Актуарий в страховании — особенности деятельности и как стать актуарием?

Профессия актуарий является престижной в США и странах Европы. Таких специалистов считают незаменимыми в различных сферах бизнеса.

В России особой популярности этой профессии не наблюдается, но это не мешает активно пользоваться организациям услугами актуариев в различных сферах своей деятельности.

Наиболее востребованными они являются в банковской сфере, услугах страхования, а также активно их услугами пользуются пенсионные фонды.

Актуарий является сертифицированным специалистом

Актуарии – это специалисты, который имеют высшее экономическое либо техническое образование, а также владеют соответствующим сертификатом актуария.

В России деятельность их не является такой, которую необходимо лицензировать, поэтому сертификат выдаётся на основании специальных экзаменов. Такой вид проверки значений проходят далеко не все кандидаты.

Но по их успешной сдаче можно смело сказать, что актуарии – это специалисты высшей пробы. Их проводит государственный орган надзора.

Можно сказать, что актуарии – это специалисты в области математики, которые обладают определёнными навыками, необходимыми для расчёта страховых рисков. Кроме этого, актуарии могут произвести расчёты, которые позволяют делать выводы об успешности инвестирования в те или иные активы.

Страховая компания не может обойтись без такого специалиста

Актуарий в страховании — это такой специалист, который выполняет расчёты страховых тарифов и страховых премий.

Наверное, больше всего востребованы такие специалисты в сфере предоставления страховых услуг, стоимость которых и определяется на основании расчётов актуария.

Кроме того, что актуарии — это такие профессиональные работники, которые вычисляют необходимые резервы страховщика, они могут провести оценку инвестиционного проекта, а также остальные расчеты, связанные с добровольным либо обязательным страхованием.

Такие специалисты являются незаменимыми для страховых компаний. Так как актуарий в страховании — это работник, который должен обладать высокой квалификацией, в компании к ним относятся с особым вниманием, так как найти профессионала достаточно трудно.

Также, согласно законодательству Российской Федерации, страховые компании должны предоставлять в орган, осуществляющий надзор за их деятельностью, отчёты по принятым на себя обязательствам. Такие отчёты выполняются на основании расчетов, которые выполняют актуарии.

Страховой актуарий — это не та профессия, которую стоит выбирать, если не знаешь на «отлично» математику и остальные точные науки.

Специфика работы такого сотрудника, как раз и заключается в точных подсчётах, которые нужно выполнять изо дня в день.

Ведь страховой актуарий — это очень ответственная профессия: из-за неправильных расчётов страховых тарифов у такой компании могут просто отобрать право заниматься страховой деятельностью.

Когда появилась данная профессия

Слово «актуарий» имеет римские корни. Так называли в Древнем Риме человека, который занимался ведением протоколов во время заседания Сената. Но такое значение слова потом ушло в прошлое.

Актуарная деятельность в современном понимании функций, обязанностей и задач актуариев появилась в Великобритании в конце 18 века. В то время просто возникла необходимость математически правильно обосновать уровень тех или иных страховых сумм, которые характеризуют определённые риски при страховании жизни.

В 1762 году появилась первая компания, которая вела актуарную деятельность. Из-за большого спроса на таких специалистов, данный рынок разрастался и развивался.

Это способствовало появлению лондонского института актуариев в 1848 году, а также четырьмя годами позднее — факультета актуариев в Эдинбурге.

При этом уже в 1895 году подобные общества Бельгии, Великобритании, Германии, Франции, а также Соединённых Штатов Америки создали общую Международную Ассоциацию Актуариев, главный штаб которой находится в Брюсселе. Данная организация каждые четыре года проводит собрания. На них проходят обсуждения насущных проблем актуарной деятельности, практики, устройства и функционирования.

Какие задачи ставятся перед такими специалистами

Задачи актуария состоят в проведении расчётов, с целью вычисления подходящих тарифов на страховые услуги.

Под подходящими тарифами понимается такая стоимость услуг компании, которая позволит покрыть все риски её деятельности, чтобы уровень платежеспособности и финансовой устойчивости были на должном уровне, обеспечивая стабильность работы и своевременный расчёт по взятым на себя обязательствам.

Актуарием является такой работник, который способен предоставить ответы управленческому персоналу на все вопросы, связанные со стоимостью тарифов.

К примеру, он должен знать ответ на вопрос о том, как изменится страховая премия, если увеличить франшизу до определённого уровня, а также убрать из перечня страхуемых рисков «ущерб, вследствие прочих обстоятельств».

При этом он должен обладать таким уровнем знаний, который позволит ему чётко до копеек пересчитать тарифы на любые услуги организации, связанные со страховой деятельностью.

Как стать актуарием

Первым делом, нужно получить соответствующую квалификацию. Обучение на актуария является дорогим. Опрос работодателей за границей показывает, что их расходы на обучение приблизительно равны 6000 фунтам стерлингов за год обучения.

Чтобы стать актуарием, претендент должен сдать целых 15 экзаменов. Кроме оплаты обучения, компании осуществляют поддержку сотрудников учебными пособиями и другими материалами, которые могут пригодиться в освоении профессии.

В России выучиться на актуария трудно

На территории Российской Федерации обучением конкретно данной специальности не занимается ни одно учебное заведение. В основном на работу берут человека, который имеет высшее образование и хорошо знает математику. А потом компании уже самостоятельно проводят обучение и воспитывают в нём специалиста актуарного дела.

Необходимо получить сертификат в Актуарном обществе России. Некоторые сдают экзамены иностранных гильдий актуариев, что позволяет подтвердить уровень своих знаний и успешно устроится работать в страховую компанию или банк.

Саморегулируемые организации актуариев (СРО актуариев)

Для того чтобы следить за деятельностью этих специалистов, создаются некоммерческие организации, который осуществляют надзор за их работой, а также могут совершать регулирование взаимоотношений на рынке актуарных услуг. Другими словами, саморегулируемые организации актуариев, созданные как рабочие объединения, следят за деятельностью таких специалистов.

Любой подобный специалист для совершения своей профессиональной деятельности должен являться членом такой организации.

Какие функции СРО актуариев

Можно выделить следующие основные функции:

Разработка, утверждение и внедрение стандартов и правил, которыми должны руководствоваться актуарии, осуществляя профессиональную деятельность.

Установление требований и условий принятия новых членов, размеров членских взносов, штрафов.

Защита интересов, а также прав членов организации перед органами государственной власти, судами и другими разбирательствами.

Осуществление контроля над профессиональной деятельностью членов организации, соблюдением ими всех норм и порядков, предусмотренных законодательством.

Обеспечение полного информативного сопровождения членов.

Каким требованиям должна соответствовать СРО

Деятельность актуариев в России сопровождается не до конца проработанной системой нормативно-правовых документов. Именно поэтому сейчас на рассмотрении Государственной думы РФ рассматривают законопроект, который будет регулировать деятельность актуариев. Данный нормативно-правовой документ подразумевает, что саморегулируемая организация актуариев должна соответствовать следующим требованиям:

В составе организации насчитывается не менее 100 физических лиц, которые соответствуют всем требованиям, установленным законом.

Должен быть создан компенсационный фонд для выплат по предъявлению претензий заказчиками. Такой фонд формируется исключительно из денежных средств. При этом все члены организации должны сделать в него обязательный взнос. Минимальный взнос должен быть равен 30 000 рублей. Максимальный размер выплаты по претензиям заказчиков из компенсационного фонда должен быть не более 600 000 рублей.

В такой организации должна быть чёткая структура, подразделения, а также коллегиальный орган управления. Управленческим органом может выступать наблюдательный совет.

Организация должна в работе применять те стандарты актуарной деятельности, которые соответствуют и не противоречат законодательству Российской Федерации.

Быть специалистом и уметь рассчитывать стоимость тех или иных рисков – это сложная профессия. Актуарий должен обладать хорошими знаниями в точных науках и уметь решать сложные задачи, связанные с большим количеством неизвестных.

Источник

Источник: https://ideiforbiz.ru/aktyarii-eto-kto-aktyarii-v-strahovanii.html

Актуарий – каковы их обязанности и роль в жизни людей и больших компаний

Содержание:

1.  
2. Как возникла эта профессия?
3. Обязанности актуариев.
4. Требования, которым должны соответствовать актуарии.
5. Что нужно, чтобы стать актуарием?
6. Зарплата актуария.

Актуарий — это аналитик, многосторонний человек, который хорошо подготовлен теоретически, располагает прикладными умениями в математике, экономике, теории вероятностей, а еще очень хорошо разбирается в финансовых вопросах. Данные умения гильдия актуариев применяет в моделировании вероятных социальных факторов, что дает возможность давать топ-менеджерам возможные оценки последствий и обоснования вероятных решений. Большинство государств актуарии задействованы о сфере инвестиций, будь то брокерские биржи, мониторинг инвестиционного исполнения, управление инвестиционным портфелем и т.д.

 

Как возникла эта профессия?

Слово это произошло с латинского actuarius. Представитель данной специальности в те времена занимался ведением протоколов заседания в Риме. Первоначально актуариями была создана фирма в Великобритании еще в 1762 году. Потом гильдия актуариев и таковые фирмы становились известнее, ведь спрос на данную профессию набирал оборотов.

В первое время актуарии в чем-то напоминали секретаря, затем позже в обязательства актуариев вошла лишь финансовая и математическая деятельность.

Весьма распространенная данная специальность за рубежом. К примеру, Соединенные Штаты Америки этот вид деятельности крайне почитают, находясь на самом высоком уровне собственного спроса.

Поначалу актуарии играли очень важную роль в страховании жизни, но постепенно они стали заниматься страхованием имущества, несчастных случаев и так далее.

Обязанности актуариев

Как и любая другая служба, актуарии имеют свои должностные обязанности, образование и вакансии. Актуарии анализируют страховой портфель; рассчитывают тарифы страховки, а еще взносы по товарам предприятия; формируют отчеты о проведенной деятельности; подготавливает нормативные отчеты, которые отвечают требованиям РСБУ и МСФО; рассчитывают резервы финансов и оценивают капитал организации, а также сравнивают все проведенные анализы с конкурентами. Бывают случаи, когда гильдия актуариев разрабатывает новые продукты, помимо этого, модифицирует уже существующие вакансии.

Таким образом, можно сказать, что страховой актуарий ведет экономико-математические расчеты внутри страховой организации, касающиеся страхования и перестрахования, а в дополнение еще поддержания финансовой стабильности и платежеспособности страховой фирмы.

Требования, которым должны соответствовать актуарии

Устроиться на обучение актуариев не так просто, вакансии не раздаются так просто. Необходимо пройти жесткий контроль требований и экзамен, которое определит ответственный актуарий и его образование. Нельзя относиться к этому несерьезно, так как хорошая служба во многом зависит именно от соответствия некоторым факторам. Например, все актуарии обязательно должны пройти особый экзамен и иметь высшее образование, при этом математическое или экономическое. В его обязанности входит хорошо знать математику, в особенности математическую статистику. Обучение актуарий должен пройти, чтобы полностью владеть английским языком, чтобы без затруднений читать техническую литературу. К тому же сотрудничество будет невозможный без знания ПК, особенно Excel и VBA.

К тому же актуарии должны понимать свою профессию. Они должны иметь хороший опыт, чтобы вести расчеты и строить модели. Они должны четко знать все законы, которые регламентируют страховую деятельность.

По желанию работодателя к актуарию иногда предъявляются такие требования, как наличие сертификата актуария, опыт работы, выполненный экзамен, английский язык в разговорной форме, умение разбираться в базах данных.

Что нужно, чтобы стать актуарием?

Чтобы стать актуарием, необходимо пройти экзамен и получить математическое или экономическое образование, а также иметь звание андеррайтер. Как можно больше времени стоит посвящать вакансии математики, так как актуария должна владеть ею совершенно. Обязательно нужно взять несколько уроков работы, которые публикует журнал Актуарий, он будет основной программой для работы актуария.

Если человек хочет стать профессионалом в своей сфере деятельности, он должен пройти экзамен и приобрести образование, предпочтительнее в страховой компании, обязательно освоить СУБД и язык SQL. Затем можно получить сертификат актуария и получить звание андеррайтер.

Зарплата актуария

Актуарии получают заработную плату, которая варьирует от 20 до 120 тысяч рублей в месяц в зависимости от места работы и опыта. В среднем, можно сказать, что зарплата составляет около 60 тысяч рублей, которую может получать ответственный актуарий.

В заключение стоит сказать, что если спросить у десятка прохожих, кто такие актуарии или андеррайтер, вряд ли кто-то ответит правильно. Зато сами актуарии многое могут рассказать об этом десятке людей. Хороший сотрудник сможет подсчитать, во сколько этим людям обойдет беззаботная старость, лечение, страховка жизни и многое другое.

Каждый год вакансии актуариев становятся все более востребованными. Уровень современной жизни требует постоянного страхования жизни, недвижимости, имущества и многого другого.

Актуарии занимают серьезную нишу в страховых организациях, занимаются актуарными расчетами, анализируют статистику. По-настоящему хороший представитель фирмы — это находка.

Ведь по факту оказывается, что либо актуарий всегда прав, либо он может доказать, что он прав.

Что относится характера работоспособности данного сотрудника, то можно сказать только то, что работая с законом вероятности, а еще статистическим материалом по выражению каких-либо видом опасности, то эти люди признаны вести расчет на цену страховки услуг.

Человек этого назначения регулярно должен предоставлять отчеты по платежной способности организации, в которой он ведет сотрудничество.

Концепция систем глобального сопровождения считается разделом теории ненамеренных процессов и исследует нередко встречающиеся в практике людей условия, когда имеется некий небольшой источник и очень много запросов на его приобретение, появляющихся в случайные периоды времени. Из-за репродуктивности ресурса и ограниченности в удовлетворении всех требований сразу некие из них могут заполучить несогласие в его предоставлении

В выводе фактических задач нередко появляются ситуации, когда демонстрируемые статистические данные не совпадают с предположительной вероятностной модификации. При данном рациональные процедуры лишаются собственных привлекательных характеристик. Потому для практики необходимыми считаются задачи разбора робастности (стойкости к отклонениям от вероятных догадок) и дополнения робастных данных.

Предмет деятельности — активность организаций и учреждений в части денежных рисков и (либо) исполнения предопределенных присутствием рисков денежных обязательств, которая подлежит оценке, либо в касательстве которой исполняется другой вид актуарной работы.

На данную тематику можно дискуссировать еще долгое время, но можно сказать точно, что исполнитель данной сферы деятельности очень умный и грамотный человек, который способен дать определение многим происходящим вокруг обстоятельствам.

Источник: https://dvestrahovki.ru/insurer/dlya_chego_byila_pridumana_professiya_aktuariy

Актуарий — где учиться, зарплата, преимущества профессии

Актуарные расчеты – необходимая составная часть для определения экономических перспектив любого предприятия. Это значит, что актуарий — сложная, но интересная и универсальная профессия. Она подойдет школьникам, увлеченным математикой и экономическими науками.

По прогнозам специалистов пенсионное страхование и страхование жизни в ближайшем будущем не потеряют своей актуальности.

Особенно если принимать во внимание тот факт, что продолжительность жизни неуклонно увеличивается (преимущественно в развитых странах), а страховая медицина зарекомендовала себя как наиболее эффективный способ обеспечения населения квалифицированным и технологичным обслуживанием.

Без точных актуарных прогнозов не обойтись и в инвестиционном бизнесе, где необходимо принимать тщательно выверенные решения, направленные на составление долгосрочных планов и оптимизацию денежных потоков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что профессиональные знания такого специалиста, как актуарий, могут быть использованы во многих сферах нашей жизнедеятельности.

О том, какие знания и личные качества пригодятся в профессии актуарий, и на какие перспективы можно рассчитывать молодым специалистам, вы узнаете из данной статьи.

Кто такой актуарий?

Актуарий – высококвалифицированный специалист, занимающийся методологической разработкой и исчислением страховых тарифов на основе актуарных расчетов. Определение страховых взносов в долгосрочных видах страхования, а также сумм выплат по договорам страхования жизни и пенсий – тоже обязанность актуария.

Актуарные расчеты тарифных ставок основаны не только на методах математической статистики, но и на теории вероятностей (с использованием закона больших чисел), и демографических методах вычисления:

• с помощью теории вероятности рассчитывается вероятность наступления страхового случая;
• демографическая статистика необходима для дифференцированного определения страховых тарифов, с учетов возраста и других биометрических параметров застрахованного.

С опорой на перечисленные критерии страховщиком определяется экономическая выгода и определяется ежемесячный тариф, с учетом как доходов застрахованного, так и аккумулирования взносов.

Развитие основ теории актуарных расчетов, как особой отрасли математической и экономической науки, началось в XVIII веке. Ее основоположниками стали английский родоначальник демографии Д. Граунт, астроном Э. Галлей, математики Л.Эйлер, Н. Фусс, С. Лакруа. Позже работу над теорией актуарных расчетов продолжил А. Линдштедт.

Теория актуарных расчетов продолжает развиваться и в наши дни на основе новейших достижений статистики и математики. Так что, будущим специалистам по актуарным расчетам нужно иметь учитывать, что освоение профессии будет сопряжено с постоянным совершенствованием образования.

Основные должностные обязанности актуария включают в себя:

• разработку методов по исчислению страховых тарифов;
• расчет резервных страховых взносов для долгосрочных договоров страхования;
• определение редуцированных и выкупных страховых сумм;
• вычисление размеров ссуд по пенсионному страхованию, страхованию жизни и здоровья.

Если актуарий работает в инвестиционных компаниях, то в его должностные обязанности входит разработка методов оценки риска и определение резервов инвестиционного фонда.

Какими личностными качествами должен обладать актуарий?

Работа специалиста по актуарным расчетам неразрывно связана с напряженным умственным трудом, который потребует:

• внимательности;
• сосредоточенности;
• усидчивости;
• огромного терпения.

От результатов профессиональной деятельности актуария напрямую зависит процветание страховой или инвестиционной компании, на нем же лежит и финансовая ответственность. Поэтому актуарий должен обладать незаурядными математическими способностями. Более того, он должен любить работу с цифрами настолько, чтобы трудовая деятельность не казалась ему чересчур утомительной.

Поскольку при расчете долгосрочных договоров актуарию приходится работать с почти астрономическими цифрами, ему необходим аналитический склад ума и системное мышление.

На протяжении всей карьеры страховщику нужно будет постоянно совершенствовать свои знания по теоретической и прикладной математике, которая до сих пор продолжает развиваться.

Готовность к повышению квалификации – обязательное условие, предъявляемое актуарию при приеме на работу.

Поскольку в обязанности специалиста входит работа с клиентами, помимо профессиональных навыков и знаний актуарию понадобится освоить и постоянно развивать коммуникативные навыки.

Преимущества профессии актуарий

На сегодняшний день Российская Гильдия актуариев признана лучшей в Международной актуарной ассоциации. Это означает, что первое и главное преимущество профессии – качественное отечественное образование, которое даст возможность беспрепятственно трудоустроиться в любой стране мира, при условии владения иностранными языками.

Ценность специалиста в страховой или инвестиционной компании, как в материальном выражении, так и в продвижении по карьерной лестнице, зависит исключительно от его способностей и уровня квалификации. В актуарных отделах, как правило, работает небольшой коллектив, так что особых препятствий для карьерного роста не возникает.

Самая приятная новость: максимальная зарплата менеджера (руководителя актуарного отдела) достигает 500 000 рублей. Впрочем, средний уровень – 50 000 рублей – вполне достойный заработок для начинающего специалиста в регионах.

Недостатки профессии актуарий

Психологи обоснованно считают, что профессия накладывает отпечаток на характер человека. Поскольку половина ежедневных обязанностей актуария – повседневная рутина, со временем специалисты теряют интерес к жизни за пределами офиса.

Поэтому специалисту по актуарным расчетам непременно нужно находить время и силы для того, чтобы отвлечься от работы.

Для снятия стрессов, вызванных высокой ответственностью, помогут психологические разгрузки и хобби, не связанное с профессией.

Актуарию крайне необходим активный отдых, так как в рабочее время ему приходится часами просиживать за компьютером в неподвижной позе. Кроме того, прогулки на свежем воздухе работникам умственного труда полезны еще и потому, что они стимулируют приток кислорода к клеткам головного мозга, что повышает умственную работоспособность.

То есть, несмотря на высокую степень занятости и усталость в конце рабочего дня, специалисты этой профессии должны выделять время для снятия нервного и умственного напряжения, уметь правильно организовывать свой отдых.

Где можно получить профессию актуарий?

Чтобы в совершенстве овладеть профессией актуарий, необходимо получить высшее экономическое образование, а затем пройти обучение на курсах в профильном учреждении.

В списке наиболее престижных отечественных ВУЗов, на базе которых можно получить качественное экономическое образование, можно выделить:

Отметим, что всего в России по профильной программе работает 280 ВУЗов, и самые крупные из них работают в областных центрах Сибири, Дальнего Востока, и в Южном Федеральном округе. Поэтому профессию актуария можно получить по месту жительства. Для студентов с ограниченными физическими возможностями осуществляется набор на дистанционное обучение по профильным специальностям.

Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы быть в курсе важных новостей в сфере образования.

Материал полезен?

Источник: https://fulledu.ru/articles/1569_aktuarii.html

Актуарии — специалисты, занимающиеся математическими расчетами и анализом в страховой сфере

Страховые актуарии – специалисты по страховой математике, осуществляющие деятельность по расчетам страховых тарифов и резервов страховщика. Ими могут быть только физические лица, имеющие постоянное место жительства на территории Российской Федерации и квалификационный аттестат.

Работа в страховой или инвестиционной сфере актуарием предполагает обязательное наличие высшего образования:

• экономического,
• математического,
• технического.

В большинстве страховых компаний, лицензированных на территории России, нет профессиональных актуариев. Зато достаточно распространены страховые агенты — представители страховщика, уполномоченные заключать договоры страхования.

Функции страхового актуария

Вся деятельности актуария строится на проведении актуарных расчетов, под которыми понимается расчет финансовых и экономических значений (к примеру, себестоимости нового страхового продукта). Используемые инструменты – статистические и математические методы.

Функции:

1. Разработка методики и исчисление страховых тарифов и тарифных значений (мониторинг, анализ, оценка);
2. Произведение расчетов, сопряженных с созданием резерва страховых платежей по долгосрочным программам страхования;
3. Установление размера выкупных и редуцированных страховых сумм, определение размера премии по перестраховке;
4. Сбор материала для подготовки отчетности (аналитической либо статистической) и её дальнейшее составление на основе выявленных показателей;
5. Изучение и оценка инвестиционных проектов на основе актуарных вычислений и научно-обоснованных методик.

Приоритетной задачей каждого актуария, вне зависимости от конкретной сферы деятельности, является подготовка обоснованных рекомендаций по обеспечению стабильности и повышению платежной способности компании до уровня, при котором она способна исполнить принятые обязательства в любой момент.

Роль специалиста в страховом деле

Каждая страховая компания сталкивается с проблемой оптимизации баланса между значениями принимаемого (либо уже реализуемого) тарифного продукта и совокупными потерями (расходами), подлежащими возмещению.

https://www.youtube.com/watch?v=LdiBVHpwWw0

Именно на актуариев возлагается обязанность по формированию рекомендаций для страховщика, чтобы он в любое время мог исполнить собственные обязательства без инициирования процедуры банкротства. Роль высококвалифицированного и опытного актуария заключается в том, что он является своеобразным гарантом эффективности, надежности и точности политики, реализуемой страховой компанией.

Требования к страховому актуарию

От деятельности актуария напрямую зависят показатели эффективности проводимой политики ценообразования и конкурентная способность страховщика на отечественном рынке (страховом либо инвестиционном).

На должность актуария принимаются выпускники высших образовательных учреждений (достаточно получение степени баклавариата). Работа требует умения и навыков работы с большими объемами цифровых данных. Специалист должен владеть математическими способностями и системным подходом к изучению, а также иметь аналитический склад мышления.

Дополнительное требование – владение основами:

• актуарной математики,
• рискового страхового дела,
• действующего нормативного материала (в особенности законодательной базы о страховом деле),
• компьютерной техники и элементом программирования.

Внимание!

Приветствуется, но не является обязательным условием для осуществления актуарной деятельности владение иностранными языками.

Профессия актуария предполагает проведение экспертизы, направленной на оценку степени и качества рисков, с которыми сталкивается страховая компания. Результатом работы специалиста является подготовка заключения.

Плюсы профессии:

• Достойный заработок при работе в ведущих страховых компаниях,
• Актуальность профессии актуария (например, НПФ ежегодно необходимо проведение актуарной оценки).

Минусы:

• Жесткие требования к претенденту на должность актуария.

Средняя заработная плата актуария, задействованного в страховом или инвестиционном деле, составляет от 10 000 до 45 000 руб. по России. Частные компании готовы предложить высококвалифицированным специалистам более выгодные условия сотрудничества.

Узнать больше о профессии актуария можно, задав вопрос в комментарии к статье

Источник: https://tvoipolis.online/5671-chem-zanimayutsya-aktuarii-v-strahovom-dele

Страховой актуарий

Саморегулируемые организации актуариев

Актуарий — это аналитик, который занимается актуарными расчетами. Данная профессия связана с оценкой рисков, расчетами тарифов, сумм страхования жизни, здоровья, а также пенсионного. Востребован работник с такой специализацией в сфере банковского дела, страховании и пенсионном фонде.

Актуарий в страховании это

Кто такие актуарии в страховании

Актуарий в страховании — это сотрудник, имеющий высшее экономическое, математическое или техническое образование, а также владеющий сертификатом Актуарного общества России. Деятельность его не подлежит лицензированию, как остальные субъекты страхового дела, поэтому выдается аттестат на основании экзаменов, проводимых органом надзора. Он выполняет расчеты таких параметров:

• страховые тарифы;
• страховые премии;
• резервы страховщика;
• оценка инвестиционных проектов;
• расчеты, связанные с обязательным, добровольным и профессиональным пенсионным страхованием.

Компании обязаны каждый год предоставлять отчет в орган надзора о состоянии принятых обязательств. Такая оценка производится на основании актуарных расчетов и выполняется сотрудником данной квалификации.

Обязанности страхового актуария

С целью регулирования деятельности и соответствия стандартам международного формата, был принят закон об Актуарной деятельности, который регламентирует, что страховой актуарий должен:

• осуществлять свою работу в порядке, предписанном законом;
• соблюдать стандарты и правила сферы деятельности;
• иметь полис, обеспечивающий его профессиональную ответственность;
• быть членом саморегулируемой организации;

Также закон предусматривает порядок получения специализации актуария и порядок его лишения.

Гильдия актуариев

Обязанности саморегулируемой организации актуариев

Саморегулируемые организации актуариев обязаны выполнять такие функции:

• Разработка стандартов в данной сфере.
• Разработка правил профессиональной этики.
• Разработка правил о предоставлении профессии актуария и приеме в членство организации.
• Представление интересов членов СРО перед государственными органами и международными организациями актуариев.
• Прием и исключение из членства актуариев, согласно правил, регламентируемых соответствующим законом.
• Ведение реестра актуариев, предоставление информация органу надзора.
• Контроль за деятельностью членов СРО по соответствию нормам закона и внутренним правилам организации.

Функции Гильдии актуариев, как стать ее членом

Гильдия актуариев — это организация, осуществляющая некоммерческую деятельность. Целью ее является развитие профессии актуария в соответствии с мировой практикой, защита прав специалистов и регулирование их деятельности. Для вступления в Гильдию необходимо пройти экзамены, в том числе пересдать те, которые были сданы в ВУЗах, на проверку знаний по таким категориям:

• Финансовая математика.
• Теория вероятности.
• Математическое моделирование.
• Статистика.
• Актуарная математика.
• Актуарный риск-менеджмент.
• Экономика.
• Финансовая отчетность.
• Теория риска.
• Управление инвестициями.
• Общее страхование.
• Страхование жизни.
• Пенсионные пособия.

Гильдия актуариев производит обучение по всем перечисленным предметам, а также практические занятия по оценке рисков и тарифов, обучение методикам расчета.

Саморегулируемые организации актуариев

Обучение в Международной Ассоциации Актуариев

Гильдия актуариев является членом Международной Ассоциации Актуариев (МАА), которая способствует развитию профессии, соблюдает интересы общества, обучает. Обучение производится при помощи Сетевой службы актуарных педагогов. Любой участник данной деятельности может зарегистрироваться на сайте и получить доступ к таким ресурсам:

• информационным;
• исследовательским;
• образовательным;
• новостным.

Это позволит ему получить дополнительные знания, полезную информацию по роду своей деятельности, а также быть в курсе последних тенденций.

Функции актуариев в России

Актуарии в России должны выполнять не только функции оценки рисков и тарифов, но и разрабатывать методы, выбирать оптимальные способы расчетов.

Так различные организации при расчетах тарифов получают разные значения, например, Министерство финансов и РСА при расчетах одного и того же тарифа получили цифры, отличающиеся почти в два раза.

Это связано с использованием разных методов исчисления.

Чтобы такое не происходило, актуарии и обязаны разрабатывать единые методики, диагностировать их на предмет актуальности.

Страховой актуарий

Ответственность и компетентность актуариев, прошедших курс обучения

Полученное актуарием обучение, дает ему возможность в работе выбирать самостоятельно:

• метод оценки;
• статистические данные.

При этом, статистика оказывает большое значение на конечный результат. При выборе данных нужно четко определять характеристики и регион применения тарифа.
Деятельность актуария способствует обеспечению устойчивости страховой компании.

А также он обязан учитывать интересы клиентов. Поэтому при расчете тарифов его мнение и оценка должны быть беспристрастными, грамотными и адекватными, с тем чтобы тарифы не были завышенными.

В этом заключается его ответственность перед клиентами.

Источник: http://strahovanietut.ru/straxovoj-aktuarij.html

Профессия «актуарий»

Словом «актуарий» обозначается профессия, предполагающая экспертизу степени и качества рисков, а также категории неопределенности в страховании.

Происхождение слова связывают с началом страхования жизни в Великобритании (1762 г.), в России упоминанием подобных специалистов отмечено окончание XIX века.

Сегодня актуарная деятельность становится наиболее успешно развивающейся в страховых организациях.

Кто такие страховые актуарии?

Страховые актуарии – это работники, имеющие соответствующий квалификационный документ (аттестат) и осуществляющие деятельность на основе актуарных вычислений при разработке научно обоснованных тарифов страхования и резервов компании-страховщика, оценке проектов по инвестированию.

• Аттестация данной категории специалистов проводится Федеральной службой по страховому надзору, которая разрабатывает порядок проведения экзаменационных процедур, выдачи и аннулирования аттестатов.
• Кроме обязательного наличия квалификационного аттестата, подтверждающего навыки в сфере актуарных расчетов, работник должен иметь диплом о высшем (экономическом, математическом, техническом) образовании и проживать на территории РФ постоянно.
• Данная технология базируется на различных видах математики и математической статистики, но требует также познаний в области финансов, страхования, налогообложения, инвестиций, демографии, основ законодательства и иных сферах.

Главная проблема страховых структур связана с оптимальным балансом между показателем устанавливаемого тарифа и совокупными потерями, подлежащими возмещению. Поэтому деятельность страховых актуариев связана с решением основной задачи — подготовкой обоснованных рекомендаций по показателю платежеспособности компании, достаточному для исполнения собственных обязательств в любой момент времени.

Что подразумевается под актуарными расчетами?

К таковым относят расчет финансовых и экономических показателей (тарифов, себестоимости страховых предложений, доли страхователей в страховом фонде) с помощью методов статистики и математики. Наиболее сложная задача актуария в работе компании состоит в определении уровня расходов для страхования конкретного объекта.

Основы теории актуарного расчета возникли в XVII в. (Граунт, де Витте, Галлей).

Английскими и голландскими учеными были систематизированы данные о человеческой смертности и построены соответствующие таблицы, предложены методы для расчета тарифов и страховых взносов по возрасту и в зависимости от норм денежного роста. Многие из разработанных методов и таблиц используются современными специалистами.

Особенности подготовки актуариев

В зарубежных государствах право называться актуариями доступно исключительно членам профессиональных сообществ, сдавших серию специальных экзаменов. Подготовка специалистов проводится на базе университетских программ с использованием фундаментальных учебников и пособий по страхованию рисков.

В подавляющем большинстве российских СК нет профессиональных актуариев. Уровень подготовленности работающих специалистов часто недостаточен: отсутствуют необходимая квалификация и математическая подготовка, понимание специфики страхования.

Обучение специалистов велось ускоренными методами на курсах или семинарах, а в систему высшего образования специальность включена с 2000 года, в том числе в Финансовой академии при Правительстве РФ.

Требования к специалистам и оплата труда

Актуарий должен быть наиболее высококвалифицированным работником в любой компании. Профессионально выполняемые функции актуария — основа эффективной политики ценообразования и конкурентоспособности страховщика на рынке страховых услуг.

На указанную должность могут быть приняты выпускники факультетов вузов с математическим и экономическим уклонами, обладающие знаниями основ актуарной математики и рискового страхования, законодательной, нормативной и правовой базы страховой сферы.

Важно качественное владение компьютерной техникой с элементами программирования (VBA), приветствуется владение иностранными языками (особенно в представительствах иностранных организаций).

Должностные обязанности актуария включают решение вопросов, касающихся:

• тарифных значений (расчет и корректировка, мониторинг и анализ, оценка рисков);
• программ (разработка, модификация, отслеживание убыточности);
• определения премии по перестраховке и части в резервах;
• подготовки отчетности (аналитической, статистической).

Средняя заработная плата актуария в зависимости от региона страны составляет 20-60 тыс.руб. (не учитывая бонусы, компенсации). На доход выше могут рассчитывать специалисты с опытом работы (от 2 лет) и уверенными навыками техники актуарных расчетов при наличии соответствующего аттестата (квалификационного).

Принятие Федерального закона об актуарной деятельности в РФ (№ 293 от 02.11.2013), устанавливающего обязательность актуарно обоснованных тарифных показателей и представления в надзорные органы информации об актуарии (при получении лицензии), является свидетельством роста профессионализма актуариев и значимости специальных расчетов.

Немного юмора

Актуарий прав или может доказать это.

В автомобиле страховой агент, актуарий, андеррайтер. Нога агента – на педали газа, нога андеррайтера – на педали тормоза. Актуарий, глядя в заднее окно, указывает попутчикам направление движения.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/professiya-aktuarij.html

Актуарий

Актуарий (с лат. «actuarius», что значит «скорописец») — специалист по расчету рисков в инвестиционных, страховых сферах. Как сотрудник страховщика отвечает за корректное формирование тарифов и премий, резервный финансовый запас для выплаты возмещений по страховым событиям. Эффективность работы страховой фирмы напрямую зависит от расчетов актуария.

Чем занимается?

Деятельность специалиста основана на точных математических расчетах величины и вероятности риска.

В области инвестиций подобные профессионалы максимально востребованы, поскольку могут давать обоснованные прогнозы по вкладам, рассчитывать резервную величину инвестиционных фондов, создавать и применять оценочные модели рисковых инструментов.

Страховщики нуждаются в услугах актуария, поскольку от результатов его работы зависит тарифообразование, а как следствие — прибыльность компании. Задачи специалиста:

• Расчет страховых (выкупных, редуцированных) сумм;
• Определение величины ссудного капитала при страховании (жизни, пенсионном);
• Анализ резервного капитала, основанного на взносах по долгосрочным договорам;
• Сбор, изучение статистических данных, необходимых для расчета тарифной сетки;
• Предоставление данных для отчетов по принятым обязательствам. Надзорные органы, согласно законодательным нормам, регулярно запрашивают подобную информацию.

Лицензия данному специалисту не требуется, однако специальный экзамен – обязателен.

Сотрудник актуарного отдела в своей деятельности использует математические модели расчетов со многими неизвестными, опирается на статистические законы, основанные на собранных данных по конкретной страховой фирме, умеет находить закономерности и связывать в систему единичные случаи.

Профессионал в силах просчитать, насколько стоит повысить страховую премию по ОСАГО из-за возросшей популярности машин зарубежного производства, или как повлияет уменьшение франшизы на прибыль компании.

История возникновения профессии

Актуарием в древнеримском сенате называли секретаря, ведущего протоколы заседаний. В понимании, приближенном к современному, актуарная деятельность стала востребованной в Англии к концу XVIII столетия.

Это связано с развитием страхования жизни, в рамках которого необходимо просчитывать тарифы, выплаты, сообразуясь с потенциальными рисками. Специалистов нужного профиля было немного, но уже в 1762 году открылась первая актуарная организация, работающая над заказами страховщиков, финансистов.

Развитие финансовых и страховых рынков обусловило возрастающую потребность в расчетах актуариев, как следствие — выросло количество специалистов, предлагающих такие услуги.

В середине XIX ст. Лондонский институт, выполняя надзорную функцию, объединил актуариев в одну организацию. В 1852 году в Эдинбурге начал работу факультет, где обучали этой профессии. К концу века 5 обществ в Европе и Америке объединились в Международную Ассоциацию со штаб-квартирой в Брюсселе.

На данный момент раз в 4 года проходят заседания международного уровня, на которые съезжаются специалисты из разных стран для обсуждения новых методик, проблем и достижений отрасли. В России специальность «актуарий» известна не более 15 лет.

При Советском Союзе единственным страховщиком была компания «Госстрах», которая создавалась на деньги государства. Прибыльности от страховщика не требовали, поэтому популярны были не существующие сегодня виды страхования (брака, рождения детей).

Актуарные вычисления носили рекомендательный характер, поэтому востребованы не были. Спрос на специалистов появился только после развала Союза, когда страховки стали предлагать частные фирмы.

Где получить образование?

Профильное образование в отечественных ВУЗах получить невозможно, однако принято, что соискатель, претендующий на должность актуария, должен иметь высшее техническое (реже экономическое) образование. Чтобы иметь в штате профессионала, многие страховые фирмы приглашают выпускников математических факультетов и обучают самостоятельно.

Впоследствии актуарию нужно пройти сертификацию (сдать экзамены и получить соответствующий документ) в Актуарном обществе РФ. В других странах есть специальные учебные заведения, где выпускают таких специалистов, средняя стоимость обучения — 25 000 евро. Чтобы получить документ об образовании, выпускнику приходится сдавать более 10 экзаменов.

Заключение

Таким образом, актуарий в страховании занимается анализом количественной, финансовой оценке рисков, осуществляет математические и статистические расчеты и так далее. Деятельность специалистов регулируется Федеральным законом №293 от 2.11.2013 «Об актуарной деятельности в РФ», а регулятором в этой сфере выступает Центробанк России.

Источник: https://insur-portal.ru/dictionary/aktuariy

Кто отвечает за расчет тарифной ставки в страховании — страховые актуарии

Современное понимание актуарной деятельности появилось в Великобритании в конце XVIII века. Развитие страхования привело к необходимости обоснованно определять уровень страховых сумм в зависимости от имеющихся рисков. Так появились функции, обязанности и задачи современного актуария в страховании.

Профессия актуария в страховании: что это

Страховой актуарий — это человек, занимающийся разработкой методов вероятного наступления страхового риска и подбирающий оптимальную тарифную ставку.

На основании реальных данных актуарий должен найти основные закономерности и тенденции, после чего спланировать такую финансовую операцию, которая обеспечит оптимальные результаты при заданных условиях. Либо он может выступит в качестве эксперта и оценить её эффективность.

Первые объединения актуариев появились в Лондоне в 1848 году и Эдинбурге в 1852-м. Международная ассоциация актуариев основана в 1895 году. Её собрания проходят каждые четыре года, на них обсуждаются возникающие в актуарной деятельности проблемы.

Задачи актуария

Заключение страхового контракта требует соблюдения трех условий:

• понимание потенциальным клиентом серьезного материального ущерба в результате возможного наступления страхового случая;
• его уверенность в компенсации полученного материального ущерба при наличии договора страхования;
• наличие у клиента финансовых средств для оплаты страховой защиты.

Последнее предполагает баланс между объемом и качеством страховой защиты (возможной компенсацией) и размером платы за нее. При этом подразумевается, что наступление страхового случая носит вероятностный характер, а риск его наступления в период действия договора можно оценить количественно.

• Задачи актуария состоят в определении таких тарифов на услуги страховой организации, которые покрывают все возможные риски, чтобы компания всегда оставалась платежеспособной и могла в любой момент рассчитаться по своим обязательствам.
• Актуарий в страховании должен быть готов в любой момент предоставить руководству страховщика ответы на все вопросы, связанные со стоимостью и структурой тарифов, или уточнить возможные изменения тарифов при изменении условий деятельности страховой компании, например, увеличение стоимости франшизы или исключение страхуемых рисков.
• Наиболее часто актуарий решает следующие задачи:

• расчет рисковой премии, рисковой надбавки и страхового запаса;
• определение направлений повышения устойчивости компании через механизмы перестрахования и расчет затрат на их реализацию при разных условиях;
• оценка положения страховщика на рынке, подготовка рекомендаций по укреплению его позиций.

Деятельность страховых актуариев подлежит аттестации.

Что подразумевается под актуарными расчетами

Актуарные расчеты в страховании — это комплекс статистических и экономико-математических методов, применяемых для расчета тарифных ставок и определения финансовых взаимоотношений сторон договора страхования.

Их задача — отразить механизм образования и расходования страхового фонда. В результате должны быть определены источники его формирования и размер необходимых поступлений из каждого источника, при изменении условий страхования требуется производить перерасчет.

По итогам актуарных расчетов определяются ключевые параметры страховой деятельности, такие как тарифные ставки, резерв взносов по каждому договору, совокупный резерв, размеры подлежащих выплате страховых сумм и ссуд.

При актуарных расчетах должны учитываться и социальные факторы. Так, риск возникновения пожара в доме неблагополучной семьи гораздо выше среднего, но её платежеспособность обычно ниже, чем у обычных клиентов страховой компании.

Расчет себестоимости и стоимости страховых услуг называется актуарной калькуляцией. Она проводится в соответствии с федеральными стандартами, утвержденными Банком России.

Актуарная оценка принятых страховых обязательств проводится раз в год. Результаты оценки страховых резервов оформляются в виде Заключения и передаются в орган страхового надзора.

Существенную роль занимают актуарные расчеты в страховании жизни, пенсий, которые во многом базируются на правильном построении моделей, рассчитанных на показателях смертности, вероятности дожития до определенного возраста, учитывающих многочисленные факторы и их степень влияния на страховые риски.

Требования к страховым актуариям

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/strahovye_aktuarii.html