Авто-комби страхование — что это, особенности, объект страхования

Главная › Страхование в РФ › Страховое дело

Сейчас страховщики предлагают массу страховых продуктов – личное, имущественное, страхование гражданской ответственности, предпринимательских рисков и др. Существует также такое понятие, как комбинированное страхование, которое осуществляется в сфере ипотечного, транспортного, страхования путешественников.

Что это такое

Под комбинированным страхованием понимается страховой договор, в рамках которого:

• или предоставляется страховая защита сразу по нескольким разнородным группам рисков (например, страхование жизни и имущественных ценностей);
• или принимают участие сразу несколько лиц со стороны субъектов страховых правоотношений – например, несколько страховщиков, несколько страхователей, застрахованных лиц и др.;
• или все сразу.

Основная суть комбинированной страховки – это предоставить страхователю возможность в режиме “единого окна” обеспечить себе комплексную страховую защиту от основных и от всех сопутствующих рисков, присущих объекту страхования.

Преимущества комбинированного страхования

Для страхователя и страховщика оформление смешанного вида страховки привлекательно по следующим причинам:

• для страхователя — не нужно заключать несколько договоров, платить по каждому из них страховую премию и соблюдать их условия;
• для страховой компании – возможность увеличить объем предоставляемых страховых услуг и, соответственно, уменьшить свои издержки.

Формы и виды

Существует 4 основные формы комбинированного страхования:

Форма	Описательная характеристика
Двойное	Данная форма применяется при осуществлении неполного имущественного страхования в соответствии со ст. 949 ГК РФ, то есть когда страховая сумма по договору устанавливается ниже действительной стоимости имущества. В данных правоотношениях принимают участие два страховщика – второй как бы “достраховывает” имущество. При этом страхователь, имущество, срок страхования и другие параметры одинаковые
Групповое	При групповом полисе 1 страховщик, 1 страхователь, но несколько застрахованных лиц. Такая форма может применяться к сфере личных и имущественных страховок. Примером могут служить корпоративные договоры коллективного страхования жизни наемных работников
Перестрахование	Под перестрахованием понимается ситуация, когда уже сама страховая компания заключает договор с другой СК, страхуя свои обязательства по выплате страхового возмещения перед определенным страхователем
Сострахование	При данной форме комбинированного страхования, как и при двойном, тоже 2 страховщика, 1 страхователь, 1 объект страхования и др. Но при состраховании оба страховщика действуют как бы совместно. По условиям договора, между ними распределяется зона ответственности – в каком размере и какой страховщик должен получить страховую премию, кто и в какой доле должен выплатить возмещение при страховом случае и др.

Транспортные средства

Одним из видов комбинированной добровольной защиты является страхование транспортных средств.

В рамках договора защищаются имущественные интересы страхователя, связанные с риском:

• утраты, гибели или повреждения транспортного средства;
• нанесения вреда здоровью застрахованного лица, указанного в договоре комбинированного страхования;
• несения гражданской ответственности страхователя или иного указанного в договоре лица за нанесение ущерба третьим лицам;
• утраты дополнительного оборудования к транспортному средству.

Страховыми случаями по указанному виду страховки, в зависимости от конкретных условий договора, могут признаваться:

• хищение или угон ТС;
• ДТП;
• пожар, взрыв молнии и другие природные явления;
• противоправные действия третьих лиц;
• инвалидность, уход из жизни застрахованного лица;
• факт наступления гражданской ответственности.

Пассажиры

В РФ осуществляется также комбинированное страхование пассажиров, которое обеспечивает защиту от несчастных случаев во время поездки.

Внимание! Такую страховку пассажир может оформить по собственному желанию, если не уверен, что по договору обязательного страхования ответственности перевозчиков, заключенного в соответствии с 67-ФЗ от 14-го июня 2012-го года, будет обеспечена наиболее полная защита.

Вот от каких рисков защищает соответствующий полис:

• риск получения травмы в период поездки в результате НС;
• риск ухода из жизни в результате НС;
• риск признания инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы в результате НС.

Отдельной разновидностью комбинированной защиты для пассажиров является полис для выезжающих за рубеж, в рамках которого страховщик принимает на себя обязательства по оплате оказанной за рубежом медицинской помощи застрахованному лицу.

Ипотечные программы

Комбинированное ипотечное страхование объединяет в себе сразу несколько страховых продуктов, в частности:

• страховку конструктивных элементов заложенного по ипотеке имущества;
• жизни и здоровья заемщика (залогодателя);
• титула.

Соответственно, комбинированное страхование представленного типа защитит от следующих рисков:

• риск утери права собственности (титула) на заложенный объект недвижимости вследствие признания судебным органом ранее проведенных сделок недействительными;
• риск повреждения или гибели предмета залога в результате пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, наводнения, иных стихийных бедствий;
• риск невозможности осуществить погашение долга перед банком вследствие нетрудоспособности.

Жизнь

Комбинированным может являться и страхование жизни – а все потому, что в рамках договора личного страхования застрахованному лицу может быть обеспечена защита от одного или целого ряда различных рисков – в зависимости от выбранной программы комбинированного страхования, например:

• риск несения дополнительных расходов в связи с обращением за медицинскими услугами, не включенными в базовую или территориальную программу ОМС;
• риск несения расходов на оказание медицинской помощи при укусе клеща;
• риски, связанные с уходом из жизни застрахованного лица или с присвоением ему инвалидности 1-й, 2-й, 3-й группы;
• риски, связанные с обнаружением у застрахованного злокачественных онкологических заболеваний и др.

Примеры комбинированного страхования

Сейчас на страховом рынке представлено множество продуктов, в рамках которых предоставляется комплексная защита от всевозможных рисков. Оформлять такие комбинированные страховки или нет, решает сам страхователь. В случае необходимости можно отказаться от комбинированной страховки и заключить несколько договоров – по каждому из основных и сопутствующих рисков.

КАСКО

Обязательная страховка ОСАГО не защищает автомобилиста от необходимости самому оплачивать ущерб, нанесенный его машине, при:

• падениях деревьев;
• пожарах, взрывах;
• ударах молнии;
• противоправных действиях третьих лиц;
• угоне.

Важно! Страховка же КАСКО позволит обратиться к страховщику за страховой выплатой практически в любых случаях, когда был нанесен ущерб своей машине.

Комбинированной такая страховка признается потому, что страхователь сам вправе выбрать – от каких рисков ему необходима защита:

• только от гибели ТС;
• от гибели и угона;
• от гибели и ущерба, но без защиты от рисков угона;
• от всех рисков – и от гибели, и от угона, и от ущерба.

Также некоторые страховые компании (например, Ингосстрах) предоставляют дополнительные возможности:

• оформление полиса в форме электронного документа;
• специальные программы (КАСКО за полцены, GAP, техническая помощь на дорогах и др.);
• условная или безусловная франшиза.

Полис путешественника

Если гражданин выезжает за границу, ему рекомендуется оформить полис комбинированного страхования ВЗР. В отдельных случаях он нужен для оформления визы обязательно (например, при выезде в страны Шенгенского соглашения).

При наличии полиса сервисная компания, аффилированная страховщиком, окажет поддержку в зарубежной стране, если застрахованное лицо заболеет или получит травму.

Некоторые страховщики (например, Ингосстрах) предоставляют возможность для клиентов выбрать дополнительные опции, например:

• страхование от отмены поездки;
• багажа;
• от солнечных ожогов, укусов ядовитых животных и др.

Оформить комбинированный полис путешественника и оплатить страховую премию всегда можно онлайн.

Комплексная ипотечная защита

При ипотеке обязательной является только страховка предмета залога от рисков гибели и повреждения. Жизнь и здоровье заемщика, а также титул, страховать необязательно, но все же желательно – чтобы самому потом не выплачивать долг перед банком при страховом случае.

При оформлении комбинированной страховки ипотеки нужно учитывать:

• в некоторых СК (например, Ингосстрах), оформить полис онлайн можно, если страхуется только квартира – если нужна защита и от других рисков, придется посетить офис СК;
• в банке нужно уточнить – аккредитована ли конкретная СК или нет;
• стоимость полиса зависит от банка-кредитора, остатка задолженности по кредиту, населенного пункта, в котором оформляется комбинированная защита, и других параметров.

Страхование жизни

Комбинированное страхование жизни и здоровья осуществляется многими страховщиками, в том числе, и одним из самых надежных в этом плане – Ингосстрахом.

Страхователь может выбрать наиболее удобную для него программу:

• ДМС – добровольное медстрахование;
• ММС – международное медстрахование;
• страхование мигрантов-нерезидентов РФ;
• страхование на случай критических заболеваний;
• узкоспециализированные виды страховок, в рамках которых защита осуществляется по ограниченному перечню рисков (например, оплата медицинской помощи после ДТП).

Итак, комбинированная страховка – это возможность страхователя обеспечить себе наиболее полную и оптимальную защищенность от множества рисков.

Есть вопросы по данной теме? Тогда добро пожаловать в наш чат, где дежурит юрист, готовый в любое время дать исчерпывающий ответ.

Всегда рады вашим лайкам, репостам в социальных сетях и активным м.

Понятие и примеры комбинированного страхования: транспорт, жизнь, пассажиры и ипотека Ссылка на основную публикацию


Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/kombinirovannoe-strahovanie

Страхование транспортных средств — что это такое? Виды и особенности

Каждое транспортное средство таит в себе опасность для владельца, пассажиров или третьих лиц. Поэтому государство предусмотрело обязанность для автовладельцев осуществлять страхование транспортных средств.

Полис ОСАГО призван защитить только окружающих лиц, пострадавших в ходе аварии. Чтобы уберечь само авто, потребуется прибегнуть к добровольному страхованию и докупить недешевый полис КАСКО.

Но даже добровольная страховка покроет убытки не во всех случаях.

Что это такое

Самолеты, корабли, поезда, авто признаны источниками повышенной опасности. Опасность может иметь немалый масштаб распространения, соответственно существует риск. Ответом на риск любого рода является страхование.

Страхование транспортных средств – это разновидность имущественного страхования, призванная защитить владельца ТС, окружающих лиц, а также сам транспорт.

Применительно к транспортному страхованию важны
следующие категории:

1. Страхователь – юридическое лицо или физлицо, владеющее транспортом.
2. Страховщик – страховая компания.
3. Потерпевший – 3-е лицо, чья жизнь / здоровье / имущество пострадали.
4. Объект – имущественные интересы самого владельца и 3-х лиц.

Виды

• Основополагающая классификация предполагает деление
  страхования ТС на обязательное и добровольное.
• В обязательном виде прослеживается веление государства, призванное обезопасить весь процесс эксплуатации ТС.
• Добровольный вид призвано расширить пакет гарантий и возможностей.
• В зависимости от характера транспортного средства
  выделяют страхование:

• Водного транспорта (корабли, лайнеры, катера);
• Воздушного транспорта (самолеты / вертолеты);
• Наземного транспорта (ж/д транспорт, авто).

Для воздушных и морских судов предусмотрено страхование самого судна (аналог КАСКО) и страховка гражданской ответственности. Отдельные положения о размерах возмещений можно найти в Воздушном и Морском кодексе. Большинство условий определяется договором со страховщиком.

Ж/д страхование также складывается из страхования ответственности и самого состава, и определяется договором сторон.

В статье уделим ключевое внимание автострахованию, необходимому практически каждому.

Отличия страховок

В рамках автострахования существует 3 разновидности страховочных полисов: ОСАГО, ДСАГО и КАСКО.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности – призвано уберечь посторонних лиц и компенсировать им убытки, возникшие из-за действий страхователя. Иными словами полис не защитит автомобиль, но защитит потерпевшего в аварии с участием водителя.

Все существенные условия уже определены законом, поэтому по полису ОСАГО нельзя получить больше установленной суммы. Законодатель оценил здоровье и жизнь потерпевших в пределах 500 тысяч рублей, а их имущество – в пределах 400 тысяч. Если потерпевший погиб, деньги получат выгодоприобретатели (супруг, родители и т.д.)

На этом плюсы полиса, пожалуй, заканчиваются. ОСАГО не
предоставит никаких выгод для самого водителя. Только если водитель сам не
является пострадавшим.

Тогда в игру вступают полисы добровольного страхования
– ДСАГО и КАСКО.

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Полис можно получить в страховой компании, после оформления ОСАГО.

ДСАГО пригодится в случаях, когда размер ущерба велик и не покрывается выплатами по ОСАГО. Сложно отремонтировать авто премиум-класса на 400 тысяч, предлагаемых полисом обязательного страхования. А вот выплаты по ДСАГО достигают размера 1 – 3 миллионов рублей.

Соответственно, даже значительный вред, причиненный
здоровью человека или его имуществу, будет покрыт полностью. При этом стоит
полис ДСАГО не намного дороже ОСАГО. Срок действия добровольного полиса всегда
будет соответствовать сроку действия обязательного.

Бонусом при заключении договора могут пойти бесплатные
вызовы страхового эксперта, автомеханика, буксировка авто с места аварии и
прочие полезные услуги. 

КАСКО – добровольное страхование транспортного средства. Здесь идет речь не об ответственности, а о всех рисках. Полис КАСКО защитит владельца от краж, угонов, повреждений, инициированных людьми или природой. Соответственно деньги получит сам автовладелец, независимо от его виновности или невиновности.

Такой вид транспортного страхования самый всеохватный.
И денежное возмещение может в некоторых случаях быть соразмерным стоимости
самого авто.

Нужно понимать, что не все происшествия с авто будут
подпадать в категорию страхового случая. Разберем, в каких ситуациях страховая
откажет в выплате компенсации (на примере Ингосстраха):

1. Утрата дополнительного оборудования (инструменты, противоугонные средства), если они не были застрахованы.
2. Утрата / кража регистрационных знаков.
3. Поломка деталей / узлов не по причине ДТП (например, гидроудар).
4. Владелец сел за руль пьяным и попал в аварию.
5. Страхователь умышленно причинил ущерб авто в надежде получить возмещение.
6. Владелец обучал кого-либо вождению или участвовал в соревнованиях.
7. Владелец скрылся с места аварии или отказался проходить тест на алкоголь.

Также страховщик имеет право не выплачивать деньги полностью или частично, если транспортное средство угнали или украли по причине беспечности владельца (не закрыл двери или окна, оставил в свободном доступе ключ).

Не будет возмещен ущерб, нанесенный авто в ходе
военных действий, теракта и прочих подобных ситуаций.

Нужна ли страховка

Если говорить о полисе ОСАГО, то без него нельзя даже сесть за руль, не говоря о том, чтобы пройти техосмотр или поставить авто на учет. В полис должны быть вписаны все люди, которые будут выступать в роли водителя данного ТС.

За полное отсутствие страховки предусмотрена
административная ответственность в размере 800 рублей. Если полис существует,
но на руках во время проверки документов его нет, штраф составит 500 рублей.

Приобретение ДСАГО и КАСКО зависит исключительно от воли владельца авто. Но предлагаемые ими компенсации весьма впечатляют.

Порядок оформления

Первоначально нужно собрать пакет документов и заключить договор со страховой.

Для страхования ответственности автовладельца
потребуются:

• паспорт;
• ПТС;
• водительское;
• заявление;
• подтверждение
  техосмотра;
• доверенность
  (если оформляет не владелец).

Договор обязательного страхования транспортных средств
базируется на императивных условиях, условия добровольного страхования
определяются соглашением сторон.

Стоимость полиса ОСАГО и ДСАГО варьируется в зависимости от возраста и стажа водителя, характеристик авто, преимущественного района эксплуатации, сезонности использования, наличия аварий в прошлом владельца и т.д.

Для оформления полиса КАСКО потребуются аналогичные
документы. Страховая может потребовать дополнить их договором купли-продажи
(если авто новое), двумя комплектами ключей, водительскими удостоверениями
всех, кто планирует садиться за руль, договорами аренды (если он существует),
документами на противоугонные приборы и т.д.

На основе представленных документов специалист заполнит
полис, попросит произвести оплату и передаст полис автовладельцу с экземпляром
договора и квитанцией.

Особенности и советы

Договор обязательного страхования транспортного средства не имеет особенностей, он законодательно урегулирован и потому однообразен (кроме цены полиса).

Но договоры добровольного страхования, в частности КАСКО, имеют немало любопытных особенностей.

• Когда разговор
  заходит о договорах добровольного страхования, ясно, что условия, размер
  возмещения и перечень страховых случаев определяются страховщиком. Было выражено
  немало возмущений граждан, вызванных бесчинствами страховых компаний, огромной
  стоимостью КАСКО, непонятным списком рисковых ситуаций и т.д. Однако в 2014
  году в силу вступило Указание Центробанка России «Об установлении стандартных
  требований к КАСКО». По сути, такие требования рассматриваются в качестве
  типового договора. Проведенные недавно исследования выявили, что 90% условий
  договоров разных страховых компаний совпадают между собой.
• В 2016 году по
  части добровольного страхования для россиян был введен так называемый «период
  охлаждения». В чем его суть? Когда Вы заключаете договор добровольного
  страхования практически любого вида, у Вас есть 14 дней с момента подписания на
  то, чтобы от него отказаться. На КАСКО период охлаждения также
  распространяется. Но стоит учитывать, что в эти 14 дней не должно быть событий
  даже отдаленно напоминающих страховой случай. И тогда премию страховщик обязан
  вернуть в полном размере.
• В полис КАСКО
  можно внести страхование жизни и здоровья водителя или пассажиров. Страхование
  от несчастного случая позволит получить возмещение при ДТП, землетрясении,
  теракте и т.п.
• КАСКО не является
  обязательным по закону. Но если Вы решили воспользоваться банковской услугой
  автозалога, полис КАСКО придется оформить непременно. Банки требуют, чтобы
  заложенный автомобиль был застрахован. В противном случае последуют санкции в
  виде штрафа или неустойки. Или же кредитная организация потребует досрочного
  погашения кредита.
• Если Вы
  планируете выехать на личном автомобиле за пределы России, придется оформить
  Зеленую карту. Полис Зеленая карта аналогичен ОСАГО, но действует в европейских
  странах и СНГ. Без него автовладельца даже не пропустят через таможню. Получить
  полис можно у российских страховщиков или в приграничном пункте оформления. Потребуется
  стандартный набор документов.

Вывод

Страхование транспортных средств призвано уберечь
всех, кто вольно или невольно вовлекается в процесс движения.

Обязательный полис покроет убытки, причиненные
окружающим лицам, попавшим в ДТП с участием страхователя. А добровольные полисы
на порядок повысят защищенность владельца авто.

В условиях скоростного городского ритма лучший вариант – приобрести все
3 полиса автострахования. ОСАГО и ДСАГО по стоимости довольно приемлемы, а
КАСКО можно приобрести с франшизой.

Зато под охраной будете Вы, автомобиль и
кошелек.

[Всего: 2   Средний:  4.5/5] (Рейтинг статьи: 4.5 из 5) Автор статьи Елена Симакина

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/strahovanie-transportnyh-sredstv/

Правила комбинированного страхования

15 сентября 2015

Комбинированным называется страхование, где страхуются объекты, относящиеся к разным видам страхования. Договора о таком страховании можно заключать на основе специальных правил комбинированного страхования, так и просто объединив в одном страховом договоре различные правила страхования, тогда это связанное страхование.

Данный договор можно прекратить только в целом, он удобен для страхователя, так как можно застраховать сразу многие вещи, плохо, что он не относится полностью ни к одному виду страхования, то есть, выбор способа страховых операций по разным видам страхования, так как порядок распределения этих операций законом не установлен.

Если же договор заключен с учетом нескольких правил страхования, то страховая премия рассчитывается отдельно по каждому вида. Страховую премию достаточно сложно распределять, если она определяется по единому тарифу.

В этом случае, премия напрямую не относится к конкретному виду страхования, ее нужно распределить по видам страхования, в зависимости от учета доли риска в страховом тарифе. Страховщик должен определить порядок распределения таких договоров страхования самостоятельно.

Правила комбинированного страхования транспортных средств

Это добровольный вид страхования. По нему можно застраховать транспортные средства. При заключении этого договора важно изучить правила комбинированного страхования и точно знать их, они также важны как заключенный договор.

• По договору страховая компания обязуется возместить страхователю ущерб, если он был причинен транспортному средству в связи со случаем, признанным страховым, в пределах страховой суммы, определяемой договором. Он называется комбинированным, так как покрывает несколько страховых рисков, по риску ущерб в этом случае страхуется повреждение и уничтожение транспортного средства и его деталей, а также оборудования.

Это может быть ДТП, чрезвычайная ситуация, пожар или противоправные действия других лиц. Этим же договором страхуется утрата оборудования в автомобиле.

Страховщик должен компенсировать ущерб по данному риску только когда автомобиль пройдет регистрацию. Этот же договор страхует гражданскую ответственность водителя, то есть, если он в результате ДТП причини т вред жизни, здоровью и имуществу других лиц, то они получат возмещение за счет страховщика, при этом не нужно будет заключать никаких дополнительных договоров.

Это страхование начнет действовать, если в результате аварии ущерб превысил предельный уровень, возмещаемый по ОСАГО.

Страхуется этим договором также и снижение стоимости машины по амортизации, это страхование позволит получить возмещение по этому основанию, если автомобиль будет похищен или будет отмечена его конструктивная гибель по различным основаниям. Важно сказать, что объект страхования по этому договору, это имущество и имущественные интересы.

• Страхование осуществляется одновременно по хищению, ущербу и КАСКО. Если произойдет страховой случай по данному договору, страховщик должен принять решение по выплате или отказу от нее в десятидневный срок после получения документов, подтверждающих его наступление.
• Эти документы также перечисляются в правилах страхования. Выплату должны произвести в пятидневный срок после принятия положительного решения по ней. По хищению выплачивается полная стоимость автомобиля без учета амортизации.
• Страховщик должен также оплатить расходы страхователя по эвакуации поврежденного автомобиля, но здесь компенсация не может быть выше определенного уровня.

Если при проведении восстановительного ремонта после согласования страхователем и страховщиком его стоимости в автомобиле были обнаружены скрытые дефекты, то страховщик также должен их восстановить, если они стали следствием признанного страхового случая, но если ремонт проводился без уведомления страховщика, он не обязан его компенсировать.

Если по риску ущерб, размер не превышает 5% страховой суммы, то для его компенсации не требуется предоставление документов, достаточно визуального осмотра автомобиля. Эти вопросы подробнее регулируют правила страхования как и все другие важные вопросы.

Компенсация по восстановительному ремонту выплачивается по средним ценам рынка. Если в результате ДТП страхователь получит увечье, то страховщик в пределах страховой суммы, должен компенсировать ему утраченный доход за все дни отсутствия на работе, также будут дополнительно компенсированы расходы на лечение и приобретение лекарств.

Размер выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью рассчитывает страховщик, основываясь на законодательстве РФ. Для получения этих выплат, застрахованный обязан предоставить все документы и доказательства, подтверждающие причиненный ущерб.

В целом, такой договор страхования становится все популярнее, страховые компании России стараются предоставить максимальное количество вариантов такого страхования.

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

Источник: http://za-strahovanie.ru/pravila-strahovanija/pravila-kombinirovannogo-strahovanija.html

Объекты страхования: понятие и виды

Содержание:

1. Понятие объектов страхования
2. Объекты по видам страхования
3. Имущественное страхование
4. Виды имущественного страхования:
5. Личное страхование
6. Классификация личного страхования:
7. Страхование опасных производственных объектов

Объекты страхования — это имущественные интересы, которые связаны с возмещением страхователем или застрахованным лицом причиненного ими ущерба личности либо имуществу физического лица, а также вреда, который причинен юридическому лицу. Другими словами, это материальные интересы страхователя, которые связанные с его имущественными и нематериальными ценностями, то есть с предметами страховки.

Объекты по видам страхования

Существует много классификаций страховки: в зависимости от формы, по роду опасности, по территориальному признаку, по организационно-правовой форме страховщика и, в частности, по объектам страховой защиты.

Вид страхования — страхование однородных объектов от свойственных им страховых рисков. Для каждого вида страховки обычно необходимо создание специальных правил ведения страховых операций и определения специфичной системы тарифных ставок.

Страхование, исходя из объектов, подразделяется на два вида: имущественное и личное.

Имущественное страхование

Данный вид страхования существует для защиты интересов страхователя, связанных с владением, использованием и распоряжением имуществом.

Виды имущественного страхования:

1. страховка имущества (водного, наземного, воздушного транспорта, грузов и других видов имущества);
2. страховка ответственности (гражданской ответственности собственников автомобилей, гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки, гражданской ответственности учреждений, которые являются источником высокой опасности, ответственности за невыполнение своих обязательств, профессиональной ответственности, страховка других видов ответственности);
3. страховка предпринимательских рисков (которое включает страховку предпринимательских и финансовых рисков).

К объектам имущественной страховки относятся имущественные интересы, которые связаны:

1. с владением, использованием и распоряжением имуществом (имеется ввиду страхование имущества);
2. с обязанностью застрахованного лица возместить причиненный другим гражданам вред (страхование гражданской ответственности);
3. с занятием предпринимательской деятельностью (страхование предпринимательских рисков).

Личное страхование

Личное страхование — вид социальной защиты и улучшения материального благополучия граждан. К объектам относят жизнь, здоровье, а также трудоспособность населения. Большая часть операций по этому виду страхования производится на добровольной основе.

Классификация личного страхования:

1. страховка жизни (включающае страховку на дожитие до определенного возраста, смешанную страховку, страховку на случай смерти, страховку детей до бракосочетания, страховку пенсии, ренты, страховку расходов для оплаты профессионального образования);
2. страховка от болезней и несчастных случаев (страховка: детей; учеников; работников за счет средств предприятия; спортсменов; обязательная страховка государственных работников; обязательная страховка пассажиров общественного транспорта и другие);
3. медицинская страховка (в случае болезни или ущерба здоровью, в случае хирургического вмешательства, а также лечения в стационаре, на случай установления протезов, для граждан, которые выезжают за рубеж и тому подобное).

К объектам личной страховки относят имущественные интересы, которые тесно связаны:

1. с достижением физическими лицами определенного возраста, с их смертью либо с каким-либо другим событием в жизни человека (это страховка жизни);
2. с причинением ущерба жизни, здоровью физического лица, оказанием ему медицинской помощи (имеется ввиду страховка от несчастного случая или болезни, медицинская страховка).

Законодательство Российской Федерации допускает страховку объектов, которые относятся к разным видам имущественной и личной страховки, которая называется комбинированной.

Но такое комбинирование в страховом договоре разных по сути объектов страховки не имеет особой специфики правового регулирования, потому и не создает новый вид объектов страхования.

Именно поэтому законодатель не закрепил комбинированное страхование как отдельный, самостоятельный вид в страховании.

Страхование опасных производственных объектов

Существует еще так называемая обязательная страховка опасных производственных объектов.

Что же имеет ввиду законодатель, когда говорит об опасных объектах, собственники которых обязаны их застраховать? Речь идет об опасных объектах, которые расположены на территории российского государства и подлежат обязательному внесению в государственный реестр в соответствии с законодательной базой об опасных производственных объектах либо внесены в Российский реестр гидротехнических сооружений согласно законодательству о безопасности гидротехнических сооружений.

Перечень опасных производственных объектов включает объекты, на которых:

1. производят, перерабатывают, используют, хранят, перевозят либо уничтожают опасные вещества (те, которые воспламеняются, окисляются, горят, взрываются, являются токсичными, высокотоксичными, а также опасных для окружающей природной среды);
2. используют оборудование, которое функционирует под давлением больше 0,07 мегапаскаля либо при температуре воды больше 115 градусов по Цельсию;
3. используют грузоподъемные механизмы, эскалаторы (в этот список входят также лифты и эскалаторы в домах и торговых центрах, кафе и ресторанах, в государственных учреждениях и на других объектах, которые связаны с обеспечением жизнедеятельности граждан), фуникулеры, канатные дороги;
4. расплавляют черные и цветные металлы и сплавы на основе этих расплавов;
5. ведут работы в горах, работы для обогащения полезных ископаемых, а также в подземных условиях.

Среди гидротехнических опасных сооружений относят здания гидроэлектростанций, водосбросные, водоспускные и водовыпускные сооружения, плотины, туннели, насосные станции, сооружения (дамбы), которые ограждают хранилище отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций и прочее.

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/obyektyi_strahovaniya

Авто-комби

«Авто-комби» — это один из видов смешанного страхования транспортных средств, которое довольно распространено на территории Российской Федерации.

Застрахованными могут быть такие объекты, как автомобиль, размещенный в нем багаж, собственник (водитель), пассажиры на случай получения увечий либо смерти во время движения ТС.

Указанное комбинированное страхование предусматривает оформление в 2 вариациях:

• Со 100% компенсацией урона и полной оплатой страховки;
• С наличием франшизы на конкретную сумму и оплатой страхового полиса по скидке. Возмещению не подлежит урон в размере франшизы.

При возникновении страхового случая СК обязана компенсировать урон во всех ситуациях, когда застрахованное лицо получило травму, ранение, временно/навсегда утратило трудоспособность либо ДТП привело к смерти человека. Клиент может также застраховать отдельные пассажирские места либо весь салон.

«Авто-комби» предусматривает не только страхование рисков «Хищение», «Ущерб», но и «Несчастный случай». В последнем варианте компенсация выплачивается в случае гибели застрахованного человека в течение года после наступления страхового случая.

Выплаты наследникам/выгодоприобретателю производятся лишь в том случае, если будет доказано, что причиной появления серьезных проблем со здоровьем стал именно страховой случай (ДТП). Также получить возмещение можно при потере трудоспособности. В таком случае начисляется 0,2% страховой компенсации за каждый день вынужденного «простоя».

Размер возмещения не может превышать 50% страховой суммы. Страховщик выплатит компенсацию и в случае получения страхователем инвалидности в результате ДТП. Выплачивается определенный процент от суммы страховки: I группа — 90%, II группа — 75%, III группа — 60%.

Подобное страхование обеспечивает компенсацию ущерба в ДТП, повлекшего повреждение (утерю) ТС, физические травмы, порчу имущества и нанесение вреда здоровью окружающим людям. В дополнении к ОСАГО по желанию клиента возможно оформление страховки по риску «Гражданская ответственность», где предусмотрена следующая компенсация:

• Прямой урон, который понесла потерпевшая сторона. Если имущество не подлежит восстановлению, то возмещается его реальная стоимость на момент страхового случая. При незначительном ущербе оплачивается ремонт пострадавшего ТС;
• Упущенная выгода (заработная плата) из-за потери трудоспособности;
• Дополнительные расходы, возникшие по причине нанесения ущерба здоровью и необходимые оказания дополнительной помощи и ухода;
• Затраты на погребение погибшего человека.

Авто-комби имеет неоспоримое преимущество перед КАСКО и ОСАГО, поскольку включает больше объектов страхования. Для сравнения в КАСКО — это только транспортное средство, а в ОСАГО — имущественные интересы третьих лиц.

Авто-комби защищает страхователя по меньшей мере от 4 страховых рисков: ущерба, хищения, вреда здоровью (смерти), гражданской ответственности.

КАСКО только от первых двух, а основным риском ОСАГО является гражданская ответственность страхователя.

Источник: https://insur-portal.ru/dictionary/avto-kombi

Виды автострахования в России: какой вид страхования автомобиля является обязательным, ОСАГО

Автомобилистам предлагаются различные формы автострахования в России. В этой ситуации важно знать, какой вид автострахования является обязательным. Отсутствие такого полиса может привести к серьезным проблемам и стать причиной административной ответственности.

Для чего необходимо страхование автомобиля

Случаи ДТП происходят ежедневно. Их результатом становятся травмы водителей и пассажиров, а также поломка автотранспортных средств. При этом страдает как сам виновник аварии, так и совершенно неповинные люди. Восстановление автомобиля и лечение могут вылиться в довольно крупную сумму.

В таких случаях на помощь приходит страховка. По правилам защиты транспортных средств она призвана защитить финансовые интересы участников происшествия. В зависимости от типа страховки, можно защитить не только свои интересы, но и интересы третьего лица, которое получило ущерб в результате ДТП.

Застраховать машину можно в любой организации, имеющей лицензию и разрешение на ведение данного рода деятельности. Часто офисы компаний работают и в автосалонах.

В результате, при наличии полиса процедура возмещения дорогостоящих убытков становится более простой и в большей степени ложится на плечи компании.

Виды страхования автомобиля в России

Все виды страховок можно объединить в две большие группы:

• Добровольные. Оформляются исключительно по желанию собственника машины. Их преимуществом можно назвать наличие широкого перечня объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб. Однако и стоить такая страховка может недешево.
• Обязательные. Должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства. При отсутствии такого полиса он будет привлечен к административной ответственности.

Кроме того, в зависимости от объекта автострахования существуют следующие его типы:

• Ответственности водителя перед другими участниками движения. Такая ответственность предполагает возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим лицам.

ВАЖНО! По полису ответственности, компенсацию получает не его владелец – виновник происшествия, а третьи лица, которым был нанесен ущерб.

• Имущества от угона или порчи. Данные виды всегда являются добровольными и предполагают защиту собственных интересов, вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Жизни и здоровья. Такие варианты также оформляются на добровольной основе и призваны компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности.

Одним из новых типов имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок. Не всегда необходимость ремонта возникает по причине аварии. К таким последствиям может привести простая поломка. Для ее бесплатного устранения можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или договором страховой компании.

Список услуг, включенных в такой договор, оговаривается отдельно в каждом случае. Кроме этого, автомобиль должен отвечать конкретным требованиям: иметь определенный возраст (обычно не более 7 лет) и пробег.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Страховка от механических и электрических поломок привязывается не к владельцу автомобиля, а к транспорту. В случае продажи машины она перейдет новому собственнику.

Самыми распространенными видами автострахования являются: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, от несчастного случая, зеленая карта.

ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности водителя перед другими участниками движения. Управление автотранспортным средством разрешено только при наличии этой страховки. При ее отсутствии водитель будет привлечен к ответственности, а машина отправлена на штрафстоянку.

Существуют следующие виды ОСАГО:

• С ограничением. При покупке такого варианта в документ вписывается конкретный круг лиц, допущенный к управлению. Сесть за руль могут только эти люди.

ВНИМАНИЕ! Если машиной управляет лицо, не вписанное в страховку и происходит ДТП — выплаты осуществляться не будут и весь ущерб придется возмещать виновнику аварии.

• Без ограничения. Такой документ не ограничивает количество людей, допущенных к управлению. Стоимость такой страховки существенно выше, но зато за руль может сесть любой водитель, которому доверяет собственник авто.

Кроме того, виды ОСАГО различаются по срокам действия договора. Однако, они жестко регламентированы и выбрать произвольный период не получится. Можно оформить полис ОСАГО на 3, 6 и 12 месяцев.

ДСАГО

ДСАГО – добровольный вид страхования, представляющий собой ОСАГО в расширенной версии. В случае его оформления выплаты могут быть намного больше. Оформлен такой вид может быть только при наличии ОСАГО, причем договор заключается на тот же период действия и оба полиса заканчивают действие в один и тот же момент. При этом страховаться можно в разных компаниях.

Компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том случае, если он не может быть полностью перекрыт ОСАГО. То есть, из всей суммы ущерба вычитается размер возмещения по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается по ДСАГО.

Основным преимуществом ДСАГО стала его невысокая стоимость, при которой возможно существенно увеличить размер выплат (обычно, до 3 млн. руб.).

КАСКО

КАСКО является добровольным типом страхования. Но, в отличие от предыдущих вариантов, объектом здесь является не ответственность владельца, а его имущество.

ВАЖНО! В случае непредвиденных ситуаций, собственник автомобиля получит компенсацию за его поломку, повреждение или угон.

При этом, даже не важно, кто является виновником автомобильного происшествия, кроме случаев, когда владелец страховки был в нетрезвом состоянии или покинул место аварии.

Существуют различные программы КАСКО, включающие следующие группы рисков:

• риск дорожно-транспортного происшествия;
• риск угона;
• риск неправомерных действий третьих лиц;
• риск стихийного бедствия.

Таким образом, КАСКО призвано защитить владельца транспортного средства от возможных неприятностей. Однако существенным его минусом является высокая цена.

Страхование от несчастного случая

Данный вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни водителя и его пассажиров. Причинами таких ситуаций могут быть различные стихийные бедствия, природные катаклизмы, пожары, аварийные ситуации.

В случае смерти кого-либо из застрахованных, выплата осуществляется родственникам погибшего.

Зеленая карта

«Зеленая карта» оформляется всем водителям, которые собираются выезжать на своем автомобиле за границу. Она представляет собой страхование ответственности, такое же, как и ОСАГО. Только действует за рубежом. Оформить ее можно в аккредитованных компаниях в России или на границе некоторых государств.

Какие разновидности страхования являются обязательными

ВНИМАНИЕ! На сегодняшний день ОСАГО – единственный обязательный вид автострахования, предусмотренный на территории России.

Однако, при выезде в другую страну необходимо оформить обязательный для иностранных государств полис – «Зеленая карта».

Классификация и лимиты выплат

Максимальный размер выплаты по ОСАГО установлен законодательно в ст. 7 закона 40-ФЗ. Он может различаться в зависимости от нанесенного вреда:

• вред имуществу;
• вред здоровью.

В 2019 году данные суммы составили 400 тыс. р. и 500 тыс. р. соответственно. То есть, если в результате происшествия урон был причинен транспортному средству потерпевшего, он может рассчитывать получить сумму в пределах 400 тыс. р. Если пострадал сам человек, компенсация может составлять до 500 тыс. р.

ВАЖНО! В случае, если оформление ДТП происходило по европротоколу (без сотрудников инспекции), максимальная сумма выплаты составляет 100 тыс. руб.

Точную сумму выплаты определяет страховая компания. Если клиент не согласен с проведенной оценкой, к данному процессу подключаются независимые эксперты. Важно в этом случае не подписывать документ, в котором указана сумма оценки страховой компании. Такая подпись будет выражать согласие, и независимая оценка производиться не будет.

Расчет стоимости автостраховки

Стоимость полиса ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на ряд коэффициентов. Коэффициенты могут быть как понижающими, так и повышающими и зависят от:

• места регистрации машины (города, региона);
• мощности двигателя;
• вида страховки (с ограничением или без);
• стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
• возраста авто;
• аккуратности управления автомобилем (случались ли аварии);
• срока действия страховки;
• статуса владельца (физическое или юридическое лицо).

Как правильно провести страховку автомобиля

Для оформления документа немаловажным является правильный выбор страховой компании. Для этого, в первую очередь, нужно проверить наличие ее лицензии. Сделать это можно на сайте Центрального Банка РФ, где регулярно публикуется список лицензированных компаний. Также, для спокойствия, можно проверить репутацию компании, изучив отзывы ее клиентов.

Для оформления страховки понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• ПТС и свидетельство о регистрации авто;
• свидетельство собственности на автомобиль;
• диагностическая карта;
• старый полис.

При оформлении электронного полиса, все документы предоставляются в электронном виде.

Таким образом, разбираясь в особенностях и видах автострахования, можно выбрать вариант, наиболее подходящий для каждого водителя. Это позволит защитить всех участников дорожного движения.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/kakoy-vid-avtostrakhovaniya-yavlyaetsya-obyazatelnym.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5d7c04a934808200ad475562