимущества:

  • доступ к более дорогостоящей и качественной медицинской помощи;
  • лечение в российских и зарубежных специализированных клиниках;
  • сопровождение и консультации ведущих специалистов;
  • возможность сохранить привычный образ жизни семьи на время лечения.

Большая часть операторов, включающих в состав своих продуктов защиту от онкологии, действуют в рамках следующих ограничений:

  1. Возраст – от 18 лет. Такое ограничение действует преимущественно из-за того, что ведущие клиники, специализирующиеся на диагностике и лечении детской онкологии базируются за рубежом. Существует и верхняя возрастная планка – 55-65 лет.
  2. Состояние здоровья. К моменту заключения договора у клиента не должно быть диагностированного или ранее вылеченного онкозаболевания. Некоторые страховщики отказывают тем, у кого имеется СПИД или ВИЧ, сахарный диабет. Это объясняют тем, что у таких пациентов риск развития рака – выше.
  3. В перечень ограничений могут быть включены и особые требования, которые необходимо уточнить у оператора. Например, наличие гепатита С, судимость и др.

Здесь важно пояснить, что за редким исключением страховщики не требуют от клиентов предъявлять данные медицинских карт. Однако, в условиях обслуживания по договору обязательно будет указано, когда страховой случай не будет признан таковым. В числе таких условий – заведомое сокрытие сведений о состоянии здоровья.

Что такое «период ожидания»?

Данное условие входит в состав практически всех полисов онкологического страхования. У разных операторов он может быть от 3 месяцев до полугода. Отсчет ведется от даты совершения сделки.

Считается, что выявление диагноза, включенного в перечень страховых случаев, в течение периода ожидания указывает на то, что клиент знал о болезни, а значит, дает право страховщику отказать в выплате.

Процедура признания случая страховым предусматривает предъявление выписки из медучреждения по месту жительства об отсутствии обращений в связи с онкологией за несколько предшествующих лет (от 5).

От чего зависит цена?

Среди многочисленных факторов, определяющих итоговую стоимость продукта, выделяют повышающие и понижающие. В каждой компании они свои. Сильнее всего влияют на цену:

  1. Сумма возмещения. Чем она выше, тем дороже продукт.
  2. Пол. Считается, согласно статистическим данным, что у женщин среднего возраста риск заболеть раком выше, чем у мужчин. В зрелом возрасте ситуация обратная.
  3. Возраст. Чем моложе клиент, тем ниже риск, тем дешевле обойдется страховка.

К повышающим факторам относят вредные привычки (курение, злоупотребление алкоголем), наследственность, вредные условия работы и некоторые другие.

Понизить цену позволяет заключение договоров корпоративного страхования, а также скидки, которыми пользуются постоянные клиенты.

Как выбрать подходящий полис?

Сделать выбор помогает детальное сравнение не только сумм выплат при наступлении страхового случая, но и всего комплекса услуг, включенных в договор. У различных компаний действуют существенно отличающиеся друг от друга условия.

В «ПРОГРЕСС страховании» представлены программы ведущих операторов страхового рынка России.

«Альфастрахование»

Компания предлагает собственную программу «АнтиОнко», предусматривающую оплату лечения клиента при установлении диагноза в России и за границей. На выбор предлагается перечень клиник в Москве, а также в Израиле, Испании и Южной Корее.

При этом выбор страны – это опция, которую клиент включает самостоятельно в свою индивидуальную программу.

В обоих случаях оплату расходов по транспортировке к месту лечения компания берет на себя, в том числе репатриацию в случае смерти за границей.

Важные условия программы:

  1. Период ожидания составляет 120 дней.
  2. Минимальный срок – 1 год.
  3. Выплаты и другие услуги по договору проводятся в течение 14 дней после признания случая страховым.
  4. Годовой лимит при лечении в России – 6 млн. руб., за границей – 300 000$.

«ВСК»

Страховой полис «Медицина без границ» предусматривает защиту от рака и других критических заболеваний. Дифференцированная программа открывает широкие возможности при наступлении страхового случая:

  • лечение за границей (перечень из 100 стран), в том числе оплата проживания, питания и проезда;
  • период ожидания – 180 дней, действующий только для новых клиентов, а при продлении полиса отменяется;
  • страховой лимит – до 500 тыс. евро в год;
  • оплата второго медицинского мнения;
  • ограничение по возрасту – 18-63 года, а при непрерывном продлении – до 85 лет;
  • предоставление услуг переводчика за рубежом;
  • оплата назначенных врачом медикаментов.

«Ингосстрах»

Программа «Грани здоровья» охватывает период страхования – 7 лет. Если в течение этого времени не выявлено критического заболевания, клиент получает обратно 100% взносов. В перечень критических заболеваний помимо онкологии, входят:

  • хирургия коронарных артерий;
  • трансплантация сердечного клапана;
  • нейрохирургия;
  • трансплантация от живого донора.

Участники программа 1 раз в 2 года проходят бесплатное полное медицинское обследование для установления точной картины состояния здоровья. Выбор клиники для обследования остается за клиентом, компания предлагает перечень.

Звоните и заказывайте подбор индивидуальных программ онкострахования!

Остались вопросы? Перезвоним Вам через несколько минут и ответим на все вопросы

Источник: https://sa-progress.ru/korporativnym-klientam/zhizn-i-zdorove/onkologicheskie-zabolevanija.html

Ссылка на основную публикацию